CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI RISERVATO AGLI AGENTI IN ATTIVITA' FINANZIARIA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER

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1 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI RISERVATO AGLI AGENTI IN ATTIVITA' FINANZIARIA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell Emilia Romagna società cooperativa Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/ Modena Telefono 059/ (centralino) - Fax 059/ Indirizzo bpergroup@bper.it / sito internet Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia 4932 Codice Fiscale, Partita IVA, e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese: Gruppo bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Il conto corrente Contratto rientra nell ambito di applicazione delle norme disciplinanti il bail-in, inteso come la riduzione o la conversione in capitale dei diritti degli azionisti e dei creditori, introdotto dal D. Lgs. 16 novembre 2015, n. 180, emanato in attuazione della direttiva 2014/59/UE che istituisce un regime armonizzato nell ambito dell Unione Europea in tema di prevenzione e gestione delle crisi delle banche e delle imprese di investimento. In particolare, risultano esclusi dal bail-in i depositi protetti, ossia i depositi ammissibili al rimborso che non superano il limite di rimborso da parte del sistema di garanzia dei depositanti previsto dall'art. 96-bis, comma 5, del Testo Unico Bancario, attualmente pari a ,00 euro per ciascun depositante. La Banca aderisce al sistema di garanzia dei depositanti denominato Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun depositante una copertura fino al limite massimo di ,00 euro. Il conto corrente rientra tra i depositi protetti che beneficiano di tale copertura. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al servizio online Smart Web Business, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. Caratteristiche specifiche del Conto Corrente Ordinario a Non Consumatori riservato agli agenti in attività finanziaria convenzionati con il Gruppo Bper A chi è rivolto Il Conto Corrente Ordinario a Non Consumatori si rivolge agli Agenti in attività finanziaria che hanno sottoscritto un mandato di agenzia con le Banche del Gruppo BPER nella loro veste di non consumatori, che lo utilizzano per la propria attività economica o professionale. Cosa fare per attivarlo Presentarsi presso qualsiasi filiale della Banca. Non è necessario alcun versamento minimo iniziale. A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Presso tutte le filiali della Banca Popolare dell Emilia Romagna. CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 1 DI 19

2 Servizi accessori Il rilascio e l attivazione di Carte di Debito e/o di Credito sono soggetti a valutazione e ad approvazione da parte della Banca. Di Più : si tratta di un servizio accessorio al conto corrente. Attraverso il vincolo di somme per periodi di tempo prestabiliti, offre una remunerazione migliorativa rispetto a quella prevista sulle somme libere depositate sul conto corrente. Servizio di cassa continua: servizio accessorio al conto corrente. Consente al Correntista di far pervenire alla Banca, anche fuori dal normale orario di cassa, determinati valori (contanti, assegni e vaglia) che, se riscontrati regolari alla successiva apertura degli sportelli, sono accreditati sul conto allo stesso intestato PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI CONDIZIONI TAEG Tasso debitore annuo nominale: 6,60% Commissione per la messa a disposizione di fondi annuale: 2,00% fido con scadenza Spese di tenuta conto: 1 prelievo ed 1 versamento trimestrali indeterminata di euro (pari a 0,00 ) 8,90 % Recupero spese per invio comunicazione periodica annuale affidamenti (cartacea): 0,90 Il calcolo è effettuato ipotizzando un fido accordato a tempo indeterminato di 5.000,00 totalmente utilizzato per l'intero trimestre solare. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 2 DI 19

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Gestione liquidità VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto Non previste Canone trimestrale 15,50 Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale 30 Spese per conteggio interessi e competenze 0 SPESE FISSE SPESE VARIABILI Gestione liquidità Internet e Corporate Banking Servizi di pagamento Servizi di pagamento Canone annuo carta debito nazionale Non collocata Canone annuo carta di debito internazionale (paneuropeo) BPERCARD V-PAY CONTACTLESS Circuito V-PAY 0 Numero di carte bancomat con canone gratuito 0 Canone annuo carta di credito 0,00 (emissione) BPERCARD BUSINESS INDIVIDUALE 0,00 (rinnovo) riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti Canone annuo carta di credito BPERCARD BUSINESS AZIENDALE riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o di Capitali Canone Smart Web Business (disponibile SOLO per Ditte Individuali e Liberi Professionisti): Canone mensile per C.B.I. (Corporate Banking Interbancario): 0,00 (emissione) 0,00 (rinnovo) 0 mensili BPER CBI (escluso IVA) -Versione INFO 1,5 - Versione MINI 5 - Versione SMALL 10 - Versione MEDIUM 15 - Versione LARGE 25 - Versione HOST TO HOST: - Avvio e configurazione - Profilo INFO - Profilo LARGE 1.500, Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) on line 0,50 Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) allo sportello 0,50 Invio estratto conto (cartaceo) 1,10 Invio estratto conto on line (ove sia stato attivato il servizio) 0,00 Prelievo sportello automatico presso banche del Gruppo BPER (circuito Bancomat) - nei giorni non festivi 0,00 - nei giorni festivi di calendario 0,32 Prelievo sportello automatico presso altre Banche Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito Bancomat carta vpay) - Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito vpay carta vpay) Franchigia prelievi presso sportelli altre banche in Italia (circuito bancomat) -numero -periodicità 2,00 2,00 0 Mensile CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 3 DI 19

4 INTERESSI SOMME DEPOSITATE SPESE VARIABILI Servizi di Pagamento Interessi creditori BONIFICI SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Bonifico, in EURO o in corone svedesi o in lei rumeni, verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c - allo sportello su filiali nostra Banca 2,00 - allo sportello su altre Banche 2,50 - on line su filiali nostra Banca 0,40 - on line su filiali altre Banche 0,90 - tramite phone banking su filiali nostra Banca 2,00 - tramite phone banking su altre Banche 2,50 - Bonifico su altre Banche - Urgente allo sportello 5,00 - Bonifico su altre Banche Urgente on line 5,00 BONIFICI A MEZZO INVIO ASSEGNO DI TRAENZA - allo sportello 2,50 - on line 0,90 GIROCONTI INTERNI - allo sportello 2,00 - on line 0,40 - tramite phone banking 2,00 GIROFONDI ALTRE BANCHE - allo sportello 2,50 - on line 0,90 - tramite phone banking 2,50 BONIFICI PER STIPENDI - allo sportello su filiali nostra Banca 2,00 - allo sportello su altre Banche 2,50 - on line su filiali nostra Banca 0,40 - on line su altre Banche 0,90 - su altre Banche - Urgente allo sportello 5,00 - su altre Banche Urgente on line 5,00 BONIFICI PER STIPENDI A MEZZO INVIO ASSEGNI DI TRAENZA - allo sportello 2,50 - on line 0,90 Domiciliazione utenze salvo accordi migliorativi con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato dalla Banca Tasso creditore annuo nominale 2,00 Tasso non indicizzato 0,0015% Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato/diminuito dello spread concordato. Il tasso minimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 0,0015% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso massimo. CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 4 DI 19

5 Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate tasso entro il fido Parametro di riferimento Spread Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo Euribor 3 mesi (365/360), media mese precedente, arrotondato allo 0,05 superiore 6,50 punti Tasso minimo 6,50% Commissione onnicomprensiva (Commissione Disponibilità Fondi C.D.F.) - Apertura di credito in conto corrente 0,50% -Periodicità -trimestrale Tasso non indicizzato 15,5000% FIDI E SCONFINAMENTI Sconfinamento extra - fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso oltre il fido Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) - importo commissione - commissione massima trimestrale - franchigia iniziale di sconfinamento - franchigia di peggioramento sconfinamento - franchigia di durata Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 15,50%. Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato 70,00 non prevista 200,00 100,00 0 giorni lavorativi Tasso non indicizzato - 18,75% Sconfinamento in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso di sconfinamento Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) - importo commissione - commissione massima trimestrale Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma algebrica tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 18,75%. Può essere applicato, se concordato col cliente, un tasso minimo; il limite massimo di tale tasso è pari al "Tasso non indicizzato" sopra riportato 70,00 non prevista CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 5 DI 19

6 DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE allo sportello e agli atm abilitati - franchigia iniziale di sconfinamento - franchigia di peggioramento sconfinamento - franchigia di durata 200,00 100,00 0 giorni lavorativi Contanti 0 giorni lavorativi Assegni circolari stessa banca Non emessi Assegni bancari stessa filiale 1 giorni lavorativi Assegni bancari altra filiale 4 giorni lavorativi Assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d Italia 4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti su piazza 4 giorni lavorativi Assegni bancari fuori piazza, vaglia e assegni postali 4 giorni lavorativi Riaccredito/attesa esito assegno 4 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di disponibilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. * I parametri di indicizzazione utilizzabili sono elencati nel documento TABELLA PARAMETRI VARIABILI IN USO - CREDITO A CONSUMATORI. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/196), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ( CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 6 DI 19

7 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ SPESE DI TENUTA CONTO Minima trimestrale (per scritture) standard 0 Costo per il prelievo di contante allo sportello entro l importo soglia 2,00 Importo soglia 500,00 Costo per il prelievo di contante allo sportello oltre l importo soglia 0,00 Recupero spese per invio comunicazioni periodiche e di sconfinamento (cartacee) 0,90 Recupero spese per invio comunicazioni periodiche e di sconfinamento on line (ove sia 0,00 stato attivato il servizio) Periodicità invio documento di sintesi annuale Periodicità invio estratto conto trimestrale REMUNERAZIONE DELLE GIACENZE Calcolo degli interessi Ritenuta fiscale (se ed in quanto dovuta, verrà recuperata nella misura tempo per tempo prevista dalla Legge) riferimento anno civile 26% CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO E.N.E.L. ASSEGNO INSOLUTO COMMISSIONI SDD COMMISSIONI E.N.E.L. EFFETTI AL DOPO INCASSO CANONE LEASING TELECOM ITALIA ASSEGNO IRREGOLARE FONDI FININVEST COMMISSIONI TELECOM ITALIA REVERSALE PAGAMENTI A.C.I. PENSIONE RATA PRESTITO COOPCARD ACQUA/GAS RETTIFICA VALUTA CONADCARD COMMISSIONI ACQUA/GAS CANONI DI LOCAZIONE CARTA CARBURANTE HERA PREMI ASSICURATIVI SPESA GESTIONE CONTO COMMISSIONI HERA SCONTO EFFETTI DIRETTI NEGOZIO PROTETTO ASSEGNO CIRCOLARE SCONTO COMPENSI CEDAB CARTELLA TASSE COMPETENZE SCONTO FONDI FIDEURAM ADDEBITO SDD SPESE RATE FINDOMESTIC COMMISSIONI CARTELLA TASSE TITOLI(OP. A TERMINE) SPESE RECLAMATE DA ALTRI ISTITUTI CEDOLE E DIVIDENDI STORNO IMPOSTA POS LEGGE 202/91 LEVATA TABACCHI ESTINZIONE RIPORTO TITOLI BOLLA A.M.G.A. RAVENNA COMMISSIONI TITOLI GIROCONTO COMPETENZE COMPENSI C.N.A. TITOLI SCADUTI CANONE SERVIZI TELEMATICI COMPETENZE ACCR. PER UTIL. CREDITO ESTERO ADDEBITO F.I.T. IMPOSTE E TASSE ESTINZ/PROROGA FINANZ. IMP./EXP. RIMBORSI IRPEF CANONE CASSETTA DI SICUREZZA VALORI BOLLATI BOLLA IACP CONTRIBUTI ASSISTENZIALI/PREVID ACCENSIONE ANTICIPI EXPORT QUOTA CONSORZIO AUTONOMO TAXISTI RIMBORSO SPESE TENUTA C/TITOLI COMMISS. POS / PAGOBANCOMAT FATTURA C.E.R.P.L. ACCREDITO SDD TESSERE TELEFONICHE AGENZIA GIORNALI GASPARI DOCUMENTI VERSAMENTO A.I.M.A.G. INCASSO NON PREAUTORIZZATO GIROCONTO BANCHE BOLLA SAT DISPOSIZIONE VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA A.M.P.S. EMOLUMENTI ACCENSIONE RIPORTO TITOLI A.G.A.C. DIVISA VERSAMENTO UTENZA HERA ACCREDITO RIBA AL SBF SOTTOSCRIZIONE TITOLI SASSUOLO GAS ACCREDITO EFFETTI AL SBF VERS ASS FUORI PIAZZA E TIT POSTALI AMERICAN EXPRESS EFFETTO RITIRATO AUMENTI DI CAPITALE DINER'S ASSEGNI/EFFETTI RICHIAMATI CASSA CONTINUA BANKAMERICARD EFFETTO DIRETTO PRELIEVO ATM AZIENDALE ITALGAS GIROCONTO VERSAMENTO ATM AZIENDALE QUOTA ASSOCIATIVA CNA STORNO RIBA RIMESSE DOCUMENTATE QUOTA ASSOCIATIVA CONFESERCENTI INSOLUTO SDD SOFFERENZE PAGAMENTO I.V.A. INSOLUTO RIBA RECUPERO SPESE ISTRUTTORIA FIDO AUTOTASSAZIONE IRPEF/ILOR INCASSO POS COMMISSIONI SPESE TITOLI IRPEF RITENUTE ALLA FONTE DISPOSIZIONE EMOLUMENTI COMMISSIONI SPESE ESTERO CONTRIBUTI I.N.P.S. PAGAMENTO UTENZE CONTO LIQUIDITA'-OP.AUTOMATICHE CONTRIBUTI I.N.A.I.L. BOLLETTINO BANCARIO CENTERGROSS CARD SPESE RECLAM SU PRELIEVO DA ATM INSOLUTO O PROTESTATO FONDO ARCA MM RIMB MANUALI ASSICURAZIONE CREDITI CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 7 DI 19

8 ADD. PER UTIL. CREDITO ESTERO ASSEGNO COMMISSIONI PAGAMENTO CARTA DI CREDITO TASSA PARTITA IVA IMPOSTA D.L. 11/7/92 N. 333 MANDATO COMMISSIONI CARTASI IMPOSTA DI BOLLO ACCR. PER UTIL. CREDITO ITALIA PRELIEVO EUROCHEQUE IMPOSTA DL RISP. EUROPA BONIFICO ASSEGNO EUROCHEQUE PAGAMENTO M.AV.- RAV FONDI COMUNI ACCREDITO CARTA JCB IMPOSTA DI BOLLO SU ASSEGNI PAGAMENTI DIVERSI UTILIZZO VIACARD PLUS SPESE VOLTURA AZIONI BPER SEAT COMPENSI CNA SERVIZI SPESE INVIO INFORMATIVA - LEGGE 154/92 PRELEVAMENTO ALLO SPORTELLO PEDAGGIO AUTOSTRADE EFFETTO SMARRITO/TRAFUGATO ADD. PER UTIL. CREDITO ITALIA COMM CERTIFICAZIONE COMPETENZE STORNO PREMI ASSICURATIVI STIPENDI E PENSIONI STATALI COMPETENZE COTABO CARTA SI COMMISSIONI CARTA SI COMUNIC. PAGATO ASSEGNO FONDI SINOPIA COMMISSIONI BANKAMERICARD COMMISSIONE TELEPASS JP MORGAN INVESTMENT COMMISSIONI DINERS COMMISSIONE PER AFFIDAMENTO CAN ANNUO CARTA BANCOMAT EUROPE COMMISSIONI AMERICAN EXPRESS CONTRIBUTO FINANZ.AGEVOLATO CAN ANNUO CARTA BANCOMAT INTERNAT SMOBILIZZO DA GPM FONDI SICAV CONFERIMENTO GPM GIROCONTO DA GPM MANDATO COMMISSIONI E/CONTO ALLO SPORTELLO VIACARD COMPETENZE RINNOVO EFFETTO COMMISSIONE SU ADDEBITI SOSPESI COMMISSIONI VIACARD RESIDUO INTROITO FIN. VALUTA CARTA PRIVATIVA COMMISSIONE SU FIDEJUSSIONI ANTICIPO SU DOCUMENTI FONDI PIONEER SPESE INESEGUITI DI BORSA RIENTRO ANTICIPO/FINANZIAMENTO EMISS CARTA BANCOMAT PAY RITIRO DISPOS ELETTRONICA RIBA COMM DI ANTICIPO DOCUMENTI EMISS CARTA BANCOMAT EUROPE CASSA CONTINUA COMM RIENTRO ANT DOCUMENTI EMISS CARTA BANCOMAT INTERNATIONAL COMMISSIONI CERTIF. DI BILANCIO ACCREDITO DISPOSIZIONI RAV CANONE ANNUO CARTA BANCOMAT PAY CASSA CONTINUA CERTIFICATI CONFORMITA' AUTO DIFFERENZA RATA DA RINEGOZIAZIONE CASSA CONTINUA OPERAZIONE SU DERIVATI COMM RILASCIO ASSEGNI 'NON TRASF' STORNO ACCR. SBF COMM.SU CREDITI DOCUMENTARI SPESE RECLAMATECI SU PREL CARTA VPAY ACCR. SBF PER RICH. SPESE ESTRATTO DOSSIER TITOLI COMM DI PAGAMENTO CIRCUITO VPAY CONTRIBUTI SINDACALI COMM PROROGA FINANZIAMENTO RICH SALDO C/C DA ATM - CARTA VPAY IMPOSTA SERV. SANITARIO NAZ COMM ACCENSIONE FINANZIAMENTO RICH LISTA MOV. DA ATM - CARTA VPAY PRELIEVO BANCOMAT COMMISSIONE ESTINZ./DECURT. FINANZ. COMM RILASCIO ASSEGNI 'LIBERI' CONTRIBUTI ALLA CASSA EDILI ACCENSIONE FINANZIAMENTO ESTERO SPESE SU PREL BANCOMAT - CARTA VPAY I.C.I. IMP. COM. IMMOBILI COMMISSIONE PROROGA ANTICIPO SPESE SU PREL BANCOMAT(VISA ELECTR.) COMPENSI DI ASSOCIAZIONI CANONE BANCOMAT SPESE SU PREL VISA ELECTRON COMMISSIONI D'INCASSO SBF ASSICURAZIONE CREDITI LA VISCONTEA SICAV HSBC INTEGRAZ. PENSIONE NS.BANCA FONDI EFFEGEST SICAV DWS PREL SU CIRCUITO INTERNAZIONALE FONDI CISALPINA SICAV GENERALI COMMISS. CIRRUS/MAESTRO FONDI FONDIGEST SICAV JULIUS BAER RIMBORSO UTENZA SOTTOSCRIZIONE FONDO PENSIONE ARCA BONIFICO DA ROUTING COMMISSIONI BONIFICI BONIFICO PER PREVID COMPLEMENTARE SICAV PICTET ONERI RECLAMATICI SU BONIFICI PRELIEVO VISA SICAV TEMPLETON COMMISSIONI SU CARTE DI CREDITO PAGAMENTO VISA SICAV THREADNEEDLE PAGAM. DELEGA UNIFICATA COMMISSIONI VISA SICAV BLACKROCK PAGAM. CONTO FISCALE D BORSELLINO ELETTRONICO ADRIAPAY SICAV MORGAN STANLEY CERT.DEPOSITO NS.BANCA COMMISSIONI BORSELLINO ELETTRONICO VERS ASS CIRC EROG MUTUO INTER.CERT.DEP.NS.BANCA PAGAMENTO DELEGHE TELEMATICHE SPESE RIFIUTO TELEMATICO ASSEGNI DI TRAENZA CANONE BPERCASH SPESE RIFIUTO CARTACEO SPESE E COMM. SU ASSEGNI CANONE CARTA BANCOMAT PAY SPESE DI REVOCA COMUN DI IMPAGATO ASSEGNO ADDEBITO B2B SP REC FONDI IBAN COR E BEN ERR RIACCREDITO/ATTESA ESITO ASSEGNO CARTA PREPAGATA ESTINZ FINANZ IMPORT INVEST. SERVIZIO CONTO 2 COMMISSIONI CARTA PREPAGATA EROG FINANZ EXPORT DISINVEST. SERVIZIO CONTO 2 PREMIO ASSICURATIVO RAMO VITA ESTINZ FINANZ EXPORT EROGAZIONE PRESTITO CANONE BANKPASS RIT. ACC. SU BON (ART 25 DL N. 78/2010) MORA RATA PRECEDENTE VERSAM. ASS CIRCOLARI B.CO SARDEGNA FISCALITA LOCALE ESTINZ. ANTICIPATA PRESTITO VERSAM. ASS. CONSOR. SU PIAZZA STORNO RIT ACC BO N PER RISTRUTT DISPOSIZIONE ABBATTIMENTO PRESTITO CARTA FIDELITY BONIFICO PER RISTRUTTURAZIONE COMMIS. SU PRESENTAZ. DISTINTA CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE ACCREDITO SCONTO IN CONTO ADDEBITI MARGINI FIB30 OPTIMA SGR ADDEBITO SCONTO IN CONTO ACCREDITI MARGINI FIB30 EPTAFUND CANONE CARTA VPAY CONTACLESS PAGAMENTO SERVIZIO FASTPAY ASSEGNI DA PAESI COMUNITARI ADD DIRETTO SEPA DIRECT DEBIT COMM. ANNUALE SERV. FASTPAY ASSEGNI DA PAESI EXTRACOM COMM ADD DIR SEPA DIRECT DEBIT DISPOS PAGAM PRODOTTI AGRICOLI COMMISSIONE ASSEGNO IMPAGATO GESTIONE O.I. RICHIESTE SALDO C/C DA ATM FONDI TERZI - INCASSO RATA VOUCHER INPS LISTE MOVIMENTI C/C DA ATM FONDI TERZI - EROGAZIONE COMM INCASSO CERTIF AUTO PAGAMENTO UTENZE CON ATM SICAV ABN AMRO RIMB CONG COMM FIDEIUSSIONE COMM. PAGAMENTO UTENZE ATM INVIO TRASP MODIFICHE CONTRATTO ADDEBITO SDD FINANZIARIO COMM. BLOCCO VIACARD E PLUS INVIO TRASP INFORMATIVA PERIODICA VINCOLO SOMMA COMM. BLOCCO CARTA BANCOMAT INVIO TRASP ALTRE COMUNICAZIONI SVINCOLO SOMMA A SCADENZA COMM. CARTASI URGENTE COMM. RICARICA TELEM PREPAGATA INTERESSI SOMMA VINCOLATA OPZIONI DI BORSA PREMIO FONDI NEXTRA SVINCOLO SOMMA ANTICIPATA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 8 DI 19

9 CONTRIBUTI IN C/INTERESSI CANONE CARTA MULTIFUNZIONE COMMISS SVINCOLO ANTICIPATO CANONE DEPOSITO CHIUSO PAGAMENTO RATA CARTA CREDITO COMPRAVENDITA ORO FISICO IMPOSTA SOSTITUTIVA ICONCARD RECUPERO SPESE INVIO RACCOMAND VERSAM. ASS STESSA DIPENDENZA COMMISSIONE RIFACIMENTO CARTE COMM DISP BON VERSO STATI NON UE VERSAM. ASS ALTRE DIP.NOSTRA BANCA ANT SERVIZIO PHONE CREDIT BPERCARD COMM PER BONIFICO DA PAESE UE VERSAM ASS. CIRC. ALTRI ISTITUTI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO COMM PER BONIF DA PAESE NON UE BONIFICI ESTERI FONDI DEXIA INSOLUTI ASS. E INCASSI ESTERO TRASFERIMENTO ALL'ESTERO CAN BANCOMAT ASS A BPERCARDPLUS PROVENTI PRESTITO TITOLI CANONE PAGOBANCOMAT NON PAGATO E RADIATO CANONE SERVIZIO MULTICANALITA COMM. BANCOMAT FESTIVI COMM RADIAZIONE FATTURE RIMBORSO CONTO FISCALE IMPOSTA SOST. D.LGS. 239/96 COMM RADIAZIONE FATTURE EXPORT SOMMA PIGNORATA IMPAGATO ASSEGNO FONDI CAF RICH DI SCONFINAM MULTIPLO VINCOLO SOMMA WEB EFF/ASSEGNO INSOLUTO O PROTESTATO FINANCIAL TRANSACTION TAX SVINCOLO SOMMA ANTICIPATA WEB VERSAM ASS.STESSA DIPENDENZA DA ATM DIVISA CONGUAGLIO IMPOSTA DI BOLLO VERSAM ASS. ALTRE DIP. BANCA DA ATM EFFETTO RITIRATO COM.PRATICA SUCCESSIONE VERSAM ASS. CIRC. ALTRI IST. DA ATM GIROCONTO PROVENTI NUOVO RENDI EXTRA PLUS VERSAM ASSEGNI SU PIAZZA DA ATM MANDATO TOBIN TAX ITALIA VERSAM ASS.FP. E TIT.POSTALI DA ATM BONIFICO FIDI SOSPESI E REVOCATI VERSAM ASS. CIRC. B.SARDEGNA DA ATM PAGAMENTI DIVERSI RIT. ACC BON./ASS.ESTERO (L.97/2013) VERSAM ASS.CONSOR. SU PIAZZA DA ATM PRELEVAMENTO ALLO SPORTELLO STORNO RIT. ACC BON/ASS ESTERO L.97/13 ASS DA PAESI COMUNITARI DA ATM REVERSALE IMPOSTA DI BOLLO FATTURE ORO ASS DA PAESI EX.COMUNITARI DA ATM RETTIFCA VALUTA ESTINZIONE CONTO CEDOLE STORNO ADD. SDD. REMUNERAZIONE SEDA DISPOSIZIONE TITOLI RISPARMIO PIU' EMOLUMENTI RIMBORSO TITOLI SCADUTI RICHIESTA ESTRATTO CONTO ALLO RATA PRESTITO BSS GIROCONTO VERSO CC SCUDATI SPORTELLO IMPOSTA DI BOLLO DL201/2011 GIROCONTO BANCHE A RAPPORTO SCUDATO CAPITALIZZAZIONE Periodicità VALUTE CONTO CORRENTE Versamento contante allo sportello/da atm abilitato Addebito per il prelievo di contante allo sportello Trimestrale, salvo diverso accordo con il cliente e alla chiusura del conto 0 giorni calendario data di prelievo ASSEGNI Commissioni sugli assegni negoziati - reso insoluto e/o irregolare (oltre spese reclamate) 16,31 - reso richiamato/protestato (oltre spese reclamate) 27,18 - richiesta di esito ordinaria 1,98 - richiesta di esito urgente (oltre spese reclamate) 16,84 - comunicazione assegno impagato 12,91 Commissioni sugli assegni tratti da clienti correntisti Segnalazione di impagato o restituzione di assegni impagati/protestati/ irregolari 43,04 Commissione Rilascio Assegno non trasferibile, per singolo assegno 0,00 Commissione Rilascio Assegno libero, per singolo assegno 0,00 Imposta di bollo applicata al rilascio di assegni bancari o circolari liberi, per singolo assegno 1,50 Valute Addebito prelevamenti mediante assegno bancario data emissione Accredito versamenti allo sportello: - versamento assegni su piazza 3 giorni lavorativi - versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi - versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario - versamento assegni altre dipendenze nostra Banca 0 giorni calendario - versamento assegni circolari di altri Istituti 1 giorni lavorativi CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 9 DI 19

10 Accredito versamenti da atm abilitati: - versamento assegni su piazza 3 giorni lavorativi - versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi - versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario - versamento assegni altre dipendenze nostra banca 0 giorni calendario - versamento assegni circolari di altri istituti 1 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di valuta sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. Accredito versamenti mediante cassa continua o sportello automatico ATM (sono trattati come i versamenti allo sportello con decorrenza data apertura bossolo/busta) Addebito assegno comunicato impagato giorno di negoziazione Accredito per nuovo versamento di assegno in seguito a comunicazione di impagato 2 giorni lavorativi Termini di non stornabilità degli assegni versati allo sportello e agli atm abilitati Non stornabilità - assegni tratti su piazza 8 giorni lavorativi - assegni tratti fuori piazza e titoli postali 8 giorni lavorativi - assegni tratti sulla stessa dipendenza 1 giorno lavorativo - assegni tratti sulle altre dipendenze della nostra Banca 4 giorni lavorativi - assegni circolari di altri Istituti 8 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di non stornabilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. PAGAMENTI RICORRENTI Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core - business to business, salvo 2,00 accordi migliorativi con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato dalla Banca Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business Servizi accessori Preavviso di addebito 2,00 Prenotifica 0,00 Servizio di gestione del profilo debitore 3,00 Richiesta copia mandato 10,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa del debitore 3,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa della banca 0,00 Storno dell addebito (applicabile ai soli Addebiti Diretti Sepa core ) 0,00 Commissione per sospensione addebito ordini permanenti, Addebito Diretto SEPA (Sepa 32,30 Direct Debit S.D.D.) core / business to business e utenze domestiche Recupero spese di revoca/rifiuto - Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business Recupero spese di rifiuto telematico Recupero spese di rifiuto cartaceo UTENZE, PAGAMENTO F23, F24 Commissione pagamento utenze domestiche (telefono, luce, acqua, gas) con addebito in 1,00 0,50 10,00 2,50 c/c senza ordine permanente Tributi e contributi: - Pagamento F24 0,00 - Pagamento F23 0,00 Valute utenze, pagamento f23,pagamento f24 e pagamenti ricorrenti Valuta addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business e pagamenti vari (es. F23, F24 e pagamento imposte) giorno di esecuzione CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 10 DI 19

11 BONIFICI Bonifici ripetitivi Allo sportello su Filiali nostra Banca 2,00 Allo sportello su altri istituti 3,00 On line su Filiali nostra Banca 2,00 On line su altri istituti 3,00 Accredito bonifici Transfrontalieri/ Bonifici SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Commissione accredito bonifici 0,00 Spese relative al servizio Recupero spese di rifiuto telematico 0,50 Recupero spese di rifiuto cartaceo 10,00 Recupero spese per recupero fondi (in caso di IBAN formalmente corretto ma verso 15,00 beneficiario inesatto) Recupero spese di revoca - altri sevizi di pagamento 10,00 Bonifici destinati ad altre banche in euro o in corone svedesi o in lei rumeni verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c e Sepa Credit Transfer Valuta di addebito la valuta viene determinata sottraendo i giorni lavorativi indicati dalla data di messa a disposizione dei fondi alla Banca del beneficiario; in ogni caso la valuta non sarà antecedente il giorno di esecuzione Disposizioni di Bonifici, girofondi e stipendi comunque disposte senza indicazione giorno di esecuzione della Valuta Banca Beneficiario Bonifici allo sportello con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi Bonifici on line con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 1 giorno lavorativo Bonifici tramite phone banking con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi Girofondi allo sportello con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi Girofondi on line con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 0 giorni lavorativi Girofondi tramite phone banking con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi Bonifici ripetitivi allo sportello con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 1 giorno lavorativo Bonifici ripetitivi on line con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 1 giorno lavorativo Bonifici per stipendi disposti allo sportello con indicazione della Valuta Banca 2 giorni lavorativi Beneficiario Bonifici per stipendi disposti on line con indicazione della Valuta Banca 1 giorno lavorativo Beneficiario Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti allo sportello 2 giorni lavorativi Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti on line 2 giorni lavorativi Valuta di accredito giorno di ricezione dei fondi da valuta parte della Banca BONIFICI destinati a nostre filiali Valuta di addebito valuta giorno di esecuzione Valuta di accredito valuta giorno di esecuzione ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO COMMISSIONI CARTE PREPAGATE Ricarica carte prepagate Gruppo Bper presso ATM network QuiMultibanca 1,80 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Home Banking (ove sia stato attivato il servizio) 0,50 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Phone Banking (ove sia stato attivato il servizio) 1,20 BANCOMAT Valuta addebito prelevamento bancomat data di prelievo Valuta di addebito Pagobancomat data di pagamento CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 11 DI 19

12 - Lettura o stampa saldo del c/c da ATM - Lettura o stampa ultimi movimenti del c/c da ATM Valuta addebito dell importo totale mensile delle commissioni per le operazioni di lettura/stampa saldo o E/C da ATM SPESE E COMMISSIONI SU SERVIZIO VPAY Regolamento operazioni in valuta estera in paesi non aderenti all Euro 0,33 0,66 Ultimo giorno non festivo del mese di riferimento. Cambio del giorno di regolamento maggiorato 1% (*) data dell operazione Valuta addebito operazioni effettuate sul circuito V Pay SERVIZIO BANCOMAT ALTRE SPESE - Commissione su blocco carta 18,14 * Tasso di Cambio applicato dal Circuito Visa, determinato al momento della conversione e maggiorato di una commissione per il servizio pari a Massimo 1,00 punti percentuali. L importo in euro addebitato nell Estratto Conto è calcolato dividendo l importo in valuta originaria per il Tasso di Cambio sopra definito, comprensivo delle commissioni di maggiorazioni indicate. ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO SOGGETTI ALLA NORMATIVA PSD Recupero spese di rifiuto Recupero spese di rifiuto telematico Recupero spese di rifiuto cartaceo 0,50 10,00 ONERI DI LEGGE Imposta di bollo su Estratti Conto Persone Fisiche (importo annuo) 34,20 Imposta di bollo su Estratti Conto Soggetti diversi da Persone Fisiche (importo annuo) 100,00 CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 12 DI 19

13 CARTE DI CREDITO BperCard Business Individuale circuiti VISA e MASTERCARD (riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti) Quota di emissione eventuale carta Carta Commissioni per acquisto carburante Non applicate aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta 3% CON UN MINIMO non Commissioni anticipo contante ATM/sportello aggiuntiva DI 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 1,50% aggiuntiva diversa dall Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto mensile 1,00 Nell anticipo contante su ATM/sportello il MINIMO 100,00 Imposta di bollo su estratto conto* 2,00 limite di prelievo giornaliero consentito è di MASSIMO 750,00 Spese per duplicato Carta 20,00 Spese ricerca documentazione annua 15,00 Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 BperCard Business Aziendale (riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o Capitali ) circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione eventuale carta Carta Commissioni per acquisto carburante Non applicate aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta 3% CON UN MINIMO non Commissioni anticipo contante ATM/sportello aggiuntiva DI 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 1,50% aggiuntiva diversa dall Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto mensile 1,50 Nell anticipo contante su ATM/sportello il Imposta di bollo su estratto conto* 2,00 limite di prelievo giornaliero consentito è di Spese per duplicato Carta Non previste Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Spese ricerca documentazione annua 15,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 MINIMO 100,00 MASSIMO 750,00 Per tutte le carte prima indicate * Imposta applicata per saldi superiori ad 77,47. ** Le operazioni in valuta estera sono soggette, oltre al costo suindicato, alla commissione di conversione applicata dal Circuito internazionale tramite il quale l operazione viene eseguita. La conversione in euro dell operazione avviene applicando il tasso di cambio utilizzato dai Circuiti vigente al momento della contabilizzazione dell operazione. Carte BperCard Classic, Classic Socio Banca, Gold, Classic MultiFunzione Plus Funzione credito, Socio Banca MultiFunzione Plus funzione Credito, Gold MultiFunzione Plus funzione Credito, Business Individuale Valuta di addebito del saldo 13 giorni dopo la data dell estratto conto Carte BperCard Aziendale Valuta di addebito del saldo Carte BperCard Corporate Valuta di addebito del saldo 15 giorni dopo la data dell estratto conto 30 giorni dopo la data dell estratto conto CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 13 DI 19

14 Di Più : servizio di deposito vincolato di somme accessorio al conto corrente di corrispondenza Tasso creditore lordo annuo nominale applicato sulla somma sottoposta a vincolo da 30 a 45 giorni 0,10 % da 46 a 75 giorni 0,10 % da 76 a 105 giorni 0,10 % da 106 a 135 giorni 0,10 % da 136 a 165 giorni 0,10 % da 166 a 195 giorni 0,10% da 196 a 285 giorni 0,10 % da 286 a 365 giorni 0,10 % Liquidazione degli interessi Posticipata al momento della scadenza del vincolo Vincolo E possibile accendere più vincoli con medesima scadenza o con scadenza diversa; non è possibile aumentare l importo dei vincoli già in essere Svincolo anticipato E previsto unicamente lo svincolo totale delle somme poste a vincolo; l operazione di svincolo anticipato su richiesta del cliente, comporterà la perdita del diritto di accredito degli interessi concordati per la somma posta a vincolo. L importo svincolato anticipatamente sarà riaccreditato sul conto corrente con valuta pari alla data di costituzione del vincolo e remunerato al normale tasso di conto corrente Commissioni Commissione per singolo vincolo di somme 0 Commissione per svincolo anticipato 15 Importo minimo vincolabile per singola operazione Importo massimo vincolabile per conto corrente Non previsto ONERI FISCALI Prodotto soggetto ad imposta di bollo proporzionale sugli strumenti finanziari di cui all'articolo 13, comma 2-ter della Tariffa, parte prima, allegata al Dpr 642/72 CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 14 DI 19

15 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Contratto di conto corrente è a tempo indeterminato. Il recesso dal rapporto di conto corrente determina il recesso dai servizi di pagamento ad esso accessori. Il Cliente ha facoltà di recedere dal rapporto di conto corrente senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. La Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con un preavviso di 2 mesi. Qualora il Cliente rivesta la qualifica di Impresa, la Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto, con un preavviso di 15 giorni. La Banca, qualsiasi qualifica rivesta il Cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. Alla data di efficacia del recesso si determina l obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in favore dell altra, di tutto quanto risulti dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi, dalla data in cui risulteranno restituiti, da parte del Cliente, tutti gli strumenti di pagamento a valere sul conto corrente. Per la contabilizzazione del saldo di estinzione, la Banca tiene conto del regolamento delle eventuali operazioni ancora in corso effettuate dal Cliente con assegni, carte di pagamento, Telepass, Viacard o con altro. Le disposizioni sopra riportate in ordine ai tempi di chiusura del conto corrente non si applicano nell ipotesi di cessazione del rapporto a seguito di successione. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Via San Carlo 8/20, Modena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, Telefono: Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, Telefono: Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, Telefono: Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 15 DI 19

16 LEGENDA Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) Bonifico SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Calendario internazionale Forex Canone trimestrale Cassa continua Cash Pooling Codice IBAN (International Banking Account Number) Commissione onnicomprensiva Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) Consumatore Corporate Banking Interbancario (C.B.I.) Disponibilità somme versate Fido o affidamento Franchigia iniziale di sconfinamento Franchigia di peggioramento sconfinamento L addebito diretto SEPA è un servizio di pagamento che consente l esecuzione di operazioni di pagamento (es. pagamento delle utenze domestiche, delle rate di un mutuo, di fatture commerciali) in euro, singole o ricorrenti, all interno dell area SEPA, sulla base di una preventiva autorizzazione all addebito del conto di pagamento rilasciata dal debitore direttamente al beneficiario (c.d. Mandato). Il servizio di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) prevede le seguenti due tipologie di operazioni: - operazione Addebito Diretto Sepa core, in ordine alla quale il debitore può rivestire qualsiasi qualifica (Consumatore, Micro Impresa o Impresa). La caratteristica principale di tale tipologia di addebito diretto è quella di consentire al debitore la possibilità di richiedere il rimborso dell addebito entro le 8 settimane successive alla scadenza, per operazioni precedentemente autorizzate, limitatamente al caso in cui l importo risulta errato ovvero l addebito non sia, per qualsiasi motivo, conforme a quanto concordato tra l impresa beneficiaria e il debitore; - operazione Addebito Diretto Sepa business-to-business, in ordine alla quale il debitore deve rivestire la qualifica di Micro Impresa o di Impresa. Tale tipologia di addebito diretto, a differenza dell operazione di Addebito Diretto Sepa core, non prevede il diritto di richiedere il rimborso; tuttavia, per limitare i rischi nei rapporti tra imprese, la Banca deve preventivamente verificare con l impresa debitrice la validità dei dati dell autorizzazione prima di procedere al primo addebito. I bonifici SEPA si basano su uno schema di pagamento interbancario definito a livello paneuropeo che definisce una serie di regole e procedure comuni per i bonifici denominati in euro. Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito dall associazione internazionale tra i cambisti denominata Forex. Spese fisse per la gestione del conto. Il servizio di cassa continua consente al Correntista di far pervenire alla Banca, anche fuori dal normale orario di cassa, determinati valori (contanti, assegni e vaglia) che, se riscontrati regolari alla successiva apertura degli sportelli, sono accreditati sul conto allo stesso intestato. L accordo di cash pooling prevede che ogni società di un Gruppo provveda quotidianamente a trasferire il saldo del proprio conto corrente bancario ad un conto corrente intestato alla capogruppo. Qualora il saldo trasferito sia passivo la società leader provvederà ad accreditare una somma di uguale importo, mentre in caso di saldo attivo questo viene trasferito alla capogruppo. E il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. E composto da una serie di numeri e lettere che identificano, in maniera standard, il Paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Il Corporate Banking Interbancario (C.B.I.) è un servizio bancario telematico che consente al Cliente di ricevere informazioni sui rapporti intrattenuti e/o impartire disposizioni (di incasso e/o di pagamento) tramite i propri computer, con le diverse banche, aderenti al circuito C.B.I., con le quali intrattiene rapporti. Il collegamento con la Banca avviene utilizzando la tecnologia Internet con protocolli di sicurezza elevati. Il servizio, realizzato con il coordinamento dell'abi, si propone di garantire alla clientela adeguati livelli di servizio, anche attraverso il controllo del rispetto delle regole. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Importo dello sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. Importo di peggioramento di uno sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 16 DI 19

17 Franchigia di durata Mandato Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale Preavviso di addebito Prenotifica Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa del debitore Saldo disponibile Saldo liquido Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido S.E.P.A. (Single Euro Payments Area - Area Unica dei pagamenti in Euro) Servizio di gestione del profilo debitore Spesa singola operazione non compresa nel canone Spesa minima per scritture Spese annue per conteggio interessi e competenze Numero di giorni lavorativi - dello sconfinamento e dell eventuale peggioramento dello stesso - entro i quali la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. In ordine alle operazioni di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.), è l espressione del consenso data dal Cliente debitore al Beneficiario, con cui il Cliente debitore abilita al contempo il Beneficiario a presentare disposizioni di incasso a valere sul conto di addebito indicato e la Banca a soddisfare tale richiesta, conformemente alle disposizioni del Rulebook SEPA È il numero complessivo di operazioni il cui costo è incluso nel canone trimestrale. Nel caso di apertura e chiusura del rapporto, ovvero in caso di variazione delle condizioni applicate, il numero di operazioni incluse è rapportato al numero di mesi di utilizzo del conto corrente nel corso del trimestre. Il servizio prevede che la Banca raccolga l'autorizzazione del Cliente in occasione dell'attivazione di ogni nuovo Addebito Diretto Sepa in conto corrente Il servizio prevede la possibilità, da parte del Cliente, di comunicare alla Banca la sottoscrizione di un nuovo mandato canalizzato sul c/c. In questo caso la Banca, avendo già ricevuto l'autorizzazione del Cliente, non provvederà ad attivare il Servizio di "Preavviso di Addebito" sopra descritto Il servizio consente al Cliente debitore di chiedere la revoca di un'autorizzazione all'addebito in conto corrente per alcune tipologie di Addebito Diretto SEPA Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Per saldo liquido si intende il saldo determinato dalla differenza tra le operazioni a debito e quelle a credito, ordinate in base alla valuta e per le quali quest'ultima è anteriore o coincidente con la data di determinazione del saldo stesso. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri dell'unione Europea (UE), con l'aggiunta dell'islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera. della Repubblica di San Marno e del Principato di Monaco. Il servizio prevede la possibilità, da parte del Cliente debitore, di richiedere alcune limitazioni all'addebito in conto corrente quali: autorizzare unicamente le operazioni disposte da uno o più beneficiari determinati o limitare ad un determinato importo o ad una determinata periodicità, o ad entrambi, l addebito delle operazioni Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. E la spesa minima addebitata, qualora prevista in contratto, indipendentemente dal costo e dal numero delle singole operazioni effettuate. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Spese per recupero fondi Spese di revoca Spese rifiuto cartaceo Spese rifiuto telematico Storno dell addebito (applicabile ai soli Addebiti Diretti Sepa core ) Spese recuperate dalla Banca ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto Spese recuperate dalla Banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, nel caso che l identificativo unico fornito dall utilizzatore sia inesatto e debba essere posta in essere una attività di recupero dei fondi inviati (art. 24, II comma, D. lgs n. 11/2010). Spese recuperate dalla Banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, per la revoca dell ordine di pagamento (art. 17, V comma, D. lgs n. 11/2010) Spesa recuperata dalla Banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto cartaceo, (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010). Spesa recuperata dalla Banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto telematico, (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010). Il servizio consente al Cliente debitore di chiedere lo storno di un Addebito Diretto Sepa "core" addebitato sul conto corrente, in base alle condizioni previste dal contratto CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 17 DI 19

18 Tasso creditore annuo nominale Tasso massimo Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore entro il fido Tasso debitore oltre il fido Tasso debitore di sconfinamento Tasso minimo Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Banca Beneficiario (V.B.B.) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso al di sopra del quale il tasso indicizzato non potrà salire, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Il tasso debitore entro il fido, con i relativi limiti di importo, qualora valorizzati, rileva e trova applicazione solo in presenza e fino a concorrenza dell'affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore oltre il fido rileva e trova applicazione sulla parte del saldo debitore del conto eccedente l affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore oltre il fido non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore di sconfinamento rileva e trova applicazione sul saldo debitore del conto in caso di utilizzo a debito in assenza di affidamento, tenuto conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore di sconfinamento non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Tasso al di sotto del quale il tasso indicizzato non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Indica il costo totale su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data con la quale la Banca del Beneficiario accredita il proprio cliente. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 18 DI 19

19 Prodotto offerto fuori sede Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono Qualifica (nel caso di soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi dell iscrizione) Dichiarazione del cliente cui viene consegnato il presente foglio informativo unitamente alla Guida relativa all accesso ai meccanismi di risoluzione stragiudiziale delle controversie (Guida ABF) e al Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti. Data Firma per avvenuta ricezione CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BPER - PAGINA 19 DI 19