Una soluzione applicativa a supporto del disegno strategico per la SEPA

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1 Una soluzione applicativa a supporto del disegno strategico per la SEPA Stefano Bergamin Responsabile BU Incassi e Pagamenti Nuova Trend Spa Gruppo Engineering

2 Impatti SEPA: Sfide ed Opportunità Essere soltanto SEPA compliant non sarà sufficiente, poiché la riduzione dei costi non coprirà l effetto combinato tra investimenti e perdite di profitto; le banche in grado di trarre vantaggio dalle opportunità di SEPA potranno generare nuovo profitto dall offerta di prodotti di pagamento, attirando il volume di lavoro delle altre banche e sviluppando nuove proposte di pagamento per il cliente. Business CHANGE MANAGEMENT Compliance Nuove Applicazioni Razionalizzazione Ingegneria di Prodotto Pricing Sviluppo mercati Sistemi Adeguamento normativa Efficienza di Processo Politiche di Sourcing Organizzazione

3 Evoluzione Sistemi IT: possibili approcci IMPLEMENTAZIONE SOLUZIONI ATTUALI DOMESTICHE/ESTERO REALIZZAZIONE NUOVA PIATTAFORMA INCASSI & PAGAMENTI - IMPATTI - - VANTAGGI - Impatti in Termini Generali di: - Efficienza di processo - Rigidità nell implementazione di future evoluzioni dettate dagli schemi SEPA. - Possibile conflitto tra processi Domestici e processi SEPA con l impossibilità di separare le due gestioni, soprattutto nel periodo transitorio ( ). Procedura Estero vs Credit Transfer: - Criticità nella gestione a regime della massa di operazioni. - Processi non adeguati alla logica STP imposta dagli schemi. Procedura Portafoglio vs Direct Debit: - Prodotti attualmente gestiti non corrispondenti al prodotto SEPA - Criticità nell implementazione dei nuovi prodotti Vantaggi in Termini Generali: - Impatto progettuale di avviamento dei prodotti Base limitato - Salvaguardia delle componenti di integrazione con i sistemi esterni Impatti in Termini Generali: - Progetto di avviamento significativo - Parziale riuso delle componenti di integrazione con i sistemi esterni Vantaggi in Termini Generali: - Focalizzazione sull efficienza di processo - Il management dell applicazione risulterà più efficace ed efficiente - I vincoli di tempistica imposti dallo schema potranno essere regolati con maggiore elasticità - Ogni variazione che dovesse intervenire nelle regole dello schema potrà essere recepita più agevolmente - Potranno essere implementati tutti i value-added services che si riterranno commercialmente più competitivi

4 Evoluzione Sistemi IT: Approccio Proposto L approccio proposto consiste nell appoggiare i prodotti SEPA su una nuova piattaforma da utilizzare in futuro per unificare i pagamenti domestici con quelli cross-border. Compliance e Evoluzione Domestic Platform SEPA Platform X-Border Platform SEPA Platform X-Border Platform Nuova piattaforma SEPA Può soddisfare le esigenze SEPA di medio termine Apre l opportunità di consolidare le piattaforme nel lungo termine SEPA Platform X-Border Platform Evoluzione Target SEPA Platform Nuova piattaforma unificata Piattaforma Enterprise Abbattimento del Total Cost of Ownership (TCO) Unificazione dei processi

5 Evoluzione Sistemi IT: Approccio Proposto CARATTERISTICHE DELLA SOLUZIONE STRATEGICA Integrazione graduale ambiente domestico/sepa e Estero (Pagamenti e Portafoglio) Canali e Ordini Remote ORDINI MASSIVI Ordini Service Permanenti Sportello CANALI Internet Back Office Convergenza graduale verso un unica infrastruttura di accesso alle reti Italia Estero Portafoglio Cartaceo Interbanking Operation Management Manager SEPA SAPA Direct Debit MAV/RAV RID/RIBA Deleghe Incassi SDD Mandati Incassi Credit Transfer Governo e Domestico Controllo XCT e Valuta Network Access Modularità aperta che permette di gestire progetti applicativi in base alle scelte dell istituto Cortocircuitazione Quadrature Canalizzazione Data Bank Scadenziere e previsionali Riconciliazioni Message routing Dashboard traffico Piazzatura Rifiuti Storni Diagnostico Oneri Ciifratura Crittografia Messages Broken I/O Access XML Service EAS SAG SNL Azzeramento dei rischi sui sistemi attuali Integrazione con le tecnologie innovative per lo sviluppo dei servizi verso la clientela

6 Evoluzione Sistemi IT: Approccio Proposto BENEFICI DELLA SOLUZIONE STRATEGICA RIDUZIONE DEI COSTI: Razionalizzazione delle Applicazioni in gestione Introduzione di componenti Open Source Cortocircuitazione interna Banche del Gruppo RIDUZIONE DEI COSTI DI BACK OFFICE: Unificazione Front End operativi Semplificazione processi Despecializzazione operativa (multicurrency unificato) SERVIZI A VALORE AGGIUNTO Tramitazione esterna di Business Customer Communication Customer Operation

7 Un approccio Progettuale graduale Approccio Proposto Basato su due macrofasi che mettono la Banca in condizione di affrontare in modo graduale l avvicinamento a SEPA, minimizzando il rischio progettuale. Ciascuna macrofase può essere ulteriormente scomposta al fine di svincolare il processo evolutivo nell ambito delle diverse aree applicative Due Macrofasi COMPLIANCE Preparazione all ingresso SEPA EVOLUZIONE Riorganizzazione Aree Applicative

8 Macrofase COMPLIANCE Canali e Ordini ORDINI MASSIVI CANALI Remote Service Ordini Permanenti Sportello Internet Back Office MAV/RAV RID/RIBA Deleghe Incassi Italia Estero SAPA Direct Debit Credit Transfer Governo e Controllo Portafoglio Cartaceo Bonifici Portafoglio Cartaceo Bonifici Mandati Interbanking Operation Manager Canalizzazione Quadrature Riconciliazioni XML Service Data Bank Cortocircuitazione & Tramitazione Rifiuti Storni Diagnostico Messages Broken Network Access Accesso Reti EAS Accesso Reti SAG SNL RNI Swift Ach

9 Macrofase EVOLUZIONE Canali e Ordini ORDINI MASSIVI CANALI Remote Service Ordini Permanenti Sportello Internet Back Office Estero Italia SAPA Portafoglio Cartaceo Direct Debit Credit Transfer Governo e Controllo Bonifici Portafoglio Cartaceo MAV/RAV Deleghe Incassi RID/RIBA Mandati Domestico Canalizzazione Quadrature Riconciliazioni Interbanking Operation Manager Cortocircuitazione & Tramitazione Data Bank Diagnostico Network Access EAS Accesso Reti RNI Rifiuti Storni Messages Broken XML Service I/O Access SAG SNL Swift Ach

10 Macrofase EVOLUZIONE (target) Canali e Ordini ORDINI MASSIVI CANALI Remote Service Ordini Permanenti Sportello Internet Back Office Estero Italia SAPA Portafoglio Cartaceo MAV/RAV Deleghe Incassi Direct Debit RID/RIBA Mandati Credit Transfer XCT e Valuta Domestico Governo e Controllo Canalizzazione Interbanking Operation Manager Data Bank Network Access EAS RNI Quadrature Riconciliazioni Diagnostico Cortocircuitazione & Tramitazione Rifiuti Storni Messages Broken XML Service I/O Access SAG SNL Swift Ach

11 Una soluzione applicativa a supporto del disegno strategico per la SEPA Stefano Bergamin Responsabile BU Incassi e Pagamenti Nuova Trend Spa Gruppo Engineering