FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari

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1 FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari PRODOTTO ALBERTO Insieme Soci - Clienti Consumatori - INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare di Verona S. Geminiano e S. Prospero Spa Piazza Nogara Verona Telefono: fax Sito internet: Iscrizione all'albo delle banche presso Banca d Italia: n 5669 CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Caratteristiche e rischi specifici legati alla tipologia di contratto Mutuo Geniale ALBERTO "Alberto" è un mutuo a tasso variabile, destinato alle seguenti finalità: acquisto, costruzione e ristrutturazione di immobili ad uso civile abitazione. Il prodotto consente di collegare il mutuo casa ad un conto corrente di corrispondenza, nel quale le giacenze saranno remunerate al tasso di interesse concordato per il mutuo casa. Pertanto, ferme restando le caratteristiche, la struttura e la funzione tipica sia del contratto di conto corrente che del contratto di mutuo, di seguito descritte, il prodotto "Alberto" si caratterizza per la maturazione in conto corrente, di interessi creditori pari al tasso previsto per il mutuo. Gli interessi sono calcolati esclusivamente sui saldi a credito ed entro importi pari e non superiori all importo del debito residuo in linea capitale del Mutuo Alberto come determinato ai sensi del contratto di mutuo. E quindi rimessa al cliente la facoltà di utilizzare tali interessi a pagamento della rata di mutuo ovvero del capitale residuo del mutuo, essendo a tal fine vincolati in virtù del conferimento di mandato irrevocabile in favore della banca per il pagamento delle rate di mutuo o del capitale residuo del mutuo stesso. Pagina 1 di 21

2 Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito sul sito della Banca (nella sezione Trasparenza e Arbitro Bancario Finanziario ) e presso tutte le filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) in caso di mutuo a tasso variabile (garantito da ipoteca) 2,384% calcolato al tasso 2,114% (indicizzato all Euribor 3 mesi rilevazione puntuale maggiorato di uno spread pari a 1,35%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni a rate mensili Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato Il TAEG (equivalente e sinonimo dell ISC) è un indicatore sintetico del costo totale del credito espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso. Nel calcolo sono considerate anche le spese accessorie tra le quali, in particolare: le spese di istruttoria, le spese di riscossione dei rimborsi e d incasso delle rate, le spese per le assicurazioni o garanzie se stabilite dal creditore e intese ad assicurare al creditore il rimborso totale o parziale del credito in caso di morte, invalidità infermità, disoccupazione o altre cause di inadempienza del debitore, l imposta sostitutiva (di cui al D.P.R. 601/73). Sono invece escluse il recupero di spese, anche se sostenute per servizi forniti da terzi, le spese legali e assimilate nonché gli interessi di mora e gli oneri assimilabili contrattualmente previsti per il caso di inadempimento di un obbligo, gli oneri applicati al cliente indipendentemente che si tratti di rapporti di finanziamento o di deposito, le spese connesse con servizi accessori. PRINCIPLI CONDIZIONI ECONOMICHE TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo NB. Se nel piano di ammortamento si applica il regime di capitalizzazione composta degli interessi, la conversione del tasso di interesse annuale i1 nel corrispondente tasso di interesse infrannuale i2 (e viceversa) segue la seguente formula di equivalenza intertemporale i2 = (1+i1)t1/t2 1. Parametro di indicizzazione / riferimento COSTI non superiore al 80 % del valore dell immobile accertato dal perito. In ogni caso non potrà essere superiore al costo di compravendita. la durata è fino a 30 anni, oltre l eventuale periodo di preammortamento per allineamento scadenza rata a fine mese/trimestre/semestre. Tasso variabile: parametro di indicizzazione (ad esempio Euribor; per i valori, vedi tabella sotto riportata) più spread (se previsto). Esempio di tasso finito di mutuo indicizzato all Euribor 3 mesi rilevazione puntuale: con spread di 1,35 punti: 2,114%; AVVERTENZA: il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro prescelto al momento della stipula / esercizio dell opzione Vedi tabella dei Parametri di indicizzazione / riferimento sottoriportata Spread Non superiore a 1,35% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora parametro di indicizzazione più spread (se previsto), analogamente alle condizioni sopra riportate per i tassi di interesse nominale annuo pari al tasso applicato maggiorato di 2 punti Pagina 2 di 21

3 Spese per la stipula del contratto Istruttoria Perizia tecnica (eseguita esclusivamente dalla Banca) Altro Gestione pratica Incasso rata Aggiornato al 10/07/ ,00 fissi a cespite 250,00 nel caso di finanziamenti a stato avanzamenti lavoro (SAL): per la prima perizia 250,00 per ciascuna delle perizie 110,00 successive Assicurazione immobile obbligatoria contro i danni derivanti da incendio e scoppio (vedi paragrafo ALTRE SPESE DA SOSTENERE ) Non sono previsti oneri per la gestione della pratica - 0,75 in caso di pagamento della rata con addebito automatico in c/c, per cassa o altri metodi di pagamento (ad esempio RID) - 3,00 (aggiuntive alla voce suddetta) qualora il pagamento della rata non avvenga mediante addebito in c/c SPESE Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni - Variazione / restrizione ipoteca Accollo mutuo Sospensione pagamento rate - Spese per rilascio atto di assenso (lettera + minuta atto) RICHIESTO DAL CLIENTE: - variazioni, postergazioni e atti analoghi 250,00 - cancellazione ipotecaria (*) 175,00 - riduzioni / restrizioni ipotecarie/ variazioni, postergazioni ed atti analoghi (*) 250,00 (*) non dovute nel caso di cancellazione dell ipoteca con le modalità di cui all art. 13, comma 8 sexies e seguenti, della Legge 02/04/2007 n.40 Spese notarili a carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio Spese per accolli, subingressi, trasferimenti d ipoteca, atti di dilazione, proroghe nonché atti integrativi di qualsiasi natura; 0,50% sul debito residuo minimo 200,00 massimo 350,00 oltre ad eventuali spese notarili, di registrazione, etc. AVVERTENZA non dovute nel caso di rinegoziazioni / ristrutturazioni di cui alla Legge n. 244/2007 (Finanziaria 2008) Spese per richieste di documenti, certificazioni catastali, legali, contabili, interessi, commissioni estinzione anticipata Spese per rinnovazione dell ipoteca viene recuperato l importo delle spese sostenute + una commissione fissa di 50,00 Comunque l importo minimo recuperato (spese fisse + commissione) non può essere inferiore a 60,00 0,50%, calcolato sul debito residuo del mutuo, applicate per l eventuale rinnovazione della garanzia ipotecaria nel caso in cui il mutuo non sia rimborsato entro 20 anni dalla data dell iscrizione dell ipoteca originaria Pagina 3 di 21

4 PIANO DI AMMORTAMENTO Spese per costi amministrativi derivanti da variazioni delle condizioni economiche, richieste dal cliente, non in conformità con le pattuizioni contrattuali concernenti, per esempio, - nel caso di operazioni a tasso indicizzato: la riduzione dello spread, - nel caso di operazioni a tasso fisso: la riduzione del tasso Commissione svincoli assicurativi e liquidazione sinistri Commissioni per mancata erogazione del mutuo Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Aggiornato al 10/07/ ,00 75,00 calcolate sul capitale non erogato, applicate in caso di mutui con erogazioni differite, correlate allo stato di avanzamento dei lavori od alla realizzazione degli investimenti: 0,50% progressivo ( francese ) preammortamento: soli interessi ammortamento : capitale ed interessi Mensile, trimestrale PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO EURIBOR Euribor Euro Interbank Offered Rate 3 mesi rilevazione puntuale Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell'unione Europea cedono i depositi in prestito. E' utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso variabile. Il tasso viene aggiornato ogni trimestre solare (con decorrenza inizio trimestre solare 1/1 1/4 1/7 1/10). Nel corso di ogni periodo trimestrale solare viene applicata la misura del tasso indice rilevata il 2 giorno lavorativo antecedente la fine del trimestre di validità. N.B. il calcolo degli interessi, di norma, nel periodo di ammortamento è effettuato sulla base dell anno commerciale e del numero di giorni effettivi che compongono i mesi. ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO Euribor Euro Interbank Offered Rate 3 mesi rilevazione puntuale (base 365) Data decorrenza Valore ,764% ,644% ,717% ,749% ,136% ,552% Valori assunti dal parametro di riferimento Gli ultimi valori assunti dai parametri sono pubblicizzati anche nel foglio informativo Valori assunti dai parametri di riferimento adottati dalla Banca Popolare di Verona S. Geminiano e S. Prospero spa esso deve intendersi come complemento del presente foglio informativo Pagina 4 di 21

5 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 2,114% , ,88 838,13 2,114% ,77 745,41 560,35 2,114% ,30 612,00 421,45 2,114% ,35 484,01 282,57 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in qualsiasi Filiale e sul sito internet di ogni singola Banca del Gruppo Banco Popolare. Il soggetto che entra in contatto con il cliente è tenuto, insieme al presente foglio informativo, a consegnare il documento riportante i Tassi Effettivi Globali Medi relativi a contratti di mutuo di cui sopra. SERVIZI ACCESSORI I mutui CASA possono essere abbinati (a scelta del Cliente) ai seguenti prodotti assicurativi collocati dalla Banca: Multirischi Abitazione, a copertura dei rischi di incendio / scoppio dell immobile; Polizza CPI, a copertura del rischio di morte del cliente, invalidità permanente, inabilità temporanea, perdita di impiego, ricovero ospedaliero. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca Perizia tecnica (eseguita da tecnico esterno) Istruttoria Adempimenti notarili Assicurazione immobile Non si accettano perizie di terzi Eseguita dalla Banca A carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio L'unità immobiliare offerta in garanzia deve essere assicurata, a cura del richiedente, contro i rischi di incendio, fulmine, scoppio e caduta di aeromobile per un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in perizia, presso primaria Compagnia di Assicurazione, con vincolo della polizza a favore della Banca. Sotto vengono riportati i costi delle assicurazioni collocate dalla Banca: MASSIMALI E PREMI ANNUI - INCENDIO DEL FABBRICATO massimale premio annuo versione base versione completa Fino a ,00 61,25 87,50 Fino a ,00 70,00 131,25 Fino a ,00 113,75 227,50 Fino a ,00 157,50 315,00 Fino a ,00 218,75 437,50 Fino a ,00 280,00 560,00 Pagina 5 di 21

6 Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/73 e successive modifiche ed integrazioni) Imposte per iscrizioni ipotecarie Aggiornato al 10/07/2010 Fino a ,00 341,25 682,50 Fino a ,00 437,50 875,00-0,25 % per mutui destinati all abitazione principale o per necessità finanziarie non finalizzate. - 2,00 % per mutui destinati ad investimenti immobiliari residenziali diversi dalla prima abitazione. AVVERTENZA: l imposta sostitutiva assolve agli obblighi delle imposte di bollo, registro ed ipotecarie Vedi imposta sostitutiva Informazioni generali su sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti Per informazioni concernenti gli sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti potranno essere contattati gli uffici centrali o periferici del Ministero dell Economia e delle Finanze (anche tramite il sito internet:www.finanze.it). TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria 45 giorni dalla presentazione completa di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l elenco deve intendersi meramente esemplificativo e non esaustivo): - vi sia sospensione dell attività istruttoria per volontà del cliente; - emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione; - sia necessaria un integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta. Disponibilità dell importo L erogazione, di norma, è contestuale alla stipula. La Banca Popolare di Verona S. Geminiano e S. Prospero spa aderisce al Codice di Condotta Europeo per i Mutui casa, copia del quale è disponibile presso tutte le sue Dipendenze. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Rimborso anticipato Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno 45 giorni, e in ogni caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Anche per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto 45 giorni Trasparenza delle condizioni, reclami e risoluzione delle controversie 1. La banca osserva, nei rapporti con la clientela, le disposizioni di cui al Decreto Legislativo 1 s ettembre 1993, n. 385 e sue successive integrazioni e modificazioni (Testo unico delle leggi bancarie e creditizie) e le relative disposizioni di attuazione. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca relativamente all interpretazione ed applicazione del presente contratto e dei contratti relativi ai rapporti esistenti o in futuro formalizzati, il Pagina 6 di 21

7 cliente può, prima di far ricorso all autorità giudiziaria, utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti ai successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla banca per lettera raccomandata A/R a: Banca Popolare di Verona S.Geminiano e S.Prospero, c/o Ufficio Reclami via Meucci, 5 - Verona. Oppure, per via telematica, nella sezione 'CONTATTACI' del sito internet: Oppure mediante contatto telefonico al numero: La banca deve rispondere entro trenta giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Qualora il reclamo abbia per oggetto servizi e attività di investimento tale termine è di novanta giorni, decorrenti dalla data di ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il temine previsto può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) o all Ombudsman Giurì Bancario istituito presso il Conciliatore Bancario Finanziario qualora il reclamo abbia per oggetto servizi e attività di investimento. Per sapere come rivolgersi a tali organismi, il cliente può chiedere presso la Filiale o consultare i siti internet specifici (www.arbitrobancariofinanziario.it o 4. Il cliente può inoltre, singolarmente o in forma congiunta con la banca, attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall art.40 del decreto legislativo 17 gennaio 2003 n.5, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR (www.conciliatorebancario.it), iscritto al n.3 del registro tenuto dal Ministero della Giustizia, ex art. 38 del decreto legislativo 17 gennaio 2003 n.5. Qualora la controversia abbia ad oggetto servizi e attività di investimento, l investitore potrà anche rivolgersi alla Camera di conciliazione e di arbitrato istituita presso la Consob (www.consob.it), prevista dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui da tasso variabile) / parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Portabilità (o surroga) Preammortamento Perizia Piano di ammortamento Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% (prima casa o per necessità finanziarie diverse non finalizzate) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. E la facoltà concessa al cliente di trasferite il mutuo, alle condizioni concordate tra il cliente e la banca subentrante, senza alcun addebito di penali o altri oneri di qualsiasi natura. Con la "portabilità" la banca subentrante non può imporre al cliente spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo, per l istruttoria e per gli accertamenti catastali, che si svolgono secondo procedure di collaborazione interbancaria improntate a criteri di massima riduzione dei tempi, degli adempimenti e dei relativi costi. La "portabilità" non comporta il venir meno dei benefici fiscali. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Pagina 7 di 21

8 Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Piano di ammortamento tedesco Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso di ingresso Tasso massimo contrattuale Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Aggiornato al 10/07/2010 Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè alll inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di favore in misura inferiore ai tassi di mercato applicato per un breve periodo iniziale (di norma non superiore a 12 mesi dalla data di stipula) Tasso di interesse massimo, non superabile, applicabile nel corso della durata del finanziamento Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Pagina 8 di 21

9 Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. (Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e Fondo Nazionale di Garanzia, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,38 euro.) Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Particolarità: Insieme Soci è un conto riservato ai Soci del Banco Popolare Soc. Coop. Il numero minimo di azioni necessarie per diventare nuovo socio del Banco Popolare Soc. Coop. è statutariamente di 150. Il conto prevede la gratuità del Dossier Titoli (spese di custodia e amministrazione), solo per dossier legati al conto Insieme Soci, e il Servizio Cassette di sicurezza scontato del 50%. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito (sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca). PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Ipotesi Affidamento di euro con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato euro Tasso debitore nominale annuo (valore parametrato aggiornato al 01/07/2010) 3,448% Commissione trimestrale per la messa a disposizione di fondi 0,50% Spese collegate all erogazione del credito 0 Altre spese: Spese fisse di liquidazione in presenza di interessi debitori 0 Interessi 12,77 euro Oneri 7,50 euro ISC 5,51% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. Pagina 9 di 21

10 VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto 0 SPESE FISSE Gestione liquidità Servizi di pagamento Canone annuo 132,00 Numero operazioni incluse nel canone annuo illimitate Spese annue per conteggio interessi e competenze 0 Canone annuo carta di debito nazionale (circuito Pagobancomat) 0 Canone annuo carta di debito internazionale (circuito Maestro) Canone annuo carta di credito 0 Canone annuo carta multifunzione Prodotto non disponibile Home Banking Canone annuo per internet banking e phone banking 0 - Internet banking 0 - Phone banking SPESE VARIABILI Gestione liquidità Servizi di pagamento Registrazione di ogni operazione non compresa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) Invio estratto conto c/c sportello 0 sportello 0 Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia 0 Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 2,10 Bonifico verso Italia e Ue fino a euro con addebito in c/c sportello 0 on line 0 on line 0 on line 0 Domiciliazione utenze 0 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo di compensazione applicato sui saldi creditori per importi pari e non superiori all'importo del debito residuo in linea capitale del "Mutuo Alberto", come determinato ai sensi del contratto di mutuo Tasso creditore annuo nominale applicato alle giacenze che superano l importo del debito residuo in linea capitale del Mutuo Alberto Euribor - Euro Interbank Offered Rate - 3 mesi - rilevazione puntuale + spread 1,25% - fino a ,5000% - oltre ,2500% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Corrispettivo di disponibilità creditizia (valore trimestrale calcolato giornalmente sull importo dell affidamento accordato) Euribor/365 a 1 mese - media mese precedente + 3,000% - fino a di fido 0,500% - tra e ,375% - oltre ,250% Pagina 10 di 21

11 Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Indennità per sconfinamento Euribor/365 a 1 mese - media mese precedente + 6,000% 5,00 al giorno (max 40,00 al trimestre) Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 11,8500% Indennità per sconfinamento 5,00 al giorno (max 40,00 al trimestre) CAPITALIZ- ZAZIONE Periodicità Trimestrale DISPONIBILI- TA SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali 0 gg 0 gg 4 gg lavorativi 4 gg lavorativi 4 gg lavorativi 9 gg lavorativi Esempio di applicazione di CDC Persone Fisiche calcolato su un importo di fido di 5.000,00 Importo tot. Affidamenti Durata dell affidamento (es. trimestrale) Modalità di calcolo Totale importo trimestrale CDC Persone Fisiche 5.000,00 90 gg (01/01/ /03/2010) 5.000,00 x 1,5% x 90 gg /365 gg = 18,49 min. trimestrale 0 18,49 Esempio di calcolo IS Persone Fisiche calcolato su 7 gg di sconfinamento Nr. gg di sconfinamento registrati nel trimestre Modalità di calcolo Tot. Importo trimestrale IS 7 gg 5,00 x 7 gg = 35 35,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Pagina 11 di 21

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