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1 (TARIFFA 60091) prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked, ai sensi l articolo 1, comma 1, lett. w bis) d.lgs. 58/98. DOCUMENTO INFORMATIVO AVVERTENZE IMPORTANTI L offerta al pubblico di rientra nell esenzione di cui all articolo 34-ter, comma 1, lett. g), Regolamento Consob n /99, essendo il premio minimo iniziale per la sottoscrizione pari a Euro ,00. Credemvita S.p.A. è quindi esentata dall obbligo di pubblicare un prospetto informativo ai sensi l art. 94 D.lgs. n. 58/1998. Il presente documento è redatto su base volontaria ed è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche prodotto offerto, così da fornire informazioni utili al fine di effettuare scelte consapevoli e rispondenti alle sue esigenze finanziarie. Per informazioni più dettagliate, si rinvia alle Condizioni Contrattuali e si raccomanda di rivolgersi agli intermediari incaricati la distribuzione. - Le Condizioni Contrattuali devono essere consegnate prima la sottoscrizione contratto. Edizione Marzo 2015 Documento Informativo Pagina 1 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

2 SOMMARIO A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE Credemvita Società per Azioni, in forma abbreviata Credemvita S.p.A. (di seguito, Credemvita) di nazionalità italiana, facente parte Gruppo Credito Emiliano, è una società autorizzata all'esercizio le assicurazioni nei rami I e V con D.M. 23/04/1992 n pubblicato sulla G.U. 29 aprile 1992, nel ramo VI con D.M. 16/06/1993 n pubblicato sulla G.U. 24/06/1993 e nel ramo III con provvedimento ISVAP numero /10/1998 Iscritta all Albo le Imprese di Assicurazione n La durata di Credemvita è fissata sino al 31 Dicembre 2050 e potrà essere prorogata una volta o più volte con iberazione l'assemblea dei Soci. La chiusura l esercizio sociale è stabilita al 31 dicembre di ogni anno. Le attività esercitate da Credemvita sono le seguenti: la prestazione di servizi assicurativi e finanziari/assicurativi realizzata attraverso l emissione, la promozione e l organizzazione di prodotti assicurativi e finanziari collegati a gestioni assicurative separate e a fondi interni/esterni (collegati a quote di OICR di altrui istituzione), curando l amministrazione dei rapporti con gli investitori-contraenti; la prestazione di servizi previdenziali realizzata attraverso l emissione, la promozione e l organizzazione di piani individuali pensionistici collegati a gestioni assicurative separate e a fondi interni d investimento e fondi pensione aperti, curando l amministrazione dei rapporti con gli iscritti; Credemvita appartiene al Gruppo Credito Emiliano, il quale è anche un gruppo bancario per il perimetro riconosciuto dall Organo di controllo, Banca d Italia ed iscritto al n l Albo Gruppi Bancari tenuto dalla Banca d Italia. Il Gruppo Credito Emiliano CREDEM è costituito da società operanti nei settori la banca e credito, bancassurance, asset management, remote banking e servizi interbancari, servizi fiduciari e cartolarizzazione di crediti ex L. nr. 103/99 ed altri specificamente rappresentati sul sito Il capitale sociale sottoscritto di Credemvita e interamente versato è di euro Il capitale sociale di Credemvita S.p.A. è detenuto interamente da Credito Emiliano S.p.A. unica società Gruppo quotata in borsa valori e svolgente l attività bancaria di raccolta risparmio ed esercizio credito nelle sue varie forme, iscritta all Albo le banche al nr Credemvita è soggetta ad attività di direzione e coordinamento (ex art bis c.c.) da parte di Credito Emiliano S.p.A. Altre informazioni relative alle attività esercitate da Credemvita, all organo amministrativo, all organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive di Credemvita e agli altri prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito internet 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il presente contratto è di tipo Unit Linked pertanto le prestazioni sono direttamente collegate al valore le quote dei Fondi Esterni in cui i premi vengono investiti e ciò espone l Investitore-Contraente ai rischi tipici di un investimento finanziario. L investimento in quote di Fondi Esterni comporta infatti dei rischi connessi alle possibili variazioni valore le stesse, che a loro volta risentono le oscillazioni di prezzo le attività finanziarie che compongono il patrimonio Fondo Esterno. I rischi generali connessi all investimento finanziario in un contratto di tipo Unit Linked sono di seguito illustrati: Documento Informativo Pagina 2 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

3 a) rischio connesso alla variazione prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari l emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda la sua natura. In linea generale, la variazione prezzo le azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita Capitale investito, mentre il valore le obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni la capacità l emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento valore effettivo titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Esterno, occorre tenere presente la variabilità rapporto di cambio tra la valuta di riferimento fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) rischio connesso all utilizzo di strumenti finanziari derivati: l utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio su strumenti finanziari superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni (effetto leva). Di conseguenza una variazione dei prezzi di mercato relativamente piccolo ha un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sul portafoglio gestito rispetto al caso in cui non si faccia uso la leva; e) rischi specifico e sistematico: tipici dei titoli di capitale (es. azioni), collegati alla variabilità dei loro prezzi, i quali risentono sia le aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico la società emittente (rischio specifico) sia le fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); f) rischio di interesse: è il rischio collegato alla variabilità prezzo l investimento quale ad esempio, nei titoli a reddito fisso, la fluttuazione dei tassi di interesse di mercato che si ripercuote sui prezzi e quindi sui rendimenti in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua dei titoli stessi, per cui un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione prezzo titolo e viceversa; g) rischio di controparte (o di credito): è il rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all eventualità che l emittente titolo, per effetto di un deterioramento la sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale; h) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria paese di appartenenza degli enti emittenti. Inoltre nel caso di Fondi Esterni aperti indicizzati si segnalano i seguenti fattori di rischio: i) rischio di investimento: l obiettivo di investimento di un fondo indicizzato consiste nel perseguire rendimenti che, al lordo le spese, corrispondano alla replica parametro di riferimento prescelto. Tuttavia non è possibile garantire la realizzazione di tale obiettivo a causa dei seguenti fattori: la possibile temporanea indisponibilità di alcuni indici parametro di riferimento; il fondo sostiene spese che non vengono sostenute dal parametro di riferimento; il fondo deve effettuare i propri investimenti in conformità alla propria regolamentazione, che non incidono sul parametro di riferimento; la possibilità per il gestore fondo di utilizzare strumenti derivati; Documento Informativo Pagina 3 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

4 j) rischio parametro di riferimento: non esiste nessuna garanzia che il parametro di riferimento prescelto continui a essere calcolato e pubblicato da parte la società di gestione e in tal caso esiste un diritto di rimborso da parte la stessa società di gestione. Il valore Capitale investito in quote dei Fondi Esterni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché all andamento dei diversi mercati di riferimento, come indicato nella successiva Sezione B.1). In virtù dei rischi connessi all investimento finanziario, la prestazione in caso di sopravvivenza (Riscatto) e quella in caso di decesso l Assicurato potrebbe risultare inferiore al Capitale investito dall Investitore-Contraente. 3. CONFLITTO DI INTERESSI Si precisa che la distribuzione prodotto CREDEMVITA PRIVATE Collection è effettuata da soggetti facenti parte Gruppo Credito Emiliano, con il relativo conflitto di interesse in considerazione fatto che Credemvita fa parte gruppo societario Credito Emiliano, ed è controllata direttamente da Credito Emiliano S.p.A. In ogni caso pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse Credemvita opera comunque in modo da non recare pregiudizio agli interessi degli Investitori-Contraenti. Credemvita si è dotata di misure idonee al fine di salvaguardare i diritti degli Investitori-Contraenti e degli assicurati pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da acquisto di OICR riconducibili al Gruppo, nei limiti ineati dalla procedure interne, qualora siano volti a strutturare prodotti unit linked. Credemvita è infatti dotata di procedure per l individuazione e la gestione le situazioni di conflitto di interesse anche derivanti da rapporti di affari propri con Credito Emiliano S.p.A. e/o con società appartenenti al Gruppo Credito Emiliano (al quale appartiene anche Credemvita, il cui capitale sociale è interamente detenuto da Credito Emiliano S.p.A.). Nello specifico Credemvita ha approvato un Regolamento, emanato nel rispetto la normativa vigente, al fine di: - identificare e, ove ciò sia ragionevolmente possibile, prevenire i conflitti di interesse, con riferimento all offerta e all esecuzione dei contratti; - individuare le regole di comportamento tali da assicurare la necessaria trasparenza informativa e la gestione dei conflitti di interesse nel rispetto dei principi di cui alla normativa vigente; - realizzare una gestione finanziaria indipendente; - adottare misure idonee a salvaguardare i diritti degli Investitori-Contraenti e degli assicurati. Credemvita potrebbe ricevere dalle Società di Gestione dei Fondi Esterni utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni od altri proventi (c.d. Rebates ) legati alla gestione dei Fondi Esterni stessi. Tutti i Rebates eventualmente retrocessi a Credemvita verranno successivamente riconosciuti ai Contratti mediante aumento numero di quote attribuite agli stessi. Più precisamente, entro il 5 giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita abbia ricevuto Rebates per un Fondo Esterno, viene calcolata la quota parte degli stessi di spettanza di ogni Contratto: il calcolo è effettuato sulla base numero di quote Fondo Esterno attribuite ad ogni Contratto in vigore rispetto al totale le quote in possesso di Credemvita a tale data. Trimestralmente, e più precisamente nel quinto Giorno di Determinazione dei mesi di gennaio, aprile, luglio ed ottobre, l importo dei Rebates di spettanza di ogni Contratto calcolato e non ancora attribuito, viene riconosciuto mediante aumento numero di quote: le quote saranno attribuite sui Fondi Esterni attivi sul Contratto nel giorno lavorativo precedente ed in proporzione al controvalore presente sugli stessi. Documento Informativo Pagina 4 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

5 In caso di liquidazione totale Contratto a seguito di decesso l Assicurato ovvero per riscatto, viene riconosciuto il rateo di Rebates calcolati e non ancora attribuiti alla data di richiesta di liquidazione. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1 Caratteristiche Contratto è un prodotto finanziario-assicurativo che consente all Investitore- Contraente di investire il premio unico iniziale (al netto Costo per spese di emissione Contratto di cui al successivo art. 8.1) in quote di uno o più Fondi Esterni, tra quelli resi disponibili da Credemvita S.p.A. per il presente prodotto. Le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal Contratto dipendono pertanto dal valore unitario le quote dei Fondi Esterni prescelti dall Investitore-Contraente. I Fondi Esterni disponibili per il presente Contratto sono Organismi di Investimento Collettivo Risparmio (OICR) sia armonizzati, sia nazionali non armonizzati e commercializzati nel territorio nazionale. L Investitore-Contraente potrà ripartire tale premio su un massimo di 25 Fondi Esterni. Anche nel caso di premio aggiuntivo, l Investitore-Contraente deve definire come ripartire l importo sui Fondi Esterni disponibili, nel rispetto limite massimo di 25 Fondi Esterni attivabili contemporaneamente sul Contratto. Ogni Fondo Esterno nel quale l Investitore-Contraente può investire appartiene ad una Macro-Classe: all interno di ogni Macro-Classe viene identificata la Classe di appartenenza fondo stesso, come rappresentato nella tabella seguente: Macro Classe AZIONARI BILANCIATI FLESSIBILI MONETARI OBBLIGAZIONARI Classe AZIONARI EUROPA AZIONARI COMMODITY/TEMATICI AZIONARI PACIFICO/PAESI EMERGENTI AZIONARI GLOBALI AZIONARI USA BILANCIATI MODERATI BILANCIATI FLESSIBILI ABSOLUTE RETURN FLESSIBILI MODERATI MONETARI OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE EMERGING MARKETS/HIGH YIELD OBBLIGAZIONARI GLOBALI OBBLIGAZIONARI PAESE OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD OBBLIGAZIONARI CORPORATE L elenco e le caratteristiche dei singoli Fondi esterni disponibili sono riportati al successivo art. 5. Al momento la sottoscrizione la Proposta di assicurazione, ed in caso di versamenti aggiuntivi, l Investitore-Contraente individua i Fondi Esterni nei quali investire il premio ed indica l importo destinato a ciascuno dei Fondi Esterni prescelti. In corso di contratto, l Investitore-Contraente ha la facoltà di trasferire, anche parzialmente, il controvalore le quote possedute su uno o più Fondi Esterni verso altri Fondi Esterni tra quelli associati al presente Contratto (c.d. switch ). Documento Informativo Pagina 5 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

6 Oltre all investimento finanziario il Contratto offre una copertura assicurativa che in caso di decesso l Assicurato prevede una maggiorazione controvalore la polizza in funzione l età l Assicurato alla data decesso. Tale integrazione è riconosciuta da Credemvita entro limiti massimi, predefiniti al successivo art. 6 e nelle Condizioni Contrattuali in funzione l età l assicurato alla data decesso. Credemvita effettua, per conto l Investitore-Contraente e con piena autonomia operativa nei termini di seguito esposti, una Attività di gestione periodica ed una Attività di salvaguardia mediante le quali potrà, nel corso la durata contrattuale, trasferire il controvalore le quote attribuite al Contratto su un Fondo Esterno appartenente ad una certa Classe verso altro Fondo Esterno appartenente alla medesima Classe primo. Attività di gestione periodica Credemvita eseguirà, almeno annualmente, operazioni di switch tra Fondi Esterni la stessa Classe di appartenenza, in base alle risultanze di una costante analisi quantitativa e qualitativa dei fondi ed all andamento dei mercati finanziari. L analisi quantitativa sarà effettuata considerando, su un adeguato orizzonte temporale, le performance realizzate dai Fondi Esterni ed i rischi di gestione (valutati con metodologie di uso comune). L analisi qualitativa, effettuata al fine di verificare l adeguata omogeneità tra i Fondi Esterni coinvolti nelle operazioni di switch, potrebbe eventualmente comportare modificazioni alle risultanze la prima valutazione quantitativa. Le operazioni di switch verranno effettuate disinvestendo il controvalore le quote Fondo Esterno che, all interno di una Classe, verrà valutato di minore qualità in base al momento di realizzazione ed alle risultanze l analisi quantitativa e di quella qualitativa, ed investendolo in un fondo che, all interno la stessa Classe, verrà ritenuto migliore (Fondo di destinazione). Nelle operazioni di switch il Fondo di destinazione dovrà presentare, rispetto al fondo di provenienza, lo stesso livello di rischio o livello di rischio adiacente. La frequenza le operazioni di switch potrebbe essere incrementata in virtù le risultanze quantitative e qualitative la costante analisi, nel rispetto le Classi scelte dal l Investitore-Contraente e secondo il criterio lo stesso livello di rischio o livello di rischio adiacente. Attività di salvaguardia L attività di salvaguardia è finalizzata a tutelare l interesse l Investitore-Contraente a fronte di eventi esterni che potrebbero coinvolgere i Fondi Esterni e verrà effettuata da Credemvita senza una periodicità prestabilita. Nell ambito di tale attività, Credemvita potrà decidere di indirizzare il versamento di un premio o un operazione di switch, effettuati dall Investitore-Contraente su un Fondo Esterno momentaneamente sospeso dalla vendita o coinvolto in operazioni di liquidazione o fusione per decisione le rispettive Società di gestione, o che non rispetti più la normativa assicurativa, verso un altro Fondo Esterno appartenente alla stessa Classe ritenuto omogeneo al Fondo Esterno scelto dall Investitore-Contraente. Credemvita potrà inoltre, nel caso di Fondi Esterni coinvolti in operazioni di liquidazione o fusione per decisione le rispettive Società di gestione, effettuare un operazione di switch di ogni controvalore investito nel Fondo Esterno coinvolto, verso un altro fondo ritenuto omogeneo e appartenente alla stessa Classe. Dette facoltà potranno inoltre essere esercitate da Credemvita laddove, a seguito la continua attività di analisi, monitoraggio e verifica le performance dei fondi esterni e di mercato, siano riscontrate variazioni nelle caratteristiche dei fondi stessi tali da modificarne l allocazione, la rischiosità o comunque compromettere la qualità l offerta. Detta attività rientra nel più ampio contesto di costante adeguamento qualitativo dei fondi proposti per cui, nell interesse l Investitore contraente, Credemvita si riserva di modificare il paniere dei fondi esterni inserendoli o eliminandoli nella scelta di investimento presente contratto. In punto all Attività di salvaguardia sopra descritta sarà fornita rituale informativa all Investitore-Contraente. L Investitore-Contraente può anche scegliere di sottoscrivere i seguenti Servizi opzionali: - Servizio opzionale Stop Loss che prevede, al registrarsi di particolari rendimenti Contratto, lo switch verso il Fondo Monetario Target (sarà il Fondo esterno la Classe Monetari risultato Fondo di destinazione l ultima operazione di switch effettuata nell ambito l Attività di gestione prestata da Credemvita); Documento Informativo Pagina 6 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

7 - Servizio opzionale Invest Plan che prevede, il trasferimento, tramite operazioni di switch periodiche, l intero controvalore le quote inizialmente investite nel Fondo Monetario Target verso una combinazione di Fondi Esterni prescelta dall Investitore-Contraente (c.d. Portafoglio di destinazione); - Servizio opzionale Dynamic Rebalance che prevede il ripristino, tramite operazioni di switch semestrali, peso percentuale degli investimenti sui Fondi Esterni scelti dall Investitore-Contraente in linea con il Portafoglio di Riferimento. Il Portafoglio di Riferimento è identificato nella combinazione di Fondi Esterni e relativo peso percentuale degli investimenti osservata dopo l ultima operazione disposta dall Investitore-Contraente (versamento di premio unico iniziale o successivo, switch, riscatto parziale); - Servizio opzionale Cedola Periodica che prevede l erogazione di una prestazione ricorrente (cedola periodica), per una durata pari a dieci anni e sempreché l Assicurato sia ancora in vita, calcolata in base alla percentuale definita dall Investitore-Contraente. I servizi opzionali Stop Loss, Invest Plan e Dynamic Rebalance non potranno in nessun caso essere attivati contemporaneamente sul Contratto, mentre il Servizio opzionale Cedola Periodica potrà essere attivato oltre che singolarmente anche in abbinamento ad uno degli altri tre disponibili. Per una completa informativa in merito al funzionamento dei Servizi Opzionali, si rimanda alle Condizioni Contrattuali. 4.2 Durata contratto e limiti di età Il Contratto è a vita intera, pertanto la durata lo stesso coincide con la vita l Assicurato, fermo restando la possibilità di esercitare il diritto di riscatto trascorso un mese dalla data di decorrenza l assicurazione. Sono assicurabili tutti i soggetti che alla data di sottoscrizione la Proposta di assicurazione non abbiano già compiuto 90 anni di età. Tale limite dovrà essere rispettato anche in fase di versamento di premi aggiuntivi. 4.3 Versamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un Premio unico iniziale di importo minimo pari a ,00 Euro. È facoltà l Investitore-Contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi, di importo minimo pari a 1.000,00 Euro. I premi versati sono investiti in quote dei Fondi Esterni prescelti e costituiscono il capitale investito. Sia in caso di Premio unico iniziale che di premio aggiuntivo, ad ogni Fondo Esterno prescelto dovrà essere destinato un importo minimo di Euro. Il Premio unico iniziale e i versamenti aggiuntivi sono così scomposti: Premio unico iniziale Versamenti aggiuntivi Importo premio (euro) capitale investito 99,95% 100,0% coperture assicurative 0,0% 0,0% costi per spese di emissione/incasso 0,05% 0,0% NOTA: L importo premio indicato nella tabella, è quello minimo previsto dalle Condizioni Contrattuali: l incidenza costo per spese di emissione/incasso si riduce all aumentare l importo premio versato. Il costo la copertura assicurativa per il caso di decesso l assicurato è sostenuto da Credemvita mediante l impiego di una quota parte la Commissione di gestione di cui al successivo art B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO 5. INFORMAZIONI RELATIVE AI FONDI ESTERNI Si riporta di seguito l elenco dei Fondi Esterni dei quali l Investitore-Contraente può acquistare quote, corredato dalla descrizione le principali caratteristiche degli stessi. Il grado di rischio associato all investimento varia al variare numero e la tipologia dei Fondi Esterni selezionati dall Investitore-Contraente. Non è quindi possibile indicare un unico grado di rischio, il quale potrà Documento Informativo Pagina 7 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

8 variare tra basso e molto alto a seconda le scelte effettuate dal Investitore-Contraente. Quest ultimo, si assume il rischio, che è connesso all andamento negativo valore le quote dei Fondi Esterni. Si fa presente che Credemvita, nell esclusivo interesse l Investitore-Contraente, si riserva la facoltà di ampliare il paniere di Fondi Esterni disponibili per il presente contratto. Le informazioni di seguito rappresentate sono estratte dai Prospetti Informativi le Società di Gestione dei Fondi Esterni e/o fornite direttamente dalla Sicav di appartenenza in modo ritenuto affidabile da Credemvita Spa. Se la data di inizio operatività Fondo Esterno non consente la determinazione di una parte dei dati di seguito riportati o se una parte dei dati non sono disponibili, gli stessi non vengono rappresentati nel presente documento. OICR Esterno Classe Codice Interno Amundi Funds - Cash Euro Fund - ME Monetari Candriam Money Market Euro - I Monetari Euromobiliare International Fund - Euro Cash - B Monetari Lyxor UCITS ETF Euro Cash Monetari AXA World Funds - Eurocredit Short Duration Fund - IC Obbligazionari Breve Termine Carmignac Gestion - Carmignac Sécurité - A Obbligazionari Breve Termine Euromobiliare Euro Aggregate Obbligazionari Breve Termine Fiity Funds - Euro Short Term Bond Fund - Y Obbligazionari Breve Termine Lyxor UCITS ETF EuroMTS Highest Rated Macro- Weighted Govt Bond 1-3Y - (DR) Obbligazionari Breve Termine Lyxor UCITS ETF MTS BTP 1-3Y Italy Government Bond - C Obbligazionari Breve Termine UBS (Lux) Medium Term Bond Fund - Q Obbligazionari Breve Termine Axa IM FIIS - US Short Duration High Yield Fund - Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High AC Euro Hedged Yield HSBC Global Funds - RMB Fixed Income Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High - ICHEUR Yield Muzinich ShortDurationHighYield Fund - A Euro Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Hedged Yield Neuberger Berman Short Duration Emerging Market Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Debt Fund - I Yield Neuberger Berman Short Duration High Yield Bond Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Fund - I Yield Pictet - EUR Short Term High Yield Fund - I Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield UBS (Lux) Emerging Economies Fund - Global Short Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Term (USD) - Q Euro Hedged Yield ishares Italy Government Bond UCITS ETF Obbligazionari Paese Janus Capital Funds PLC - Janus Flexible Income Fund - I Obbligazionari Paese PIMCO Funds Global Investors Series plc - Total Return Bond Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Paese Raiffeisen Obbligazionario Euro Fund - I Obbligazionari Paese Schroder International Selection Fund - EURO Bond - C Obbligazionari Paese Schroder International Selection Fund - EURO Government Bond - C Obbligazionari Paese Henderson Horizon Fund - Euro Corporate Bond Fund - I2 Obbligazionari Corporate Invesco Euro Corporate Bond Fund - C Obbligazionari Corporate JPMorgan Funds - Global Corporate Bond Fund - C Euro Hedged Obbligazionari Corporate Nordea 1 SICAV - US Corporate Bond Fund - HBI Obbligazionari Corporate PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Grade Credit Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Corporate Documento Informativo Pagina 8 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

9 OICR Esterno Classe Codice Interno Candriam Bonds Euro High Yield - I Obbligazionari High Yield Lombard Odier Funds - Global BBB-BB Fundamental Fund - IA Obbligazionari High Yield Muzinich Transatlanticyield Fund - A Euro Hedged Obbligazionari High Yield Neuberger Berman High Yield Bond Fund - I Obbligazionari High Yield PIMCO Funds Global Investors Series plc - US High Yield Bond Fund - I Euro Hedged Obbligazionari High Yield Raiffeisen Obbligazionario Europa High Yield Fund - I-VA Obbligazionari High Yield Candriam Bonds Emerging Markets - IH Obbligazionari Emerging Markets Franklin Templeton Funds - Templeton Global Total Return Fund -I Obbligazionari Emerging Markets Franklin Templeton Funds - Templeton Global Total Return Fund -I H1 Obbligazionari Emerging Markets Julius Baer Multibond - Local Emerging Bond Fund - B Obbligazionari Emerging Markets Legg Mason Global Funds PLC - Western Asset Emerging Markets Bond Fund - PAHGD Obbligazionari Emerging Markets PARVEST - Bond World Emerging Local - IHEC Obbligazionari Emerging Markets Pictet - Emerging Local Currency Debt Fund - I Obbligazionari Emerging Markets Amundi Funds - Convertible Europe - ME Obbligazionari Globali Amundi Funds - Global Aggregate Fund - IE Obbligazionari Globali Amundi Funds - Global Aggregate Fund - MHEC Obbligazionari Globali AXA World Funds - Framlington Global Convertibles - A Obbligazionari Globali Euromobiliare International Fund - Multi Income F4 - B Obbligazionari Globali Fiity Funds - Global Inflation Linked Fund - Y Obbligazionari Globali Franklin Templeton Funds - Templeton Global Bond Fund - I Obbligazionari Globali Franklin Templeton Funds - Templeton Global Bond Fund - I H1 Obbligazionari Globali Julius Baer Multibond - Credit Opportunities Fund - B Obbligazionari Globali Julius Baer Multibond - Total Return Bond Fund - C Obbligazionari Globali Legg Mason Global Funds PLC - Brandywine Global Fixed Income Fund - PDAAH Obbligazionari Globali Lombard Odier Funds - Convertible Bond Fund - IA Obbligazionari Globali M&G Funds 4 - Global Macro Bond Fund - CH Obbligazionari Globali PIMCO Funds Global Investors Series plc - Diversified Income Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Globali PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Real Return Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Globali PIMCO Funds Global Investors Series plc - Unconstrained Bond Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Globali Russell Global Bond Fund - EH-A Obbligazionari Globali DNCA Invest - Miura - I Flessibili Moderati DWS Invest - Concept Kaldemorgen - FC Flessibili Moderati Ethna Funds - AKTIV E - T Flessibili Moderati Euromobiliare F3 Flessibili Moderati FI ALPHA - DWS Concept DJE Alpha Renten Global - FC Flessibili Moderati ING (L) - Invest First Class Multi Asset - I Flessibili Moderati Invesco Global Targeted Returns Fund - C Flessibili Moderati Julius Baer Multibond - Absolute Return Bond Plus Flessibili Moderati Eur Fund - C M&G Dynamic Allocation Fund - C Flessibili Moderati Russel OpenWorld - Dynamic Assets - D Flessibili Moderati Standard Life s Global SICAV - Global Absolute Return Strategies Fund - D Flessibili Moderati Documento Informativo Pagina 9 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

10 OICR Esterno Classe Codice Interno Amundi Funds - Absolute Volatility Euro Equities Fund - MEC Flessibili BNY Mellon Global Dynamic Bond Fund - I AHG Flessibili BNY Mellon Global Real Return Fund (EUR) - C Flessibili Euromobiliare International Fund - Multi Income I4 - B Flessibili Euromobiliare International Fund - TR Flex 5 - B Flessibili Franklin Templeton Funds - Franklin Strategic Income Fund - I H1 Flessibili Invesco Balanced-Risk Allocation Fund - C Flessibili Invesco Global Total Return (EUR) Bond Fund - C Flessibili Janus Capital Funds PLC - Janus Balanced Fund - I Flessibili JPMorgan Funds - Global Strategic Bond Fund - C Euro Hedged Flessibili Nordea 1 SICAV - Stable Return Fund - BI Flessibili Raiffeisen Global Allocation StrategiesPlus Fund - I- VT Flessibili Rothschild - R Valor - C Flessibili Bantleon Opportunities S - IT Bilanciati Moderati DNCA Invest - Eurose - I Bilanciati Moderati Euromobiliare Flessibile Allocazione Globale (FLAG) Bilanciati Moderati Financiere de l'echiquier - Echiquier Arty - QUOTA ARTY Bilanciati Moderati Financiere de l'echiquier - Echiquier Patrimoine Bilanciati Moderati M&G Optimal Income Fund - CH Bilanciati Moderati Rothschild - R Alizés - C Bilanciati Moderati Schroder International Selection Fund - Global Multi- Asset Allocation - C Euro Hedged Bilanciati Moderati Bantleon Opportunities L - IT Bilanciati BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund - D2 Bilanciati BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund - D2 Euro Hedged Bilanciati Capital International Emerging Markets Total Opportunities - X Bilanciati Carmignac Gestion - Carmignac Patrimoine - A Bilanciati Franklin Templeton Funds - Franklin Templeton Global Fundamental Strategies Fund - I Bilanciati Invesco Pan European High Income Fund - C Bilanciati Morgan Stanley Funds - Diversified Alpha Plus Fund - Z Bilanciati Pictet - Multi Asset Global Opportunities - I Bilanciati PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Multi-Asset Fund - I Euro Hedged Bilanciati Rothschild - R Club - C Bilanciati Bestinver Iberian R Azionari Europa DWS Invest - German Equities - FC Azionari Europa Euromobiliare Azioni Italiane Azionari Europa Fiity Active STrategy - Europe Fund - Y Azionari Europa Financiere de l'echiquier - Echiquier Major Gestione Patrimoniale in Fondi (GPF) Azionari Europa Invesco Pan European Structered Equity Fund - C Azionari Europa PARVEST - Equity Best Selection Euro - IC Azionari Europa Threadneedle Funds ICVC - Pan European Fund - INA Azionari Europa Threadneedle Funds ICVC - Pan European Smaller Companies Fund - INA Azionari Europa Fiity Funds - America Fund - Y Azionari USA ishares Core S&P 500 UCITS ETF - (Acc) Azionari USA JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP Fund - C Azionari USA Documento Informativo Pagina 10 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

11 OICR Esterno Euro Hedged Legg Mason Global Funds PLC - Royce Us Small Cap Equity Fund - PA Morgan Stanley Funds - US Advantage Fund - ZH Threadneedle Funds ICVC - American CREDEMVITA S.p.A. Classe Codice Interno Azionari USA Azionari USA Azionari USA Fund - INA Bestinver International R Azionari Globali Carmignac Gestion - Carmignac Investissement - A Azionari Globali DWS Invest - Top Dividend - FC Azionari Globali First Eagle Amundi - International Fund - AE Azionari Globali JPMorgan Funds - Global Focus Fund - C Azionari Globali Julius Baer Multistock - Luxury Brands Fund - C Azionari Globali Lyxor UCITS ETF MSCI All Country World - C Azionari Globali M&G Global Dividend Fund - C Azionari Globali M&G Funds 1 - Global Basic Fund - C Azionari Globali Pictet - Global Megatrend Selection Fund - I Azionari Globali State Street Global Advisors - Global Managed Volatility Equity Fund - I Azionari Globali Vontobel Fund - Global Equity - HI Azionari Globali Aberdeen Global - Asia Pacific Equity Fund - I2 Euro Hedged Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Aberdeen Global - Latin America Equity Fund - A2 Euro Hedged Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Fiity Active STrategy - Emerging Markets Fund - A Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Fiity Funds - China Consumer Fund - Y Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Franklin Templeton Funds - Templeton Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Asian Growth Fund - I Franklin Templeton Funds - Templeton Frontier Markets Fund - I Azionari Pacifico/Paesi Emergenti ishares MSCI EM Latin America UCITS ETF - (Inc) Azionari Pacifico/Paesi Emergenti ishares MSCI Emerging Markets UCITS ETF - (Acc) Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Neuberger Berman China Equity Fund - I Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Schroder International Selection Fund - Asian Equity Yield - C Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Schroder International Selection Fund - Japanese Equity - C Euro Hedged Azionari Pacifico/Paesi Emergenti db x-trackers II - Australian Dollar Cash UCITS ETF Azionari Commodity/Tematici db x-trackers II - Canadian Dollar Cash UCITS ETF - 1C Azionari Commodity/Tematici db X-trackers II - FED Funds Effective Rate UCITS ETF - 1C Azionari Commodity/Tematici db x-trackers II - Sterling Cash UCITS ETF - 1D Azionari Commodity/Tematici Henderson Horizon Fund - Global Property Equity Fund - A2 Azionari Commodity/Tematici Lyxor ETF New Energy - D Azionari Commodity/Tematici PIMCO Funds Global Investors Series plc - Commodity Real Return Fund - I Euro Hedged Azionari Commodity/Tematici Schroder International Selection Fund - Global Energy - C Azionari Commodity/Tematici BNY Mellon Absolute Return Equity Fund - T Euro Hedged Absolute Return Candriam Index Arbitrage FCI - C Absolute Return Euromobiliare International Fund - Equity Returns Absolute - B Absolute Return Ignis Global Funds SICAV - Absolute Return Government Bond Fund - I Euro Hedged Absolute Return Julius Baer Multistock - Absolute Return Europe Equity Fund - C Absolute Return Nordea 1 SICAV - Stable Equity Long/Short Fund - Absolute Return Documento Informativo Pagina 11 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

12 OICR Esterno BI Threadneedle Funds ICVC - UK Absolute Alpha Fund - Classe 2 (EURO) Hedged CREDEMVITA S.p.A. Classe Codice Interno Absolute Return ABERDEEN GLOBAL - ASIA PACIFIC EQUITY FUND - I2 EURO HEDGED Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: I2 Hedged Eur Acc Gestore: Aberdeen Global Services S.A. Sede legale: 2b, Rue Albert Borschette, L ( ) Nazionalità: Scozzese Gruppo di appartenenza: Aberdeen Asset PLC Gestore egato: - Sede legale gestore egato: - Nazionalità gestore egato: - Gruppo di appartenenza gestore egato: - Categoria: Azionari pacifico Finalità: La finalità Fondo è raggiungere un rendimento a lungo termine attraverso investimenti nei mercati azionari la regione Asia Pacifico (Giappone escluso). Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% MSCI AC Asia Pacific ex Japan Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Asia-Pacifico (Giappone escluso). Politica di investimento: Il Fondo investe almeno due terzi patrimonio Fondo in azioni e titoli correlati ad azioni di società aventi sede legale in paesi l area Asia-Pacifico (escluso il Giappone) e/o di società che operano principalmente nei paesi l area Asia-Pacifico (escluso il Giappone) e/o di holding che possiedono la maggior parte le loro attività in società aventi sede legale in paesi l area Asia-Pacifico (escluso il Giappone). Il Fondo investe principalmente in azioni o in titoli correlati ad azioni. Derivati: Il Fondo può utilizzare strumenti derivati a fini di copertura o la gestione efficiente portafoglio. ABERDEEN GLOBAL - LATIN AMERICA EQUITY FUND - A2 EURO HEDGED Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: A2 Euro Hedged Gestore: Aberdeen Global Services S.A. Sede legale: 2b, Rue Albert Borschette, L ( ) Nazionalità: Scozzese Gruppo di appartenenza: Aberdeen Asset PLC Gestore egato: - Sede legale gestore egato: - Nazionalità gestore egato: - Gruppo di appartenenza gestore egato: - Categoria: Azionari paesi emergenti Finalità: L obiettivo di investimento Fondo è ottenere nel lungo periodo un rendimento complessivo tramite l investimento di almeno due terzi proprio patrimonio in titoli azionari e titoli legati alle azioni l America Latina. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% MSCI EM Latin America 10/40 Documento Informativo Pagina 12 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

13 Index Net Total Return USD. Aree geografiche/mercati di riferimento: America Latina. Politica di investimento: Il Fondo investe almeno due terzi patrimonio Fondo in azioni e titoli correlati ad azioni di società aventi sede legale in paesi l America Latina, e/o di società che operano principalmente in paesi l America Latina, e/o di holding che possiedono la maggior parte le loro attività in società aventi sede legale in paesi l America Latina. Il Fondo investe principalmente in azioni o in titoli correlati ad azioni. Derivati: Il Fondo può utilizzare gli strumenti derivati a soli fini di copertura. AMUNDI FUNDS - ABSOLUTE VOLATILITY EURO EQUITIES FUND - MEC Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: MEC Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore egato: Amundi Parigi Sede legale gestore egato: 90, boulevard Pasteur, F Paris, France Nazionalità gestore egato: Francese Gruppo di appartenenza gestore egato: Credit Agricole Groupe Categoria: Flessibili Finalità: Il comparto si propone la finalità di massimizzare il rendimento. Obiettivo la gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi la gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post comparto risulta pari a 4,60%. La volatilità Ex-Ante comparto: -1,26 (VaR 95%). Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale, con particolare focus su UK ed Europa Continentale. Politica di investimento: Il Comparto investe in strumenti derivati su indici azionari per trarre vantaggio le oscillazioni al rialzo e al ribasso nel tempo ("volatilità") le valutazioni sui mercati azionari. Dal punto di vista geografico, gli investimenti si concentrano in Eurolandia (ossia i paesi che hanno adottato l euro come valuta nazionale). Oltre ai derivati, il patrimonio netto è principalmente investito in strumenti monetari. Il portafoglio d investimento è costruito in modo tale da non avere più 5% di possibilità di perdere valore per oltre il 35% in un anno. Al fine di esporsi alla volatilità mercato azionario la zona Euro, il Comparto investirà su opzioni l indice DJ EuroStoxx 50 aventi durata media di un anno e quotate su un Mercato Autorizzato. Oltre ai derivati, il Comparto investe in strumenti mercato monetario fino ad un massimo 100% proprio patrimonio netto. Derivati: L utilizzo di derivati costituirà parte integrante la politica di investimento: contratti future, opzioni, swap, negoziati sia su Mercati Autorizzati sia OTC, verranno utilizzati a fini di copertura dal, e/o di sovraesposizione al, rischio indici azionari, al rischio tassi di interesse, al rischio la volatilità ed al rischio dividendi. Il Comparto può concludere acquisizioni e vendite temporanee di strumenti finanziari ( repo e reverse repo ), per la gestione la liquidità ed a fini di un efficiente gestione portafoglio. In via generale, non si ricerca un effetto leva mediante l utilizzo degli strumenti sopra ineati. AMUNDI FUNDS - CASH EURO FUND - ME Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: ME Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Documento Informativo Pagina 13 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

14 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore egato: Amundi Parigi Sede legale gestore egato: 90, boulevard Pasteur, F Paris, France Nazionalità gestore egato: Francese Gruppo di appartenenza gestore egato: Credit Agricole Groupe Categoria: Monetari Finalità: L obiettivo comparto è di ottenere un rendimento netto regolare in linea con il suo indice di riferimento, l Euribor a 3 mesi. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% Euribor a 3 Mesi NET Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Zona Euro. Politica di investimento: Il comparto investe almeno il 67% patrimonio complessivo in strumenti mercato monetario denominati in euro o in altre valute, con una copertura tramite uno swap valutario. Il comparto deve mantenere una scadenza media di portafoglio non superiore a 90 giorni. Derivati: Il comparto può investire in strumenti finanziari derivati a scopo di copertura e di efficiente gestione portafoglio. AMUNDI FUNDS - CONVERTIBLE EUROPE - ME Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: ME Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore egato: - Sede legale gestore egato: - Nazionalità gestore egato: - Gruppo di appartenenza gestore egato: - Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo comparto consiste nel perseguire un rendimento a medio-lungo termine investendo almeno il 67% patrimonio complessivo in obbligazioni convertibili. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% UBS Convertible European Focus (Net Dividend) Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Paesi OCSE. Politica di investimento: Il Comparto cerca di ottenere un rendimento, in un periodo da medio a lungo, mediante l investimento di almeno il 67% proprio attivo totale in obbligazioni convertibili (incluso titoli sintetici) senza vincoli in termini di rating degli emittenti (i quali possono essere di categoria investment grade o non investment grade ovvero privi di rating) quotate o negoziate sui Mercati Regolamentati di un paese OCSE, denominate in EURO o in altra valuta, emesse da emittenti (o sottostanti un emissione azionaria di emittenti) europei. La parte rimanente l attivo Comparto (fino al 33% totale) può essere investita in altri Valori Mobiliari senza vincoli in termini di rating degli emittenti (i quali possono essere di categoria investment grade o non investment grade ovvero privi di rating) quali obbligazioni, strumenti mercato monetario ed altri strumenti a pronti. A scopo di diversificazione, questo Comparto può inoltre investire in obbligazioni convertibili al di fuori dei paesi OCSE fino ad un massimo 10% le sue attività totali. Il Comparto può investire in titoli ABS/MBS fino ad un massimo 20% le sue attività totali. Derivati: Il Comparto può utilizzare derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), in qualità di acquirente di protezione e/o venditore di protezione, sia con la finalità di coprire il rischio di credito o l inadempimento l emittente, sia per finalità di efficiente gestione portafoglio. Documento Informativo Pagina 14 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

15 AMUNDI FUNDS - GLOBAL AGGREGATE FUND - IE Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IE-Cap Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore egato: Amundi London Sede legale gestore egato: 41, Lothbury, London EC2R 7HF, United Kingdom Nazionalità gestore egato: Inglese Gruppo di appartenenza gestore egato: Credit Agricole Groupe Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo di questo Comparto è di conseguire un rendimento superiore all indice BarclaysGlobal Aggregate, coperto in USD, mediante posizioni tattiche e strategiche nonché mediante arbitraggi sull insieme dei mercati credito, dei tassi di interesse e valutari. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% Barclays Global Aggregate Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Paesi OCSE. Politica di investimento: Il comparto procede ad una diversificazione attiva attraverso i mercati obbligazionari emergenti. Per investire in tali mercati diversificati, il Comparto investe almeno due terzi proprio patrimonio in: (i) titoli di credito emessi o garantiti da governi di paesi membri l OCSE o emessi da società private; (ii) titoli garantiti da ipoteche ( Mortgage-backed ) o altri titoli garantiti da attività ( Assetbacked ) con valutazione Grade (quali titoli Asset Backed su mutui non ipotecari e locazioni o titoli garantiti da ipoteche su immobili residenziali) sino al 40% le sue attività totali. L utilizzo di derivati costituirà parte integrante le politiche e le strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio tasso di interesse, di credito e valutario. L esposizione complessiva, diretta o indiretta, verso i Titoli Asset Backed /Mortgage-Backed non potrà eccedere il 40% patrimonio netto Comparto. L esposizione indiretta si realizza attraverso titoli TBA sino al to 20% patrimonio netto Comparto. I titoli con valutazione Grade rappresentano almeno l 80% l attivo Comparto. La parte rimanente patrimonio Comparto può essere investita nei valori e negli strumenti descritti nell introduzione al paragrafo B. Comparti Obbligazionari prospetto completo la Sicav. Derivati: L utilizzo di derivati costituirà parte integrante le politiche e le strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio tasso di interesse, di credito e valutario. AMUNDI FUNDS - GLOBAL AGGREGATE FUND - MHEC Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: MHEC Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore egato: Amundi London Sede legale gestore egato: 41, Lothbury, London EC2R 7HF, United Kingdom Nazionalità gestore egato: Inglese Documento Informativo Pagina 15 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

16 Gruppo di appartenenza gestore egato: Credit Agricole Groupe Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo di questo Comparto è di conseguire un rendimento superiore all indice BarclaysGlobal Aggregate, coperto in USD, mediante posizioni tattiche e strategiche nonché mediante arbitraggi sull insieme dei mercati credito, dei tassi di interesse e valutari. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% Barclays Global Aggregate Hedged Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Paesi OCSE. Politica di investimento: Il comparto procede ad una diversificazione attiva attraverso i mercati obbligazionari emergenti. Per investire in tali mercati diversificati, il Comparto investe almeno due terzi proprio patrimonio in: (i) titoli di credito emessi o garantiti da governi di paesi membri l OCSE o emessi da società private; (ii) titoli garantiti da ipoteche ( Mortgage-backed ) o altri titoli garantiti da attività ( Assetbacked ) con valutazione Grade (quali titoli Asset Backed su mutui non ipotecari e locazioni o titoli garantiti da ipoteche su immobili residenziali) sino al 40% le sue attività totali. L utilizzo di derivati costituirà parte integrante le politiche e le strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio tasso di interesse, di credito e valutario. L esposizione complessiva, diretta o indiretta, verso i Titoli Asset Backed /Mortgage-Backed non potrà eccedere il 40% patrimonio netto Comparto. L esposizione indiretta si realizza attraverso titoli TBA sino al to 20% patrimonio netto Comparto. I titoli con valutazione Grade rappresentano almeno l 80% l attivo Comparto. La parte rimanente patrimonio Comparto può essere investita nei valori e negli strumenti descritti nell introduzione al paragrafo B. Comparti Obbligazionari prospetto completo la Sicav. Derivati: L utilizzo di derivati costituirà parte integrante le politiche e le strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio tasso di interesse, di credito e valutario. AXA IM FIIS - US SHORT DURATION HIGH YIELD FUND - AC EURO HEDGED Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: AC Euro Hedged (A Cap Euro Hedged) Gestore: AXA Funds S.A. Sede legale: 49, avenue J. F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: AXA Gestore egato: AXA Managers Paris Sede legale gestore egato: Coeur Défense - Tour B - La Défense 4 100, Esplanade du Général de Gaulle Courbevoie Francia Nazionalità gestore egato: Francese Gruppo di appartenenza gestore egato: AXA Categoria: Obbligazionari breve termine high yield Finalità: La gestione Comparto ricerca un elevato livello di utile corrente principalmente tramite l esposizione a titoli di società statunitensi, indipendentemente dal loro merito di credito, nonché a titoli privi di valutazione creditizia. Obiettivo la gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi la gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post comparto risulta pari a 2,65%. La volatilità Ex-Ante comparto: N.D.. Aree geografiche/mercati di riferimento: USA. Politica di investimento: Il Gestore degli Investimenti prevede che la vita media attesa prima la scadenza o rimborso degli investimenti Comparto sia pari a tre anni odi durata inferiore, sebbene Il Gestore degli Investimenti potrebbe modificare tale approccio qualora le condizioni mercato lo giustifichino. Il Gestore degli Investimenti ritiene che il Comparto fornirà agli investitori un livello più elevato di stabilità capitale di quanto sia normalmente ottenibile da un portafoglio composto da investimenti a reddito fisso di più lungo periodo e con rating inferiore. Il Comparto cerca di investire in titoli di credito industriali a reddito fisso ed elevato rendimento e, in misura minore, in azioni privilegiate che, Documento Informativo Pagina 16 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

17 secondo la visione Gestore degli Investimenti offrano un elevato rendimento senza un eccessivo rischio al momento l acquisto. Il Comparto investe principalmente in obbligazioni industriali di qualità inferiore, alcune le quali possono essere acquistate ad un prezzo ridotto rispetto a quello nominale e possono, pertanto, offrire un potenziale per l incremento di valore capitale nonché elevati utili correnti. Viceversa, talune obbligazioni possono essere acquistate sopra la pari al fine di ottenere un elevato rendimento, ed il Comparto può realizzare una minusvalenza all atto la relativa disposizione. Il Comparto può inoltre, di tanto in tanto, acquistare obbligazioni in sofferenza qualora, nell opinione Gestore degli Investimenti, tali obbligazioni siano coerenti con l obiettivo di investimento Comparto. Sebbene Il Gestore degli Investimenti preveda che il Comparto investirà principalmente in titoli di società stabilite negli USA, il suddetto Gestore degli Investimenti può altresì investire in titoli di società estere ed eventualmente in obbligazioni di stati esteri o enti ed organismi esteri a carattere pubblico. Le società che emettono titoli a reddito fisso ed elevato rendimento hanno spesso un elevato livello di indebitamento rispetto al capitale proprio e possono non avere metodi di finanziamento più tradizionali a loro disposizione. Il Gestore degli Investimenti ritiene, ciò nondimeno, che molte società di questo tipo offrano una prospettiva di rendimenti molto attraenti, principalmente a causa di un elevato reddito corrente prodotto dagli interessi e secondariamente grazie al potenziale di crescita capitale. Derivati: Il Comparto può investire in strumenti derivati con finalità di copertura. AXA WORLD FUNDS - EUROCREDIT SHORT DURATION FUND - IC Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IC (I Cap Euro) Gestore: AXA Funds S.A. Sede legale: 49, avenue J. F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: AXA Gestore egato: AXA Managers Paris Sede legale gestore egato: Coeur Défense - Tour B - La Défense 4 100, Esplanade du Général de Gaulle Courbevoie Francia Nazionalità gestore egato: Francese Gruppo di appartenenza gestore egato: AXA Categoria: Obbligazionari breve termine Finalità: L obiettivo Comparto è di realizzare una performance tramite l esposizione dinamica principalmente a obbligazioni espresse in euro. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% BofA Merrill Lynch EMU Corporates 1-3 Years Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale - Titoli Espressi in Euro. Politica di investimento: Il Gestore degli Investimenti perseguirà gli obiettivi Comparto investendo i suoi attivi in un portafoglio diversificato prevalentemente costituito da titoli di credito trasferibili di tipo Grade emessi da Stati, società o pubbliche istituzioni e prevalentemente espressi in euro. Il Comparto verrà gestito con una sensibilità ai tassi d interesse compresa tra 0 e 4. Questa sensibilità è un indicatore che misura l impatto di una variazione l 1% tasso d interesse mercato sul valore Comparto. Il Comparto investirà in ogni momento almeno due terzi patrimonio totale in titoli di debito trasferibili emessi da Stati, società o pubbliche istituzioni espressi in euro. Non sussistono restrizioni formali in merito alla quota di attività Comparto suscettibile di essere investita in un particolare mercato e/o di essere esposta verso quest ultimo. Il Comparto investirà non oltre il 10% proprio patrimonio netto in quote di OICVM e/o altri OIC. Ai fini di una gestione e di un investimento efficaci, il Comparto potrà esporsi verso le attività succitate utilizzando strumenti derivati entro i limiti specificati nella sezione Restrizioni all investimento Prospetto Completo la Sicav. La Valuta di Riferimento Comparto è l EUR. Derivati: Nel perseguimento dei propri obiettivi di gestione, il Comparto può operare sul mercato dei derivati credito. Il Comparto può ad esempio sottoscrivere credit default swap al fine di vendere o acquistare copertura. (credit default swaps). Il Comparto può utilizzare strumenti derivati su crediti al fine di coprire particolari rischi di credito di alcuni emittenti compresi nel suo portafoglio. Inoltre il Comparto può, premesso che sia nel suo esclusivo interesse, acquisire copertura con derivati su credito senza detenerne le attività sottostanti. Premesso che sia nel suo esclusivo interesse, il Comparto può altresì vendere copertura attraverso derivati su credito al fine di acquisire una determinata esposizione al credito. Il Comparto sottoscriverà contratti relativi a derivati su crediti OTC esclusivamente con istituti finanziari altamente stimati e specializzati in questo tipo di operazioni, in conformità alle condizioni standard stabilite dall ISDA Master Documento Informativo Pagina 17 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

18 Agreement. L esposizione massima Comparto non può eccedere il 100% l attivo netto fondo. Il Comparto può stipulare contratti in CDS aventi o meno un ribilanciamento l indice sottostante, che (ii) in caso di ribilanciamento l indice sottostante, il costo non sia significativo e che (iii) l indice sottostante l indice su CDS possa avere un solo componente superiore al 20% con un massimo 35%, in condizioni di mercato eccezionali, in particolare dove, ad esempio in un determinato mercato regolamentato o in un mercato monetario, l indice di riferimento possa essere concentrato e un emittente di tale indice di riferimento possa essere di in larga misura dominante sul proprio mercato di riferimento. AXA WORLD FUNDS - FRAMLINGTON GLOBAL CONVERTIBLES - A Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: A Gestore: AXA Funds S.A. Sede legale: 49, avenue J. F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: AXA Gestore egato: AXA Managers Paris Sede legale gestore egato: Coeur Défense - Tour B - La Défense 4 100, Esplanade du Général de Gaulle Courbevoie Francia Nazionalità gestore egato: Francese Gruppo di appartenenza gestore egato: AXA Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo Comparto è conseguire una crescita capitale su un orizzonte temporale di lungo termine, misurata in euro, investendo nei mercati dei titoli convertibili. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% UBS Convertible Global Focus Hedged Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale. Politica di investimento: Il Comparto investe: sempre almeno due terzi totale dei suoi attivi in obbligazioni convertibili le cui azioni sottostanti potrebbero essere emesse da tutte le capitalizzazioni di qualsiasi settore economico. Il Comparto investirà almeno il 51% in titoli convertibili investment grade, a condizione che il Comparto possa investire fino al 49% totale dei suoi attivi in titoli sub-investment grade. I titoli investment grade presenteranno un rating di almeno BBBconferito da Standard & Poor s o un rating equivalente attribuito da Moody s o Fitch oppure, se privi di rating, saranno ritenuti tali dal Gestore degli investimenti. I titoli sub-investment grade presenteranno un rating compreso tra BB+ e B- conferito da Standard & Poor s o un rating equivalente attribuito da Moody s o Fitch oppure, se privi di rating, saranno ritenuti tali dal Gestore degli investimenti. In caso di downgrade al di sotto di B- conferito da Standard & Poor s o un rating equivalente attribuito da Moody s o Fitch oppure, se privi di rating, laddove saranno ritenuti tali dal Gestore degli investimenti, i titoli saranno venduti entro 6 mesi. Qualora dovessero esistere due rating differenti conferiti da agenzie di rating diverse, verrà considerato il rating più basso, qualora dovessero esistere più di due rating differenti conferiti da agenzie di rating diverse, verrà considerato il secondo rating più alto. Fino a un terzo totale dei suoi attivi il Comparto può investire in titoli di debito sovrani; in azioni quotate, titoli legati ad azioni e fino a un terzo dei suoi attivi in strumenti mercato monetario. Derivati: Entro il limite 200% l attivo netto Comparto, la strategia di investimento può essere perseguita tramite investimenti diretti e/o attraverso strumenti derivati. Strumenti derivati possono anche essere usati a fini di copertura. BANTLEON OPPORTUNITIES L - IT Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IT Documento Informativo Pagina 18 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

19 Gestore: Bantleon Invest S.A. Sede legale: 33A, avenue J.F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: Bantleon Gestore egato: - Sede legale gestore egato: - Nazionalità gestore egato: - Gruppo di appartenenza gestore egato: - Categoria: Bilanciati Finalità: Il comparto si propone la finalità di generare rendimenti elevati su base regolare. Obiettivo la gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi la gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post comparto risulta pari a 5,36%. La volatilità Ex-Ante comparto: N.D.. Aree geografiche/mercati di riferimento: Europa. Politica di investimento: Il Comparto adatta le scadenze le obbligazioni e l esposizione azionaria agli sviluppi economici previsti, evitando il rischio debitore e il rischio di tasso di cambio. Il rendimento totale comprende le seguenti componenti: Gestione le scadenze medie le obbligazioni fino a 9 anni, Gestione l esposizione azionaria dallo 0% al 40% le attività totali fondo, Gestione la curva di rendimento, Gestione l allocazione le obbligazioni sulla base di un rating di credito buono o molto buono, Inclusione di obbligazioni indicizzate all inflazione su base intermittente. I gestori fondo investono particolarmente in titoli di stato e obbligazioni settore pubblico, nonché Pfandbriefe e obbligazioni di sicurezza analoga dall Eurozona. Inoltre una percentuale le attività fondo compresa tra lo 0% e il 40% può essere investita anche in blue chip europee. Dato che il fondo ha come priorità l adeguamento dei pesi e non. La selezione dei singoli titoli, gli investimenti azionari sono sempre interamente correlati all indice Dax30 o Eurostoxx50. Derivati: Il Comparto può fare ricorso a strumenti derivati per gestire la duration portafoglio e l esposizione azionaria. BANTLEON OPPORTUNITIES S - IT Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IT Gestore: Bantleon Invest S.A. Sede legale: 33A, avenue J.F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: Bantleon Gestore egato: - Sede legale gestore egato: - Nazionalità gestore egato: - Gruppo di appartenenza gestore egato: - Categoria: Bilanciati moderati Finalità: Il comparto si propone la finalità di generare rendimenti elevati su base regolare. Obiettivo la gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi la gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post comparto risulta pari a 2,85%. La volatilità Ex-Ante comparto: N.D.. Aree geografiche/mercati di riferimento: Europa. Politica di investimento: Il Comparto adatta le scadenze le obbligazioni e l esposizione azionaria agli sviluppi economici previsti, evitando il rischio debitore e il rischio di tasso di cambio. Il rendimento totale comprende le seguenti componenti: Gestione le scadenze medie le obbligazioni fino a 7 anni, Gestione l esposizione azionaria dallo 0% al 20% le attività totali fondo, Gestione la curva di rendimento, Gestione l allocazione le obbligazioni sulla base di un rating di credito buono o molto buono, Inclusione di obbligazioni indicizzate all inflazione su base intermittente. I gestori fondo investono particolarmente in titoli di stato e obbligazioni settore pubblico, nonché Pfandbriefe e obbligazioni di sicurezza analoga dall Eurozona. Inoltre una percentuale le attività fondo compresa tra lo 0% e il 20% può essere investita anche in blue chip europee. Dato che il fondo ha come priorità l adeguamento dei pesi e non. La selezione dei singoli titoli, gli investimenti azionari sono sempre interamente correlati all indice Dax30 o Eurostoxx50. Documento Informativo Pagina 19 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

20 Derivati: Il Comparto può fare ricorso a strumenti derivati per gestire la duration portafoglio e l esposizione azionaria. BESTINVER IBERIAN R Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: R Gestore: MDO Company S.A. Sede legale: 19, rue de Bitbourg, L-1273 Luxembourg Gran Ducato Gruppo di appartenenza: Bestinver Gestión S.A. Gestore egato: Bestinver Gestión S.A. Sede legale gestore egato: Calle Juan de Mena 8 1Dcha Madrid Spagna Nazionalità gestore egato: Spagnola Gruppo di appartenenza gestore egato: Acciona SA Categoria: Azionari Europa Finalità: Il Comparto Bestinver Iberian (denominato in euro) mira ad offrire la crescita capitale su un orizzonte di investimento di almeno cinque anni a sovraperformare una combinazione di spagnolo e portoghese Mercati. Obiettivo la gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 70% IGBM Total (dividendi inclusi), 30% PSI20 Index (PTING Indice NYSE Euronext). Aree geografiche/mercati di riferimento: Spagna e Portogallo. Politica di investimento: Per raggiungere i propri obiettivo il Comparto investirà almeno il 75% proprio patrimonio in azioni spagnole e mercati portoghesi, senza restrizione di settore o di capitalizzazione, dopo aver espletato fondamentale la ricerca su azioni considerati sottovalutati dal mercato o offrendo un rendimento interessante. Il Comparto investirà fino a un massimo 25% proprio patrimonio in titoli di debito emessi da società o emittenti sovrani negli strumenti la zona euro e mercato monetario, al fine di limitare la propria esposizione al titoli azionari o per gestire la propria liquidità. Per limitare il rischio che tali strumenti possono presentare, essi non devono essere valutati "ad alto rendimento" dalle agenzie di rating. Gli investimenti in azioni che presentano un rischio di cambio non devono rappresentare più 10% le attività Comparto. Il Comparto può investire al massimo al 10% proprio patrimonio in altri OICVM o altri OIC. Il Comparto può detenere liquidità in via accessoria. Derivati: Non vengono utilizzati strumenti derivati. BESTINVER INTERNATIONAL R Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: R Gestore: MDO Company S.A. Sede legale: 19, rue de Bitbourg, L-1273 Luxembourg Gran Ducato Gruppo di appartenenza: Bestinver Gestión S.A. Gestore egato: Bestinver Gestión S.A. Sede legale gestore egato: Calle Juan de Mena 8 1Dcha Madrid Spagna Nazionalità gestore egato: Spagnola Gruppo di appartenenza gestore egato: Acciona SA Categoria: Azionari globali Documento Informativo Pagina 20 di 139 Mod. CRV 5526/T/03/15

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