MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO

Transcript

1 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell Emilia Romagna società cooperativa Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/ Modena Telefono 059/ (centralino) - Fax 059/ Indirizzo bpergroup@bper.it / sito internet Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia 4932 Codice Fiscale, Partita IVA, e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese: Gruppo bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Caratteristiche specifiche di BPER MUTUO A chi è rivolto BPER Mutuo è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare l acquisto, la costruzione o la di immobili residenziali da adibire ad abitazione, del mutuatario, oppure trasferire, senza penali o oneri di qualsiasi natura, il finanziamento da un altra banca. Il Mutuo con surrogazione, in particolare, realizza l istituto della portabilità consentendo al debitore, ai sensi dell art codice civile, di surrogare, ovvero sostituire, il mutuante/creditore (Banca Passiva) che ha erogato inizialmente il vecchio mutuo, con una nuova Banca (Banca Attiva) con la quale il debitore contrae un nuovo mutuo. Il capitale erogato dalla nuova Banca viene destinato dalla stessa alla chiusura del mutuo preesistente (mutuo di scopo). Ai sensi dell art. 120-quater DLGS n. 385/1993, la nuova Banca contraente subentra nelle garanzie accessorie al credito surrogato. La Legge, inoltre, prevede la nullità di ogni patto, anche posteriore alla stipulazione del contratto, con il quale si impedisca o si renda oneroso per il debitore l esercizio di detta facoltà di surrogazione; la Banca, pertanto, non impone al debitore, penali od oneri di qualsiasi natura (comprese spese per l istruttoria, accertamenti catastali e spese notarili). La surrogazione non comporta il venir meno dei benefici fiscali di cui godeva il finanziamento preesistente. Al fine di perfezionare la surrogazione, il nuovo mutuante (nuova Banca contraente), acquisirà le informazioni necessarie relative al mutuo in essere presso l Istituto originario, in particolare in merito all ammontare del debito residuo. Tali informazioni saranno messe a disposizione tempestivamente al cliente, previa opportuna richiesta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 1 di 35

2 Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca BPER Mutuo è un mutuo stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca su un bene immobile. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi, e/o da cessioni di crediti. In particolare, con il Mutuo per surrogazione la Banca Attiva subentra nella garanzia ipotecaria relativa al credito surrogato. Il cliente (parte mutuataria) rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile, fisso o misto. Le rate sono mensili e hanno scadenza fissa il 15 del mese. La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta in materia di informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all acquisto o alla trasformazione di immobili residenziali A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Filiali della Banca e/o all apposita sezione del sito dedicata a Bper mutuo. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Il mutuo a tasso fisso ha una durata massima pari a 20 anni. Le condizioni offerte sono pubblicizzate nella parte relativa al mutuo a tasso fisso iniziale. Mutuo a tasso fisso iniziale Si tratta di un mutuo ove sia il tasso di interesse che l importo delle singole rate rimangono fissi per tutto il periodo scelto dal cliente che può essere di 5, 10, 15 o 20 anni. Il mutuo può rimanere a tasso fisso per periodo massimo di 20 anni, mentre la durata massima del finanziamento può arrivare a 30 anni. Dopo la scadenza del periodo iniziale a tasso fisso, infatti, il mutuo prosegue come il mutuo a tasso variabile con opzione. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Tra i principali rischi si evidenzia l impossibilità di beneficiare degli eventuali ribassi dei tassi di mercato, nel periodo a tasso fisso. Mutuo a tasso variabile con opzione Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate Con tale tipologia di mutuo a tasso variabile (indicizzato o al parametro Euribor 3 o 6 mesi mmp o al tasso BCE) è concessa al cliente la possibilità di trasformare il tasso applicato al mutuo da variabile a fisso a scadenze e/o condizioni stabilite in contratto. Il contratto indica le modalità con le quali, durante l ammortamento del mutuo a tasso variabile, il cliente può richiedere l applicazione del tasso fisso. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 2 di 35

3 Se il cliente non richiede l applicazione del tasso fisso, il mutuo prosegue l ammortamento a tasso variabile. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo Pro-Tetto (a tasso variabile con tasso massimo) Rispetto al tasso iniziale di partenza, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione ma con un limite massimo fissato nel contratto. Il rischio dell aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate è ridotto dalla fissazione del tetto massimo del tasso applicabile all operazione. Mutuo a rata costante Rispetto al tasso iniziale di partenza, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissati nel contratto, mentre l importo della rata, determinato alla stipula, rimane costante per tutta la durata del mutuo. In caso di aumento dei tassi si avrà un allungamento della durata del mutuo, che però non potrà mai superare la durata massima di 30 anni. Eccezionalmente, qualora la durata massima del mutuo non sia sufficiente a dilazionare l aumento del tasso di riferimento, potrà verificarsi un aumento della rata. Adatto a chi vuole avere la certezza dell importo della rata, pur scegliendo un mutuo a tasso variabile. Il rischio principale è l aumento imprevedibile del numero delle rate, nel caso in cui il tasso di interesse aumenti in modo consistente. In tutti i casi, per l erogazione del mutuo non è necessaria l apertura del conto corrente presso la Banca erogante. Se il cliente (parte mutuataria) dovesse essere interessato ad aprire un conto corrente presso la Banca può essere proposto, ad esempio, il conto corrente CONTO BPER. Per ulteriori dettagli sul conto corrente, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Gli immobili su cui è iscritta l ipoteca devono essere assicurato contro i danni causati da incendio e scoppio*. Il Cliente ha la facoltà di stipulare coperture assicurative a garanzia della possibilità di continuare ad onorare gli impegni economici derivanti dal contratto di finanziamento, al verificarsi di specifici eventi negativi (quali morte o grave infortunio). Le polizze assicurative accessorie al finanziamento sono facoltative e non indispensabili per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il Cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o di sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. In caso di adesione ad un prodotto assicurativo proposto dalla Banca, per il pagamento del premio è richiesta l apertura di un rapporto di conto corrente presso la Banca. Sul punto, si rinvia ai Fascicoli Informativi disponibili sul sito e presso le Dipendenze della Banca. Per ulteriori dettagli sulle polizze assicurative, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca * Cfr. Circolare della Banca d Italia n. 263 del 27 dicembre 2006 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 3 di 35

4 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Per acquisto, costruzione o Per surrogazione QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO VARIABILE VANTAGGIO OPZIONE Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,05% 4,13% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 4,15% 4,22% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,58% 4,66% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione e : 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,75% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 3,75 e comunque non inferiore al 3,75). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 2,75 per incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 4,00% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 4,00 e comunque non inferiore al 4,00). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o Per i mutui per acquisto, costruzione e l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 4 di 35

5 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% di interesse nominale su base annua Parametro Valore Per acquisto, costruzione o Spread Minimo interesse nominale Euribor 3 mesi Euribor 6 mesi Spread Per surrogazione Minimo interesse nominale 0,00 3,75 3,75 3,750 4,00 4,00 4,000 0,10 3,75 3,75 3,850 4,00 4,00 4,100 Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Euribor 3 o 6 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore. TASSI Spread (tasso variabile) di interesse di pre-ammortamento di mora minimo Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% Per acquisto, Per surrogazione costruzione o 375 bp 400 bp Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Per acquisto, costruzione o Per surrogazione 375 bp 400 bp Opzione Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread opzione Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Per acquisto, Per surrogazione costruzione o Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% 375 bp 400 bp MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 5 di 35

6 Per acquisto, costruzione o QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO FISSO INIZIALE VANTAGGIO OPZIONE Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per surrogazione fisso iniziale 10 anni fisso iniziale 10 anni 4,34% Calcolato senza includere il premio delle polizze 4,26% assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente 4,35% 4,43% fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a 4,80% 4,87% nuovo dell immobile di ,00 Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati, per mutuo a tasso fisso iniziale per 10 anni, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione e : 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 4,00% per i primi 10 anni e del tasso del 3,75% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 3,75 e comunque non inferiore al 3,75% ) per il periodo a tasso variabile. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 2,75 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 4,25% per i primi 10 anni e del tasso del 4,00% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 4,00% e comunque non inferiore al 4,00% ) per il periodo a tasso variabile. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. T A S S I VOCI Importo finanziabile Durata di interesse nominale COSTI o Fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o Per i mutui per acquisto, costruzione e l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi; il periodo iniziale a tasso fisso non potrà avere durata superiore a 240 mesi Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dell età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Il tasso di seguito indicato, espresso in contratto come valore assoluto, rimane MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 6 di 35

7 su base annua (tasso fisso iniziale) di interesse di preammortamento Parametro di indicizzazione (tasso variabile dopo periodo iniziale a tasso fisso) Spread (tasso variabile dopo periodo iniziale a tasso fisso) Parametro di riferimento (tasso fisso in caso di esercizio dell opzione) Spread (tasso fisso in caso di esercizio dell opzione) di mora minimo (tasso variabile) Opzione invariato per tutta la durata del periodo iniziale a tasso fisso. interesse nominale per acquisto, costruzione o Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% interesse nominale per surrogazione 4,00 4,25 Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Euribor 3 o 6 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore. Per acquisto, costruzione o Per surrogazione Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% 375 bp 400 bp IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Per acquisto, Per surrogazione costruzione o Per ogni casistica di 375 bp 400 bp durata e LTV fino all 80% Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Per acquisto, costruzione o Per surrogazione 375 bp 400 bp Decorso il periodo iniziale a tasso fisso, il mutuo prosegue automaticamente a tasso variabile. Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 7 di 35

8 Per acquisto, costruzione o Per surrogazione QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO FISSO Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,31 % 4,39 % Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 4,40 % 4,48 % Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,85 % 4,92 % Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad undi Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione o : 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 4,00%. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso fisso del 4,25% TASSI VOCI Importo finanziabile Durata di interesse nominale su base annua per mutui con LTV fino all 80% di interesse di preammortamento di mora COSTI o Fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o Per i mutui per acquisto, costruzione e l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario(e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 240 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dell età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Il tasso di seguito indicato, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Per acquisto, costruzione o LTV fino all 80% Per surrogazione interesse interesse nominale nominale 4,00 4,25 Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 8 di 35

9 Per acquisto, costruzione o Per surrogazione QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO VARIABILE BCE Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,05% 4,13% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 4,14% 4,22% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,58% 4,66% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per mutui per costruzione, acquisto o : 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,75% (B.C.E. valido dal 10/09/2014, maggiorato dello spread del 3,70 e comunque non inferiore al 3,70). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per mutui per surrogazione: 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 4,00% (B.C.E. valido dal 10/09/2014, maggiorato dello spread del 3,95 e comunque non inferiore al 3,95). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o Per i mutui per acquisto, costruzione e l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario (e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dell età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Per ogni casistica di durata e LTV TASSI di interesse nominale su base annua Parametro BCE Per acquisto, costruzione o Spread Minimo interesse nominale Spread Per surrogazione Minimo interesse nominale 0,05 3,700 3,700 3,750 3,95 3,950 4,000 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 9 di 35

10 Parametro di indicizzazione (tasso variabile) di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale determinato tempo per tempo dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea ( di riferimento Bce). Spread (tasso variabile) Per ogni casistica di durata e LTV Per acquisto, Per surrogazione costruzione o 370 bp 395 bp di interesse di preammortamento di mora minimo Opzione Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread (tasso fisso) Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Per acquisto, costruzione o Per surrogazione 370 bp 395 bp Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Per acquisto, Per surrogazione costruzione o Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% 375 bp 400 bp MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 10 di 35

11 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A RATA COSTANTE Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per acquisto, costruzione o Per surrogazione 4,05% 4,13% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 4,15% 4,22% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,58% 4,66% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, ed include, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per i mutui per acquisto, costruzione o : 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 3,75% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 3,75 e comunque non inferiore al 3,75). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui per surrogazione: 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 4,00% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 4,00 e comunque non inferiore al 4,00). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o Per i mutui per acquisto, costruzione e l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario(e comunque non inferiore ad ). Iniziale: minima 60 mesi, massima 240 mesi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 1 mese. Complessiva : al massimo 120 mesi in più della durata iniziale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 65 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 65 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 11 di 35

12 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. TASSI di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione Spread Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% Parametro Valore Per acquisto, costruzione o Spread Minimo interesse nominale Spread Per surrogazione Minimo interesse nominale Euribor 3 0,00 3,75 3,75 3,750 4,00 4,00 4,00 mesi Euribor 6 mesi 0,10 3,75 3,75 3,850 4,00 4,00 4,100 Euribor 3 o 6 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore. Per ogni casistica di durata e LTV fino all 80% Per acquisto, costruzione Per surrogazione o 375 bp 400 bp di interesse di preammortamento di mora minimo Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Per acquisto, costruzione o Per surrogazione 375 bp 400 bp MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 12 di 35

13 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BPER MUTUO MUTUO PRO TETTO Annuo Effettivo Globale (TAEG) Per acquisto, costruzione o Per surrogazione 4,57% 4,70% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 4,68% 4,80% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,97 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 5,57% 5,69% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 37,97 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua di 300,50 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 360 mesi con rata mensile ed include, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate: Per mutui per acquisto, costruzione o : 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 4,30% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 4,30 e comunque non inferiore al 4,30). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per mutui per surrogazione: 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Viene applicato un tasso variabile del 4,55% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 4,55 e comunque non inferiore al 4,55). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o Fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o Per i mutui per acquisto, costruzione e l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ; o Per i mutui per surrogazione l importo finanziabile è pari al debito residuo del mutuo originario(e comunque non inferiore ad ). Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 13 di 35

14 Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Durata inferiore o uguale a 20 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% Parametro Valore Per acquisto, costruzione o Per surrogazione Spread Minimo Spread Minimo Euribor 3 mesi Euribor 6 mesi interesse nominale interesse nominale 0,00 3,40 3,40 3,400 3,65 3,65 3,650 0,10 3,40 3,40 3,500 3,65 3,65 3,750 TASSI di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione Spread di interesse di preammortamento di mora Durata inferiore o uguale a 25 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 70% Parametro Valore Per acquisto, costruzione o Per surrogazione Spread Minimo Spread Minimo Euribor 3 mesi Euribor 6 mesi interesse nominale interesse nominale 0,00 3,85 3,85 3,850 4,10 4,10 4,100 0,10 3,85 3,85 3,950 4,10 4,10 4,20 Durata maggiore di 25 anni e/o LTV(loan to value) maggiore di 70% Parametro Valore Per acquisto, costruzione o Per surrogazione Spread Minimo Spread Minimo interesse nominale interesse nominale Euribor 3 0,00 4,30 4,30 4,300 4,55 4,55 4,550 mesi Euribor 6 mesi 0,10 4,30 4,30 4,400 4,55 4,55 4,650 Euribor 3 o 6 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore. Per acquisto, costruzione o Per surrogazione Durata inferiore o uguale a 20 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% 3,400 punti 3,650 punti Durata inferiore o uguale a 25 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 70% 3,850 punti 4,100 punti Durata maggiore di 25 anni e/o LTV(loan to value) maggiore di 70% 4,300 punti 4,550 punti Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 14 di 35

15 minimo massimo Durata inferiore o uguale a 20 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% Durata inferiore o uguale a 25 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale al 70% Durata maggiore di 25 anni e/o LTV(loan Per acquisto, costruzione o Per surrogazione 3,400 punti 3,650 punti 3,850 punti 4,100 punti 4,300 punti 4,550 punti to value) maggiore di 70% 6,500% in caso di finanziabilità fino all 80% del valore dell immobile in relazione allo spread applicato QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO VARIABILE VANTAGGIO OPZIONE RISERVATO AGLI AGENTI IN ATTIVITA' FINANZIARIA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,51% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,62% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 49,68 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 3,03% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 49,68 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 2,25% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato allo 0,05 superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread dell 2,20), ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esseci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. TASSI di interesse nominale su base annua Parametro Valore Spread Per durata inferiore o uguale a 20 anni Minimo interesse nominale MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 15 di 35

16 Euribor 6 mesi 0,05 2,200 2,200 2,250 Per durata superiore a 20 anni Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Spread opzione (tasso fisso) di interesse di preammortamento di mora minino (tasso variabile) Opzione Parametro di riferimento (tasso fisso) Parametro Valore Spread Minimo interesse nominale Euribor 6 0,05 2,400 2,400 2,450 mesi Euribor 6 mesi media mese precedente arrotondato allo 0,05 superiore. DURATA Inferiore o uguale a 20 anni DURATA Inferiore o uguale a 20 anni Superiore a 20 anni 220 bp 240 bp Superiore a 20 anni 220 bp 250 bp Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. DURATA Inferiore o uguale a 20 anni Superiore a 20 anni 220 bp 240 bp Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,05 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 16 di 35

17 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO FISSO INIZIALE VANTAGGIO OPZIONE RISERVATO AGLI AGENTI IN ATTIVITA' FINANZIARIA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER Con tasso fisso iniziale 5 anni Con tasso fisso iniziale 10 anni Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,67% 3,26% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 2,79% 3,38% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 49,68 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 3,20% 3,81% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 49,68 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati, per mutuo a tasso fisso iniziale per 5 anni, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 2,60% (Irs5y arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 30/09/2015, maggiorato dello spread del 2,20), per i primi 5 anni e del tasso del 2,25% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato allo 0,05 superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 2,20%) per il periodo a tasso variabile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Gli esempi di TAEG sopra riportati, per mutuo a tasso fisso iniziale per 10 anni, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 3,20% (Irs10y arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 15/10/2015, maggiorato dello spread del 2,20%), per i primi 10 anni e del tasso del 2,25% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato allo 0,05 superiore, riferito al mese di settembre 2015, maggiorato dello spread del 2,20%) per il periodo a tasso variabile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata ( per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. TASSI VOCI Importo finanziabile Durata di interesse nominale su base annua COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula Per durata inferiore o uguale a 20 anni MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 17 di 35

18 Durata in anni Parametro IRS Spread interesse nominale Valore Periodo Fino a 5 anni 0,400 ( 5 anni) 2,200 2,600 Fino a 10 anni 1,000 (10 2,200 3,200 anni) Fino a 15 anni 1,350 (15 2,200 3,550 anni) Fino a 20 anni 1,500 (20 anni) 2,200 3,700 Per durata superiore a 20 anni Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread (tasso fisso Spread opzione (tasso variabile Durata in anni Parametro IRS Spread interesse nominale Valore Periodo Fino a 5 anni 0,400 ( 5 anni) 2,500 2,900 Fino a 10 anni 1,000 (10 2,500 3,500 anni) Fino a 15 anni 1,350 (15 2,500 3,850 anni) Fino a 20 anni 1,500 (20 anni) 2,500 4,000 IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15 o 20 anni), arrotondato allo 0,05 superiore, pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il giorno 15 e 30 di ogni mese. Il tasso così rilevato si applicherà ai mutui che verranno stipulati a partire dal secondo giorno lavorativo successivo a tali date. In caso di mancata pubblicazione dei parametri predetti nei giorni sopra indicati, verrà applicato il parametro pubblicato il giorno immediatamente precedente. DURATA Inferiore o uguale a 20 anni Superiore a 20 anni DURATA Inferiore o uguale a 20 anni 220 bp 250 bp Superiore a 20 anni 220 bp 240 bp di interesse di preammortamento di mora minino (tasso variabile) Opzione Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. DURATA Inferiore o uguale a 20 anni Superiore a 20 anni 220 bp 240 bp Decorso il periodo iniziale a tasso fisso, il mutuo prosegue automaticamente a tasso variabile. Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9.L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 18 di 35

19 Parametro di indicizzazione (tasso variabile) maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi media mese precedente arrotondato allo 0,05 superiore. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO FISSO RISERVATO AGLI AGENTI IN ATTIVITA' FINANZIARIA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,00% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento 4,12% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 49,68 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 4,56% Calcolato includendo anche il premio assicurativo di 49,68 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza Ripara casa new, fornita da Arca Assicurazioni (per ogni anno di ammortamento), per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua pari a 174,48 (importo stimato in relazione ad un Cliente assicurato di sesso maschile o femminile di 40 anni), fornita da Arca Assicurazioni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 3,70% (Irs20y arrotondato allo 0,05 superiore, rilevato il 15/10/2015, maggiorato dello spread del 2,20), ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 1.000,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 2,75 per spese di incasso rata (per ogni singola rata), ed 1,33 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. VOCI Importo finanziabile Durata COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 240 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dell età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula TASSI di interesse nominale su base annua (tasso fisso) Durata in anni Per durata inferiore o uguale a 20 anni Parametro IRS Spread interesse nominale Valore Periodo Fino a 5 anni 0,400 ( 5 anni) 2,200 2,600 Fino a 10 anni 1,000 (10 anni) 2,200 3,200 Fino a 15 anni 1,350 (15 anni) 2,200 3,550 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 19 di 35

20 Parametro di riferimento Spread (tasso fisso) di interesse di preammortamento di mora Fino a 20 anni 1,500 (20 anni) 2,200 3,700 IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15 o 20 anni), arrotondato allo 0,05 superiore, pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il giorno 15 e 30 di ogni mese. Il tasso così rilevato si applicherà ai mutui che verranno stipulati a partire dal secondo giorno lavorativo successivo a tali date. In caso di mancata pubblicazione dei parametri predetti nei giorni sopra indicati, verrà applicato il parametro pubblicato il giorno immediatamente precedente. Tipo DURATA Inferiore o uguale a 20 anni Fisso 220 bp Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale del mutuo. Maggiorazione di 3,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI BPER MUTUO Pagina 20 di 35