INFORMATIVA SUI PRESTITI OBBLIGAZIONARI RICONDUCIBILI ALLA TIPOLOGIA TITOLI A TASSO VARIABILE BANCA C.R.ASTI

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1 Sede Legale e Direzione Generale in Asti, Piazza Libertà n. 23 Iscritta all Albo delle Banche autorizzate al n Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Iscritto all Albo dei Gruppi Bancari al n Capitale Sociale euro ,00 (interamente versato) Registro delle Imprese, Codice Fiscale e Partita IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indirizzo internet: CONDIZIONI DEFINITIVE alla NOTA INFORMATIVA SUI PRESTITI OBBLIGAZIONARI RICONDUCIBILI ALLA TIPOLOGIA TITOLI A TASSO VARIABILE BANCA C.R.ASTI S.p.A. TV 03/09/ /09/2022 Codice ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità alla Direttiva 2003/71/CE e al Regolamento 2004/809/CE e, unitamente al Documento di Registrazione sull'emittente Cassa di Risparmio di Asti S.p.A.(l'"Emittente"), alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il "Prospetto" relativo al programma di prestiti obbligazionari Tasso Variabile nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più tranche di emissione (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le "Obbligazioni" e ciascuna una "Obbligazione"). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente alla relativa Nota Informativa depositata presso la CONSOB in data 11/08/2006 a seguito di nulla osta comunicato con nota n del 9/08/2006, al Documento di Registrazione depositato presso la CONSOB in data 11/08/2006 a seguito di nulla osta della CONSOB comunicato con nota n del 9/08/2006 e alla relativa Nota di Sintesi, al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni. Si invita altresì l investitore a prendere visione dei nuovi dati di Bilancio dell Emittente, pubblicati sul sito sotto la voce La Banca dati di bilancio, approvati dall Assemblea dei Soci in data 26 aprile L istruttoria con il nuovo Documento di Registrazione ed il Supplemento alla Nota di Sintesi sono state inviate a Consob per l approvazione e saranno pubblicate sul sito appena autorizzate. 1

2 Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 07/08/2007 e contestualmente pubblicate sul sito internet dell Emittente e rese disponibili in forma stampata e gratuita presso la sede legale dell Emittente, Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Piazza Libertà Asti e presso le filiali dell Emittente. 1. FATTORI DI RISCHIO 1.1 RISCHIO EMITTENTE I TITOLI OGGETTO DELLE EMISSIONI DESCRITTE NELLA PRESENTE NOTA SONO SOGGETTI IN GENERALE AL RISCHIO CHE, IN CASO DI LIQUIDAZIONE, L EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI PAGARE GLI INTERESSI O DI RIMBORSARE IL CAPITALE A SCADENZA. L EMITTENTE NON HA PREVISTO GARANZIE PER IL RIMBORSO DEL PRESTITO E PER IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI. I TITOLI NON SONO ASSISTITI DALLA GARANZIA DEL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI. 1.2 RISCHIO DI TASSO L INVESTIMENTO NEI TITOLI OGGETTO DELLA NOTA INFORMATIVA COMPORTA GLI ELEMENTI DI RISCHIO MERCATO PROPRI DI UN INVESTIMENTO IN TITOLI OBBLIGAZIONARI. FLUTTUAZIONI DEI TASSI D INTERESSE SUI MERCATI FINANZIARI, RELATIVI ALL ANDAMENTO DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DI RIFERIMENTO, POTREBBERO DETERMINARE TEMPORANEI DISALLINEAMENTI DEL VALORE DELLA CEDOLA IN CORSO DI GODIMENTO, RISPETTO AI LIVELLI DEI TASSI DI RIFERIMENTO ESPRESSI DAI MERCATI FINANZIARI, E CONSEGUENTEMENTE DETERMINARE VARIAZIONI SUI PREZZI DEI TITOLI SI PRECISA CHE I PRESTITI A TASSO VARIABILE EMESSI SONO INDICIZZATI ALL EURIBOR CHE POTREBBE ESSERE SCONTATO DI UNO SPREAD NEGATIVO, COME INDICATO NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE DEL PRESTITO, MA CHE COMUNQUE IL RENDIMENTO NON PUÒ MAI ESSERE NEGATIVO. L EMITTENTE POTRA PREFISSARE LA PRIMA CEDOLA IN MISURA INDIPENDENTE DAL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE. 1.3 RISCHIO DI POSTERGAZIONE PER LE OBBLIGAZIONI SUBORDINATE È POSSIBILE CHE IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI E DEL CAPITALE POSSA ESSERE POSTERGATO. 1.4 RISCHIO DI LIQUIDITA NON È PREVISTA LA PRESENTAZIONE DI UNA DOMANDA DI AMMISSIONE ALLE NEGOZIAZIONI PRESSO ALCUN MERCATO REGOLAMENTATO DELLE OBBLIGAZIONI DI CUI ALLA PRESENTE NOTA INFORMATIVA. IL SOTTOSCRITTORE POTREBBE SUBIRE DELLE PERDITE IN CONTO CAPITALE NEL DISINVESTIMENTO DEI TITOLI STESSI IN QUANTO L EVENTUALE VENDITA POTREBBE AVVENIRE AD UN PREZZO INFERIORE AL PREZZO DI EMISSIONE DEI TITOLI. INOLTRE, TALI TITOLI POTREBBERO PRESENTARE PROBLEMI DI LIQUIDITÀ PER L INVESTITORE CHE INTENDA DISINVESTIRE PRIMA DELLA SCADENZA IN QUANTO LE RICHIESTE DI VENDITA POTREBBERO NON TROVARE TEMPESTIVA ED ADEGUATA CONTROPARTITA. SI PRECISA INOLTRE CHE LE OBBLIGAZIONI SUBORDINATE SONO SOGGETTE A LIMITI DI LEGGE PER LE QUALI PUÒ ESSERE SOSPESO IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI E DEL CAPITALE. 1.5 RISCHIO DI CAMBIO PER I PRESTITI EMESSI IN VALUTA DIVERSA DALL EURO LE FLUTTUAZIONI DEI CAMBI POTREBBERO DETERMINARE UN RIMBORSO DEL CAPITALE E UNA LIQUIDAZIONE INTERESSI INFERIORE, A PARITA DI REMUNERAZIONE, RISPETTO AD UN INVESTIMENTO IN EURO. 2

3 1.6 COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON L AGENTE DI CALCOLO, PER LE OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE POICHÉ L EMITTENTE OPERERÀ ANCHE QUALE RESPONSABILE PER IL CALCOLO, CIOÈ SOGGETTO INCARICATO DELLA DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI E DELLE ATTIVITÀ CONNESSE, TALE COINCIDENZA DI RUOLI (EMITTENTE ED AGENTE DI CALCOLO) POTREBBE DETERMINARE UNA SITUAZIONE DI CONFLITTO DI INTERESSI NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI. SI PRECISA AL RIGUARDO CHE LE REGOLE DI CALCOLO SONO DESCRITTE IN DETTAGLIO NEL REGOLAMENTO DI CIASCUN PRESTITO E LA CASSA DI RISPARMIO DI ASTI S.P.A., PER IL CALCOLO DELLE CEDOLE SUCCESSIVE ALLA PRIMA, SI LIMITA AD APPLICARE LE REGOLE RIPORTATE NEI RELATIVI REGOLAMENTI. 1.7 RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING DEI TITOLI AI TITOLI OGGETTO DELLA PRESENTE NOTA INFORMATIVA NON È STATO ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI "RATING". 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA Ammontare Totale dell'emissione L'Ammontare Totale dell'emissione è pari a Euro , per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale pari a Euro Data di Emissione del Prestito La Data di Emissione del Prestito è il 03/09/2007. Durata del Periodo di Offerta Lotto Minimo di adesione Le Obbligazioni saranno offerte dal 08/08/2007 al 08/02/2008, salvo estensione o chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata mediante avviso reso disponibile al pubblico con le stesse modalità previste per il Prospetto Informativo e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Le domande di adesione all offerta dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazione. Prezzo di Emissione Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale, pari a Euro Data di Godimento La Data di Godimento del Prestito è il 03/09/2007. Tasso prima cedola Data di Scadenza La Data di Scadenza del Prestito è il 03/09/2022 Parametro di Indicizzazione della Cedole Il Parametro di Indicizzazione delle Obbligazioni per le cedole successive alla prima è il tasso Euribor trimestrale Spread [Clausola eventuale] Il Parametro di Indicizzazione sarà diminuito di uno Spread pari a 0,65%. 3

4 Frequenza nel pagamento delle Cedole Le Cedole saranno pagate con frequenza trimestrale, in occasione delle seguenti date: il giorno 3 dei mesi di dicembre, marzo, giugno e settembre di ogni anno, secondo la convenzione per il calcolo dei giorni 30/360 Unadjusted Following Business Day Convention. 3. ESEMPLIFICAZIONI DEI RENDIMENTI Ipotesi di costanza del parametro di indicizzazione Ipotizziamo che il Parametro di Indicizzazione delle Obbligazioni sia pari a 4.281% e resti invariato per tutta la durata del Prestito Obbligazionario. In tale ipotesi, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza sarebbe pari a 3,85% ed il rendimento effettivo annuo netto pari a 3.67%. Ipotesi di variazione in aumento del parametro di indicizzazione Ipotizziamo che il Parametro di Indicizzazione delle Obbligazioni sia pari a 4.281% e aumenti del 1%. In tale ipotesi, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza sarebbe pari a 4.71% ed il rendimento effettivo annuo netto pari a 4.12%. Ipotesi di variazione in diminuzione del parametro di indicizzazione Ipotizziamo che il Parametro di Indicizzazione delle Obbligazioni sia pari a 3,80% e diminuisca del 1%. In tale ipotesi, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza sarebbe pari a 2.66% ed il rendimento effettivo annuo netto pari a 2.32%. 3.1 EVOLUZIONE STORICA DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE PERFORMANCE STORICA DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL PERIODO 30/04/ /06/2007 TABELLA EURIBOR A 3 MESI Avvertenza: l andamento storico dei parametri di indicizzazione non è necessariamente indicativo del futuro andamento dei medesimi, per cui la suddetta rappresentazione ha un valore puramente esemplificativo e non costituisce garanzia di ottenimento dello stesso livello di rendimento. DATA DI RILEVAZIONE TASSO DATA DI RILEVAZIONE TASSO 30/04/ /07/ /07/ /10/ /10/ /01/ /01/ /04/ /04/ /07/ /07/ /10/ /10/ /01/ /01/ /03/ /04/ /06/ INDICAZIONE DEL RENDIMENTO DI ALTRO STRUMENTO FINANZIARIO A BASSO RISCHIO CON SCADENZA SIMILARE (CCT CON SCADENZA 1/03/2014): Ipotizzando alla data del 2 agosto 2007 un prezzo di acquisto pari a % del CCT scadenza 1/03/2014, ed un prezzo di rimborso pari a 100% e che per il calcolo delle cedole future il tasso attuale dei BOT semestrali si mantenga costante per tutta la durata del CCT stesso, il titolo avrebbe 4

5 un rendimento effettivo annuo lordo a scadenza pari al 4.054% (3.547% al netto dell effetto fiscale). 4. AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL'EMISSIONE L emissione delle Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione in data 17 maggio Le Obbligazioni sono emesse in conformità alle disposizioni di cui all'articolo 129 del decreto legislativo n. 385 del 1 settembre Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Il Direttore Generale 5

6 REGOLAMENTO DEL PRESTITO OBBLIGAZIONARIO codice ISIN IT CASSA DI RISPARMIO DI ASTI SPA A TASSO VARIABILE 03/09/07 03/09/2022 Art. 1 - Emittente - Il prestito è emesso dalla Cassa di Risparmio di Asti S.p.A., con sede in Asti, Piazza Libertà 23 e capitale di ,00 interamente versato. La Società è iscritta nel registro delle imprese al n presso la C.C.I.A.A. di Asti ed ha per oggetto la raccolta del risparmio e l'esercizio del credito nelle sue varie forme. Art. 2 - Importo e tagli - Il presente prestito, del valore nominale massimo di Euro 50 milioni è costituito da n obbligazioni del valore nominale di Euro ciascuna. Art. 3 - Titoli e certificati - I certificati del presente prestito saranno dematerializzati e depositati in modo accentrato presso la Monte Titoli S.p.A.. Art. 4 - Durata - Il prestito ha la durata di 15 anni a decorrere dal 3 settembre 2007 (data di regolamento), con scadenza il 3 settembre Art. 5 - Interessi - Le obbligazioni fruttano un interesse trimestrale lordo posticipato variabile sul valore nominale pagabile il giorno 3 dei mesi di dicembre, marzo, giugno e settembre di ogni anno, secondo la convenzione per il calcolo dei giorni 30/360 Unadjusted Following Business Day Convention. Le cedole al lordo dell'eventuale imposta sostitutiva di cui all'art. 11, verranno calcolate secondo la seguente formula: (Tasso Euribor 3 mesi -0,65) /4 arrotondato allo 0,01% più vicino, dove per "Tasso Euribor 3 mesi" si intende il parametro Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a 3 mesi determinato il secondo giorno lavorativo TARGET antecedente il giorno di decorrenza della cedola e rilevato alla pagina ATICFOREX06 del Circuito Reuters. In ogni caso le cedole non potranno essere negative. L emittente potra prefissare la prima cedola in misura indipendente dal parametro di indicizzazione. Art. 6 - Rimborso - Il prestito verrà rimborsato in unica soluzione il 3 settembre 2022; il rimborso verrà effettuato alla pari e senza alcuna deduzione per spese. Art. 7 - Acquisto di proprie obbligazioni - L' Emittente ha la facoltà di acquistare sul mercato le obbligazioni del presente prestito. Art. 8 - Luogo di pagamento - I pagamenti relativi al rimborso del capitale e degli interessi vengono effettuati dall emittente presso tutte le Filiali della Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. e, per delegazione, presso tutte le Banche corrispondenti nonché presso la Monte Titoli S.p.A. per i titoli da questa amministrati. La Banca richiederà l accentramento del prestito presso la Monte Titoli S.p.A. Art. 9 - Termini di prescrizione - I diritti degli obbligazionisti si prescrivono, per quanto concerne gli interessi, decorsi 5 anni dalla data di scadenza delle cedole, e per quanto concerne il capitale, decorsi 10 anni dalla data di rimborsabilità dei titoli. Art Garanzia - Le obbligazioni delle banche non rientrano tra gli strumenti di raccolta assistiti dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Ovviamente il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio dell' Emittente. Art Regime fiscale - Agli interessi, premi ed altri frutti delle obbligazioni si applica l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,50% nelle ipotesi e con le modalità previste dal D.Lgs 01/04/1996 n. 239 e da ogni eventuale successiva disposizione in materia. Alle plusvalenze, diverse da quelle conseguite nell esercizio di imprese commerciali, realizzate mediante cessione a titolo oneroso ovvero rimborso delle obbligazioni, si applica l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,50% nelle ipotesi e con le modalità previste dagli artt. 81 ed 82 del DPR 22/12/1986 n. 917, così come modificato dal D.Lgs 21/11/1997 n. 461 e da ogni eventuale successiva disposizione in materia. Art Comunicazioni - Tutte le comunicazioni della Banca Emittente ai titolari delle obbligazioni, saranno effettuate mediante affissione presso gli sportelli della Banca Emittente. Art Varie - Per ogni effetto riguardante il presente prestito gli obbligazionisti eleggono domicilio speciale presso la sede dell'emittente. Il possesso delle obbligazioni comporta la piena accettazione di tutte le condizioni fissate nel presente regolamento. Qualsiasi contestazione fra gli obbligazionisti e la Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. sarà decisa dall'autorità Giudiziaria di Asti e tale Autorità rimane l'unica competente senza che sia ammessa deroga alcuna. 6

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