La banca delle famiglie che creano valore Pag. 1. Una banca globale, legata al territorio, con al centro il cliente Pag. 2

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1 DOCUMENTAZIONE NELLA CARTELLA La banca delle famiglie che creano valore Pag. 1 Una banca globale, legata al territorio, con al centro il cliente Pag. 2 Dal modello federale a banca specializzata Pag. 4 La struttura organizzativa di UPB Pag. 5 Le tre direzioni operative - La Direzione Private Banking Pag. 6 - La Direzione Investimenti Pag. 8 - La Direzione Wealth Advisory Pag. 10 Le partecipate italiane ed estere Pag. 13 Scheda di sintesi Pag. 14 Milano, luglio 2005

2 1 La banca delle famiglie che creano valore La prima banca private in Italia UniCredit Private Banking (UPB) è la prima banca private in Italia per masse amministrate e diffusione territoriale. Nel 2004 UPB si è posizionata al vertice della classifica di settore in Italia totalizzando complessivi 53 miliardi di Euro di patrimonio gestito, comprese le partecipate. La sola capogruppo UPB ha totalizzato 44,6 miliardi di Euro. Una banca globalmente locale UPB è stata la prima banca italiana interamente dedicata al segmento private a inaugurare un modello di servizio improntato su una capillare presenza territoriale delle proprie risorse. UPB è a tutt oggi l unica banca private che possa contare da un lato su un reale forte radicamento locale e dall altro sulle competenze di un grande gruppo bancario internazionale. Nata nel 2003 a seguito del processo di separazione delle strutture del Gruppo che ha portato alla creazione di 3 banche specializzate per segmento, UPB è il risultato di un percorso di affinamento interno che ha consentito di valorizzare le migliori risorse al servizio delle relazioni storiche con la clientela di alto standing. Oltre 150 punti private, 600 client manager La banca delle famiglie che creano valore Un approccio integrato UPB è presente su tutto il territorio nazionale con oltre 150 punti private e 600 client manager organizzati in 8 aree, in grado di soddisfare le esigenze di tutela e crescita del patrimonio di privati e famiglie con un patrimonio minimo di 500 mila Euro. Con oltre nuclei familiari clienti, UPB si propone come la banca di fiducia delle famiglie, degli imprenditori e dei professionisti che creano valore per il tessuto economico nazionale. UPB adotta un approccio integrato finalizzato alla tutela e alla crescita del patrimonio, con l obiettivo di massimizzare il capitale in tutte le sue componenti. Oltre alla gestione finanziaria del patrimonio, UPB offre un servizio di consulenza a 360 gradi in ambito fiscale, successorio, immobiliare e tutte le soluzioni legate all ottimizzazione del capitale. UPB offre tutti i servizi di carattere bancario, ivi compresa la capacità di erogazione del credito volta a soddisfare le più articolate esigenze della clientela di riferimento. I valori di UPB Migliore banca private in Italia UPB è in grado di proporsi a fianco del tessuto economico-imprenditoriale locale assicurando su tutto il territorio nazionale un elevato livello di servizio basato sui valori chiave di riservatezza, competenza, capacità di innovazione, personalizzazione e qualità del servizio. Nel 2004 UPB si è confermata per il secondo anno consecutivo miglior banca private in Italia aggiudicandosi il premio Euromoney Awards Private Banking.

3 2 Una banca globale, legata al territorio, con al centro il cliente Una struttura dedicata Un approccio integrato UPB dispone di una struttura organizzativa dedicata che valorizza la forte specializzazione dei servizi forniti alla clientela. La missione di UPB è ricercare la conservazione e la crescita del patrimonio in tutte le sue componenti - finanziarie e non - attraverso un modello di servizio caratterizzato da due componenti essenziali. Da un lato UPB si basa su un approccio integrato, personalizzato, multidisciplinare, che fa leva su un approfondita analisi delle esigenze dei clienti e su relazioni di fiducia solide e durevoli. Dall altro, UPB assicura un continuo controllo e un attenta gestione dei rischi a cui è esposto un patrimonio, specie se articolato in diverse categorie di investimento. La centralità del cliente La centralità del cliente è il valore attorno a cui la banca implementa e sviluppa la propria strategia attraverso l ascolto e la comprensione delle esigenze e delle aspettative dei propri interlocutori. La struttura della rete, caratterizzata da un forte orientamento al cliente, prevede che accanto ai client manager, in una logica di lavoro in team, siano presenti le figure di specialisti con competenze diversificate. Una dimensione La profonda conoscenza dei clienti che caratterizza UPB è strettamente legata alla globalmente locale dimensione globalmente locale della banca, ovvero alla sua storica presenza sul territorio. Le sinergie infragruppo L appartenenza ad un Gruppo di respiro internazionale permette ad UPB di far leva su un network di competenze tra cui spicca l attività di Pioneer Investments, la società di asset management del Gruppo UniCredit con centri di ricerca e di investimento in oltre 20 paesi al mondo. UPB può inoltre far leva sui prodotti forniti da case di produzione nazionali ed internazionali di alto standing, tra cui, oltre a Pioneer Investments, UBM per l investment banking, LOCAT per il leasing auto e la nautica, e UniCredit Assicura per il ramo assicurativo. UPB è, infine, in grado di garantire ai propri clienti un servizio globale a 360 gradi mettendo a disposizione, per l attività corporate, le competenze e i servizi di Uni- Credit Banca d Impresa e, per l operatività di banca ordinaria, gli oltre 2600 sportelli di UniCredit Banca, la banca retail del Gruppo.

4 3 I 5 fattori critici di successo Il vantaggio competitivo di UPB scaturisce, in sintesi, da 5 principali fattori critici di successo: presenza capillare e profonda conoscenza del territorio; appartenenza ad un grande Gruppo internazionale; elevata specializzazione dei servizi resi alla clientela; approccio integrato nella gestione del patrimonio; servizio bancario completo.

5 4 Dal modello federale a banca specializzata Fondata nel 2003 Un esperienza di anni nel settore UPB nasce nel gennaio 2003, come realtà altamente qualificata destinata ad operare nel mercato del private banking. A seguito del progetto di separazione delle strutture, che all inizio del 2003 ha portato il gruppo UniCredit ad operare attraverso tre nuovi istituti nazionali specializzati per segmenti di clientela, UPB ha avviato un selettivo processo di valorizzazione delle strutture e risorse interne. Nell ambito delle 7 grandi realtà bancarie che hanno dato vita ad UniCredit sono stati individuati, selezionati e fatti confluire in UPB i nuclei decisionali, le strutture e le risorse migliori nella gestione dell attività di private banking a presidio delle relazioni storiche con la clientela di elevato standing. Migliore banca private in Italia Secondo i principi di valutazione qualitativi del settore, anche nel 2004 UPB si è confermata miglior banca private in Italia aggiudicandosi, per il secondo anno consecutivo, il premio Euromoney Awards Private Banking.

6 5 La struttura organizzativa di UPB La banca è presieduta da Luigi Guidobono Cavalchini Garofoli, mentre la carica di Amministratore Delegato è ricoperta da Dario Frigerio. UPB presenta una struttura organizzativa lineare articolata in tre distinte direzioni operative. 3 direzioni Dalla Direzione Generale, guidata da Dario Prunotto, dipendono 3 specifiche aree di attività: Direzione Private Banking, di cui è responsabile il Vice Direttore Generale Beppe Di Sisto; Direzione Investimenti, di cui è responsabile Manuela D Onofrio; Direzione Wealth Advisory, di cui è responsabile Carlo Giausa. La struttura operativa della Banca Direzione Generale Dario Prunotto CORDUSIO Marco Cascino Direzione Wealth Advisory Carlo Giausa Direzione Private Banking Beppe Di Sisto Direzione Investimenti Manuela D Onofrio Banche estere Aree Commerciali

7 6 Le tre direzioni operative Direzione Private Banking Pianificazione ed integrazione commerciale Attività di planning e gestione info/dati della rete. Gestione commerciale della clientela Attività di comunicazione a supporto della rete. Sviluppo commerciale della clientela La Direzione Private Banking Attività finalizzate alla crescita della rete, individuazione delle sinergie infragruppo, sviluppo iniziative di acquisizione e organizzazione di eventi. Oltre 150 punti private 600 client manager 8 macro regioni La Direzione Private Banking, guidata da Beppe Di Sisto controlla una rete, unica in Italia, di oltre 150 punti private, localizzati su tutto il territorio nazionale. I professionisti impiegati nell area sono complessivamente 872, tra cui 600 client manager, 8 capi area e 14 condirettori di area. Con l obiettivo di presidiare al meglio il territorio nazionale, UPB ha individuato 8 macro regioni omogenee tra loro per profili di comportamento finanziario dei clienti. Nello specifico queste aree sono: Nord- Ovest, Lombardia, Veneto Occidentale, Veneto Orientale, Friuli Venezia Giulia, Emilia, Centro Italia, Centro-Sud Italia.

8 7 Il customer management La formazione delle risorse Attraverso evoluti sistemi di customer management UPB è in grado di comprendere le esigenze della clientela al fine di rendere il modello di servizio e le soluzioni offerte sempre più adeguati ad un contesto di mercato in continua evoluzione. Competenze e formazione professionale sono alla base della competitività di UPB che fa di questi elementi due fattori distintivi di successo. L approccio globale che UPB adotta nei confronti dei clienti tiene conto delle diverse esigenze, non solo finanziarie, ma anche quelle che riguardano l intero patrimonio, compresi gli aspetti legali, fiscali, successori e gli investimenti nel settore dell arte. I client manager UPB possiedono approfondite capacità tecniche, personali e professionali quali la capacità di ascolto, di analisi e di approfondimento e l attitudine a lavorare in team in modo dedicato. 3 figure professionali al servizio del cliente Nella gestione della relazione con il cliente intervengono tre diverse figure di professionisti. Cliente privato Client Manager SIS GFA I client manager, che affiancano costantemente il cliente nella scelta e nella combinazione delle strategie di investimento, sono affiancati da due figure di professionisti con competenze specifiche, in grado di intervenire nella gestione del patrimonio apportando valore nella costruzione di soluzioni individuali. Queste risorse, che rispondono direttamente alla Direzione Investimenti, sono denominati Senior Investment Specialist (SIS), specialisti dei mercati finanziari, e Global Financial Advisor (GFA), esperti con competenze finanziarie allargate ed elevate capacità relazionali al servizio della clientela di più alta fascia.

9 8 Un insieme di servizi bancari e soluzioni extrabancarie UPB mette a disposizione della propria clientela un insieme di numerosi servizi bancari e soluzioni extrabancarie. Tra i prodotti più diffusi tra i clienti di UPB vi sono la Visa Infinite, la prima Black Card di Visa emessa in Italia, e il Value Program, un insieme di servizi finanziari innovativi, abbinati a soluzioni extrabancarie di qualità, che si inseriscono nella logica del tutto compreso propria della banca. La Direzione Investimenti Mission della Direzione Investimenti è assistere la clientela e la rete di bankers nella ricerca di soluzioni finanziarie coerenti con i singoli profili di rischio e con l evoluzione dei mercati. La Direzione, guidata da Manuela D Onofrio, impiega circa 60 professionisti e si articola in quattro distinte aree di business: Direzione Investimenti Active Advisory & Research Asset allocation e attività di trading. Financial Advisory Amministrato Team ad elevata specializzazione e relazione, di supporto ai client manager. Assistenza ai clienti che desiderano investire in autonomia. Sviluppo prodotti Team di lavoro che elabora gli input raccolti dalla rete sul mercato per lo sviluppo di nuovi prodotti. Active Advisory & Research L attività di active advisory and research è condotta da un team di professionisti altamente qualificati con competenze specialistiche maturate nell ambito dei mercati obbligazionari ed azionari e con esperienza pluriennale in attività di trading in azioni, obbligazioni e derivati. Il servizio di active advisory, in particolare, è rivolto ai clienti che desiderano svolgere attività di trading, avvalendosi delle migliori competenze disponibili sul mercato utilizzando anche un servizio di costante monitoraggio delle operazioni in essere.

10 9 Financial Advisory In questa area operano due figure professionali complementari ai client manager: i Global Financial Advisor (GFA) ed i Senior Investment Specialist (SIS). In entrambi i casi si tratta di professionisti che hanno maturato una lunga esperienza nella gestione e nell ottimizzazione di portafogli e che hanno una conoscenza rilevante sia dei mercati che dei prodotti finanziari. I Global Financial Advisor sono professionisti che, oltre ad avere elevate competenze tecniche in materia di costruzioni di portafogli e di prodotti finanziari, hanno sviluppato anche forti capacità relazionali. Queste qualità consentono loro di assistere in modo ottimale i Client Manager ed i clienti di fascia alta nel compito di elaborare soluzioni d investimento personalizzate e flessibili. I Senior Investment Specialist sono professionisti dislocati nelle 8 aree territoriali, dedicati ad assistere i Client Manager nell elaborazione di soluzioni d investimento personalizzate per clienti con un patrimonio compreso tra 1 e 5 milioni di Euro. I Senior Investment Specialist garantiscono un supporto specialistico ai client manager in merito all andamento dei mercati e dei prodotti d investimento finanziari. Amministrato Sviluppo prodotti Gli specialisti di quest area della Direzione Investimenti offrono consulenza a tutti i client manager relativamente all attività di negoziazione in titoli, obbligazionari ed azionari, che i clienti svolgono di propria iniziativa sui diversi mercati finanziari. La Direzione Investimenti ha inoltre la responsabilità di definire, implementare e far evolvere, la gamma di prodotto della banca. A tal fine la stessa fornisce peridiocamente ai vertici della struttura commerciale e alle società prodotto gli input ricevuti dalla rete in relazione alle esigenze della clientela ed alle tendenze di mercato. Tra i prodotti collocati da UPB si evidenziano quelli realizzati in esclusiva delle altre realtà del Gruppo Unicredit, come Pioneer, Unicredit Assicura e UBM, oltre ad una selezione dei migliori prodotti di oltre 20 asset manager internazionali.

11 10 La Direzione Wealth Advisory La Direzione Wealth Advisory, guidata da Carlo Giausa, offre servizi ad elevato valore aggiunto, riconducibili alle attività di Family Office, riservati ai clienti con patrimoni rilevanti e complessi. Tutte le funzioni facenti capo alla Direzione si pongono quindi l obiettivo di fornire ai clienti i servizi propri della consulenza indipendente e si avvalgono di professionalità interne ed esterne al Gruppo. La Direzione Wealth Advisory è altresì responsabile dell attività di coordinamento delle banche estere attive sullo stesso segmento di clientela, in Lussemburgo, Svizzera, nel Principato di Monaco e San Marino. Direzione Wealth Advisory Consulenza legale/fiscale/successoria Ottimizzazione della posizione fiscale e family governance. Business Advisory Consulenza Immobiliare Consulenza agli imprenditori, investment banking per deal di piccole/medie dimensioni. Attività di consulenza nel Real Estate. Consulenza sui rischi di portafoglio Art Advisory Valutazione della coerenza della gestione globale del patrimonio rispetto al profilo di rischio. Interventi finalizzati alla gestione del patrimonio artistico della clientela. 5 aree di intervento Le aree di intervento della Direzione sono cinque: Consulenza legale e fiscale L area di consulenza legale, fiscale e successoria impiega risorse di alto profilo dedicate alla gestione degli aspetti legali e alla pianificazione fiscale e successoria delle famiglie clienti. Un particolare focus è riservato alla risoluzione di problematiche di family governance legate al tema del passaggio generazionale ed alla consulenza relativa alle attività di natura fiduciaria, come ad es. la costituzione di trust e fondazioni.

12 11 Consulenza sui rischi di portafoglio La consulenza sui rischi di portafoglio è un servizio finalizzato a monitorare costantemente l efficienza del patrimonio mobiliare complessivo del cliente, generalmente gestito da più intermediari finanziari. I professionisti dediti a tale attività verificano periodicamente, tramite una serie di indicatori finanziari di risk management, la coerenza tra gli obiettivi di investimento/performance del cliente ed il profilo di rischio del patrimonio, indicando le eventuali correzioni da apportare di volta in volta alla Global Asset Allocation. Business advisory I servizi di business advisory si qualificano come assistenza e consulenza al mondo degli imprenditori in relazione ad operazioni di valutazione aziendale, M&A ed in genere interventi di finanza straordinaria. Si tratta di una vera e propria struttura di corporate finance, composta da 4 persone, che UPB mette al servizio dei propri clienti per affiancarli nei progetti di crescita, diversificazione e delocalizzazione del proprio business. Questo servizio esclusivo si avvantaggia delle forti sinergie operative instaurate sia con altre società del Gruppo (ad es. UniCredit Banca d Impresa, UBM) che esterne per lo studio e la realizzazione dei deal. Consulenza immobiliare L area di consulenza immobiliare offre assistenza completa sulle tematiche relative al real estate sia nella fase di valutazione degli immobili che nell assistenza sul fronte della strutturazione legale, fiscale e finanziaria degli investimenti. Un attività di particolare interesse in questo ambito è rappresentata dalla consulenza sui fondi immobiliari riservati, uno strumento di investimento e ottimizzazione per patrimoni privati di grandi dimensioni. I consulenti attivi in questa area sono 2.

13 12 Art Advisory L Art Advisory fornisce un insieme di servizi integrati relativi al mondo dell arte: dalla consulenza sulla compravendita, all'assistenza tecnico-logistica (trasporto, custodia, restauro), alle valutazioni di carattere altamente qualificato. UPB ha stipulato accordi di partnership con i più importanti attori internazionali del mercato dell arte (case d asta, galleristi, collezionisti) al fine di garantire alla clientela risposte specifiche in ogni ambito.

14 13 Le partecipate italiane ed estere UniCredit Private Banking controlla direttamente le principali società del Gruppo, italiane ed estere, operanti sullo stesso segmento di clientela: Cordusio Fiduciaria, UniCredit Suisse, Banque Monègasque de Gestion, Banca Agricola Commerciale della Repubblica di San Marino e Unicredit International Bank Luxembourg S.A. Cordusio Fiduciaria Cordusio Fiduciaria, controllata al 100% da UPB e guidata da Marco Cascino, è la prima fiduciaria italiana per dimensioni, con masse amministrate per circa 7 miliardi di Euro al Oltre ai più tipici servizi di gestione fiduciaria, Cordusio si inserisce nella struttura della banca con l obiettivo di rispondere alle esigenze degli ultra high net worth individuals (clienti con patrimoni superiori ai 25 milioni di euro). Le banche estere UniCredit (Suisse) Bank S.A., controllata al 100% da UPB, gestisce masse per quasi 600 milioni di euro ( ) ed impiega 25 risorse. Dal 2004 la banca ha attivato un ufficio di rappresentanza a Istanbul dove promuove servizi private nell area. Banque Monegasque de Gestion, controllata al 100% da UPB, con i suoi 2000 clienti gestisce masse per oltre 800 milioni di euro ed impiega 42 risorse. Banca Agricola Commerciale della Repubblica di San Marino, controllata al 85,35% da UPB, gestisce un patrimonio di 2,6 miliardi di Euro ( ), è costituita da 8 filiali diffuse sul territorio della Repubblica di San Marino e impiega 102 risorse. Dal 2001 è stata autorizzata dell istituto di Credito Sammarinese ad operare direttamente sui mercati internazionali. UniCredit International Bank S.A. è nata nel novembre 2004 dalla trasformazione della filiale lussemburghese di UniCredit. Gestisce un patrimonio di milioni di Euro (31/12/2004) ed impegna 29 risorse. La sua attività è finalizzata ad offrire prodotti e servizi alla clientela private e corporate di tutti i Paesi presidiati da UniCredit.

15 14 Scheda di sintesi Anno di fondazione: 2003 Denominazione e sede legale: Presidente: UniCredit Private Banking Via Alfieri, Torino Luigi Guidobono Cavalchini Garofoli Amministratore Delegato: Dario Frigerio Direttore Generale: Dario Prunotto Vice-Direttore Generale: Beppe Di Sisto Numero punti private: oltre 150 Numero di private banker: 600 Masse amministrate: 53 miliardi di Euro al comprese le partecipate di cui 44,6 miliardi di Euro gestiti dalla sola capogruppo UPB Raccolta netta: 6,3 miliardi di Euro al di cui 4,9 miliardi di Euro di pacchetti azionari riferibili a partecipazioni qualificate