QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Terra d Otranto Società Cooperativa. Sede Legale Via Cesare Battisti, n. 27, CARMIANO (Lecce) Sede Amministrativa Viale G. Leopardi, n. 73, 73100, LECCE Tel. 0832/ FAX 0832/ sito internet: Registro delle imprese della C.C.I.A.A. di Lecce n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n cod. ABI Iscritto all Albo delle società cooperative n.a Aderente ai Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire, per il futuro, lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. L'apertura di credito descritta nel presente foglio informativo è riservata a clienti che rivestono la qualifica di consumatore ai sensi dell'art.3, comma 1, lett.a) del Codice del Consumo (D.Lgs. 206/2005), che richiedono la stipula del contratto "per scopi estranei alla propria attività imprenditoriale o professionale" nell'ambito di applicazione degli artt.121 e seguenti del D.Lgs.385/93 (Testo Unico Bancario). CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca - La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Si assume come regola di calcolo per gli interessi la capitalizzazione semplice. Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Per un affidamento a tasso fisso di: 1.500,00 T.A.E.G.: 16,63% Per un affidamento a tasso variabile di: 1.500,00 T.A.E.G.: 16,40%

2 Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Importo totale del credito Minimo 200,00 Massimo ,00 Durata del contratto di apertura di credito Determinata / Indeterminata Rimborso Al consumatore può essere richiesto in qualsiasi momento di rimborsare l importo totale del credito senza preavviso in caso di recesso per giusta causa della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni. In ogni caso per il pagamento gli viene concesso un termine di 15 giorni TASSI Tasso debitore fisso annuo massimo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore variabile annuo massimo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo massimo per utilizzi oltre i limiti del fido 13,50% T.A.E.: 14,20% Media Euribor 3M in uso presso la Banca 1 (attualmente pari a 0,30%) + 13 punti T.A.E.: 13,98% Tasso debitore annuo entro il fido + 2 punti e comunque non oltre il tasso della soglia usura in vigore tempo per tempo Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati Diritto di recesso dal contratto di credito Consultazione di una banca dati La banca può modificare le condizioni di contratto con le modalità di cui all art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economico finanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la soppressione o la mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall apertura di credito, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. 1 Risultante dalla media aritmetica semplice dei tassi giornalieri EURIBOR a tre mesi, applicati per valute comprese nei primi due mesi di ciascun trimestre solare con validità per il trimestre solare successivo, rilevati sul quotidiano Il Sole 24 Ore. Il tasso così determinato verrà arrotondato all occorrenza al decimo di punto superiore. La revisione del tasso verrà effettuata automaticamente, con periodicità trimestrale, secondo i criteri sopra espressi.

3 CAPITALIZZAZIONE Periodicità Modalità di calcolo degli interessi TRIMESTRALE o all atto dell estinzione ANNO CIVILE IMPORTI MASSIMI DI SPESE Spese per la stipula del contratto Spese di istruttoria fido 0,00 Spese collegate all'erogazione del credito (visure Nella misura effettivamente sostenuta ipocatastali, accesso a base dati) Imposte e tasse presenti e future Come per legge a carico del cliente Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni 0,00 economiche (subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria iniziale) Spese per la gestione del rapporto Spese per comunicazioni periodiche trasparenza - invio 2,70 cartaceo Spese per comunicazioni periodiche trasparenza - invio 0,00 on line Spese per comunicazioni variazione condizioni - invio 0,00 cartaceo Spese per comunicazioni variazione condizioni - invio on 0,00 line Spese di revisione periodica del fido 0,00 Commissioni Commissione per la messa a disposizione dei fondi (chiamata anche Commissione sull accordato CFA), calcolata sull importo medio dell affidamento concesso nel trimestre. Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) La Commissione di Istruttoria Veloce, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce Esenzioni all applicazione della Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) SOCI NON SOCI 0,25% 0,50% (TRIMESTRALE) (TRIMESTRALE) 15,00 per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre. La commissione si applica allo sconfinamento avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata. Per i soci la commissione di istruttoria veloce è ridotta del 50%. Dovuta su tutte le operazioni che prevedono richieste di scoperti, utilizzi di fondi oltre il limite della provvista esistente sul conto, sconfinamenti, ovvero utilizzi di fondi in eccedenza rispetto al limite degli affidamenti accordati eccettuate le esenzioni in appresso declinate La CIV non è comunque dovuta se: a. lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca (ad es.: pagamento rata mutuo, effetto finanziario, addebito insoluti, addebiti conseguenti a prelevamenti ATM, addebiti conseguenti a pagamenti POS, addebiti per utilizzi Carte di Credito con rischio a carico banca, ecc.); b. lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: - l importo complessivo di 500 euro; - la durata di 7 giorni consecutivi.

4 altri oneri Imposte e tasse presenti e future L esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre e solo in favore dei consumatori. come per legge Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. RECESSO E RECLAMI Diritto di recesso spettante al cliente e all intermediario Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto al cliente la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Il cliente può porre fine, ridurre o estinguere l affidamento concesso, in qualsiasi momento, con preavviso di 15 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta. La banca può porre fine, ridurre o estinguere l affidamento concesso, in qualsiasi momento, con preavviso di 15 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta. La banca può porre fine al contratto con un preavviso di 3 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, se il cliente: o diviene insolvente; o diminuisce le garanzie date; o si trova in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto al momento dello scioglimento del contratto o della riduzione dell affidamento concesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di n 1 5 giorni lavorativi. Pubblicità e trasparenza delle condizioni. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente - prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R (Ufficio Reclami - V.le G. Leopardi, Lecce) o per via telematica o inviando una richiesta all indirizzo La banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. 6. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente.

5 LEGENDA Tasso di interesse debitore Tasso Annuo Effettivo (T.A.E) Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione onnicomprensiva Commissione di istruttoria veloce Indicatore sintetico di costo (ISC) Tasso effettivo globale medio (TEGM) Valuta Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. E il tasso debitore o creditore effettivamente risultante dalla capitalizzazione degli interessi; in caso di liquidazione infrannuale degli interessi (ad. es. trimestrale), questi vengono sommati al capitale e su tale importo complessivo vengono conteggiati gli interessi successivi. Il tasso risultante, su base annua, è appunto denominato TAE. Indica il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. La commissione ha durata pari a quella dell affidamento ed è calcolata in percentuale sul fido medio calcolato nel periodo di liquidazione. Il valore della commissione è espresso su base annuale e l addebito sul conto segue la periodicità di liquidazione del conto stesso. La Commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La Commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. La Commissione di istruttoria veloce non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la Commissione di istruttoria veloce non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente l importo complessivo di 500 Euro e la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi.

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