- Caso Cirio: non è finita qui - Caso Argentina: alcuni spiragli. Incontro consumatori-banca Intesa

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1 Coordinato da Fabio Picciolini agenzia adiconsum anno XV - n agosto 2003 Stampato in proprio in agosto 2003 In questo numero: Caso Cirio: non è finita qui Caso Argentina: alcuni spiragli Incontro consumatori-banca Intesa Ultim ora - Caso Cirio: non è finita qui Approfondimenti - Caso Argentina: alcuni spiragli - Primo incontro associazioni consumatori-banca Intesa Flash - Poste - Abitazione - Conto Arancio - Indebitamento - Povertà - Erario - Tassi d interesse - Investimenti - Tassi Effettivi Globali Medi - Concorrenza bancaria Registrazione Tribunale di Roma n. 350 del Sped. in abb. post. comma 20/c art.2 L.662/96 Filiale di Roma

2 Caso Cirio: non è finita qui Fallito il piano di ristrutturazione si profilano all orizzonte sviluppi a livello civile e penale. Per Adiconsum esistono soluzioni alternative al fallimento. ULTIM ORA La bocciatura del piano di ristrutturazione finanziaria della Cirio dimostra che non è più possibile prendere in giro i consumatori e che non sono più tollerate le scorrerie degli ultimi anni sui mercati dei capitali. Qualsiasi nuovo piano di ristrutturazione deve prevedere il rimborso integrale dei capitali investiti dai piccoli risparmiatori. Solo con la formale certezza del rimborso sarà possibile discutere di nuovi titoli o di ristrutturazione dei vecchi, di tempi e di tassi di interesse. Qualsiasi piano contrario vedrà l Adiconsum pronta a difendere in ogni sede i diritti dei risparmiatori. Esistono varie possibilità di salvare il gruppo Cirio. Sono sul tappeto proposte per rilanciare l attività industriale anche con nuovi capitali, per procedere all accorpamento delle società del gruppo e per effettuare in tempi rapidi la dismissione delle attività non strategiche. A queste attività devono sommarsi quelle per recuperare i crediti della Cirio verso le società del Gruppo e verso il gruppo Cragnotti. Infine, è doveroso un intervento delle banche, largamente responsabili dell attuale situazione, per consentire alla Cirio di onorare i propri impegni e per riprendere la propria attività industriale, condizione unica per il risanamento di un Gruppo che, se sapientemente guidato, può avere ancora ampie possibilità di crescita. Indispensabile secondo Adiconsum la rapida conclusione delle verifiche in corso da parte della Banca d Italia e della Consob e che le sanzioni economiche contro le banche siano utilizzate a favore dei risparmiatori. Il caso Cirio potrebbe avere degli sviluppi clamorosi a livello civile penale e a queste Adiconsum dà il proprio pieno appoggio. È indispensabile che la Magistratura accerti le responsabilità civili e penali del gruppo Cragnotti, della Cirio e delle banche che hanno collocato, a ignari investitori, titoli ad alto rischio, che mai avrebbero dovuto essere venduti ai piccoli risparmiatori. A livello penale, il Tribunale di Monza, dopo indagini svolte dalla Guardia di Finanza, infatti, ha ipotizzato il reato di truffa aggravata (art. 640 codice penale) e di mancato rispetto degli artt. 21 e 94 del TUF-Testo Unico Finanziario (Svolgimento dei servizi Criteri generali e obblighi degli offerenti) a carico di alcuni funzionari di due banche. Il Pubblico Ministero avrebbe accertato, oltre il collocamento a privati investitori, che l offerta dei titoli avvenne addirittura prima del collocamento effettivo, 15 febbraio 2001 (nel cd. mercato grigio 30 gennaio febbraio 2001). Ulteriore aspetto da evidenziare è la posizione dei funzionari della banca considerati dal Pubblico Ministero, incaricati di pubblico servizio. A livello civile è stata avviata una prima azione contro un gruppo bancario che aveva venduto i titoli ancor prima dell emissione del regolamento del prestito (in inglese con la chiara indicazione di possibilità di vendita solo ad investitori istituzionali). La difesa della banca è sempre la stessa. I titoli Test noi consumatori 2

3 sono stati venduti per richiesta dell investitore. Evidentemente, non siamo i soli a non credere a questa favoletta. Una nuova azione è stata aperta presso il Tribunale di Roma e riguarda le modalità di collocamento dei titoli. APPROFONDIMENTI Caso Argentina: alcuni spiragli Buone notizie per i possessori di titoli argentini: un possibile accordo tra Governo argentino e FMI, permetterà di ristrutturare il debito. L offerta di riacquisto delle obbligazioni da parte di Telecom Argentina ha avuto riscontro per soli 95,6 milioni di euro a fronte di un importo complessivo previsto superiore a 210,00 milioni di euro. Il rimborso sarà pari al 55,00% del valore nominale delle obbligazioni; inoltre saranno rimborsati anche gli interessi già scaduti. La Task Force italiana e quella tedesca create per tutelare i risparmiatori nella ristrutturazione del debito argentino, hanno raggiunto un accordo per un azione congiunta. Si è così costituito l International Group of Rome for Argentina bondholders che avrà sede a Roma. In futuro potrebbero aderire le associazioni francesi e giapponesi. Le due associazioni costituite da banche, sono completamente diverse. Quella italiana ha ricevuto la delega dei possessori dei titoli e svolge attività a titolo gratuito; quella tedesca, invece, acquisterà i titoli dando in cambio propri certificati che al termine della rinegoziazione saranno riconvertiti in titoli argentini. L attività è a pagamento e i certificati hanno un interesse. Il Governo argentino sta verificando la possibilità di raggiungere un accordo con tutti i risparmiatori che hanno investito in titoli argentini (152 emissioni per 133 miliardi di dollari). Non esistono ancora proposte formali, ma la volontà è di raggiungere l accordo con il Fondo Monetario Internazionale entro il prossimo settembre (rinnovo dei crediti in scadenza per 13,7 miliardi di dollari e nuovi finanziamenti) e di ristrutturare il debito allungando la durata a 20 o 30 anni. Non è possibile dare un giudizio, ma l avere già previsto che tutti i creditori saranno trattati nello stesso modo è certamente un fatto positivo. Per il rimborso del capitale non è stato chiarito se sarà effettuato un abbattimento (in merito al quale siamo nettamente contrari) o se sarà restituito integralmente, pur alle nuove scadenze. Appare invece certo che saranno emessi nuovi titoli in sostituzione di quelli attualmente in circolazione. Circa l allungamento delle durata dei titoli, è necessario: Verificare le attuali scadenze, per valutare le eventuali perdite per gli investitori. Rendersi conto se s intende portare la durata complessiva al limite citato (20/30 anni), prendendo quindi in considerazione anche il periodo già trascorso dal momento dell emissione, oppure no. Chiarire se i rimborsi avverranno a scadenza o secondo un piano di ammortamento predefinito e se sì da quando (la Test noi consumatori 3

4 posizione argentina sembra prevedere un periodo di grazia legato alla durata del titolo). Conoscere i tassi d interesse applicati (una possibile proposta argentina è l indicizzazione al PIL). Il Tribunale di Roma ha rigettato la richiesta di sequestro di beni argentini. La motivazione della decisione è il difetto assoluto di giurisdizione. Adiconsum aveva già sconsigliato il ricorso a tale via legale, ritenendola assolutamente non percorribile. È solo un modo per far guadagnare studi legali e comitati vari che sulla pelle dei creditori argentini hanno imbastito cause che non avevano alcuna possibilità di successo. L Adiconsum, muovendosi sul presupposto del rimborso integrale, sta percorrendo altre strade. Intanto il Tribunale di Roma ha fissato la prima udienza del procedimento intentato da oltre 200 risparmiatori contro la Consob per violazione dell art del c.c. (responsabilità civile extra contrattuale). Primo incontro associazioni consumatori-banca Intesa Dopo Monte Paschi di Siena e Banca Fideuram, anche Banca Intesa incontra le associazioni consumatori. In un incontro con le associazioni consumatori l Amministratore Delegato di Banca Intesa, Corrado Passera, ha illustrato il piano di impresa L obiettivo del programma d azione è far diventare Banca intesa uno dei principali istituti di credito europei, attraverso una forte ristrutturazione interna e una precisa divisione dei compiti e delle funzioni delle singole aree della banca. La banca intende migliorare i rapporti con la clientela, anche attraverso le associazioni dei consumatori. In particolare intende aprire Tavoli di lavoro per affrontare gli aspetti più controversi; superare l attuale gestione dei reclami, adottando anche forme di conciliazione; rivedere la contrattualistica e l informativa sugli investimenti. Le varie associazioni presenti hanno formulato osservazioni soprattutto in ordine alla trasparenza, gli investimenti, lo sviluppo della conciliazione, lo sviluppo di codici etici, la necessità di rapporti costanti con le banche. L Adiconsum ha scelto di non affrontare i grandi temi per chiedere, invece, interventi possibili e immediati. In particolare, l associazione ha chiesto a Banca Intesa di curare la pubblicazione di una guida agli investimenti non in funzione del marketing, ma di informazione e formazione della clientela; abbattere i costi di chiusura del conto corrente, legandolo a quelli effettivi sostenuti dalla banca; prevedere, per gli investimenti, una formula (ad esempio bollini di diverso colore) che indichi immediatamente quelli a capitale garantito, quelli in cui esiste un rischio solo per gli interessi, quelli in cui esistono rischi sia per il capitale sia per gli interessi; sempre per gli investimenti e la creazione di un Foglio di un unica pagina in Test noi consumatori 4

5 cui siano chiaramente indicate le condizioni e i rischi; introdurre i mutui 100,00%; superare l attuale valutazione di fondi etici che non deve essere decisa dalla banca, ma dalla società civile, tra cui le associazioni dei consumatori, sulla base di specifici parametri prefissati; garantire un assistenza reale agli investitori possessori dei titoli argentini e della Cirio; eliminare la retroattività nell applicazione delle spese e commissioni alla clientela, i costi di chiusura conto per spostamenti della clientela all interno del gruppo Intesa e introdurre i conti correnti a basso costo. Pur non rispondendo a tutte le domande e le sollecitazioni presentate, Banca Intesa ha di fatto fornito chiarimenti quasi esclusivamente alle specifiche richieste dell Adiconsum. L istituto ha assicurato che la modifica delle condizioni non è più retroattiva e che comunque, in tempi brevi, le variazioni verranno comunicate con anticipo. La banca si è dichiarata disponibile ad informare le associazioni sugli sviluppi del caso argentina. L istituto ha inoltre riferito che i mutui 100,00% sono allo studio, come anche i conti correnti base da destinare alle categorie impossibilitate a fornire garanzie (giovani, immigrati, ecc.); le condizioni di uscita della clientela devono essere poste in discussione, in quanto possono aiutare la concorrenza ed essere un veicolo promozionale per la banca; la guida ai servizi è importante e va realizzata. In merito agli investimenti, l impegno della banca è rivolto alla chiarezza e a penalizzare chi sbaglia. Al termine, è stato stabilito che gli incontri con i vertici di Banca Intesa avranno luogo almeno due volte l anno; al più presto saranno avviati Tavoli di lavoro su argomenti proposti dalle associazioni. L incontro con Banca Intesa è solo un passo, che si unisce a quello già percorso con il Monte dei Paschi di Siena e con la Banca Fideuram. Il rapporto diretto con i singoli istituti di credito potrebbe divenire molto proficuo, perché altre banche potrebbero essere spinte per emulazione ad aprire alle associazioni consumatori e perché potrebbe rivitalizzare (o se necessario superare) il Tavolo ABI che non sembra avere più la forza di far scendere a livello delle singole banche gli accordi raggiunti a livello centrale, e in senso al quale alcuni argomenti non sono affrontabili. Poste FLASH Nuovi tassi per i libretti postali La Gazzetta Ufficiale del 24 giugno u.s., ha riportato i nuovi tassi dei libretti di risparmio postale. Dal 25 giugno 2003 i nuovi tassi di interesse nominale dei libretti di risparmio postale nominativi e al portatore sono fissati all 1,75% annuo; per i libretti di risparmio postale nominati Speciale intestato ai minori di età il nuovo tasso è del 2,00% (precedente 2,50%); per i depositi giudiziari il tasso è rimasto invariato all 1,50%. Conto corrente Dal 7 luglio u.s i conti correnti Bancopostaimpresa e Bancopostaimpresa On Line hanno un tasso di interesse dell 1,50% rispetto al 2,00% precedente. Il tasso di mora, per scoperti di valuta, è fissato al 6,00%. Test noi consumatori 5

6 Buoni postali fruttiferi La Gazzetta Ufficiale del 28 giugno 2003 riporta l emissione, al valore nominale, di una nuova serie A8 di buoni postali fruttiferi. I nuovi BPF sono di taglio di 50, 100, 250, 500, 1.000, e euro,se cartacei,di 250 euro o multipli, se non cartacei. I BPF possono essere sottoscritti con un massimo di di euro al giorno. La durata è ventennale e il tasso di interesse è dell 1,75% per il primo anno, del 2,00% per il secondo, del 2,50% per il terzo, del 3,00% per il quarto e il quinto, del 4,25% dal sesto al nono, del 4,75% dal decimo al quattordicesimo, del 5,00% dal quindicesimo al ventesimo. La fiscalità è del 12,50%. Nuovo servizio Bancoposta Bancoposta ha creato un nuovo servizio Prestito bancoposta online. che consente di richiedere un prestito senza recarsi allo sportello postale. Le condizioni sono: tasso nominale 8,50%, TAEG 8,85%, zero spese di istruttoria e di pagamento rate. L importo può essere da a euro. La richiesta deve essere inserita sul sito nella sezione bancopostaonline. Il correntista può scegliere l importo del prestito, il numero di rate di rimborso, l eventuale copertura assicurativa che garantisce il rimborso in caso di morte del richiedente. La richiesta di prestito può essere avanzata da lavoratori dipendenti e liberi professionisti titolari di conto Bancoposta da almeno sei mesi. La risposta arriva al correntista entro due giorni lavorativi (per in post ) e nel caso sia positiva non resta che inviare i documenti necessari. L accredito sul conto corrente postale avverrà nel giro di pochi giorni. Ulteriori informazioni sono reperibili oltre che presso l associazione, sul sito di Poste Italiane e al numero verde Abitazione Ristrutturazioni Le ristrutturazioni degli immobili sono aumentate del 100,00% rispetto al 2002 ( giugno 2003 rispetto a del giugno 2002). L aumento delle richieste di accesso alle riduzioni fiscali (36,00%), nonostante le modifiche apportate nella finanziaria 2003, che ne hanno ridotto il vantaggio, dimostra la necessità di prolungare l attuale scadenza, fissata per il settembre prossimo, per consentire il recupero delle abitazioni a condizioni economicamente sostenibili. Mutui L INPDAP ha pubblicato in Gazzetta Ufficiale la riapertura dei termini per la rinegoziazione dei mutui concessi a enti, cooperative e soci titolari di mutuo edilizia. Il tasso è del 6,00% per rate semestrali posticipate semestrali, per gli enti e trimestrali per gli altri soggetti. Le domande dovranno essere presentate entro il 31 dicembre 2003 e la validità sarà retroattiva al 1 gennaio Restano valide le domande presentate dopo il 1 gennaio Il costo della rinegoziazione è pari ad una semestralità di interessi calcolata sul debito residuo. La penale di estinzione anticipata è fissata all 1,00%. Conto Arancio Ing Direct, la banca emittente Conto Arancio ha lanciato un offerta per il mese di agosto Il tasso offerto per un mese è del 5,50%. Test noi consumatori 6

7 Su base annua, considerato che per gli altri 11 mesi il tasso di interesse è del 3,30%, il tasso effettivo, nel caso di apertura del conto il 1 agosto, è del 3,54% lordo e del 2,58% netto. Si ricorda che il conto non consente altre operazioni oltre il deposito, che può essere aperto senza alcun limite minimo, e che non ha alcuna spesa, neppure quelle di bollo. Indebitamento Una recente ricerca ha evidenziato che l indebitamento italiano è molto basso rispetto agli altri paesi; 671,00 euro pro-capite rispetto a 1651,00 euro della Francia, 2.709,00 euro della Germania e 3.123,00 euro della Gran Bretagna. La ricerca, basata su dati statistici, non evidenzia le situazioni, presenti in alcune aree e classi sociali del Paese, come dimostrano invece alcuni lavori dell Istat e le molte richieste di aiuto che giungono all Associazione. Il rischio è che la ricerca possa essere strumentalizzata, dando l impressione che nel nostro Paese il fenomeno del sovraindebitamento non sia poi così preoccupante. Povertà La rilevazione ISTAT sulla povertà, per il 2002, ha fissato nell 11,00% le famiglie italiane che vivono sotto la soglia di povertà. Si tratta di famiglie per componenti. Il livello di povertà è previsto a 823,45 euro per un nucleo di due persone parlando di povertà relativa. Per la povertà assoluta (impossibilità di comprare un paniere essenziale di beni e servizi) il livello scende a 573,63 euro. Sono in povertà relativa il 22,4% delle famiglie del sud (24,3% nel 2001), il 6,70% delle famiglie del centro (8,40%) e il 5,00% di quelle del nord. Povertà relativa si riscontra nelle famiglie numerose, con più di tre figli o con persone anziane. Le famiglie con più di cinque componenti povere sono il 32,40% al sud, dato che sale al 32,90% in presenza di figli minori. Le famiglie povere con due o più anziani sono il 17,40% a livello nazionale, ma il 33,00% nel Mezzogiorno. Gli anziani poveri sono ormai il 13,30%. I nuclei monocomposti sono meno colpiti dalla povertà, solo il 3,10%. Sono in povertà assoluta 926 famiglie, pari al 4,20% del totale, con una crescita al Nord (dall 1,3 all 1,73%) una piccola riduzione al centro (dal 2,3 al 2,2%) e una forte diminuzione al sud (dal 9,7 all 8,90%), anche se resta a livelli molto elevati. Le famiglie povere sono collocate al Sud per il 66,00% anche se nella stessa area vive solo il 33,00% del totale delle famiglie. La povertà diminuisce con il livello di istruzione: le famiglie povere con almeno una persona con diploma superiore sono solo il 3,70% (17,80% senza titolo di studio). Indice di povertà è certamente la mancanza di lavoro (oltre il 20,00% che sale al 32.2 se si fa riferimento al capo famiglia. Le famiglie con almeno un occupato dipendente presentano una percentuale dell 8,50%, se lavoratore autonomo del 6,40%. La diminuzione della povertà relativa non vede però il miglioramento delle condizioni di vita. In un anno sono peggiorate le condizioni di vita delle coppie con due figli, dal 4,90% al 5,40%, di quelle con tre o più figli (dall 8,50 al 10,00%), per gli anziani si passa dal 7,30% al 7,70%. Erario Tassi di interesse per ritardati pagamenti Con decreto del Ministero dell Economia sono stati ridotti i tassi per i ritardati pagamenti effettuati dall erario e all erario. I nuovi tassi, dal 1 luglio 2003, sono: Test noi consumatori 7

8 ritardato rimborso di imposte pagate nel 2003: 2,75% annuale e 1, 375% semestrale; interessi di mora dovuti all erario: 1,375% semestrale; interessi per IVA:2,75% annui; interessi per dilazione dei pagamenti: 4,00%; interessi per sospensione amministrativa della riscossione: 5,00%. Tassi d interesse La Banca Centrale Europea all inizio di giugno ha abbassato dello 0,50 il tasso di riferimento, portandolo al 2,00%. Il sistema bancario italiano ha ridotto il prime rate di solo lo 0,125%. Il comportamento delle banche italiane non consente di cogliere completamente i vantaggi derivanti dai bassi tassi di interesse. Non solo alcune banche hanno effettuato in prossimità del taglio della BCE l aumento dei tassi attivi e la diminuzione di quelli passivi, ormai prossimi allo zero. In ogni caso la riduzione del tasso BCE porterà un sicuro miglioramento per le operazioni a tasso variabile, a partire dai mutui. Per le altre operazioni le riduzioni saranno possibili solo dopo le decisioni delle singole banche. Solo per i mutui a tasso fisso potrebbe aversi una piccola riduzione rispetto ai tassi di maggio. Investimenti Analisti Il Parlamento ha approvato, in Commissione Finanze, una nuova norma sulla regolamentazione della figura dell analista finanziario, la quale prevede che gli studi e i report finanziari potranno essere diffusi solo a intermediari autorizzati. Sarà compito della Consob emanare il regolamento applicativo e fissare le sanzioni in caso di mancato rispetto della norma stessa. La norma, secondo l Adiconsum, dovrebbe esser approvata in tempi rapidi, visti i danni che molti studi, di parte, hanno portato ai risparmiatori. In particolare dovranno essere superate le situazioni di conflitto di interesse per cui lo stesso intermediario o comunque, lo stesso gruppo bancario, ad esempio, organizza il prestito, predispone l analisi per gli investitori e colloca sul mercato (citare il caso Cirio è d obbligo). La nuova normativa deve quindi basarsi su quattro punti chiave: correttezza, imparzialità, completezza e chiarezza. Inoltre il Regolamento dovrà fissare i requisiti di onorabilità degli analisti, la loro esperienza e professionalità. Trasparenza I vari scandali sugli investimenti stanno portando varie associazioni categoriali a proporre una maggiore trasparenza. L ultima in ordine di tempo è Assogestioni, l associazione delle società di gestione del risparmio). I fondi comuni di investimento, divisi come ora in cinque categorie, azionari, obbligazionari, liquidità, flessibili, bilanciati) avranno un ulteriore suddivisione. Quelli azionari ora divisi per area geografica (Italia, Area euro, Europa, Usa, Pacifico) saranno suddivisi anche per categorie industriali (energia e materie prime, finanza, informatica, TLC, industria, beni di consumo salute, servizi di pubblica utilità, altri settori); quelli attualmente suddivisi in nove sottocomparti, saranno in futuro suddivisi in quattordici. La classificazione ora basata sui rischi di mercato sarà integrata da un nuovo sistema che considera i rischi di credito (high yeld o investment grade). I fondi di liquidità saranno suddivisi in quattro categorie (euro, dollari, yen, altre valute); saranno certificati da agenzie di rating e i titoli non dovranno mai scendere sotto il grado A2. Infine è stato introdotto un bollino per identificare i prodotti. Ogni fondo sarà catalogato come: etico, a capitale protetto, garantito e indicizzato. Test noi consumatori 8

9 Concorrenza bancaria L Antitrust è tornata a parlare della diversità italiana che assegna alla Banca d Italia la funzione di garante della concorrenza per il settore del credito, dichiarandosi pronta ad assumere su di sé anche tale funzione. Tra le motivazioni il fatto che ormai le banche svolgono altre attività già sotto il controllo dell Antitrust. Categoria Classi di importo in euro Tasso medio % Tasso di soglia % Apertura di credito in fino a ,15 18,225 conto corrente oltre ,46 14,190 Anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese effettuati da banche fino a oltre ,46 6,20 11,190 9,300 Factoring fino a ,94 10,410 oltre ,76 8,640 Crediti personali e altri finanziamenti alle famiglie effettuati dalle - 10,17 15,255 banche Anticipi, sconti commerciali, crediti personali e altri finanziamenti alle imprese effettuati dagli fino a oltre ,34 14,17 29,010 21,255 intermediari non bancari Prestiti contro cessione fino a ,10 30,150 del quinto dello stipendio oltre ,22 18,330 fino a ,57 21,855 Leasing da a ,56 14,340 da a ,21 12,315 oltre 100 milioni 6,25 9,375 fino a ,26 27,390 da a ,49 23,235 Credito finalizzato all'acquisto rateale Tassi Effettivi Globali Medi oltre ,26 16,890 Mutui 4,53 6,795 Commissione massimo scoperto 0,61 Interesse moratorio medio 2,1% Test noi consumatori 9

10 un click e sei in adiconsum online per te tutte le notizie ed i servizi dell associazione news e attualità dei consumi comunicati stampa eventi (forum, seminari, convegni, corsi) dossier e studi specifici facsimile di reclami, ricorsi, richieste di risarcimento tutte le pubblicazioni (Test noi consumatori, Guide del consumatore, Adibank, CD Rom ecc.) iscrizione e consulenza online Partecipa anche tu alla nostra attività di difesa del consumatore: sei il benvenuto tra noi ADICONSUM, DALLA PARTE DEL CONSUMATORE. Direttore: Paolo Landi Direttore responsabile: Francesco Casula Comitato di redazione: Angelo Motta, Fabio Picciolini Amministrazione: Adiconsum, via Lancisi 25, Roma Registrazione Tribunale di Roma n. 350 del Sped. in abb. post. comma 20/c art.2 L.662/96 Filiale di Roma ADESIONI E ABBONAMENTI Adesione individuale: 31,00 ( 15,00 per gli iscritti Cisl) Abbonamento al settimanale Adiconsum News + mensili Adifinanza, a cura del settore credito e risparmio, Consumi & diritti, a cura del Centro giuridico Adiconsum e Attorno al piatto, a cura del settore sicurezza degli alimenti e nutrizione: 25,00 ( 15,00 per gli iscritti Cisl) Abbonamento al bimestrale La guida del consumatore : 25,00 ( 12,00 per gli iscritti Cisl) Adesione + Abbonamento a La guida del consumatore : 43,00 ( 27,00 per gli iscritti Cisl) I versamenti possono essere effettuati su c.c.p intestato ad Adiconsum Test noi consumatori 10