FINANZIAMENTO CDP TRANCHED COVER

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1 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo Altri Finanziamenti FINANZIAMENTO CDP TRANCHED COVER INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde (e.mail info@mps.it/ N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL FINANZIAMENTO CDP TRANCHED COVER Si tratta di un finanziamento a medio e lungo termine, erogabile in virtù della concessione al Gruppo Monte dei Paschi di Siena, da parte di CDP (Cassa Depositi e Prestiti S.p.A.), di fondi destinati al sostegno delle Piccole e Medie Imprese (PMI). La presente facilitazione creditizia è destinata, esclusivamente nell ambito della operatività Tranched alle Piccole e Medie Imprese (PMI) autonome operanti in Italia con un organico inferiore a 250 dipendenti (equivalenti a tempo pieno). Ai sensi della Raccomandazione 2003/361/CE, le PMI sono considerate autonome se: (i) meno del 25% del capitale sociale è detenuto da un'altra impresa o da una persona fisica; oppure (ii) il 25% o più del capitale sociale è detenuto da un'altra impresa o da una persona fisica, ma l'organico di gruppo su base consolidata resta comunque inferiore a 250 dipendenti; oppure (iii) il 25% o più del capitale sociale è detenuto da un ente pubblico e tale ente pubblico è un ente locale con un bilancio annuo inferiore a 10 milioni di euro e con meno di abitanti; oppure (iv) fino al 50% del capitale sociale è detenuto da società o istituzioni incluse nelle eccezioni di cui alla Raccomandazione 2003/361/CE, articolo 3, paragrafo 2 dell'allegato [p.es. fondi di capitale di rischio o business angels a condizione che l'investimento sia inferiore a 1,25 milioni di euro nella stessa società, università o centri di ricerca no profit, investitori istituzionali (ad es. fondi pensionistici, assicurazioni) inclusi fondi di sviluppo regionale]. Resta inteso che, in caso di PMI non autonome, le stesse saranno finanziabili a condizione che venga comunque rispettato il suddetto requisito dimensionale relativo al numero di dipendenti. In tal caso, ai fini del calcolo di tale requisito dimensionale, deve essere aggiunto il numero di dipendenti a monte e a valle. In caso di imprese consociate (cioè, un'impresa che detiene tra il 25% e il 50% del capitale sociale di un'altra società), il numero di dipendenti della PMI finanziata deve essere aggregato al numero di dipendenti dell'impresa consociata applicando la percentuale di partecipazione di quest'ultima. In caso di imprese collegate (cioè, un'impresa che detiene oltre il 50% del capitale sociale di un'altra società), il numero di dipendenti della PMI finanziata deve essere aggregato al numero di dipendenti dell'impresa collegata aggiungendo il totale dei dipendenti di quest'ultima. L'aggregazione deve comprendere tutte le imprese consociate situate immediatamente a monte o a valle della PMI finanziata e tutte le imprese a essa collegate. Il finanziamento è finalizzato al supporto di iniziative relative ad investimenti da realizzare e/o in corso di realizzazione, oppure volte a fare fronte ad esigenze di incremento del capitale circolante. Restano in ogni caso escluse le operazioni di ristrutturazione di debiti pregressi che non potranno essere in nessun caso oggetto di finanziamento con fondi CDP.

2 Pag. 2 / 8 Garanzie La Convenzione sottoscritta dal Gruppo Monte dei Paschi di Siena e CDP prevede che i crediti derivanti dai finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela (Piccole e Medie Imprese) debbano essere obbligatoriamente ceduti in garanzia a CDP, con relativa accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove ne ricorrano le condizioni, del garante. Fermo restando la facoltà per la parte mutuataria di esercitare, nei casi previsti dalla legge, la surroga di cui all art. 120 quater del D. Lgs. 385/93 (Portabilità), è fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, i diritti e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione della sopra citata cessione in garanzia a CDP. TIPO DI FINANZIAMENTO E SUOI RISCHI Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,28% Finanziamento di Eur ,00 durata 3 anni con 6 rate semestrali a tasso variabile 6,350% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 29/06/ spread 6,30%) - spese di istruttoria 1,50% - commissione Confidi/Fondo di Garanzia per le PMI non presente Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,72% Finanziamento di Eur ,00 durata 3 anni con 6 rate semestrali a tasso variabile 6,350% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 29/06/ spread 6,30%) - spese di istruttoria 1,50% - commissione Confidi/Fondo di Garanzia per le PMI 1,00% (calcolata sull 80% dell importo del finanziamento) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,04% Finanziamento di Eur ,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali a tasso variabile 6,350% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 29/06/ spread 6,30%) - spese di istruttoria 1,50% - commissione Confidi/Fondo di Garanzia per le PMI non presente Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,35% Finanziamento di Eur ,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali a tasso variabile 6,350% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 29/06/ spread 6,30%) - spese di istruttoria 1,50% - commissione Confidi/Fondo di Garanzia per le PMI 1,00% (calcolata sull 80% dell importo del finanziamento) Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura

3 Pag. 3 / 8 VOCI COSTI Importo del finanziamento Minimo Eur ,00 Massimo Eur ,00 Durata Durate predefinite: 3-5 anni È ammesso un periodo di preammortamento finanziario non superiore a 12 mesi incluso nella durata del finanziamento. Tasso di interesse nominale annuo Tasso variabile: Euribor 6 mesi base spread Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura TASSI Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi base 360 pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore o da altro quotidiano finanziario equipollente, rilevato il secondo giorno lavorativo antecedente il primo gennaio per la rata scadente il 30 giugno immediatamente successivo e rilevato il secondo giorno lavorativo antecedente il primo luglio per la rata scadente il 31 dicembre immediatamente successivo. Qualora i dati concernenti il tasso EURIBOR non venissero come sopra pubblicati nel giorno di rilevazione previsto, sarà preso a base con le stesse modalità il valore dell EUR LIBOR a 6 mesi rilevato dai dati pubblicati dal quotidiano Il Sole 24 Ore o da altro quotidiano finanziario equipollente o dalla pagina Reuters-LIBOR01 pubblicata a cura della British Bankers Association. Spread Massimo 6,30% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Il tasso è calcolato con le medesime modalità adottate per la determinazione del tasso di interesse nominale annuo, come sopra esplicato. Maggiorazione di 3 (tre) punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto sulle singole rate, sempre nei limiti della soglia usura. I relativi interessi di mora saranno calcolati con il metodo di calcolo giorni effettivi/360, dal giorno dell inadempimento sino a quello dell effettivo pagamento. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. VOCI COSTI

4 Pag. 4 / 8 Spese per la stipula del contratto Spese di istruttoria 1,50% dell importo del finanziamento - minimo 500,00 Commissione di gestione Esente SPESE Spese per la gestione del rapporto Proroghe e riduzioni di ammortamento 104,00 Accollo (Subingressi nel finanziamento) 78,00 Spese per conteggio debito residuo Spese certificazione di interessi 8,00 Duplicato di quietanza 5,84 Spese certificazione sussistenza del credito 52,00 Spese copia piano di ammortamento 6,00 26,00 (importo non percepito in caso di effettiva estinzione entro la scadenza della rata in corso al momento della richiesta) Spese amministrative invio rata 2,50 (esente qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Spese per invio lettera di sollecito 5,00 GARANZIA Invio comunicazioni La garanzia della Tranched opera con le seguenti modalità Commissione Confidi / Fondo di Garanzia per le PMI sulla garanzia rilasciata Esente Suddivisione del portafoglio di finanziamenti in tranches di rischio e assunzione, da parte del Garante (Confidi o altro soggetto qualificato), nei limiti di un pegno dallo stesso costituito ( o eventualmente di un impegno di firma) di parte della componente di rischio che sopporta le prime perdite nella misura massima dell 80% (cd. tranche junior). Eventualmente, può essere presente anche una tranche mezzanine che sopporta le perdite, nella misura massima dell 80% (sempre nel limiti del pegno o della garanzia rilasciata), successivamente alla tranche junior. Massimo 5% calcolato sulla base dell importo garantito PIANODI AMMORTAMEN TO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Italiano Decrescente

5 Pag. 5 / 8 Periodicità delle rate Calcolo degli interessi Rate semestrali posticipate con scadenza il 30 giugno ed il 31 dicembre di ogni anno. Il piano di ammortamento può essere preceduto da una rata di preammortamento tecnico di soli interessi e calcolata allo stesso tasso applicato durante il periodo di ammortamento. Tale rata decorre dalla data nella quale è stato reso disponibile il retratto del finanziamento e l inizio dell ammortamento, che inizierà il primo giorno del semestre immediatamente successivo a quello nel quale è avvenuta l erogazione. a) nel periodo di preammortamento: rate di soli interessi calcolati sul capitale erogato, da corrispondere in via posticipata alle scadenze e condizioni previste; b) nel periodo di ammortamento: la quota di interessi di ciascuna rata di ammortamento risulta determinata dal sistema di ammortamento della quota di capitale costante (c.d. di tipo italiano). Gli interessi, sia nel periodo di preammortamento che in quello di ammortamento, saranno calcolati con il metodo di calcolo giorni effettivi/360. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6 mesi base /06/2013 0,337% 30/12/2013 0,389% 27/06/2014 0,303% 30/12/2014 0,171% 29/06/2015 0,050% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Tasso di interesse applicato CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Durata del finanziamento (anni) Importo della prima rata Semestrale per ,00 di capitale 6,350% ,67 6,350% ,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Può essere richiesta dalla Banca l apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate.

6 Pag. 6 / 8 Trattamento tributario: ai sensi del combinato disposto dell art. 5, commi del D.L. 30 settembre 2003, n. 269 e dell art. 3, comma 4 bis, del D.L. 10 febbraio 2009, n. 5 il presente finanziamento e le relative garanzie, di qualunque tipo e da chiunque ed in qualsiasi momento prestate, sono esenti dall imposta di registro, dall imposta di bollo, dalle imposte ipotecaria e catastale e da ogni altra imposta indiretta, nonché ogni altro tributo o diritto, tra cui anche l imposta sostitutiva di cui al D.P.R n ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata La Parte Mutuataria potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale mutuato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, il mutuatario corrisponderà alla Banca un compenso omnicomprensivo pari all 1% del capitale rimborsato anticipatamente. L eventuale estinzione anticipata totale o parziale dovrà avvenire in ogni caso a condizione che ne sia fatta richiesta scritta con un preavviso di almeno 30 giorni. Unitamente al capitale, dovranno essere corrisposti gli interessi maturati sul capitale anticipatamente restituito dall ultima scadenza rateale fino al giorno della restituzione, al tasso applicato alla rata immediatamente precedente alla data della restituzione stessa. Ogni restituzione parziale avrà effetto di diminuire l'importo delle rate successive, fermo restando il numero di esse come originariamente pattuito. Quanto sopra sarà applicato anche nei casi in cui, per inadempienze al contratto o per altra causa, la Banca si trovi in diritto di pretendere l'immediato rimborso dei suoi crediti, comprensivo di capitale, interessi, anche di mora, spese e quant'altro dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di oneri accessori. tutti gli Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo (subingressi nel finanziamento) Si realizza in presenza di un contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito residuo al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo.

7 Pag. 7 / 8 CDP La Cassa Depositi e Prestiti è una Società per azioni a controllo pubblico con la missione istituzionale di finanziare lo sviluppo del Paese. CDP opera nel settore dei finanziamenti pubblici, in quello degli incentivi pubblici al settore produttivo ed alle opere strategiche, sostiene le PMI erogando provvista al settore bancario vincolata a tale scopo. Contribuisce inoltre alla stabilità finanziaria ed allo sviluppo europeo agendo insieme ad altri investitori europei di lungo periodo come la B.E.I. (Banca Europea per gli Investimenti). PMI Piccole e medie imprese Fondo di Garanzia per le PMI Il Fondo di Garanzia per le PMI, istituito dalla legge n. 622/96, articolo 2, comma 100, lettera a), rappresenta il principale strumento nazionale a sostegno dell accesso al credito delle piccole e medie imprese italiane attraverso la concessione della garanzia pubblica. Confidi Consorzio di garanzia collettiva dei fidi che svolge attività di prestazione di garanzie per agevolare le imprese nell accesso ai finanziamenti, a breve e a lungo termine, destinati allo sviluppo delle attività economiche e produttive. Cash Collateral Fondo monetario, costituito in pegno in favore della Banca, in misura pari alla tranche junior del portafoglio di finanziamenti (e, ove presente, anche in misura pari alla tranche mezzanine) a copertura delle prime perdite registrate dal portafoglio. Imposta sostitutiva Nel caso di finanziamenti con durata superiore a 18 mesi, sostituisce le imposte indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo - e viene applicata con aliquote diverse (0,25% o 2%) sull'importo finanziato. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare a tasso variabile) Tasso Euribor Ammortamento Preammortamento il tasso di interesse. Euro Interbank Offered Rate, rappresenta il costo medio dei depositi interbancari del pool delle banche europee componenti l Euribor Panel Steering Committee (Comitato di Gestione dell Euribor), fissato giornalmente alle ore 11. In funzione della durata dei depositi bancari presi a riferimento vengono espresse varie quotazioni che coprono periodi da 1 settimana a 12 mesi (Euribor 1,2,3, mesi etc.), con coefficiente / 360 o /365. E il processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota di capitale e una quota di interessi. Periodo intercorrente tra la data di erogazione del finanziamento e la data di inizio dell ammortamento; nel periodo iniziale di preammortamento le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento italiano Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Portafoglio di finanziamenti Indica l insieme dei finanziamenti erogati dal Finanziatore ed aventi le Quota capitale Quota interessi Rata decrescente Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora caratteristiche indicate nella convenzione e requisiti tali da poter costituire l oggetto di una cartolarizzazione sintetica ai sensi delle Disposizioni di vigilanza prudenziale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costi di perizia, spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.

8 Pag. 8 / 8 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tranched Tranche Junior Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria dei mutui, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a). Indica una modalità operativa con cui la Banca effettua la copertura del rischio di credito in presenza di un Portafoglio di Finanziamenti. In tal caso la Banca acquisisce un unica garanzia, a valere sulle prime perdite che si verificheranno sul Portafoglio di Finanziamenti. La garanzia viene rilasciata da un soggetto qualificato ovvero da un garante professionale (ad es. Confidi) e può essere costituita in forma di pegno (Cash Collateral) o essere rappresentata da un impegno di firma. Di fatto, sul totale di portafoglio si individuano almeno due tranches: - la tranche junior che sopporta le prime perdite che si verificano sul portafoglio e che sono coperte dal garante nei limiti della garanzia prestata; - la tranche senior che sopporta le seconde perdite e resta a totale carico della Banca finanziatrice eventualmente, può essere presente una tranche mezzanine che sopporta il rischio di perdite (sempre nei limiti della garanzia costituita) successivamente alla tranche junior ma prima della tranche senior. Indica la quota del portafoglio garantita dal cash collateral, che sopporta le prime perdite verificatesi in relazione ai finanziamenti costituenti il portafoglio Tranche Mezzanine Indica la quota del portafoglio garantita dal cash collateral, che sopporta le perdite verificatesi in relazione ai finanziamenti costituenti il portafoglio successivamente alla tranche junior ma prima della tranche senior. Tranche Senior Indica la quota di portafoglio il cui rischio di credito rimane in capo al Finanziatore, avente grado di subordinazione minore nel sopportare le perdite sui finanziamenti rispetto alla tranche junior ed all eventuale tranche mezzanine.