MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO
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- Angela Parisi
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1 1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SPINAZZOLA SOCIETA COOPERATIVA Sede legale: Corso Umberto I SPINAZZOLA (BT) Tel. 0883/ Fax 0883/ coopercred@bccspinazzola.bcc.it sito internet: Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Codice ABI Iscritta all Albo delle Cooperative a mutualità prevalente al n A Iscritta al Registro delle Imprese di Bari al n Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli investitori CHE COS È IL MUTUO CHIROGRAFARIO Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, quadrimestrali, semestrali o annuali. Il mutuo chirografario non è garantito da ipoteca su immobili. La Banca può tuttavia richiedere altri tipi di garanzia (es. fideiussione o cambiale). Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. L eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. Può ricorrere una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente.
2 2 I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutui a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutui a tasso variabile Tipologia attualmente non prevista ONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE Mutuo chirografario a tasso fisso COOPER MUTUO Mutuo destinato a clienti imprenditori, individuali o società. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO A TASSO FISSO COOPER MUTUO Il TAEG è calcolato su un finanziamento di di durata pari a cinque anni con una periodicità della rata mensile al tasso contrattuale del 9,26%. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 10,526% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio le spese di assicurazione volontaria e gli oneri fiscali diversi dall imposta sostitutiva.
3 TASSI 3 Importo finanziabile Minimo 2.500,00 Massimo ,00 Durata Minima 19 mesi Massima 60 mesi Criterio di calcolo degli interessi Anno civile (365 giorni) SOCIO NON SOCIO Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento: ATTUALMENTE IRS + 8,00 (spread) = 8,26 1 IRS + 9,00 (spread) = 9,26% 2 Parametro di riferimento Spread IRS (lettera) 5anni/6 mesi rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il 1 giorno del trimestre (con riferimento all ultimo giorno del trimestre precedente) ed è applicabile a tutti i finanziamenti stipulati nel trimestre aumentato di uno spread. SOCIO NON SOCIO 8,00% 9,00% Tasso di interesse di preammortamento Qualora il periodo di preammortamento venga previsto il tasso applicabile è uguale a quello contrattuale Tasso di mora 3 punti percentuali in più del tasso del contratto al momento della mora 1 Si avverte che il tasso indicato è quello in vigore alla data del presente foglio informativo e pertanto,in relazione all andamento del parametro al momento della stipula, potrebbe non corrispondere a quello da applicarsi effettivamente al contratto. 2 Si avverte che il tasso indicato è quello in vigore alla data del presente foglio informativo e pertanto,in relazione all andamento del parametro al momento della stipula, potrebbe non corrispondere a quello da applicarsi effettivamente al contratto.
4 SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto 4 Istruttoria pratica 1,5 % sul nominale Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi 0,052 ogni 516,46 di capitale Spese per rinuncia, abbandono o mancato perfezionamento del mutuo deliberato 1% sul nominale con minimo 50,00 Spese visure ipocatastali Recupero costo effettivamente sostenuto in caso di mancato perfezionamento del mutuo Incasso rata Con addebito automatico in conto corrente Con pagamento per cassa ZERO ZERO Invio comunicazioni Spese postali per invio avviso scadenza rata mutuo Altre comunicazioni posta ordinaria Altre comunicazioni on line Altre comunicazioni mediante raccomandata Rilascio copia documentazione: Ricerca documento archiviato Per ogni copia documento archiviato Ripianificazione del piano di ammortamento a seguito di modifica del tasso 2,50 per rata 2,50 0,00 4,30 60,00 max 10,00 max 100,00 Ripianificazione del piano di ammortamento a seguito di modifica dei termini di rimborso 100,00 Modifica dell intestazione a seguito di accollo di mutuo 200,00 Sospensione del pagamento di rate 100,00 Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul capitale anticipatamente restituito) 3 2,00 % Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (in percentuale sul capitale 2,00 % anticipatamente restituito) Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120 ter del TUB.
5 PIANO DI AMMORTAMENTO 5 Tipo di ammortamento Spese per sollecito inadempimenti e/o ritardati pagamenti Spese per la certificazione interessi passivi 20,00 per ogni sollecito e/o inadempimento 20,00 Progressivo francese Tipologia di rata Periodicità delle rate Importo costante Mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali, semestrali o annuali Per le caratteristiche del Rilascio copia documentazione si rinvia al Foglio Informativo: Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazioni. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO (IRS 5Y/6M lettera) Data Valore 01/01/2014 1,28 01/04/2014 1,01 01/07/2014 0,67 01/10/2014 0,45 01/01/2015 0,36 01/04/2015 0,26 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per di capitale 9,26% ,17 9,26% ,02 9,26% ,27 9,26% ,30 4 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120 ter del TUB.
6 6 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo chirografario (categoria altri finanziamenti), può essere consultato in filiale e sul sito internet ( Il tasso applicato all operazione non potrà in ogni caso superare la soglia del tasso usura così come determinato trimestralmente dalla Banca d Italia; qualora dovesse superare detta soglia il tasso applicato verrà riportato al di sotto della medesima. SERVIZI ACCESSORI COSTI Polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia (facoltativa). Vedi Fascicolo Informativo Protezione mutuo in Prodotti di Terzi ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo chirografario il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: COSTI Non previste 0 Imposta sostitutiva: 0,25%della somma erogata. TEMPI DI EROGAZIONE Durata istruttoria Massimo 20 giorni successivi alla presentazione della documentazione completa da parte del cliente Disponibilità dell importo Contestualmente all atto della stipula del contratto di mutuo
7 7 Mutuo chirografario a tasso fisso NUOVA IMPRESA Mutuo destinato ad imprese iscritte alla Camera di Commercio, Industria. Artigianato ed Agricoltura da meno di 12 mesi QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO A TASSO FISSO NUOVA IMPRESA Il TAEG è calcolato su un finanziamento di di durata pari a cinque anni con una periodicità della rata mensile al tasso contrattuale del 8,01%. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 9,155% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio le spese di assicurazione volontaria e gli oneri fiscali diversi dall imposta sostitutiva. Importo finanziabile Minimo 2.500,00 Massimo ,00 Durata Minima 19 mesi Massima 60 mesi Criterio di calcolo degli interessi Anno civile (365 giorni)
8 TASSI 8 SOCIO NON SOCIO Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento:. ATTUALMENTE IRS + 7,25 (spread) = 7,51% 5 IRS + 7,75 (spread) = 8,01% 6 Parametro di riferimento IRS (lettera) 5anni/6 mesi rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il 1 giorno del trimestre (con riferimento all ultimo giorno del trimestre precedente) ed è applicabile a tutti i finanziamenti stipulati nel trimestre aumentato di uno spread Spread SOCIO NON SOCIO 7,25 % 7,75 % Tasso di interesse di preammortamento Qualora il periodo di preammortamento venga previsto il tasso applicabile è uguale a quello contrattuale Tasso di mora 3 punti percentuali in più del tasso del contratto al momento della mora 5 Si avverte che il tasso indicato è quello in vigore alla data del presente foglio informativo e pertanto,in relazione all andamento del parametro al momento della stipula, potrebbe non corrispondere a quello da applicarsi effettivamente al contratto 6 Si avverte che il tasso indicato è quello in vigore alla data del presente foglio informativo e pertanto,in relazione all andamento del parametro al momento della stipula, potrebbe non corrispondere a quello da applicarsi effettivamente al contratto
9 SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto 9 Istruttoria pratica 1,5 % sul nominale Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Spese per rinuncia, abbandono o mancato perfezionamento del mutuo deliberato Spese visure ipocatastali Incasso rata Con addebito automatico in conto corrente Con pagamento per cassa 0,052 ogni 516,46 di capitale 1% sul nominale con minimo 50,00 Recupero costo effettivamente sostenuto in caso di mancato perfezionamento del mutuo ZERO ZERO Invio comunicazioni Spese postali per invio avviso scadenza rata mutuo Altre comunicazioni posta ordinaria Altre comunicazioni on line Altre comunicazioni mediante raccomandata Rilascio copia documentazione: Ricerca documento archiviato Per ogni copia documento archiviato Ripianificazione del piano di ammortamento a seguito di modifica del tasso Ripianificazione del piano di ammortamento a seguito di modifica dei termini di rimborso 2,50 per rata 2,50 0,00 4,30 60,00 max 10,00 max 100,00 100,00 Modifica dell intestazione a seguito di accollo di mutuo 200,00 Sospensione del pagamento di rate 100,00 Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul 2,00 % capitale anticipatamente restituito) 7. Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento(in percentuale sul capitale anticipatamente restituito) 8 2,00 % 7 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120 ter del TUB. 8 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120 ter del TUB.
10 PIANO DI AMMORTAMENTO 10 Spese per sollecito inadempimenti e/o ritardati 20,00 per ogni sollecito e/o pagamenti inadempimento Spese per la certificazione interessi passivi 20,00 Tipo di ammortamento Progressivo francese Tipologia di rata Periodicità delle rate Importo costante Mensili, bimestrali, trimestrali,quadrimestrali, semestrali o annuali Per le caratteristiche del Rilascio copia documentazione si rinvia al Foglio Informativo: Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazione. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO (IRS 5Y/6M lettera) Data Valore 01/01/2014 1,28 01/04/2014 1,01 01/07/2014 0,67 01/10/2014 0,45 01/01/2015 0,36 01/04/2015 0,26 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per di capitale 8,01% ,38 8,01% ,77 8,01% ,82 8,01% ,37 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo chirografario (categoria altri finanziamenti), può essere consultato in filiale e sul sito internet ( Il tasso applicato all operazione non potrà in ogni caso superare la soglia del tasso usura così come determinato trimestralmente dalla Banca d Italia; qualora dovesse superare detta soglia il tasso applicato verrà riportato al di sotto della medesima.
11 11 SERVIZI ACCESSORI COSTI Polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia (facoltativa). Vedi Fascicolo Informativo Protezione mutuo in Prodotti di Terzi ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo chirografario il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: NON PREVISTE COSTI ZERO Imposta sostitutiva: 0,25% della somma erogata TEMPI DI EROGAZIONE Durata istruttoria Massimo 20 giorni successivi alla presentazione della documentazione completa da parte del cliente Disponibilità dell importo Contestualmente all atto della stipula del contratto di mutuo
12 12 Mutuo chirografario a tasso fisso LIQUIDITA Mutuo destinato a clienti imprenditori, individuali o società per esigenze di liquidità di cassa. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO A TASSO FISSO LIQUIDITA Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00= di durata pari a cinque anni con una periodicità della rata mensile al tasso contrattuale del 8,76%. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 10,231% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio le spese di assicurazione volontaria e gli oneri fiscali diversi dall imposta sostitutiva. Importo finanziabile Minimo 2.500,00 Massimo ,00 Durata Minima 19 mesi Massima 60 mesi Criterio di calcolo degli interessi Anno civile (365 giorni)
13 SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto TASSI 13 SOCIO NON SOCIO Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento: ATTUALMENTE IRS + 7,50 (spread) = 7,76% 9 IRS + 8,50 (spread) = 8,76% 10 Parametro di riferimento Spread IRS (lettera) 5anni/6 mesi rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il 1 giorno del trimestre (con riferimento all ultimo giorno del trimestre precedente) ed è applicabile a tutti i finanziamenti stipulati nel trimestre aumentato di uno spread SOCIO NON SOCIO 7,50% 8,50% Tasso di interesse di preammortamento Qualora il periodo di preammortamento venga previsto il tasso applicabile è uguale a quello contrattuale Tasso di mora 3 punti percentuali in più del tasso del contratto al momento della mora Istruttoria pratica 1,5 % sul nominale Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi 0,052 ogni 516,46 di capitale Spese per rinuncia, abbandono o mancato perfezionamento del mutuo deliberato 1% sul nominale con minimo 50,00 9 Si avverte che il tasso indicato è quello in vigore alla data del presente foglio informativo e pertanto,in relazione all andamento del parametro al momento della stipula, potrebbe non corrispondere a quello da applicarsi effettivamente al contratto. 10 Si avverte che il tasso indicato è quello in vigore alla data del presente foglio informativo e pertanto,in relazione all andamento del parametro al momento della stipula, potrebbe non corrispondere a quello da applicarsi effettivamente al contratto.
14 14 Spese visure ipocatastali Incasso rata Con addebito automatico in conto corrente Con pagamento per cassa Invio comunicazioni Spese postali per invio avviso scadenza rata mutuo Avviso scadenza rata mutuo - on line Altre comunicazioni posta ordinaria Altre comunicazioni on line Altre comunicazioni mediante raccomandata Rilascio copia documentazione: Ricerca documento archiviato Per ogni copia documento archiviato Ripianificazione del piano di ammortamento a seguito di modifica del tasso Ripianificazione del piano di ammortamento a seguito di modifica dei termini di rimborso Recupero costo effettivamente sostenuto in caso di mancato perfezionamento del mutuo ZERO ZERO 2,50 per rata 0,00 2,50 0,00 4,30 60,00 max 10,00 max 100,00 100,00 Modifica dell intestazione a seguito di accollo di mutuo 200,00 Sospensione del pagamento di rate 100,00 Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul capitale anticipatamente restituito) 11 2,00 % Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento(in percentuale sul capitale 2,00 % anticipatamente restituito ) 12.. Spese per sollecito inadempimenti e/o ritardati pagamenti 20,00 per ogni sollecito e/o inadempimento Spese per la certificazione interessi passivi 20,00 11 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120 ter del TUB. 12 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120 ter del TUB.
15 PIANO DI AMMORTAMENTO 15 Tipo di ammortamento Progressivo francese Tipologia di rata Periodicità delle rate Importo costante Mensili, bimestrali, trimestrali,quadrimestrali, semestrali o annuali Per le caratteristiche del Rilascio copia documentazione si rinvia al Foglio Informativo: Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazioni. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO (IRS 5Y/6M lettera) Data Valore 01/01/2014 1,28 01/04/2014 1,01 01/07/2014 0,67 01/10/2014 0,45 01/01/2015 0,36 01/04/2015 0,26 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per di capitale 8,76% ,72 8,76% ,94 8,76% ,57 8,76% ,97 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo chirografario (categoria altri finanziamenti), può essere consultato in filiale e sul sito internet ( Il tasso applicato all operazione non potrà in ogni caso superare la soglia del tasso usura così come determinato trimestralmente dalla Banca d Italia; qualora dovesse superare detta soglia il tasso applicato verrà riportato al di sotto della medesima.
16 16 SERVIZI ACCESSORI COSTI Polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia (facoltativa). Facoltativa ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo chirografario il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Non previste COSTI ZERO Imposta sostitutiva: 0,25%della somma erogata. TEMPI DI EROGAZIONE Durata istruttoria Massimo 20 giorni successivi alla presentazione della documentazione completa da parte del cliente Disponibilità dell importo Contestualmente all atto della stipula del contratto di mutuo.
17 TASSI 17 Mutuo chirografario a tasso fisso SMART IMPRESE Mutuo destinato a ditte e titolari di Partita IVA per favorire la costituzione di liquidità, con validità fino al 31/12/2015 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO A TASSO FISSO SMART IMPRESE Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00= di durata pari a sette anni con una periodicità della rata mensile al tasso contrattuale del 4,90% Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 5,553% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio le spese di assicurazione volontaria e gli oneri fiscali diversi dall imposta sostitutiva. Importo finanziabile Durata Da 5/mila ad 40/mila (multipli di 1/mila) Massimo 7 anni Criterio di calcolo degli interessi Anno civile (365 giorni) Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento: con durata da 19 mesi fino a 36 mesi Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento: SOCIO 4,10% SOCIO 4,45% NON SOCIO 4,30% NON SOCIO 4,65%
18 SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto 18 con durata da 37 mesi fino a 60 mesi Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento: SOCIO NON SOCIO con durata da 61 mesi fino a 84 mesi Tasso di mora Istruttoria pratica 4,70% 4,90% 3 punti percentuali in più del tasso del contratto al momento della mora 1,00% sul nominale con minimo di 50,00 Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) 0,052 ogni 516,46 di capitale Spese per rinuncia, abbandono o mancato perfezionamento del mutuo deliberato 1% sul nominale con minimo 50,00 Spese incasso rata 2,50 Invio comunicazioni Spese postali per invio avviso scadenza rata mutuo Avviso scadenza rata mutuo - on line Altre comunicazioni posta ordinaria Altre comunicazioni on line Altre comunicazioni mediante raccomandata Rilascio copia documentazione: Ricerca documento archiviato Per ogni copia documento archiviato 0,00 0,00 2,50 0,00 4,30 60,00 max 10,00 max Accollo mutuo ZERO Sospensione pagamento rate ZERO Penale per estinzione anticipata Non prevista.
19 PIANO DI AMMORTAMENTO 19 Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento(in percentuale sul capitale 0,00 % anticipatamente restituito ) 13. Spese per sollecito inadempimenti e/o ritardati pagamenti 20,00 per ogni sollecito e/o inadempimento Spese per la certificazione interessi passivi 20,00 Tipo di ammortamento Progressivo francese Tipologia di rata Periodicità delle rate Importo costante Mensili, bimestrali, trimestrali,quadrimestrali, semestrali o annuali Per le caratteristiche del Rilascio copia documentazione si rinvia al Foglio Informativo: Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazioni. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per di capitale 4,30% ,55 4,30% ,47 4,65% ,99 4,65% ,58 4,90% ,47 4,90% ,60 SERVIZI ACCESSORI 13 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 120 ter del TUB.
20 20 COSTI Polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia (facoltativa). Facoltativa ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo chirografario il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Non previste COSTI ZERO Imposta sostitutiva: 0,25%della somma erogata. TEMPI DI EROGAZIONE Durata istruttoria Massimo 20 giorni successivi alla presentazione della documentazione completa da parte del cliente Disponibilità dell importo Contestualmente all atto della stipula del contratto di mutuo. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo:
21 21 se il contratto di mutuo è stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento dell attività economica o professionale da parte del mutuatario persona fisica; se l estinzione anticipata totale del mutuo avviene nell ambito di un operazione di portabilità del mutuo. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul capitale anticipatamente restituito, nella misura sopra indicata. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 15 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca Corso Umberto I n SPINAZZOLA (BT), o all indirizzo di posta elettronica coopercred@bccspinazzola.bcc.it, anche per lettera raccomandata A/R, via fax, via mail. La banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet
22 22 Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi,. sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento negli altri casi.. Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Spread Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso.
23 23 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali.
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