SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI

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1 Il presente foglio informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell art Cod.Civ. SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI Sezione I - Informazioni sulla Banca Cassa Rurale di Trento - Banca di Credito Cooperativo - Società cooperativa Sede Legale e Direzione Generale in Trento Via Belenzani n. 6 Indirizzo internet info@cr-trento.net Codice ABI Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Iscritta all albo nazionale degli enti cooperativi al n. A Registro delle Imprese di Trento, codice fiscale e partita IVA n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Capitale sociale al ,48 Riserve al ,91 Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 1 di 10

2 Sezione II - Caratteristiche e rischi tipici del servizio Il servizio consente al cliente di: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); incassare, tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza e comunque solo fino alla data di invio alla banca domiciliataria. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: RID veloce (termini temporali di esecuzione brevi); RID utenze (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc); RID commerciale (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni); incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza e comunque solo fino alla data di invio alla banca domiciliataria; di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per i bonifici domestici e transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE l ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 2560/01); di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, anche le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini. di prenotare e/o richiedere documenti recanti il diritto ad usufruire di servizi o di assistere a spettacoli. di effettuare bonifici SEPA: servizio con il quale la banca, su istruzioni del cliente ordinante, provvede a trasferire fondi (euro) a favore del beneficiario, anche tramite un suo corrispondente purché aderente SEPA. Il bonifico SEPA si caratterizza per essere non urgente, con un tempo massimo di esecuzione stabilito in tre giorni lavorativi e per il quale il cliente ordinante deve sempre fornire la coordinate bancarie IBAN e BIC del beneficiario. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 2 di 10

3 mancato pagamento dell assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell assegno; contraffazione totale o parziale dell assegno; rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. Legenda delle principali nozioni del servizio Assegni/effetti sbf Assegni/effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato Assegni/Effetti al dopo incasso Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all'effettivo incasso Richieste di esito Richieste di esito su assegni/effetti inviati all incasso RID commerciale-utenze-veloce Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore RiBa Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore MAV Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore Bollettino bancario "Freccia" Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario Bonifici ordinari con ordine Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo (da e per paesi UE in ) ripetitivo Bonifici con valuta antergata Bonifico con valuta da riconoscere al beneficiario precedente alla data di accredito dei fondi alla banca destinataria Bonifici da/per l'estero in divisa Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente estera Bonifici con coordinate bancarie del beneficiario mancanti (IBAN) e del BIC della banca destinataria Tasso di cambio (fonte di riferimento) Disponibilità su versamenti di assegni e di somme accreditate IBAN International Bank Account Number BIC Bank Identifier Code Bonifici documentati Bonifici disposti senza l indicazione o con indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario e della banca destinataria In questo caso la banca può addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa vigente Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale) Termini di disponibilità - salvo casi di forza maggiore - espressi in giorni lavorativi successivi alla data di negoziazione e/o di lavorazione del versamento. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. E attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario). Disposizioni di bonifico che prevedono la trasmissione di documenti per il creditore. Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 3 di 10

4 SEPA Check Truncation (CKT) La SEPA (Single Euro Payment Area) è l area unica dei pagamenti in euro, all interno della quale è possibile effettuare e ricevere pagamenti utilizzando un unico conto bancario ed un unica carta, indipendentemente dal Paese in cui ci si trova. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein e la Svizzera). Procedura relativa alla gestione degli assegni bancari e circolari, che consente di sostituire lo scambio fisico dei titoli tra la banca negoziatrice e la banca emittente, con un flusso informativo telematico. Assegni/Effetti al dopo incasso Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l accredito successivamente all effettivo incasso. Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 4 di 10

5 Sezione III - Condizioni economiche del servizio Servizio Incasso effetti Commissioni di incasso per ogni effetto pagabile su piazza o fuori piazza accreditato SBF: 5,00 Commissioni di incasso per ogni effetto (comprensivo di richiesta d esito) pagabile su 10,50 piazza o fuori piazza assunto al dopo incasso: Commissioni di incasso per ogni assegno assunto al dopo incasso 0,125% minimo 2,00 10,00 Commissioni di incasso per ogni effetto assunto allo sconto: 5,00 Commissioni per richieste d'esito, richiami, proroghe, variazioni, per effetto: 8,00 Commissioni d'impagato effetti con spese insoluti e o protestati (in aggiunta alle spese di 1,50% massimo 8,00 protesto): Commissioni d'impagato effetti senza spese insoluti e o richiamati (in aggiunta alle spese di 8,00 richiamo): Commissioni per richiamo effetti presso Ufficiale Giudiziario 15,00 Commissioni di incasso - incassi commerciali RI.BA.: 3,50 Commissioni di incasso - incassi commerciali R.I.D.: 3,00 Commissioni di incasso - incassi commerciali M.AV.: 4,00 Commissioni di richiesta d'esito - incassi commerciali RI.BA.: 1,00 Commissioni di insoluto - incassi commerciali RI.BA. - R.I.D.: 3,00 Commissione per presentazione anticipi su fatture, contratti e/o documenti, per singolo 3,00 documento: Diritti per ritiro effetti scadenti su piazza, fuori piazza, oltre spese sostenute e reclamate : 8,00 Diritti per ritiro effetti scadenti su Casse Rurali Trentine, oltre spese sostenute e reclamate : 1,50 Commissioni di elaborazione dati per presentazione cartacea 3,00 Diritti di brevità 3,00 Data valuta applicata Effetti a scadenza: su piazza 15 fuori piazza 15 Effetti a vista: su piazza fuori piazza Effetti protestati, insoluti e richiamati a scadenza: Effetti protestati, insoluti e richiamati a vista: su piazza fuori piazza Incassi commerciali RI.BA.: 10 Incassi commerciali R.I.D.: 6 Incassi commerciali M.AV.: 14 Bollettino bancario freccia: 5 Giorni lavorativi Valuta scadenza 10 gg. antecedenti la data della lettera di ritorno 10 gg. antecedenti la data della lettera di ritorno Termini di non stornabilità Commissioni di incasso - incassi commerciali RI.BA.: 15 gg. lavorativi Commissioni di incasso - incassi commerciali R.I.D.: 15 gg. lavorativi Si precisa peraltro che la banca, scaduti i termini sopra indicati, mantiene il diritto di agire direttamente nei confronti del cliente per il recupero dell importo dei crediti indebitamente pagati. Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 5 di 10

6 Versamento assegni Valuta (giorni lavorativi) Disponibilità (giorni lavorativi) Versamento assegni bancari Cassa Rurale di Trento Versamento assegni bancari/postali su piazza ( ) Versamento assegni bancari/postali fuori piazza (*) Versamento assegni circolari/vaglia Termini di non stornabilità (giorni lavorativi) Assegni tratti sulle nostre casse Commissioni d impagato su assegni nostri negoziati da nostri clienti 5,00 Commissioni d impagato - assegni circuito CKT 10,00 Commissioni d impagato - assegni negoziati in stanza di compensazione, in aggiunta alle 10,00 spese reclamate Commissioni richiesta originale o fotocopia di originale 5,00 Assegni tratti sulle altre banche Commissioni su assegno reso (insoluto, protestato, richiamato, pagamento tardivo senza 7,75 oneri, etc.) in aggiunta alle spese reclamate Commissioni richiamo assegno, in aggiunta alle commissioni su assegni resi. 7,75 Commissioni per cambio assegni su piazza e fuori piazza (per operazione) 0,25% min. 2,00 max 25,00 Commissioni richiesta fotocopia - assegni CKT e/o cartacei 10,00 Versamento e contazione metallica Viene applicata una commissione del 2,50% per recupero costi di contazione, imbustamento e trasporto relativamente ad operazioni superiori ad 500,00 Bonifici e ordini permanenti nazionali, transfrontalieri fino ad euro ,00 "STP", cioè completi di coordinate IBAN e codice BIC-SWIFT. Commissioni su bonifici per cassa 3,00 Commissioni per bonifici su nostri conti con addebito in c/c 0,00 Commissioni per bonifici ordinari su altri Istituti con addebito in c/c 2,00 Commissioni per bonifici urgenti (data regolamento in giornata) o di importo rilevante 3,00 (importo superiore a Euro ,00) su altri Istituti con addebito in c/c Commissioni su bonifici per emolumenti con addebito in c/c 0,00 Commissioni su ordini permanenti senza stampa della lettera contabile con addebito in c/c 0,50 Commissioni su ordini permanenti con stampa della lettera contabile con addebito in c/c 1,00 Commissioni su disposizioni permanenti derivanti da domiciliazioni "cartacee" 2,00 (assicurazioni, aziende elettriche, ecc.) Penale per bonifici disposti con coordinate bancarie del beneficiario (codice IBAN) assenti, 1,00 incomplete o errate Penale per antergazione - v.f.b. anteriore di oltre 6 giorni Commissioni su bonifici eseguiti a mezzo assegno di traenza (in aggiunta al recupero spese) 2,00 Commissioni su bonifici in arrivo da altre banche (con stampa lettera contabile) 1,00 Commissioni su bonifici in arrivo tramite bollettini di conto corrente postale Cassa Rurale di 1,00 Trento 5% su base annua min. 2,58 L assegno bancario si definisce su piazza quando è a carico di banca (sportello sul quale l assegno è tratto) stabilita sulla stessa piazza di negoziazione del titolo, mentre per assegno bancario fuori piazza deve intendersi quello a carico di banca (sportello sul quale l assegno è stato tratto) stabilita su piazza diversa da quella di negoziazione. Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 6 di 10

7 Commissioni per accredito in c/c di stipendi, salari, pensioni, rendite diverse (senza st. lett.) 0,00 NOTA BENE: L'esecuzione di bonifici con spese a carico dell'ordinante our comporta l applicazione di una maggiorazione pari all uno per mille con un minimo di euro 20,00 ed un massimo di euro 100,00. La clausola our non è accettata per i bonifici transfrontalieri. Data valuta applicata Bonifici nazionali in arrivo, privi di coordinate IBAN complete e corrette, senza valuta fissa beneficiario Bonifici in arrivo, con coordinate IBAN complete e corrette, senza valuta fissa beneficiario Bonifici in partenza senza valuta fissa beneficiario Bonifici in partenza con valuta fissa beneficiario 2 giorni lavorativi successivi alla valuta banca 1 giorno lavorativo successivo alla valuta banca data esecuzione 3 gg. lavorativi antecedenti la valuta indicata Per i bonifici estero non transfrontalieri, o transfrontalieri incompleti di coordinate IBAN e codice BIC-SWIFT si rimanda al foglio informativo intermediazione ed operatività sull estero. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI NAZIONALI E TRANSFRONTALIERI SEPA La Banca esegue i bonifici nazionali e transfrontalieri SEPA (Single Euro Payments Area) nel termine convenuto con il cliente o, in assenza di determinazione, nei seguenti termini massimi: Tipologia - Bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela: - Bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela: Termine di esecuzione terzo giorno lavorativo successivo all accettazione «data ordine». giorno lavorativo successivo alla data di accredito dei fondi sul conto della Banca. Nel caso in cui la banca non esegua il bonifico (fino all importo di Euro =) nei termini previsti è tenuta ad indennizzare il cliente ordinante o beneficiario mediante pagamento di una somma corrispondente all'interesse legale calcolato sull'importo del bonifico per il periodo compreso tra la scadenza dei termini di esecuzione del bonifico e la data di effettiva esecuzione dello stesso, salvo che l'inosservanza dei termini di esecuzione sia dipeso dall'ordinante o dal beneficiario ovvero da una causa di forza maggiore. Rimangono salvi gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all'esecuzione del bonifico. Pagamento utenze, contributi, e tributi vari Commissioni per pagamento bollette Telecom/Enel, cartelle esattoriali e bollettini R.A.V.: - per cassa o con addebito in conto corrente - su disposizione permanente di addebito in conto corrente 1,55 0,00 Commissioni per pagamento deleghe F23 e F24 0,00 Commissioni per pagamento bollette TRENTA spa 0,00 Commissioni per pagamento bollettini I.N.P.S., I.N.A.I.L. e I.C.I.: 1,55 Commissioni per pagamento bollettini postali: - persona fisica - soggetto diverso da persona fisica 3,00 5,00 Commissioni per pagamento bollettini Freccia 1,50 Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 7 di 10

8 Altri servizi Spese per assegnazione codice SIA-Rac (per utenti OnBank, In-Bank Gold 5,00 CBI e/o Rid attivo) Commissioni su servizio emissione biglietti e abbonamenti spettacoli Primi 0,00 alla Prima Commissioni su servizio abbonamento trasporti scolastici 1,00 Commissioni su acquisto buoni pasto 1,00 Incasso vincite (lotteria, etc.) 5 per mille (min 25,00 max 500,00) oltre spese reclamateci Commissioni incasso ticket pasto 4,50 Spese per comunicazioni trasparenza e/o variazione condizioni (per singolo documento) 1,50 Spese per ricerca e copia documentazione 10,00 per singolo documento Spese d informativa precontrattuale 5,00 Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 8 di 10

9 Sezione IV Sintesi delle clausole contrattuali. Diligenza della banca nei rapporti con la clientela - La banca è tenuta ad osservare, nei rapporti con la clientela, la diligenza richiesta dalla natura dell attività professionale svolta. Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti intrattenuti con la banca, il cliente può presentare reclami all Ufficio reclami della banca e, ove ne ricorrano i presupposti, all Ombudsman Giurì Bancario, con particolare riferimento alla Sezione Speciale competente a decidere controversie, relative all indennizzo o al rimborso, dovute all esecuzione di bonifici transfrontalieri. Oggetto e limiti del servizio di incasso e di accettazione di effetti, di documenti e di assegni - Per le operazioni di incasso e di accettazione da effettuarsi sull'estero, si applicano anche le Norme della Camera di Commercio Internazionale vigenti in materia di incassi documentari. Sono in ogni caso a carico del cliente le eventuali conseguenze dannose derivanti da cause non imputabili alla banca, tra le quali vanno incluse quelle dipendenti da: - indicazioni erronee, non precise o insufficienti specie di importo, di scadenza, di luogo di pagamento, di nomi, tanto sugli effetti, documenti ed assegni che sulle distinte di accompagnamento; - casi di forza maggiore, impedimenti od ostacoli determinati da normative vigenti nel luogo di pagamento degli effetti, documenti ed assegni, siano essi stilati in moneta del Paese od in valuta estera; o da atti di autorità nazionali o estere, anche di fatto, o da provvedimenti od atti di natura giudiziaria (come sequestri, pignoramenti) o da fatti di terzi. Qualora il cliente richieda di svolgere il servizio in relazione ad effetti, documenti o assegni da presentare su piazze non bancabili presso l'istituto di emissione e, in genere, su piazze per le quali vi siano difficoltà di curare le incombenze relative al servizio medesimo, la banca non risponde della mancata presentazione per il pagamento o per l'accettazione o del mancato protesto in tempo utile di tali titoli e documenti. La clausola "incasso tramite" e ogni altra analoga non comportante domiciliazione non sono vincolanti per la banca che comunque non risponde del mancato protesto di effetti per i quali risulti richiesto l'incasso per il tramite di sportello situato in località diversa dal luogo di pagamento. La banca ha titolo per rivalersi sul cliente di tutte le spese per la regolarizzazione nel bollo dei titoli, ove la banca stessa vi provvedesse, e quelle per le pene pecuniarie eventualmente pagate. Avvisi di mancata accettazione e di mancato pagamento di titoli - La banca è autorizzata a non inviare avvisi di mancata accettazione o di mancato pagamento degli effetti e degli assegni e si limita a restituire i titoli non appena ne abbia la disponibilità materiale. Effetti cambiari recanti clausola senza spese o altra equivalente - Per gli effetti cambiari, la banca non provvede alla materiale presentazione del titolo, ma invia al trattario un avviso con l'invito a recarsi ai propri sportelli per l'accettazione o per il pagamento, e ciò anche quando si tratti di effetti con clausola "senza spese", "senza protesto" o altra equivalente, sia essa firmata o meno. Nel caso di effetti con clausole "senza spese", "senza protesto" o altra equivalente, non firmata a termini di legge, la banca ha la facoltà di non far levare il protesto. Ordini di proroga di scadenza effetti - Nel caso di ordini di proroga di scadenza effetti, e in assenza di specifiche istruzioni fornite per iscritto, la banca provvede ad inviare al debitore cambiario un semplice avviso della concessione del nuovo termine, e ciò anche quando si tratti di effetti recanti più firme di girata o di cambiali tratte. Qualora l'effetto prorogato non venga pagato alla nuova scadenza, la banca non provvederà, stante il divieto di cui all'art. 9 della Legge n. 349 del 1973, a far elevare protesto. Pagamento mediante assegni - Nel caso di effetti pagabili mediante assegni di banca, la banca incaricata dell'incasso si riserva la facoltà di rimettere tali assegni al cedente, a titolo di ricavo, senza assumere alcuna garanzia anche se fossero stati da essa girati. Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 9 di 10

10 Sconto o negoziazione di effetti, documenti ed assegni: La presentazione per l'accettazione e/o il pagamento di effetti, documenti ed assegni scontati o negoziati o sui quali sia stato fatto, in qualsiasi forma, un anticipo, è eseguita dalla banca - direttamente o a mezzo di corrispondente, bancario o non - con applicazione delle presenti disposizioni, ad esclusione di quanto previsto per gli ordini di proroga di scadenza effetti. Fermo restando quanto previsto nel caso di versamento in conto di assegni, effetti ed altri titoli in Conto corrente bancario, il cliente è tenuto a rimborsare la banca, entro il termine di 15 giorni dalla richiesta, se - per fatto o circostanza non imputabile alla banca stessa a norma degli articoli precedenti - la presentazione e/o il protesto non siano stati effettuati nei termini di legge; gli effetti, i documenti o gli assegni siano andati smarriti o distrutti o siano stati sottratti; la banca non sia in grado di conoscere l'esito o, in caso di avvenuta riscossione, non sia in grado di avere la disponibilità del ricavo. Facoltà di modificare le condizioni economiche - La banca si riserva la facoltà di modificare le condizioni economiche e giuridico-normative applicate al rapporto posto in essere con il cliente, che, in caso di variazioni in senso sfavorevole per il cliente, gli saranno rese note mediante apposita comunicazione, anche impersonale, nel rispetto di quanto previsto dagli art. 118 e 161, comma 2, del Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 e delle relative disposizioni di attuazione. Entro 15 giorni dalla suddetta comunicazione il cliente, ai sensi dell'art. 118, comma 3, del Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 ha diritto di recedere dal rapporto senza penalità e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. La banca si riserva altresì la facoltà di modificare il tasso, le condizioni economiche e quelle giuridiconormative applicate al rapporto posto in essere con il cliente che riveste la qualità di consumatore, nel rispetto di quanto previsto agli artt bis c.c. cod. civ. e seguenti, ferme restando le disposizioni di cui al Decreto Legislativo 1 settembre 1993 n Entro 15 giorni dalla comunicazione di variazione, il consumatore ha diritto di recedere dal rapporto ai sensi del suddetto 3 comma. Da compilare in caso di offerta fuori sede Offerta fuori sede effettuata mediante il Sig. Dipendente della Cassa Rurale di Trento con la qualifica di: Iscritto all Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. del ATTESTAZIONE DEL CLIENTE Il sottoscritto (Nome) (Cognome) Dichiara di aver ricevuto copia completa del presente Foglio Informativo Data Firma Aggiornamento n. 15 di novembre 2008 pagina 10 di 10