PROSPETTO DI BASE. Obbligazioni Zero Coupon

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1 BANCA POPOLARE FRIULADRIA S.p.A. Sede Sociale Piazza XX Settembre Pordenone Telefono Capitale Sociale i.v. Numero di Iscrizione al Registro Imprese di Pordenone Codice Fiscale e Partita Iva Codice ABI 5336 Iscritta all'albo delle Banche al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Società soggetta alla Direzione e Coordinamento di Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza SpA ed appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al n relativo al programma di offerta di prestiti obbligazionari denominato Obbligazioni Zero Coupon e Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso Obbligazioni a Tasso Fisso* Obbligazioni a Tasso Fisso Solidali* Obbligazioni a Tasso Fisso Step Up* Obbligazioni a Tasso Fisso Step Down* Obbligazioni a Tasso Variabile Obbligazioni a Tasso Misto Obbligazioni a Tasso Variabile con cap e/o floor Obbligazioni a Tasso Misto con cap e/o floor Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile Obbligazioni Inflation linked *con possibilità di rimborso anticipato a favore dell Emittente o dell obbligazionista Le Obbligazioni possono prevedere il rimborso amortising, salvo in caso di Obbligazioni Zero Coupon, Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso e Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile

2 Banca Popolare Friuladria S.p.A. (il Programma ) di Banca Popolare FriulAdria S.p.A. Le Obbligazioni Inflation Linked sono caratterizzate da una specifica rischiosità, che necessità di un adeguata valutazione da parte dell investitore. E quindi necessario che il potenziale investitore sottoscriva tali Obbligazioni solo dopo averne compreso la natura e il livello di esposizione al rischio ad esse connessi, attraverso la lettura del Prospetto di Base e delle Condizioni Definitive e l assistenza dell intermediario. Si segnala che l investimento in tali Obbligazioni non è adatto alla generalità degli investitori in quanto strumenti finanziari complessi; pertanto prima di effettuare una qualsiasi operazione avente ad oggetto tali Obbligazioni, ai sensi della normativa vigente, l intermediario dovrà verificare se l investimento è appropriato per l investitore. Nella prestazione di un servizio di consulenza o di gestione di portafogli, l intermediario dovrà inoltre valutare se l investimento è adeguato per l investitore considerata anche la sua situazione finanziaria e gli obiettivi dell investimento, oltre alla valutazione del relativo livello di conoscenza ed esperienza. Il presente Prospetto di Base è stato depositato presso la CONSOB in data 5 giugno 2015, a seguito di approvazione comunicata con nota n /15, del 5 giugno Il presente documento costituisce un prospetto di base (il Prospetto di Base, in cui si devono ritenere ricompresi i documenti indicati come inclusi mediante riferimento, così come modificati ed aggiornati) ed è stato predisposto da Banca Popolare FriulAdria S.p.A. (l Emittente o la Banca ) in conformità ed ai sensi della direttiva 2003/71/CE, come successivamente modificata ed integrata (la Direttiva Prospetti o la Direttiva ), nonché dell articolo 26 ed agli Schemi di cui al Regolamento 2004/809/CE, (il Regolamento CE ) ed al Regolamento CONSOB n del 14 maggio 1999, così come successivamente modificati ed integrati. Il Documento di Registrazione relativo a Banca Popolare FriulAdria S.p.A. depositato presso la CONSOB in data 5 giugno 2015 a seguito di approvazione comunicata con nota n /15 del 5 giugno 2015 è incluso mediante riferimento alla Sezione V del Prospetto di Base. L informativa completa sull Emittente e sull offerta degli strumenti finanziari può essere ottenuta solo sulla base della consultazione congiunta del Prospetto di Base (ivi compresi i documenti inclusi mediante riferimento, tra cui il Documento di Registrazione) e, con riferimento a ciascuna offerta che sarà effettuata nell ambito del Programma, delle Condizioni Definitive, nonché della Nota di Sintesi di ciascuna emissione. Si veda, inoltre, il Capitolo 2 Fattori di Rischio di cui alla Sezione VI, del Prospetto di Base ed al Capitolo 3 del Documento di Registrazione per l esame dei fattori di rischio che devono essere presi in considerazione prima di procedere ad un investimento negli strumenti finanziari. L adempimento di pubblicazione del Prospetto di Base non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Il Prospetto di Base e il Documento di Registrazione sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede dell Emittente in Piazza XX Settembre 2, Pordenone e presso tutte le filiali dell Emittente. Il Prospetto di Base, il Documento di 2

3 Banca Popolare Friuladria S.p.A. Registrazione e la Nota di Sintesi di ciascuna emissione saranno consultabili sul sito web dell Emittente dove sono altresì consultabili le Condizioni Definitive. Ulteriori luoghi di messa a disposizione del Prospetto di Base, del Documento di Registrazione e delle Condizioni Definitive, nonché della Nota di Sintesi della singola emissione saranno indicati in queste ultime. Una copia cartacea del Prospetto di Base, del Documento di Registrazione, e delle Condizioni Definitive verrà consegnata gratuitamente ad ogni potenziale investitore che ne faccia richiesta. 3

4 Banca Popolare Friuladria S.p.A. SEZIONE I... 7 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ PERSONE RESPONSABILI Indicazione delle persone responsabili per le informazioni contenute nel Prospetto di Base Dichiarazione di responsabilità... 7 SEZIONE II... 8 DESCRIZIONE GENERALE DEL PROGRAMMA... 8 SEZIONE III NOTA DI SINTESI SEZIONE IV FATTORI DI RISCHIO FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE FATTORI DI RISCHIO ASSOCIATI ALLE OBBLIGAZIONI SEZIONE V DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE SEZIONE VI NOTA INFORMATIVA PERSONE RESPONSABILI FATTORI DI RISCHIO FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AGLI STRUMENTI FINANZIARI OFFERTI INFORMAZIONI ESSENZIALI Interessi di persone fisiche e giuridiche partecipanti all Offerta Ragioni dell Offerta e impiego dei proventi INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE Descrizione delle Obbligazioni Legge applicabile e foro competente Forma e regime di circolazione delle Obbligazioni Valuta di emissione degli strumenti finanziari Ranking degli strumenti finanziari Diritti connessi agli strumenti finanziari e procedura per il loro esercizio Tasso di interesse Data di scadenza, modalità di pagamento delle Cedole e di ammortamento del Prestito Tasso di rendimento effettivo lordo e netto Organizzazioni rappresentative degli Obbligazionisti... 58

5 4.11 Delibere, autorizzazioni e approvazioni relative all emissione delle Obbligazioni Data di emissione delle Obbligazioni Restrizioni alla libera trasferibilità degli strumenti finanziari Regime fiscale CONDIZIONI DELL OFFERTA Statistiche relative all Offerta, calendario previsto e modalità di sottoscrizione dell Offerta Condizioni cui l Offerta è subordinata Ammontare totale dell emissione e dell Offerta Periodo di validità dell Offerta e descrizione delle procedure di adesione Descrizione della possibilità di ridurre la sottoscrizione Indicazione dell ammontare minimo e/o massimo della sottoscrizione Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari Data in cui i risultati dell Offerta verranno resi pubblici Procedura per l esercizio di un eventuale diritto di prelazione Piano di ripartizione ed assegnazione Categorie di potenziali investitori Criteri di riparto e procedura relativa alla comunicazione agli investitori dell importo di Obbligazioni assegnate Fissazione del prezzo Collocamento e sottoscrizione Nome e indirizzo dei Coordinatori dell Offerta e dei Collocatori Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario Nome e indirizzo dei soggetti che accettano di sottoscrivere l emissione sulla base di un impegno di assunzione a fermo e dei soggetti che accettano di collocare l emissione senza un impegno di assunzione a fermo Data in cui è stato o sarà sottoscritto l accordo di sottoscrizione Agente per il Calcolo AMMISSIONE ALLA NEGOZIAZIONE E MODALITÀ DI NEGOZIAZIONE Mercati presso i quali è stata richiesta l ammissione alle negoziazioni degli strumenti finanziari Mercati regolamentati o equivalenti sui quali, per quanto a conoscenza dell Emittente, sono già ammessi alla negoziazione, strumenti della stessa classe di quelli offerti Nome e indirizzo dei soggetti che si sono assunti il fermo impegno di agire quali intermediari nelle operazioni sul mercato secondario INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI

6 7.1 Consulenti legati all emissione Informazioni contenute nel Prospetto di Base sottoposte a revisione Pareri o relazioni di esperti, indirizzo e qualifica Informazioni provenienti da terzi Rating dell Emittente e delle Obbligazioni MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE GLOSSARIO

7 SEZIONE I DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ 1. PERSONE RESPONSABILI 1.1 Indicazione delle persone responsabili per le informazioni contenute nel Prospetto di Base Banca Popolare FriulAdria S.p.A., con sede sociale in Piazza XX Settembre 2, Pordenone si assume la responsabilità per i dati e le notizie contenuti nel Prospetto di Base. 1.2 Dichiarazione di responsabilità Il presente Prospetto di Base è conforme a quello depositato presso la CONSOB in data 5 giugno 2015, a seguito di approvazione comunicata con nota n /15 del 5 giugno Banca Popolare FriulAdria S.p.A., con sede sociale in Piazza XX Settembre 2, Pordenone, dichiara che, avendo adottato tutta la ragionevole diligenza a tale scopo, le informazioni contenute nel Prospetto di Base sono, per quanto a sua conoscenza, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso.

8 SEZIONE II DESCRIZIONE GENERALE DEL PROGRAMMA L Emittente ha redatto il presente Prospetto di Base nel quadro di un programma per l emissione di Obbligazioni Zero Coupon, Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso, Obbligazioni a Tasso Fisso, Obbligazioni a Tasso Fisso Solidali, Obbligazioni a Tasso Fisso Step up, Obbligazioni a Tasso Fisso Step Down, Obbligazioni a Tasso Variabile, Obbligazioni a Tasso Misto, Obbligazioni a Tasso Variabile con cap e/o floor, Obbligazioni a Tasso Misto con cap e/o floor, Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile, Obbligazioni Inflation Linked. Le Obbligazioni saranno denominate in Euro. Il presente Prospetto di Base sarà valido ed efficace per un periodo di dodici mesi, una volta depositato presso la CONSOB ai sensi dell art. 9, comma 1, del Regolamento Emittenti. Pagamento Cedole: fatta eccezione per le Obbligazioni Zero Coupon, le Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso e le Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile, le Obbligazioni danno diritto al pagamento di cedole periodiche. Con riferimento alle Obbligazioni Zero Coupon, il rendimento effettivo lordo è dato dalla differenza tra il Prezzo di Emissione/Offerta e l importo dovuto a titolo di rimborso e tale differenza rappresenta l interesse implicito capitalizzato pagabile in un unica soluzione alla Data di Scadenza. Le Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso danno diritto al pagamento di una Cedola Unica posticipata alla Data di Scadenza, il cui ammontare è predeterminato, all atto di emissione, ed indicato nelle Condizioni Definitive di ciascuna Singola Offerta. Le Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile danno diritto unicamente al pagamento di una Cedola Unica posticipata alla Data di Scadenza, il cui ammontare sarà determinato in ragione dell andamento del Parametro di Riferimento prescelto (IRS) corrispondente alla scadenza dell Obbligazione stessa, eventualmente maggiorato o diminuito di un importo (Spread). Le Obbligazioni a Tasso Fisso, a Tasso Fisso Solidali, a Tasso Fisso Step Up ed a Tasso Fisso Step Down, danno diritto al pagamento di cedole periodiche determinate in ragione di un tasso di interesse prefissato costante con riferimento alle Obbligazioni a Tasso Fisso e alle Obbligazioni a Tasso Fisso Solidali, di un tasso di interesse prefissato crescente con riferimento alle Obbligazioni a Tasso Fisso Step Up, e di un tasso di interesse prefissato decrescente con riferimento alle Obbligazioni a Tasso Fisso Step Down. Inoltre, le cedole potranno essere: (i) fisse, e/o crescenti e/o decrescenti con riferimento alle Obbligazioni a Tasso Misto (per la parte della loro durata in cui maturano interessi a tasso fisso), alle Obbligazioni a Tasso Misto con Cap e/o Floor (per la parte della loro durata in cui maturano interessi a tasso fisso) ed alle Obbligazioni Inflation Linked (per la parte della loro durata in cui maturano interessi a tasso fisso); ovvero (ii) determinate in ragione dell andamento del Parametro di Riferimento, eventualmente maggiorato o diminuito di un importo (Spread) con riferimento alle Obbligazioni a Tasso Variabile, a Tasso Variabile con Cap e/o Floor, a Tasso Misto (per la parte della loro durata in cui maturano interessi a tasso variabile), a Tasso Misto con Cap e/o Floor (per la parte della loro durata in cui maturano interessi a tasso variabile con Cap e/o Floor); ovvero (iii) determinate in ragione dell andamento del Parametro di Indicizzazione (vale a dire il tasso di inflazione europea o il tasso di inflazione italiana), eventualmente maggiorato o diminuito di un

9 importo (Spread), con un minimo prefissato, con riferimento alle Obbligazioni Inflation Linked. Il Parametro di Riferimento prescelto, il Parametro di Indicizzazione e l eventuale Spread saranno indicati nelle Condizioni Definitive. Con riferimento alle Obbligazioni a Tasso Variabile con Cap e/o Floor ed alle Obbligazioni a Tasso Misto con Cap e/o Floor (con riferimento al Periodo di Interessi a Tasso Variabile con Cap e/o Floor), nelle Condizioni Definitive sarà previsto un valore minimo (Floor) e/o un valore massimo (Cap) da applicarsi al valore del Parametro di Riferimento. Inoltre, con riferimento alle Obbligazioni Inflation Linked è previsto un Tasso minimo prefissato, il cui valore sarà specificato nelle Condizioni Definitive. Le Obbligazioni Zero Coupon, le Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso, le Obbligazioni a Tasso Fisso, le Obbligazioni a Tasso Fisso Solidali, le Obbligazioni a Tasso Variabile, le Obbligazioni a Tasso Misto e le Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile non presentano alcuna componente di natura derivativa. Rimborso: salvo per le Obbligazioni Zero Coupon, per le Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso e per le Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile che danno sempre il diritto al rimborso del Valore Nominale in un unica soluzione alla Data di Scadenza, ove nelle pertinenti Condizioni Definitive sia previsto il rimborso in un unica soluzione (bullet), l Emittente rimborserà il Valore Nominale delle Obbligazioni in un unica soluzione alla Data di Scadenza. Con riferimento alle Obbligazioni Tasso Fisso, a Tasso Fisso Solidali, a Tasso Fisso Step Up e/o a Tasso Fisso Step Down ove sia prevista l Opzione Call e questa sia esercitata, l Emittente rimborserà alla/e Data/e di Rimborso Anticipato quanto previsto nelle pertinenti Condizioni Definitive; tali Obbligazioni, infatti, prevedono la Facoltà di Rimborso Anticipato a favore dell Emittente. Ove nelle pertinenti Condizioni Definitive sia previsto il Rimborso Amortizing, l Emittente rimborserà il Valore Nominale delle Obbligazioni mediante rate periodiche durante la vita delle Obbligazioni; in tale ultimo caso non sarà prevista la Facoltà di Rimborso Anticipato a favore dell Emittente. Ove le pertinenti Condizioni Definitive prevedano il rimborso anticipato delle Obbligazioni ad opzione degli Obbligazionisti, l'emittente, previo preavviso irrevocabile dell'obbligazionista, deve rimborsare le relative Obbligazioni per le quali l'opzione di rimborso anticipato sia stata validamente esercitata, in tutto ma non in parte, in un'unica soluzione alla data indicata come data di rimborso anticipato dall'obbligazionista, mediante il pagamento dell'ammontare di Rimborso Anticipato. Le Obbligazioni prevedono, in ogni caso, il rimborso del Valore Nominale alla pari (ossia al 100%). Ranking delle Obbligazioni: le Obbligazioni di cui al presente Programma costituiscono obbligazioni dirette, non garantite e non subordinate dell Emittente, parimenti ordinate (pari passu) tra loro. Per maggiori informazioni in merito alle Obbligazioni, si rinvia alla Sezione VI, Nota informativa sugli strumenti finanziari, Capitolo 4, del presente Prospetto di Base. Le Condizioni Definitive, che conterranno i termini e le condizioni specifiche di ciascuna Serie, saranno redatte in conformità al modello di cui al presente Prospetto di Base, pubblicate entro l inizio del Periodo di Offerta sul sito web dell Emittente del Responsabile del Collocamento (ove diverso dall Emittente) e, ricorrendo l ipotesi, dei Collocatori (ove diversi dalle filiali dell Emittente) a cui saranno allegate per ciascuna emissione le relative Note di Sintesi. ****

10 SEZIONE III NOTA DI SINTESI La Nota di Sintesi fornisce le informazioni essenziali adeguatamente strutturate che devono essere fornite agli investitori per consentire loro di comprendere la natura e i rischi connessi all Emittente e agli strumenti finanziari offerti. La presente Nota di Sintesi è costituita da una serie di elementi informativi obbligatori definiti Elementi. Tali Elementi sono numerati nelle Sezioni da A ad E (A.1 - E.7). La presente Nota di Sintesi contiene tutti gli Elementi ritenuti necessari per la relativa tipologia di strumenti finanziari e di Emittente, pertanto potranno verificarsi dei salti di sequenza nella numerazione delle Sezioni. E possibile che per alcuni Elementi non vi siano informazioni disponibili; in tal caso essi figureranno con la menzione non applicabile, corredata da una breve descrizione dell Elemento stesso. SEZIONE A - INTRODUZIONE E AVVERTENZE A.1 Avvertenza A.2 Consenso all utilizzo del Prospetto di Base per successive rivendite La presente Nota di Sintesi deve essere letta come un introduzione al Prospetto di Base. Qualsiasi decisione di investire nelle Obbligazioni dovrebbe basarsi sull esame da parte dell investitore del Prospetto di Base nella sua completezza. Qualora sia presentato un ricorso dinanzi all autorità giudiziaria in merito alle informazioni contenute nel Prospetto di Base, l investitore ricorrente potrebbe essere tenuto, a norma del diritto nazionale degli Stati membri, a sostenere le spese di traduzione del Prospetto di Base prima dell inizio del procedimento. La responsabilità civile incombe solo sulle persone che hanno presentato la Nota di Sintesi, comprese le sue eventuali traduzioni, ma soltanto se la Nota di Sintesi risulti fuorviante, imprecisa o incoerente se letta insieme con le altre parti del Prospetto di Base o non offra, se letta insieme con le altre parti del Prospetto di Base, le informazioni fondamentali per aiutare gli investitori al momento di valutare l opportunità di investire in tali Obbligazioni. Non applicabile. L Emittente non ha espresso il proprio consenso all utilizzo del Prospetto di Base per successive rivendite.

11 SEZIONE B - EMITTENTE B.1 Denominazione legale e commerciale dell Emittente B.2 B.4b Domicilio e forma giuridica dell Emittente - legislazione in base alla quale opera, paese di costituzione Descrizione delle tendenze note riguardanti l Emittente e i settori in cui opera La denominazione legale dell Emittente è Banca Popolare FriulAdria S.p.A. Banca Popolare FriulAdria S.p.A. è una banca operante in base alla legislazione italiana, costituita in Pordenone il 24 luglio 1998 in forma di società per azioni, iscritta al Registro delle Imprese di Pordenone al numero L Emittente è inoltre iscritto all Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia al n L emittente ha sede legale in Piazza XX Settembre n. 2, 33170, Pordenone. Non si sono verificati tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell Emittente almeno per l esercizio in corso. B.5 Descrizione del gruppo di cui fa parte l Emittente e della posizione che esso vi occupa L Emittente fa parte del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole ed è controllato e soggetto all attività di direzione e coordinamento, ai sensi degli artt e seguenti del codice civile, di Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. ( Cariparma ), a sua volta controllata e soggetta all attività di direzione e coordinamento, ai sensi degli artt e seguenti del codice civile, da Crédit Agricole S.A. B.9 B.10 Previsione o stima degli utili Descrizione della natura di eventuali rilievi contenuti nella relazione di revisione relativa alle informazioni finanziarie relative agli esercizi passati Non applicabile. La presente Nota di Sintesi non include previsioni o stime degli utili. Si segnala che la società di revisione, Reconta Ernst & Young S.p.A., ha svolto l incarico di revisione legale dei bilanci dell Emittente al 31 dicembre 2014 e al 31 dicembre 2013, esprimendo, con le proprie relazioni rispettivamente in data 23 marzo 2015 e 21 marzo 2014, giudizi senza rilievi sul bilancio individuale dell Emittente relativo agli esercizi chiusi al 31 dicembre 2014 e B.12 Informazioni finanziarie fondamentali Si riporta di seguito la tabella contenente i principali indicatori economico-finanziari dell Emittente, ricavabili dai bilanci di esercizio chiusi al 31 dicembre 2014 e Il bilancio di esercizio della Banca chiuso al 31 dicembre 2014 è stato approvato dall Assemblea dei soci della Banca tenutasi in data 19 aprile Tabella 1: Patrimonio di vigilanza e coefficienti patrimoniali individuali Fondi Propri e coefficienti di solvibilità * Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1 CET 1) prima dell'applicazione dei filtri prudenziali e al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio Filtri prudenziali del CET1 (+/-)

12 Elementi da dedurre dal CET Regime transitorio - Impatto su CET1 (+/-) Totale Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1 - CET1) Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio - - Elementi da dedurre dall AT Regime transitorio - Impatto su AT1 (+/-) Totale Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) Totale Capitale di classe 1 (Tier 1 - T1) Capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) prima dell'applicazione dei filtri prudenziali e al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio Filtri pudenziali del T2 (+/-) Elementi da dedurre dal T Regime transitorio - Impatto su T2 (+/-) Totale capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) - - Totale fondi propri Attività di rischio Ponderate COEFFICIENTI DI CAPITALE Common Equity Tier 1 Ratio 11,2% 10,7% Tier 1 Ratio 11,2% 10,7% Total Capital Ratio 11,2% 10,7% * dati 2013 calcolati ai sensi di Basilea 2, il CET1 è da intendersi come Core Tier1 I dati al 31 dicembre 2014 non sono confrontabili con quelli al 31 dicembre 2013 in quanto la normativa di riferimento ha subito un radicale cambiamento così come meglio specificato nella Parte F - Informazioni sul Patrimonio del Bilancio al Tabella 2: Principali indicatori di rischiosità creditizia

13 Indicatori di rischiosità creditizia(1) Crediti deteriorati lordi/crediti lordi verso clientela Dati di siste ma grandi banche al (2) Dati di siste ma grandi banche al (2) Variazion e Indicatori FriulAdria ,8% 15,8% 10,9% 13,7% 2,9 Crediti deteriorati netti/crediti netti verso clientela 8,5% n.d. 6,2% 10,0%(3) 2,3 Sofferenze lorde/crediti lordi verso la clientela Sofferenze nette/crediti netti verso la clientela Rapporto di copertura dei crediti deteriorati Rapporto di copertura delle sofferenze Sofferenze nette/patrimonio totale di vigilanza Sofferenze nette / Patrimonio netto Rettifiche su crediti / Ammontare crediti netti (costo del credito ) 7,4% 8,3% 6,4% 6,9% 1,0 2,9% n.d. 2,4% 4,0%(3) 0,5 42,3% 40,8% 46,3% 37,3% -4,0 63,4% 56,9% 64,5% 55,0% -1,1 41,9% n.d. 34,4% n.d. 7,5 26,0% n.d. 21,9% n.d. 4,1 1,2% n.d. 1,0% n.d. 0,2 (1) Gli indici sono costruiti sulla base dei dati patrimoniali ed economici riesposti nei prospetti contabili riclassificati di cui alle pagine 24 e 32 del bilancio dell Emittente. (2) Fonte: rapporto sulla stabilità finanziaria pubblicato dalla Banca d Italia n 1 di aprile 2015, tavola 3.1 pag. 21 e n 1 del maggio 2014 tavola 3.1 pag. 26 (3) Indicatore riferito al totale sistema e non alla classe comparabile a quella dell Emittente (Grandi Banche). Tabella 3: Grandi rischi Impieghi ponderati grandi rischi / Impieghi Netti Ammontare nominale complessivo Ammontare ponderato complessivo Variazione 5,8% 6,5% -0, Numero grandi rischi Tabella 4: Principali dati di conto economico

14 Voce (in migliaia di Euro) Variazione % Margine di interesse Margine di intermediazione Risultato netto della gestione finanziaria , , ,9 Oneri operativi ,7 Utile netto di periodo Tabella 5: ,6 Indicatori di liquidità Indicatore di liquidità Loan to Deposit Ratio Variazione % 105,0% 105,6% -0,6 Liquidity Coverage Ratio 113,4% n.d - Net Stable Funding Ratio* * Tale indicatore non è disponibile in quanto entrerà obbligatoriamente in vigore il 1 gennaio Tabella 6: Principali dati di stato patrimoniale Voce (in migliaia di Euro) Variazione % Raccolta da clientela ,4 Raccolta indiretta da clientela ,4 Crediti verso clientela ,9 Posizione interbancaria netta ,6 Attività finanziarie ,9 Passività finanziarie ,4 Massa Amministrata ,9 Titoli in circolazione ,2 Totale attivo ,0 Capitale Sociale Patrimonio netto contabile ,0

15 L Emittente attesta che, successivamente alla pubblicazione dell ultimo bilancio sottoposto a revisione e pubblicato, relativo all esercizio chiuso al 31 dicembre 2014: - non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali nelle sue prospettive; - non si sono verificati cambiamenti significativi nella situazione finanziaria o commerciale dell Emittente. Tabella 7: Esposizione sui titoli di debito di Governi centrali e/o enti governativi (in migliaia di Euro) Emittente Rating S&P Valore nominale Valore di Bilancio Riserva di valutazione FVTPL (Fair Value Through Profit or Loss) Titoli di Stato Italiano Titoli di Stato Argentini Titoli di Stato Italiano Titoli di Stato Argentini AFS (Availablefor-sale financial assets) Titoli di Stato Italiano Titoli di Stato Francesi Repubblica Italiana Repubblica Argentina Repubblica Italiana Repubblica Argentina Repubblica Italiana Repubblica Francese BBB CCC BBB CCC BBB AA B.13 Descrizione di qualsiasi fatto recente relativo all Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità Titoli di Stato Italiano Titoli di Stato Francesi Repubblica Italiana Repubblica Francese BBB AA Dalla data di riferimento dell ultimo bilancio dell Emittente sottoposto a revisione legale e pubblicato, relativo all esercizio chiuso al 31 dicembre 2014, non si sono verificati eventi sostanzialmente rilevanti per la valutazione della solvibilità dell Emittente medesimo.

16 B.14 Dipendenza dell Emittente da altri soggetti all interno del gruppo di cui fa parte B.15 Descrizione delle principali attività dell Emittente B.16 Soggetti che esercitano il controllo sull Emittente L Emittente appartiene al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari al n L Emittente è soggetto al controllo e all attività di direzione e coordinamento di Cariparma ai sensi degli articoli 2497 e seguenti del codice civile. La Banca opera direttamente nelle regioni del Friuli Venezia Giulia e del Veneto, dove svolge attività bancaria nel settore della raccolta del risparmio e dell esercizio del credito nelle sue varie forme, compiendo, con l osservanza delle disposizioni vigenti, tutte le operazioni e i servizi bancari e finanziari, incluse la costituzione e la gestione di forme pensionistiche complementari aperte o chiuse, nonché ogni altra operazione strumentale o connessa al raggiungimento dello scopo sociale. L Emittente offre alla propria clientela un ampia gamma di servizi, essendo attivo nell intermediazione creditizia, che consiste per lo più in attività di raccolta ed impieghi nei confronti di clientela retail, corporate e private, nell intermediazione finanziaria, nel risparmio gestito, nel collocamento, nella negoziazione di strumenti finanziari anche mediante trading on line, nei servizi di incasso e pagamento (anche offerti mediante l on-line banking) e nel private banking. Inoltre, offre alla propria clientela prodotti di bancassurance, leasing e factoring. L Emittente è controllato da Cariparma che ne detiene l 80,17%. Alla data della presente Nota di Sintesi, escludendo Cariparma, i principali 10 azionisti dell Emittente detengono lo 0,8% del capitale sociale mentre i primi 50 azionisti, detengono il 2,1% del capitale sociale. Per quanto a conoscenza dell Emittente, non vi è alcun accordo dalla cui attuazione possa derivare una variazione del proprio assetto proprietario. B.17 Rating attribuito all Emittente L Emittente al momento non è dotato di alcun giudizio di rating da parte di agenzie internazionali a ciò deputate. SEZIONE C - STRUMENTI FINANZIARI C.1 Tipologia e classe degli strumenti finanziari Gli strumenti finanziari sono Obbligazioni emesse da Banca Popolare FriulAdria S.p.A. che danno diritto al rimborso del 100% del Valore Nominale e al pagamento di Interessi o Cedole, secondo le caratteristiche previste per le singole Obbligazioni di seguito indicate: Obbligazioni Zero Coupon, Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso, Obbligazioni a Tasso Fisso, Obbligazioni a Tasso Fisso Solidali, Obbligazioni a Tasso Fisso Step Up, Obbligazioni a Tasso Fisso Step Down, Obbligazioni a Tasso Variabile, Obbligazioni a Tasso Misto, Obbligazioni a Tasso Variabile con cap e/o floor, Obbligazioni a Tasso Misto con cap e/o floor, Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile e Obbligazioni Inflation Linked. Le Obbligazioni determinano l obbligo per l Emittente di rimborsare all investitore il 100% del loro Valore Nominale, salvo quanto previsto dalla Direttiva europea in tema di risanamento e risoluzione degli enti creditizi con particolare riferimento all applicazione dello strumento del bail-in e degli altri strumenti di risoluzione ivi previsti (cfr. elemento (cfr. elemento D.3 Rischio connesso all utilizzo del bail-in e degli altri strumenti di risoluzione previsti dalla Direttiva Europea in tema di risanamento e risoluzione degli enti creditizi ). C.2 Valuta Le Obbligazioni saranno denominate in Euro.

17 C.5 Eventuali restrizioni alla libera trasferibilità dei Titoli Non sono previste restrizioni alla libera negoziabilità delle Obbligazioni in Italia, salvo le disposizioni della vigente normativa applicabile. Ciascuna Singola Offerta sarà effettuata per il tramite dei Collocatori esclusivamente in Italia, con conseguente esclusione di qualsiasi mercato internazionale. Pertanto, il Prospetto di Base non costituisce offerta, invito ad offrire, attività promozionale relativa alle Obbligazioni nei confronti di alcun cittadino o soggetto residente o soggetto passivo di imposta negli Stati Uniti d America, in Canada, Australia, Giappone o in qualsiasi altro paese nel quale tali atti non siano consentiti in assenza di specifiche esenzioni o autorizzazioni da parte delle competenti autorità (gli Altri Paesi ). Le Obbligazioni non sono state né saranno registrate ai sensi del Securities Act del 1933, e successive modifiche, vigente negli Stati Uniti d America né ai sensi delle corrispondenti normative in vigore in Canada, Giappone, Australia e negli Altri Paesi e non potranno conseguentemente essere offerte, vendute o comunque consegnate, direttamente o indirettamente, negli Stati Uniti d America, in Canada, in Giappone, in Australia o negli Altri Paesi. C.8 Descrizione dei diritti connessi alle Obbligazioni ed eventuali restrizioni Ranking delle Obbligazioni Le Obbligazioni incorporano i diritti e i benefici previsti dalla legge italiana, nonché i diritti ed i benefici previsti dalla normativa italiana applicabile agli strumenti finanziari della stessa categoria. In particolare, le Obbligazioni incorporano il diritto al pagamento degli Interessi e il diritto al rimborso del Capitale, salvo quanto previsto dalla Direttiva europea in tema di risanamento e risoluzione degli enti creditizi con particolare riferimento all applicazione dello strumento del bail-in e degli altri strumenti di risoluzione ivi previsti (cfr. elemento (cfr. elemento D.3 Rischio connesso all utilizzo del bail-in e degli altri strumenti di risoluzione previsti dalla Direttiva Europea in tema di risanamento e risoluzione degli enti creditizi ). Le Obbligazioni rappresentano una forma di indebitamento non garantita dell Emittente, vale a dire il rimborso delle Obbligazioni e il pagamento degli interessi non saranno assistiti da garanzie specifiche né saranno previsti impegni relativi alla assunzione di garanzie finalizzate al buon esito delle singole emissioni. I diritti inerenti alle Obbligazioni saranno parimenti ordinati rispetto ad altri debiti chirografari (vale a dire non garantiti e non privilegiati) dell Emittente già contratti o futuri. Il credito dei portatori verso l Emittente verrà quindi soddisfatto pari passu con gli altri debiti non garantiti e non privilegiati dell Emittente. C.9 Tasso di interesse delle Obbligazioni Il pagamento di Interessi o Cedole saranno corrisposti secondo le caratteristiche previste per le singole Obbligazioni come descritto di seguito: Obbligazioni Zero Coupon: non prevedono la corresponsione periodica di Cedole. Il rendimento effettivo lordo è dato dalla differenza tra il Prezzo di Emissione/Offerta e l importo dovuto a titolo di rimborso e tale differenza rappresenta l interesse implicito capitalizzato pagabile in un unica soluzione alla Data di Scadenza. Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso: danno diritto al pagamento di una Cedola Unica posticipata alla Data di Scadenza, il cui ammontare è predeterminato, all atto di emissione e pari a [ ]

18 Obbligazioni a Tasso Fisso e a Tasso Fisso Solidali: fruttano interessi determinati applicando al Valore Nominale delle Obbligazioni un Tasso Fisso prefissato costante e pari a [ ] fino alla Data di Scadenza, salvo il Rimborso Anticipato, ove previsto. Investendo nelle Obbligazioni a Tasso Fisso Solidali, l Obbligazionista rinuncia a una percentuale del suo rendimento netto della cedola per destinarlo ad organizzazioni non lucrative di utilità sociale. Contestualmente, l Emittente devolverà una percentuale dell ammontare collocato pari a [ ], / un erogazione liberale in favore di organizzazioni non lucrative di utilità sociale pari [ ]. Obbligazioni a Tasso Fisso Step Up: fruttano interessi determinati applicando al Valore Nominale delle Obbligazioni un tasso di interesse prefissato crescente e pari a [ ], salvo il Rimborso Anticipato, ove previsto. Obbligazioni a Tasso Fisso Step Down: fruttano interessi determinati applicando al Valore Nominale delle Obbligazioni un tasso di interesse prefissato decrescente e pari a [ ], salvo il Rimborso Anticipato, ove previsto. Obbligazioni a Tasso Variabile: maturano un Interesse determinato moltiplicando il Valore Nominale per il Parametro di Riferimento [ ], [maggiorato / diminuito di un importo (Spread) pari a [ ]]. Obbligazioni a Tasso Misto: maturano per l iniziale Periodo con Interessi a Tasso Fisso, Interessi calcolati ad un tasso di interesse prefissato costante, / crescente / decrescente pari a [ ] e per il successivo Periodo con Interessi a Tasso Variabile, Interessi determinati moltiplicando il Valore Nominale per il Parametro di Riferimento [ ], [maggiorato / diminuito di un importo (Spread) pari a [ ]]. Obbligazioni a Tasso Variabile con Cap e/o Floor: maturano un Interesse determinato moltiplicando il Valore Nominale per il Parametro di Riferimento [ ], [maggiorato / diminuito di un importo (Spread) pari a [ ]]. E inoltre previsto inoltre un valore massimo (Cap) / un valore minimo (Floor) pari a [ ] da applicarsi al valore del Parametro di Riferimento, [maggiorato o diminuito di un importo (Spread) pari a [ ]]. Obbligazioni a Tasso Misto con Cap e/o Floor maturano per il Periodo con Interessi a Tasso Fisso Interessi calcolati ad un tasso di interesse prefissato costante, / crescente / decrescente pari a [ ] e, per il Periodo con Interessi a Tasso Variabile, Interessi determinati moltiplicando il Valore Nominale per il Parametro di Riferimento [ ], [maggiorato / diminuito di un importo (Spread) pari a [ ]]. Per il Periodo con Interessi a Tasso Variabile, è inoltre previsto un valore massimo (Cap) / un valore minimo (Floor) pari a [ ] da applicarsi al valore del Parametro di Riferimento [ ], [maggiorato o diminuito di un importo (Spread) pari a [ ]]. Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile: danno diritto al pagamento di una Cedola Unica posticipata alla Data di Scadenza pari a [ ], determinata moltiplicando il Valore Nominale per il Parametro di Riferimento (IRS) [ ], corrispondente alla scadenza dell Obbligazione stessa, [maggiorato / diminuito di un importo (Spread) pari a [ ]]. Obbligazioni Inflation Linked: maturano per il Periodo con Interessi a Tasso Fisso Interessi calcolati ad un tasso di interesse prefissato (costante, e/o crescente e/o decrescente) e, per il Periodo con Interessi a Tasso Variabile, Interessi legati all andamento del Parametro di Indicizzazione (vale a dire il tasso di inflazione europea o il tasso di inflazione italiana) [maggiorato / diminuito di un importo (Spread), con un minimo prefissato, pari a [ ]].

19 Data di entrata in godimento e scadenza degli interessi Le Obbligazioni matureranno a partire dalla Data di Godimento il diritto al pagamento degli Interessi che saranno pagati in via posticipata a ciascuna Data di Pagamento degli Interessi fino alla Data di Scadenza, con cadenza annuale, semestrale, trimestrale o mensile. Le Obbligazioni Zero Coupon, le Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso e le Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile danno diritto unicamente al pagamento di una Cedola Unica posticipata alla Data di Scadenza. Parametro di Riferimento Ad eccezione delle Obbligazioni Inflation Linked, per le Obbligazioni a Tasso Variabile, le Obbligazioni a Tasso Misto, le Obbligazioni a Tasso Variabile con cap e/o floor e le Obbligazioni a Tasso Misto con cap e/o floor, il Parametro di Riferimento sarà scelto tra il tasso BCE, il tasso Euribor (a uno, tre, sei o dodici mesi) o il tasso del rendimento d asta del BOT (a tre, sei o dodici mesi), o il tasso Euro Swap. Per le Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile, il Parametro di Riferimento sarà il tasso Euro Swap Parametro di Indicizzazione Data di Scadenza e procedure di rimborso Tasso di rendimento Organizzazioni rappresentative degli Obbligazionisti Con riferimento alle Obbligazioni Inflation Linked, il Parametro di Indicizzazione è rappresentato dal tasso di inflazione europea, calcolato sulla base dell indice di inflazione Eurostat Eurozone HICP Ex Tobacco Index (HICP) o dal tasso di inflazione italiana, calcolato sulla base dell indice FOI Indice dei prezzi al consumo delle famiglie di operai e impiegati senza tabacchi. Le Obbligazioni potranno essere rimborsate in un unica soluzione (bullet) alla Data di scadenza o mediante rate periodiche (Amortizing) durante la vita delle Obbligazioni, salvo che per le Obbligazioni Zero Coupon, per le Obbligazioni One Coupon a Tasso Fisso e per le Obbligazioni One Coupon a Tasso Variabile che danno sempre il diritto al rimborso del Valore Nominale in un unica soluzione alla Data di Scadenza. Le Obbligazioni a Tasso Fisso, le Obbligazioni a Tasso Fisso Solidali le Obbligazioni a Tasso Fisso Step Up e le Obbligazioni a Tasso Fisso Step Down possono prevedere un opzione di rimborso anticipato a favore dell Emittente, in base alla quale l Emittente potrà decidere di rimborsare i titoli ad una o più delle seguenti Date di Pagamento degli Interessi [ ]. La facoltà di rimborso anticipato consiste nella vendita da parte del sottoscrittore di un Opzione Call di tipo europeo (in quanto la stessa può essere esercitata in corrispondenza di una sola Data di Pagamento degli Interessi), o di tipo bermuda (in quanto la stessa può essere esercitata in corrispondenza di più Date di Pagamento degli Interessi). Se l Opzione Call è esercitata dall Emittente, allora gli Obbligazionisti avranno il diritto al rimborso integrale del Capitale investito alla Data di Rimborso Anticipato (o alle Date di Rimborso Anticipato) invece che a scadenza. Ove sia previsto il rimborso anticipato delle Obbligazioni ad opzione degli Obbligazionisti, l'emittente, previo preavviso irrevocabile dell'obbligazionista, deve rimborsare le relative Obbligazioni per le quali l'opzione di rimborso anticipato sia stata validamente esercitata, in tutto ma non in parte, in un'unica soluzione alla data indicata come data di rimborso anticipato dall'obbligazionista. Il tasso di rendimento effettivo lordo e netto alla data di emissione rappresenta la remunerazione dell investimento in termini percentuali che l investitore otterrà nell ipotesi di detenzione dei titoli fino a scadenza. Il tasso di rendimento effettivo lordo e netto a scadenza è pari a [ ]. Il tasso di rendimento effettivo sarà calcolato nell ipotesi di costanza del Parametro di Riferimento e del Parametro di Indicizzazione. L Emittente si riserva la possibilità di costituire una o più organizzazioni per rappresentare gli interessi dei Titolari delle Obbligazioni.

20 C.10 Componenti derivative legate al pagamento degli interessi delle Obbligazioni C.11 Ammissione alle Negoziazioni Le Obbligazioni a Tasso Variabile con Cap e/o Floor e le Obbligazioni a Tasso Misto con Cap e/o Floor (per il Periodo di Interessi a Tasso Variabile con Cap e/o Floor) e le Obbligazioni Inflation Linked (per il Tasso minimo prefissato), presentano al loro interno una componente derivativa. In particolare, qualora sia previsto un Floor o il Tasso minimo prefissato, la componente derivativa consiste in un opzione, su tassi di interesse negoziata al di fuori dei mercati regolamentati, acquistata dall investitore, in ragione della quale questi vede determinato a priori il valore minimo del Parametro di Riferimento/Indicizzazione. Qualora sia previsto un Cap, la componente derivativa consiste in un opzione, su tassi di interesse negoziata al di fuori dei mercati regolamentati, venduta dall investitore, in ragione della quale questi vede determinato a priori il valore massimo del Parametro di Riferimento. L Emittente non ha presentato richiesta di giudizio di ammissibilità alla quotazione del Programma. L Emittente si riserva il diritto di presentare richiesta di ammissione alle negoziazioni delle Obbligazioni emesse ai sensi del Programma in mercati regolamentati, italiani o esteri presso [ ] / [Non applicabile]. L Emittente si riserva inoltre la facoltà di richiedere l ammissione alla negoziazione su sistemi multilaterali di negoziazione (Multilateral Trading Facility - MTF) o internalizzatori sistematici / [Non applicabile]. L Emittente potrà negoziare le Obbligazioni in conto proprio. SEZIONE D - FATTORI DI RISCHIO D.2 Fattori di rischio relativi all Emittente Rischio relativo all assenza di credit spread dell Emittente: si richiama l attenzione dell investitore sulla circostanza che per l Emittente non è possibile determinare un valore di credit spread (inteso come differenza tra il rendimento di un obbligazione plain vanilla di propria emissione e il tasso interest rate swap su durata corrispondente), atto a consentire un ulteriore apprezzamento della rischiosità dell Emittente. Rischio legato alla crisi economico finanziaria generale: è il rischio che la congiuntura economica attuale, la dinamica dei mercati finanziari, la realtà e le prospettive delle economie in cui opera l Emittente, ne influenzino la capacità di generare profitti, la relativa solvibilità e affidabilità creditizia. Rischio di credito: l Emittente è esposto ai rischi relativi all attività creditizia. In particolare, il rischio di credito è il rischio connesso all eventualità che l Emittente o il Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole abbiano un deterioramento della propria solidità patrimoniale e delle proprie prospettive economiche ricondotto al rischio di perdite derivante dall eventuale impossibilità o rifiuto da parte della clientela di onorare le proprie obbligazioni contrattuali, connesse a rapporti di concessione di finanziamenti, impegni, lettere di credito, strumenti derivati, operazioni in valuta e di altro tipo. Rischio di esposizione nei confronti di titoli di debito emessi da Stati sovrani: un ulteriore rischio si sostanzia nella diminuzione del merito di credito dei terzi, ivi inclusi gli stati sovrani, di cui l Emittente detiene titoli od obbligazioni che potrebbero comportare perdite e/o influenzare negativamente la capacità dell Emittente di vincolare nuovamente o utilizzare in modo diverso tali titoli od obbligazioni a fini di liquidità. Al 31 dicembre 2014 il valore di bilancio dell esposizione verso Stati sovrani era pari a Euro migliaia di cui il 100% concentrato sull Italia: una significativa diminuzione nel merito di credito dell Italia potrebbe pertanto avere un impatto negativo sui risultati dell Emittente stesso.

21 Rischio connesso al deterioramento della qualità del credito: si segnala che i crediti deteriorati, al netto delle rettifiche di valore complessive, registrano nel 2014 una crescita del 39,1%, posizionandosi a 542 milioni rispetto ai 390 del La Banca ha tuttavia perseguito il miglioramento della qualità del credito attraverso il monitoraggio continuo del portafoglio, valutando il rispetto della strategia di rischio concordata con un attenzione particolare verso i maggiori rischi assunti. Rischio di mercato: si definisce rischio di mercato il rischio di perdite di valore degli strumenti finanziari detenuti dall Emittente per effetto dei movimenti delle variabili di mercato (a titolo esemplificativo ma non esaustivo, tassi di interesse, prezzi dei titoli, tassi di cambio) che potrebbero generare un deterioramento della solidità patrimoniale dell Emittente e/o del Gruppo. Rischio di liquidità dell Emittente: è il rischio che l Emittente non sia in grado di far fronte ai propri impegni di pagamento per l incapacità di reperire fondi su mercato (funding liquidity risk) e/o di smobilizzare i propri attivi (market liquidity risk) e/o che sia costretto a sostenere costi molto elevati per far fronte a detti impegni. Rischio operativo: è il rischio di subire perdite derivanti dall inadeguatezza o dalla disfunzione di procedure e/o sistemi interni, risorse umane, oppure da eventi esogeni. Rischio relativo alle controversie legali pendenti: è il rischio dovuto alla circostanza che l Emittente è parte in procedimenti giudiziari riconducibili allo svolgimento della sua attività ordinaria, per alcuni dei quali l Emittente ha costituito nel proprio bilancio un apposito fondo rischi e oneri destinato a coprire le potenziali passività che ne potrebbero derivare. A fronte di tali contenziosi, al 31 dicembre 2014, l Emittente evidenzia un fondo rischi e oneri per complessivi Euro migliaia. Rischio connesso all evoluzione della regolamentazione del settore bancario e finanziario A novembre 2014 è entrato in funzione il sistema unico europeo di vigilanza bancaria (Single Supervisory Mechanism = SSM). Con questo meccanismo la Banca Centrale Europea (BCE) si assume il compito di vigilanza su 130 grandi banche sistemiche dell'eurozona. Il Gruppo ricade sotto la vigilanza della BCE. Occorrerà appurare quali saranno i potenziali effetti dell'introduzione dell'ssm sul Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole. L Emittente è inoltre soggetto ad un articolata e stringente regolamentazione, nonché all attività di vigilanza, esercitata dalle istituzioni preposte (in particolare, Banca d Italia e CONSOB). Sia la regolamentazione applicabile, sia l attività di vigilanza, sono soggette, rispettivamente, a continui aggiornamenti ed evoluzioni della prassi. Inoltre, in qualità di emittente di strumenti finanziari diffusi tra il pubblico, l Emittente è chiamata al rispetto di ulteriori disposizioni emanate dalla CONSOB. Tra le novità regolamentari in fase di definizione, si segnala la Direttiva 2014/59/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, pubblicata il 12 giugno 2014 sulla Gazzetta Ufficiale dell Unione Europea in ordine alla istituzione di un quadro di risanamento e risoluzione delle crisi degli enti creditizi e delle imprese di investimento (Direttiva Bank Recovery and Resolution Directive o BRRD), che s inserisce nel contesto di una più ampia proposta di fissazione di un meccanismo unico di risoluzione delle crisi e del Fondo unico di risoluzione delle crisi bancarie. Tra gli aspetti innovativi della BRRD si evidenzia l introduzione di strumenti e poteri che le Autorità nazionali preposte alla risoluzione delle crisi bancarie (le Autorità ) possono adottare per la risoluzione di una situazione di crisi o dissesto di una banca. In particolare, in base a tale Direttiva, in caso di apertura di una procedura concorsuale nei confronti di un istituto di credito, si registra il passaggio da un sistema di superamento della crisi basato su risorse pubbliche (c.d. bail-out) a un sistema in cui le perdite vengono trasferite agli azionisti, ai detentori di debito junior (strumenti ibridi), ai detentori di titoli di debito senior unsecured (non garantiti) e ai depositanti per la parte eccedente la quota garantita, ovvero per la parte eccedente Euro ,00 (c.d. bail-in).

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