Microcredito FWA. Report 15 Aprile Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 1

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1 Microcredito FWA Report 15 Aprile 2013 Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 1

2 Sommario 1.Microcredito in cifre al 15/04/ Stato attuale delle richieste Tipologia del credito Gli importi richiesti La composizione dei richiedenti... 7 Composizione del nucleo familiare... 8 Provenienza dei cittadini stranieri... 8 Titolo di studio Ripartizione delle richieste di credito sociale e credito d impresa Tipologia del credito richiesto per fascia d età Conoscenza del servizio I microcrediti erogati L andamento dei crediti erogati Comune di appartenenza dei richiedenti Gli Istituti di credito coinvolti Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 2

3 1.Microcredito in cifre al 15/04/ richieste ufficialmente registrate (dal 6 ottobre 2011); 289 crediti erogati (245 credito sociale, 44 credito d impresa); Importo complessivo erogato Stato attuale delle richieste 35 4% % % 72 8% Importo erogato Respinte Indirizzate ad altro servizio Altri stati Figura 1. Le pratiche caricate sulla piattaforma La dizione altri stati indica le richieste caricate sulla piattaforma che ancora non hanno concluso l iter di valutazione. Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 3

4 39 8% 72 15% 2 1% % Fideiussione morale negativa Valutazione di sostenibilità negativa Vobis CTFWA negativa (I e II) Rifiuto banca (definitivo) Figura 2. Richieste respinte La Fig. 2 riporta il dettaglio delle pratiche respinte, così suddivise: le richieste con fideiussione morale negativa da parte degli operatori della rete (15%); la valutazione di sostenibilità negativa da parte degli operatori Vobis (1%); la valutazione negativa da parte del Comitato tecnico della fondazione (CTFWA), in prima o seconda istanza (76%); secondo e definitivo rifiuto della pratica da parte delle banche (8%). Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 4

5 2.1 Tipologia del credito % % Impresa sociale Figura 3. Tipologia della richiesta Attualmente il 73% delle richieste è microcredito sociale (644 su 881) mentre il microcredito d impresa rappresenta il restante 27% (237 su 881). Il conteggio riguarda le richieste, non gli importi effettivamente erogati. Pertanto sono comprese anche le pratiche indirizzate ad altro servizio e quelle che hanno ricevuto valutazione negativa. Osservando il trend delle richieste nel tempo, le percentuali si mantengono pressoché costanti, con una presenza decisamente significativa del credito sociale, rispetto a quello d impresa. In particolare, si rileva che il rapporto percentuale relativo alla tipologia di credito richiesta è rimasto invariato rispetto ai report precedenti datati 17/7/2012 e 5/12/2012. Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 5

6 2.2 Gli importi richiesti Vuote % 0% 1% 14% 1% 7% 1% 9% 20% 5% 23% 5% 38% 54% 0% 20% 40% 60% 80% 100% impresa sociale Figura 4. Suddivisione delle richieste in relazione alla tipologia del credito e agli importi Per quanto riguarda il credito sociale il 54% dei prestiti richiesti si colloca nella fascia più bassa che va dai ai euro. La maggior parte delle richieste si colloca al di sotto dei euro, con solo il 2% superiore ai euro. Salvo particolari casi la FWA ha stabilito che il credito sociale erogato non sia superiore ai euro. Comprensibilmente il credito d impresa si caratterizza per importi medio/alti: il 38% delle richieste si colloca nella fascia massima compresa tra i e i euro, mentre al di sotto degli euro si registra il 10% delle richieste. Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 6

7 2.3 La composizione dei richiedenti % % Donne Uomini Figura 5. Suddivisione delle richieste in relazione al genere Il 43% delle richieste sono state inoltrate da donne, mentre il 57% da uomini. Tale rapporto continua a mantenersi invariato rispetto ai report precedenti. Di questi il 61% è rappresentato da cittadini italiani e il restante 39% da stranieri % % Italiani stranieri Figura 6. Suddivisione delle richieste in relazione alla nazionalità Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 7

8 Composizione del nucleo familiare % 86 10% % 12 1% 41 5% 68 8% celibe /nubile coniugato/a convivente divorziato/a vedovo/a NA Figura 7. Composizione del nucleo familiare dei richiedenti I dati sulla composizione del nucleo familiare vengono registrati solamente per quelle pratiche che hanno ricevuto valutazione positiva da parte dei volontari Vobis. Lo stato civile che si presenta con maggior frequenza è quello di coniugato/a. Provenienza dei cittadini stranieri 55 16% 25 8% 4 1% 66 23% % America Latina Africa Europa Asia Stati Uniti e Oceania Figura 8. Aree di provenienza dei cittadini stranieri Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 8

9 La provenienza dei cittadini stranieri è così ripartita: - Il 52% dall America Latina, dove si segnala in particolare l incidenza delle nazionalità Peruviana e Ecuadoriana; - il 23% dall Africa, con la presenza maggiore rappresentata da Egitto e Marocco; - Il 16% dall Europa, in particolare dalla Romania; - Il 8% dall Asia; - Il restante 1% dagli Stati Uniti e dall Oceania. Titolo di studio italiani stranieri Figura 9. Suddivisione delle richieste in relazione alla scolarizzazione e nazionalità Per quanto riguarda il titolo di studio si evidenzia una media scolarizzazione dei richiedenti con il 9% in possesso di una laurea universitaria. Il 33% ha la licenza media superiore, il 30% ha una licenza media inferiore, il 15% ha un diploma di istituto professionale. Solo il 5% possiede come unico titolo di studio la licenza elementare. L 1% ha frequentato un master universitario. Per il rimanente 7% (67) dei richiedenti il dato non è disponibile. Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 9

10 2.4 Ripartizione delle richieste di credito sociale e credito d impresa impres a 28% 72% sociale 44% 56% 0% 20% 40% 60% 80% 100% stranieri italiani Figura 10. Suddivisione delle richieste in relazione alla tipologia e alla nazionalità Il credito d impresa è stato maggiormente richiesto da cittadini di nazionalità italiana (72% rispetto al 28% degli stranieri). Le proporzioni riferite al credito sociale appaiono invece più equilibrate; il 56% è stato richiesto da italiani e il restante 44% da stranieri. Tipologia del credito richiesto per fascia d età 62 7% 43 5% 53 6% % % % over N.A. Figura 11. Suddivisione delle richieste in relazione alla fascia d età Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 10

11 Il 35% dei richiedenti è compreso nella fascia d età 41-50, dove predomina la richiesta di credito sociale. A seguire vi sono la fascia d età che rappresenta il 24% del totale delle richieste e la fascia con il 23%. Infine i giovani - compresi tra i 18 e i 30 rappresentano solamente il 7% del totale, significativo è però il dato che registra una maggiore influenza del credito d impresa proprio per questa fascia e per la fascia over 60 29% 30% 22% 20% 15% 71% 70% 78% 80% 85% 0% 20% 40% 60% 80% 100% impresa sociale Figura 12. Suddivisione dei richiedenti in base alla tipologia del credito e per fascia d età 2.5 Conoscenza del servizio % % % giornali internet passaparola Figura 13. Mezzo di conoscenza del programma di microcredito Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 11

12 La maggior parte dei richiedenti è venuta a conoscenza della FWA tramite passaparola (52%), il 37% tramite giornali e l 11% tramite sito internet (prevalentemente utilizzato da cittadini italiani). Confrontando i dati con le precedenti elaborazioni, si osserva una crescita della conoscenza della Fondazione tramite passaparola, efficace sia per gli italiani che per gli stranieri. 3. I microcrediti erogati 44 15% % impresa sociale Figura 14. Tipologia di microcrediti erogati Al 15/04/2013 il totale dei microcrediti erogati è pari a 289. Di questi l 85% è costituito dal microcredito sociale e il 15% dal microcredito d impresa. Rispetto al precedente report del 5/12/2012 le percentuali rimangono costanti % % donne uomini Figura 15. Tipologia di microcrediti erogati Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 12

13 La ripartizione del credito per genere continua ad essere equilibrata, anche se si registra una inversione di tendenza fra la percentuale maschile e quella femminile. Gli uomini passano dal 52% al 47% (-5%), le donne da 48% a 53% (+5%). L età media dei richiedenti è di 44,6 anni over 60 sociale impresa Figura 16. Tipologia di microcrediti erogati per fasce d età Come si può notare le fasce più deboli in termini di richieste andate a buon fine sono rappresentate dai giovani e dagli over 60. Questo dato deriva chiaramente dal fatto che la Fondazione ha prevalentemente intercettato finora richiedenti nelle fasce di età medie (ovvero e 41-50) italiani stranieri 17 sociale impresa Figura 17. Tipologia di microcrediti erogati in relazione alla nazionalità Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 13

14 Sia per quanto riguarda i microcrediti sociali che d impresa si registra una prevalenza di domande soddisfatte per richiedenti di origine italiana. Il credito erogato nei confronti degli italiani è maggiore (54%) rispetto al credito erogato a quelli di origine straniera (46%). L importo medio erogato per il credito sociale è pari a euro, mentre quello d impresa è pari a euro % % 56 23% 2 5% 37 15% 3 3 1% 7% % 39% 1% 0 sociale impresa Figura 18. Tipologia di microcrediti erogati per classi d importo La distribuzione dei crediti erogati per classe d importo rispecchia quella delle richieste inoltrate % 4 9% 2 1% % 1% % % 9 1% 2% 0 20% 18 7% 2 5% sociale impresa Figura 19. Tipologia di microcrediti erogati in relazione alla condizione lavorativa Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 14

15 Dalla Fig. 19 emerge complessivamente una maggiore difficoltà dei lavoratori dipendenti; infatti ben il 69% del credito sociale è richiesto da questa categoria. 3.1 L andamento dei crediti erogati Figura 20. Trend crediti erogati fino a marzo 2013 Osservando l andamento delle erogazioni da novembre 2011 a marzo 2013 si registra una media di crediti erogati per mese di 16,3. Dal report precedente (5/12/2012) si è registrato un calo nelle erogazioni, che sembra però essere solamente temporaneo, in quanto i dati di aprile, non riportati nel grafico perché ancora in corso, registrano in data odierna già 10 crediti erogati. Il calo risente, almeno in parte, del fatto che la FWA non abbia ancora rilanciato l attività del microcredito con una campagna di comunicazione. L effetto della precedente infatti a distanza di più di un anno non produce più la stessa redemption nei risultati in termini di conoscenza del servizio e conseguentemente di richieste e erogazioni. Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 15

16 / /2013 Figura 21. Confronto fra erogazioni 2011/2012 e 2012/ Comune di appartenenza dei richiedenti 75 26% % Milano Altri comuni Figura 20. Crediti erogati: comune di appartenenza dei richiedenti Il 74% dei richiedenti risiede nel Comune di Milano. A seguire vi sono i comuni di Cinisello, Pioltello, Cologno Monzese, Rozzano e Sesto San Giovanni. Per quanto riguarda la Provincia il 93% dei richiedenti cui è stato concesso il credito risiede nella Provincia di Milano; al secondo posto si hanno le Province di Pavia, Monza e Brianza, e Bergamo. Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 16

17 3.1 Microcredito d impresa 15 34% 29 66% start up imprese già avviate Figura 21. Ripartizione del credito d impresa erogato L età media degli imprenditori è di 41, 9 anni. Si tratta di persone che spesso hanno maturato l esperienza necessaria lavorando nello stesso settore, o che, a causa della perdita del lavoro precedente si sono trovati in una situazione di difficoltà. Delle richieste finanziate 3 attività riguardano giovani (18-30), 22 persone della fascia d età compresa tra i 31 e i 40, 12 richiedenti della fascia 41-50, 5 nella fascia e infine 2 richieste provengono da over-60. Le tipologie di attività finanziate fino ad ora sono le seguenti: - Negozio di parrucchiere; - Società di consulenza per PMI; - Micronido; - Spazio culturale per esibizione di artisti; - Tipografia; - Galleria d arte e laboratorio artistico per vendita e restauro di manufatti artigianali; - Estetista; - Scuola di musica; - E-commerce di abbigliamento all ingrosso; - Fiorista; - Ostello; - Impresa di pulizia; Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 17

18 - Agenzia viaggi; - Piadineria; - Creperia. 4. Gli Istituti di credito coinvolti 40 14% 13 5% 85 29% % Intesa San Paolo BPM BPCI Permicro Figura 22. Importi erogati: suddivisione per banche Gli sportelli dedicati sul territorio sono 9, di cui 5 filiali ISP, 1 BPM, 2 BPCI e Permicro (operatore specializzato nel microcredito e partner della FWA). Attualmente Intesa San Paolo è la banca più richiesta dai beneficiari e quella con il maggior numero di importi erogati. Da sottolineare il fatto che rispetto agli altri due Istituti bancari è quella che ha messo a disposizione il maggior numero di sportelli dedicati sul territorio. Banca Popolare di Milano (BPM), pur avendo un unico sportello, realizza il 29% degli importi erogati. Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 18

19 Nella tabella di seguito si riporta il dettaglio dell ammontare complessivo erogato al 15/04/2013 per istituto di credito. Banca Totale importi in ISP ,00 BPM ,00 BPCI ,00 Permicro ,00 Tabella 1. Ammontare complessivo erogato per istituto bancario Università Cattolica del Sacro Cuore Altis, V. Bramanti e F. Spina Pagina 19

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