FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE AGRARIA

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE AGRARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Leverano Società Cooperativa Sede Legale Piazza Roma, 1, 73045, LEVERANO (Le) Tel FAX sito internet: Registro delle imprese della CCIAA di Lecce n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n cod. ABI Iscritto all Albo delle società cooperative n.a Aderente ai Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL FINANZIAMENTO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE AGRARIA I prestiti agrari a tasso ordinario o agevolato sono destinati a finanziare le esigenze di spesa di una azienda agricola quali spese di conduzione. L erogazione può avvenire attraverso l emissione e/o lo sconto di cambiali agrarie. Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale (sulla base delle disposizioni del D.L. 4 gennaio 1994, n. 1, convertito nella legge 17 febbraio 1994 n. 135), possono essere assistite da privilegio speciale, da avallo e/o da altre garanzie. Beneficiari sono soggetti operanti nei settori dell agricoltura, della zootecnica e delle attività connesse e collaterali. Principali rischi, di carattere generico o specifico: la Banca potrà esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall'art c.c. e in particolare, a titolo esemplificativo, quando la parte finanziata o i garanti subissero protesti, procedimenti conservativi, cautelari, esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali ed in generale, atti pregiudizievoli per la loro situazione reddituale e/o patrimoniale; in caso di mancato pagamento, la banca può far elevare protesto ed agire esecutivamente nei confronti dei firmatari (emittente, avallante) dell effetto; impossibilità di beneficiare dell eventuale diminuzione dei tassi, stante la previsione del tasso fisso; per i prestiti agrari a tasso agevolato rischio di restituzione delle agevolazioni in caso di mancata o parziale concessione o di revoca del contributo interessi. LA BANCA Leverano, 29 Maggio 2015 Pagina 1 di 6

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE C Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO AGRARIO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00 di durata pari a12 mesi al tasso fisso 5,00% TAEG 5,3358% VOCI COSTI Durata massima Tasso debitore annuo massimo Il tasso rimane fisso per tutta la durata del finanziamento Tasso annuo massimo per interessi di mora Calcolo degli interessi 12 mesi Tasso di riferimento per operazioni di credito agevolato tempo per tempo vigente attualmente pari al 2,63% con un minimo del 5% + 3 punti al tasso debitore annuo massimo Anno civile IMPORTI MASSIMI DI SPESE spese collegate all erogazione del credito: istruttoria/revisione rimborso visura Crif, e altre da banche dati invio comunicazioni trasparenza in forma cartacea on line altre comunicazioni con lettera semplice con lettera raccomandata con assicurata convenzionale con telegramma telefonica (su fisso) telefonica (su mobile) Commissione per estinzione anticipata 0,20% sul valore nominale con minimo 4,00 e max 20,00 quelle sostenute 2,58 0 2,58 oltre a: Zero Zero 0,50 % dell importo rimborsato in anticipo Leverano, 29 Maggio 2015 Pagina 2 di 6

3 ALTRI ONERI Giorni banca 10 fissi Commissioni per l incasso di ogni effetto 7,00 Commissioni per richiamo, proroga e/o decurtazione effetti 7,00 + recupero spese sostenute - Insoluti stessa banca - Insoluti altra banca 7,00 commissione fissa + 3,00 di spese - Insoluti ICCREA - Protesto stessa banca - Protesto altra banca - Protesto ICCREA 0,20% sul valore nominale con minimo 4,00 e max 20,00 quelle sostenute A ciascun effetto rilasciato a fronte del finanziamento e pagabile presso altra banca si applicano le spese e le commissioni per l incasso e per il ritorno di impagato dei titoli accreditati sbf, come indicate nel foglio informativo relativo ai servizi incassi e pagamenti. Bolli su cambiale agraria Come per legge a carico del cliente Commissione per il rilascio copia contrattuale idonea per la stipula Gratuita SERVIZI ACCESSORI POLIZZA ASSICURATIVA OBBLIGATORIA COLLETTIVA A FRONTE DEI RISCHI MORTE O INVALIDITÀ PERMANENTE PER INFORTUNIO Costo imputato al titolare del rapporto Finalità Compagnia Assicuratrice Contraente Assicurato Beneficiario 10,00 Rimborso del debito residuo in caso di premorienza ed in caso di invalidità permanente di grado pari o superiore al 65% dovuta ad infortunio. La compagnia di assicurazione procederà al pagamento di un indennizzo massimo di per singolo rapporto e con un massimale per il cumulo dei rapporti di Unipol Assicurazioni S.p.A. Banca Titolare del rapporto Banca Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo alla categoria altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Leverano, 29 Maggio 2015 Pagina 3 di 6

4 TEMPI DI EROGAZIONE Durata istruttoria Max 30 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione completa Disponibilità dell importo Alla stipula del contratto SPESE PER SERVIZIO DI RILASCIO COPIA DOCUMENTAZIONE, DICHIARAZIONI, CERTIFICAZIONI VOCI DI COSTO Richiesta documenti: Archiviati presso la BCC Copia di documenti in forma cartacea Archiviati presso soggetto esterno Copia di estratti conto anno in corso Copia di estratti conto anni precedenti Ristampa contabili da procedura informatica Copia contabili archiviate nella documentazione di cassa Archiviati presso la Bcc di Leverano Fotocopie assegni Archiviati presso la Banca negoziatrice IMPORTI MASSIMI Euro 2,50 a documento Euro 5,00 a documento Euro 2,50 ad estratto conto Euro 5,00 ad estratto conto Euro 2,50 a contabile Euro 5,00 a contabile Euro 5,00 ad assegno Euro 10,00 ad assegno Certificazione interessi passivi Altre certificazioni Certificazioni Euro 2,50 a certificazione Euro 5,00 a certificazione Dichiarazioni Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini successori Altre dichiarazioni rilasciate dalla banca Euro 5,00 a dichiarazione Euro 5,00 a dichiarazione Richieste diverse dalle precedenti Altro Euro 5,00 a documento ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Recesso In determinate ipotesi (ad es. mancato pagamento delle rate, vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla Banca) il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della Banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. La parte finanziata, con il consenso della banca, dopo aver pagato ogni rata/effetto eventualmente scaduta (corrispondendo anche ogni eventuale spesa connessa), nonché ogni altra somma dipendente dal contratto di cui la Banca fosse a credito, potrà chiedere di estinguere in unica soluzione anticipatamente il contratto di finanziamento corrispondendo alla Banca il valore nominale degli effetti a scadere diminuito di un importo pari agli interessi relativi al periodo che va dalla data della operazione di anticipata estinzione a quella della scadenza dell effetto. Leverano, 29 Maggio 2015 Pagina 4 di 6

5 Se acconsentita dalla banca, l operazione prevedrà anche il pagamento di una commissione onnicomprensiva in percentuale sul capitale residuo anticipatamente estinto. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro dieci giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca presso la Direzione Generale, Piazza Roma,1, LEVERANO, bccleverano@leverano.bcc.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% della somma erogata. Cambiale agraria titolo di credito all ordine in cui il sottoscrittore si impegna a pagare una determinata somma a una prefissata scadenza. E assistita da privilegio legale. Giorni banca giorni computati aggiuntivamente ai fini del calcolo dell interesse, a quelli intercorrenti tra la data di scadenza della cambiale e la data di erogazione della somma. Società Gestione Fondi per ente avente lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite l Agroalimentare sostenute dalle s.r.l. banche (ex per l erogazione di prestiti agrari. Alla Società è dovuta una contribuzione Fondo Interbancario di obbligatoria per legge in relazione all importo finanziato. Garanzia) Tasso di interesse di mora ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente. Leverano, 29 Maggio 2015 Pagina 5 di 6

6 Avallante Istruttoria Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata Rimborso in un unica soluzione Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso effettivo globale medio (TEGM) Tasso di riferimento il soggetto, diverso dall emittente, che, sottoscrivendo la cambiale (il pagherò cambiario), assume un obbligazione di garanzia personale per il pagamento di tutta o parte della somma indicata nel titolo. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. è il piano del rimborso del mutuo con l indicazione della composizione e della scadenza delle singole rate pagamento che il cliente effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a otto punti percentuali. Il tasso di riferimento sulle operazioni di credito è determinato dalla somma del costo di provvista e della maggiorazione per la commissione per oneri di intermediazione ed è pubblicato settimanalmente sul sito dell ABI. Leverano lì, 29 maggio 2015 Banca di Credito Cooperativo di Leverano Leverano, 29 Maggio 2015 Pagina 6 di 6