Prodotto finanziario di capitalizzazione

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1 Alleanza Assicurazioni S.p.A. appartenente al Gruppo Generali Prodotto finanziario di capitalizzazione Scheda Sintetica - Informazioni Generali Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Condizioni Contrattuali e Regolamento della Gestione interna separata La Scheda Sintetica e le Condizioni Contrattuali devono essere consegnate all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione del contratto. L Investitore-Contraente può richiedere le Parti I, II, III del Prospetto d offerta. Investimenti

2 SCHEDA SINTETICA 1 di 4 INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO Impresa di Assicurazione Attività finanziarie sottostanti Proposte di investimento finanziario Alleanza Assicurazioni S.p.A.(di seguito la Società ) impresa italiana di assicurazione appartenente al Gruppo Generali Contratto Prodotto finanziario di capitalizzazione denominato Il contratto prevede l investimento in una Gestione interna separata denominata Fondo Euro San Giorgio. Il contratto prevede il versamento di un premio unico. Non sono ammessi versamenti aggiuntivi. L importo minimo del premio è pari a 5.000,00 e l importo massimo pari a ,00. Il contratto prevede la seguente proposta di investimento: Fondo Euro San Giorgio. Le informazioni di dettaglio di tale proposta di investimento sono illustrate nella parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica. Il prodotto consente di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione Finalità del rendimento ottenuto dalla Gestione interna separata cui il contratto è collegato. Opzioni Non sono previste opzioni. contrattuali Durata La durata del contratto è pari a 10 anni. INFORMAZIONI AGGIUNTIVE Informazioni sulle modalità di sottoscrizione La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito modulo di proposta. Il contratto si considera concluso quando l Investitore-Contraente è messo a conoscenza dell accettazione della proposta da parte della Società, ossia alla data di ricevimento della Polizza da parte dell Investitore-Contraente. Il contratto si perfeziona, sempre che sia stato pagato il premio, dalle ore 24 della data di decorrenza indicata in Polizza, fissata entro 5 giorni lavorativi dalla data di sottoscrizione indicata nel modulo di proposta. Per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione, si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d offerta. Switch e versamenti successivi Rimborso del capitale a scadenza Essendo il prodotto collegato solamente alla Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio non sono previsti switch. Il prodotto prevede il rimborso di un capitale a scadenza pari al capitale investito, riproporzionato in seguito ad eventuali riscatti parziali, rivalutato annualmente in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione interna separata, al netto di quanto trattenuto dalla Società. È comunque garantito a scadenza il rendimento minimo del capitale investito pari allo 0,5% annuo. MOD

3 2 di 4 Rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. riscatto) e riduzione Revoca della proposta Diritto di recesso Ulteriore informativa disponibile Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. In caso di riscatto prima della quarta ricorrenza annuale del contratto è prevista una riduzione della rivalutazione per gli ultimi dodici mesi antecedenti la data di richiesta secondo quanto indicato nella seguente tabella: Mesi trascorsi dalla data di decorrenza alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione attribuita per gli ultimi dodici mesi antecedenti la data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 0% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 1% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 2% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto In caso di riscatto a partire dalla quarta ricorrenza annuale non è prevista alcuna riduzione della rivalutazione. L Investitore-Contraente ha inoltre facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, con le stesse modalità della liquidazione totale, purché richieda un importo almeno pari a 500,00 e il capitale maturato residuo non risulti inferiore a 5.000,00. È consentito un riscatto parziale in ogni anno solare. In caso di riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. In caso di riscatto l Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore all investimento finanziario. Il valore di riscatto totale, comunque, non può essere inferiore al capitale investito. Il valore di riscatto parziale non può essere inferiore alla quota parte di capitale investito per la quale si richiede il riscatto. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Sezione B.2) della Parte I del Prospetto d offerta. L Investitore-Contraente può revocare la proposta prima della conclusione del contratto inviando alla Società una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno con l indicazione di tale volontà. La Società è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dall Investitore-Contraente entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione. L Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione inviando alla Società una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno con l indicazione di tale volontà. La Società è tenuta al rimborso del premio, al netto delle spese di emissione, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione. Per informazioni relative al presente prodotto è possibile visitare il sito dove sono pubblicati e possono essere acquisiti, su supporto duraturo, il Prospetto aggiornato, il rendiconto periodico ed il prospetto periodico della composizione, nonché il regolamento della Gestione interna separata. Si evidenzia che la Società è tenuta a comunicare tempestivamente agli Investitori-Contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e le modalità di rivalutazione del capitale. MOD

4 Legge applicabile al contratto Regime linguistico del contratto Reclami Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto a: Alleanza Assicurazioni S.p.A. Tutela Clienti Piazza Fidia, Milano - Italia Fax: tutelaclienti@alleanza.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, per questioni inerenti al contratto e alla CONSOB, per questioni attinenti alla trasparenza informativa, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per le informazioni di dettaglio, si rinvia alla Sezione A) della Parte I del Prospetto d offerta. 3 di 4 Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: dal 31 marzo La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto. MOD

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6 SCHEDA SINTETICA 1 di 7 INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della Gestione interna separata. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento finanziario: Gestione interna separata Fondo Euro San Nome Giorgio. Gestore GENERALI Investments Europe S.p.A. Società di gestione del risparmio. Altre informazioni Codice della proposta di investimento finanziario: 1. Valuta di denominazione Gestione interna separata: Euro. Data di istituzione/inizio operatività Gestione interna separata: 1 maggio Modalità di versamento del premio: il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo compreso tra 5.000,00 e ,00. Non sono ammessi premi aggiuntivi. Il prodotto consente di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla Gestione interna separata cui il contratto è collegato. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Rivalutazione del capitale L ammontare rimborsato a scadenza del contratto sarà determinato in base ad un meccanismo di rivalutazione del capitale investito che dipende dal rendimento rilevato della Gestione interna separata, dall importo trattenuto a titolo di costi di gestione dell investimento finanziario e dal tasso di rendimento minimo garantito dalla Società. Ad ogni ricorrenza annuale il capitale investito, riproporzionato in seguito ad eventuali riscatti parziali, è rivalutato in base al rendimento conseguito dalla Gestione interna separata, al netto di quanto trattenuto a titolo di costo di gestione. A scadenza è comunque garantito un rendimento minimo del capitale investito. Il rendimento riconosciuto all Investitore-Contraente in base al suddetto meccanismo di rivalutazione (c.d. rendimento consolidato) viene consolidato alla scadenza del contratto. Frequenza di rilevazione: La rilevazione del rendimento della Gestione interna separata avviene con frequenza annuale. Frequenza di consolidamento: Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall Investitore-Contraente, avviene alla scadenza del contratto. Si evidenzia che il rendimento della Gestione interna separata è rilevato annualmente, mentre il consolidamento del rendimento è attribuito alla scadenza del contratto. MOD

7 2 di 7 La rivalutazione del capitale avviene considerando il rendimento annuo conseguito dalla Gestione interna separata rilevato al 31 ottobre dell esercizio precedente la rivalutazione. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuale decorre dal 1 novembre al 31 ottobre successivo. Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione interna separata non dipende dalla data di sottoscrizione del contratto, e, quindi, dalla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è indipendente dalla data di rivalutazione periodica del capitale. Rivalutazione del capitale (segue) In caso di riscatto anticipato le rivalutazioni attribuite alle ricorrenze annuali precedenti la richiesta non sono consolidate. Il valore di riscatto, qualora la richiesta avvenga prima della quarta ricorrenza annuale, è pari al capitale investito rivalutato, con il meccanismo di rivalutazione sopra descritto, fino a dodici mesi antecedenti la data di richiesta; nel caso in cui il giorno antecedente di dodici mesi la richiesta, non coincida con una ricorrenza annuale, è attribuita, pro rata temporis, la rivalutazione, con il meccanismo di rivalutazione sopra descritto, per il periodo intercorrente tra l ultima ricorrenza annuale precedente il suddetto giorno e il giorno in questione. Al valore così ottenuto si attribuisce per gli ultimi dodici mesi una rivalutazione secondo quanto indicato nella tabella presente al punto Descrizione dei costi della presente Scheda Sintetica. Nel caso in cui la richiesta avvenga a partire dalla quarta ricorrenza annuale del contratto, il valore di riscatto è pari al capitale investito rivalutato, con il meccanismo di rivalutazione sopra descritto, fino alla data di richiesta. Qualora la richiesta sia effettuata in data diversa dalla ricorrenza annuale, il valore di riscatto è pari al capitale investito rivalutato fino all ultima ricorrenza annuale a cui si aggiunge un ulteriore rivalutazione, calcolata pro rata temporis con il meccanismo di rivalutazione sopra descritto, per il periodo intercorrente tra l ultima ricorrenza annuale e la data di richiesta di riscatto. Ad ogni ricorrenza annuale del contratto il capitale investito viene rivalutato in funzione del tasso di rendimento conseguito, l esercizio precedente, dalla Gestione interna separata cui il contratto è collegato, al netto dell importo trattenuto dalla Società a titolo di costo di gestione dell investimento finanziario. Alla scadenza di contratto è comunque previsto un rendimento minimo garantito del capitale investito. La parte di rendimento della Gestione interna separata retrocessa all Investitore- Contraente (c.d. rendimento retrocesso) è pari al rendimento della Gestione stessa al netto di quanto trattenuto dalla Società. Di seguito la modalità con la quale la Società trattiene tale rendimento: Prelievo in punti percentuali assoluti: Il tasso di rendimento trattenuto è fisso e pari al 1,5%: esso corrisponde al margine sul rendimento rilevato che viene trattenuto dalla Società per la gestione dell investimento finanziario. MOD

8 Con riferimento al tasso di rendimento minimo garantito si riportano le seguenti informazioni: 3 di 7 Tasso di rendimento minimo garantito: 0,5% annuo: tale tasso è fisso e viene applicato in regime di capitalizzazione composta. Rivalutazione del capitale (segue) Frequenza di determinazione: Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione), avviene alla scadenza di contratto. Alla scadenza contrattuale il rendimento riconosciuto all Investitore-Contraente è determinato sulla base dei rendimenti retrocessi annualmente, e comunque non può essere inferiore al rendimento minimo garantito. La Società applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito a scadenza che rimane comunque garantito all Investitore-Contraente. Misura di rivalutazione: La rivalutazione consiste nell attribuire, ad ogni ricorrenza annuale, al capitale investito, il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata cui il contratto è collegato, ridotto del tasso di rendimento trattenuto dalla Società, come sopra specificato. Orizzonte temporale d investimento consigliato Politica di investimento L orizzonte temporale consigliato è pari a 10 anni. La gestione delle risorse è rivolta principalmente verso strumenti di tipo obbligazionario, anche in considerazione del criterio di determinazione del rendimento basato sulla valutazione delle attività al costo storico (prezzo d acquisto) e sul realizzo di redditi. Lo stile di gestione è orientato a prediligere l investimento in titoli emessi da Stati con buoni fondamentali e prospettive, ed in grado di offrire un rendimento cedolare adeguato. Si continuano inoltre a privilegiare corporate bonds emessi da società con rating Investment Grade di scadenza lunga in linea col profilo delle liabilities. L investimento in titoli azionari è effettuato su azioni e quote di OICR azionari prevalentemente allocati su titoli quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti, regolarmente funzionanti. Lo stile di gestione del portafoglio azionario continua a privilegiare l investimento in Società a media/alta capitalizzazione, con solidi fondamentali e orientate alla generazione e distribuzione di cassa al fine di poter usufruire di un buon flusso di dividendi annui. È altresì presente una quota in fondi immobiliari. Gli investimenti sono quasi esclusivamente denominati in Euro. L esposizione in valute diverse (Dollari USA, Sterline inglesi e Franchi svizzeri) è residuale. L area geografica maggiormente rappresentata è l Europa; sono presenti, in misura trascurabile, posizioni in altri paesi (Stati Uniti, altri). Viene perseguito il criterio della diversificazione degli attivi, per cui sono rappresentate più categorie di soggetti emittenti (governativi e società private - corporate), e più settori economici. Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, come definito dal Regolamento IVASS n. 36/11. MOD

9 4 di 7 Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento della Gestione separata è annuale e decorre dal 1 novembre al 31 ottobre successivo. Relativamente al periodo di osservazione, il rendimento si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza dell esercizio al valore medio della gestione separata stessa. Criteri di valorizzazione degli attivi in portafoglio Avvertenza: Le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della Gestione interna separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà della Società sono valutate al prezzo di iscrizione nella Gestione interna separata. Avvertenza: Si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione interna separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della Gestione interna separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. Per le informazioni di dettaglio sull investimento finanziario si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta. MOD

10 COSTI 5 di 7 La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale investito. Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) Voci di costo A Costi di caricamento 0,000% 0,000% Tabella dell investimento finanziario B Commissioni di gestione 1,500% Altri costi contestuali C al versamento 0,000% 0,000% Altri costi successivi D al versamento 0,000% E Bonus e premi 0,000% 0,000% F Spese di emissione 0,133% 0,013% Componenti dell investimento finanziario G Premio versato 100,000% H = G - F Capitale nominale 99,867% I = H - (A+C-E) Capitale investito 99,867% La presente tabella è stata realizzata ipotizzando il versamento di un premio unico pari a Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. MOD

11 6 di 7 Costi a carico dell Investitore-Contraente Spese di emissione La Società, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva dal premio versato un costo fisso pari a 20,00. Costi di caricamento Non sono previsti costi di caricamento. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza In caso di riscatto prima della quarta ricorrenza annuale del contratto è prevista una riduzione della rivalutazione per gli ultimi dodici mesi antecedenti la data di richiesta secondo quanto indicato nella seguente tabella: Descrizione dei costi Mesi trascorsi dalla data di decorrenza alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione attribuita per gli ultimi dodici mesi antecedenti la data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 0% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 1% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 2% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto Costi addebitati alla Gestione interna separata I costi di gestione dell investimento finanziario prevedono una commissione annua pari al 1,50% (tasso di rendimento trattenuto), applicata mediante prelievo sul rendimento della Gestione interna separata. Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. DATI PERIODICI Anno Tasso di rendimento realizzato Tasso di rendimento effettivamente trattenuto dalla Società Tasso effettivamente riconosciuto agli Investitori-Contraenti ,56% 1,50% 3,06% ,34% 1,50% 2,84% ,36% 1,50% 2,86% Rendimento storico ,21% 1,50% 2,71% ,22% 1,50% 2,72% ,01% 1,50% 2,51% ,85% 1,50% 2,35% I dati di rendimento della Gestione interna separata non includono i costi di sottoscrizione né gli eventuali costi di rimborso a carico dell Investitore- Contraente. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. MOD

12 Retrocessione ai distributori Di seguito si riporta la quota parte media percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale previsto dal contratto. Quota parte retrocessa ai distributori ANNO % 7 di 7 Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta. INFORMAZIONI ULTERIORI Valorizzazione dell investimento Il rendiconto annuale e il prospetto annuale della composizione della Gestione interna separata sono pubblicati annualmente sul sito internet Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica: 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche della Scheda sintetica: dal 31 marzo La Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio è offerta dal 2 luglio La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ L Impresa di assicurazione Alleanza Assicurazioni S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A. AMMINISTRATORE DELEGATO Dott. Davide Passero MOD

13 1 di 9 SOMMARIO CONDIZIONI CONTRATTUALI Premessa A) Disciplina del contratto B) Tipologia del contratto C) Definizioni Art. 1 Prestazioni assicurate Art. 2 Rivalutazione delle prestazioni Art. 3 Durata del contratto Art. 4 Riscatto Art. 5 Beneficiari a scadenza Art. 6 Conclusione ed efficacia del contratto, diritto di recesso Art. 7 Pagamento del premio Art. 8 Spese e caricamenti Art. 9 Cessione, pegno e vincolo Art. 10 Pagamento delle somme assicurate Art. 11 Prestiti Art. 12 Duplicato di Polizza Art. 13 Imposte e tasse Art. 14 Legge applicabile al contratto - Foro competente REGOLAMENTO DEL FONDO EURO SAN GIORGIO ALLEGATO 1 MODULO RICHIESTA LIQUIDAZIONE MOD

14 CONDIZIONI CONTRATTUALI 2 di 9 CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE Premessa A) Disciplina del contratto Il contratto denominato è disciplinato esclusivamente: dalle Condizioni Contrattuali che seguono di cui la presente Premessa fa parte integrante; dal modulo di proposta inviato dall Investitore-Contraente alla Società; da quanto indicato nella Polizza, comprese le eventuali Appendici; dalle disposizioni legislative in materia. B) Tipologia del contratto è un contratto di capitalizzazione le cui prestazioni sono direttamente collegate ad una Gestione interna separata denominata Fondo Euro San Giorgio C) Definizioni In aggiunta ai termini ed alle espressioni definite in altre clausole delle presenti Condizioni e dei documenti contrattuali, i termini e le espressioni qui elencati hanno il significato ad essi di seguito attribuito: CAPITALE INVESTITO: il premio pagato dall Investitore-Contraente al netto delle spese di emissione CAPITALE MATURATO: l importo derivante dalle rivalutazioni riconosciute al capitale investito DECORRENZA: data da cui decorrono gli effetti del contratto GESTIONE INTERNA SEPARATA: speciale forma degli investimenti, separata dalle altre attività della Società INVESTITORE-CONTRAENTE: chi stipula il contratto con la Società POLIZZA: il documento contrattuale emesso dalla Società e consegnato all Investitore-Contraente RICORRENZA: anniversario della decorrenza del contratto SOCIETÀ: Alleanza Assicurazioni S.p.A., con sede legale in Milano, Piazza Fidia, 1. Art. 1 Prestazioni assicurate Con il presente contratto di capitalizzazione la Società si impegna a pagare a scadenza ai Beneficiari il Capitale investito, riproporzionato in seguito ad eventuali riscatti parziali, rivalutato periodicamente in base al rendimento conseguito dalla Gestione interna separata, al netto di quanto trattenuto da parte della Società. La rivalutazione attribuita a scadenza al capitale investito non potrà essere inferiore allo 0,5% su base annua. L Investitore-Contraente non deve aver compiuto l ottantunesimo anno di età alla decorrenza del contratto. MOD

15 3 di 9 Art. 2 Rivalutazione delle prestazioni Il contratto riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni. A tal fine la Società gestisce le attività maturate (attività a copertura delle riserve matematiche) nell apposita Gestione interna separata denominata Fondo Euro San Giorgio secondo le modalità e i criteri previsti nell allegato Regolamento. La Società riconosce quindi al contratto una rivalutazione annua delle prestazioni nella misura e secondo le modalità di seguito indicate. Rendimento retrocesso La Società comunica entro il 31 dicembre di ciascun anno il rendimento del Fondo Euro San Giorgio. La parte di rendimento della Gestione interna separata retrocessa all Investitore-Contraente (c.d. rendimento retrocesso) si ottiene sottraendo, al rendimento rilevato della Gestione interna separata, il tasso di rendimento trattenuto dalla Società; quest ultimo è rappresentato da un prelievo in punti percentuali assoluti sul rendimento rilevato, è fisso e pari a 1,50%. Attribuzione della rivalutazione periodica Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, il capitale investito, in vigore a quel momento, è rivalutato in funzione del tasso di rendimento conseguito, l anno precedente, dalla Gestione separata, al netto del tasso di rendimento trattenuto dalla Società, come definito al precedente punto Rendimento retrocesso. Attribuzione della rivalutazione in caso di riscatto In caso di richiesta di riscatto prima della quarta ricorrenza annuale Per la determinazione del valore di riscatto totale si considerano i seguenti periodi: - dalla decorrenza alla penultima ricorrenza (Primo periodo); - dalla fine del Primo periodo a 12 mesi prima della data di richiesta di riscatto (Secondo periodo); - dalla fine del Secondo periodo alla data di richiesta di riscatto (Terzo periodo, corrispondente agli ultimi 12 mesi). Per ciascuno dei sopraccitati periodi la rivalutazione attribuita è la seguente: - Primo periodo: il capitale investito è rivalutato sulla base di quanto previsto al punto Attribuzione della rivalutazione periodica ; - Secondo periodo: il capitale maturato alla fine del Primo periodo è rivalutato sulla base di quanto previsto al punto Attribuzione della rivalutazione periodica. Nel caso in cui il Secondo periodo non corrisponda ad una annualità di contratto la rivalutazione sarà applicata pro rata temporis per tutto il periodo; - Terzo periodo: il capitale maturato alla fine del Secondo periodo è rivalutato secondo quanto previsto nella seguente tabella: Mesi trascorsi dalla data di decorrenza alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione attribuita per gli ultimi dodici mesi antecedenti la data di richiesta di riscatto (Terzo periodo) Rivalutazione pari al minore tra 0% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 1% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto Rivalutazione pari al minore tra 2% e il rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto MOD

16 In caso di richiesta di riscatto a partire dalla quarta ricorrenza annuale del contratto Il valore di riscatto totale è pari al capitale investito rivalutato sulla base di quanto previsto al punto Attribuzione della rivalutazione periodica, fino alla data di richiesta. Qualora la richiesta sia effettuata in data diversa dalla ricorrenza annuale, il valore di riscatto è pari al capitale investito rivalutato fino all ultima ricorrenza annuale a cui si aggiunge un ulteriore rivalutazione, calcolata pro rata temporis, sulla base del rendimento retrocesso in vigore alla data di richiesta, per il periodo intercorrente tra l ultima ricorrenza annuale e la data di richiesta di riscatto. 4 di 9 Comunicazione della rivalutazione La rivalutazione delle prestazioni viene comunicata annualmente all Investitore-Contraente. Art. 3 Durata del contratto La durata del contratto è pari a 10 anni. Art. 4 Riscatto L Investitore-Contraente, trascorsi almeno dodici mesi dalla data di decorrenza, può richiedere, mediante l apposito modulo disponibile presso l Agenzia Generale (Allegato 1) o scrivendo direttamente all Ufficio Liquidazioni della Società, la liquidazione totale o parziale del valore di riscatto. Il valore di riscatto totale è calcolato con le modalità previste al precedente Art. 2. Il valore di riscatto totale non può comunque essere inferiore al Capitale investito. Il riscatto totale risolve il contratto dalla data in cui la relativa comunicazione perviene alla Società. Il contratto, inoltre, consente di riscattare parziali importi almeno pari a 500. È sufficiente che il capitale maturato residuo non risulti inferiore a È consentito un riscatto parziale in ogni anno solare. Il valore di riscatto parziale si determina applicando le medesime modalità previste in caso di riscatto totale. Il valore di riscatto parziale non può essere inferiore alla quota parte di Capitale investito per la quale si richiede il riscatto parziale. In caso di riscatto parziale il contratto rimane in vigore per il residuo ammontare del capitale. Art. 5 Beneficiari a scadenza L Investitore-Contraente designa il/i Beneficiario/i a scadenza e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione mediante comunicazione scritta alla Società o per testamento. La designazione non può essere revocata o modificata dopo che: l Investitore-Contraente e il/i Beneficiario/i abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; si sia verificata la morte dell Investitore-Contraente. In tali casi le operazioni di riscatto, recesso, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Art. 6 Conclusione ed efficacia del contratto, diritto di recesso Il contratto si considera concluso quando l Investitore-Contraente è messo a conoscenza dell accettazione della proposta da parte della Società, ossia dalla data di ricevimento della Polizza da parte dell Investitore- Contraente. MOD

17 5 di 9 Gli effetti del contratto decorrono, sempre che sia stato pagato il premio, dalla data di decorrenza indicata in polizza, fissata entro 5 giorni lavorativi dalla data di sottoscrizione indicata nel modulo di proposta. L Investitore-Contraente è tenuto a compilare e sottoscrivere la sezione F.A.T.C.A. nel modulo di proposta di questo contratto per la raccolta di informazioni sul suo eventuale status di contribuente americano (c.d. U.S. Person). Nel corso della durata contrattuale l Investitore-Contraente si impegna, inoltre, a comunicare tempestivamente per iscritto ad Alleanza Assicurazioni S.p.A. qualsiasi cambiamento di circostanze che incida sulle informazioni indicate in proposta. In ogni caso Alleanza Assicurazioni S.p.A., in conformità alle previsioni normative di settore, verificherà se siano intervenute eventuali variazioni di circostanze rilevanti ai fini F.A.T.C.A. tali da comportare l aggiornamento della classificazione dell Investitore-Contraente come U.S. Person e provvederà, nel caso, alle comunicazioni previste dalla normativa stessa. L Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso. La comunicazione di recesso va inviata ad Alleanza Assicurazioni S.p.A., Piazza Fidia 1, Milano, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, indicando Recesso sulla busta. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore ventiquattro del giorno di spedizione, quale risulta dal timbro postale di invio della relativa comunicazione o dalla data del modulo. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa all Investitore- Contraente, previa consegna della Polizza ed eventuali Appendici, un importo pari al premio versato al netto delle spese di emissione pari a 20. Il presente contratto è soggetto al regime fiscale vigente in Italia, sulla base della dichiarazione di residenza o sede in Italia rilasciata dall Investitore-Contraente in occasione della sottoscrizione della proposta o polizza. L Investitore-Contraente si impegna pertanto a comunicare tempestivamente (entro trenta giorni) alla Società lo spostamento di residenza o sede in altro Stato Membro dell Unione Europea. In caso di mancato adempimento, l Investitore-Contraente sarà responsabile per ogni eventuale pregiudizio causato alla Società in conseguenza della mancata comunicazione, ad esempio per effetto di contestazioni mosse dall Amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza. Art. 7 Pagamento del premio La prestazione è riconosciuta a fronte del pagamento di un premio unico di importo minimo pari a e di un importo massimo pari a comprensivo delle spese di emissione pari a 20. Il pagamento del premio può avvenire a mezzo assegno bancario, circolare o postale non trasferibile intestato alla Società oppure tramite bonifico bancario. Art. 8 Spese e caricamenti La sottoscrizione del presente contratto comporta il pagamento delle spese di emissione pari a 20 che sono prelevate dal premio versato. Art. 9 Cessione, pegno e vincolo L Investitore-Contraente può: cedere il contratto ad altri; MOD

18 darlo in pegno; vincolare le somme assicurate. Le suddette operazioni diventano efficaci solo quando la Società ne abbia fatto annotazione sul contratto originale o su sua Appendice. Nei casi di pegno o vincolo, ogni liquidazione deve essere accompagnata dal consenso scritto del creditore pignoratizio o del vincolatario. Ai sensi di quanto previsto dall Art C.C., la Società può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che spettano verso l Investitore-Contraente originario del presente contratto. 6 di 9 Art. 10 Pagamento delle somme assicurate Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa i seguenti documenti: richiesta scritta dell avente diritto; nel caso in cui l Investitore-Contraente o il/i Beneficiario/i siano minori, copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi spettanti ai minori ed esoneri la Società da ogni responsabilità in ordine al reimpiego delle somme liquidate; copia di un documento di identità e codice fiscale dell avente diritto. In caso di morte dell Investitore-Contraente devono inoltre essere preventivamente consegnati alla Società da parte degli aventi diritto: certificato anagrafico di morte; copia del testamento o dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà autenticati attestante che l Investitore-Contraente è deceduto senza lasciare testamento e contenente l indicazione degli eredi legittimi. La Società effettua ogni pagamento entro trenta giorni dal ricevimento dell intera documentazione necessaria. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori. Ogni pagamento viene effettuato presso l Agenzia Generale che gestisce il contratto oppure tramite bonifico bancario. Art. 11 Prestiti Il presente contratto non consente la concessione di prestiti. Art. 12 Duplicato della Polizza In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell originale della Polizza, l Investitore-Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato sotto la propria responsabilità. Art. 13 Imposte e tasse Le imposte e le tasse relative al contratto sono a carico dell Investitore-Contraente e/o dei Beneficiari e aventi diritto. Art. 14 Legge applicabile al contratto - Foro Competente Al presente contratto si applica la legge italiana. Per le eventuali controversie relative al presente contratto è competente il Foro in cui l Investitore- Contraente o il Beneficiario ha la propria residenza o il domicilio. MOD

19 7 di 9 REGOLAMENTO DEL FONDO EURO SAN GIORGIO 1. Il presente Regolamento disciplina il portafoglio di investimenti, gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla Società, denominato FONDO EURO SAN GIORGIO (la Gestione separata). 2. La Gestione separata è denominata in Euro. 3. Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 1 novembre al 31 ottobre di ogni anno. 4. La Società, nella gestione del portafoglio, attua una politica d investimento prudente orientata verso titoli mobiliari di tipo obbligazionario che mira a massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine mantenendo costantemente un basso livello di rischiosità del portafoglio e perseguendo la stabilità dei rendimenti nel corso del tempo. La scelta degli investimenti è determinata sulla base della struttura degli impegni assunti nell ambito dei contratti assicurativi collegati alla Gestione e dall analisi degli scenari economici e dei mercati di investimento. Nel breve termine, e nel rispetto di tali criteri, è comunque possibile cogliere eventuali opportunità di rendimento. Le principali tipologie di investimento in cui vengono investite le risorse sono: obbligazionario, immobiliare e azionario, come di seguito specificato; l investimento potrà anche essere indiretto attraverso l utilizzo di OICR armonizzati. Investimenti obbligazionari L investimento in strumenti obbligazionari, prevalentemente con rating investment grade, punta ad una diversificazione per settori, emittenti, scadenze, e a garantire un adeguato grado di liquidabilità. In questo ambito sono ricompresi anche strumenti di breve e brevissimo termine quali depositi bancari, pronti contro termine o fondi monetari. Investimenti immobiliari La gestione degli investimenti potrà comprendere attività del comparto immobiliare, inclusi i fondi comuni di investimento, le azioni e le quote di società del medesimo settore. Investimenti azionari Gli investimenti in strumenti finanziari di tipo azionario sono effettuati prevalentemente in titoli quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. La selezione dei singoli titoli azionari è basata sia sull analisi di dati macroeconomici (tra i quali ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valute, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società (dati reddituali, potenzialità di crescita e posizionamento nel mercato). Vi è anche la possibilità di investire in altri strumenti finanziari. Nella gestione degli investimenti, la Società si attiene ai seguenti limiti: Investimenti obbligazionari massimo 100% Investimenti immobiliari massimo 40% Investimenti azionari massimo 35% Investimenti altri strumenti finanziari massimo 10% Possono essere effettuati, inoltre, investimenti in strumenti finanziari derivati nel rispetto di quanto previsto dalla vigente normativa di settore. Possono infine essere effettuati investimenti in attivi emessi dalle controparti di cui all art. 5 del Regolamento IVASS 27 maggio 2008, n. 25 nel limite complessivo massimo del 20% dell attivo della Gestione separata. In tale limite non rientrano gli investimenti in strumenti collettivi di investimento MOD

20 mobiliare o immobiliare istituiti, promossi o gestiti dalle controparti sopra citate per i quali la normativa di riferimento o i relativi regolamenti di gestione non consentano di effettuare operazioni potenzialmente suscettibili di generare conflitti di interesse con società del gruppo di appartenenza della SGR oltre il limite del 20% del patrimonio dell OICR. L Euro è la principale valuta dei titoli presenti nella Gestione separata. Nel rispetto dei criteri previsti dalla normativa di settore è possibile l utilizzo di titoli in altre valute, mantenendo un basso livello di rischiosità. 5. Il valore delle attività della Gestione separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa. 6. Sulla Gestione separata possono gravare unicamente le spese relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della Gestione separata. 7. Il rendimento della Gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi riconducibili al patrimonio della Gestione separata. 8. Il tasso medio di rendimento della Gestione separata, relativo al periodo di osservazione annuale, è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione separata alla giacenza media delle attività della Gestione separata stessa. Il risultato finanziario della Gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione, oltre che dagli utili e dai proventi di cui al precedente paragrafo 7. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese di cui al precedente paragrafo 6 effettivamente sostenute ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della Gestione separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione separata. La giacenza media è determinata in base al valore di iscrizione delle attività nel libro mastro della Gestione separata. 9. La Gestione separata è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione iscritta nell apposito registro previsto dalla normativa vigente. 10. Il presente Regolamento potrà essere modificato per essere adeguato alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di modifiche meno favorevoli per il Contraente. 11. La Gestione separata potrà essere oggetto di fusione o scissione con altre gestioni separate costituite dalla Società aventi caratteristiche similari e politiche di investimento omogenee. La eventuale fusione o la scissione perseguirà in ogni caso l interesse dei Contraenti e non comporterà oneri aggiuntivi a carico di questi ultimi. 12. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di assicurazione. 8 di 9 MOD

21 AGENZIA DELLE ENTRATE UFFICIO REGISTRO MILANO - 9 di 9 ALLEGATO 1 MODULO RICHIESTA LIQUIDAZIONE ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A. - Sede legale Piazza Fidia, Milano tel fax Iscr. nel Reg. Imp. di Milano - C.F. e Partita IVA n Cap. soc.: Euro ,00 i.v. - Società iscritta all Albo Imprese IVASS n soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assicurazioni Generali S.p.A. ed appartenente al Gruppo Generali, iscritto al numero 026 dell Albo dei gruppi assicurativi 1 copia per la Direzione AGENZIA GENERALE DI... Cod. Ag.... DATA INVIO PRECEDENTE MOD. 39/01... DOMANDA DI LIQUIDAZIONE PER (modello valido per TUTTI i prodotti TRANNE Fip Alleata, Pip Alleata Previdenza e Fondo Pensione Aperto AlMeglio) SCAD. CAP. MALATTIE AC ALTA CHIRURGIA A PRESTITO R RISCATTO P SCADENZA P NON RP RISCATTO PARZIALE E EROGAZIONE RENDITA E GRAVI Q SINISTRO RISCATTABILE EPI/LTC Presentata da (Cognome e Nome) in qualità di: Contraente Legale Rappresentante Beneficiario Delegato della POLIZZA n. ultimo premio pagato (mese/anno) Codice Fiscale M F Località di nascita (o Stato estero) Prov. Data di nascita Cittadinanza Seconda Cittadinanza Documento: Carta d identità Passaporto Patente N Data rilascio Scadenza Ente di rilascio Luogo di rilascio Prof. Settore Prof. Cell. Residenza: Indirizzo N Civico C.A.P. Comune Prov. Presso (facoltativo) Domicilio (solo se diverso da residenza): Indirizzo N Civico C.A.P. Comune Prov. Presso (facoltativo) Dichiarazione US-Person del Contraente/Beneficiario: No Sì (allegare Form W-9 ) Codice GIIN: Persona politicamente esposta: Sì No Paese di destinazione delle somme: Italia Altro Rapporto con il Contraente: Appartenenza nucleo familiare Rapporto di lavoro/affari Altro In alternativa, solo in caso di Delegato/Legale Rappresentante del Beneficiario Rapporto con il Beneficiario: Appartenenza nucleo familiare Rapporto di lavoro/affari Altro In caso di riscatto parziale o di accensione prestito importo richiesto:... percentuale richiesta (solo per Valore Futuro):... % IBAN Spazio riservato alla liquidazione tramite bonifico bancario (l avente diritto al pagamento - Contraente/Delegato/Beneficiario deve coincidere con l intestatario del c/c) SWIFT/BIC (per bonifi ci esteri) Intestato a... in qualità di: Contraente Benefi ciario Delegato (vedi modello allegato) Il richiedente prende atto che, con riferimento alla tabella Documenti da presentare, la Società si riserva di chiedere ulteriore documentazione che reputi necessaria per valutare la domanda di liquidazione. Data Firma del Richiedente L Incaricato DOCUMENTI DA PRESENTARE ALTA SCADENZA CAP. RISCATTO EROGAZ. MALATTIE PRESTITO RISCATTO SCADENZA CHIRURGIA NON RISCATTAB. PARZIALE RENDITA GRAVI EPI/LTC SINISTRO 1 polizza o dichiarazione di smarrimento della stessa SÌ SÌ SÌ SÌ SÌ SÌ SÌ 2 decreto del giudice tutelare se l avente diritto alla liquidazione è minorenne SÌ SÌ SÌ SÌ SÌ 3 certifi cato di esistenza in vita dell Assicurato o del Benefi ciario (per le rendite) ovvero attestazione di esistenza in vita dell Assicurato (per i capitali non riscattabili) SÌ SÌ 4 certifi cato anagrafi co di morte SÌ 5 copia del testamento o dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà attestante che l Assicurato è deceduto senza lasciare testamento SÌ 6 rapporto del medico curante (mod. 21) o causa di morte SÌ 7 rapporto del medico curante sulle cause di perdita di autosuffi cienza (mod. 21 LTC) o sulla malattia grave (mod. 21DD) SÌ 8 cartelle cliniche SÌ SÌ SÌ richiesta di esercizio del diritto di opzione (reversibilità, conversione capitale in 9 rendita, conversione rendita in capitale, rendita pagabile in modo certo per 5 anni, SÌ SÌ rendita pagabile in modo certo per 10 anni) 10 idonea attestazione comprovante lo stato di invalidità permanente e l impossibilità di svolgere attività lavorative (per esonero pagamento premi) SÌ 11 documentazione relativa all intervento chirurgico e alle spese sostenute SÌ IN CASO DI EVENTO ACCIDENTALE 12 dichiarazione dell Autorità Giudiziaria sulla dinamica dell incidente SÌ SÌ 13 eventuale giornale che riporti notizia dell incidente SÌ SÌ 14 copia certifi cato autoptico SÌ RISERVATO ALLE OPERAZIONI DI RISCATTO DI POLIZZE EMESSE ENTRO IL 31 DICEMBRE 2000 (PARTNER INCLUSE) Con riferimento a quanto previsto dall art. 13-bis lett. f) del D.P.R. 917/1986, nella versione vigente al 31 dicembre 2000 (V.si stralcio riportato a tergo) il sottoscritto dichiara: A di non aver benefi ciato, in sede di denuncia dei redditi, della detrazione fi scale relativa ai premi pagati; che il suo CODICE FISCALE è Mod (39/01) - 10/2015 B di aver benefi ciato, in sede di denuncia dei redditi, della detrazione fi scale relativamente ai premi pagati nella misura sottoindicata, (specifi care l anno di versamento dei premi ed il corrispondente importo indicato nella successiva dichiarazione dei redditi): anno anno anno anno anno Firma del Contraente Spazio riservato alle annotazioni N.B. La richiesta di riscatto opera l immediata cessazione della copertura del rischio di morte. ALLEANZA ASSICURAZIONI - M I L A N O S.p.A. MOD

22 ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A. Sede legale Piazza Fidia, Milano - tel fax Iscrizione Registro Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA n Capitale sociale: Euro ,00 i.v. Pec: alleanza@pec.alleanza.it - Società iscritta all Albo Imprese IVASS n , soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assicurazioni Generali S.p.A. ed appartenente al Gruppo Generali, iscritto al numero 026 dell Albo dei gruppi assicurativi mod aggiornato a 03/2016