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1 Percorso formativo Ingresso in banca per titolari di un diploma di maturità BEM Programma quadro 2010 Associazione svizzera dei banchieri ASB Dok A.BE.001 Dat Vers 3.0 Stato definitivo Class pubblico

2 Indice 1. Principi e standard Profilo professionale e posizionamento Posizionamento Profilo al termine del programma d ingresso Conclusione e certificato Obiettivi di formazione Aree di formazione Competenze professionali, metodologiche e sociali Rappresentazione grafica delle aree di formazione e delle competenze Struttura Indicazione sugli elementi di qualificazione Area d apprendimento A: Consulenza alla clientela Area d apprendimento B: Esecuzione di prodotti e processi Area d apprendimento C: Evoluzione del settore, ambiente sociale ed economico Curriculum Elementi vincolanti Piano di formazione Ammissione Procedura di qualificazione Principi di base Esame scritto Esame orale Situazioni di apprendimento e di lavoro SAL Ripetizione degli elementi di qualificazione Certificazione dei partecipanti che hanno superato la procedura di qualificazione Condizioni per la certificazione Diploma ASB Procedura di rilascio dei diplomi ASB Adesione e vigilanza Principi di base Organizzazione e compiti Adesione di banche Adesione di fornitori di formazione Finanziamento dei costi Disposizioni transitorie Banche aderenti Fornitori della formazione aderenti Disposizioni finali Entrata in vigore Sorveglianza Allegato I Descrizione delle competenze Allegato II Glossario A.BE.001, Programma quadro BEM 2

3 L Associazione svizzera dei banchieri in qualità di organizzazione del mondo del lavoro, emana il seguente programma quadro per il percorso formativo Ingresso in banca per titolari di un diploma di maturità: 1. Principi e standard I seguenti principi e standard rappresentano la base del presente programma quadro: 1. Obiettivi secondo il programma BEM Nessun standard 2. Destinatari Condizioni di ammissione: scuola media superiore terminata (riconosciuta dal cantone e dalla Confederazione) 3. Certificato Certificato emesso dall ASB Certificato di lavoro della banca 4. Denominazione Denominazione uniforme ufficiale tra le banche, ASB e fornitori di formazione: Ingresso in banca per titolari di un diploma di maturità BEM 5. Competenze/contenuti Catalogo degli obiettivi di formazione (conoscenze di base banca, competenze di consulenza e vendita) Possibilità di passaggio SSSBF risp. Bachelor Scuole universitarie superiori (Banking & Finance) 6. Luoghi d apprendimento on the job: o Obiettivi particolari secondo 3. Obiettivi di formazione, luogo d apprendimento on-the-job o Almeno 12 mesi nei settori chiave della banca di cui 6 mesi al fronte off the job: o Obiettivi particolari secondo 3. Obiettivi di formazione, luogo d apprendimento off-the-job o Almeno 300 ore d apprendimento, di cui 120 ore d apprendimento sotto forma di corsi di presenza 7. Durata Almeno 18 mesi 8. Flessibilità delle date d inizio Nessun standard 9. Lingua delle lezioni Lingue nazionali 10. Procedura di qualificazione/verifica degli obiettivi di formazione Esami parziali scritti o Ponderazione 1/3 Valutazione della prestazione di lavoro, on the job (SAL) o Ponderazione 1/3 o Almeno 2 valutazioni durante l intero programma svolte dalla banca (nessun termine predefinito) Esame finale orale o Ponderazione 1/3 11. Costi / stipendi Nessun standard Questi saranno definiti nei seguenti regolamenti quadro. A.BE.001, Programma quadro BEM 3

4 2. Profilo professionale e posizionamento 2.1 Posizionamento Il percorso formativo Ingresso in banca per titolari di un diploma di maturità (BEM) è concepito come primo passo di carriera verso un profilo professionale di generalista bancario. Il termine del percorso BEM non rappresenta ancora il raggiungimento di un vero e proprio profilo professionale. Soltanto al termine di un ulteriore perfezionamento in ambito terziario la candidata/il candidato è capace di adempiere il profilo professionale di generalista bancario. Il percorso BEM crea le basi per garantire la capacità di collegamento tematico ad un perfezionamento terziario. La conclusione del percorso BEM deve rispecchiare questo fatto. Le attività e capacità finali di un candidato BEM saranno in seguito raggruppate sotto il concetto Profilo al termine del programma d ingresso. A.BE.001, Programma quadro BEM 4

5 2.2 Profilo al termine del programma d ingresso Compiti principali I diplomati del programma BEM Consigliano la clientela e vendono i prodotti e servizi nel rispetto delle esigenze dei clienti. Analizzano e documentano le esigenze finanziarie della clientela. Assumono delle funzioni di triage nell ambito del front e middle office. Esaminano nel rispetto della politica creditizia della banca le richieste di credito, le elaborano e preparano le decisioni di credito. Svolgono correttamente le formalità nell ambito della prestazione di servizi finanziari. Acquisiscono clientela e mantengono delle relazioni proficue con i clienti. Analizzano e ottimizzano dei semplici processi commerciali. Assumono dei compiti generali esigenti in ambito bancario: collaborazione a progetti e partecipazione attiva a riunioni Campi d attività La complessità dei compiti come pure la divisione della catena di creazione di valore nel settore bancario portano in modo crescente ad una focalizzazione delle attività su determinati ambiti. Il percorso formativo BEM come programma d introduzione è comunque o- rientato ad una formazione da generalista, per aprire ai diplomati svariate possibilità di carriera. I principali campi d attività dei diplomati BEM sono: 1. Consulenza alla clientela 2. Esecuzione: Esecuzione di prodotti e processi nell ambito dei titoli Esecuzione di prodotti e processi nell ambito dei crediti Erogazione ed esecuzione di servizi di base I diplomati BEM si contraddistinguono per il loro pensare e agire in modo imprenditoriale, per l impegno, la lealtà e la loro integrità come pure per la loro diligenza nella gestione delle risorse. Sono coscienti dell importanza dei principi etici nella vita professionale. 2.3 Conclusione e certificato Il superamento della formazione dà diritto al rilascio del certificato: Tedesco: Bankeinstieg für Mittelschulabsolventen (BEM) Francese: Formation bancaire initiale pour porteurs de maturité (BEM) Italiano: Ingresso in banca per titolari di diploma di maturità (BEM) Inglese: Bank entry programme for high-school graduates (BEM) A.BE.001, Programma quadro BEM 5

6 3. Obiettivi di formazione 3.1 Aree di formazione Conoscere la clientela e le sue esigenze e consigliarla in modo ottimale è uno degli obiettivi principali di tutte le attività di una banca. Questo orientamento al cliente è la base di tutti gli obiettivi di formazione BEM che sono attribuiti alle tre aree di formazione Consulenza alla clientela, Esecuzione di prodotti e processi e Evoluzione del settore, ambiente sociale e economico. Area A: Consulenza alla clientela L area della consulenza alla clientela comprende delle competenze nell ambito delle attività di consulenza e di vendita e delle conoscenze bancarie. Il successo aziendale dipende dall orientamento al cliente, dalla qualità dei prodotti e servizi come pure dalla vendita professionale degli stessi. Gli elementi decisivi sono per questo motivo delle buone conoscenze dei prodotti, un alta competenza di consulenza, delle tecniche di vendita adeguate alla clientela, l orientamento al servizio e un approccio professionale verso la qualità del servizio Area B: Esecuzione di prodotti e processi L area dell esecuzione di prodotti e processi comprende l esecuzione di operazioni bancarie, la comprensione di processi aziendali come pure le conoscenze tecniche richieste a questo scopo. Area C: Evoluzione del settore, ambiente sociale ed economico Nell area C la banca è inserita nell ambiente economico e sociale. Si riflette sulle interazioni tra i diversi ambienti. Si riconoscono e confrontano le particolarità e gli sviluppi del settore bancario, dei gruppi bancari e della propria azienda 3.2 Competenze professionali, metodologiche e sociali Queste competenze sono trattate in ognuna delle tre aree di formazione. L attribuzione definitiva di queste competenze ad un obiettivo particolare avviene a livello dell allestimento didattico dell accordo di formazione. Competenze professionali La competenza professionale è la capacità di affrontare dei compiti professionali grazie alle conoscenze e capacità tecniche in modo orientato all obiettivo, adeguato e autonomo, e di valutare i risultati. Competenze metodologiche Le competenze metodologiche si riferiscono a capacità intersituazionali, utilizzabili in modo flessibile (ad es. per la risoluzione di problemi o per la presa di decisioni), che una persona necessita per svolgere autonomamente un compito. Ne fanno parte anche la gestione proficua della tecnologia d informazione. Competenze sociali Le competenze sociali comprendono modi di comportamento comunicativi e cooperativi oppure le capacità che permettono la realizzazione di obiettivi nelle interazioni sociali. Le competenze sociali si riferiscono alla gestione e alla collaborazione con altre persone. A.BE.001, Programma quadro BEM 6

7 Competenze individuali Con competenze individuali s intende il rapporto di una persona con sé stessa e con le proprie risorse. Le competenze individuali si manifestano in determinate opinioni, valori, esigenze e motivazioni e riguardano soprattutto la gestione motivazionale ed emotiva del proprio agire. La capacità di inserire i propri vantaggi nell ambito professionale come pure l abilità di attribuire adeguatamente le proprie conoscenze e di riflettere fanno anch esse parte delle competenze individuali. 3.3 Rappresentazione grafica delle aree di formazione e delle competenze A.BE.001, Programma quadro BEM 7

8 Nell allegato I sono elencate tutte le competenze metodologiche, sociali e individuali con delle brevi spiegazioni. 3.4 Struttura Nomenclatura e struttura degli obiettivi di formazione si orientano al metodo Triplex secondo il Manuale delle ordinanze dell UFFT (2006). La struttura è costituita dai seguenti tre livelli: Idee direttrici Quadri di riferimento generali; aree di competenze delimitate della formazione; aree di azione risp. situazioni circoscritte. Le idee direttrici valgono per tutti i luoghi d apprendimento (on- e off-the job). Obiettivi generali Obiettivi grossolani; posizioni e modi di procedere che devono essere attivati in concrete situazioni d azione; competenze interdisciplinari. Gli obiettivi generali valgono per tutti i luoghi d apprendimento. Obiettivi particolari Comportamento e azioni osservabili; descrizione concreta di una prestazione attesa. Gli obiettivi particolari valgono per tutti i luoghi d apprendimento e costituiscono la base per la valutazione delle prestazioni. Ogni obiettivo particolare è attribuito ad un livello di tassonomia, secondo la sua complessità: C1 C2 C3 C4 C5 C6 Conoscenza Comprensione Applicazione Analisi Sintesi Giudizio 3.5 Indicazione sugli elementi di qualificazione A tutti gli obiettivi particolari del programma quadro sono attribuiti degli elementi della procedura di qualificazione. Non è obbligatorio verificare tutti gli obiettivi particolari. L organizzazione degli elementi di qualificazione è regolata al capitolo 6. Gli obiettivi particolari attribuiti al luogo d apprendimento on-the-job con una X, devono essere trasmessi obbligatoriamente dalla banca formatrice. Gli obiettivi particolari che non sono attribuiti al luogo d apprendimento on-the-job con una X, ma che portano la menzione SAL nella procedura di qualificazione, possono (ma non devono) essere trasmessi sul luogo d apprendimento on-the-job e possono quindi essere oggetto di una SAL. A.BE.001, Programma quadro BEM 8

9 3.6 Area d apprendimento A: Consulenza alla clientela L area della consulenza alla clientela comprende delle competenze nell ambito delle attività di consulenza e di vendita e delle conoscenze bancarie. Il successo aziendale dipende dall orientamento al cliente, dalla qualità dei prodotti e servizi come pure dalla vendita professionale degli stessi. Gli elementi decisivi sono per questo motivo delle buone conoscenze dei prodotti, un alta competenza di consulenza, delle tecniche di vendita adeguate alla clientela, l orientamento al servizio e un approccio professionale verso la qualità del servizio Idea direttrice A1: Svolgere colloqui con la clientela Le tecniche di vendita adeguate alla clientela e un alta competenza di consulenza sono delle premesse importanti per il successo della vendita. I diplomati devono riconoscere una chiara struttura dei colloqui con i clienti come necessità aziendale ed applicare la stessa. Competenze metodologiche, sociali, individuali - Capacità comunicativa - Comportamento adeguato alla situazione - Buone maniere - Capacità di negoziazione - Capacità di gestire i conflitti - Comportamento etico - Fiducia nei propri mezzi - Consapevolezza del proprio effetto - Tecniche di presentazione - Tecniche di vendita - Tecniche di negoziazione - Capacità d astrazione - Modo di lavorare preciso A.BE.001, Programma quadro BEM,

10 Obiettivi generali - I diplomati sono capaci di elaborare delle proposte di soluzione, orientate all utilità, sulla base di un analisi dettagliata delle esigenze dei clienti. Sono in grado di offrire e vendere i rispettivi prodotti in modo adeguato al cliente ed alla situazione. - I diplomati sono consapevoli dell importanza di un modo di presentarsi professionale e di un comportamento professionale nei confronti della clientela come importanti fattori di successo. - I diplomati si mostrano interessati nelle obiezioni dei clienti. - I diplomati mirano a dare un continuo contributo per un alta qualità di servizio della banca. Applicano in modo coerente il processo di consulenza della loro banca. - I diplomati tengono vivo il contatto con gli specialisti interni e li coinvolgono nelle problematiche complesse. - I diplomati sono in grado di gestire l ambito conflittuale tra le esigenze dei clienti, gli obiettivi di vendita della banca e le premesse regolamentari. Obiettivi particolari N TA On Off PC A Comprendo il senso e lo scopo della struttura del processo di consulenza della mia banca. C2 X X O/S/SAL A Applico il processo di consulenza della mia banca nei colloqui con i clienti. C3 X O/SAL A Conosco le diverse fasi di un colloquio con il cliente. C1 X X O/S/SAL A Mi creo una rete interna di interlocutori e specialisti. C3 X SAL A Sono in grado di evidenziare ad un cliente l utilità di un prodotto/ servizio. C2 X X O/S/SAL A Sono in grado di trattare un reclamo o un obiezione. C3 X X O/S/SAL A Nella consulenza alla clientela considero sia le esigenze dei clienti sia gli interessi della banca. Nel caso di conflitti d interesse sono in grado di proporre una soluzione. C5 X X O/S/SAL A.BE.001, Programma quadro BEM,

11 3.6.2 Idea direttrice A2: Riconoscere le esigenze della clientela Riconoscere le esigenze individuali dei clienti rappresenta una base importante per una consulenza proficua alla clientela. In un colloquio i clienti si aspettano che il consulente s interessi delle loro esigenze. Perciò è importante che i diplomati svolgano un analisi adeguata alla situazione. Competenze metodologiche, sociali, individuali - Capacità comunicativa - Comportamento adeguato alla situazione - Buone maniere - Capacità d immedesimazione - Comportamento etico - Capacità di analisi - Tecniche di vendita - Tecniche decisionali Obiettivi generali - I diplomati riconoscono le esigenze individuali di clienti privati e commerciali in modo corretto e completo. - I diplomati comprendono il profilo del cliente nel suo insieme considerando impegni e patrimonio. Obiettivi particolari N TA On Off PC A Comprendo l importanza dell analisi dei bisogni nel processo di consulenza. C2 X X O/S/SAL A Nel colloquio con i clienti applico le tecniche di domanda adeguate. C3 X X O/S/SAL A Conosco i metodi per l analisi delle esigenze e le applico nel colloquio con il cliente. C3 X X O/S/SAL A Sono in grado di distinguere le esigenze dei diversi gruppi di clientela. C4 X SAL A Sono in grado di allestire il profilo d investitore del cliente e di attribuirlo alla corretta strategia d investimento. Sono in grado di spiegare i rischi o le oscillazioni di valore collegati come pure di definire la durata d investimento ideale. C5 X X O/S/SAL A Riconosco in quali casi una pianificazione finanziaria globale è sensata per un cliente e coinvolgo i rispettivi esperti. C4 X X O/S/SAL A.BE.001, Programma quadro BEM,

12 3.6.3 Idea direttrice A3: Rispettare le prescrizioni legali e altre prescrizioni regolatorie La reputazione della piazza finanziaria svizzera e delle singole banche dipende fortemente da una politica aziendale che considera le restrizioni legali e le ulteriori aspettative etiche del pubblico, dei clienti come pure dei proprietari. Per questo motivo i diplomati procedono in modo diligente e coscienzioso nell apertura e mantenimento delle relazioni con la clientela. Essi rispettano le prescrizioni legali e regolatorie e sono coscienti della loro responsabilità in materia. Competenze metodologiche, sociali, individuali - Discrezione - Capacità d immedesimazione - Comportamento adeguato alla situazione - Capacità comunicativa - Comportamento etico - Senso di responsabilità - Affidabilità Obiettivi generali - I diplomati rispettano le leggi rilevanti per la loro attività come pure ulteriori prescrizioni regolatorie esterne ed interne. In caso di problematiche complesse coinvolgono il rispettivo ufficio competente (compliance). - I diplomati si comportano in modo discreto quando si tratta delle loro relazioni con la clientela e rispettano il segreto bancario. - Nei colloqui con la clientela, i diplomati si comportano nel rispetto delle leggi rilevanti come pure di ulteriori prescrizioni esterne ed interne. A.BE.001, Programma quadro BEM,

13 Obiettivi particolari N TA On Off PC A Sono in grado di descrivere e distinguere le leggi rilevanti per il settore bancario, come la legge sulle banche, la legge sulle borse, la legge sul credito al consumo e la legge sul riciclaggio di denaro. C2 X O/S/SAL A Elenco gli obiettivi e compiti dell autorità di vigilanza (FINMA) legati alla legge sulle banche. C1 X O/S/SAL A Sono in grado di spiegare il concetto di riciclaggio di denaro e so descrivere gli obblighi della banca in materia di lotta contro il riciclaggio di denaro. A Conosco il contenuto della CDB (Convenzione relativa all obbligo di diligenza delle banche). So a quali transazioni sui clienti è applicata e comprendo il senso e lo scopo. A Sono in grado di spiegare il senso e lo scopo del segreto bancario come pure della sua importanza per la piazza finanziaria svizzera. So in quali casi è applicato. Inoltre so distinguere il segreto bancario dalla CDB (Convenzione relativa all obbligo di diligenza delle banche). C2 X O/S/SAL C2 X X O/S/SAL C2 X X O/S/SAL A Descrivo in modo esaustivo i compiti dell ombudsman delle banche. C1 X O/S A Sono in grado di elencare le direttive per la responsabilità del consulente. C1 X O/S A Sono in grado di spiegare le basi legali del chiarimento del rischio nelle operazioni su valori mobiliari, come pure per i clienti della consulenza e della gestione patrimoniale. A Sono in grado di spiegare il piano di collocamento e so su quali leggi si basa. Sono in grado di spiegare gli effetti e le conseguenze della convenzione per la protezione del depositante e del piano di collocamento. Sono in grado di attribuire diversi prodotti bancari alle singole classi del piano di collocamento. C2 X O/S/SAL C2 X O/S/SAL A Applico le leggi ed i regolamenti nel colloquio con i clienti e al telefono (nella vita quotidiana). C3 X SAL A.BE.001, Programma quadro BEM,

14 3.6.4 Idea direttrice A4: Comprendere e spiegare gli aspetti tecnici fondamentali nell ambito dei prodotti e servizi di base I servizi e prodotti di base costituiscono le fondamenta delle relazioni bancarie. Per questo motivo è importante che i diplomati dispongano delle conoscenze e abilità rilevanti per la consulenza e la vendita dei servizi e prodotti di base. Una buona conoscenza dei prodotti e servizi offerti è una premessa importante per il successo nella vendita. Competenze metodologiche, sociali, individuali - Comportamento etico - Capacità comunicativa - Buone maniere - Capacità di cooperazione - Motivazione alla prestazione - Motivazione all apprendimento - Saper utilizzare le fonti d informazione - Tecniche di vendita - Tecnica della presentazione Obiettivi generali - I diplomati spiegano in modo competente e comprensibile i tipi di conto e i prodotti previdenziali più frequenti come pure i rispettivi servizi secondo le rispettive esigenze del cliente. - I diplomati trasmettono delle soluzioni orientate alle esigenze nell ambito del traffico dei pagamenti. - I diplomati mostrano ai clienti le diverse possibilità dell online-banking. A.BE.001, Programma quadro BEM,

15 Obiettivi particolari N TA On Off PC A Sono in grado di elencare i prodotti dalla gamma dei conti della mia banca. Elenco inoltre la struttura specifica al segmento (ad es. conto di risparmio gioventù), come pure le caratteristiche e particolarità (ad es. trattamento del patrimonio affidato in virtù dell autorità parentale). A So dove sono contenute le condizioni di prelevamento dei diversi conti e le posso spiegare al cliente. Sono in grado di spiegare il collegamento tra tasso d interesse e condizioni di prelevamento. C1 X X O/S/SAL C2 X X O/S/SAL A Sono in grado di elencare e descrivere i prodotti del traffico dei pagamenti. C1 X X O/S/SAL A So spiegare come procedere in caso di furto e perdita di un mezzo di pagamento. C2 X SAL A Sono in grado di spiegare i prodotti dell online-banking. Nell e-banking mi soffermo soprattutto sui presupposti tecnici del cliente. A Sono in grado di analizzare le esigenze dei clienti relative alla custodia e gestione di valori patrimoniali e di consigliare i prodotti adeguati. C3 X X O/S/SAL C5 X X O/S/SAL A.BE.001, Programma quadro BEM,

16 3.6.5 Idea direttrice A5: Conoscere i prodotti alternativi o della concorrenza Il successo dell azienda dipende tra l altro anche dal fatto che la banca conosce i prodotti e servizi dei possibili concorrenti e sfrutta questa conoscenza per un miglioramento continuo della propria offerta. Perciò è importante che i diplomati osservino il mercato e con questo creino una consapevolezza per gli attuali sviluppi dei prodotti. Competenze metodologiche, sociali, individuali - Motivazione alla prestazione - Motivazione all apprendimento - Creatività/Potere innovativo - Saper utilizzare le fonti d informazione - Capacità di applicazione - Pensiero interdisciplinare Obiettivi generali - I diplomati seguono l evoluzione dei propri prodotti come pure di quelli della concorrenza. Sono in grado di riconoscere delle differenze e valutare la loro importanza. - I diplomati comprendono lo sviluppo di nuove idee come parte dei loro compiti e portano delle proposte alla loro banca. Obiettivi particolari N TA On Off PC A So in che cosa si distinguono i prodotti della mia banca da quelli della concorrenza. Sono in grado di evidenziare i vantaggi rilevanti. C3 X X O/S/SAL A Sono in grado di creare un collegamento tra le esigenze dei partecipanti al mercato ed i prodotti della mia banca. C3 X X O/S/SAL A Sono in grado di difendere con convinzione i vantaggi dei nostri prodotti e servizi nei confronti dei prodotti alternativi o della concorrenza. C4 X X O/S/SAL A.BE.001, Programma quadro BEM,

17 3.6.6 Idea direttrice A6: Comprendere e spiegare gli aspetti tecnici fondamentali nell ambito delle operazioni finanziarie e di negoziazione Le operazioni finanziarie e di negoziazione rappresentano uno degli affari centrali delle banche e di conseguenza contribuiscono notevolmente al successo aziendale. Per questo motivo è importante che i diplomati dispongano delle conoscenze e abilità rilevanti per la consulenza sui prodotti e servizi finanziari. Una buona conoscenza dei prodotti e servizi offerti è una premessa importante per il successo nella vendita. Competenze metodologiche, sociali, individuali - Capacità di cooperazione - Motivazione alla prestazione - Motivazione all apprendimento - Saper utilizzare le fonti d informazione Obiettivi generali - I diplomati offrono prodotti e servizi finanziari nel rispetto della strategia d investimento e del profilo d investitore, considerando in particolare la ponderazione e la capacità al rischio del cliente. - I diplomati conoscono diverse possibilità d investimento per clienti commerciali nell ambito finanziario. - Nella loro quotidianità della professione i diplomati sono in grado di interpretare delle evoluzioni sui mercati finanziari e dedurre le conseguenze. - I diplomati sono in grado di trasferire correttamente le prescrizioni legali nell ambito dei titoli relativi alla natura del titolo, il suo trasferimento, i diritti ed obblighi nella loro prassi bancaria. - I diplomati conoscono il funzionamento di due tipici sistemi di negoziazione. - I diplomati sono in grado di evidenziare il senso e lo scopo di un emissione e di descriverne lo svolgimento e le conseguenze. - I diplomati sono familiarizzati con i ricavi dei prodotti finanziari e conoscono la composizione dei costi. A.BE.001, Programma quadro BEM,

18 Obiettivi particolari N TA On Off PC A Sono in grado di spiegare il concetto di titolo e il tipo di trasferimento per ogni genere di titolo. C2 X O/S/SAL A Sono in grado di differenziare i titoli secondo i criteri dei diritti ed obblighi, della durate e dei ricavi. C2 X O/S/SAL A A A A A A Conosco i termini di prescrizione di crediti di capitale e d interesse. Sono in grado di attribuire correttamente i termini di prescrizione ai rispettivi titoli. Sono in grado di confrontare le diverse forme di collocamento di un emissione e di spiegare le parti coinvolte ed il loro compito. Inoltre elenco i rischi ed i vantaggi legati ad una determinata forma di collocamento. Sono in grado di elencare i diversi tipi di titoli di credito e di partecipazione. Posso spiegare il carattere e l importanza dei singoli titoli per l emittente e l investitore. Sono in grado di spiegare il concetto di rating nell ambito di un prestito obbligazionario. Conosco il collegamento tra rating, tasso d interesse ed attuale corso di un obbligazione. Sono in grado di calcolare un rendimento alla scadenza. Sono in grado di procurarmi il materiale informativo sulle azioni ed obbligazioni, di calcolare gli indici rilevanti e di interpretarli. Posso spiegare il senso e lo scopo di un obbligazione convertibile. Sono in grado di calcolare la parità ed il premio di conversione e posso spiegare con parole proprie i vantaggi e gli svantaggi per l emittente e l investitore. A Sono in grado di descrivere i possibili motivi per un aumento di capitale e lo svolgimento di un aumento di capitale. Posso spiegare e calcolare il diritto d opzione. A Sono in grado di definire il concetto di fondo d investimento e di distinguere i tipi di fondi inc. gli Exchange Traded Funds (ETF). Posso descrivere le parti coinvolte nelle operazioni su fondi d investimento come pure i loro compiti. A Sono in grado di distinguere i diversi tipi d opzione (opzione put, opzioni Eurex, fuori borsa). Posso spiegare le rispettive possibilità d impiego delle quattro strategie di base con le loro opportunità ed i loro rischi. Posso rappresentare le strategie di base in un diagramma pay-off e calcolare i principali valori ed indici. A Sono in grado di definire il concetto di prodotti strutturati e conosco le possibilità d impiego di tali prodotti. Posso spiegare due strategie di base dei prodotti strutturati. A Sono in grado di descrivere i sistemi di negoziazione SIX e EUREX, spiegare la loro importanza ed organizzazione e elencare i valori che vi sono negoziati. A Posso spiegare lo scopo di un indice di borsa. Sono in grado di elencare i principali indici di borsa con le rispettive piazze borsistiche. C2 X O/S/SAL C2 X O/S/SAL C2 X X O/S/SAL C3 X X O/S/SAL C3 X X O/S/SAL C3 X X O/S/SAL C3 X O/S/SAL C2 X X O/S/SAL C3 X X O/S/SAL C2 X O/S/SAL C2 X O/S/SAL C2 X O/S/SAL A.BE.001, Programma quadro BEM,

19 A Sono in grado di descrivere la situazione attuale sui mercati finanziari, prendendo posizione sui fattori d influenza. Rappresento la mia propria opinione relativa alle tendenze in modo comprensibile, avendo a disposizione dei sussidi come i grafici. A Sulla base dell attuale situazione di mercato sono in grado di evidenziare i fattori d influenza e la possibile evoluzione di importanti valute estere e motivare le mie previsioni in modo comprensibile. Ho a disposizione dei grafici, statistiche ecc.. A Sono in grado di distinguere il mercato monetario dal mercato dei capitali e attribuire gli strumenti finanziari che vi sono negoziati. Posso spiegare le possibilità d impiego, la negoziabilità ed i rischi (incl. il rischio di controparte). C5 X X O/S/SAL C5 X X O/S/SAL C2 X O/S/SAL A Sono in grado di descrivere l importanza del commercio delle divise e di evidenziare i rischi collegati. C2 X O/S/SAL A Sono in grado di distinguere le operazioni su divise (spot, outright, swap e opzioni) secondo la loro durata, il momento di adempimento, lo scopo ed il carattere. A Sono in grado di spiegare le diverse possibilità d investimento in metalli preziosi. Descrivo i loro rischi e le possibilità di custodia. A Sono in grado di implementare la strategia d investimento per un cliente sulla base del suo profilo d investitore e dei consigli interni della banca. Elaboro delle proposte concrete d investimento e sono in grado di spiegarle. A Sono in grado di analizzare un deposito cliente esistente secondo le direttive interne della banca. Riconosco un eventuale necessità d intervento, propongo delle transazioni e lavoro con l aiuto di una lista di proposte di titoli. C2 X O/S/SAL C2 X X O/S/SAL C5 X X O/S/SAL C5 X X O/S/SAL A Nella consulenza di un cliente utilizzo i sussidi di vendita (listini corsi, grafici, ecc.). C3 X X O/S/SAL A Posso spiegare quali attività svolge una banca d investimento. C2 X O/S/SAL A Sono in grado di spiegare dei termini tecnici come Mergers & Acquisitions, Initial Public Offering come pure investimenti alternativi (Hedge Funds, Commodities, Private Equity, Structured Products). C2 X O/S/SAL A Sono in grado di elencare dei prodotti per l ottimizzazione del cash management di un cliente commerciale. C1 X O/S/SAL A.BE.001, Programma quadro BEM,

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