Offerta pubblica di sottoscrizione di POPOLARE VITA VALORE NEW prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (T )

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1 Il presente prodotto è distribuito da: Banca Popolare di Novara S.p.A. Banca Popolare di Lodi S.p.A. Banca Popolare di Mantova S.p.A. Credito Bergamasco S.p.A. Banca Popolare di Verona S. Geminiano e S. Prospero S.p.A. Banca Aletti & C. S.p.A Offerta pubblica di sottoscrizione di POPOLARE VITA VALORE NEW prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (T ) Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento Parte III Altre informazioni L Offerta di cui al presente prospetto è stata depositata in CONSOB in data 24 luglio 2008 ed è valida dal 28 luglio Il Prospetto Informativo è volto ad illustrare all Investitore-contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda Sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo devono essere consegnate all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione del contratto. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto Informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell Investitore-contraente. Il Prospetto Informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Ultimo aggiornamento: 24 luglio T _COP

2 La presente Scheda Sintetica è stata depositata in CONSOB il 24 luglio 2008 ed è valida a partire dal 28 luglio SCHEDA SINTETICA Scheda sintetica relativa a POPOLARE VITA VALORE NEW, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked offerto da POPOLARE VITA S.p.A., detenuta per il 50% più n. 1 azione da FONDIARIA-SAI S.p.A. e per il 50% da HOLDING DI PARTECIPAZIONI FINANZIARIE POPOLARE DI VERONA E NOVARA S.p.A. (Gruppo BANCO POPOLARE). Popolare Vita S.p.A. appartiene al Gruppo FONDIARIA-SAI ed è soggetta alla Direzione e al Coordinamento di FONDIARIA-SAI S.p.A. La presente Scheda Sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo. LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Il prodotto è destinato ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa tra i 18 e gli 85 anni e prevede l investimento dei premi, al netto dei costi, in quote di fondi interni (di seguito fondi ) dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative del contratto. Struttura L Investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi nei diversi fondi in cui il contratto consente di investire, secondo le percentuali dallo Stesso definite. L elenco dei fondi in cui il contratto consente di investire è contenuto nel REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI Valore Prudente, Valore Moderato, Valore Dinamico, Valore Azionario Europa, Valore Azionario Usa (di seguito Regolamento ) che la Società è tenuta a consegnare all Investitore-contraente e che forma parte integrante del contratto. Per le informazioni di dettaglio sui fondi, si rinvia alla corrispondente sezione L INVESTIMENTO FINANZIARIO della presente Scheda Sintetica nonché alla Sezione B.1), Parte I del Prospetto Informativo. Oltre all investimento finanziario, rappresentato dal controvalore delle quote, il prodotto, in caso di decesso dell Assicurato offre una copertura assicurativa che contribuisce alla tutela economica dei Beneficiari designati e che consiste in una maggiorazione del controvalore delle quote dipendente dal sesso dell Assicurato e dalla sua età, raggiunta al momento del decesso. Maggiori informazioni sulle coperture assicurative sono riportate alla sezione LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI della presente Scheda Sintetica. Durata Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. Premio Il prodotto prevede, al perfezionamento del contratto, il versamento di un premio unico, non frazionabile, di importo pari ad almeno 5.000,00 euro. All atto del versamento del premio di perfezionamento è prevista una spesa fissa di emissione pari a 25,00 euro, dovuta in aggiunta al premio medesimo. Oltre al premio unico dovuto per il perfezionamento del contratto, in qualsiasi momento T _SS Pagina 1 di 11

3 della durata contrattuale, è data facoltà all Investitore-contraente di effettuare versamenti integrativi di importo minimo pari a 1.000,00 euro ciascuno. In caso di estinzione del rapporto di conto corrente bancario intrattenuto presso uno dei Soggetti distributori, non sarà più consentito versare premi integrativi. I versamenti effettuati, al netto dei costi, sono investiti nelle quote dei fondi e costituiscono il relativo capitale investito. Di seguito si riporta una tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e a quantificare le due grandezze capitale nominale e capitale investito attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario con riferimento al momento di sottoscrizione del contratto, nonché i costi complessivamente applicati sull orizzonte temporale consigliato. I dati riportati sono stati calcolati ipotizzando un versamento unico iniziale pari a ,00 euro (premio unico pari a ,00 euro più 25,00 euro di spesa di emissione). VALORE PRUDENTE Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 2 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 1,00% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,48% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,12% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% VALORE MODERATO Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 3 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 0,67% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,53% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,08% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% T _SS Pagina 2 di 11

4 VALORE DINAMICO Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 5 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 0,40% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,58% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,05% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% VALORE AZIONARIO EUROPA VALORE AZIONARIO USA Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 6 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 0,33% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,68% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,04% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% Si precisa che nel calcolo dei dati non si è tenuto conto dei costi degli OICR sottostanti il fondo interno e degli ulteriori costi non quantificabili a priori. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul contratto si rimanda alla successiva sezione I COSTI DEL CONTRATTO e alla Sezione C), paragrafo 11, Parte I del Prospetto Informativo. Nel caso di versamenti integrativi, non sono dovute le spese di emissione pari a 25,00 euro. L INVESTIMENTO FINANZIARIO Di seguito viene riportata la sintesi delle principali caratteristiche dei fondi in cui il prodotto consente di investire. Valore Prudente Investimento finanziario Il fondo Interno, denominato in euro, è di tipo Flessibile. T _SS Pagina 3 di 11

5 Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate principalmente in Euro, in misura contenuta in altre valute europee, dollaro USA, Yen e residualmente in altre valute. Non sono ammessi investimenti in strumenti finanziari di natura azionaria. Il fondo può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Finalità dell investimento Il fondo interno ha come obiettivo il graduale accrescimento del valore dei capitali investiti in un orizzonte temporale di breve/medio periodo. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 2 anni. Grado di rischio dell investimento Date le caratteristiche dello stile gestionale adottato, il benchmark non costituisce un parametro significativo; viene invece indicato un livello di Value at Risk (VaR) obiettivo pari a 1,5%. Il profilo di rischio risulta pertanto essere medio-basso. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Valore Moderato Il fondo interno, denominato in euro, è di tipo Flessibile. Investimento finanziario Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate principalmente in Euro, in misura contenuta in altre valute europee, dollaro USA, Yen e residualmente in altre valute. Gli investimenti di natura azionaria non possono superare il 20% del valore complessivo netto del fondo interno. Il fondo interno può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Finalità dell investimento Il fondo interno ha come obiettivo il graduale accrescimento del valore dei capitali investiti in un orizzonte temporale di breve/medio periodo. Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 3 anni. T _SS Pagina 4 di 11

6 dell investimento Date le caratteristiche dello stile gestionale adottato, il benchmark non costituisce un parametro significativo; viene invece indicato un livello di Value at Risk (Var) obiettivo pari a 2,5%. Il profilo di rischio risulta pertanto essere medio. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Valore Dinamico Il fondo interno, denominato in euro, è di tipo Flessibile. Investimento finanziario Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate principalmente in Euro, in misura contenuta in altre valute europee, dollaro USA, Yen e residualmente in altre valute. Gli investimenti di natura azionaria non possono superare il 40% del valore complessivo netto del fondo interno. Il fondo interno può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Finalità dell investimento Il fondo interno ha come obiettivo il graduale accrescimento del valore dei capitali investiti in un orizzonte temporale di medio periodo. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 5 anni. Grado di rischio dell investimento Date le caratteristiche dello stile gestionale adottato, il benchmark non costituisce un parametro significativo; viene invece indicato un livello di Value at Risk (VaR) obiettivo pari a 4%. Il profilo di rischio risulta pertanto essere medio-alto. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale Garanzie investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Valore Azionario Europa Il fondo interno, denominato in euro, è di tipo Azionario Europa. Investimento finanziario Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate principalmente in Euro, Franco Svizzero e Sterlina Inglese e residualmente in altre valute. Gli investimenti di natura azionaria possono essere pari al 100% del valore complessivo T _SS Pagina 5 di 11

7 netto del fondo interno. Gli ETF saranno presenti in misura almeno significativa. Il fondo interno può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Il fondo interno ha come obiettivo l incremento del valore dei capitali investiti in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 6 anni. La gestione attiva del fondo potrebbe comportare contenuti scostamenti rispetto all'andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell'indice o presenti in proporzione diverse. L investimento in tale fondo interno comporta un grado di rischio alto. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Valore Azionario Usa Il fondo interno, denominato in euro, è di tipo Azionario Nord America. Investimento finanziario Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate principalmente in dollaro USA, Euro e residualmente in altre valute. Gli investimenti di natura azionaria possono essere pari al 100% del valore complessivo netto del fondo interno. Gli ETF saranno presenti in misura almeno significativa. Il fondo interno può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Finalità dell investimento Il fondo interno ha come obiettivo l incremento del valore dei capitali investiti in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 6 anni. T _SS Pagina 6 di 11

8 Grado di rischio dell investimento La gestione attiva del fondo potrebbe comportare contenuti scostamenti rispetto all'andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell'indice o presenti in proporzione diverse. L investimento in tale fondo interno comporta un grado di rischio alto. Garanzie L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. IL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO Rimborso del capitale alla scadenza Il contratto è a vita intera, pertanto non è previsto il rimborso di capitale a scadenza. Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare, totalmente o parzialmente, il capitale maturato, purché il contratto sia in vigore, l Assicurato sia in vita e sia trascorso il periodo utile per richiedere il recesso. Il valore di riscatto totale è dato dalla somma degli importi che si ottengono sottraendo al prodotto del numero di quote di ciascun fondo interno, che risultano assegnate al contratto, per il loro valore unitario, entrambi relativi al giorno di riferimento della settimana successiva a quella in cui cade la data di pervenimento alla Società della richiesta di riscatto, un aliquota di detto prodotto. Tale aliquota è indicata alla successiva Sezione I COSTI DEL CONTRATTO Costi di rimborso del capitale. Rimborso del capitale (valore di riscatto) Qualora, alla data di pervenimento alla Società della richiesta di riscatto, risultino premi corrisposti a fronte dei quali la Società non abbia ancora assegnato il corrispondente numero di quote, il valore di riscatto totale come sopra calcolato viene aumentato del capitale investito derivante dai suddetti premi, determinato secondo le modalità precisate alla precedente Sezione LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Premio. Il riscatto parziale non determina la risoluzione del contratto e consiste nel disinvestimento di un numero di quote di ciascuno dei fondi oggetto dell operazione di riscatto parziale. Detto numero di quote è dato dal rapporto tra l ammontare di capitale che si intende riscattare ed il loro valore unitario relativo al su indicato giorno di riferimento. Con riferimento a ciascun fondo le cui quote, assegnate al contratto, sono state oggetto di riscatto parziale : il valore di riscatto parziale dovuto all Investitore-contraente si ottiene sottraendo all ammontare di capitale che si intende riscattare l aliquota di detto capitale, indicata alla successiva Sezione I COSTI DEL CONTRATTO Costi di rimborso del capitale ; il numero di quote che residua dopo l operazione di riscatto parziale (quote residue) si ottiene sottraendo dal numero di quote che risultano assegnate al contratto prima di tale operazione il numero di quote disinvestite. T _SS Pagina 7 di 11

9 In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Opzioni Nel corso della durata contrattuale l Investitore-contraente può richiedere alla Società il trasferimento (c.d. switch), totale o parziale, delle quote che risultano assegnate al contratto con riferimento ad uno o più fondi interni, ad un altro fondo interno o ad altri fondi interni scelto/i dall Investitore-contraente medesimo fra quelli indicati nel Regolamento. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI In caso di decesso dell Assicurato in qualunque momento esso avvenga, è prevista la corresponsione, ai Beneficiari designati, del capitale che si ottiene dalla somma dei seguenti importi: a) il controvalore delle quote, dato dalla somma degli importi che si ottengono moltiplicando il numero di quote di ciascuno dei fondi interni, che risultano assegnate al contratto, per il loro valore unitario, entrambi relativi al giorno di riferimento della settimana successiva a quella in cui cade la data di pervenimento alla Società della comunicazione del decesso. Caso morte b) la maggiorazione per il caso di morte, il cui importo, che non potrà in ogni caso superare ,00 euro, è ottenuto applicando all anzidetto controvalore delle quote la percentuale, indicata nella tabella di seguito riportata, che dipende dal sesso dell Assicurato e dalla sua età assicurativa raggiunta al momento del decesso. Età dell Assicurato al momento del decesso Assicurato di sesso maschile Assicurato di sesso femminile ,00% 40,00% ,00% 20,00% ,00% 10,00% ,00% 2,00% Oltre 75 0,50% 1,00% Per ulteriori approfondimenti si rinvia alla Parte I del Prospetto informativo. I COSTI DEL CONTRATTO Spese di emissione Per far fronte alle spese di emissione del contratto, è dovuto un costo fisso di 25,00 euro, in aggiunta al solo premio unico versato. Costi di caricamento Il contratto prevede per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative di gestione del contratto stesso, un costo di caricamento pari al 2,00% di ciascun premio (unico o integrativo) versato. Costi delle coperture assicurative Il contratto non prevede costi delle coperture assicurative posti direttamente a carico dell Investitore-contraente. Tali costi sono applicati mediante prelievo di una parte delle commissioni di gestione. Per il dettaglio si rinvia al successivo paragrafo Costi di gestione dell investimento finanziario.. T _SS Pagina 8 di 11

10 Costi di gestione dell investimento finanziario Su ciascun fondo grava una commissione annua di gestione fissata nella seguente misura: Fondo Commissione annua Valore Prudente 1,60% Valore Moderato 1,65% Valore Dinamico 1,70% Valore Azionario Europa 1,80% Valore Azionario Usa 1,80% La suddetta commissione è ridotta allo 0,50% (di cui 0,20% per l asset allocation e 0,30% per l amministrazione dei contratti) sulla componente del valore complessivo netto del fondo rappresentata da OICR promossi, istituiti o gestiti da Sgr appartenenti allo stesso gruppo della Società (OICR collegati). La Società preleva dalle commissioni di gestione il costo per finanziare l importo liquidabile per la maggiorazione per il caso di morte di cui alla Sezione LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI, lettera b). Tale costo, pari allo 0,12%, è destinato a far fronte ai rischi demografici caratterizzanti la garanzia caso morte. Costi di rimborso del capitale (Riscatto) Il contratto prevede un costo di riscatto consistente nell applicazione di un aliquota che è pari all 1,00%, se la richiesta di riscatto perviene entro il primo anno di durata contrattuale, è nulla se la richiesta perviene negli anni successivi al primo. Il prelievo di detto costo avviene secondo quanto precisato nella Parte I del Prospetto Informativo. Il contratto prevede un costo fisso pari a 25,00 euro per ogni switch successivo al secondo effettuato nel corso del medesimo anno di durata contrattuale. Il prelievo di detto costo avviene secondo quanto precisato alla Sezione D), paragrafo 15, Parte I del Prospetto Informativo. I primi due switch effettuati nel corso del medesimo anno di durata contrattuale sono gratuiti. Altri costi Sui fondi gravano altresì i seguenti oneri: a) gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del fondo, con esclusione di oneri, spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso di parti di OICR collegati; b) le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione, contabilizzate pro-rata temporis ad ogni data di valorizzazione; c) le imposte e le tasse relative alla gestione del fondo; d) le spese legali e giudiziarie di pertinenza del fondo. IL COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Indicatore sintetico di costo annuo Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo fornisce un indicazione di quanto si riduce T _SS Pagina 9 di 11

11 ogni anno il potenziale rendimento del capitale investito per effetto dei costi diretti e indiretti sostenuti dall Investitore-contraente. Il Costo percentuale medio annuo ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di durata dell operazione assicurativa e di premio, investito in quote dei fondi, di seguito rappresentati. Il predetto indicatore non tiene conto degli eventuali costi di performance e dei costi di negoziazione degli strumenti finanziari gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi pari al 4,60% annuo, al lordo dell imposizione fiscale, e tenendo conto dei costi gravanti sui premi, della spesa di emissione dovuta in aggiunta al solo premio unico e di ogni onere a qualsiasi titolo gravante sul prodotto. Valore Prudente profilo di rischio: medio-basso Versamento unico iniziale Versamento unico iniziale Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 4,92% 1 4,77% 2 2,76% 2 2,69% 5 2,07% 5 2,04% 10 1,83% 10 1,82% 25 1,69% 25 1,69% Valore Dinamico profilo di rischio: medio-alto Versamento unico iniziale Versamento unico iniziale Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 5,02% 1 4,87% 2 2,86% 2 2,79% 5 2,17% 5 2,14% 10 1,93% 10 1,92% 25 1,79% 25 1,79% Valore Azionario Europa profilo di rischio: alto Versamento unico iniziale Versamento unico iniziale T _SS Pagina 10 di 11

12 Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 5,11% 1 4,96% 2 2,96% 2 2,88% 5 2,27% 5 2,23% 10 2,03% 10 2,02% 25 1,89% 25 1,89% IL DIRITTO DI RIPENSAMENTO Revoca della proposta Il presente prodotto non prevede l adozione della proposta in quanto il contratto viene concluso contestualmente mediante la sottoscrizione della scheda contrattuale. Recesso dal contratto L Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta, debitamente firmata dall Investitore-contraente medesimo ed effettuata presso il competente Soggetto distributore o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, Via Negroni 11, Novara. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società, previa consegna dell originale della scheda contrattuale e delle eventuali appendici contrattuali, rimborsa all Investitore-contraente un importo pari al premio da questi eventualmente corrisposto. La Società ha il diritto di trattenere, a titolo di rimborso per le spese sostenute per l emissione del contratto, la somma precisata alla Sezione I COSTI DEL CONTRATTO Spese di emissione. In appendice alla Parte I del Prospetto Informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo. T _SS Pagina 11 di 11

13 La presente Parte I è stata depositata in CONSOB il 24 luglio 2008 ed è valida a partire dal 28 luglio PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA POPOLARE VITA S.p.A., con Sede Legale in Piazza Nogara 2, Verona (Italia) e Direzione Generale in Via Negroni 11, Novara (Italia), è stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni vita con provvedimento ISVAP n del 21 dicembre 2000, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 1 del 2 gennaio 2001, è iscritta con il n all'albo delle imprese di assicurazione. La Società è detenuta per il 50% più n. 1 azione da FONDIARIA-SAI S.p.A. e per il 50% da HOLDING DI PARTECIPAZIONI FINANZIARIE POPOLARE DI VERONA E NOVARA S.p.A. (Gruppo BANCO POPOLARE). Popolare Vita S.p.A. appartiene al Gruppo FONDIARIA-SAI ed è soggetta alla Direzione e al Coordinamento di FONDIARIA-SAI S.p.A. Per ulteriori informazioni sulla Società si rinvia alla Parte III Sezione A), par. 1, del Prospetto Informativo. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui sono denominati i fondi interni, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Il valore del capitale investito in quote di fondi interni (di seguito fondi ) può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) par. 5. T _PI Pagina 1 di 26

14 Per effetto dei rischi connessi all investimento finanziario sopra descritti, vi è pertanto la possibilità che l Investitore-contraente ottenga al momento del rimborso (per riscatto o per decesso dell Assicurato) un ammontare inferiore al capitale investito. 3. SITUAZIONI DI CONFLITTO D INTERESSE Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sezione E), par. 12 del Prospetto Informativo. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1 Caratteristiche del contratto. Il prodotto è destinato ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa tra i 18 e gli 85 anni e prevede l investimento dei premi, al netto dei costi, in quote di fondi dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative del contratto. L Investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi nei diversi fondi in cui il contratto consente di investire, secondo le percentuali dallo Stesso definite. L elenco dei fondi in cui il contratto consente di investire è contenuto nel REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI Valore Prudente, Valore Moderato, Valore Dinamico, Valore Azionario Europa, Valore Azionario Usa (di seguito Regolamento ) che la Società è tenuta a consegnare all Investitore-contraente e che forma parte integrante del contratto. Per le informazioni di dettaglio sui fondi si rinvia alla Sezione B.1) della presente Parte I. Oltre all investimento finanziario, rappresentato dal controvalore delle quote, il prodotto, in caso di decesso dell Assicurato, offre una copertura assicurativa che contribuisce alla tutela economica dei Beneficiari designati e che consiste in una maggiorazione del controvalore delle quote dipendente dal sesso dell Assicurato e dalla sua età assicurativa raggiunta al momento del decesso. Maggiori informazioni sull ammontare delle coperture assicurative sono riportate alla successiva Sezione B.3). 4.2 Durata del contratto. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell Assicurato. 4.3 Orizzonte temporale minimo di investimento. Di seguito si riporta, in forma tabellare, l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato, in termini di anni, per ciascun fondo collegato al contratto. Fondo Valore Prudente Valore Moderato Valore Dinamico Valore Azionario Europa Valore Azionario Usa Orizzonte minimo consigliato 2 anni 3 anni 5 anni 6 anni 6 anni T _PI Pagina 2 di 26

15 4.4 Versamento dei premi Il prodotto prevede, al perfezionamento del contratto, il versamento di un premio unico, non frazionabile, di importo pari ad almeno 5.000,00 euro. All atto del versamento del premio di perfezionamento è prevista una spesa fissa di emissione pari a 25,00 euro, dovuta in aggiunta al premio medesimo. Oltre al premio unico dovuto per il perfezionamento del contratto, in qualsiasi momento della durata contrattuale, è data facoltà all Investitore-contraente di effettuare versamenti integrativi di importo non inferiore a 1.000,00 euro ciascuno. In caso di estinzione del rapporto di conto corrente bancario intrattenuto presso uno dei Soggetti distributori, non sarà più consentito versare premi integrativi. Di seguito si riporta una tabella finalizzata alla rappresentazione della struttura dei costi certi del prodotto e a quantificare le due grandezze capitale nominale e capitale investito attraverso la scomposizione percentuale dell investimento finanziario con riferimento al momento di sottoscrizione del contratto, nonché i costi complessivamente applicati sull orizzonte temporale consigliato. I dati riportati sono stati calcolati ipotizzando un versamento unico iniziale pari a ,00 euro (premio unico pari a ,00 euro più 25,00 euro di spesa di emissione). VALORE PRUDENTE Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 2 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 1,00% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,48% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,12% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% VALORE MODERATO Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 3 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 0,67% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,53% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,08% T _PI Pagina 3 di 26

16 COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% VALORE DINAMICO Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 5 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 0,40% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,58% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,05% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% VALORE AZIONARIO EUROPA VALORE AZIONARIO USA Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale consigliato (valori su base annua): 6 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 2,00% 0,33% B Commissioni di Gestione, Altri costi 0,00% 1,68% C Costi delle Coperture Assicurative 0,00% 0,12% D Spese di emissione 0,25% 0,04% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO E Versamento unico iniziale 100,00% F= E- Capitale Nominale (C+D) 99,75% G=F- Capitale Investito A 97,75% Si precisa che nel calcolo dei dati non si è tenuto conto dei costi degli OICR sottostanti il fondo interno e degli ulteriori costi non quantificabili a priori. Nel caso di versamenti integrativi, non sono dovute le spese di emissione pari a 25,00 euro. In ogni caso per il dettaglio di tutti i costi gravanti sul contratto si rimanda al successivo paragrafo 11. T _PI Pagina 4 di 26

17 B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I versamenti effettuati, al netto delle spese di emissione e dei costi di caricamento, sono investiti in quote di fondi e costituiscono il capitale investito. Il valore dell investimento finanziario in caso di rimborso è determinato dal controvalore delle quote. Tale controvalore è dato dalla somma degli importi che si ottengono moltiplicando il numero di quote di ciascuno dei fondi, che risultano assegnate al contratto, per il loro valore unitario, entrambi relativi al giorno di riferimento previsto per ciascun caso di rimborso come di seguito precisato: a) Liquidazione in caso di decesso dell Assicurato il giorno di riferimento è quello della settimana successiva a quella in cui cade la data di pervenimento alla Società della comunicazione di decesso. Per tale data si intende la data apposta sulla comunicazione scritta effettuata per il tramite del competente Soggetto distributore oppure la data di pervenimento alla Società della raccomandata. b) Riscatto totale o parziale il giorno di riferimento è quello della settimana successiva a quella in cui cade la data di pervenimento alla Società della richiesta di riscatto (totale o parziale). Per tale data si intende la data apposta sulla comunicazione scritta effettuata per il tramite del competente Soggetto distributore oppure la data di pervenimento alla Società della raccomandata. Il numero di quote di ciascuno dei fondi che risultano assegnate al contratto è dato dal numero di quote assegnate al contratto a fronte di ciascun premio corrisposto secondo quanto precisato al paragrafo 13.1, Sezione D), al netto delle quote disinvestite a seguito degli switch e/o dei riscatti parziali secondo quanto rispettivamente precisato ai paragrafi 15, Sezione D) e 9, Sezione B.2). L Investitore-contraente può decidere di ripartire il capitale investito in uno o più fondi, secondo percentuali a sua scelta, come di seguito descritto: Ripartizione sui diversi fondi Valore Prudente fino al 100% Valore Moderato fino al 100% Valore Dinamico fino al 100% Valore Azionario Europa fino al 100% Valore Azionario Usa fino al 100% 5. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEI FONDI Tutti i fondi investono principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Di seguito si riportano le caratteristiche dei singoli fondi e gli strumenti finanziari in cui investono. Fondo interno Categoria Valuta di denominazione Codice fondo interno Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Valore Prudente Flessibile Euro Prudente Medio-basso. Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate principalmente in Euro, in misura contenuta in altre valute europee, dollaro USA, Yen e T _PI Pagina 5 di 26

18 Aree geografiche/mercati di riferimento Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi residualmente in altre valute. Non sono ammessi investimenti in strumenti finanziari di natura azionaria. Il fondo può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Qualunque area geografica e settore. Principalmente governativi e organismi sopranazionali. Potranno essere presenti emittenti corporate in misura contenuta. Duration la componente obbligazionaria del portafoglio ha una duration media massima di dieci anni. Rating Rating minimo della componente obbligazionaria è: BBB di Standard & Poor s, ovvero altro equipollente assegnato da altra primaria agenzia di valutazione indipendente. Paesi Emergenti in via residuale vi potranno essere investimenti in strumenti finanziari di emittenti dei Paesi Emergenti. Per la parte di fondo interno costituita da attività espresse o che possono investire in divise diverse da Euro è prevista l esposizione al rischio di cambio. E prevista la possibilità di impiegare strumenti derivati nei limiti previsti dalla normativa vigente coerentemente con il profilo di rischio del fondo interno ed esclusivamente ai fini di copertura degli investimenti effettuati. Lo stile di gestione è attivo e basato sul controllo del rischio. Date le caratteristiche dello stile gestionale adottato, il benchmark non costituisce un parametro significativo; viene invece adottato il Value at Risk (VaR). L obiettivo del gestore è contenere il VaR entro il livello obiettivo in modo da ridurre con un grado di confidenza molto elevato la probabilità di perdita del fondo interno, nell orizzonte temporale prefissato. Il livello del VaR obiettivo fissato per questo fondo interno a 1,50% - costituisce un elemento indicativo, utile per il raffronto dei risultati ottenuti dal gestore, ma non rappresenta garanzia o protezione della perdita massima che il fondo interno può subire in seguito all attività di gestione. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B), par. 7 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi Fondo interno Valore Moderato Categoria Flessibile Valuta di denominazione Euro Codice fondo interno Moderato Grado di rischio Medio. Principali tipologie degli Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo strumenti finanziari e obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate valuta di denominazione principalmente in Euro, in misura contenuta in altre valute europee, dollaro USA, Yen e residualmente in altre valute. Gli investimenti di natura azionaria non possono superare il 20% del valore complessivo netto del fondo interno. Il fondo può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri T _PI Pagina 6 di 26

19 Aree geografiche/mercati di riferimento Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Qualunque area geografica e settore. Principalmente governativi e organismi sopranazionali. Potranno essere presenti emittenti corporate in misura contenuta. Per il comparto azionario: prevalentemente società ad elevata e media capitalizzazione. Duration la componente obbligazionaria del portafoglio ha una duration media massima di dieci anni. Rating Rating minimo della componente obbligazionaria è: BBB di Standard & Poor s, ovvero altro equipollente assegnato da altra primaria agenzia di valutazione indipendente. Paesi Emergenti in via residuale vi potranno essere investimenti in strumenti finanziari di emittenti dei Paesi Emergenti. Per la parte di fondo interno costituita da attività espresse o che possono investire in divise diverse da Euro è prevista l esposizione al rischio di cambio. E prevista la possibilità di impiegare strumenti derivati nei limiti previsti dalla normativa vigente coerentemente con il profilo di rischio del fondo interno ed esclusivamente ai fini di copertura degli investimenti effettuati. Lo stile di gestione è attivo e basato sul controllo del rischio. Date le caratteristiche dello stile gestionale adottato, il benchmark non costituisce un parametro significativo; viene invece adottato il Value at Risk (VaR). L obiettivo del gestore è contenere il VaR entro il livello obiettivo in modo da ridurre con un grado di confidenza molto elevato la probabilità di perdita del fondo interno, nell orizzonte temporale prefissato. Il livello del VaR obiettivo fissato per questo fondo interno a 2,50% - costituisce un elemento indicativo, utile per il raffronto dei risultati ottenuti dal gestore, ma non rappresenta garanzia o protezione della perdita massima che il fondo interno può subire in seguito all attività di gestione. Destinazione dei proventi Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B), par. 7 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi Fondo interno Valore Dinamico Categoria Flessibile Valuta di denominazione Euro Codice fondo interno Dinamico Grado di rischio Medio-alto. Principali tipologie degli Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo strumenti finanziari e obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate valuta di denominazione principalmente in Euro, in misura contenuta in altre valute europee, dollaro USA, Yen e residualmente in altre valute. Gli investimenti di natura azionaria non possono superare il 40% del valore complessivo netto del fondo interno. T _PI Pagina 7 di 26

20 Aree geografiche/mercati di riferimento Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Il fondo può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Qualunque area geografica e settore. Principalmente governativi e organismi sopranazionali. Potranno essere presenti emittenti corporate in misura contenuta. Per il comparto azionario: prevalentemente società ad elevata e media capitalizzazione. Duration la componente obbligazionaria del portafoglio ha una duration media massima di dieci anni. Rating Rating minimo della componente obbligazionaria è: BBB di Standard & Poor s, ovvero altro equipollente assegnato da altra primaria agenzia di valutazione indipendente. Paesi Emergenti in via residuale vi potranno essere investimenti in strumenti finanziari di emittenti dei Paesi Emergenti. Per la parte di fondo interno costituita da attività espresse o che possono investire in divise diverse da Euro è prevista l esposizione al rischio di cambio. E prevista la possibilità di impiegare strumenti derivati nei limiti previsti dalla normativa vigente coerentemente con il profilo di rischio del fondo interno ed esclusivamente ai fini di copertura degli investimenti effettuati. Lo stile di gestione è attivo e basato sul controllo del rischio. Date le caratteristiche dello stile gestionale adottato, il benchmark non costituisce un parametro significativo; viene invece adottato il Value at Risk (VaR). L obiettivo del gestore è contenere il VaR entro il livello obiettivo in modo da ridurre con un grado di confidenza molto elevato la probabilità di perdita del fondo interno, nell orizzonte temporale prefissato. Il livello del VaR obiettivo fissato per questo fondo interno a 4% - costituisce un elemento indicativo, utile per il raffronto dei risultati ottenuti dal gestore, ma non rappresenta garanzia o protezione della perdita massima che il fondo interno può subire in seguito all attività di gestione. Destinazione dei proventi Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B), par. 7 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi Fondo interno Valore Azionario Europa Categoria Azionario Europa Valuta di denominazione Euro Codice fondo interno Azionario Europa Grado di rischio Alto Principali tipologie degli Gli investimenti sono rappresentati da attività finanziarie di tipo strumenti finanziari e obbligazionario, azionario, quote e/o azioni di OICR ed ETF denominate valuta di denominazione principalmente in Euro, Franco Svizzero e Sterlina Inglese e residualmente in altre valute. Gli investimenti di natura azionaria possono essere pari al 100% del valore T _PI Pagina 8 di 26

21 Aree geografiche/mercati di riferimento Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione complessivo netto del fondo interno. Gli ETF saranno presenti in misura almeno significativa. Il fondo può inoltre investire in maniera residuale in depositi bancari e altri strumenti monetari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Tali investimenti sono presenti in misura residuale. Prevalente area Europa. Qualunque settore. Per il comparto obbligazionario: principalmente governativi e organismi sopranazionali. Potranno essere presenti emittenti corporate in misura contenuta. Per il comparto azionario: prevalentemente società ad elevata e media capitalizzazione. Duration la componente obbligazionaria del portafoglio ha una duration media massima di dieci anni. Rating Rating minimo della componente obbligazionaria è: BBB di Standard & Poor s, ovvero altro equipollente assegnato da altra primaria agenzia di valutazione indipendente. Paesi Emergenti in via residuale vi potranno essere investimenti in strumenti finanziari di emittenti dei Paesi Emergenti. Per la parte di fondo interno costituita da attività espresse o che possono investire in divise diverse da Euro è prevista l esposizione al rischio di cambio. E prevista la possibilità di impiegare strumenti derivati nei limiti previsti dalla normativa vigente coerentemente con il profilo di rischio del fondo interno ed esclusivamente ai fini di copertura degli investimenti effettuati. La gestione del fondo interno si ispira al corrispondente parametro di riferimento e si pone l obiettivo di massimizzare il rendimento del fondo interno rispetto al benchmark attraverso una gestione attiva degli investimenti. Lo stile gestionale è caratterizzato da un approccio all investimento di tipo topdown : alla base del processo di selezione degli strumenti finanziari sottostanti, vi è un analisi dei fondamentali macroeconomici. A partire da tali informazioni, viene poi deciso come allocare le risorse disponibili nei diversi settori tenendo conto della diversa sensibilità di ogni settore alla congiuntura economica in essere e prevista. Si sviluppa poi un processo di analisi dei singoli strumenti finanziari, modulando le diverse tipologie di asset class (monetario, obbligazionario e azionario) in base al profilo di rischio del fondo e tenuto conto delle correlazioni tra i mercati. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo potrebbe comportare contenuti scostamenti rispetto all andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell indice o presenti in proporzione diverse. Destinazione dei proventi Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B), par. 7 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi T _PI Pagina 9 di 26

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