Moneta Elettronica Utilizzo Vantaggi Sicurezza. A cura di Fabrizio Rossi

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1 Moneta Elettronica Utilizzo Vantaggi Sicurezza A cura di Fabrizio Rossi

2 > Home Banking > ATM (comunemente chiamati "Bancomat terminali self per prelevare contanti) > Carte di Credito > POS (Incasso pagamenti) > POS Virtuale per e-commerce

3 Home Banking - Fare Banca da Casa ll servizio di Home Banking consiste nella possibilità di consultare e disporre operazioni bancarie da casa. E' conosciuto anche con i nomi di Internet Banking Home Banking, Online Banking, Banca Online, Banca via internet ecc. Il cliente accede al proprio conto bancario tramite Internet e può compiere le stesse operazioni che solitamente effettua presso lo sportello della banca: emettere bonifici, disporre l'accredito dello stipendio, pagare bollette, acquistare titoli ecc. L Home Banking offre grandi vantaggi sia alle banche sia ai clienti. Le banche possono ridurre il fenomeno delle file e progressivamente ridurre i costi di gestione, i clienti hanno il vantaggio di avere una banca sempre aperta 24 ore al giorno e 7 giorni su 7, con la possibilità di accedere da casa, dall'ufficio o da qualsiasi parte del mondo, purché sia disponibile una connessione ad internet un PC, un Tablet o uno Smartphone. Inoltre, le commissioni applicate sulle operazioni sono mediamente inferiori su internet rispetto a quelle tradizionali. L'invio dell'estratto conto in formato elettronico per esempio è gratuito oppure costa all'utente soltanto pochi centesimi, evitando così di vedersi addebitare dalle banche le spese di spedizione dell'estratto conto cartaceo. Questi vantaggi hanno indotto molti istituti di credito ad offrire il servizio Home Banking gratuitamente o a basso costo. Se si compiono molte operazioni bancarie è quindi conveniente operare tramite Internet Banking.

4 Home Banking - Consultivo Solitamente per l accesso a questo tipo di servizio la Banca rilascia un semplice codice utente ed una password. > Saldo > Movimenti > Consultazione Documenti > Informazioni Conto > Movimenti Carta di Credito

5 Home Banking - Dispositivo La Banca deve garantire al cliente la massima sicurezza per questa tipologia di Home Banking e per questo fornisce oltre ad un codice utente ed una password, ulteriori sistemi di sicurezza per disporre operazioni: Password aggiuntive, dispositivi che generano codici random, password by sms etc.. Invia Disposizione

6 Home Banking - Dispositivo > Bonifici > Ricarica Telefonica > Ricarica Carta Prepagata > Pagamento Utenze > Pagamento Tasse > Pagamento Canone Rai > Pagamento Bollo > Disposizioni Stipendi > Emissioni Disposizioni di Pagamento > Possibilità di operare con conti di altre banche

7 ATM Automated Teller Machine (Bancomat) E lo sportello automatico, detto anche Cash-Dispenser, collocato generalmente presso gli sportelli bancari, consente al titolare di una carta di credito/debito di effettuare prelievi di contanti ed anche di avere informazioni sulla propria situazione contabile. Grazie al collegamento interbancario è possibile effettuare prelievi dal proprio conto corrente da qualsiasi ATM certificato nel mondo in qualsiasi ora del giorno 365 giorni all'anno. In quest'ultimi anni gli ATM si sono evoluti venendo incontro alle esigenze della clientela bancaria, offrendo servizi aggiuntivi come la possibilità di effettuare estratti conto, saldi, ricariche telefoniche, ricariche di carte prepagate, pagamento canone Rai, prenotazione di biglietti aerei,treni etc ma sopratutto alcuni modelli consentono di versare denaro ed assegni con accrediti immediati sul conto corrente. Gli ATM possono essere installati lontano dalle succursali di una Banca, di conseguenza troviamo macchine installate presso centri commerciali, autogrill, fiere, manifestazioni temporanee etc

8 ATM - Alcuni Modelli

9 POS POS acronimo di Point of Sale (Punto di Vendita) è il dispositivo utilizzato presso gli esercizi commerciali che consente di accettare pagamenti tramite carta di debito - credito. Il POS è collegato con il centro elaborazione della banca o alla relativa società che offre il servizio di acquisizione dati, in gergo detto "acquirer" affinché venga autorizzato il relativo addebito in tempo reale, salvo disponibilità fondi sul conto corrente o plafond carta.

10 POS Virtuale È un servizio principalmente offerto dalle Banche ai siti di e-commerce, consente di ricevere e gestire on-line, in tutta sicurezza, i pagamenti tramite Carta di Credito. In pratica svolge le stesse funzioni di un normale POS con il vantaggio di essere attivo 24h su 24h. Per poter integrare il servizio POS all interno del sito e- commerce la Banca fornisce ai programmatori i parametri di installazione con gli standard di sicurezza da seguire.

11 POS Virtuale - Funzione

12 Possibilità di Pagamento: > Contanti; Sistemi di Pagamento Esempio: Acquisto in Negozio > Carta di Debito; > Carta di Credito;

13 Utilizzo di Contanti Pro Maggiore consapevolezza degli importi spesi Cliente Contro Limite di pagamento: con le vigenti normative antiriciclaggio posso pagare in contanti fino ad un massimo di 999,99; Prima di effettuare una spesa devo recarmi in un ATM o in Banca a prelevare una certa somma di denaro (conoscere a priori le mie spese); Rischio Rapina.

14 Utilizzo di contanti Pro Incasso Immediato Esercente Contro Alta giacenza di contante (implica frequenti versamenti in Banca - in ATM - Cassa Continua perdita di tempo e denaro servizio di ritiro banconote da parte della vigilanza alti costi di gestione contante); Rischio Rapina; Rischio di ricevere soldi Falsi.

15 Pro Sistemi di Pagamento Il cliente non deve preoccuparsi di portare con se denaro contante; In caso di furto la carta può essere bloccata; Sicura in quanto per procedere all acquisto occorre digitare un PIN o firmare la ricevuta; Spesa sotto controllo; In caso di utilizzo di carte di credito l addebito avviene il mese successivo in un unica soluzione o rateale; L utilizzo di carte spesso viene incentivato dall istituto di emissione con servizi aggiuntivi o concorsi a premi. Utilizzo Carta di Credito Cliente Contro Malfunzionamento POS esercente o ATM fuori servizio.

16 Pro Sistemi di Pagamento L esercente incassa elettronicamente la somma che gli verrà corrisposta direttamente nel conto corrente dell azienda; Sicurezza di incasso al 100% - Il Pos restituisce in tempo reale il buon fine dell operazione; Non accumula giacenze di denaro; Non incassa falsi; Risolve eventuali problemi con i resti. Pagamento con Carta Esercente Contro Per il servizio POS l esercente paga delle commissioni a fronte di tanti vantaggi

17 Esempio: Acquisto sito E-Commerce

18 Esempio: Acquisto sito E-Commerce

19 Contrassegno Per l esercente l utilizzo di questa forma di pagamento non comporta alcuna commissione di incasso o costi in particolare. Spedisce la merce immediatamente alla conferma dell ordine ed il cliente al momento del ritiro paga la somma dovuta più le spese del contrassegno. Svantaggi per il cliente: Limite di utilizzo di contante, raramente sono accettati in pagamento assegni bancari. Dobbiamo avere disponibile la somma precisa da corrispondere al corriere.

20 Bonifico Ottimo sostituto al Contrassegno, il cliente alla conferma del carrello elettronico, provvede a bonificare l importo sul conto dell esercente. Transazione sicura in Italia, meno all estero. Il bonifico può essere disposto dal proprio Home Banking o dalla Banca. Svantaggi: È rappresentato dal non contestuale pagamento rispetto alla conclusione della transazione in quanto il bonifico impiega minimo 2 giorni lavorativi per essere accreditato al beneficiario.

21 Trasferimento Fondi - PayPal Paypal è attualmente il sistema di trasferimento fondi più utilizzato al mondo, con un numero di utenti che si aggira sui 100 milioni. E un modo semplice, veloce, e sicuro per effettuare pagamenti online. E proprio per questo che oltre il 95% dei pagamenti su ebay avviene tramite PayPal. Come funziona PayPal? Il successo di PayPal è dovuto al fatto che le parti di una transazione non possono venire a conoscenza dei dati sensibili dell altra. Tutto quello di cui hai bisogno per pagare tramite PayPal è un semplice indirizzo . L indirizzo va collegato ad una carta di credito. Quest ultima serve per accreditare o addebitare somme di denaro. Se effettui un pagamento, e sul conto PayPal non hai abbastanza fondi, la somma verrà prelevata dalla carta. Quindi, tutto quello di cui hai bisogno per utilizzare PayPal è: un indirizzo una carta di credito, anche prepagata, oppure un conto bancario Il servizio è gratis per chi paga, o trasferisce fondi, ma non per chi li riceve. Se ricevi un pagamento, dovrai pagare una commissione fissa più una percentuale. La società protegge il 100% dell importo in caso di trasferimento fraudolento.

22 Pagamento con Carta di Credito Il pagamento tramite carta di credito è possibile grazie al POS VIRTUALE che in tempo reale gestisce le transazioni tra l esercente e la carta del cliente.

23 Pagamento con Carta di Credito Se i dati inseriti sono corretti e ci sono fondi sufficienti a terminare l operazione il cliente e l esercente riceveranno degli alert sullo stato dell operazione.

24 Materiale disponibile nella sezione Educazione Finanziaria del sito