PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO

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1 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO La Parte I del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull offerta. Data di deposito in Consob della Parte I: 31 marzo Data di validità della Parte I: dal 1 aprile A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE Mediolanum Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione di diritto italiano appartenente al Gruppo Mediolanum, con Sede legale e amministrativa in Via F. Sforza - Palazzo Meucci Basiglio - Milano 3 (MI) - Italia Capitale Sociale i.v. euro R.E.A. (MI) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Società con unico Socio - Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Mediolanum S.p.A. - tel sito Internet Impresa iscritta al n dell'albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M pubblicato sulla G.U. n. 193 del , Società appartenente al Gruppo Assicurativo Mediolanum, iscritto al n. 049 dell'albo dei gruppi assicurativi; Società di Revisione alla data di redazione del presente Prospetto: Deloitte & Touche S.p.A., sede legale Via Tortona 25, Milano. Per ulteriori informazioni sulla Compagnia e/o sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III sez. A, par. 1, del Prospetto d offerta. 2. CONFLITTO DI INTERESSE Nell' esecuzione del contratto la Compagnia potrebbe trovarsi in conflitto di interesse allorquando investe il patrimonio della gestione separata in strumenti finanziari emessi da Società appartenenti al medesimo Gruppo a cui appartiene la Compagnia, ovvero collocati da Banca Mediolanum S.p.A. ovvero OICR istituti e gestiti da Società di Gestione appartenenti al Gruppo Mediolanum e controllate da Mediolanum S.p.A. Per la gestione delle riserve matematiche la Compagnia dovrà applicare i più moderni principi dell Asset & Liabilities Management, in modo da mantenere un equilibrio di fondo fra la composizione e relativi rendimenti attesi degli investimenti e la durata media e gli impegni corrispondenti delle polizze sottoscritte. In ogni caso la Compagnia, anche in presenza di conflitto di interessi, opera nell esecuzione del contratto in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Infine, la Compagnia, oltre ad aver adottato un Modello di Gestione e Controllo, ex D.Lgs. 231/01, ed un Codice Etico, ai sensi dell art. 10 del Regolamento 20 Isvap, è dotata di una politica nonchè di misure e procedure per il monitoraggio e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. In particolare, la Compagnia, nell ambito della proprie attività, vigila e monitora in via continuativa le potenziali situazioni di conflitto, al fine di verificare che tali operazioni vengano realizzate nell'interesse del cliente in funzione della dimensione e della natura dell'operazione stessa. 3. RECLAMI Eventuali richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio di documentazione possono essere presentate: per iscritto a Mediolanum Vita S.p.A., Via F. Sforza, Basiglio, Milano 3 - Milano; via fax inviato al numero: 02/ , via all indirizzo: telefonicamente, contattando il Banking Center di Banca Mediolanum al numero verde Eventuali reclami possono essere inoltrati per iscritto a Mediolanum Vita S.p.A., Ufficio Reclami, Via F. Sforza, Basiglio, Milano 3 - Milano, anche via fax al numero: 02/ o via mail all indirizzo Per qualsiasi ulteriore informazione e per eventuali consultazioni è a disposizione dell Investitore-Contraente e dell Assicurato il sito della Compagnia: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: - per questioni attinenti al contratto, all IVASS, Via del Quirinale 21, Roma, a mezzo raccomandata a/r ovvero via Fax al numero: /745; - per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, Divisione Relazioni Esterne Ufficio Esposti, Via G.B. Martini 3, Roma, Fax / , telefono o Via Broletto 7, Milano, Fax 02/ , telefono per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti. 1/10

2 B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO DI CAPITALIZZAZIONE 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1 Caratteristiche del contratto. MEDIOLANUM TFM NEW è un prodotto finanziario di capitalizzazione in forma collettiva con rivalutazione del capitale stipulato dall Investitore-Contraente (Azienda) e dall Impresa. La finalità del prodotto è di costituire una copertura finanziaria necessaria a far fronte, in ogni momento e nei limiti dei versamenti effettuati, ai futuri impegni di pagamento che l Investitore-Contraente è tenuto a rispettare nei confronti dei propri amministratori o collaboratori (c.d. Partecipanti ) in ogni caso di risoluzione del rapporto di collaborazione. Il contratto garantisce la conservazione del capitale e il consolidamento periodico del rendimento ottenuto dalla Gestione interna separata, al netto della percentuale trattenuta dalla Compagnia, cui il contratto è collegato. La determinazione di tale rendimento avviene una volta l anno. Tale rendimento non può in ogni caso essere inferiore al rendimento minimo dell 1% lordo su base annua, garantito per tutta la durata del contratto. 4.2 Durata del contratto. Il contratto ha una durata che può essere scelta dall Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione da un minimo di 5 anni ad un massimo di 10 anni. 4.3 Versamento dei Premi. A fronte della garanzia del pagamento del capitale a scadenza l Investitore-Contraente dovrà corrispondere un Premio unico al momento del perfezionamento del contratto. E facoltà dell Investitore-Contraente effettuare dei versamenti di Premio Aggiuntivi in corso di contratto per ogni singola posizione assicurativa emessa a fronte del contratto. In entrambi i casi non si prevede alcun importo minimo dei versamenti. Tali versamenti integrativi incrementeranno il capitale maturato. I Premi versati, al netto dei costi, sono investiti nella gestione interna separata MEDINVEST e costituiscono il capitale investito. L Impresa preleva dal Premio unico versato (iniziale o aggiuntivo) i costi di caricamento e le spese fisse di emissione, che pertanto non concorrono a formare il capitale investito. B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO Il Premio versato, al netto dei costi trattenuti di cui alla successiva sez. C, par. 9.1, costituisce il capitale investito nella gestione interna separata MEDINVEST. La presente proposta di investimento finanziario è denominata MEDIOLANUM TFM NEW. Mediolanum Vita S.p.A., società appartenente al Gruppo Mediolanum con Sede Legale in Via Francesco Sforza - Palazzo Meucci, Basiglio Milano 3 (MI) Italia, provvede alla gestione della gestione interna separata MEDINVEST sopra descritta. Il codice della proposta di investimento finanziario è KU RIV COLL NEW. La gestione interna separata MEDINVEST è denominata in Euro ed è operativa dal 1 luglio La proposta di investimento finanziario consente di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla gestione interna separata cui il contratto è collegato. La determinazione di tale rendimento avviene una volta l anno. Tale rendimento non può in ogni caso essere inferiore al rendimento minimo dell 1% su base annua, garantito per tutta la durata del contratto. 5. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO A SCADENZA Il capitale, a scadenza del contratto, sarà pari al capitale investito rivalutato periodicamente in funzione del rendimento conseguito dalla gestione interna separata, al netto della percentuale trattenuta dalla Compagnia, con un minimo garantito dell 1% su base annua. In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti dalle quote di OICR eventualmente detenuti, la gestione separata matura il relativo credito d imposta. La Compagnia trattiene tale credito d imposta che pertanto non va a beneficio degli Investitori-Contraenti. 2/10

3 Ogni rivalutazione annuale attribuita al contratto resta definitivamente acquisita per cui il capitale maturato di anno in anno non può decrescere. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO Trascorso almeno un anno, l Investitore-Contraente può richiedere la risoluzione immediata del contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto. Il valore di riscatto liquidato sarà pari al maggior valore tra i Premi unici complessivamente versati e il capitale maturato al momento della richiesta di riscatto. In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti dalle quote di OICR eventualmente detenuti, la gestione separata matura il relativo credito d imposta. La Compagnia trattiene tale credito d imposta che pertanto non va a beneficio degli Investitori-Contraenti. Per quanto concerne le operazioni di riscatto da parte dell Investitore Contraente, la Compagnia non prevede l applicazione di alcun tipo di costo. Ogni rivalutazione annuale attribuita al contratto resta definitivamente acquisita per cui il capitale maturato di anno in anno non può decrescere. Si rinvia al paragrafo 5.1 per la descrizione dettagliata del meccanismo di rivalutazione. La rilevazione del rendimento della gestione interna separata avviene con frequenza annuale. Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall Investitore-Contraente, avviene il 1 gennaio di ogni anno, sulla base dell'ultimo tasso di rendimento noto e certificato. Il periodo di riferimento per la rilevazione del rendimento della gestione interna separata è il 1 gennaio - 31 dicembre. Mediolanum Vita dichiara entro il 28 febbraio di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire. La rivalutazione periodica viene attribuita al contratto, per ciascuna posizione assicurativa emessa, il 1 gennaio di ogni anno, nonché al momento della risoluzione del contratto per scadenza o riscatto anticipato. La prima rivalutazione di ciascun Premio investito verrà calcolata pro rata temporis dalla data di versamento al 31 dicembre successivo. Le rivalutazioni successive verranno calcolate su base annua dal 1 gennaio al 31 dicembre ovvero, in caso di scadenza o riscatto anticipato, dal 1 gennaio fino a tale data. Il periodo di rilevazione del rendimento della gestione interna separata non dipende dalla data di sottoscrizione del contratto, e, quindi, dalla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è indipendente dalla data di rivalutazione periodica del capitale. La rivalutazione periodica viene attribuita al contratto a ciascuna ricorrenza annuale del medesimo, convenzionalmente stabilita al 1 gennaio di ogni anno. In occasione della prima ricorrenza annuale del contratto ed in caso di riscatto, oppure con riferimento ai capitali derivanti dai Premi integrativi corrisposti, la rivalutazione avviene pro rata temporis. Ogni rivalutazione annuale attribuita al contratto resta definitivamente acquisita per cui il capitale maturato di anno in anno non può decrescere. 5.1 Rivalutazione periodica Il capitale investito viene rivalutato periodicamente in base alla misura di rivalutazione. La misura di rivalutazione del capitale maturato si ottiene dal prodotto fra il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata e l aliquota di retrocessione dell 80%, se maggiore del rendimento minimo garantito dell 1% su base annua. In ogni caso, qualora il rendimento annuo della gestione interna separata, al netto dell aliquota di retrocessione, scendesse sotto l 1% le prestazioni verranno comunque rivalutate nella misura minima dell 1%. Il rendimento consolidato è quindi pari al maggiore tra - il prodotto fra il rendimento realizzato dalla gestione interna separata e l aliquota di retrocessione, pari all 80%, - il tasso di rendimento minimo garantito dall Impresa di assicurazione. La frequenza di determinazione è pari alla frequenza di consolidamento, pertanto il rendimento riconosciuto annualmente all Investitore-Contraente è sempre pari alla misura annua di rivalutazione minima garantita (tasso di rendimento minimo garantito) più l eventuale eccedenza calcolata come differenza tra il rendimento retrocesso alla data di ricorrenza del contratto e tale rendimento minimo garantito. Alla data di redazione del presente Prospetto d offerta il tasso tecnico risulta essere pari allo 0%. Il contratto prevede - per l intero periodo di durata contrattuale - un rendimento minimo garantito pari all 1% su base annua. Il regime di capitalizzazione applicato è quello composto. 3/10

4 Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione), avviene con frequenza periodica annuale. La frequenza di determinazione è pari alla frequenza di consolidamento, pertanto il rendimento riconosciuto annualmente all Investitore-Contraente è sempre pari alla misura annua di rivalutazione minima garantita (tasso di rendimento minimo garantito) più l eventuale eccedenza calcolata come differenza tra il rendimento retrocesso alla data di ricorrenza del contratto e tale rendimento minimo garantito. L Impresa applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della gestione interna separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito che rimane comunque garantito all Investitore-Contraente. Avvertenza: Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. Esempio Capitale iniziale al 01/01/2013 (data di decorrenza del contratto) 10,000 Rendimento della gestione interna separata dichiarato dall Impresa il 28/2/2013 e applicato il 01/01/2014 4,00% Aliquota di retrocessione 80% Tasso tecnico 0% Rendimento minimo garantito su base annua 1% Misura di rivalutazione effettivamente applicata al contratto pari al massimo tra [(4,00% x 80%) e 1%] = 3,20% Rendimento consolidato all Investitore-Contraente il 01/01/2014 3,20% Rivalutazione del capitale al 01/01/2014: ,00 x 3,20% 320,00 Capitale maturato al 01/01/ ,00 Capitale iniziale al 01/01/2013 (data di decorrenza del contratto) 10,000 Rendimento della gestione interna separata dichiarato dall Impresa il 28/2/2013 e applicato il 01/01/2014 1,20% Aliquota di retrocessione 80% Tasso tecnico 0% Rendimento minimo garantito su base annua 10% Misura di rivalutazione effettivamente applicata al contratto pari al [(1,20% x 80%) e 1%] = 1% massimo tra Rendimento consolidato all Investitore-Contraente il 01/01/2014 1% Rivalutazione del capitale al 01/01/2014: ,00 x 1% 100,00 Capitale maturato al 01/01/ ,00 Si rinvia ai parr. 7 e 8 per informazioni sulla gestione interna separata. 6. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Si consiglia un orizzonte temporale di 5 anni 7. POLITICA D INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA L investimento finanziario è costituito dalla seguente gestione interna separata: Gestione separata MEDINVEST Codice Gestione separata 013 Data di avvio attività 1 luglio 1983 Valuta di denominazione Euro Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo Composizione del patrimonio della gestione separata Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale e decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre del medesimo anno. La gestione investe principalmente in titoli di stato italiani e dell Area Euro, nonché obbligazioni corporate denominate in euro; possono essere effettuati investimenti contenuti in altri crediti, in immobili e quote di OICR. 4/10

5 Aree geografiche Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Stile di gestione La società di revisione Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Compagnia non supera complessivamente il 5% del totale delle attività della gestione. Area Euro Principalmente governativi, organismi sovranazionali Investimento significativo: obbligazioni corporate con rating almeno pari all investment grade. Duration - Non sono predefiniti obiettivi di duration della componente obbligazionaria; essa viene gestita in modo attivo sulla base delle caratteristiche dei passivi. Rating - Investimento in obbligazioni corporate con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti - È escluso l investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Criteri di selezione degli strumenti finanziari Le scelte di investimento vengono effettuate sulla base delle previsioni circa l evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto della durata degli impegni delle passività e tenendo conto delle garanzie di rendimento minimo previste dal contratto. Inoltre, può investire in titoli azionari di società ad elevata capitalizzazione e OICR specializzati operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. La politica di investimento adottata dalla gestione mira ad ottenere rendimenti superiori all inflazione, sia nel breve che nel lungo termine, e quindi il graduale incremento del capitale investito, offrendo in ogni caso una garanzia di rendimento minimo. Le scelte di investimento sono effettuate nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita. La Società di revisione incaricata di certificare la gestione è Deloitte & Touche S.p.A., con sede legale in Italia, Via Tortona 25, Milano iscritta all Albo Speciale delle Società di revisione CONSOB n. 46 con delibera n del 29 luglio CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO Il rendimento annuo del MEDINVEST, per l esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario del MEDINVEST di competenza di quell esercizio al valore medio del MEDINVEST stesso. Per risultato finanziario del MEDINVEST, si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo - per la quota parte del MEDINVEST, al lordo delle ritenute d acconto fiscali, ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di un attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Nei casi di trasferimento di attività dal patrimonio dell impresa alla gestione separata, se ammessi dalla normativa, il valore di iscrizione nel libro mastro è pari al valore corrente rilevato alla data di iscrizione nella gestione separata. Per valore medio del MEDINVEST si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito e della consistenza media annua di ogni altra attività del MEDINVEST. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro del MEDINVEST. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del MEDINVEST, il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal primo gennaio fino al 31 dicembre del medesimo anno. Avvertenza: Le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della gestione interna separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà dell Impresa di assicurazione sono valutate al prezzo di iscrizione nella gestione interna separata Avvertenza: Si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della gestione interna separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della gestione interna separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la 5/10

6 volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. 9. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La presente proposta di investimento finanziario considera il versamento di un Premio unico di importo pari a ,00 euro. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il Premio versato al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito 6/10 MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE ORIZZONTE TEMPORALE CONSIGLIATO (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento * 5,22% 1,04% B Commissioni di Gestione ** 0% 0% C Altri costi contestuali al versamento 0% 0% D Altri costi successivi al versamento 0% 0% E Bonus e Premi 0% 0% F Spese di Emissione *** 0,05% 0,01% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO G Premio Versato 100,00% H = G-F Capitale Nominale 99,95% I = H-(A+C-E) Capitale Investito 94,73% * L incidenza dei Costi di Caricamento diminuisce al crescere della durata come descritto successivamente. ** Le commissioni di gestione non sono un costo certo: l impresa le preleva solo nella misura in cui il rendimento rilevato ecceda il tasso di rendimento minimo garantito e sono condizionate dal valore del rendimento conseguito di anno in anno dalla gestione interna separata MEDINVEST. *** L incidenza delle Spese di Emissione diminuisce al crescere dell importo del Premio Unico come descritto successivamente. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per una illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C). B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO 10. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA MEDIOLANUM TFM NEW garantisce, per ciascuna Posizione, il rimborso a scadenza del capitale maturato, pari al capitale complessivamente investito rivalutato annualmente in funzione del rendimento della gestione interna separata cui il contratto è collegato, al netto della percentuale trattenuta dalla Impresa di assicurazione. La percentuale trattenuta dalla Impresa di assicurazione sul rendimento annuo conseguito dalla gestione interna separata è pari al 20%, fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito, pari al 1% annuo lordo. In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti dalle quote di OICR eventualmente detenuti, la gestione separata matura il relativo credito d imposta. L Impresa di assicurazione trattiene tale credito d imposta che pertanto non va a beneficio degli Investitori-Contraenti. Si rinvia alla Sez. C, par. 13 per l illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato. 11. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO) MEDIOLANUM TFM NEW riconosce la facoltà di riscattare interamente il capitale maturato, purché sia trascorso almeno un anno dalla sottoscrizione del contratto. Il riscatto, solo se richiesto a seguito

7 dell interruzione del rapporto di collaborazione dell amministratore o collaboratore per qualunque causa, è ammesso anche nel corso del primo anno con riferimento alla singola posizione assicurativa. In ogni caso, l importo liquidabile per riscatto è pari al maggior valore tra i Premi unici complessivamente versati e il capitale maturato al momento della richiesta di riscatto. L Impresa di assicurazione non prevede l applicazione di costi di riscatto. Non è prevista la possibilità di effettuare riscatti parziali. Si rinvia alla Sez. D, par. 17 per le informazioni circa le modalità di riscatto. Il tasso di rendimento minimo garantito opera indirettamente nel calcolo del valore di riscatto in quanto quest'ultimo è pari al maggior valore tra premi versati e capitale maturato; quest'ultimo a sua volta è stato rivalutato tenendo conto della presenza del vincolo del rendimento minimo garantito stesso In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti dalle quote di OICR eventualmente detenuti, la gestione separata matura il relativo credito d imposta. La Compagnia trattiene tale credito d imposta che pertanto non va a beneficio degli Investitori-Contraenti. L Impresa di assicurazione non attribuisce all Investitore-Contraente i crediti d imposta. 12. OPZIONI CONTRATTUALI Entro trenta giorni dalla scadenza del contratto, l Investitore-Contraente può chiedere di differire il rimborso del capitale oltre la scadenza stessa. L Impresa di assicurazione si impegna a fornire all avente diritto, entro sessanta giorni dalla data prevista per l esercizio dell opzione, una descrizione sintetica per iscritto di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. *** Per la documentazione che l Investitore-Contraente (o il Beneficiario) sono tenuti a presentare per il rimborso del capitale rivalutato a scadenza si rinvia all art. 13 delle Condizioni di Contratto. Per tutti i pagamenti di Mediolanum Vita S.p.A. dovranno essere preventivamente consegnati alla stessa tutti i documenti necessari a verificare l obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto (cfr. art. 13 delle Condizioni di Contratto).Mediolanum Vita S.p.A. eseguirà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Qualora tale termine non venisse rispettato, Mediolanum Vita S.p.A. riconoscerà gli interessi moratori per il ritardato pagamento applicando il tasso legale di interesse al momento in vigore. I pagamenti saranno effettuati in Italia ed in valuta nazionale corrente. L esercizio del diritto alle prestazioni previste dal presente contratto, come previsto dalla normativa vigente, si prescrive in dieci anni dalla data di esigibilità delle prestazioni medesime. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 13. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO 13.1 Costi direttamente a carico dell investitore-contraente Spese di emissione La Compagnia per far fronte alle spese di emissione del contratto preleva un costo fisso sul Premio Unico Iniziale versato d importo pari a 5,00 euro. Tale importo viene prelevato anche su eventuali Premi Unici Aggiuntivi Costi di caricamento I costi di caricamento gravanti sul Premio versato, al netto delle spese di emissione, atti a coprire i costi commerciali, le spese amministrative e i contributi di vigilanza da versare all Autorità competente sono riportati nella tabella che segue: Durata Costi di Caricamento Durata Costi di Caricamento 10 8,42% 5 5,22% 9 7,78% 4 4,58% 8 7,14% 3 3,94% 7 6,50% 2 3,29% 6 5,86% 1 2,65% 7/10

8 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto) La Compagnia non prevede l applicazione di costi di riscatto Costi indirettamente a carico dell investitore-contraente (c.d. costi di gestione dell investimento finanziario) L Impresa di assicurazione applica prevede una commissione di gestione annua, pari ad una percentuale annua del 20% trattenuta mediante prelievo sul rendimento della gestione interna separata, a condizione che il rendimento attribuito al contratto sia almeno pari al rendimento minimo garantito del 1% su base annua. Non è prevista per la gestione interna separata una commissione di overperformance Altri costi Fermi restando gli oneri di gestione indicati al punto 13.2, sono a carico della gestione interna separata i seguenti oneri: le spese di verifica e revisione della gestione interna separata; gli oneri diretti di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari; le spese e le commissioni bancarie dirette inerenti le operazioni sulle disponibilità della gestione interna separata; le spese inerenti la pubblicazione del rendiconto annuale e del prospetto trimestrale della composizione della gestione interna separata. 14. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE Il presente contratto non prevede agevolazioni finanziarie. 15. REGIME FISCALE (alla data di redazione del presente Prospetto d offerta) Le somme dovute dalla Compagnia in dipendenza del contratto qui descritto sono soggette ad imposta sostitutiva sulla differenza fra la somma dovuta dalla Compagnia e l ammontare dei Premi corrisposto dall Investitore-Contraente. L imposta sostitutiva è determinata nella misura del 20% sui proventi maturati a decorrere dal 1 gennaio 2012 al 30 giugno 2014 mentre sui proventi maturati successivamente nella misura del 26% ed applicata al reddito come sopra determinato salvo che per la quota di reddito riferibile alle obbligazioni e altri titoli del debito pubblico e a questi equiparati nonché alle obbligazioni emesse dai Paesi facenti parte della c.d. white list (ovvero quei Paesi che assicurano sulla base di convenzioni un adeguato scambio di informazioni) la quale verrà computata rispettivamente nella misura del 62,5% e del 48,08%, ciò al fine di garantire il mantenimento del livello di tassazione effettiva del 12,5% su detto reddito. La Compagnia non applica l imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito di attività commerciale qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. L indennità di fine mandato erogata a fronte della liquidazione della polizza è assoggettata a tassazione separata, nei limiti e alle condizioni previste dal comma 31, dell art. 24, del D.L. del 6 dicembre 2011, n. 201, in capo all amministratore se sussistono le condizioni di cui all art. 16, comma 1, lett. c) del TUIR. Imposta di bollo. L art. 19 del D.L. 6 dicembre 2011, n. 201, ha esteso, a decorrere dal 1 gennaio 2012, l'applicazione dell'imposta di bollo alle comunicazioni periodiche e alle operazioni di riscatto. Dal 2014 l'imposta applicata è pari allo 0,20% in misura proporzionale su base annua, senza alcuna soglia minima e nessun limite massimo (eccezion fatta per i soggetti diversi dalle persone fisiche per i quali è prevista la soglia massima di euro). L'imposta di bollo sarà assolta annualmente in modo virtuale dalla Compagnia e contestualmente memorizzata sul contratto. La stessa sarà trattenuta cumulativamente al momento del rimborso o del riscatto totale del contratto a riduzione, quindi, del controvalore del medesimo. Normativa statunitense Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) Dal 1 luglio 2014 è in vigore la normativa statunitense Foreign Account Tax Compliance Act ( FATCA ), che prevede determinati obblighi di comunicazione a carico delle istituzioni finanziarie non statunitensi. Al riguardo l Italia ha sottoscritto con il Governo degli Stati Uniti d'america un accordo intergovernativo del tipo modello IGA 1 per migliorare la compliance fiscale internazionale nonché per applicare la predetta normativa FATCA. In virtù di tale accordo le istituzioni finanziarie residenti in Italia sono tenute a verificare lo status di US Person ai fini FATCA di ciascun cliente, sulla base dei dati anagrafici nonché delle dichiarazioni fornite in sede di sottoscrizione per il tramite del Distributore. Qualora la documentazione risulti incompleta o inesatta l istituzione finanziaria non procederà all apertura di alcun rapporto. Il sottoscrittore sarà inoltre tenuto, successivamente alla sottoscrizione, a comunicare eventuali cambiamenti alla Compagnia, anche per il tramite del Distributore, che determinano modifiche in relazione alla residenza 8/10

9 fiscale, pena l applicazione, nei casi previsti, di un prelievo alla fonte del 30% sui pagamenti provenienti da prodotti/servizi di fonte statunitense ( withholdable payments ) da esse ricevuti. Inoltre, le istituzioni finanziarie residenti in Italia, sono tenute a comunicare annualmente all Amministrazione Finanziaria del proprio Paese i dati relativi ai conti che risultino detenuti da determinati investitori statunitensi ( specified U.S. persons ), da entità non finanziarie passive ( passive NFFEs ) controllate da uno o più dei predetti investitori nonché i pagamenti effettuati ad istituzioni finanziarie non statunitensi che non rispettino la normativa FATCA ( non- partecipating FFIs ). L Amministrazione Finanziaria provvede, a sua volta, a trasmettere le suddette informazioni alla competente autorità statunitense (Internal Revenue Service IRS). Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III. D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO 16. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO 16.1 Modalità di sottoscrizione La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito Modulo di Proposta predisposto dalla Impresa di assicurazione. Il Premio Unico Iniziale e gli eventuali Premi Aggiuntivi possono essere versati con le seguenti modalità: - assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Impresa di assicurazione; - bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Impresa di assicurazione. Il contratto si intende concluso nel giorno in cui l Investitore-Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dall Impresa di assicurazione l Appendice di polizza debitamente firmata (di seguito definita Documento di polizza ). Gli effetti del contratto decorrono, a condizione che sia stato versato il Premio alle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o della data di decorrenza indicata in polizza, se successiva. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. B, par Modalità di revoca della proposta L Investitore-Contraente, ai sensi del D.Lgs.7 dicembre 2005, n. 209, può revocare la proposta finché il contratto non è concluso inviando alla Compagnia una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno con l indicazione di tale volontà. In tal caso, la Compagnia rimborsa all Investitore-Contraente, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, le somme da questi eventualmente pagate Diritto di recesso dal contratto L Investitore-Contraente, ai sensi del D.Lgs.7 dicembre 2005, n. 209, può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l Investitore-Contraente deve inviare alla Compagnia una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dall Investitore- Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, unitamente all originale del Documento di polizza emessa, la Compagnia rimborsa all Investitore-Contraente il Premio versato, diminuito delle eventuali imposte e delle spese effettivamente sostenute per l'emissione del contratto indicate al punto della presente Parte I del Prospetto d offerta ed all art. 3 delle Condizioni di Contratto. 17. MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE MATURATO L Investitore-Contraente, per richiedere il rimborso/riscatto del capitale, anche di una singola posizione assicurativa, deve presentare alla Compagnia richiesta scritta accompagnata dalla documentazione indicata all art. 13 delle Condizioni di Contratto. Per le informazioni relative al valore di rimborso/riscatto l Investitore-Contraente potrà telefonare gratuitamente al Banking Center di Banca Mediolanum S.p.A. al numero verde , o scrivere a Mediolanum Vita S.p.A., Ufficio Collettive, via F. Sforza Palazzo Galileo Basiglio Milano 3 (MI) o all indirizzo di posta elettronica o inviare un fax al numero Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. B, par MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA ATTIVITÀ (C.D. SWITCH) Non è prevista la facoltà per l Investitore-Contraente di effettuare switch. Non è prevista la possibilità per l Investitore-Contraente di effettuare versamenti successivi di Premi in gestioni interne separate ovvero in altre provviste di attivi istituite successivamente alla sottoscrizione. E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 19. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 9/10

10 20. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 21. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI La Compagnia comunicherà tempestivamente per iscritto all Investitore-Contraente ogni modifica intervenuta nelle informazioni riportate nel presente Prospetto d offerta o nel Regolamento della gestione separata nel corso della durata contrattuale, anche per effetto di modifiche contrattuali e normative applicabili. Inoltre trasmetterà, entro sessanta giorni dalla ricorrenza annuale prevista per la rivalutazione delle prestazioni, un estratto conto annuale della posizione che riporta la situazione relativa a: - cumulo dei Premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; - dettaglio dei Premi versati nell anno di riferimento, - valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; - valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; - tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso, con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall Impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. L Impresa invierà all Investitore-Contraente il Documento di Polizza con indicazione di ciascun Premio lordo (Premio Inziale ed eventuali Premi Aggiuntivi) versato, di quello investito, della data di decorrenza della polizza, degli importi delle prestazioni. L Impresa comunicherà annualmente all Investitore-Contraente, entro il mese di febbraio, la Parte II del presente Prospetto, contenente l aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento relativi alla gestione interna separata che determina la rivalutazione periodica del capitale investito. L Impresa comunicherà tempestivamente agli Investitori-Contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e il meccanismo di rivalutazione del capitale. In caso di trasformazione del contratto, l Impresa è tenuta a fornire all Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, l Impresa consegnerà all Investitore-Contraente un documento d offerta, redatto secondo la normativa vigente, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto pre-esistente nonché il Prospetto d offerta del nuovo contratto, conservando prova dell avvenuta consegna. Gli obblighi relativi alle comunicazioni sopra riportate, ove preventivamente ed espressamente richiesto dall'investitore-contraente, possono essere assolti anche utilizzando tecniche di comunicazione a distanza, purché le caratteristiche di queste ultime consentano al destinatario dei documenti l'acquisizione su supporto duraturo. Il Prospetto d offerta aggiornato, il rendiconto annuale, il prospetto trimestrale della composizione della gestione interna separata nonché il Regolamento della gestione interna separata e tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito Internet dove possono essere acquisiti su supporto duraturo. *** DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA Mediolanum Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Mediolanum Vita S.p.A. Il Managing Director Luca Bevilacqua TFM NEW 01/04/2015 PI 10/10

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