QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO

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1 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO 13^ MENSILITA' INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDITO TREVIGIANO Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede legale e amministrativa: Via Stazione 3-5 / Fanzolo di Vedelago (TV) Tel: 0423/7011 Fax: 0423/ Sito Internet info@creditotrevigiano.it certificata: creditotrevigiano@legalmail.it Iscriz. Registro Imprese di TV, C.F. e P.IVA n Iscriz. Albo Az. Di Credito n C.C.I.A.A. Treviso R.E.A. n Iscriz. Albo Cooperative n A del Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Cod.ABI CHE COS'È IL MUTUO CHIROGRAFARIO Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali, semestrali o annuali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca DESTINATO A: Finanziamento rivolto a professionisti e imprese. Destinato a finanziare il pagamento della 13^ mensilità ai dipendenti PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE TAEG TASSO FISSO QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/06/2016 (ZF/ ) Pagina 1 di 5

2 Capitale: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 6 T.A.E.G.: 4,77% Il TAEG è calcolato considerando: - Periodicità della rata (Mensile) - Spese incasso rata 0,00 (Mensile) - Spese Istruttoria 100,00 - Imposta D.P.R. 601/1973 0,00 - Spese invio trasparenza 2,00 (Annue) e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n. 108/96 Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali ad esempio le spese relative ad eventuali coperture assicurative facoltative. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO Importo massimo finanziabile ,00 Durata Massimo 6 mesi TASSI Tasso di interesse nominale annuo 3,5% Tasso di interesse di preammortamento Pari al tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora (oltre il tasso in vigore) 4 punti percentuali Tasso minimo contrattuale non inferiore a Non previsto SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 100,00 Imposta D.P.R. 601 / 1973 Importo Polizza Assicurativa (facoltativa) SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica 0,00 Incasso rata 0,00 Invio comunicazioni periodiche Trasparenza Accollo mutuo, cambio ragione sociale, frazionamento 300,00 Ristrutturazione / rinegoziazione 0,00 Sospensione pagamento rate 0,00 In base alla normativa vigente Vedi sezione "SERVIZI ACCESSORI" POSTA: 2,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 2,00 NON INVIATA: 2,00 CHIOSCO MULTIMEDIALE: 2,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Compenso onnicomprensivo per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (in % sul debito decurtato) 0,00 Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata (in % sul debito residuo) 0,00 Nota su Compenso onnicomprensivo: Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/06/2016 (ZF/ ) Pagina 2 di 5

3 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità della rata Modo pagamento interessi FRANCESE A RATE COST. POSTIC. Costante all erogazione MENSILE INTERESSI POSTICIPATI Tipo calendario GIORNI CIVILI / 365 Periodicità preammortamento Tipo di pre-ammortamento Base calcolo interessi mora Mensile NESSUN PREAMMORTAMENTO Importo rata Altre spese Recupero spese per Visure Catastali, Cerved, ecc. Max 500,00 Lettere, raccomandate, telegrammi a clientela Max 26,00 Solleciti telefonici Max 26,00 Rilascio certificazioni interessi Max 20,00 Gestione anagrafiche, liberatorie garanzie ecc. Max 70,00 Spese rilascio attestazioni capacità finanziaria, referenze, ecc. Max 150,00 Diritti d urgenza Max 300,00 Le spese saranno pari ai costi Spese per copia documentazione o per copia conforme sostenuti per la produzione della documentazione richiesta Ulteriori spese per diritti d urgenza su richiesta documentazione 15,00 Le condizioni, in fase contrattuale, potranno subire delle notevoli riduzioni al fine di non comportare in nessun modo la formazione di un TAEG superiore ai tassi soglia stabiliti per decreto dal Ministero dell Economia e delle Finanze, Dipartimento del Tesoro ed esposti nei locali aperti al pubblico (Legge 7/3/96 n.108) Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 1 anno Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 1 anno 3,5% ,17 Non previsto Non previsto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni denominate Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente, qualora espressamente richiesta dal cliente. Per maggiori informazioni sulla polizza assicurativa e in particolare sul dettaglio delle coperture, dei relativi limiti, dei costi, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all intermediario, si rimanda al rispettivo Fascicolo Informativo disponibile sul sito internet della banca alla sezione "Trasparenza/Fogli Informativi di Terzi/Assicurazioni" e presso le filiali della banca stessa. In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell Istruttoria Disponibilità dell importo La banca concede il finanziamento, a condizione che l istruttoria abbia esito favorevole, entro 60 giorni dalla richiesta del cliente. Le somme erogate sono messe a disposizione del cliente mediante versamento sul conto corrente a lui intestato/cointestato oppure FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/06/2016 (ZF/ ) Pagina 3 di 5

4 mediante consegna del relativo importo al medesimo, entro 8 giorni dalla stipula, salva l acquisizione delle garanzie concordate (la valuta di accredito è pari al giorno di stipula). ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo/decurtato.. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 8 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami del Credito Trevigiano, Via Stazione 3-5, Fanzolo di Vedelago (TV), indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) creditotrevigiano@legalmail.it o alla casella di posta elettronica reclami@creditotrevigiano.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, se il reclamo riguarda un servizio bancario, entro 90 giorni se il reclamo riguarda un servizio in materia di investimenti. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il Cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Avvertenza: si invita il Cliente a consultare le guide in materia disponibili presso tutte le filiali e sul sito internet della banca. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito del creditore. Imposta sostitutiva Si applica l imposta sostitutiva pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento nel caso di finanziamenti destinati all acquisto, alla costruzione, alla ristrutturazione di un immobile a uso abitativo e relative pertinenze per il quale non ricorrono le condizioni della prima casa. Si applica l imposta sostitutiva pari al 0,25% dell ammontare del finanziamento in tutti gli altri casi. Esente nel caso si tratti di mutuo trasferito da altra banca/intermediario (ai sensi art. 8 D.L. 31/12/2007 convertito con modificazioni nella Legge 40/2007). Istruttoria Spese per le indagini e l analisi espletate dalla banca volte a determinare la Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese capacità di indebitamento del cliente e la forma di finanziamento opportuna. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/06/2016 (ZF/ ) Pagina 4 di 5

5 Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Consumatore Perizia Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM altri finanziamenti, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Assume tale qualifica il cliente persona fisica che richiede il servizio bancario per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 08/06/2016 (ZF/ ) Pagina 5 di 5