Dott. Duilio Borettini - Amministratore Delegato Galileo Finance Sim Spa - Socio Fondatore COFIP
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- Luigi Scognamiglio
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1 IL COMMERCIALISTA COME FATTORE CHIAVE NELL OTTENERE, MANTENERE E RIDURRE I COSTI DEI FINANZIAMENTI L EVOLUZIONE DELLA PROFESSIONE: NUOVE OPPORTUNITÀ DI BUSINESS Dott. Duilio Borettini - Amministratore Delegato Galileo Finance Sim Spa - Socio Fondatore COFIP 1
2 SOMMARIO Finanziare le imprese: quadro strategico di riferimento, finanziabile/non finanziabile Finanziare le imprese: elementi di collocamento nel quadro strategico Rating Aziendale: riclassificazione CEBI Rating Finanziario: Valutazione su base dati SIC Rating Bancario: Gestione del rischio di fallimento della banca ed effetti della diversificazione Conclusione : invito all azione 2
3 FINANZIARE LE IMPRESE QUADRO STRATEGICO DI RIFERIMENTO NON Finanziabile Finanziabile Sicuramente Non Finanziabili Forse Non Finanziabili Forse Finanziabili Sicuramente Finanziabili 3
4 FINANZIARE LE IMPRESE ELEMENTI VALUTATIVI Rating Aziendale Rating Finanziario Rating Bancario 4
5 ELEMENTI STRATEGICI PER IL FINANZIAMENTO DELLE IMPRESE RATING AZIENDALE Rating Aziendale (Bilanci) 5
6 ELEMENTI STRATEGICI PER IL FINANZIAMENTO DELLE IMPRESE RATING FINANZIARIO Rating Finanziario (CRIF, CR) 6
7 ELEMENTI STRATEGICI PER IL FINANZIAMENTO DELLE IMPRESE RATING BANCARIO Rating Bancario (modelli IRB, AIRB) 7
8 CONCLUSIONI 8
9 IL COMMERCIALISTA COME FATTORE CHIAVE PER OTTENERE, MANTENERE E RIDURRE I COSTI DEI FINANZIAMENTI CRITERI DI SELEZIONE PER IL FINANZIAMENTO DELLE IMPRESE, VINCOLI REDDITUALI E POSSIBILI SOLUZIONI STRATEGICHE Dott. Duilio Borettini - Amministratore Delegato Galileo Finance Sim Spa - Socio Fondatore COFIP 9
10 SOMMARIO VINCOLI GENERALI: Patrimoniali e Reddituali VINCOLI REDDITUALI: Costi e Ricavi, Fissi e Variabili GESTIONE PRATICA: Costi Fissi Analogici e Digitali RDG: Effetti patrimoniali ed economici RDG: Soluzioni strategiche 10
11 Criteri di Selezione Per Il Finanziamento Delle Imprese, Vincoli Reddituali e Possibili Soluzioni Strategiche VINCOLI GENERALI Criteri Patrimoniali Criteri Economici Concessione finanziamento e condizioni economiche di finanziamento R.A. R.F. I.R.B. Basilea Vincoli Reddituali 11
12 Criteri di Selezione Per Il Finanziamento Delle Imprese, Vincoli Reddituali e Possibili Soluzioni Strategiche VINCOLI REDDITUALI: COSTI E RICAVI, FISSI E VARIABILI Ricavi Costi Limiti Patrimoniali VARIABILI: Interessi sui prestiti FISSI: Commissioni Limiti Normativi VARIABILI: Interessi sulla raccolta FISSI: Gestione pratica Perdite su finanziamenti (quota) Risultato di gestione 12
13 Criteri di Selezione Per Il Finanziamento Delle Imprese, Vincoli Reddituali e Possibili Soluzioni Strategiche GESTIONE PRATICA ATTIVITA DIGITALI E MANUALI Digitali Dati societari Info camere Bilanci Riclassificati Centrale Bilanci Dati Andamentali Sistemi Informativi Creditizi pubblici e privati Rilevanza Valutativa ±85% Manuali Rilevanza Valutativa ±15% DOCUMENTI Acquisizione documenti originali Verifica completezza Verifica leggibilità Estrapolazione informazione Imputazione a sistema Archiviazione fisica e digitale Acquisizione documenti per aggiornamento periodico INFORMAZIONI Acquisizione informazione Aggiornamento sui sistemi informativi Aggiornamento periodico presso il Cliente delle novità. Rilevanza costo % Costo Rilevanza costo % Costo ± 10 ± 800,00 ± 90 ±8.300,00 13
14 Criteri di Selezione Per Il Finanziamento Delle Imprese, Vincoli Reddituali e Possibili Soluzioni Strategiche RDG: EFFETTI PATRIMONIALI ED ECONOMICI Economico Economico Aumento costi di erogazione Aumenta soglia breakeven Diminuisce possibilità di diversificare Patrimoniale Economico Aumento Pratiche da analizzare per pratica deliberata Aumenta Rischio Aumenta Assorbimento Capitale Patrimoniale 14
15 ELEMENTI STRATEGICI PER IL FINANZIAMENTO DELLE MMPI: Vincoli Reddituali e Possibili soluzioni Strategiche RDG: SOLUZIONI STRATEGICHE Ottimizzare Processo Interno Fornire ai Clienti Piattaforma Digitale Documentale Fornire ai Clienti Piattaforma Digitale Documentale Accreditata Piattaforma Digitale Documentale MULTIBANCA ACCREDITATA 15
16 ELEMENTI STRATEGICI PER IL FINANZIAMENTO DELLE MMPI: Vincoli Reddituali e Possibili soluzioni Strategiche RDG: SOLUZIONI STRATEGICHE CLIENTE Costo Basso CONSULENTE Impegno Medio Redditività Alta BANCA Possibilità di riattivare l espansione del credito e diminuire i prezzi Piattaforma Digitale Documentale MULTIBANCA ACCREDITATA 16
Cesare Giunipero - Dottore Commercialista - Vice Presidente COFIP Presidente Commissione Controllo di gestione e finanza - Ordine di Parma
IL CONSULENTE COME FATTORE CHIAVE PER OTTENERE, MANTENERE E DIMINUIRE I COSTI DEI FINANZIAMENTI CRITERI DI SELEZIONE PER IL FINANZIAMENTO DELLE IMPRESE, VINCOLI REDDITUALI E POSSIBILI SOLUZIONI STRATEGICHE
PROSPETTO INFORMATIVO DINAMICO
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