Foglio informativo n. 303/018. Operatività con l estero. Rimesse Documentate e Servizio incasso assegni sbf.
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1 Foglio informativo n. 303/018. Operatività con l estero. Rimesse Documentate e Servizio incasso assegni sbf. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Gli strumenti per operare con l estero. Le aziende che operano o decidono di operare con l estero hanno a disposizione vari strumenti di incasso, pagamento e di garanzia per il regolamento delle operazioni nel commercio internazionale. Le imprese possono scegliere, di volta in volta, lo strumento più adatto alle proprie esigenze, alle caratteristiche dell operazione commerciale da porre in essere, alla controparte estera e al relativo Paese estero. I prodotti dell area Estero comprendono: le rimesse dirette: strumenti di incasso e pagamento semplici (ad es. bonifici); le rimesse documentate- servizio incasso di documenti/effetti/assegni: strumenti di regolamento basati su un mandato di incasso di documenti commerciali o finanziari che il venditore conferisce alla banca i crediti documentari e le lettere di credito stand-by: strumenti bancari con i quali le banche assumono l impegno di pagare il venditore/ beneficiario a condizione che i documenti presentati dal venditore siano conformi ai termini e alle condizioni richiesti dal credito e a quanto previsto nelle Norme ed Usi Uniformi relativi ai Crediti Documentari NUU 600 (Ed. 2007) della Camera di Commercio Internazionale; le garanzie bancarie di pagamento rilasciate dalle banche per conto del compratore a favore del venditore; le garanzie bancarie di esecuzione rilasciate dalle banche, per conto del venditore a favore del compratore, a garanzia della buona esecuzione contrattuale del venditore; strumenti di copertura del rischio di cambio su debiti e crediti espressi in divisa. Aggiornato al Pagina 1 di 7
2 Rimesse Documentate: caratteristiche e rischi. La rimessa documentata (o pratica di incasso) è uno strumento per il regolamento delle operazioni commerciali con l estero che consiste nell incasso di documenti (finanziari o commerciali) tramite la banca. E un operazione nella quale il venditore, dopo aver spedito le merci, inoltra i relativi documenti alla banca, con le istruzioni di consegnarli al compratore a determinate condizioni (pagamento, accettazione di tratta, ecc.). Nelle pratiche di incasso la banca non assume responsabilità circa il buon esito dell operazione poiché agisce come semplice mandataria. A cosa serve. La rimessa documentata può essere utilizzata quando tra il venditore ed il compratore esiste un rapporto di fiducia non ancora consolidato e quando la situazione economica, politica e giuridica del paese di importazione è stabile. A chi si rivolge. La rimessa documentata si rivolge principalmente a imprese che operano con controparti commerciali situate in Paesi a basso rischio e/o con le quali sussiste un rapporto di fiducia non ancora consolidato. Caratteristiche delle Rimesse Documentate. Tipologie di documenti. I documenti contenuti nella disposizione di incasso, possono essere: Documenti finanziari: rappresentati da cambiali, pagherò, ricevute di pagamento, assegni ecc. Documenti commerciali: rappresentati da fatture, documenti di trasporto, di assicurazione, ecc. I documenti commerciali possono essere: rappresentativi di merce (es. polizza di carico), senza i quali la merce non può essere ritirata dal compratore; non rappresentativi di merce, o dimostrativi (es: lettera di trasporto aerea, ecc.), aventi solo la funzione di comprovare al compratore l avvenuta spedizione della merce ma non necessari al compratore per ritirare le merci. Nell incasso contro documenti rappresentativi di merce, il venditore ha la certezza che l acquirente potrà ritirare le merci solo dopo aver ritirato i documenti (ed aver eseguito il pagamento o l accettazione della tratta). Tipologie di incassi. In base alla tipologia di documenti (finanziari / commerciali) contenuti nella disposizione di incasso, si può avere: Incasso semplice, se la disposizione contiene solo documenti finanziari (es: tratte, pagherò, assegni ecc.). Incasso documentato, se la disposizione contiene documenti commerciali (es: fatture, documenti di trasporto, ecc.) accompagnati o meno da documenti finanziari. Nel caso di presentazione di assegni (Incasso semplice), questi possono essere negoziati sia mediante invio alla banca estera/corrispondente con la modalità del dopo incasso (per la quale il beneficiario attende la ricezione dei relativo ricavo da parte della banca estera/corrispondente), sia con la modalità dell accredito salvo buon fine (sbf). Quest ultima opzione è consentita solo in presenza di accordi stipulati dalla Banca con specifiche banche corrispondenti per la gestione del servizio. Termini di consegna documenti. Le istruzioni di consegna dei documenti possono essere: contro pagamento a vista (condizione nota anche come D/P - documenti contro pagamento, CAD - cash against documents): il venditore dà istruzioni alla banca di consegnare i documenti al compratore contro il pagamento dell importo pattuito; contro accettazione di tratta (condizione nota anche come D/A - documenti contro accettazione): il venditore dà istruzioni alla banca di consegnare i documenti previa accettazione di uno o più effetti da parte del debitore; contro altri termini e condizioni: il venditore dà istruzioni alla banca di consegnare i documenti contro altre condizioni, ad esempio contro rilascio di lettera di impegno del compratore ad effettuare il pagamento alla scadenza stabilita. Rischi delle Rimesse Documentate. Rischi specifici. Il compratore paga merci o servizi che potrebbero non corrispondere a quanto stabilito contrattualmente. Il venditore è esposto al rischio di mancato ritiro dei documenti e/o mancato pagamento da parte del compratore. Aggiornato al Pagina 2 di 7
3 Rischi generali. Rischio di cambio, se l operazione è espressa in moneta diversa da quella del conto da addebitare/accreditare, in quanto sarà regolata al cambio vigente al momento della negoziazione. Per saperne di più: Norme Uniformi relative agli Incassi (N.U.I.) Pubblicazione n. 522 della Camera di Commercio Internazionale. Altri Servizi relativi all Incasso Assegni. Servizio di incasso di Assegni USA tramite accordo di Final Credit Service. L assegno bancario negli Stati Uniti d America non è considerato un titolo autonomo ed astratto e, pur prevedendo una sua indipendenza dal punto di vista legale, resta legato alla causa che lo ha generato. Il mancato adempimento della prestazione che sottostà alla emissione dell assegno può determinare il mancato pagamento del titolo. A questo scopo viene stipulato dalla Banca un accordo, denominato di Final Credit Service con una corrispondente americana (attualmente Wells Fargo Bank) che consente la negoziazione di assegni statunitensi, tratti su Banche USA e territori USA (Puerto Rico e U.S. Virgin Islands), di importo non inferiore a USD 50 e non superiore a USD , per i quali il cliente desideri una data certa di pagamento o notifica di mancato pagamento, senza la possibilità di eventuali storni successivi. Le caratteristiche sono quelle di un Incasso Definitivo nel caso siano rispettati i requisiti più avanti descritti: certezza dell incasso o del mancato pagamento in tempi predeterminati: esito del titolo dopo sei (6) giorni lavorativi dalla data di ricezione negli USA presso la banca corrispondente, per tutti gli assegni emessi sulla corrispondente americana (attualmente Wells Fargo Bank), su tutte le banche presenti nella città di Philadelphia (Pennsylvania), nonché su tutte le banche presenti nella città di New York (New York), oppure esito del titolo dopo quindici (15) giorni lavorativi dalla data di ricezione negli USA presso la banca corrispondente, per gli assegni emessi su tutte le altre banche presenti negli Stati Uniti e sui suoi territori (Puerto Rico e U.S. Virgin Islands); riduzione di tempi e costi; snellezza operativa, in quanto si evitano le possibili difficoltà correlate nell individuazione della banca trassata. Infatti, il fornitore del servizio cura in maniera accentrata l incasso attraverso i canali federali statunitensi. A tutela della clientela, la banca corrispondente (attualmente Wells Fargo Bank) ha facoltà di chiedere tempi aggiuntivi per ottenere dettagli sulla emissione degli assegni, con avviso alla Banca se dovesse verificarsi la necessità. Per poter utilizzare tale servizio, occorre che gli assegni abbiano i seguenti requisiti: essere originali, integri, non scaduti o postdatati, essere correttamente e completamente compilati non essere contraffatti, mutilati o falsi, essere espressi in Usd essere regolari nella data di emissione e non emessi da oltre 6 mesi; essere girati dal primo e unico beneficiario, presentati per la prima volta per il pagamento e non precedentemente inviati all incasso e restituiti impagati Non essere US Treasury checks o US Postal Money orders pagabili nel territorio statunitense. Nel caso in cui l assegno sia ritenuto non gestibile secondo le regole dell accordo con la banca statunitense, questa potrà restituire il titolo o processarlo sulla base del dopo incasso, con notifica alla banca delle procedure adottate. La corrispondente statunitense non è responsabile nel caso di storno dovuto a: Girata falsa, fraudolenta, assente o contraffatta Qualsiasi informazione falsa, fraudolenta, contraffatta o mancante sul retro dell assegno accettata dalla banca Qualsiasi alterazione sul retro dell assegno Servizio di incasso di Assegni sull estero accreditati Salvo Buon Fine (SBF). Anziché essere assunti per il dopo incasso, gli assegni esteri in euro o in divisa estera, tratti su Banche Estere o da non residenti su banche italiane, possono essere accreditati salvo buon fine (SBF) al cliente, quando tra la Banca e le controparti bancarie estere vi siano specifici accordi di CASH LETTER. Per accordo di Cash letter si intende un accordo tra la Banca e una sua corrispondente estera per l incasso di assegni esteri negoziati alla clientela SBF, al fine di ottenere tempi e costi più contenuti rispetto ad altre modalità di negoziazione. Aggiornato al Pagina 3 di 7
4 Condizioni economiche. Effetti, Assegni (al dopo incasso) e Documenti all'incasso da e sull'estero (Rimesse documentate). Spese fisse. Diritto Fisso 12,00 Spese incasso, modifica, proroga, richiesta d'esito, ritorno insoluti, effetti impagati e protestati, bollatura effetti, ns ritiro presso altre banche, ritiro di altre banche presso la nostra Banca, consegna documenti senza regolamento: diritto fisso per ciascun intervento. Commissioni. Commissioni di incasso per documenti inviati (incassi documentari) 3,0000 per mille (1) Commissioni di incasso per documenti ricevuti (incassi documentari) 3,0000 per mille (1) Commissioni di incasso (incassi semplici) 2,0000 per mille Per effetti, assegni (1) (non Eurocheques), ricevute bancarie inviati o ricevuti Qualora la stessa pratica di incasso comportasse più interventi, anche in tempi diversi (come ad es. la custodia e la successiva presentazione all'incasso di effetti o di impegni al pagamento sottoscritti dal debitore), verranno percepite sia le commissioni per "incassi documentari" che le commissioni per "incassi semplici". A queste spese e commissioni vanno aggiunte le spese e le commissioni (telefoniche, postali, telex ecc.) sostenute a fronte dell'operazione o dello specifico intervento, e vanno applicate le valute come previsto nella sezione "Spese fisse e commissioni ricorrenti". Servizio di incasso Assegni USA tramite accordo di Final Credit Service Costi specifici connessi al servizio: Spese di servizio per assegno (di competenza banca corrispondente) USD 30,00 Spese per restituzione assegno (di competenza banca corrispondente) USD 30,00 Diritto Fisso 12,00 Spese incasso, modifica, proroga, richiesta d'esito, ritorno insoluti, effetti impagati e protestati, bollatura effetti, ns ritiro presso altre banche, ritiro di altre banche presso la nostra Banca, consegna documenti senza regolamento: diritto fisso per ciascun intervento. Commissioni di incasso (incassi semplici) 2,0000 per mille (1) A queste spese vanno aggiunte le spese e le commissioni (telefoniche, postali, telex, ecc.) sostenute a fronte dell'operazione o dello specifico intervento, e vanno applicate le valute come previsto nella sezione "Spese fisse e commissioni ricorrenti" Servizio di incasso di Assegni sull'estero accreditati SBF. Spese e commissioni. Assegni in Euro fino a tratti su/emessi da Banche UE o Italiane. Spese per negoziazione 12,00 Diritto Fisso 12,00 Spese da applicare in caso di insoluto. Assegni in Euro tratti su/emessi da Banche extra Area UE, o di importo superiore a , tratti o emessi da Banche UE o italiane. Spese per negoziazione assegni esteri in Euro 8,00 Aggiornato al Pagina 4 di 7
5 commissione di servizio/trasferimento 1,5000 per mille minimo 4,00 Diritto Fisso 12,00 Spese da applicare in caso di insoluto. Assegni in Divisa estera, inclusi gli assegni tratti su/emessi da Banche UE e Banche del gruppo. Spese per Negoziazione 8,00 Commissione di servizio/trasferimento 1,5000 per mille minimo 4,00 Diritto Fisso 12,00 Spese da applicare in caso di insoluto. A queste spese vanno aggiunte: le spese e le commissioni (telefoniche, postali, telex, ecc.) sostenute a fronte dell'operazione o dello specifico intervento vanno applicate come previsto nella sezione "Spese fisse e commissioni ricorrenti": le spese reclamate da banca corrispondente Le spese e commissioni reclamate dalla banca corrispondente (Spese per incasso assegni, commissioni su impagati, altre spese),verranno totalmente recuperate nei confronti del cliente. Per quanto previsto dagli accordi di "Cash letter", le spese di incasso assegni di pertinenza della banca corrispondente vengono percepite al momento della negoziazione secondo quanto riportato nell'allegato 1 in calce al foglio informativo. La legislazione fiscale di alcuni Paesi (es.: Spagna) prevede che gli assegni circolati all'estero vengano gravati da imposta di bollo che verrà recuperata. Valute - le valute sono espresse in giorni lavorativi Su negoziazione assegni espressi nella stessa moneta del Paese trassato 8 giorni Su negoziazione assegni espressi in moneta diversa dal Paese trassato 15 giorni Su negoziazione assegni tratti su banca estera senza accordi diretti di Cash 15 giorni Letter Su negoziazione assegni esteri in euro tratti su Banche Italiane 5 giorni Su negoziazione assegni esteri in divisa o in euro tratti su Banche del gruppo 3 giorni Gli assegni ritornati insoluti verranno addebitati con la stessa valuta riconosciuta in fase di accredito in conto SBF Spese e Commissioni comuni a tutte le Rimesse Documentate, Servizio incasso assegni USA e Servizi Incasso assegni s.b.f. Spese fisse e commissioni ricorrenti (da sommare alle spese previste per ogni singola operazione). Spese postali, telefoniche, telefax 2,50 (2) Spese per messaggio Swift 2,00 (2) Spese per vettori specializzati e /o celeri, per ogni 500 grammi di peso o frazione, per corrispondenza diretta a: Paesi europei 12,00 (2) Resto del mondo 20,00 (2) Spese per rilascio autorizzazione alla consegna delle merci 20,00 (3) Le spese e le commissioni reclamate dalle banche corrispondenti verranno totalmente recuperate nei confronti del cliente. Commissioni presenti in tutte le operazioni estero e in cambi Commissioni di intervento/servizio per "operazione estero" o "operazione in 1,5000 per mille cambi" (trasformazione di una divisa in un'altra a pronti, a termine o con opzione). minimo 4,00 Valute. Alle operazioni di regolamento inerenti la rimessa documentata si applicano le condizioni e norme previste nel contratto di conto corrente, in essere con il cliente, su cui dette operazioni vengono eseguite. (1) Applicabili indipendentemente dall'esito della pratica (pagamento o insoluto) e dalle modalità di consegna. Le commissioni di incasso verranno percepite anche a fronte di "ritiri" presso i nostri sportelli da parte di banche corrispondenti. Non verranno percepite al "ritiro" da parte della Banca presso altre banche corrispondenti. (2) Se a fronte della stessa operazione si dovesse procedere a più messaggi Swift, comunicazioni telefoniche, telefax o trasmissioni di documenti, la spesa sarà applicata a ciascuno degli interventi effettuati. Aggiornato al Pagina 5 di 7
6 (3) Nei confronti di spedizionieri, ferrovie, compagnie aeree, etc... ad avvenuto assolvimento degli impegni dell'importatore e, quindi, senza impegno della Banca. Reclami. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Legenda. Operazioni Estero Swift Trasformazione di una valuta in un altra a pronti. Trasferimenti all estero o dall estero (comprendendo anche i trasferimenti/versamenti su o da conti di pertinenza estero accesi in Italia), anche a mezzo assegni, eventuali compensazioni, trasferimenti in divise estere tra residenti (anche a mezzo assegni). Acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. E una rete interbancaria che permette lo scambio di messaggi dispositivi e rendicontativi, con struttura e formati prestabiliti, tra entità identificate da una sigla SWIFT registrata (BIC). Negoziazione (acquisto/vendita) di una divisa contro altra divisa in base al cambio di mercato pro tempore vigente per consegna a 2 giorni successivi. Trasformazione di una valuta in un altra a termine. Negoziazione (acquisto/vendita) di una divisa contro altra divisa in base al cambio a termine pro tempore vigente per consegna in data futura. Trasformazione di una valuta in un altra con opzione. Negoziazione a pronti di divisa contro altra in base al cambio strike prefissato riveniente dall esercizio di una opzione valutaria pregressa (in acquisto/vendita) giunta a scadenza. Aggiornato al Pagina 6 di 7
7 Allegato 1: Elenco spese di incasso, di pertinenza banca corrispondente, percepite in sede di negoziazione assegni salvo buon fine. Paese Divisa ammessa Descrizione spesa Spese di incasso Andorra EUR Spese per incasso assegni tratti su banche di EUR 6,00 per assegno Andorra Australia AUD Franco spese AUD 0,00 Austria EUR Franco spese EUR 0,00 Belgio EUR Spese per incasso assegni tratti su banche belga EUR 6,00 per assegno Canada CAD e USD Spese per incasso assegni CAD 0,10 per assegno Danimarca EUR e DKK Spese per incasso assegni DKK 00,00 per assegno Francia EUR Spese per incasso assegni EUR 1,50 per assegno Germania EUR Spese per incasso assegni tratti su banche tedesche EUR 1,00 per assegno Gran Bretagna EUR e GBP Spese per incasso assegni in euro EUR 0,60 per assegno Grecia EUR Spese per incasso assegni in GBP Spese per incasso assegni su banche diverse da National Bank of Greece Spese per incasso assegni su National Bank of Greece: franco spese GBP 0,55 per assegno EUR 0,90 per assegno EUR 0,00 Irlanda EUR Spese per incasso assegni EUR 0,50 per assegno Lussemburgo EUR Spese per incasso assegni EUR 6,00 per assegno Norvegia NOK Franco spese NOK 0,00 Paesi Bassi EUR Spese per incasso assegni tratti su banche EUR 6,00 per assegno olandesi Portogallo EUR. Per altre divise sono Franco spese EUR 0,00 accettati solo assegni tratti su Banco Espirito Santo Spagna EUR Spese per incasso assegni EUR 0,50 per assegno Svezia SEK Spese per incasso assegni EUR 6,00 per assegno Svizzera EUR e CHF Spese per incasso assegni in CHF o EUR CHF 2,80 per assegno Stati Uniti d America USD Spese per incasso assegni USD 1,50 per assegno Aggiornato al Pagina 7 di 7
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