Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto

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1 Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio ISSN 1972 RC - Auto 7216 Executive Summary Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto ANNO 2016 DIVISIONE ASSICURAZIONI 1

2 Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del porta Strategia, innovazione e finanza. Questi i tre elementi fondanti le attività del CeTIF Il Centro di Ricerca su Tecnologie, Innovazione e Servizi Finanziari (CeTIF) dal 1990 realizza studi e promuove ricerche sulle dinamiche di cambiamento strategico e organizzativo nei settori finanziario, bancario e assicurativo. Ogni anno CeTIF attiva più di 15 strutture di ricerca, quali Competence Centre e Osservatori, cui possono partecipare gli oltre professionisti che sono parte del network e organizza oltre 10 workshop dedicati a banche assicurazioni e aziende non finanziarie con l obiettivo di favorire fra i partecipanti lo scambio di esperienze e l adozione di pratiche innovative. Le attività di ricerca si focalizzano principalmente sugli effetti dello sviluppo di nuove strategie, sull innovazione normativa, sull approfondimento di prassi organizzative e di processo e sugli effetti dell introduzione dell innovazione tecnologica. Tra i partner istituzionali di CeTIF figurano: Banca d Italia, IVASS, ABI, ANBP, ANIA, AIPB e CONSOB. In seno a CeTIF è stato costituito il CEFIRS - Centre for European Financial Regulations Studies - un Osservatorio Permanente sulla regolamentazione nel settore finanziario, bancario e assicurativo. Inoltre è presente la struttura CeTIF Academy, scuola di Alta Formazione Universitaria, che si pone l'obiettivo di trasferire ai top e middle manager le conoscenze sviluppate in oltre vent anni di ricerca. Il CeTIF è, inoltre, socio fondatore del FIT: l Associazione europea dei centri di ricerca sulla finanza e l Information Technology. CeTIF - Università Cattolica Via San Vittore, Milano Tel Fax

3 Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto ANNO 2016 DIVISIONE ASSICURAZIONI Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto AUTORI: Federico Rajola Chiara Frigerio Francesco Simone Farina Pubblicato nel mese di marzo 2016 Copyright CeTIF. Tutti i diritti riservati. Ogni utilizzo o riproduzione anche parziale del presente documento non è consentita senza previa autorizzazione di CeTIF. DISCLAIMER: CeTIF assicura che il presente documento è stato realizzato con la massima cura e con tutta la professionalità acquisita nel corso della sua lunga attività. Tuttavia, stante la pluralità delle fonti d informazione e nonostante il meticoloso impegno da parte di CeTIF affinché le informazioni contenute siano esatte al momento della pubblicazione, né CeTIF né i suoi collaboratori possono promettere o garantire (anche nei confronti di terzi) esplicitamente o implicitamente l'esattezza, l'affidabilità o la completezza di tali informazioni. CeTIF, pertanto, declina qualsiasi responsabilità per eventuali danni, di qualsiasi tipo, che possano derivare dall'uso delle informazioni contenute nel presente rapporto. Si evidenzia, inoltre, che il presente rapporto potrebbe contenere proiezioni future o altre dichiarazioni in chiave prospettica, circostanza che comporta rischi e incertezze. Si avvisano pertanto i lettori che tali affermazioni sono solamente previsioni e potrebbero quindi discostarsi in modo considerevole dagli effettivi riscontri ed eventi futuri. CeTIF declina fin d ora qualsiasi responsabilità e garanzia in relazione a tali proiezioni. 3

4 4 Rapporto di Ricerca Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

5 Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto EXECUTIVE SUMMARY Il settore assicurativo italiano si trova ad operare in uno scenario di mercato molto diverso rispetto al passato: l aumento della concorrenza, caratterizzato dall ingresso di nuovi operatori sul mercato, l esistenza di nuovi player in grado di offrire servizi a valore aggiunto e modalità di interazione innovative, e il netto calo delle sottoscrizioni delle polizze auto, legate al minor numero di immatricolazioni, sono solo alcune delle caratteristiche che rendono estremamente dinamico ed incerto lo stato attuale del mercato assicurativo. In questo scenario con un tale livello di dinamicità, con una clientela in continua evoluzione, è ancora più importante che in passato, per le compagnie di assicurazione, riuscire a strutturare i propri prodotti e le proprie attività in modo da essere sempre più efficaci nei confronti dei propri clienti. L esigenza quindi di una maggior precisione nelle fasi di profilazione e segmentazione è una evidenza rilevata da CeTIF già da tempo. In tal senso, risulta basilare la capacità di analizzare i dati sulle abitudini e i comportamenti della clientela con l obiettivo di gestire più efficacemente la relazione con l assicurato e proporre prodotti che abbiano una componente di servizio distintiva e a valore aggiunto. In questo contesto si è analizzato il valore delle informazioni economiche e anagrafiche al servizio del portafoglio RC Auto, nelle fasi di tariffazione e pricing, nella gestione sinistri ed antifrode, e nelle politiche di gestione del portafoglio. Lungo tutto il corso della ricerca si è fatto ampio utilizzo del CRIF Information Core, il patrimonio informativo del gruppo CRIF. Nella ricerca è stato rilevato un grande interesse per l utilizzo dei suddetti dati in tutte le tre fasi. In Figura 1 e 2 è sintetizzata la rilevanza di alcuni dati fondamentali, rispettivamente di carattere creditizio e anagrafico, in riferimento alle tre tematiche succitate. Le prime valutazioni sono state relative all utilizzo dei dati nelle fasi di tariffazione e pricing, In questo contesto, la necessità di utilizzo di dati più approfonditi e di elaborazioni maggiormente affinate è particolarmente rilevante. Visti i trend del settore RC Auto, che vedono contrazioni costanti dei volumi dei premi e del premio medio, comprendere il profilo della clientela per strutturare piani di tariffazione estremamente personalizzati può rappresentare un fattore determinante nel mercato futuro, sempre più competitivo. Dopo la valutazione relativa all utilizzo dei dati nelle fasi di tariffazione e pricing, l analisi successiva ha preso in esame il valore del patrimonio informativo del CRIF Information Core nella gestione dei sinistri e nell antifrode. Negli ultimi anni, il numero di frodi rilevate è aumentato enormemente (19,3% in più dal 2013 al 2014, dati IVASS), e questo aumento non sembra essere dovuto ad un incremento effettivo e reale delle frodi perpetrate, quanto piuttosto all evoluzione e all affinamento dei processi di rilevazione, che hanno permesso di riconoscere un numero maggiore di frodi avvenute. In questo contesto la necessità di un miglioramento della quantità e della qualità dei dati emerge con chiarezza, ed in questo senso la ricerca ha evidenziato svariati possibili utilizzi dei patrimoni informativi anagrafici e creditizi. Dalle analisi è emersa la correlazione con la probabilità di frode di numerosi parametri presi in considerazione, come la 5

6 tipologia di beni e servizi oggetto di frode nell ambito dei prestiti finalizzati, il loro importo, le fasce d età per la quale il furto di identità è più probabile etc. Oltre alle analisi dei dati, si rilevano possibili verifiche che le compagnie assicurative possono effettuare, sfruttando i dati presenti nel CRIF Information Core, per scongiurare frodi su indirizzi, su dati anagrafici e su patenti di guida. Per quanto riguarda le frodi sui dati anagrafici, una delle principali vie per effettuare tali verifiche consiste nel rivolgersi a SCIPAFI, il Sistema pubblico di prevenzione che consente il riscontro dei dati contenuti nei principali documenti d'identità, riconoscimento e reddito, con quelli registrati nelle banche dati degli enti di riferimento, attualmente quelle dell'agenzia delle Entrate, Ministero dell'interno e Ministero delle Infrastrutture e dei Trasporti. La mole di dati contenuta nel CRIF Information Core, dal sesso al comune di residenza, dall esposizione finanziaria al numero di protesti, può anche essere utile nella fase di gestione del portafoglio, soprattutto nel momento in cui tramite questi, dati diventa possibile sviluppare strategie di segmentazione in grado di rispondere alle esigenze sempre più evolute della clientela. La Credit History ed il Credit Score dei soggetti (ottenibile sfruttando sistemi come PERFORM, il credit bureau score di CRIF) possono fornire numerosi elementi utili nella definizione di piani di scontistica in una logica di gestione dei clienti già assicurati. Nel complesso, esistono diversi parametri utili a categorizzare la clientela, come età, zona di residenza e rischio di default La rilevanza potenziale emersa per le varie tipologie di dati in ciascuna delle diverse fasi è mostrata nelle Figure 1 e 2, che rappresentano rispettivamente i dati creditizi e quelli anagrafici. 6 Rapporto di Ricerca Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

7 Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto Figura 1 - La rilevanza dei dati creditizi nei processi assicurativi Fonte: CeTIF

8 Figura 2 - La rilevanza dei dati anagrafici nei processi assicurativi Fonte: CeTIF Rapporto di Ricerca Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

9 Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto 9

10 10 Rapporto di Ricerca Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

11 Il valore dell informazione economica e anagrafica al servizio del portafoglio RC Auto In collaborazione con 11

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