Prospetto Base per il Programma di emissione di prestiti obbligazionari denominati:

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1 Prospetto Base per il Programma di emissione di prestiti obbligazionari denominati: Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Fisso Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile Banca Centropadana Credito Cooperativo Step Up / Step Up Amortizing Banca Centropadana Zero Coupon Documento depositato presso la CONSOB in data 02 luglio 2012 a seguito del nulla osta comunicato con nota n del 20 giugno 2012 Sede sociale in Piazza IV Novembre 11, Guardamiglio (LO) Iscritta all Albo delle Banche al n. 5380, all Albo delle Società Cooperative al n. A e al Registro delle Imprese Tribunale di Lodi al n Codice Fiscale e Partita IVA

2 Sede sociale in Piazza IV Novembre Guardamiglio (LO) Iscritta all Albo delle Banche al n. 5380, all Albo delle Società Cooperative al n. A e al Registro delle Imprese Tribunale di Lodi al n , Codice Fiscale e Partita IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle Banche del Credito Cooperativo PROSPETTO DI BASE DI BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO - SOCIETA COOPERATIVA In qualità di Emittente, Offerente e Responsabile del Collocamento PROGRAMMA DI EMISSIONE di prestiti obbligazionari denominati: Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Fisso Banca Centropadana Credito Cooperativo Step Up/Step Up Amortizing Banca Centropadana Credito Cooperativo Zero Coupon Il presente Documento costituisce il Prospetto di Base (il "Prospetto di Base") ai fini della Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva Prospetto") ed è redatto in conformità agli articoli 22 e 26 del Regolamento 2004/809/CE ed all articolo 6 del regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche. Depositato presso la CONSOB in data 02/07/2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 20/06/2012. L'adempimento di pubblicazione del Prospetto di Base non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Il presente Prospetto di Base è a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede legale di Banca Centropadana - Società Cooperativa, Piazza IV Novembre, Guardamiglio (LO) e presso il sito internet della Banca all indirizzo Il presente Prospetto di Base si compone del Documento di Registrazione ("Documento di Registrazione") che contiene informazioni di Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, in qualità di Emittente di una o più serie di emissioni (ciascuna un "Prestito Obbligazionario"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore ad Euro (le "Obbligazioni" e ciascuna una "Obbligazione"), di una Nota Informativa sugli strumenti finanziari (la "Nota Informativa") che contiene informazioni relative a ciascuna serie di emissioni di Obbligazioni e di una Nota di Sintesi (la "Nota di Sintesi") che riassume le caratteristiche dell'emittente e degli Strumenti Finanziari, nonché i rischi associati agli stessi. L'investitore è invitato a leggere con particolare attenzione la sezione "Fattori di Rischio". In occasione di ciascun Prestito, l'emittente predisporrà delle condizioni definitive che descriveranno le caratteristiche delle obbligazioni e che saranno pubblicate entro il giorno antecedente l'inizio dell'offerta (le "Condizioni Definitive").

3 INDICE SEZIONE I DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA PERSONE RESPONSABILI Indicazione delle persone responsabili Dichiarazione di responsabilità...7 SEZIONE II - DESCRIZIONE GENERALE DEL PROGRAMMA...8 SEZIONE III - NOTA DI SINTESI FATTORI DI RISCHIO INFORMAZIONI SULL EMITTENTE Storia ed evoluzione dell Emittente Principali azionisti e partecipazioni Organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza Società di revisione Rating dell emittente Panoramica delle attività Informativa sui mercati Principali indicatori finanziari Dichiarazione attestante che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali Informazioni su tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell'emittente almeno per l'esercizio in corso Cambiamenti significativi nella situazione finanziaria dell Emittente Fatti recenti verificatesi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevanti per la valutazione della sua solvibilità INFORMAZIONI SUGLI STRUMENTI FINANZIARI Durata Collocamento Categorie di potenziali investitori Criteri di riparto Prezzo di emissione Regime fiscale Restrizioni alla trasferibilità Mercati presso i quali è richiesta l ammissione Documenti accessibili al pubblico...16 SEZIONE IV - FATTORI DI RISCHIO FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL'EMITTENTE FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI SINGOLI STRUMENTI FINANZIARI OFFERTI...17 SEZIONE V - DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE PERSONE RESPONSABILI REVISORI LEGALI DEI CONTI FATTORI DI RISCHIO Principali indicatori finanziari INFORMAZIONI SULL EMITTENTE Storia ed evoluzione dell Emittente Denominazione legale e commerciale Luogo di registrazione dell Emittente e suo numero di registrazione Data di costituzione e durata dell Emittente Domicilio e forma giuridica dell Emittente Fatti recenti verificatesi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevanti per la valutazione della sua solvibilità PANORAMA DELLE ATTIVITA Breve descrizione delle principali attività dell Emittente con indicazione delle principali categorie di prodotti venduti e/o servizi prestati Indicazione dei nuovi prodotti e/o delle nuove attività Principali mercati Posizione concorrenziale dell emittente STRUTTURA ORGANIZZATIVA Se l Emittente fa parte di un gruppo, breve descrizione del gruppo Dipendenza dell emittente da altri soggetti all interno del gruppo INFORMAZIONI SULLE TENDENZE PREVISTE Dichiarazione attestante che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali Informazioni su tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell'emittente almeno per l'esercizio in corso PREVISIONI STIME ORGANI DI AMMINISTRAZIONE, DI DIREZIONE E DI VIGILANZA Nome, indirizzo e funzioni presso l' emittente Conflitti di interesse degli organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza PRINCIPALI AZIONISTI Azioni di controllo Variazioni dell assetto di controllo dell emittente INFORMAZIONI FINANZIARIE Informazioni finanziarie relative agli esercizi passati Bilanci Revisione delle informazioni finanziarie annuali relative agli esercizi passati Dichiarazione attestante che le informazioni finanziarie relative agli esercizi passati sono state sottoposte a revisione Indicazione di altre informazioni contenute nel documento di registrazione Date delle ultime informazioni finanziarie Informazioni finanziarie infrannuali e altre informazioni finanziarie Procedimenti giudiziari e arbitrali...29 Pag. 2/118

4 INDICE 11.7 Cambiamenti significativi nella situazione finanziaria dell Emittente CONTRATTI IMPORTANTI INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI, PARERI DI ESPERTI E DICHIARAZIONI DI INTERESSI DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO PARTE A PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA TASSO VARIABILE PERSONE RESPONSABILI FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Esemplificazione dei rendimenti Fattori di rischio relativi ai titoli offerti Esemplificazione dei rendimenti e scomposizione del prezzo di emissione INFORMAZIONI FONDAMENTALI Interessi di persone fisiche e giuridiche partecipanti all emissione / all offerta Ragioni dell offerta e impiego dei proventi INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE Descrizione degli strumenti finanziari La legislazione in base alla quale gli strumenti finanziari sono stati creati Forma degli strumenti finanziari e soggetto incaricato della tenuta dei registri Valuta di emissione degli strumenti finanziari Ranking degli strumenti finanziari Diritti connessi agli strumenti finanziari Tasso di interesse nominale e le disposizioni relative agli interessi da pagare Data di scadenza e modalità di ammortamento del prestito e procedura di rimborso del capitale Il rendimento effettivo Rappresentanza degli obbligazionisti Delibere, autorizzazioni e approvazioni Data di emissione degli strumenti finanziari Restrizioni alla libera trasferibilità degli strumenti finanziari Regime fiscale CONDIZIONI DELL OFFERTA Statistiche relative all offerta, calendario previsto e modalità di sottoscrizione dell offerta Condizioni alle quali l offerta è subordinata Ammontare totale dell offerta Periodo di validità dell offerta Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari Diffusione dei risultati dell offerta Eventuali diritti di prelazione Piano di ripartizione e di assegnazione Destinatari dell Offerta Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato Fissazione del prezzo Collocamento e sottoscrizione I soggetti incaricati del collocamento Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario Accordi di sottoscrizione AMMISSIONE ALLA NEGOZIAZIONE E MODALITÀ DI NEGOZIAZIONE Mercati presso i quali è stata richiesta l ammissione alle negoziazioni degli strumenti finanziari Quotazione su altri mercati regolamentati Mercato Secondario INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI Consulenti legati all Emissione Informazioni contenute nella Nota Informativa sottoposte a revisione Pareri o relazioni di esperti, indirizzo e qualifica Informazioni provenienti da terzi Rating dell Emittente e dello strumento finanziario Condizioni Definitive GARANZIE Natura delle Garanzie Campo di applicazione della garanzia Informazioni sul garante REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA TASSO VARIABILE MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE - OBBLIGAZIONI TASSO VARIABILE...49 PARTE B: PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETÀ COOPERATIVA TASSO FISSO PERSONE RESPONSABILI FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Esemplificazione dei rendimenti Fattori di rischio relativi ai titoli offerti Esemplificazione dei rendimenti e scomposizione del prezzo di emissione INFORMAZIONI FONDAMENTALI Interessi di persone fisiche e giuridiche partecipanti all emissione / all offerta...62 Pag. 3/118

5 INDICE 3.2 Ragioni dell offerta e impiego dei proventi INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE Descrizione degli strumenti finanziari Legislazione in base alla quale gli strumenti finanziari sono stati creati Forma degli strumenti finanziari e soggetto incaricato della tenuta dei registri Valuta di emissione degli strumenti finanziari Ranking degli strumenti finanziari Diritti connessi agli strumenti finanziari Tasso di interesse nominale e disposizioni relative agli interessi da pagare Data di scadenza e modalità di ammortamento del prestito e procedura di rimborso del capitale Rendimento effettivo Rappresentanza degli obbligazionisti Delibere, autorizzazioni e approvazioni Data di emissione degli strumenti finanziari Restrizioni alla libera trasferibilità degli strumenti finanziari Regime fiscale CONDIZIONI DELL OFFERTA Statistiche relative all offerta, calendario previsto e modalità di sottoscrizione dell offerta Condizioni alle quali l offerta è subordinata Ammontare totale dell offerta Periodo di validità dell offerta Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari Diffusione dei risultati dell offerta Eventuali diritti di prelazione Piano di ripartizione e di assegnazione Destinatari dell Offerta Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato Fissazione del prezzo Collocamento e sottoscrizione I soggetti incaricati del collocamento Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario Accordi di sottoscrizione AMMISSIONE ALLA NEGOZIAZIONE E MODALITÀ DI NEGOZIAZIONE Mercati presso i quali è stata richiesta l ammissione alle negoziazioni degli strumenti finanziari Quotazione su altri mercati regolamentati Mercato secondario INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI Consulenti legati all Emissione Informazioni contenute nella Nota Informativa sottoposte a revisione Pareri o relazioni di esperti, indirizzo e qualifica Informazioni provenienti da terzi Rating dell Emittente e dello strumento finanziario Condizioni Definitive GARANZIE Natura della garanzia Campo di applicazione della garanzia Informazioni sul garante REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETÀ COOPERATIVA TASSO FISSO MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO...70 PARTE C: PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA STEP-UP/STEP-UP AMORTIZING PERSONE RESPONSABILI FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Esemplificazione dei rendimenti Fattori di rischio relativi ai titoli offerti Esemplificazione dei rendimenti INFORMAZIONI FONDAMENTALI Interessi di persone fisiche e giuridiche partecipanti all emissione / all offerta Ragioni dell offerta e impiego dei proventi INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE Descrizione degli strumenti finanziari La legislazione in base alla quale gli strumenti finanziari sono stati creati Forma degli strumenti finanziari e soggetto incaricato della tenuta dei registri Valuta di emissione degli strumenti finanziari Ranking degli strumenti finanziari Diritti connessi agli strumenti finanziari Tasso di interesse nominale e le disposizioni relative agli interessi da pagare Data di scadenza e modalità di ammortamento del prestito e procedura di rimborso del capitale Il rendimento effettivo Rappresentanza degli obbligazionisti...86 Pag. 4/118

6 INDICE 4.11 Delibere, autorizzazioni e approvazioni Data di emissione degli strumenti finanziari Restrizioni alla libera trasferibilità degli strumenti finanziari Regime fiscale CONDIZIONI DELL OFFERTA Statistiche relative all offerta, calendario previsto e modalità di sottoscrizione dell offerta Condizioni alle quali l offerta è subordinata Ammontare totale dell offerta Periodo di validità dell offerta Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari Diffusione dei risultati dell offerta Eventuali diritti di prelazione Piano di ripartizione e di assegnazione Destinatari dell Offerta Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato Fissazione del prezzo Collocamento e sottoscrizione I soggetti incaricati del collocamento Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario Accordi di sottoscrizione AMMISSIONE ALLA NEGOZIAZIONE E MODALITÀ DI NEGOZIAZIONE Mercati presso i quali è stata richiesta l ammissione alle negoziazioni degli strumenti finanziari Quotazione su altri mercati regolamentati Mercato secondario INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI Consulenti legati all Emissione Informazioni contenute nella Nota Informativa sottoposte a revisione Pareri o relazioni di esperti, indirizzo e qualifica Informazioni provenienti da terzi Rating dell Emittente e dello strumento finanziario Condizioni Definitive GARANZIE Natura della garanzia Campo di applicazione della garanzia Informazioni da comunicare riguardo il garante REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA TASSO STEP-UP / STEP-UP AMORTIZING MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE OBBLIGAZIONI STEP UP/STEP UP AMORTIZING...93 PARTE D PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA ZERO COUPON PERSONE RESPONSABILI FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Esemplificazione dei rendimenti Fattori di rischio relativi ai titoli offerti Esemplificazione dei rendimenti e scomposizione del prezzo di emissione INFORMAZIONI FONDAMENTALI Interessi di persone fisiche e giuridiche partecipanti all emissione/ all offerta Ragioni dell offerta e impiego dei proventi INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE Descrizione degli strumenti finanziari La legislazione in base alla quale gli strumenti finanziari sono stati creati Forma degli strumenti finanziari e soggetto incaricato della tenuta dei registri Valuta di emissione degli strumenti finanziari Ranking degli strumenti finanziari Diritti connessi agli strumenti finanziari Tasso di interesse nominale e le disposizioni relative agli interessi da pagare Data di scadenza e modalità di ammortamento del prestito e procedura di rimborso del capitale Il rendimento effettivo Rappresentanza degli obbligazionisti Delibere, autorizzazioni e approvazioni Data di emissione degli strumenti finanziari Restrizioni alla libera trasferibilità degli strumenti finanziari Regime fiscale CONDIZIONI DELL OFFERTA Statistiche relative all offerta, calendario previsto e modalità di sottoscrizione dell offerta Condizioni alle quali l offerta è subordinata Ammontare totale dell offerta Periodo di validità dell offerta Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari Pag. 5/118

7 INDICE Diffusione dei risultati dell offerta Eventuali diritti di prelazione Piano di ripartizione e di assegnazione Destinatari dell Offerta Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato Fissazione del prezzo Collocamento e sottoscrizione I soggetti incaricati del collocamento Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario Accordi di sottoscrizione AMMISSIONE ALLA NEGOZIAZIONE E MODALITÀ DI NEGOZIAZIONE Mercati presso i quali è stata richiesta l ammissione alle negoziazioni degli strumenti finanziari Quotazione su altri mercati regolamentati Mercato secondario INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI Consulenti legati all Emissione Informazioni contenute nella Nota Informativa sottoposte a revisione Pareri o relazioni di esperti, indirizzo e qualifica Informazioni provenienti da terzi Rating dell Emittente e dello strumento finanziario Condizioni Definitive GARANZIE Natura delle Garanzie Campo di applicazione della garanzia Informazioni sul garante REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA CENTROPADANA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA ZERO COUPON MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE OBBLIGAZIONI A ZERO COUPON Pag. 6/118

8 SEZIONE I DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA SEZIONE I DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA 1. PERSONE RESPONSABILI 1.1 Indicazione delle persone responsabili Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, con sede legale in Piazza IV Novembre, Guardamiglio (LO), legalmente rappresentata dal Presidente del Consiglio di Amministrazione Avv. Serafino Bassanetti, si assume la responsabilità delle informazioni contenute nel presente Prospetto di Base. 1.2 Dichiarazione di responsabilità Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, nella persona del Presidente del Consiglio di Amministrazione Avv. Serafino Bassanetti e del Presidente del Collegio Sindacale Dott. Paolo De Piaggi, avendo adottato tutta la ragionevole diligenza a tale scopo, attesta che le informazioni contenute nel presente Prospetto di Base sono, per quanto a propria conoscenza, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso. Avv. Serafino Bassanetti Presidente Consiglio di Amministrazione Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa Dott. Paolo De Piaggi Presidente Collegio Sindacale Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa Pag. 7/118

9 SEZIONE II DESCRIZIONE GENERALE DEL PROGRAMMA SEZIONE II - DESCRIZIONE GENERALE DEL PROGRAMMA Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa (l Emittente ), ha redatto il presente Prospetto (il Prospetto Base ) nel quadro di un programma (il Programma ) di offerta di strumenti finanziari diversi dai titoli di capitale con valore nominale unitario inferiore a Euro deliberato in data 27 marzo 2012 dal Consiglio di Amministrazione, così come previsto e disciplinato dall art. 22 del Regolamento n. 809/2004/CE - che prevede i seguenti programmi di emissione: - Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile - Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Fisso - Banca Centropadana Credito Cooperativo Step Up / Step Up Amortizing - Banca Centropadana Credito Cooperativo Zero Coupon Con il presente Prospetto di Base, Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, potrà effettuare singole sollecitazioni a valere sul programma di offerta. Il presente prospetto di Base sarà valido per un periodo massimo di 12 mesi dalla data del suo deposito presso la Consob e consta: - della Nota di Sintesi, che riassume le caratteristiche dell'emittente e dei titoli oggetto di emissione; - del Documento di Registrazione, che contiene informazioni sull'emittente; - della Nota Informativa, che contiene le caratteristiche principali e i rischi di ogni singola emissione. Le Condizioni definitive, che conterranno i termini e le condizioni specifiche dei titoli di volta in volta emessi, saranno redatte secondo il modello presentato nel presente documento, messe a disposizione entro il giorno antecedente quello di inizio dell'offerta presso la sede e ogni filiale dell'emittente, nonché pubblicate sul sito internet e, contestualmente, inviate alla CONSOB. Pag. 8/118

10 SEZIONE III NOTA DI SINTESI SEZIONE III - NOTA DI SINTESI La presente Nota di Sintesi, redatta ai sensi dell'art. 5, comma 2 della direttiva 2003/71/CE va letta come introduzione al documento di registrazione ed alla nota informativa che insieme costituiscono il Prospetto di base predisposto da Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, in relazione al programma di emissione dei prestiti obbligazionari denominato "Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Variabile", "Banca Centropadana Credito Cooperativo Tasso Fisso", " Banca Centropadana Credito Cooperativo Step Up/Step Up Amortizing", "Banca Centropadana Credito Cooperativo Zero Coupon". Qualsiasi decisione di investire negli strumenti finanziari dovrebbe basarsi sull'esame da parte dell'investitore del Prospetto di Base completo. Qualora sia proposta un'azione dinanzi all'autorità giudiziaria in merito alle informazioni contenute nel Prospetto, l'investitore ricorrente potrebbe essere tenuto, a norma del diritto nazionale degli Stati membri della Comunità Europea, a sostenerne le spese di traduzione prima dell'inizio del procedimento. La responsabilità civile incombe sulle persone che hanno redatto la Nota di Sintesi, ed eventualmente la sua traduzione, soltanto qualora la Nota stessa risulti fuorviante, imprecisa o incoerente se letta congiuntamente alle altri parti del Prospetto di Base. La presente Nota di Sintesi, unitamente al Documento di Registrazione e alla Nota Informativa è a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede amministrativa e le dipendenze di Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, ed è disponibile altresì nel sito internet Pag. 9/118

11 SEZIONE III NOTA DI SINTESI 1. FATTORI DI RISCHIO Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, in qualità di Emittente invita gli investitori a prendere attenta visione della presente nota di sintesi, al fine di comprenderne i fattori di rischio relativi all'emittente ed alle obbligazioni che saranno emesse nell'ambito del programma di emissione. Detti fattori di rischio sono descritti nel documento di registrazione e nella pertinente nota informativa relativa alle obbligazioni. RISCHI CONNESSI ALL EMITTENTE L investitore sottoscrivendo uno dei prestiti obbligazionari relativi ai programmi di emissione del presente prospetto di base, è soggetto ai seguenti rischi connessi all Emittente: - Rischio connesso alla crisi economico/finanziaria - Rischio di credito - Rischio di mercato - Rischio di liquidità dell Emittente - Rischio operativo - Rischio correlato all assenza di rating dell emittente Si rinvia al paragrafo 3 del Documento di Registrazione per le descrizioni analitiche dei fattori connessi all Emittente. RISCHI CONNESSI AGLI STRUMENTI FINANZIARI Programma di emissione Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa Tasso Variabile Il presente Prospetto di Base è relativo all emissione di titoli di debito (le obbligazioni TASSO VARIABILE o le Obbligazioni ) i quali determinano l obbligo in capo all Emittente di rimborsare all investitore il 100% del loro valore nominale (il Valore Nominale ) a scadenza. Non è previsto il rimborso anticipato dell emissione a favore dell emittente. Durante la vita delle Obbligazioni emesse nell ambito del presente programma, l Emittente corrisponderà agli investitori cedole periodiche posticipate, in corrispondenza delle Date di Pagamento (le Date di Pagamento ) il cui importo verrà calcolato applicando al Valore Nominale il parametro di indicizzazione prescelto (Euribor 2/3/6/12 mesi) rilevato in corrispondenza delle Date di Rilevazione (le Date di Rilevazione ) eventualmente maggiorato o diminuito di uno Spread (lo Spread ) espresso in punti base ovvero rettificato per un coefficiente percentuale (il Coefficiente ), predeterminati e fissi per tutta la durata del prestito obbligazionario. Il tasso annuo lordo delle cedole risultanti verrà arrotondato per difetto al secondo decimale. L Emittente potrà prefissare il valore della prima cedola, in misura indipendente dal parametro di indicizzazione, la cui entità sarà indicata su base nominale annua lorda nelle Condizioni Definitive del prestito. Le Date di Pagamento, la frequenza di pagamento, il Parametro di Indicizzazione, la Data di Rilevazione, l eventuale Spread o Coefficiente e la prima cedola fissa verranno indicati di volta in volta per ciascun Prestito Obbligazionario nelle Condizione Definitive. Le cedole sono corrisposte con una frequenza allineata al parametro di indicizzazione prescelto. Le Condizioni Definitive verranno pubblicate entro il giorno antecedente l inizio dell offerta. Il codice ISIN, identificativo di ciascuna obbligazione, sarà anch esso espressamente indicato nelle Condizioni Definitive riferite all emissione di riferimento. Il prezzo di emissione delle Obbligazioni sarà pari al 100% del valore nominale oltre al rateo cedolare eventualmente maturato dalla data di godimento del prestito alla data di sottoscrizione. Allo stato attuale non sono previste commissioni e altri oneri connessi con l investimento nelle obbligazioni. Inoltre, in relazione alle singole offerte, potranno essere previsti oneri impliciti la cui entità sarà indicata di volta in volta nelle Condizioni Definitive. L investitore sottoscrivendo il prestito obbligazionario a Tasso Variabile, è soggetto ai seguenti fattori di rischio: - Rischio di credito per il sottoscrittore - Rischio connesso ai limiti delle garanzie - Rischi relativi alla vendita prima della scadenza - Rischio di liquidità - Rischio di tasso di mercato - Rischi connessi alla presenza di oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione delle obbligazioni - Rischio connesso al deterioramento del merito di credito dell emittente - Rischio correlato allo spread/coefficiente negativo - Rischio di scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto a quello di un titolo di Stato Italiano - Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio rendimento Pag. 10/118

12 SEZIONE III NOTA DI SINTESI - Rischio di indicizzazione - Rischio correlato alla presenza di conflitti di interesse - Rischio correlato all assenza di rating - Rischio di eventi di turbativa o straordinari riguardanti il parametro di indicizzazione - Rischio di assenza di informazioni sul parametro di indicizzazione - Rischio di modifica del regime fiscale Programma di emissione Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa Tasso Fisso Il presente Prospetto di Base è relativo all emissione di titoli di debito (le obbligazioni TASSO FISSO o le Obbligazioni ) i quali determinano l obbligo in capo all Emittente di rimborsare all investitore il 100% del loro valore nominale (il Valore Nominale ) a scadenza. Non è previsto il rimborso anticipato dell emissione a favore dell emittente. Durante la vita delle Obbligazioni emesse nell ambito del presente programma, l Emittente corrisponderà agli investitori cedole periodiche posticipate calcolate applicando al valore nominale un tasso fisso predeterminato (le Cedole Fisse ) la cui entità e frequenza di pagamento saranno indicate nelle Condizioni Definitive. Le Cedole verranno corrisposte nelle date indicate nelle Condizioni Definitive (le Date di Pagamento ). Le Condizioni Definitive verranno pubblicate entro il giorno antecedente l inizio dell offerta. Il codice ISIN, identificativo di ciascuna obbligazione, sarà anch esso espressamente indicato nelle Condizioni Definitive riferite all emissione di riferimento. Il prezzo di emissione delle Obbligazioni sarà pari al 100% del valore nominale oltre al rateo cedolare eventualmente maturato dalla data di godimento del prestito alla data di sottoscrizione. Allo stato attuale non sono previste commissioni e altri oneri connessi con l investimento nelle obbligazioni. Inoltre, in relazione alle singole offerte, potranno essere previsti oneri impliciti la cui entità sarà indicata di volta in volta nelle Condizioni Definitive. L investitore sottoscrivendo il prestito obbligazionario a Tasso Fisso, è soggetto ai seguenti fattori di rischio: - Rischio di credito per il sottoscrittore - Rischio connesso ai limiti delle garanzie - Rischi relativi alla vendita prima della scadenza - Rischio di liquidità - Rischio di tasso di mercato - Rischi connessi alla presenza di oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione delle obbligazioni - Rischio connesso al deterioramento del merito di credito dell emittente - Rischio di scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto a quello di un titolo di Stato Italiano - Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio rendimento - Rischio correlato alla presenza di conflitti di interesse - Rischio correlato all assenza di rating - Rischio di modifica del regime fiscale Programma di emissione Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa Step-Up/Step-Up Amortizing Il presente Prospetto di Base è relativo all emissione di titoli di debito (le obbligazioni STEP-UP / STEP-UP AMORTIZING o le Obbligazioni ) i quali determinano l obbligo in capo all Emittente di rimborsare all investitore il 100% del loro valore nominale (il Valore Nominale ) a scadenza ovvero secondo un piano di ammortamento predeterminato (il Piano di Ammortamento ). Non è previsto il rimborso anticipato dell emissione a favore dell emittente. Durante la vita delle Obbligazioni emesse nell ambito del presente programma, l Emittente corrisponderà agli investitori cedole periodiche posticipate calcolate applicando al valore nominale un tasso di interesse predeterminato crescente la cui entità e frequenza di pagamento saranno indicate nelle Condizioni Definitive. Le Cedole e gli eventuali rimborsi predeterminati verranno corrisposte nelle date indicate nelle Condizioni Definitive. Le Condizioni Definitive verranno pubblicate entro il giorno antecedente l inizio dell offerta. Il codice ISIN, identificativo di ciascuna obbligazione, sarà anch esso espressamente indicato nelle Condizioni Definitive riferite all emissione di riferimento. Il prezzo di emissione delle Obbligazioni sarà pari al 100% del valore nominale oltre al rateo cedolare eventualmente maturato dalla data di godimento del prestito alla data di sottoscrizione. Allo stato attuale non sono previste commissioni e altri oneri connessi con l investimento nelle obbligazioni. Inoltre, in relazione alle singole offerte, potranno essere previsti oneri impliciti la cui entità sarà indicata di volta in volta nelle Condizioni Definitive. L investitore sottoscrivendo il prestito obbligazionario Step-up/Ste-up Amortizing è soggetto ai seguenti fattori di rischio: - Rischio di credito per il sottoscrittore - Rischio connesso ai limiti delle garanzie - Rischi relativi alla vendita prima della scadenza - Rischio di liquidità - Rischio di tasso di mercato Pag. 11/118

13 SEZIONE III NOTA DI SINTESI - Rischi connessi alla presenza di oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione delle obbligazioni - Rischio connesso al deterioramento del merito di credito dell emittente - Rischio di scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto a quello di un titolo di Stato Italiano - Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio rendimento - Rischio correlato alla presenza di conflitti di interesse - Rischio correlato all assenza di rating - Rischio di modifica del regime fiscale - Rischio di Reinvestimento (step-up ammortizing) Programma di emissione Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa Zero Coupon Il presente Prospetto di Base è relativo all emissione di titoli di debito (le obbligazioni ZERO COUPON o le Obbligazioni ) i quali determinano l obbligo in capo all Emittente di rimborsare all investitore il 100% del loro valore nominale (il Valore Nominale ) a scadenza. Le obbligazioni Zero Coupon sono titoli privi di cedole ed offrono un rendimento al lordo e al netto della ritenuta fiscale vigente che saranno riportati nelle Condizioni Definitive. L interesse lordo spettante al sottoscrittore viene corrisposto in un unica soluzione alla scadenza ed è pari alla differenza tra il Valore Nominale delle Obbligazioni ed il Prezzo di Emissione. Non è prevista alcuna clausola di rimborso anticipato. Le Condizioni Definitive verranno pubblicate entro il giorno antecedente l inizio dell offerta. Il codice ISIN, identificativo di ciascuna obbligazione, sarà anch esso espressamente indicato nelle Condizioni Definitive riferite all emissione di riferimento. Il prezzo di emissione delle Obbligazioni sarà di volta in volta indicato, anche in forma percentuale, nelle Condizioni Definitive riferite all emissione, oltre al rateo cedolare eventualmente maturato dalla data di godimento del prestito alla data di sottoscrizione. Allo stato attuale non sono previste commissioni e altri oneri connessi con l investimento nelle obbligazioni. Inoltre, in relazione alle singole offerte, potranno essere previsti oneri impliciti la cui entità sarà indicata di volta in volta nelle Condizioni Definitive. L investitore sottoscrivendo il prestito obbligazionario Zero Coupon è soggetto ai seguenti fattori di rischio: - Rischio di credito per il sottoscrittore - Rischio connesso ai limiti delle garanzie - Rischi relativi alla vendita prima della scadenza - Rischio di liquidità - Rischio di tasso di mercato - Rischi connessi alla presenza di oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione delle obbligazioni - Rischio connesso al deterioramento del merito di credito dell emittente - Rischio di scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto a quello di un titolo di Stato Italiano - Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio rendimento - Rischio correlato alla presenza di conflitti di interesse - Rischio correlato all assenza di rating - Rischio di modifica del regime fiscale 2. INFORMAZIONI SULL EMITTENTE 2.1 Storia ed evoluzione dell Emittente Banca Centropadana nasce dall aggregazione, avvenuta nel tempo, di sette Banche di Credito Cooperativo, un tempo chiamate Casse Rurali ed Artigiane. L attività di Banca Centropadana è fondata su tre pilastri fondamentali: - La cooperazione: la società è regolata sul principio del voto capitario, senza scopo di lucro e con obiettivi di utilità sociale - La mutualità: la società lavora per i suoi soci e per la comunità locale; con l obbligo di erogare il credito principalmente ai soci - Il localismo: l intera operatività è concentrata in una determinata area geografica. 2.2 Principali azionisti e partecipazioni L Emittente è una società cooperativa in cui ogni socio ha diritto ad un voto. Non esistono pertanto soci di maggioranza o controllanti. Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa, non appartiene ad un gruppo ai sensi dell articolo 60 del D. Lgs. 385/93. Pag. 12/118

14 SEZIONE III NOTA DI SINTESI 2.3 Organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza Consiglio di Amministrazione: Il Consiglio di Amministrazione è composto da: Avv. Serafino Bassanetti (Presidente), Maura Bergamaschi (Vice Presidente), Guerrino Saviotti (Vice Presidente), Vanni Bescapè, Carlo Colombo, Antonio Fiorani, Sebastian Maria Thaddaus Heydecker, Luigi Lodola, Giovanni Madonini, Luigi Marchetti, Paolo Portugalli. Il Direttore Generale è il Dott. Marco Moreschi. Collegio Sindacale: I membri del Collegio Sindacale sono: Paolo Depiaggi (Presidente), Anna Zambarbieri (Sindaco Effettivo), Pierluca Maria Muscolino (Sindaco Effettivo), Vittorio Codeluppi (Sindaco Supplente), Carlo Balossi (Sindaco Supplente). 2.4 Società di revisione La Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa ha affidato alla società Deloitte & Touche Spa. l incarico di revisore contabile del bilancio La società di revisione Deloitte & Touche Spa è iscritta al n del Registro dei Revisori Contabili nonché all Albo Consob con delibera n del 29/07/2003. La società di revisione ha revisionato con esito positivo il bilancio di esercizio chiuso al 31 dicembre 2011 e nonché la semestrale al 30 giugno Le relazioni della società di revisione sono incluse nei relativi bilanci messi a disposizione del pubblico come indicato nel successivo capitolo 14 Documentazione a disposizione del pubblico, cui si rinvia. La società di revisione AGN SERCA s.n.c., iscritta al n del Registro dei Revisori Contabili nonché all Albo Consob con delibera n. 824/1981, ha revisionato con esito positivo il bilancio di esercizio chiuso al 31 dicembre 2010 a la semestrale al 30 giugno Rating dell emittente La Banca Centropadana Credito Cooperativo non è fornita di rating così come le obbligazioni emesse nell ambito del presente Programma. 2.6 Panoramica delle attività Le attività svolte dalla Banca Centropadana Credito Cooperativo sono la raccolta del risparmio e l esercizio del credito nelle sue varie forme. Essa può compiere, con l osservanza delle disposizioni vigenti, tutte le operazioni e i servizi bancari e finanziari consentiti, nonché ogni altra operazione strumentale o comunque connessa al raggiungimento dello scopo sociale, in conformità alle disposizioni emanate dall Autorità di Vigilanza. La Banca è autorizzata a prestare al pubblico i seguenti servizi di investimento: negoziazione per conto proprio, collocamento di strumenti finanziari, ricezione e trasmissione ordini nonché mediazione, consulenza in materia d investimenti. Le principali categorie di prodotti venduti sono quelli bancari, assicurativi e prodotti finanziari nonché i servizi connessi e strumentali. 2.7 Informativa sui mercati La BCC opera sui mercati finanziari. La sua attività è però rivolta prevalentemente ai soci e/o ai residenti nella zona di competenza territoriale in ragione di quanto previsto nelle disposizioni di vigilanza e nello Statuto Sociale. La zona di competenza territoriale comprende la provincia di Lodi, ove la BCC ha la sede legale, e le province di Piacenza, Milano, Pavia, Cremona ed Alessandria nei comuni dove la banca ha una propria filiale e nei comuni ad essi contigui. 2.8 Principali indicatori finanziari Si riportano di seguito i principali indicatori economico finanziari della Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, relativi agli esercizi chiusi al 31 dicembre 2011, 31 dicembre Patrimonio Vigilanza e coefficienti patrimoniali Patrimonio di vigilanza (migliaia euro) Core Tier one ratio 14,9% 15,1% Tier one capital ratio 14,9% 15,1% Total capital ratio 15,1% 15,4% Importo delle attività ponderate per il rischio (migliaia euro) Pag. 13/118

15 SEZIONE III NOTA DI SINTESI Quanto ai requisiti prudenziali di vigilanza il coefficiente di capitale complessivo (Total capital ratio) si attesta al 15,1%, mentre il rapporto tra patrimonio di vigilanza di base ed il totale delle attività di rischio ponderate (Tier 1 capital ratio) risulta pari al 14,8% (rispetto al 15,1% del 31/12/2010). La riduzione dei coefficienti patrimoniali è stata determinata dall'aumento degli impieghi verso la clientela ordinaria che nel corso dell'esercizio 2011 si sono incrementati di oltre 100 milioni di euro. Principali indicatori di rischiosità creditizia Rapporto sofferenze nette /crediti netti 2,9% 2,4% Rapporto sofferenze lordi/crediti lordi 4,4% 4,0% Crediti deteriorati lordi/crediti lordi 8,9% 9,9% Crediti deteriorati netti/crediti netti 7,0% 7,9% I crediti deteriorati sono costituiti dai crediti in sofferenza, dagli incagli e dalle esposizioni scadute. In diminuzione il peso delle esposizioni dei crediti deteriorati rispetto agli impieghi. L incidenza dei crediti deteriorati lordi sui crediti lordi passa dal 9,9% del 2010 all 8,9% del Il perdurare della crisi economica ha comportato un aumento del credito più litigioso con conseguente peggioramento del rapporto tra sofferenze e totale dei crediti. Principali dati di conto economico Scostam. % scostam. Margine d'interesse ,2% Margine d'intermediazione ,9% Risultato netto della gestione finanziaria ,5% Costi operativi ,4% Utile d esercizio ,7% La crescita dei tassi di mercato in concorso con l aumento dei volumi intermediati hanno determinato risultati positivi nei maggiori aggregati economici. Principali dati di stato patrimoniale (Importi espressi in miglia di euro) Scostam. % scostam. Raccolta diretta ,2% Raccolta indiretta ,1% Impieghi verso la clientela* ,1% Attività finanziarie ,3% Totale attivo ,8% Capitale sociale ,6% Patrimonio netto (compreso utile d'esercizio) ,3% * L'aggregato comprende le attività finanziarie valutate al fair value costituite da mutui ipotecari verso la clientela. Si rileva un aumento generalizzato dei principali dati di stato patrimoniale ed una contrazione dei dati relativi al capitale sociale e alle riserve da valutazione. Al 31/12/2011 il patrimonio netto, tenuto conto dell utile d esercizio, si assesta a 195 milioni segnando un decremento rispetto al pari allo 0,3%. Il decremento rispetto al 31/12/2010 è dovuto alle variazioni di fair value delle attività finanziarie disponibili per la vendita contabilizzate nell esercizio Dichiarazione attestante che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, attesta che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali delle prospettive dell Emittente dalla data dell ultimo bilancio sottoposto a revisione pubblicato ovvero il bilancio relativo all esercizio chiuso al 31 dicembre Pag. 14/118

16 SEZIONE III NOTA DI SINTESI 2.10 Informazioni su tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell'emittente almeno per l'esercizio in corso. Banca Centropadana Credito Cooperativo attesta che non vi sono allo stato attuale tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell Emittente almeno per l esercizio in corso Cambiamenti significativi nella situazione finanziaria dell Emittente Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, attesta che non esistono cambiamenti significativi della situazione finanziaria o commerciale dell Emittente verificatisi dalla chiusura dell ultimo esercizio per il quale sono state pubblicate informazioni finanziarie sottoposte a revisione Fatti recenti verificatesi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevanti per la valutazione della sua solvibilità Banca Centropadana Credito Cooperativo - Società Cooperativa, attesta che non sussiste alcun fatto recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità. 3. INFORMAZIONI SUGLI STRUMENTI FINANZIARI Per una descrizione delle caratteristiche relative alle tipologie di prestiti obbligazionari oggetto del presente Prospetto di Base si rinvia a quanto riportato al precedente paragrafo Durata La durata del Periodo di Offerta sarà indicata nelle Condizioni Definitive e nel corso dello stesso l Emittente potrà: estendere la durata del Periodo di Offerta; procedere alla chiusura anticipata dell offerta, sospendendo immediatamente l accettazione di ulteriori richieste anche qualora le richieste di sottoscrizione non abbiano raggiunto l ammontare totale previsto. In qualsiasi momento durante il Periodo di Offerta, l Emittente ha facoltà di aumentare l ammontare totale del singolo Prestito Obbligazionario. Le relative comunicazioni saranno diffuse dall Emittente mediante apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell Emittente e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. 3.2 Collocamento L Offerta dei Prestiti Obbligazionari emessi in ragione del presente Programma di emissione sarà svolta presso la sede e le filiali della Banca Centropadana Credito Cooperativo attraverso la sottoscrizione del Modulo di Adesione. Al fine di poter partecipare all offerta, il sottoscrittore dovrà essere titolare di un conto corrente e di un deposito a custodia e amministrazione titoli presso l Emittente. 3.3 Categorie di potenziali investitori Le obbligazioni sono emesse e collocate interamente ed esclusivamente sul mercato italiano e destinate a tutta la clientela della banca, per il tramite delle filiali presenti nella propria area di competenza. Eventuali emissioni rivolte esclusivamente a particolari categorie di investitori (soci, nuovi clienti, ecc ) saranno indicate nelle Condizioni Definitive. 3.4 Criteri di riparto Non sono previsti criteri di riparto. L assegnazione delle obbligazioni emesse avverrà in base alla priorità cronologica delle richieste di sottoscrizione entro il limite rappresentato dall Ammontare Totale. 3.5 Prezzo di emissione Il prezzo di offerta è pari al 100% del valore nominale, e cioè Euro per obbligazione, fatta eccezione per le obbligazioni Zero Coupon per le quali il prezzo di offerta sarà sotto la pari, e sarà di volta in volta indicato nelle Condizioni Definitive relativa all Emissione, con l aumento dell eventuale rateo interessi qualora la sottoscrizione avvenga in data successiva alla Data di Godimento. Allo stato attuale non sono previsti commissioni e altri oneri connessi con l investimento nelle obbligazioni. 3.6 Regime fiscale Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni sono soggetti all imposta sostitutiva cosi come prevista dalla normativa vigente all atto dell emissione e specificatamente indicata nelle Condizioni Definitive; analogamente, con Pag. 15/118

17 SEZIONE III NOTA DI SINTESI riguardo ad eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate ovvero rimborso delle obbligazioni. 3.7 Restrizioni alla trasferibilità Non vi sono limiti alla libera circolazione e trasferibilità delle obbligazioni. 3.8 Mercati presso i quali è richiesta l ammissione Per le Obbligazioni di cui al presente programma non è attualmente prevista la presentazione di una domanda di ammissione alla quotazione presso alcun mercato regolamentato. L Emittente si assume l onere di controparte impegnandosi incondizionatamente al riacquisto di qualunque quantitativo di obbligazioni su iniziativa dell investitore ai sensi della Direttiva 2006/73/CE (Mifid). Per i criteri di determinazione dei prezzi di riacquisto da parte dell emittente si rinvia al paragrafo 6.3 della nota informativa relativa alle singole tipologie di prestito. 3.9 Documenti accessibili al pubblico Per tutta la durata di validità del presente Prospetto di Base, possono essere consultati presso la sede legale della Banca Centropadana Credito Cooperativo e/o le filiali della stessa, i seguenti documenti in formato cartaceo: - Atto costitutivo; - Statuto vigente; - Bilancio di esercizio 2011 comprensivo di relazione della Società di Revisione; - Bilancio di esercizio 2010 comprensivo di relazione della Società di Revisione; - una copia del presente Prospetto di Base I documenti di cui sopra possono essere consultati anche sul sito internet L Emittente si impegna a mettere a disposizione con le stesse modalità di cui sopra le informazioni concernenti le proprie vicende societarie inclusa la situazione patrimoniale, economia e finanziaria infrannuale pubblicata successivamente alla data di approvazione del presente Prospetto di Base. Pag. 16/118

18 SEZIONE IV FATTORI DI RISCHIO SEZIONE IV - FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL'EMITTENTE Con riferimento ai fattori di rischio relativi all Emittente si rinvia al Documento di Registrazione (Sezione V Paragrafo 3) incluso nel presente Prospetto di Base. 2. FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI SINGOLI STRUMENTI FINANZIARI OFFERTI Con riferimento ai singoli strumenti finanziari offerti, si rinvia alle Note Informative Sezioni VI Parti A, B, C e D. In particolare si invitano i sottoscrittori a leggere attentamente le citate parti al fine di comprendere fattori di rischio generali e specifici collegati all acquisto delle obbligazioni: - tasso variabile (parte A, paragrafo 2) - tasso fisso (parte B, paragrafo 2) - tasso step-up/step-up amortizing (parte C, paragrafo 2) - zero coupon (parte D, paragrafo 2) Pag. 17/118

19 SEZIONE V DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE SEZIONE V - DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE 1. PERSONE RESPONSABILI Per le informazioni sulle Persone Responsabili del presente Documento di Registrazione e le connesse Dichiarazioni di Responsabilità si rinvia alla sezione I Dichiarazione di responsabilità del presente Prospetto di Base. 2. REVISORI LEGALI DEI CONTI La Banca Centropadana Credito Cooperativo Società Cooperativa ha affidato alla società Deloitte & Touche Spa. l incarico di revisore contabile del bilancio La società di revisione Deloitte & Touche Spa è iscritta al n del Registro dei Revisori Contabili nonché all Albo Consob con delibera n del 29/07/2003. La società di revisione ha revisionato con esito positivo il bilancio di esercizio chiuso al 31 dicembre 2011 e nonché la semestrale al 30 giugno Le relazioni della società di revisione sono incluse nei relativi bilanci messi a disposizione del pubblico come indicato nel successivo capitolo 14 Documentazione a disposizione del pubblico, cui si rinvia. La società di revisione AGN SERCA s.n.c., iscritta al n del Registro dei Revisori Contabili nonché all Albo Consob con delibera n. 824/1981, ha revisionato con esito positivo il bilancio di esercizio chiuso al 31 dicembre 2010 a la semestrale al 30 giugno Pag. 18/118

20 SEZIONE V DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE FATTORI DI RISCHIO 3. FATTORI DI RISCHIO Si invitano gli investitori a leggere attentamente il presente Capitolo, che descrive i fattori di rischio, prima di qualsiasi decisione sull investimento, al fine di comprendere i rischi collegati all'emittente e di un migliore apprezzamento delle capacità dell Emittente di adempiere alle obbligazioni relative ai titoli di debito che potranno essere emessi dall Emittente e descritti nella Nota Informativa ad essi relativa. Di conseguenza, i presenti fattori di rischio devono essere letti congiuntamente, oltre che alle altre informazioni contenute nel Documento di Registrazione, anche ai fattori di rischio relativi ai titoli offerti ed indicati nella Nota Informativa. Rischio connesso alla crisi economico/finanziaria La capacita reddituale e la stabilita dell Emittente sono influenzati dalla situazione economica generale e dalla dinamica dei mercati finanziari ed in particolare, dalla solidità e dalle prospettive di crescita delle economie del Paese in cui la Banca opera, inclusa la sua affidabilità creditizia. Al riguardo, assume rilevanza significativa l andamento di fattori, quali le aspettative e la fiducia degli investitori, il livello e la volatilità dei tassi di interesse a breve e a lungo termine, i tassi di cambio, la liquidità dei mercati finanziari, la disponibilità e il costo del capitale, la sostenibilità del debito Sovrano, i redditi delle famiglie e la spesa dei consumatori, i livelli di disoccupazione, l inflazione ed i prezzi delle abitazioni. Tali fattori, in particolar modo in periodi di crisi economica/finanziaria, potrebbero condurre l Emittente a subire perdite, incrementi dei costi di finanziamento, riduzione del valore delle attività detenute, con un potenziale impatto negativo sulla liquidità della Banca e sulla sua stessa solidità patrimoniale. Rischio di credito L'attività e la solidità economica, patrimoniale e finanziaria dell Emittente dipendono dal grado di affidabilità creditizia dei propri clienti. L Emittente è esposto ai tradizionali rischi relativi all'attività creditizia. Pertanto, l'inadempimento da parte dei clienti ai contratti stipulati ed alle proprie obbligazioni, ovvero l'eventuale mancata o non corretta informazione da parte degli stessi in merito alla rispettiva posizione finanziaria e creditizia, potrebbero avere effetti negativi sulla situazione economica, patrimoniale e/o finanziaria dell Emittente. L emittente inoltre è soggetto al rischio, in certe circostanze, che alcuni dei suoi crediti nei confronti di terze parti non siano esigibili. Inoltre, una diminuzione del merito di credito dei terzi, ivi inclusi gli Stati Sovrani, di cui gli Emittente detiene titoli od obbligazioni, potrebbe comportare perdite e/o influenzare negativamente la capacita dell emittente di vincolare nuovamente o utilizzare in modo diverso tali titoli od obbligazioni a fini di liquidità. Una significativa diminuzione nel merito di credito delle controparti dell Emittente potrebbe pertanto avere un impatto negativo sui risultati dell Emittente stesso. Mentre in molti casi l Emittente può richiedere ulteriori garanzia a controparti che si trovino in difficoltà finanziarie, potrebbero sorgere delle contestazioni in merito all ammontare della garanzia che l Emittente ha diritto di ricevere e al valore delle attività oggetto di garanzia. Livelli di inadempimento, diminuzioni e contestazioni in relazione a controparti sulla valutazione della garanzia aumentano in maniera significativa in periodi di tensioni e illiquidità di mercato. La valorizzazione sull esposizione relativa ai titoli emessi da Stati Sovrani al 31/12/2011 è pari a di euro. Per ulteriori informazioni si rimanda alla Nota Integrativa di Bilancio parte B Sezione 2 paragrafo 2.2 ed alla Sezione 4 Paragrafo 4.2 Per maggiori informazioni sui coefficienti patrimoniali e gli indicatori di rischiosità creditizia si rinvia alla/e tabella/e di cui al paragrafo 3.1 Principali Indicatori economico/finanziari del presente Documento di Registrazione. Rischio di mercato Si definisce rischio di mercato il rischio di perdita di valore degli strumenti finanziari detenuti dall Emittente per effetto dei movimenti delle variabili di mercato (a titolo esemplificativo ma non esaustivo, tassi d interessi, prezzi dei titoli, tassi di cambio) che potrebbero generare un deterioramento della solidità patrimoniale dell Emittente. L Emittente e quindi esposto a potenziali cambiamenti nel valore degli strumenti finanziari, ivi inclusi i titoli emessi da Stati Sovrani, dovuti a fluttuazioni di tassi d interesse, di tassi di cambio e di valute nei prezzi dei mercati azionari e delle materie prime e degli spread di credito e/o altri rischi (al riguardo, anche un rilevante investimento in titoli emessi da Stati Sovrani può esporre la Banca a significative perdite di valore dell attivo patrimoniale). Tali fluttuazioni potrebbero essere generate da cambiamenti nel generale andamento dell economia, dalla propensione all investimento degli Investitori, da politiche monetarie e fiscali, dalla liquidità dei mercati su scala globale, dalla disponibilità e costo dei capitali, da interventi delle agenzie di Rating, da eventi politici a livello sia locale sia internazionale e da conflitti bellici e atti di terrorismo. Rischio di liquidità dell Emittente La liquidità dell Emittente potrebbe essere danneggiata dall incapacità di accedere ai mercati dei capitali attraverso emissioni di titoli di debito e dall incapacità di vendere determinate attività o riscattare i propri investimenti, da imprevisti flussi di cassa in uscita o dall obbligo di prestare maggiori garanzie. Pag. 19/118

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