Mutuo City Life. Foglio Informativo delle condizioni di mutuo. Foglio Informativo Servizi Bancari

Transcript

1 Mutuo City Life Foglio Informativo delle condizioni di mutuo Foglio Informativo Servizi Bancari Versione: n. 001 del

2 SOMMARIO 1. PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE pag FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CITYLIFE pag Informazioni sulla Banca pag Che cos è un mutuo pag CARATTERISTICHE SPECIFICHE DEL MUTUO CITYLIFE pag PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE pag Quanto può costare il mutuo pag Condizioni economiche dell operazione pag Ultime rilevazioni del parametro di indicizzazione pag Calcolo esemplificativo dell importo della rata pag Commissioni ed oneri specifici connessi alla stipula del contratto di mutuo pag Commissioni ed oneri relativi ad eventuali operazioni successivi alla stipula pag Tempi di erogazione pag Durata dell istruttoria pag Disponibilità dell importo pag Estinzione anticipata, portabilità e reclami pag Estinzione anticipata pag Portabilità del mutuo pag Tempi massimi di chiusura del rapporto pag Reclami pag LEGENDA pag Ve 1 di 5

3 1. PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE per conto corrente, depositi, finanziamenti, leasing, altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d Italia, esclusi i servizi di pagamento e il credito ai consumatori ) Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere uno di questi prodotti e di firmare il contratto. Il consumatore che desidera ottenere un mutuo riceverà/può richiedere e avere [per le offerte in sede] gratuitamente le Guide che spiegano in maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche essere scaricate dal sito DIRITTI PRIMA DI SCEGLIERE Ricevere/avere a disposizione e portare con sé [per le offerte in sede] una copia di questo documento. Ricevere/avere a disposizione e portare con sé [per le offerte in sede] il foglio informativo di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi. Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione e senza impegno per le parti. Solo per i contratti di finanziamento è previsto un rimborso spese all intermediario. Nei contratti di finanziamento, tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo dopo che è stato fissato l appuntamento per la stipula presso il notaio. Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso di contratti di finanziamento. In caso di offerta fuori sede dei sopra indicati servizi bancari, essere informato su come recedere senza spese entro 10 giorni dalla conclusione del contratto. AL MOMENTO DI FIRMARE Prendere visione del documento di sintesi con tutte le condizioni economiche, unito al contratto. Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi previsti dalla legge. Ricevere una copia del contratto firmato dall intermediario e una copia del documento di sintesi, da conservare. Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento di sintesi. Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo, attraverso il quale ricevere le comunicazioni. DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE Ricevere comunicazioni sull andamento del rapporto almeno una volta l anno, mediante un rendiconto e il documento di sintesi. Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale delle condizioni contrattuali da parte dell intermediario, se la facoltà di modifica è prevista nel contratto. La proposta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi e indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni. Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e anche dopo la chiusura, copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni. Nei contratti di finanziamento, trasferire il contratto ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di una rata, purchè ciò non avvenga per più di sette volte. ALLA CHIUSURA Nei contratti di mutuo per l acquisto o la ristrutturazione di immobili destinati all abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni, sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c è un ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge. Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio informativo. Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto e riepiloga tutte le operazioni effettuate. 2. FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CITYLIFE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Generali S.p.A. Uffici Operativi: Trieste, C.so Cavour, 5/A tel , fax oppure Milano, Via Ugo Bassi, 6 tel , fax Sede Legale: Trieste, Via Machiavelli 4 - Cap. Soc. euro int. vers. - Iscrizione al Registro Imprese di Trieste c.f. e p.iva REA n Banca aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, iscritta all Albo delle Banche al n e Capogruppo del gruppo bancario Banca Generali iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Cod. ABI Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Assicurazioni Generali S.p.A. Numero Verde: ; info@bancagenerali.it CHE COS E UN MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato all acquisto/costruzione/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo. A garanzia del rimborso del finanziamento viene iscritta ipoteca a favore della Banca sull immobile oggetto dell operazione o su altro immobile. Il debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso variabile. Principali rischi connessi al servizio Il mutuo a tasso variabile prevede che, rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse possa variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale consiste nella possibilità di aumenti imprevedibili e consistenti dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. La Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso le filiali e sul sito internet della Banca. 3. CARATTERISTICHE SPECIFICHE DEL MUTUO CITYLIFE Destinatari Finalità Forma Tecnica Persone fisiche Acquisto unità abitative poste in vendita da Citylife SRL Mutuo garantito da pegno su strumenti finanziari nel periodo di 2 di 5

4 Modalità di erogazione Concedibilità preammortamento e garantito da ipoteca nel periodo di ammortamento In una o più soluzioni a stato avanzamento lavori Sino all 80% del valore minimo fra il valore di perizia dell immobile e il prezzo di compravendita 4. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il mutuo CityLife Mutuo Citylife Nel periodo di preammortamento: Tasso variabile Euribor 3 mesi Il tasso di interesse sarà pari alla media aritmetica semplice dell Euribor a 3 mesi, base 365 (media mensile) pubblicata sul quotidiano Sole 24 Ore del mese antecedente a quello cui si riferisce la rata in scadenza, arrotondato ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread massimo di 1,500%. Nel periodo di ammortamento: Tasso variabile BCE Parametro Tasso di riferimento BCE, tasso di rifinanziamento definito dalla Banca Centrale Europea, così come previsto nel Decreto Legge n. 185/2008 (art. 2 comma 5), con adeguamento puntuale, maggiorato di uno spread massimo di 1,500%. Tasso variabile Euribor 3 mesi Parametro Tasso Euribor 3 mesi, determinato come media aritmetica semplice dell Euribor a 3 mese, base 365 (media mensile) pubblicata sul quotidiano Sole 24 Ore del mese antecedente a quello cui si riferisce la rata in scadenza, arrotondato ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread massimo di 1,000%. Mutuo Citylife TAEG - ISC Si ipotizza l intera erogazione di un capitale di euro con un preammortamanento di 2 anni e un periodo di ammortamento di 18 anni: Tasso variabile BCE SE IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,25% SE IMPOSTA SOSTITUTIVA 2,00% Il tasso d interesse nel periodo di ammortamento sarà 1,550 % pari a 0,050 % (tasso di riferimento BCE, come sopra rilevato) maggiorato di uno spread di 1,500% (spread attualmente applicato). Tasso variabile Euribor 3 mesi Il tasso d interesse nel periodo di ammortamento sarà 1,150% paria a 0,150 % (euribor a 3 mesi come sopra rilevato) maggiorato di uno spread di 1,000% (spread attualmente applicato). 1,590% 1,180% 1,780% 1,370% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese di perizia, le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Condizioni economiche dell operazione Durata Modalità di erogazione Periodicità rimborso Scadenze rate Periodo di preammortamento Garanzie richieste Tasso applicato Tasso di ingresso Parametro di riferimento EURIBOR Max 30 anni compreso il periodo di preammortamento. La durata del mutuo non può comunque superare il numero di anni presenti nell intervallo tra la data di presentazione della domanda di mutuo e il raggiungimento dell età anagrafica di 80 anni dei mutuatari. In una o più soluzioni Rata costante ammortamento francese comprensiva di quota capitale ed interessi; rata di soli interessi per le rate di preammortamento. Addebito primo giorno lavorativo del mese, valuta primo giorno del mese. Max 4 anni - pegno su strumenti finanziari - ipoteca di primo grado - eventuale fidejussione di terzo, a seconda delle risultanze dell istruttoria Tasso VARIABILE Il tasso di interesse sarà pari alla media aritmetica semplice dell Euribor a 3 mesi, base 365 (media mensile) pubblicata sul quotidiano Sole 24 Ore del mese antecedente alla data di stipula del contratto di mutuo, arrotondato ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread massimo di 1,500%. Tasso a regime Parametro di riferimento EURIBOR Parametro di riferimento TASSO BCE Tasso di mora Tasso per somministrazioni rateali in conto mutuo Il tasso di interesse sarà pari alla media aritmetica semplice dell Euribor a 3 mesi, base 365 (media mensile) pubblicata sul quotidiano Sole 24 Ore del mese antecedente a quello cui si riferisce la rata in scadenza, arrotondato ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread massimo di 1,000%. Il tasso di interesse sarà pari al tasso di rifinanziamento definito dalla Banca Centrale Europea, così come previsto nel Decreto Legge n. 185/2008 (art. 2 comma 5), con adeguamento puntuale, maggiorato di uno spread massimo di 1,500%. 3,5 punti in più del tasso del mutuo tempo per tempo in vigore. Pari al tasso del mutuo. 3 di 5

5 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Data Valore Tasso di Riferimento BCE Valore Tasso di Riferimento Euribor (3m) 04/09/2014 0,05% 30/09/2014 0,1065% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA (periodo di ammortamento) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 3,00% , ,20 892,64 3,00% ,58 778,04 609,43 3,00% ,60 650,13 467,99 3,00% ,21 576,60 383,26 (*) Solo per mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Commissioni ed oneri specifici connessi alla stipula del contratto di mutuo Spese di istruttoria 100 euro Spese per produzione testo contrattuale idoneo alla stipula (fornito prima che venga fissata data della stipula) Euro 25,00. Oneri fiscali: imposta sostitutiva da trattenersi al momento dell erogazione ai sensi del DPR 601/73 Spese notarili Polizza assicurativa scoppio e incendio sull immobile cauzionale Spese perizia tecnica (obbligatoria) Commissioni ed oneri relativi ad eventuali operazioni successivi alla stipula Refusione spese per svincoli ipotecari parziali o totali Commissioni di incasso per il pagamento della rata Vigente tempo per tempo. Onorari ridotti alla metà (ex art. 39 comma 7, D. Lgs , n. 385), a carico del cliente. Obbligatoria a carico del cliente. spese invio sollecito in caso di mancato pagamento Max euro 15,00. Duplicato quietanze/attestazioni Max euro 15,00. Premio polizza scoppio e incendio Riconferme mutui deliberati Certificazione debiti per successioni Max euro Rinnovazioni ipotecarie Euro 50,00. Corrisposte dal Cliente al tecnico, da lui incaricato, iscritto all albo professionale e scelto all interno di una lista di gradimento predisposta dall istituto bancario. Max euro 100,00 per ogni ente svincolato. Esenti. Obbligatoria e a carico del cliente. Premio unico anticipato, regolato su c/c, contestualmente all erogazione del finanziamento. Max euro 200,00 per ogni delibera di riconferma resasi necessaria per motivi estranei agli uffici e ai collaboratori. Compenso per estinzione anticipata (totale o parziale), se applicabile ai sensi della vigente normativa Spese relative a servizi particolari non in tabella 0% da correlare al capitale restituito anticipatamente, più eventuali oneri fiscali dovuti per estinzioni effettuate entro 18 mesi dalla stipula. Rimborso dei costi da sostenere, previa accettazione del richiedente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca: 5. TEMPI DI EROGAZIONE 1. Durata dell Istruttoria: 15 giorni dalla presentazione completa (perizia inclusa) della documentazione richiesta. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili e dei tempi per l assunzione di garanzie/assicurazioni esterne. 2. Disponibilità dell importo (tempo che intercorre fra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma). Minimo 11 giorni dall avvenuta iscrizione dell ipoteca. 6. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI 1. Estinzione anticipata: la parte mutuataria può rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, a condizione che siano saldati gli eventuali arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice. Nessuna commissione o penale è dovuta nel caso di mutui concessi a persone fisiche che stipulano il contratto per l acquisto o ristrutturazione di immobile adibito ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale. L'estinzione totale, con la restituzione prima della scadenza di tutto quanto ancora dovuto per capitale, interessi corrispettivi e di mora, oneri e spese, comporta la chiusura del rapporto contrattuale di mutuo. 2. Portabilità del mutuo: nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca/Intermediario, non sarà tenuto al pagamento alla banca di alcuna somma diversa da capitale ed interessi corrispettivi, oltre ad eventuali interessi di mora ed oneri incasso rata in presenza di scadenze impagate. Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. 3. Tempi massimi di chiusura del rapporto: dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. 4 di 5

6 4. Reclami: nel caso in cui sorga una controversia tra la parte mutuataria e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto, la parte mutuataria può presentare un reclamo alla Banca, con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Generali S.p.A. Ufficio Reclami Via Ugo Bassi, Milano o per posta elettronica all indirizzo mail Ufficio.Reclami@bancagenerali.it, o via fax al n La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se la parte mutuataria non è soddisfatta o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: o Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. o al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie attraverso le relative procedure specificatamente previste. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca. Al riguardo, il cliente viene invitato a leggere attentamente l apposito documento informativo denominato Organi e procedure di risoluzione delle controversie, contenuto nella parte B della Carta della Relazione con il Cliente. Resta ferma la possibilità di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria secondo i limiti e le modalità di Legge (si veda, in particolare, l art. 5 del D.Lgs. n. 28/2010 in materia di mediazione). Per ulteriori informazioni il cliente può altresì consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente a disposizione presso le filiali e sul sito Internet della Banca 7. LEGENDA Spese di istruttoria Spese di perizia Tasso di ingresso Tasso variabile Rata Preammortamento Ammortamento Parametro di indicizzazione Tasso Annuo Effettivo Glogale (TAEG) Interessi di mora Imposta sostitutiva Pegno Ipoteca Quota capitale Quota interessi Spread Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Perizia Spese per l'analisi di concedibilità. Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Tasso sul periodo di preammortamento, cioè per il periodo che va dal momento di erogazione del mutuo all'inizio dell'ammortamento dello stesso. Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: -una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); -una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo). Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate. Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate. Imposta pari allo 0.25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia reale su bene mobile o su credito. Se il debitore non può pagare il suo debito, il creditore può procedere alla vendita del bene o all escussione del credito. Garanzia reale su un bene immobile. Se il debitore non può pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituiti dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca/Intermediario non sia superiore. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Il sottoscritto/i sottoscritti dichiara/dichiarano di aver ricevuto prima della conclusione del contratto copia del presente Foglio Informativo e copia del documento Principali Diritti del Cliente, nonché copia della Guida pratica al mutuo predisposta da Banca d Italia. Data Luogo Firme 5 di 5