AXA MPS FUTURO DEDICATO

Transcript

1 RISPARMIO E INVESTIMENTO AXA MPS FUTURO DEDICATO FASCICOLO INFORMATIVO MOD. AXV FDFD15-05/2015 Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive di Regolamento della Gestione Separata, il Glossario ed il Modulo di proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Gruppo AXA ITALIA AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: , Partita IVA: , Capitale Sociale i.v., Tel.: , Fax: Sito Internet: info@axa-mpsvita.it, PEC: axampsvita@legalmail.it - Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell Albo delle Imprese IVASS al n La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il n. 041

2

3 AXA MPS Futuro Dedicato Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Codice tariffa FD15 Scheda Sintetica La presente Scheda Sintetica è redatta secondo gli schemi predisposti dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Attenzione: leggere attentamente la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di Assicurazione 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa 1.c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto 1.e) Durata 1.f) Pagamento dei premi 2. Caratteristiche del contratto Axa Mps Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA Italia. Il patrimonio netto della Compagnia ammonta a 851 milioni di euro di cui 569 milioni di euro sono relativi al capitale sociale e 78 milioni di euro al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 144%. Axa Mps Futuro Dedicato - Codice tariffa FD15 Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi. La durata del contratto è stabilita all atto della sottoscrizione della proposta, e deve essere non inferiore a 5 anni. La data di scadenza è fissata, nell anno solare del compimento del 20 anno di età del Beneficiario. In ogni caso alla stipula del contratto, l Assicurato non potrà avere una età superiore a 60 anni. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto dopo un anno dalla data di sottoscrizione, come descritto al punto 9 della Nota informativa. Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale. Premi mensili: minimo 300. Premi annuali: minimo ed un massimo di (annuale) e versamenti di carattere straordinario, di importo minimo pari ad 300 ed un massimo pari a In qualsiasi momento il contraente può modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi. Con riferimento al versamento dei premi di carattere straordinario, gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa e comunque finché in vita l Assicurato. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. La garanzia complementare in caso di morte di cui al punto 2 della Nota informativa, è prestata dietro la corresponsione di un premio unico, in aggiunta al premio iniziale versato alla sottoscrizione del contratto, come descritto al Art. 18 della Sezione 3 delle Condizioni. AXA MPS Futuro Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita che consente la costituzione di un capitale da erogare alla scadenza contrattuale al Scheda Sintetica 1 di 4 AXA MPS Futuro Dedicato

4 Beneficiario, indicato in polizza, se in vita. Detto capitale è costituito mediante il versamento di premi unici ricorrenti e degli eventuali premi aggiuntivi, annualmente rivalutati in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione Separata MPV12. L importo a scadenza sarà maggiorato dell eventuale Bonus maturità come descritto al punto 2 della Nota Informativa. Il contratto inoltre prevede una copertura aggiuntiva caso morte a capitale decrescente, pari all importo necessario al completamento del piano di versamenti inizialmente previsto dal Contraente che, in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Compagnia investirà nella Gestione Separata MPV12. Si precisa che una parte dei premi versati viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e non concorre alla formazione delle prestazioni assicurate. Il premio versato per la garanzia aggiuntiva caso morte non concorre alla formazione della prestazione assicurativa principale. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4. Costi Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione a scadenza: - alla scadenza del contratto, il pagamento al Beneficiario, designato in polizza dal Contraente, se vivente, di un importo pari al capitale rivalutato fino alla scadenza contrattuale. Detto capitale sarà maggiorato dell eventuale Bonus Maturità come descritto nel successivo punto 2 della Nota Informativa, In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Compagnia verserà in un unica soluzione nella Gestione Separata un capitale aggiuntivo, a completamento del piano di versamenti inizialmente previsto dal Contraente, che concorrerà alla formazione del capitale a scadenza. Detto capitale aggiuntivo sarà maggiorato di un ulteriore importo in caso di Beneficiario disabile, come descritto al punto 2 della Nota Informativa. Le rivalutazioni di cui sopra sono determinate in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12. Non è previsto un rendimento minimo garantito. Le rivalutazioni riconosciute al contratto non possono in alcun caso essere negative, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite sul contratto. La polizza può essere riscattata dopo un anno dalla prima annualità di polizza, come descritto al punto 9 della Nota Informativa. Si segnala che nel caso di riscatto esercitato nel corso della durata contrattuale, il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione D. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 12, 13, 14, 15 e 18 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Scheda Sintetica 2 di 4 AXA MPS Futuro Dedicato

5 Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate Premio annuo Sesso qualunque Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4% Investimento del premio nella Gestione Separata MPV12 Durata: 15 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA 5 2,18% 5 2,18% 10 1,80% 10 1,80% 15 1,70% 15 1,70% 20 1,64% 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata MPV12 negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento Rendimento Rendimento Anno realizzato dalla minimo riconosciuto medio Inflazione Gestione Separata agli Assicurati dei titoli di Stato ,45% 2,05% 3,35% 1,55% ,21% 1,81% 4,89% 2,73% ,24% 1,84% 4,64% 2,97% ,07% 1,57% 3,35% 1,17% ,03% 1,53% 2,08% 0,21% 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. * * * AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda Sintetica. Roma, maggio 2015 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frédéric de Courtois Scheda Sintetica 3 di 4 AXA MPS Futuro Dedicato

6 Pagina bianca per esigenze tipografiche AXA MPS Futuro Dedicato

7 AXA MPS Futuro Dedicato Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Codice tariffa FD15 Nota informativa La presente Nota informativa è redatta secondo gli schemi predisposti dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 - Informazioni generali a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Essa è costituita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA Italia; b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, Roma; c) Recapito telefonico: ; Numero Verde: ; sito internet: info@axa-mps.it, PEC: axampsvita@legalmail.it. d) AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974, alla Sez. I dell albo delle imprese IVASS al n Si rinvia al sito internet dell impresa per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del contratto è stabilita all atto della sottoscrizione della proposta, e deve essere non inferiore a 5 anni. La data di scadenza è fissata nell anno solare del compimento del 20 anno di età del Beneficiario. In ogni caso alla scadenza contrattuale, l Assicurato non potrà avere una età superiore a 80 anni. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione a scadenza: Alla scadenza contrattuale, è prevista la liquidazione al Beneficiario, designato in polizza dal Contraente, se vivente, di un capitale pari ai premi unici ricorrenti versati, al netto dei costi del contratto indicati al punto 5 (di seguito premi netti), rivalutati annualmente fino alla scadenza del contratto (capitale rivalutato), in base al rendimento della Gestione Separata denominata MPV12, secondo le modalità di cui al punto 4. In caso di superamento dell esame di maturità da parte del Beneficiario, con una votazione tra 95/100 e 100/100, o votazione equivalente in caso di diploma non conseguito in Italia, la prestazione a scadenza sarà maggiorata di un ulteriore importo pari al 10% della somma dei premi netti, esclusi gli eventuali Nota informativa 1 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

8 versamenti aggiuntivi estemporanei, e compreso anche l eventuale versamento effettuato nella Gestione Separata dalla Compagnia in caso di decesso dell Assicurato come meglio descritto successivamente. In caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, è previsto da parte della Compagnia il versamento in un unica soluzione nella Gestione Separata a favore del Beneficiario di un importo pari a tutti i premi ricorrenti mancanti (capitale caso morte), fino alla data di scadenza. Nel caso in cui il Beneficiario sia riconosciuto disabile ai sensi della legge 104/92 al momento del decesso dell Assicurato, il capitale caso morte di cui sopra sarà maggiorato di un ulteriore importo pari al 10% del capitale stesso. La maggiorazione del 10% non sarà riconosciuta nel caso in cui il Beneficiario risultasse disabile, ai sensi delle legge 104/92, già al momento della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Le rivalutazioni annuali sono calcolate in funzione del tasso di rendimento riconosciuto al contratto pari alla differenza, se positiva, tra il tasso annuo di rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 e la commissione annua di gestione. Tali rivalutazioni non possono in alcun caso essere negative, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite sul contratto. Il contratto non prevede un tasso di rendimento minimo garantito. Si rinvia agli articoli 12, 13, 14, 15, e 18 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 3. Premi Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti con periodicità mensile di importo minimo pari a 300 o annuale di importo minimo pari a ed un massimo di (annuale) e versamenti di carattere straordinario, di importo minimo pari ad 300 ed un massimo pari a In qualsiasi momento il contraente può modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi. Con riferimento al versamento dei premi di carattere straordinario, gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa e comunque finché in vita l Assicurato. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. La garanzia complementare in caso di morte è prestata dietro la corresponsione di un premio unico, in aggiunta al premio iniziale versato alla sottoscrizione del contratto, determinato in funzione dell età dell Assicurato, della durata del piano, dell importo del capitale assicurato e della professione svolta, come specificato all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. Di seguito alcuni esempi di premio: Età Durata del contratto Capitale morte iniziale ( ) Premio unico TCM ( ) Nel caso in cui si verifichi il riscatto di polizza, la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte di cui sopra, per il rischio non corso tra la data di richiesta dello stesso e la scadenza della copertura stessa, coincidente con la scadenza contrattuale. Il pagamento dei premi può avvenire mediante: addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia. In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale, è possibile effettuare il versamento dei premi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo conto corrente bancario sul quale effettuare l addebito, sempre previa autorizzazione. In tal caso è necessario inoltrare la richiesta attraverso l invio del modulo di mandato, compilato e sottoscritto dal Contraente, reperibile nella sezione comunicazioni sul sito internet della Compagnia all indirizzo 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il capitale assicurato è rivalutato a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento Nota informativa 2 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

9 finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza stessa. Le rivalutazioni riconosciute al contratto si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto stesso. Il contratto non prevede alcun tasso minimo di rendimento, le rivalutazioni non possono in alcun caso essere negative. Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione si rinvia all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della Gestione Separata. Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Tipologia Importo Periodicità di addebito Modalità di prelievo Spese fisse di emissione Caricamento percentuale 3,50%* primi 10 anni da ciascun premio ricorrente versato Caricamento percentuale 2,50%* dopo 10 anni da ciascun premio ricorrente versato Caricamento percentuale 2,90% primi 10 anni da ciascun versamento aggiuntivo versato Caricamento percentuale 1,90% dopo 10 anni da ciascun versamento aggiuntivo versato (*) comprensivo dello 0,6% costo per bonus maturità Costi per riscatto Sulle richieste di riscatto non verrà applicata alcuna penale sul valore di riscatto. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Dal rendimento della Gestione Separata, la Compagnia tratterrà un aliquota percentuale fissa dell 1,50% * * * Di seguito è riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto: Quota parte percepita in media dagli intermediari* 30,97% * Il contratto è di nuova commercializzazione, pertanto, la quota parte indicata rappresenta una stima sulla base di quanto stabilito nelle condizioni di collocamento. 6. Sconti Nell ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. e/o AXA MPS Financial Limited, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze Nota informativa 3 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

10 stipulate con le Compagnie stesse, ovvero rivolte ai dipendenti dell intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi indicati al precedente punto Regime fiscale Trattamento fiscale dei premi Sui premi versati alla Compagnia per assicurazioni aventi ad oggetto il rischio di morte, è riconosciuta una detrazione di imposta ai fini IRPEF entro i limiti previsti dalla legge. Trattamento fiscale delle prestazioni I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l imposta sostituiva sarà applicata sull ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell Economia e delle Finanze. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 3 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di conclusione del contratto e di entrata in vigore delle coperture assicurative. 9. Riscatto e riduzione Il contratto può essere riscattato totalmente su richiesta del Contraente, dopo la prima annualità di polizza. Il riscatto parziale non è consentito. Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto solo con il consenso da parte del giudice tutelare (beneficiario minorenne). Successivamente, al raggiungimento della maggiore età da parte del beneficiario, ai fini dell esercizio del diritto di riscatto, sarà necessario il consenso del beneficiario a titolo di rinuncia. In caso di riscatto la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte, per il rischio non corso tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza della copertura stessa, coincidente con la scadenza contrattuale. In caso di decesso del Beneficiario il riscatto potrà essere esercitato anche nel corso della prima annualità di polizza da parte del Contraente. In tal caso dovrà essere presentata la documentazione che attesti la morte del Beneficiario (certificato di morte). Il contratto non prevede la riduzione della prestazione. Si rinvia all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. Si evidenzia che nel caso in cui il riscatto totale venga richiesto nel corso della durata contrattuale il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. Per eventuali richieste di informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi alla Compagnia - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Smart Center - Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia, fax , info@axa-mps.it, Numero Verde Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. Si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della stessa provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da par te della Compagnia. Nota informativa 4 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

11 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso come risulta dal timbro postale di invio. 12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per il dettaglio della documentazione che l avente diritto è tenuto a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni. Verificatasi la risoluzione del Contratto, la Compagnia effettua il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. I diritti dei Beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell art c.c., così come modificato dal D.L. 179/2012. Decorso tale termine senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n. 116 del 22/06/2007 in materia di Rapporti dormienti ). Al contratto si applica la legge italiana. 13. Legge applicabile al contratto 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Gestione Reclami - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma Italia, per fax , per reclami.vita@axa-mps.it). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 16. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a trasmettere, entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. 17. Conflitto di interessi La Compagnia appartiene al Gruppo AXA Italia ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., società del Gruppo Nota informativa 5 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

12 MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega di gestione finanziaria del patrimonio della Gestione Separata MPV12 con AXA Investment Managers, la quale, nelle operazioni di compravendita, potrebbe ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo AXA e al Gruppo MPS; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della Gestione Separata possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXA e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. La Società garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si precisa inoltre che la Società ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della Gestione Separata MPV12 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai Contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme a quanto indicato nel seguente progetto esemplificativo. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota informativa 6 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

13 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 0% Età dell Assicurato: 45 anni Durata: 20 anni Sesso dell Assicurato: qualunque Periodicità dei versamenti: annuale Premio versato: Premio unico copertura caso morte: 2.560,83 Anno premi versati Cumulo dei Capitale in Capitale in Valore di annui premi versati caso di vita caso di morte* riscatto , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 * Capitale che sarà investito nella Gestione separata a completamento del piano dei versamenti, esclusivamente in caso di decesso dell Assicurato L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalle tabelle, il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi nel corso della durata contrattuale. Nota informativa 7 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

14 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento minimo garantito: 4% Età dell Assicurato: 45 anni Durata: 20 anni Sesso dell Assicurato: qualunque Periodicità dei versamenti: annuale Premio versato: Capitale unico copertura caso morte: 2.560,83 Anno premi versati Cumulo dei Capitale in Capitale in Valore di annui premi versati caso di vita caso di morte* riscatto , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,10 * Capitale che sarà investito nella Gestione separata a completamento del piano dei versamenti, esclusivamente in caso di decesso dell Assicurato Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali * * * AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Roma, maggio 2015 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frédéric de Courtois AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: , Partita IVA: , Capitale Sociale i.v., Tel.: , Fax: Sito Internet: info@axa-mpsvita.it, PEC: axampsvita@legalmail.it - Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell Albo delle Imprese IVASS al n La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il n. 041 Nota informativa 8 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

15 AXA MPS Futuro Dedicato Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Codice tariffa FD15 Condizioni di Assicurazione SEZIONE 1 CONDIZIONI GENERALI Art. 1 - Oggetto del contratto Axa Mps Futuro Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita le cui prestazioni sono direttamente collegate alla Gestione Separata denominata MPV12. A fronte del versamento di premi unici ricorrenti prevede, alla scadenza contrattuale, la corresponsione di un capitale, al Beneficiario designato in polizza se vivente, calcolato in base a quanto previsto all Art 13 delle Condizioni di Assicurazione. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comunicazioni inerenti: modifiche dell indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; variazione della residenza Europea nel corso della durata del contratto, presso altro Paese membro della Unione Europea variazione degli estremi di conto corrente bancario. In tal caso è necessario inoltrare la richiesta attraverso l invio del modulo di mandato, compilato e sottoscritto dal Contraente, reperibile nella sezione comunicazioni sul sito internet della Compagnia all indirizzo oppure richiedendolo alla Compagnia ai seguenti recapiti (Recapito telefonico: ; Numero Verde: ; info@axa-mps.it). Art. 3 - Conclusione e entrata in vigore del contratto, durata e recesso Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data del pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, come risulta dal timbro postale di invio. Art. 4 - Rischio di morte Il rischio di morte come descritto nella Sezione 3 agli articoli 16, 17 e 18 è coperto senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 5 - Beneficiari Il beneficiario del presente contratto, destinatario della prestazione a scadenza, è designato dal Contraente all atto della sottoscrizione della proposta. All atto della designazione, il Contraente rinuncia al potere di revoca del Beneficiario stesso per tutta la durata contrattuale e pertanto la variazione del Beneficiario non sarà possibile, in corso di contratto. Condizioni di Assicurazione - Sezione 1 1 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

16 Si ricorda che la designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) da parte degli eredi, dopo la morte del Contraente; b) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Art. 6 - Cessione e vincolo Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto secondo quanto disposto dall art c.c. La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario ed inviata alla Compagnia tramite raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia provvederà ad inviare una comunicazione di accettazione della cessione del contratto sia al Contraente cedente che al Contraente cessionario. La Compagnia può opporre al Contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti dal contratto ai sensi dell art c.c. La cessione avverrà all esito dell espletamento degli obblighi di adeguata verifica del cessionario ai fini della normativa antiriciclaggio. Art. 7 - Liquidazioni delle prestazioni del contratto e prescrizione Le richieste di pagamento, accompagnate dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, debbono essere inoltrate alla Compagnia con le seguenti modalità: a) rivolgendosi alla Filiale presso la quale è stato sottoscritto il contratto; b) rivolgendosi alla Compagnia a mezzo fax/posta/mail reperibili presso il sito internet Per i pagamenti conseguenti la scadenza al fine di consentire il pagamento dell eventuale Bonus maturità di cui al successivo Art.12, deve inoltre essere consegnato copia del diploma autenticato di scuola media superiore, attestante la votazione conseguita. La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. I diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell art c.c., così come modificato dal D.L. 179/2012. Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n. 116 del 22/06/2007 in materia di Rapporti Dormienti ). Art. 8 - Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Gestione Reclami - Via Aldo Fabrizi, 9 Roma Italia, per fax: , per reclami.vita@axa-mps.it). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. Art. 9 - Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari aventi diritto. I contratti di assicurazione sono soggetti all imposta sulle assicurazioni vigente in Italia, sulla base della dichiarazione rilasciata dal Contraente riguardo la sua residenza italiana, riportata nella proposta o nella polizza. Il regime fiscale deve tuttavia essere adattato, secondo la legislazione dell Unione Europea (Direttiva n.2002/83/ce), in caso di variazione di residenza del Contraente, nel corso di durata del contratto, presso altro Paese membro della stessa Unione. A tal fine, il Contraente è tenuto a comunicare per iscritto l avvenuto trasferimento, non oltre i 30 giorni dallo stesso e comunque in tempo utile per gli adeguamenti conseguenti in prossimità del pagamento del premio, in conformità alla legislazione fiscale del Paese di nuova residenza. Sarà cura di AXA MPS Vita S.p.A. l espletamento degli adempimenti dichiarativi ed il pagamento del tributo per conto del Contraente. In caso di omessa comunicazione, AXA MPS Vita S.p.A. avrà diritto di rivalsa sul Contraente per le Condizioni di Assicurazione - Sezione 1 2 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

17 somme versate all Autorità fiscale dello Stato estero di nuova residenza, sia a titolo di imposta, sia di sanzioni, interessi e spese, in conseguenza di addebiti per omesso od insufficiente versamento del tributo. Art Legge applicabile e Foro competente Il contratto è regolato ed interpretato secondo la Legge italiana. Per ogni controversia relativa al contratto, comprese quelle relative alla sua interpretazione, esecuzione e risoluzione è competente l Autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto. SEZIONE 2 CONDIZIONI PARTICOLARI Art Durata, premi e spese La durata del contratto è stabilita all atto della sottoscrizione della proposta, e deve essere non inferiore a 5 anni. La data di scadenza è fissata nell anno solare del compimento del 20 anno di età del Beneficiario. In ogni caso alla stipula del contratto, l Assicurato non potrà avere una età superiore a 60 anni. Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti con periodicità mensile di importo minimo pari a 300 o annuale di importo minimo pari a ed un massimo di (annuale) e versamenti di carattere straordinario, di importo minimo pari ad 300 ed un massimo pari a In qualsiasi momento il contraente può modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi. Con riferimento al versamento dei premi di carattere straordinario, gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa e comunque finché in vita l Assicurato. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. I premi e gli eventuali premi aggiuntivi potranno essere pagati mediante addebito in conto corrente, previa autorizzazione, oppure tramite bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia. Su ciascun premio ricorrente versato è trattenuta per i primi 10 anni un aliquota del 3,50%, trascorsi i primi 10 anni un aliquota del 2,50%. Su ciascun versamento aggiuntivo versato è trattenuta per i primi 10 anni un aliquota del 2,90%, trascorsi i primi 10 anni un aliquota del 1,90%. La copertura aggiuntiva in caso di morte di cui alla Sezione 3, è prestata dietro corresponsione di un premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al primo premio, come descritto all Art. 18. Nell ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. e/o AXA MPS Financial Limited, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze stipulate con le Compagnie stesse, ovvero rivolte ai dipendenti dell intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi di cui sopra. Art Prestazione a scadenza Alla scadenza del contratto la Compagnia liquiderà un importo pari ai premi versati, al netto dei costi di cui all Art. 11 (premi netti), rivalutati a ciascuna ricorrenza annuale di polizza, in base alle modalità descritte al successivo Art.13. In caso di superamento dell esame di maturità da parte del Beneficiario, con una votazione tra 95/100 e 100/100, o votazione equivalente in caso di diploma non conseguito in Italia, il capitale a scadenza sarà maggiorato di un importo pari al 10% della somma dei premi netti versati, esclusi gli eventuali versamenti aggiuntivi estemporanei. Ai fini del calcolo della somma dei premi versati su cui calcolare il bonus, è compreso anche l eventuale versamento effettuato nella Gestione Separata dalla Compagnia in caso di decesso dell Assicurato, come meglio descritto alla Sezione 3. Art Rivalutazione Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto è pari alla differenza, se positiva, tra il tasso annuo di rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 il secondo mese antecedente l anniversario di polizza (di cui al punto 3 del relativo Regolamento) e una commissione fissa dell 1,50% Le rivalutazioni riconosciute al contratto non possono in nessun caso essere negative, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. Condizioni di Assicurazione - Sezione 2 3 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato

18 Art Riscatto Il riscatto totale può essere richiesto dal Contraente dopo la prima annualità di polizza. Il riscatto parziale non è consentito. Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto solo con il consenso da parte del giudice tutelare (beneficiario minorenne). Successivamente, al raggiungimento della maggiore età da parte del beneficiario, ai fini dell esercizio del diritto di riscatto, sarà necessario il consenso del beneficiario a titolo di rinuncia. Il valore di riscatto è pari all ultimo capitale rivalutato, maggiorato degli interessi maturati tra l ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso determinato con le modalità di cui al precedente Art. 13. Inoltre in caso di decesso del Beneficiario il riscatto potrà essere esercitato anche nel corso della prima annualità di polizza da parte del contraente. In tal caso dovrà essere presentata la documentazione che attesti la morte del Beneficiario (certificato di morte). La liquidazione del valore di riscatto totale determina lo scioglimento del contratto con effetto dalla data di richiesta e lo stesso non potrà essere riattivato. SEZIONE 3 CONDIZIONI SPECIALI Art Prestazione complementare in caso di morte Oggetto della garanzia aggiuntiva in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Compagnia in seguito al ricevimento della comunicazione dell avvenuto decesso, corredata dalla documentazione prevista (certificato di morte), verserà in un unica soluzione nella Gestione Separata a favore del Beneficiario un capitale aggiuntivo pari a tutti i premi ricorrenti mancanti, fino alla data di scadenza. L importo del capitale aggiuntivo iniziale assicurabile, è pari al premio di risparmio su base annua moltiplicato per il numero di anni interi mancanti alla scadenza del contratto, diminuito di una unità, con un massimo di Tale capitale decresce annualmente in funzione degli anni interi mancanti alla scadenza del contratto. Nel caso in cui al momento del decesso dell Assicurato, il Beneficiario risulti disabile ai sensi della legge 104/92 al momento del decesso dell Assicurato, il capitale aggiuntivo di cui sopra sarà maggiorato di un ulteriore importo pari al 10% del capitale stesso. In tal caso dovrà essere presentata copia del certificato in cui si attesta lo stato di disabilità del beneficiario della prestazione dovuta in caso di morte dell assicurato. La maggiorazione del 10% non sarà riconosciuta nel caso in cui il Beneficiario risultasse disabile, ai sensi delle legge 104/92, già al momento della sottoscrizione della proposta di assicurazione. La prestazione del presente articolo non richiede alcun accertamento preventivo delle condizioni di salute dell Assicurato mediante visita medica. E prevista esclusivamente una dichiarazione di buono stato di salute. In particolare la prestazione è riservata alle persone fisiche che, al momento della sottoscrizione della proposta abbiano dichiarato che: durante gli ultimi 10 anni, non ho mai avuto sintomi, non ho mai avuto diagnosi, non sono mai stato sotto osservazione e non ho mai avuto controlli per disturbi del cuore, dei polmoni, circolatori, di ipertensione, dei reni, del fegato o neurologici, ictus, diabete, HIV o AIDS, epatite B o C, cancro, melanoma, tumori, cisti, grumi, polipi o crescite anomale di qualsiasi tipo e durante gli ultimi 2 anni, non sono mai stato ricoverato in ambiente ospedaliero per più di 7 giorni consecutivi. Trattandosi di assicurazione assunta senza visita medica, l efficacia della garanzia del capitale in caso di morte nei primi 12 mesi di assicurazione risulta limitata, come specificato al successivo Art. 17. Art Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. È escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo; suicidio, se avviene nei primi 2 anni dall entrata in vigore dell assicurazione. Condizioni di Assicurazione - Sezione 2 4 di 8 AXA MPS Futuro Dedicato