FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO / MUTUO IPOTECARIO CON PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI INVESTIMENTI (B.E.I.)

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1 PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI INVESTIMENTI (B.E.I.) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare FriulAdria S.p.A. Sede legale: Piazza XX Settembre Pordenone Telefono: dall estero: Fax: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: banca@friuladria.it Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS È IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO/ IPOTECARIO CON PROVVISTA DI BANCA EUROPEA DEGLI INVESTIMENTI (B.E.I.) CARATTERISTICHE Il finanziamento B.E.I. (Banca Europea per gli Investimenti), chirografario o ipotecario, è un finanziamento a medio-lungo termine rivolto alle aziende e può essere concesso in quanto è stata stipulata la convenzione fra la Banca e la B.E.I.. Può essere richiesto per il finanziamento di Progetti di Piccole e Medie Imprese nei settori dell industria, dei servizi e del turismo, purché le finalità siano in linea con quelle definite dalla stessa B.E.I.. Qualora il Cliente sia una Piccola Media Impresa (PMI) ed il finanziamento sia destinato al sostegno dei programmi d'investimento, il Cliente può richiedere che tale finanziamento sia assistito da garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI Legge n. 662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni. Il Fondo, che opera con la Banca, provvederà a verificare i requisiti di accesso e valuterà l ammissibilità all intervento di garanzia nelle misure percentuali previste dal Fondo ed entro il massimale tempo per tempo garantito dal Fondo stesso. Per Piccole Medie Imprese (PMI) s'intende l'impresa avente i requisiti dimensionali, settoriali e territoriali indicati nel regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI - Legge n.662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni. Il finanziamento B.E.I. (chirografario o ipotecario) nei casi in cui ne ricorrano i presupposti ai sensi degli artt. 43 e ss. del D.Lgs 385/93 (di seguito anche T.U.B.) è assistito da dal privilegio legale agrario ai sensi dei medesimi articoli del T.U.B. e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (S.G.F.A.). Con la stipula del contratto di finanziamento con provvista B.E.I. il destinatario del finanziamento e gli eventuali garanti prendono atto ed accettano irrevocabilmente che tutti i crediti di qualsiasi natura, anche risarcitoria o restitutoria, esistenti e/o futuri e/o eventuali vantati dalla Banca nei confronti del destinatario del finanziamento e nascenti dal predetto finanziamento e tutte le eventuali garanzie, sono ceduti dalla Banca irrevocabilmente pro-solvendo alla B.E.I. a garanzia della provvista fornita dalla B.E.I. medesima alla Banca finanziatrice. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto - possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, con conseguente aumento dell importo delle rate fino al limite massimo determinato dal tasso massimo applicabile; - possibilità della Banca di risolvere il contratto in caso di mancata destinazione delle somme erogate per le finalità previste, considerando che i finanziamenti con provvista B.E.I. sono strettamente finalizzati agli scopi descritti pagina 1 di 5

2 TASSI FOGLIO INFORMATIVO N PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO/MUTUO IPOTECARIO (B.E.I.) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: MUTUO di EURO di durata pari a 5 ANNI (60 mesi) con rimborso SEMESTRALE FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI TAEG 10,503% 5,300% Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 02/05/2016 al 29/10/2016 Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo VOCI Importo massimo finanziabile Durata Importo minimo : ,00 euro Importo massimo : ,00 euro COSTI comunque non superiore al 100% dell investimento (IVA esclusa) FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI: Minimo : 48 mesi Massimo : 96 mesi : Minimo : 60 mesi Massimo : 120 mesi Per entrambe le tipologie (chirografari-ipotecari) la durata massima è comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento ordinario di 6 mesi. E previsto un preammortamento tecnico necessario ad allineare la scadenza delle rate ai rimborsi semestrali a B.E.I. del 29/04 e 29/10. Tasso Variabile Tasso di interesse nominale annuo FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI Parametro Spread T.A.N. Spread T.A.N. Euribor 360 a 6 mesi +10 punti 9,858% +5 punti 4,858% Parametro di indicizzazione EURIBOR 360 a 6 mesi rilevato alle h antimeridiane (ora di Bruxelles) di un giorno che cade 2 giorni lavorativi immediatamente precedenti quello di valuta di ciascuna erogazione di fondi dalla B.E.I. alla Banca con aggiornamento semestrale. Spread FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI +10 punti +5 punti Tasso di interesse di preammortamento Il tasso previsto per il preammortamento è lo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI: Tasso di piano maggiorato di 3 punti Tasso di mora : Tasso effettivo globale medio pubblicato trimestralmente dal Ministero dell'economia e delle Finanze ai sensi della Legge 108/96 per la categoria Mutui con garanzia ipotecaria aumentato del 50% ed arrotondato allo 0,05 inferiore (attualmente pari al 4,05% per i mutui a tasso variabile) e comunque allo 0,05 inferiore rispetto al tasso di soglia di riferimento così come determinato ai sensi della stessa legge 108/96. Il tasso di mora varia con cadenza trimestrale (1/1, 1/4, 1/7, 1/10) in conformità all aggiornamento del tasso effettivo globale annuo pagina 2 di 5

3 PIANO DI AMMORTAMENTO SPESE FOGLIO INFORMATIVO N Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1,00% dell importo erogato (minimo 500,00) Gestione pratica 0,00 Incasso rata Invio comunicazioni Avviso scadenza rata Rendiconto Documento di sintesi 3,90 per ogni addebito 2,60 per i Finanziamenti chirografari 1,03 per i Finanziamenti ipotecari Da versare solo per pagamenti delle rate non domiciliati in conto corrente 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) Spese per la gestione del rapporto Commissione per decurtazione e estinzione anticipata 1% del capitale estinto anticipatamente Riduzione 250,00 Postergazione 150,00 Variazione / restrizione ipoteca Trasferimento 200,00 Cancellazione 155,00 (non applicata se disposta dalla Banca in caso di avvenuta estinzione del mutuo ai sensi dell art. 40-bis del TUB) Accollo mutuo 350,00 Altro Frazionamento Modifica atto originario Spese per erogazione rateale 180,00 per ogni lotto creato, con un minimo complessivo pari a 645,00 250,00 (Fatto salvo quanto tempo per tempo previsto dalla legge) 130,00 Tipo di ammortamento Piano di ammortamento italiano Tipologia di rata Rata decrescente. Periodicità delle rate Semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 27/04/2015 Euribor 360 a 6 mesi puntuale 0,067% 27/10/2015 Euribor 360 a 6 mesi puntuale 0,008% 29/04/2016 Euribor 360 a 6 mesi puntuale -0,142% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tipologia finanziamento Tasso di interesse applicato Durata del mutuo (anni) Importo rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni CHIROGRAFARIO 9,858% , , ,00 IPOTECARIO 4,858% , , ,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/96), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet pagina 3 di 5

4 SERVIZI ACCESSORI Sono di seguito presentati i servizi accessori collegabili al Finanziamento Chirografario/Mutuo Ipotecario con provvista di Banca Europea degli investimenti (B.E.I.). Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. Polizza Multirischi Business di Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Polizza Vita Business di Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. CAP Copertura Rischi finanziari: copertura finanziaria che garantisce l applicazione di un tasso massimo a fronte dell eventuale scelta di un mutuo a tasso variabile ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Assicurazione immobile obbligatoria contro incendio e scoppio Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi per l Agroalimentare (per i finanziamenti assistiti) Se acquistati attraverso la banca Da regolare direttamente con il perito scelto tra quelli benevisi dalla Banca Ferma restando la facoltà del cliente di sottoscrivere la polizza con qualsiasi compagnia, nel caso in cui il cliente sottoscriva di Reale Mutua Assicurazioni offerta dalla Banca il premio unico anticipato è a totale carico del mutuatario ed è calcolato in base al valore assicurato, alla durata del finanziamento e al ramo economico di appartenenza del mutuatario. - operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi): 0,50% dell importo finanziato, a carico del Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione - operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi) : 0,75% dell importo finanziato, a carico del Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione - Adempimenti notarili - Imposta sostitutiva: Esente, salvo recupero della stessa nei casi di mancata erogazione o di revoca od interruzione delle agevolazioni concesse dalla B.E.I.. TEMPI DI EROGAZIONE PER I MUTUI IPOTECARI - Durata dell istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto - Disponibilità dell importo: contestuale alla stipula purché il Cliente abbia già sottoscritto l assicurazione obbligatoria contro incendio e scoppio. In caso contrario, l importo del finanziamento viene reso disponibile successivamente alla stipula, all atto della presentazione della suddetta polizza assicurativa da parte del cliente. ALTRO - Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula: 2,50 (non applicata a partire dal momento in cui viene concordata la data per la stipula presso il notaio) - Spese rinuncia perfezionamento: 200,00 - Spese dichiarazioni varie (tra cui duplicazione certificazione interessi pagati): 10,00 - Compenso per estinzione anticipata totale o parziale pari al 1% del capitale estinto anticipatamente ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito nel contratto, che non potrà essere superiore al 1% del capitale estinto anticipatamente. L'estinzione totale del mutuo comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Il cliente, che riveste la qualifica di persona fisica, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo ipotecario contratto per le finalità d'acquisto o ristrutturazione di immobili adibiti allo svolgimento dell'attività economica o professionale, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui il cliente che riveste la qualifica di persona fisica o micro-impresa - come definito dall'art. 1, comma 1, lettera t) del D.Lgs 27/01/2010, n. 11 -, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, lo stesso non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. pagina 4 di 5

5 Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Nel caso in cui la Parte mutuataria richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di mutuo. Reclami I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, Parma o all indirizzo mail: reclami@friuladria.it che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere all intermediario; uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto: - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia); - Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36); - Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127); - Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267); - Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia; - ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l altra parte. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Quota capitale Quota interessi Rata decrescente Rata variabile Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Rata la cui quota interessi varia in relazione all andamento di un parametro di indicizzazione. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. pagina 5 di 5