1/e Conto corrente V.D. destinato agli aderenti alla Voluntary Disclosure

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 1/e Conto corrente V.D. destinato agli aderenti alla Voluntary Disclosure INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ e- mail: info@bancavalconca.it / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carte di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazioni delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura secondo quanto previsto dallo stesso. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carte di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Caratteristiche del Conto V.D. Il conto corrente V.D. è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per conto del Cliente custodendone il denaro e mantenendolo nella disponibilità dello stesso, a seguito di adesione da parte di quest ultimo alla Voluntary Disclosure o Collaborazione Volontaria (di seguito V.D.), Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 1

2 così come regolamentata dalla legge 15 dicembre 2014, n. 186 pubblicata nella Gazzetta Ufficiale n. 292 del 17 dicembre 2014, recante Disposizioni in materia di emersione e rientro di capitali detenuti all estero nonché del potenziamento della lotta all evasione fiscale. Disposizioni in materia di autoriciclaggio. Le somme versate dal cliente sono bloccate fino al pagamento dell F24 a chiusura dell iter di emersione dei capitali. L F24 sarà quantificato dalla stessa Agenzia delle Entrate e conterrà i corrispettivi per le imposte evase e sanzioni applicate. A seguito del versamento dei corrispettivi dovuti il conto sarà chiuso. Non è consentita l estinzione anticipata. Nel caso di clientela già acquisita e titolare di un rapporto di c/c, le somme sbloccate potranno essere trasferite sul rapporto già in essere presso la filiale di riferimento. Sino alla chiusura dell iter della V.D. il conto bloccato potrà essere alimentato unicamente da bonifici in entrata per somme riferite alla procedura di Collaborazione Volontaria. Tali somme accreditate dovranno essere parimenti rese indisponibili sino alla conclusione dell iter della V.D. Sul conto corrente V.D. sarà altresì ammesso il pagamento dei corrispettivi quantificati dall Agenzia delle Entrate mediante F24. Le operazioni registrate vengono periodicamente comunicate al Cliente, mediante l'invio dell'estratto conto. Quando le operazioni di trasferimento di fondi, i servizi di pagamento o di incasso elettronici sono disposti all'interno dello Spazio economico europeo, la Banca vi darà corso nel rispetto delle specifiche disposizioni di legge che regolano i sistemi di pagamento, e in conformità a quanto disposto dal relativo contratto quadro. Il conto corrente V.D. deve essere utilizzato dal Cliente entro il saldo creditore presente sul conto. La banca può rifiutare di eseguire le operazioni disposte dal Cliente per le quali sul conto non siano presenti i fondi sufficienti. Il saldo debitore si può determinare a seguito dell addebito di disposizioni del Cliente autorizzate dalla banca (ad esempio interessi, commissioni, spese, ecc.). Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse creditore; tasso di interesse debitore, commissioni e spese del servizio, spese delle singole operazioni di pagamento) ove contrattualmente previsto; rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia dei depositi fondo interbancario di tutela dei depositi (F. I. T. D.), che assicura a ciascun correntista una copertura fino a euro per ciascun correntista. il rischio che la remunerazione delle somme depositate, assolvendo il rapporto principalmente ad una funzione di cassa, non risulti sufficiente a difendere il capitale dall inflazione; rischio che la banca rifiuti l esecuzione di un operazione di pagamento, per i motivi contrattualmente stabiliti, nel rispetto del D. lgs 11/2010 (ad es. mancanza codice IBAN, mancanza fondi, contrarietà a norme di diritto nazionale e/o comunitario): in tal caso la banca comunicherà al cliente il rifiuto e, ove possibile, i relativi motivi oltre alle procedure di correzione di eventuali errori, fatta eccezione per il caso che detta comunicazione sia contraria al diritto nazionale e/o comunitario; rischio che l operazione di pagamento non venga eseguita, o sia eseguita in modo inesatto, a causa dell erroneità dell identificativo unico (ad es. codice IBAN) fornito dal cliente; rischio che l operazione di pagamento non autorizzata, o eseguita in modo inesatto, non possa essere rettificata ove il cliente non presenti alla Banca la relativa richiesta nei termini contrattualmente stabiliti (13 mesi dalla data dell operazione o 60 giorni dalla data dell operazione in caso di cliente non consumatore né microimpresa); Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 2

3 rischio di recesso da parte della Banca qualora il Cliente non adempia all impegno preso in sede di apertura del rapporto a non effettuare operazioni di prelievo, anche parziali, delle somme trasferite sul conto V.D., salvo quelle necessarie per il pagamento delle sanzioni indicate dall Agenzia delle Entrate, né ad effettuare versamenti non inerenti alla procedura di collaborazione volontaria. Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il relativo foglio informativo (1-bis). Per saperne di più: la Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sul sito della banca e presso tutte le Filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL CONTO CORRENTE DONNA Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Giovani Famiglie con operatività bassa Famiglie con operatività media Famiglie con operatività elevata Pensionati con operatività bassa Pensionati con operatività media Conto a consumo operatività bassa (1) 30,00 (2) Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti dalla Banca d Italia di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: (1) stipula del contratto solo presso le Filiali della banca (2) con canone annuo di Home Banking gratuito Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il progetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto quindi è necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla banca. E sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l elenco delle spese so- Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 3

4 stenute nell anno, riportato nell estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto. VOCI DI COSTO SPESE FISSE SPESE VARIABILI INTERESSI SOMME DE- POSITATE Gestione liquidità Servizi di pagamento Home banking Gestione liquidità Servizi di pagamento Interessi creditori Spese per l apertura del conto Non previste spese (si rinvia alla voce spese istruttoria di pratica di Voluntary Disclosure riportata di seguito) Canone annuo (mensile) 30,00 ( 2,50 mensile) Numero di operazioni incluse nel canone Illimitate annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze: 0,00 - Spese di liquidazione periodica del conto 0,00 Canone annuo carta di debito nazionale Prodotto non offerto (bancomat) circuito nazionale COGEBAN Canone annuo carta di debito internazionale Prodotto non offerto Canone annuo carta di credito (annuale per Prodotto non offerto. Cartasì Classic) Canone annuo carta multifunzione Prodotto non offerto Canone annuo per internet banking e phone - Profilo informativo: gratuito banking - Profilo base (dispositivo): 9,00 (canone annuale Secure Call) Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (costo unitario per operazione) 0,00 Invio estratto conto (spese di produzione 0,00 estratto conto) Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e UE con addebito in - Allo sportello: 0,00 c/c (SEPA) - Online: 0,00 Domiciliazione utenze Tasso creditore annuo nominale 0,125% FIDI E SCON- FINAMENTI Fidi Sconfinamenti extra - Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (tasso di interesse) Commissione onnicomprensiva (di messa a disposizione fondi - CMF) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (tasso debitore per scoperto di c/c) Commissione di istruttoria veloce (CIV) (*) Non sono previsti affidamenti per il conto corrente V.D. Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 4

5 DISPONBILITÀ SOMME VER- SATE fido Sconfinamenti Tasso debitore annuo nominale sulle somme 14,500% in assenza di fido utilizzate (tasso debitore per scoperto di c/c) Commissione di istruttoria veloce (CIV) (*) 0,00 Contanti / assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/ vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali 0 giorni lavorativi (*) La CIV è applicata in ogni caso in cui la Banca consente al cliente l utilizzo di somme di denaro o addebiti in c/c in misura eccedente rispetto saldo disponibile del c/c in mancanza d affidamento (scoperto di c/c), avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La commissione NON è applicata quando per gli sconfini di c/c il saldo passivo complessivo, anche se derivante da più addebiti, è inferiore o pari ad 1000,00 ed a una durata non superiore a 7 giorni oppure, in via alternativa, nel caso in cui lo sconfinamento si è verificato per effettuare un pagamento a favore della Banca, fermo restando che il cliente può beneficiare di detta esclusione per un massimo di una volta per ciascun trimestre. Il Tasso effettivo globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto - Spese minime di liquidazione 0,00 - Spese di fine anno 0,00 - Importo annuo bolli contrattuali Secondo normativa di legge - Spese produzione del riepilogo I Conti di Casa (solo se stampato) 0,00 - Spese per comunicazioni ai sensi della normativa sulla Trasparenza bancaria Spese produzione Documento di Sintesi 0,00 Remunerazione delle giacenze - Criterio calcolo interessi creditori Tasso per scaglioni di giacenza media - Aliquota ritenuta fiscale In misura di legge Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico CAU SALE DESCRIZIONE CAU SALE DESCRIZIONE Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 5 CAU SALE DESCRIZIONE AA BONIFICO DA/PER ESTERO SE SEAT 20 CASSETTE SICUREZZA AB VERS. TIT. CRED E CONTANTE SF SPESE TENUTA FIDO 21 CONTRIBUTI SOCIALI AF DISP. G/CONTO ALTRI SI TELECOM 22 SP.GEST/AMM.DEP.TITOLI AFA DISP.G/CONTO ALTRI-ACCR. ST REC. SPESE TELEF./POSTALI 23 ACCR.INTERBANC. AFD DISP.G/CONTO ALTRI-ADDEB. STC GIRO PARTITA 24 PAGAM. DOC. ITALIA

6 AQ FATT. ACQUEDOTTO VI VIACARD 25 ADDEBITO INTERBANCARIO AR ADDEBITO ASSICURAZIONE XA ESTINZIONE POLIZZE VITA 26 VS.DISPOSIZIONE AS PREMIO ASSICURATIVO XB SOT.ZIONE POLIZZE VITA 27 EMOLUMENTI A7 EROG.FINANZ.DIVERSI Y23 VER. NS. ASS. DI C/ESTERO 28 DIVISA A9 RESTO SU VERSAMENTO Y78 VERSAMENTO CONTANTE 29 ACCR.RI.BA. BS BOLLO ASSEGNI ZA INSOLUTO MAV 29M MATURAZIONE RI.BA. SBF BV ESTINZ. CERT. DEPOSITO ZB INCASSO CERT.CONFORMITA' 30 ACCR. EFFETTI SBF BZ EMISS. CERT. DEPOSITO ZC PAG.FORNITURA ELETTRICA 30M MATURAZIONE EFFETTI SBF CA ACCR.CONAD CARD ZD PAG.PER SERVIZIO TELEF. 31 EFFETTI RITIRATI CD COMM. DOPO INCASSO ZE PAG.PER SERVIZI ACQUA/GAS 32 EFFETTI RICHIAMATI CF COMM. CRED. FIRMA ZF ADD.OPER.PRODOTTI DERIV. 34 DISP. G/CONTO NS. CG CAPITAL GAIN ZG ACC.OPER.PRODOTTI DERIV. 35 STORNO RI.BA. CI COMM. ISTRUTTORIA ZH RIMB.TITOLI E/O FONDI COM 37 INSOLUTO RI.BA/DOC.TI CN ADDEBITO CONAD CARD ZI BONIFICO DALL'ESTERO 39 DISP.EMOLUMENTI CP COMMISSIONI P.O.S. ZL BONIFICO SULL'ESTERO 41 DISP.A MEZZO S.A. DD DISPOSIZIONE DIFFERITA ZM SCONTO EFF. SULL'ESTERO 42 EFF.INSOL O PROTES DM ESTINZIONE CERTIF. BANCA ZN NEGOZ.ASSEGNI SULL'ESTERO 44 ADD.UTILIZZO CRED.DOC.EST DU DELEGA UNICA ZP COMM.E SPESE SU FIDEIUSS. 45 CARTA DI CREDITO EN E.N.E.L. ZQ COMM.E SPESE SU CRED.DOC. 46 MANDATO DI PAGAMENTO ET EMISSIONE ASS. TRAENZA ZR ONERI ACCESS.PAG.TARD.ASS 47 UTILIZZO CREDOC ES ESTINZIONE DEPOSITO ZS EROG.FIN.DIV.E PRES PERS. 48 BONIFICO FB FONDO SOLIDARIETA' CONSAP ZTA INC. BOLLETTINO BANCARIO 49 ASS.GARANTITO PAGAM.BOLLETTINO BANCA- FN NOTA DI ACCREDITO BANCA ZTB RIO 50 PAGAMENTI DIVERSI FP PAGAMENTO FATTURA BANCA ZU BONIFICO PREVID. COMPL.RE 51 ASSEGNO TURISTICO GA GAS ZV BONIFICO RIMBORSO RID 52 PRELEVAMENTO IB EFF.INSOLUTI S.B.F. ZX BONIFICO ONERI DEDUCIBILI 53 ADD.CREDOC II ILOR-IRPEF ZZ BONIFICO DA SOCIETA CARTE 55 ASS.INSOL/PROTEST. IS EFF.INSOL.SCONTO Z1 DISP.DI GIRO DI CASH POOL 56 RICAVO EFFETTI IT IMPOSTE/TASSE NEGOZ. TIT. Z5 VERSAMENTO INDIRETTO 57 ASSEGNO/VAGLIA IRREGO- LARE IV IVA Z6 PREL.A VAL.SU CRED SEMPL. 58 REVERSALE DI INCASSO J1 ACCR.SEND WESTER UNION Z7 ACCREDITO RID 60 RETTIFICA VALUTA J2 ADD.RECEIVE WESTERN UNION Z7M MATURAZIONE RID SBF 63 SCONTO EFFETTI DIRETTI J3 RIMBORSO CARTA EURA Z8 ACCREDITO MAV 64 SCONTO EFFETTI J4 EMISSIONE/RICARICA EURA Z9 INSOLUTO/STORNO RID 66 SPESE J5 ADDEBITO SEND MONEY 01 VERSAMENTO ASS. SU PIAZZA 70 COMPRAVENDITA TITOLI CO. J6 ACCREDITO RECEIVE MONEY 011 VER.ASS.BPV STESSA FIL. 72 ACCR.DOC.ESTERO J7 INT. DI MORA SU INSOLUTI 012 VER.ASS.BPV ALTRA FIL. 74 VALORI BOLLATI K1 ADD. PER CONSEGNA KIT EURO 013 VER.ASS.SU P.ALTRE BANCHE 78 VERSAMENTO CONTANTE K2 DISP. G/CONTO NS. 015 VER.ASS.CIRC.ALTRE BANCHE 79 DISP. G/CONTO ALTRI K5 ASS. INSOL/PROTEST. CHECK 02 VERSAMENTO ASS. F. PIAZZA 80 COMPRAV.TITOLI TERM MA DISP.G/CONTO M.A.V. 021 VER.AS.FUORI P/ZA NOSTRI 81 ACCR.RIPORTO TITOLI MR MOV. RAPPORTO DORMIENTE 022 VER.AS.FUORI P/ZA ALTRE B 82 EST. RIPORTO TITOLI MS MOVIMENTO SOFFERENZA 023 VER.ALTRE MAT./ASS.ESTERO 83 SOTTOSC. TIT/FONDI PAGOBANCOMAT ACQUIRER VERSAMENTO CONT NS. SP. OP S.I 03 AUT. 84 RIMB.TITOLI SCADUTI/ESTR PA ACCR.RID 04 VERSAMENTO ASS. ALTRI S.A. 85 AUMENTO CAPITALE PE PAGATO ESITO ELETTR.ASS. 05 PREL. SU NS.S.A. 86 ACCENSIONE ANT/FINAN PP PAGAMENTO PEDAGGI 06 INCASS.ADD.PREAUTORIZZ. 87 ESTINZIONE ANT/FINAN PR RICHIAMO RID 07 INCASSO ADD.NON AUT. 88 UTIL.CONTO VALUT. RA ASSEGNO RICHIAMATO 08 DISP.INC.IMPAGATE 90 PAG.TO/INCASSO RIM.DOCU. RB EFFETTI RICHIAMATI S.B.F. 09 INC.TRAMITE P.O.S. 91 PREL.SU ALTRI S.A. RE EFFETTI RITIRATI ALTRI 10 ASSEGNI CIRCOLARI 92 COSTO LIBRETTO ASSEGNI RF RISTORNO COM. C. FIRMA 11 PAGAMENTO UTENZE 93 MODULI VALUTARI RQ RIMBORSO QUOTE FONDI 13 ESTINZ. ASSEGNO X CORRISP. 94 COMM. SPESE TITOLI Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 6

7 RR RICHIAMO RIBA/DIPA 13I EST. ASSEG. ALLO SPORTELLO 95 COMM. SPESE ESTERO RS EFF. RICH. SCONTO 14 CEDOLE/DIVIDENDI 96 RETTIFICA IMPORTO RT RIMBORSO TASSE 15 RIMBORSO FINANZIAMENTO 97 O/C MONTE TITOLI RU RIMBORSO UTENZE 16 COMMISSIONI 98 PRELIEVO CON CARTE EC SB STORNO SBF 17 LOCAZIONI 99 ACCR.RIMB.IMP.C/FISCALE SC COMPRAV.AZ.NS.SOCI 19 IMPOSTE E TASSE Altro - Capitalizzazione (periodicità di liquidazione) Trimestrale (in attesa dell entrata in vigore della nuova delibera CICR in attuazione dell articolo 120, comma 2, del Testo Unico Bancario) - Periodicità Periodicità stampa estratto conto capitale Trimestrale Periodicità stampa del riepilogo I Conti di Casa Trimestrale RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del rapporto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Giorni 15 lavorativi e, comunque, ad avvenuta contabilizzazione di eventuali operazioni in sospeso anche legate a servizi collegati al rapporto (es.: carta di credito, R.I.D./RI.BA, assegni, utenze, ecc.); nel caso in cui il cliente sia un consumatore il termine è di 12 giorni lavorativi. Reclami I reclami vanni inviati alla Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per è consentito l inoltro a mezzo: 1. Posta ordinaria o raccomandata all indirizzo: Via Bucci, Morciano di Romagna (RN); 2. ordinaria: direzione@bancavalconca.it; 3. Posta Elettronica Certificata (PEC): direzionepec@bancavalconca.com; 4. Fax: 0541/ L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. La struttura organizzativa responsabile della trattazione del reclamo è la Compliance. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, il cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto presso il Conciliatore Bancario Finanziario con sede legale a in Via delle Botteghe Oscure, 54 Roma 00186, tel. 06/ , sito internet Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente unitamente alla Banca, può infine attivare (anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario) una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 7

8 LEGENDA Calendario internazionale Forex Canone annuo Commissione di istruttoria veloce (CIV) Commissione onnicomprensiva (di messa a disposizione dei fondi CMF) Causale Data contabile Data valuta Delegati Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito dall associazione internazionale tra i cambisti denominata Forex. Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l istruttoria veloce quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre della somma messa a disposizione del cliente. Codice numerico che identifica le diverse operazioni contabilizzate nel conto. Data di registrazione dell'operazione sul conto corrente. E la data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell importo Le persone autorizzate dal cliente ad operare nei rapporti con Banca in nome proprio e per conto del cliente medesimo e che possono impartire disposizioni a valere sul conto corrente nell'interesse del cliente stesso. Deposito dormiente È il conto che non movimenta per un periodo di tempo di 10 anni, le cui disponibilità vengono riversate dalla banca, ai sensi di legge, all'amministrazione pubblica competente. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali Facoltà congiunta (firma congiunta) Facoltà disgiunta (firma disgiunta) il cliente può utilizzare le somme versate. Possibilità per i soggetti autorizzati ad operare sul c/c di compiere operazioni sul conto corrente solo con la firma di tutti i cointestatari. Possibilità per ciascun soggetto autorizzato ad operare sul c/c di compere operazioni sul conto corrente separatamente dagli altri cointestatari, con piena liberazione della banca. Fido o affidamento (o apertura di credito) te oltre il saldo disponibile. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del clien- Identificativo unico (IBAN) La combinazione di lettere, numeri o simboli che il cliente deve fornire alla banca per l esecuzione di un operazione di pagamento. Operazioni comprese nel canone fisso tale delle spese in quanto sono comprese nel canone. Numero di operazioni che non concorrono alla formazione del to- Operazioni di pagamento L attività, posta in essere dal cliente pagatore o dal cliente beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi. Ordine di pagamento Qualsiasi istruzione data dal cliente alla banca con la quale viene chiesta l esecuzione di un operazione di pagamento (sono esclusi gli assegni ed altri titoli di credito). Per cassa (o fuori conto) Rappresentanti L'operazione effettuata dal cliente, quando non transita dal conto corrente. Persone autorizzate ad agire esclusivamente in nome e per conto del cliente nei rapporti con la banca in forza di procura o altro atto o provvedimento attributivo del potere di rappresentanza del clien- Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 8

9 Requisiti minimi Saldo contabile Saldo disponibile Salvo buon fine Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra - fido te in conformità alle prescrizioni di legge. Requisiti indispensabili, ove previsti, per l avvio del rapporto (per es. versamento iniziale, accredito dello stipendio, ecc.). Saldo risultante dalla somma algebrica delle singole scritture a debito e credito in cui sono ricompresi importi non ancora disponibili. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. La clausola con la quale la banca si riserva di verificare il buon fine di un'operazione. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per singola operazione Spese per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle non compresa nel canone eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, interessi e competenze e per il calcolo delle competenze. Spese di liquidazione interessi debitori Comprende le spese collegate al conteggio trimestrale, degli interessi debitori. Non cumulano con eventuali spese per il conteggio di interessi creditori. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invita un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Spese per l invio di documentazione quali ad esempio le comunicazione relative alla trasparenza. Spese per l inoltro al cliente a mezzo posta di documentazione Strumento di pagamento Qualsiasi dispositivo personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il cliente e la Banca e di cui il cliente utilizzatore di servizi di pagamento si avvale per impartire un ordine di pagamento (esclusi assegni, cambiali, e titoli similari). Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso effettivo Globale Medio (TEGM) Termini di disponibilità Valuta sui prelievi Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a cario del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Sono i giorni che devono decorrere prima che l'importo di un titolo versato sia reso disponibile al Cliente, prorogabili dalla Banca per causa di forza maggiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi, Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Volendo chiarire ulteriormente, data a partire dalla quale la Banca cessa di calcolare gli interessi creditori sulla somma prelevata nei Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 9

10 Valute sui versamenti limiti delle disponibilità esistenti sul conto. In caso di prelievo a mezzo assegno bancario la valuta potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. In caso di sconfinamento, la valuta è la data a partire dalla quale la banca inizia a calcolare gli interessi passivi sul saldo debitore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Volendo chiarire ulteriormente, data a partire dalla quale la Banca inizia a calcolare gli interessi creditori sulla somma versata in caso di conto con saldo a credito. In caso di sconfinamento, la valuta è la data a partire dalla quale la banca calcola gli interessi passivi sul minore importo del saldo debitore diminuito per effetto del versamento. Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 10