FAQs pubblicate sul portale OAM il 20 maggio 2013

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1 FAQs pubblicate sul portale OAM il 20 maggio 2013 RECUPERO CREDITI L agente in attività finanziaria può svolgere l attività di ristrutturazione e recupero dei crediti? Si. L art. 128-quaterdecies del TUB consente agli intermediari finanziari di avvalersi per l attività di consulenza e di gestione dei crediti, ai fini della ristrutturazione e recupero degli stessi, anche di agenti in attività finanziaria iscritti nell Elenco di cui all art. 128-quater, comma 2, del TUB. L attività di recupero crediti rientra nella disciplina del mono-mandato? Si. L obbligo di iscrizione nell Elenco degli agenti in attività finanziaria per l esercizio dell attività di ristrutturazione e recupero dei crediti ex art. 128-quaterdecies del TUB comporta il rispetto del mono-mandato. Ne deriva che un agente può operare sulla base di massimo tre mandati ex art quater, comma 4, uno dei quali deve necessariamente riguardare l attività di ristrutturazione e recupero crediti. Gli agenti nei servizi di pagamento possono concedere credito, anche se connesso ai servizi di pagamento per i quali hanno ricevuto mandato? No. Nonostante i servizi di cui all art. 1, lett. b) n. 4 del D.lgs. 27 gennaio 2010, n. 11 concessione di credito, anche se connesso ai servizi di pagamento per i quali hanno ricevuto mandato rientrino nelle definizioni generali di servizi di pagamento, tale attività deve ritenersi preclusa agli Agenti che prestano esclusivamente i servizi stessi (art. 2, comma 2, secondo capoverso, del Decreto 28 dicembre 2012, n. 256, ai sensi del quale agli agenti nei servizi di pagamento è preclusa ogni forma di operatività nella concessione di credito, anche se connesso ai servizi di pagamento per i quali hanno ricevuto mandato). 1

2 SEGNALAZIONE E ammessa l attività di segnalazione? Se si, a quali condizioni? Si. L esercizio dell attività di segnalazione è subordinato, in via esclusiva, all iscrizione negli elenchi tenuti dall Organismo. Tale attività può essere espletata soltanto dai soggetti iscritti nell elenco degli Agenti in attività finanziaria o dei Mediatori creditizi. Per segnalazione deve intendersi la semplice indicazione del nome o della denominazione o ragione sociale di un soggetto interessato ad ottenere un finanziamento. POLIZZA ASSICURATIVA L Amministratore di una società di persone, che entra in rapporto con il pubblico, avendo l obbligo di iscriversi personalmente nell Elenco degli Agenti in attività finanziaria dovrà stipulare una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell esercizio dell attività? Si. Questo adempimento può essere attuato mediante: a) la stipula di una sua polizza ad hoc diversa da quella che ha già stipulato la società; b) ovvero, potrà usufruire della stessa polizza della società, ma in questo caso è necessario che: 1) sia espressamente indicato che la polizza copre tutta l attività svolta dallo stesso anche al di fuori della società e 2) la polizza preveda un massimale dedicato all amministratore/agente, nel senso che il massimale minimo previsto dalla Circolare n. 1/12 deve essere garantito per ciascun assicurato. Infatti, l art. 16 del D.lgs. n.141/2010 prevede espressamente che per le coperture cumulative i massimali siano riferiti a ciascun soggetto iscritto. 2

3 I collaboratori di società Agenti in attività finanziaria, i quali non sono anche iscritti nell Elenco degli Agenti in attività finanziaria come persone fisiche, dovranno stipulare una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell esercizio dell attività? No, non necessariamente. La polizza della società deve coprire automaticamente tutti i suoi collaboratori e dipendenti che operano per conto della società. Il collaboratore di un Agente (persona fisica) o di una società di persone in attività finanziaria, il quale conseguentemente deve anche essere iscritto come persona fisica nell Elenco degli Agenti in attività finanziaria, deve stipulare una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell esercizio dell attività? Si. Il collaboratore deve avere una polizza assicurativa che copra tutta la sua attività, anche quella che in ipotesi decidesse di svolgere al di fuori della società. Questo adempimento può essere attuato mediante: a) la stipula di una sua polizza ad hoc diversa da quella che ha già stipulato la società; b) ovvero, potrà usufruire della stessa polizza della società, ma in questo caso è necessario che: 1) sia espressamente indicato che la polizza copre tutta l attività svolta dallo stesso anche al di fuori della società e 2) la polizza preveda un massimale dedicato all amministratore, nel senso che il massimale minimo previsto dalla Circolare n. 1/12 deve essere garantito per ciascun assicurato. Infatti, l art. 16 del D.lgs. n.141/2010 prevede espressamente che per le coperture cumulative i massimali siano riferiti a ciascun soggetto iscritto. INCROCI SOCIETARI Il legale rappresentante, l amministratore delegato e/o l amministratore unico di una società di capitali in attività finanziaria può svolgere contemporaneamente analoghi ruoli in altre società di capitali in attività finanziaria qualora le stesse abbiano un unico mandante? Si, solo nel caso in cui le società di capitali abbiano un unico mandante. 3

4 Gli amministratori di una società di persone (S.n.c., S.a.s., ecc.) in attività finanziaria può svolgere contemporaneamente il ruolo di legale rappresentante, amministratore delegato e/o amministratore unico in altre società in attività finanziaria qualora le stesse abbiano un unico mandante? Si, solo nel caso in cui le società di capitali abbiano un unico mandante. Il dipendente collaboratore di una società di capitali in attività finanziaria o di mediazione creditizia può partecipare al capitale di altra società di capitali in attività finanziaria o di mediazione creditizia? Sono ammesse unicamente le fattispecie in cui il dipendente/collaboratore di una società di agenzia partecipi al capitale di un altra società di agenzia, così come quella in cui il dipendente/collaboratore di una società di mediazione partecipi al capitale di un altra società di mediazione. I soci di una società di capitali in attività finanziaria possono partecipare al capitale di una società di mediazione creditizia? Come chiarito nella Nota del Ministero dell Economia e delle Finanze del 27 marzo 2013, Prot: DT 24550, qualora emerga l esercizio di un controllo diretto o indiretto sulla gestione dell attività delle due società da parte dei soci non saranno ammessi incroci azionari di questo tipo. L agente in attività finanziaria iscritto come persona fisica può contemporaneamente collaborare con una società di capitali in attività finanziaria? Si, purché riceva in qualità di agente, iscritto come persona fisica nell Elenco degli agenti, un solo mandato diretto da parte di banche o intermediari; in qualità di collaboratore, riceva al massimo due mandati da parte di una sola società di agenzia per un numero complessivo di mandati massimo pari a tre. 4

5 FORMAZIONE Gli agenti e/o collaboratori che abbiano sostenuto il corso di aggiornamento di 20 ore nell'anno 2012 (senza risultare in tale anno ancora iscritti ai nuovi elenchi) possono considerare adempiuto, per il 2013, l'obbligo formativo previsto nella Circolare 6/12 (per il primo anno di iscrizione)? Si. L attestato del corso di formazione ha una scadenza ai fini dello svolgimento dell esame per l iscrizione nell elenco degli agenti in attività finanziaria? No. L attestato di partecipazione al corso di formazione non ha una scadenza ai fini dello svolgimento dell esame. Ai sensi della Circolare n. 6/12, il biennio per adempiere all obbligo di aggiornamento professionale decorre per la prima volta dal 1 gennaio dell anno successivo all iscrizione nell elenco? Si. Ciascuno dei soggetti obbligati all aggiornamento professionale deve partecipare ad almeno sessanta ore di attività di formazione per ogni biennio, di cui almeno trenta ore devono tenersi in aula o con modalità equivalenti. Il biennio di cui al periodo precedente decorre per la prima volta dal 1 gennaio dell anno successivo all iscrizione nell Elenco ovvero dall instaurazione del rapporto di amministrazione, direzione, dipendenza o collaborazione con l iscritto. Per la frazione di anno solare che intercorre tra l iscrizione nell Elenco o l instaurazione del rapporto di amministrazione, direzione, dipendenza o collaborazione con l iscritto ed il 31 dicembre immediatamente successivo, l obbligo di aggiornamento professionale sarà pari a 10 ore. Quest ultimo si intende adempiuto mediante l effettuazione o della prova valutativa ex art. 128-novies, comma 1, del TUB oppure la frequenza di un corso di formazione professionale ai sensi dell art. 14, comma 1, del D.lgs n. 141/10. 5

6 Quali sono le modalità equivalenti alla fruizione in aula dei corsi ai sensi della Circolare n. 6/12? Ai sensi dell art. 2, comma 5, della Circolare n. 6/12 si considerano equivalenti alla fruizione in aule le modalità di erogazione dei corsi in videoconferenza o con modalità di e-learning con rilascio di strumenti audiovisivi ai discenti e con l indicazione dei giorni e degli orari in cui avviene la contemporanea fruizione delle lezioni da parte degli iscritti al corso. La fruizione del corso deve essere tracciata ed i discenti devono avere la possibilità, nel periodo indicato per lo svolgimento del corso, di contattare telefonicamente il docente che appare in video per richiedere chiarimenti e delucidazioni. Si intende per: a. rilascio di strumenti audiovisivi la fruizione a video di contenuti, slides e allegati di approfondimento, scaricabili poi successivamente alla fruizione; b. contemporanea fruizione delle lezioni da parte degli iscritti al corso la fruizione, delimitata a fasce orarie prestabilite, di corsi e-learning non necessariamente il docente che appare in video in cui il docente che ha realizzato le slides e che le argomenta, risponde ad eventuali telefonate ed di chiarimento dei fruitori. L esonero dal corso di formazione, richiesto quale requisito di professionalità per l'iscrizione nella sezione speciale dell'elenco degli Agenti in attività finanziaria, ai sensi dell art. 4 del Decreto 256/12 del MEF, si estende a coloro che svolgono funzioni di amministrazione e direzione di una società di capitali, che hanno presentato istanza di iscrizione entro il 28 marzo 2013? Si. Potranno ritenersi esonerati dal conseguimento del corso di formazione ex art. 4 del Regolamento MEF, i soggetti svolgenti funzioni di amministrazione e di direzione in società di capitali che abbiano presentato istanza di iscrizione negli Elenchi entro il 28 marzo 2013 a condizione che gli stessi siano stati iscritti negli Albi tenuti dalla Banca d Italia per almeno 6 mesi nell ultimo triennio o, in alternativa, la società di capitali (che presenta istanza di iscrizione all OAM) sia stata iscritta negli Albi tenuti dalla Banca d Italia per lo stesso arco temporale. In tale ultimo caso, i soggetti che hanno svolto le succitate funzioni devono essere gli stessi e con le medesime funzioni di quelli che verranno indicati nella istanza di iscrizione della società. 6

7 ESONERO ESAME OAM Possono ritenersi esonerati dalla prova d esame i soggetti, svolgenti funzioni di amministrazione o di direzione in società di persone, che richiedono l iscrizione come persone fisiche nell Elenco degli Agenti in attività finanziaria? Si. Sono esonerati dalla prova d esame a condizione che gli stessi, cumulativamente: 1) siano stati iscritti negli Albi tenuti dalla Banca d Italia per almeno 3 anni nell ultimo quinquennio o, in alternativa, la società (che presenta istanza di iscrizione all OAM) sia stata iscritta negli Albi tenuti dalla Banca d Italia per almeno 3 anni nell ultimo quinquennio. In tale ultimo caso, i soggetti che hanno svolto le succitate funzioni devono essere gli stessi e con le medesime funzioni di quelli che verranno indicati nella istanza di iscrizione della società; 2) possiedano i requisiti indicati nella Circolare OAM 4/12 (c.d. requisito reddituale: percezione di redditi lordi in misura non inferiore ad 5.000,00 su base annua in relazione a tali attività o lo svolgimento di attività di amministratore di società di agenzia in attività finanziaria e/o di mediazione creditizia con compensi lordi annui per tale attività non inferiore ad 5.000,00); 3) possiedano i requisiti di professionalità previsti dal D.lgs. 141/2010, art. 14, comma 1, lettere a), salvo quanto previsto dalla Circolare n. 10/13 e b), (inerenti il titolo di studio e la frequentazione del corso di formazione); 4) la società abbia presentato istanza di iscrizione negli Elenchi entro il 31 ottobre OPERATIVITA Cosa deve fare l agente iscritto non operativo per diventare iscritto operativo? Il soggetto iscritto non operativo deve inviare la documentazione richiesta specificatamente dall OAM con la comunicazione di avvenuta iscrizione non operativa, accedendo dalla propria area privata al servizio Integrazione dati e: per comunicare i dati relativi all intermediario preponente ed ai prodotti offerti, l utente deve accedere al servizio Integrazione dati mandato e compilare l apposito spazio della web form che si apre con l indicazione dei dai necessari; 7

8 per comunicare i dati relativi alla polizza di assicurazione, l utente deve accedere al servizio Integrazione dati polizza e/o copia tassa concessione governativa e compilare l apposito spazio con l indicazione degli estremi della polizza stessa; per comunicare l avvenuto pagamento della tassa di concessione governativa, l utente deve allegare copia scansionata dell avvenuto pagamento della stessa utilizzando l apposito servizio Integrazione dati polizza e/o copia tassa concessione governativa. AGENTI NEI SERVIZI DI PAGAMENTO Un Istituto di pagamento comunitario può conferire un mandato ad un agente operante in Italia? Se si, tale agente deve essere iscritto nella Sezione speciale degli Agenti in attività finanziaria in OAM? Un Istituto di pagamento comunitario può avvalersi di un agente mandatario che presti esclusivamente i servizi di pagamento in Italia, senza la necessità che questi sia iscritto nella Sezione speciale degli Agenti in attività finanziaria. Tuttavia, gli agenti mandatari sono tenuti ad iscriversi nel registro pubblico del Paese in cui l intermediario preponente ha ottenuto l autorizzazione. Un agente mandatario, operante in Italia per conto di un istituto di pagamento comunitario, può cooptare subagenti che non siano iscritti nella Sezione speciale degli Agenti in attività finanziaria in OAM? Si. L agente mandatario può avvalersi di subagenti, a loro volta suoi mandatari per l esercizio dell attività sul territorio italiano, i quali non sono tenuti ad iscriversi nella Sezione speciale degli Agenti in attività finanziaria. Tuttavia, gli agenti mandatari sono tenuti ad iscriversi nel registro pubblico del Paese in cui l intermediario preponente ha ottenuto l autorizzazione. 8

9 L agente che presta servizi di pagamento per conto di istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari deve comunicare all Organismo l inizio dell attività in Italia? Si. Ai sensi dell art. 128-quater, comma 7, del TUB tale agente nei servizi di pagamento comunica via posta elettronica certificata (PEC) all OAM l inizio dell attività in Italia, i propri dati aggiornati, le eventuali variazioni e la relativa conclusione. Qualora venga istituito il punto di contatto centrale sarà lo stesso ad effettuare le comunicazioni per via telematica. I soggetti iscritti nell'elenco degli Agenti in attività finanziaria, beneficiando del regime transitorio oppure in seguito al superamento dell esame, che volessero iscriversi nella Sezione speciale dell elenco degli Agenti (ex art. 128-quater, comma 6, del D.lgs 385/93) riservata a coloro che svolgono esclusivamente servizi di pagamento, quali adempimenti devono seguire? Tali soggetti iscritti devono compilare l apposita istanza di cancellazione dal relativo elenco e, ricevuto l accoglimento della stessa, procedere a presentare una nuova istanza di iscrizione nella Sezione speciale. Tali soggetti si riterranno in possesso dei requisiti di professionalità previsti dalla normativa di riferimento ed, in particolare, e si intendono esonerati dal corso di formazione professionale ex art. 4 del Decreto MEF 256/12. L amministratore di una società di capitali iscritta nella Sezione speciale dell elenco degli Agenti (ex art. 128-quater, comma 6, del D.lgs 385/93), pur avendo eventualmente rapporti con il pubblico, deve iscriversi anche come persona fisica in detta Sezione? No. Tuttavia, qualora tale soggetto entri in rapporto con il pubblico ai fini della promozione e collocamento dei relativi contratti, la società iscritta dovrà indicarlo tra i collaboratori e dipendenti di cui si avvale per lo svolgimento dell attività. 9

10 I soci di società di persone, iscritte nella Sezione speciale dell elenco degli Agenti (ex art quater, comma 6, del D.lgs 385/93), i quali svolgono anche funzioni di amministrazione in tali società, devono iscriversi anche come persona fisica in detta Sezione? Essi hanno la facoltà, ma non l obbligo, di iscriversi personalmente. Tuttavia, devono iscriversi come persona fisica se entrano in contatto con il pubblico per la promozione o conclusione di contratti relativi alla prestazione di servizi di pagamento. LEASING L attività di leasing operativo rientra nella gamma di specifici prodotti e servizi di cui all art. 128-quater, comma 4, del TUB? No. La locazione operativa non rientra nella gamma di specifici prodotti e servizi in relazione ai quali non possono essere acquisiti mandati in misura superiore a quella prevista dall art quater, comma 1, del TUB. Pertanto, è un attività che può essere esercitata senza essere segnalata all OAM. Qualora l istanza di iscrizione di un Agente in attività finanziaria sia stata sospesa, si dovrà procedere ad eliminare il riferimento al mandato ricevuto per tale attività. E ammesso dalla normativa un accordo di distribuzione di natura commerciale tra un intermediario finanziario, un agente in attività finanziaria ed una banca o istituito di credito, ove si prevede che la Banca segnali una potenziale operazione di leasing all intermediario finanziario per il tramite dell agente e quest ultimo si faccia carico della presentazione, promozione e collocamento del prodotto con corresponsione, in caso di conclusione, della relativa provvigione? Si, il contenuto dell accordo di distribuzione così descritto non è in contrasto con le disposizioni normative di cui al d.lgs. n. 141/2010. Infatti, a fronte della segnalazione ricevuta, l agente in attività finanziaria si farebbe carico della presentazione, promozione, collocamento ed eventualmente conclusione del prodotto stesso e nessun compenso sarebbe dovuto dall intermediario finanziario alla Banca. Anche l eventuale compenso che l agente avrebbe la 10

11 facoltà di riconoscere alla Banca stessa per la segnalazione ricevuta rientra nella libera determinazione delle parti e comunque ammessa dai principi della riforma legislativa. L'attività svolta dall agente nel seguire i fornitori per gestirne convenzioni per conto della mandante (c.d. operatività con i fornitori) è strumentale ai sensi dell art. 128-quater, comma 1, del TUB, a quella di agenzia in attività finanziaria in quanto legata ad ottenere, tramite il vendor, operazioni e contatti con la clientela? Si. E dunque ammessa. GRUPPO DI SOCIETA Più intermediari appartenenti allo stesso gruppo possono conferire ulteriori mandati (per un limite massimo di due), in aggiunta ad mandato già conferito dal gruppo di appartenenza, al medesimo Agente in attività finanziaria? No. L art. 128-quater, comma 4, del TUB, prevede che un agente in attività finanziaria può svolgere la propria attività solo sulla base di un unico mandato conferito da un solo soggetto, sia esso singolo o collettivo (come nel caso del gruppo). In caso di mandato di gruppo limitato ad uno o più prodotti specifici, la disciplina del mono-mandato impone che l agente possa ottenere gli ulteriori due mandati consentiti dalla legge (sempre su prodotti specifici) da intermediari estranei al gruppo medesimo. Più intermediari appartenenti allo stesso gruppo non possono conferire ulteriori mandati (per un limite massimo di due), in aggiunta al mandato conferito dal gruppo di appartenenza, al medesimo agente. Per quanto tempo l Agente in attività finanziaria persona fisica può rimanere iscritto non operativo nel relativo elenco? Quali conseguenze derivano dalla non operatività del soggetto oltre il termine consentito? L iscrizione come soggetto non operativo comporta il mancato esercizio dell attività, anche come collaboratore, pertanto ove tale condizione si protragga per oltre un anno dall iscrizione come non 11

12 operativo, l OAM provvederà alla cancellazione come previsto dall art. 128-duodecies del D.Lgs n. 385/93. 12

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