FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI PROGETTO AGRICOLTURA

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1 FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI PROGETTO AGRICOLTURA INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. Sede legale: Via Università, Parma Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Crédit Agricole S.A. Numero verde: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: crprpc@cariparma.it Fax: dall estero: Sito Internet: SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE (da compilare a cura del soggetto che entra in relazione con il cliente per effettuare attività di promozione e collocamento del prodotto in luogo diverso da filiali e uffici della banca) cognome e nome / denominazione sede telefono indirizzo di posta elettronica iscritto all'albo al numero operante in qualità di della Società CHE COSA SONO I FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA CARATTERISTICHE Si tratta di finanziamenti a medio/lungo termine destinati agli operatori agricoli e/o ad altri operatori che svolgono attività connesse o collaterali (agriturismo, valorizzazione dei prodotti agricoli, miglioramento strutturale e produttivo dell azienda agricola, miglioramento qualitativo della produzione vinicola, reimpianto di vigneti obsoleti ecc.). Rientrano nella tipologia dei prestiti di scopo, cioè operazioni direttamente finalizzate all acquisto di un bene/servizio o destinate alla realizzazione di una determinata iniziativa, comunque, nel caso, sempre collegate all agricoltura. L operazione di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (SGFA) Attraverso l erogazione del prestito, il cliente riceve a finanziamento l importo richiesto e si impegna a rimborsarlo in forma rateale alle scadenze concordate. Il presente Foglio Informativo descrive i seguenti finanziamenti: - Finanziamento Medioprestito Agrario, - Finanziamento Agricoltura Multifunzionale, - Finanziamento Viticoltura e Frutticoltura, - Finanziamento Macchinari e Attrezzature Agricole, - Finanziamento Quote Latte, - Finanziamento Consolidamento Passivita Pregresse, - Finanziamento Piano di Sviluppo Rurale, - Finanziamento Medioprestito per Eventi Straordinari. RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (spese e commissioni), ove contrattualmente previsto; Pagina 1 di 11

2 nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per il periodo di tempo che intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento; nel caso di decurtazione/estinzione anticipata del finanziamento al cliente è chiesto il pagamento di una penale. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FINANZIAMENTO PROGETTO AGRICOLTURA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: TAEG relativo a finanziamento di , di durata pari a 5 anni MEDIOPRESTITO AGRARIO AGRICOLTURA MULTIFUNZIONE VITICOLTURA E FRUTTICOLTURA rata semestrale MACCHINARI E ATTREZZATURE AGRICOLE rata semestrale TASSO TASSO FISSO VARIABILE TAEG 5,748% 5,748% 5,630% 5,630% 6,309% QUOTE LATTE CONSOLIDAMENTO PASSIVITA PREGRESSE PIANO DI SVILUPPO RURALE MEDIOPRESTITO PER EVENTI STRAORDINARI TAEG 5,748% 6,490% 5,713% 5,748% Periodo di validità del TAEG sopra indicati: dal 01/04/2014 al 30/04/2014. CONDIZIONI APPLICATE A TUTTE LE TIPOLOGIE DI FINANZIAMENTO Tasso di mora annuo nominale Divisore fisso per il calcolo degli interessi Tasso contrattuale maggiorato di 3 punti Interessi di ammortamento: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno commerciale (gg. commerciali - determinati considerando ciascun mese intero composto da 30 gg. /360) Interessi di mora: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg. effettivi/365) PER LA GESTIONE RAPPORTO Spese Incasso rata Rata mensile: 1,50 Rata trimestrale: 2,70 Rata semestrale: 3,90 Rata annuale: 6,30 Solo per il finanziamento Piano di Sviluppo Rurale, spese incasso rata: 0,00 Pagina 2 di 11

3 Spese avviso scadenza rata Prestito domiciliato in c/c Esente Pagamento per cassa 1,03 Spese per stampa ed invio 0,85 per ogni documento in formato cartaceo rendiconto 0,00 in formato elettronico Spese per stampa e invio documento di sintesi periodico 0,85 per ogni documento in formato cartaceo 0,00 in formato elettronico Periodicità di invio Annuale Penale per decurtazione e estinzione anticipata 1% sul capitale residuo o sulla somma versata anticipatamente.. CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO MEDIOPRESTITO AGRARIO CONDIZIONI GENERALI PER LA STIPULA CONTRATTO Massimo: 84 mesi facoltativo di 24 mesi. massima del finanziamento senza massima del finanziamento con preammortamento: 84 mesi. Fino ad un massimo del 100% dell investimento sostenuto, IVA esclusa. PIANO DI AMMORT AMENTO Rate mensili, trimestrali, semestrali, annuali CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO AGRICOLTURA MULTIFUNZIONALE CONDIZION I GENERALI facoltativo di 12 mesi. Pagina 3 di 11

4 massima del finanziamento senza massima del finanziamento con preammortamento: 72 mesi. PER LA STIPUL A CONTR ATTO Fino ad un massimo del 100% dell investimento sostenuto, IVA esclusa. PIANO DI AMMO RTAME NTO Rate mensili, trimestrali, semestrali CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO VITICOLTURA e FRUTTICOLTURA CONDIZIONI GENERALI PER LA STIPULA CONTRA TTO Minimo: 24 mesi facoltativo di 24 mesi. massima del finanziamento senza massima del finanziamento con preammortamento: 84 mesi. Fino al 100% della spesa sostenuta. PIANO DI AMMOR TAMENT O Rate semestrali Pagina 4 di 11

5 CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO MACCHINARI e ATTREZZATURE AGRICOLE CONDIZIONI GENERALI PER LA STIPULA CONTRATT O facoltativo di 24 mesi. massima del finanziamento senza massima del finanziamento con preammortamento: 84 mesi. Massimo del 100% dell investimento. Sono previste due tipologie di tasso: Tasso fisso pari all IRS di periodo di durata pari alla durata del finanziamento, rilevato alla fine del mese precedente la data di stipula e pubblicato specializzato, maggiorato di 4,75 punti fino a 5 anni IRS a 5 anni oltre 5 anni IRS a 10 anni PIANO DI AMMOR TAMEN TO Rate semestrali CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO QUOTE LATTE CONDIZIONI GENERALI facoltativo di 24 mesi. massima del finanziamento senza massima del finanziamento con Pagina 5 di 11

6 preammortamento: 84 mesi. PER LA STIPULA CONTRATTO Fino ad un massimo del 100% della spesa sostenuta. PIANO DI AMMO RTAME NTO Rate mensili, trimestrali, semestrali CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO CONSOLIDAMENTO PASSIVITA PREGRESSE CONDIZIONI GENERALI PER LA STIPULA CONTRATT O Massimo: 72 mesi Importo delle passività pregresse, con un massimo determinato in base al merito creditizio del richiedente. specializzato, maggiorato di 5,45 punti, con Minimo: 200,00 PIANO DI AMMORT AMENTO Rate mensili, trimestrali, semestrali Pagina 6 di 11

7 CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO PIANO DI SVILUPPO RURALE CONDIZIONI GENERALI facoltativo di 24 mesi. massima del finanziamento senza massima del finanziamento con preammortamento: 84 mesi. Investimenti effettuati da aziende agricole che rientrano nell ambito dei PSR. Fino al 100% della spesa ammessa. PER LA STIPULA CONTRATT O Minimo 150,00 PIANO DI AMMORTA MENTO Rate mensili o trimestrali CONDIZIONI SPECIFICHE FINANZIAMENTO MEDIOPRESTITO PER EVENTI STRAORDINARI CONDIZIONI GENERALI facoltativo di 12 mesi. massima del finanziamento senza massima del finanziamento con preammortamento: 72 mesi. Correlato al danno subito, con un massimo di ,00. Pagina 7 di 11

8 PER LA STIPULA CONTRAT TO PIANO DI AMMORT AMENTO Rate mensili, trimestrali, semestrali I piani di ammortamento dei finanziamenti di cui al presente Foglio Informativo possono essere richiesti dalla Clientela direttamente agli sportelli. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 L.108/96 (c.d. legge antiusura ), relativo agli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese può essere consultato sull apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Commissione per rilascio informativa precontrattuale idonea alla stipula (ove prevista) Valuta di accredito dell importo erogato 2,50 Giorno della stipula ALTRE DA SOSTENERE Imposta Sostitutiva Esente Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi per l Agroalimentare (per i finanziamenti assistiti) - operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi) 0,50% dell importo erogato, a carico cliente e trattenuta al momento dell erogazione - operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi), a carico cliente e trattenuta al momento dell erogazione ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO DATA PARAMETRO 31/01/2014 EURIBOR mesi media di gennaio ,291% 28/02/2014 EURIBOR mesi media di febbraio ,289% 29/03/2014 EURIBOR mesi media di marzo ,303% 31/01/2014 I.R.S. a 5 anni lettera in euro 1,080% 28/02/2014 I.R.S. a 5 anni lettera in euro 0,960% Pagina 8 di 11

9 29/03/2014 I.R.S. a 5 anni lettera in euro 0,960% 31/01/2014 I.R.S. a 10 anni lettera in euro 1,960% 28/02/2014 I.R.S. a 10 anni lettera in euro 1,810% 29/03/2014 I.R.S. a 10 anni lettera in euro 1,790% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il piano di ammortamento viene rilasciato in base al tasso in vigore al momento della stipula. Per i finanziamenti a tasso variabile tale piano verrà modificato al variare del parametro di indicizzazione indicato nel presente documento di sintesi. RECESSO E RECLAMI RECESSO La Cassa riconosce al Cliente la facoltà di recedere dal finanziamento in qualunque momento, con dichiarazione scritta spedita per raccomandata a.r., oppure consegnata direttamente presso gli sportelli della Dipendenza presso la quale il rapporto si è costituito; in tal caso, dovrà corrispondere alla Cassa il residuo dovuto, con gli oneri maturati fino al momento dell estinzione anticipata, nonché la somma prevista a titolo di penale per l estinzione anticipata. Resta salvo, ai sensi di quanto disposto dall art. 7, comma 1, L. 2 aprile 2007, n. 40, che nell ipotesi in cui il finanziamento sia stato stipulato da una persona fisica per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale, nulla sarà dovuto dal Cliente a titolo di penalità o spesa di chiusura per l anticipata cessazione del rapporto. TEMPO MASSIMO DI CHIUSURA RAPPORTO: Nel caso in cui il Cliente richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Cassa in forza del contratto di finanziamento. La Cassa si riserva la facoltà di revocare il finanziamento in qualunque momento, con preavviso di 15 giorni, a mezzo lettera raccomandata A.R. RECLAMI Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente potrà presentare reclamo in forma scritta all Ufficio Reclami della medesima Banca, in Via Mazzini - Galleria Bassa dei Magnani, Parma indirizzo di posta elettronica: reclami@cariparma.it. La Banca dovrà rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario; - Conciliatore Bancario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito Il Cliente avrà in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE LE CONTROVERSIE-CLAUSOLA DI MEDIAZIONE Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza del presente contratto la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, avranno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Pagina 9 di 11

10 Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate. LEGENDA Euribor Tasso base di riferimento, diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea, che misura il costo del denaro a breve termine applicato fra le banche nell area Euro. Interessi di mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate. Penale per decurtazione e estinzione anticipata Commissione percentuale - calcolata sul debito residuo o sulla somma versata anticipatamente - dovuta dal cliente nel caso in cui egli intenda ridurre o estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza contrattualmente prevista. Piano di ammortamento Piano di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate. Rata Pagamento che il cliente effettua periodicamente per la restituzione del prestito, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato); una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il finanziamento), ed è funzione della durata del finanziamento, del tasso di interesse e della periodicità stabilita (mensile, trimestrale, semestrale). SGFA - Società Gestione Fondi per l'agroalimentare Società di scopo a responsabilità limitata al 100% di proprietà dell'ismea. SGFA gestisce ad oggi gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad ISMEA. Spese avviso scadenza rata Onere a carico del cliente a fronte delle spese sostenute dalla banca per la spedizione dell avviso di pagamento di ogni singola rata in scadenza. Spese di istruttoria Rimborso spese a fronte delle attività svolte dalla banca per l analisi di concedibilità del prestito. Spese incasso rate Rimborso spese a fronte dell attività svolta dalla banca per l incasso delle singole rate del piano di ammortamento. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un Pagina 10 di 11

11 margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valuta di accredito Data, corrispondente al giorno di erogazione del prestito, in cui l importo viene reso disponibile sul conto corrente del cliente Pagina 11 di 11