FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE

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1 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE Redatto ai sensi della Delibera CICR del 4 marzo 2003 e del Titolo X Capitolo 1 delle Istruzioni di Vigilanza per le Banche Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari e successive modifiche. SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA Santander Private Banking s.p.a. Società a socio unico Sede legale: Via Senato 28, Milano Tel.: Fax: Sito internet: contatto@santanderpb.it Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander S.A. Codice Fiscale e Partita IVA Codice ABI Iscritta all albo delle Banche presso la Banca d Italia al n Iscritta al Registro delle Imprese di Milano, numero Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia OFFERTA FUORI SEDE TRAMITE PROMOTORE DIRETTO Promotore Cognome e Nome Indirizzo Recapito telefonico Indirizzo di posta elettronica Numero di iscrizione all Albo SEZIONE II CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido, depositi titoli. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia], che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,38 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della Banca e presso tutte le filiali della Banca. SEZIONE II CHE COS E IL CONTO CORRENTE ORDINARIO E PRIVATO La Banca offre ai Clienti la facoltà di sottoscrivere il Conto Corrente Ordinario ed il Conto Privato. Il Conto Corrente Ordinario è un conto corrente destinato ai Clienti, persone fisiche e giuridiche, che dispongano (o si impegnano a mettere a disposizione entro un breve periodo temporale) presso la Banca di un patrimonio (in liquidità ovvero strumenti finanziari o in gestione patrimoniale) di almeno Euro. L accesso ai singoli servizi bancari collegati al Conto 1/11

2 Corrente Ordinario è soggetto alla valutazione della Banca dei requisiti necessari per la concessione e in ogni caso presuppone la stipula del relativo contratto. Il Conto Privato è un conto corrente riservato a Clienti: - persone fisiche; - che accreditano mensilmente sul proprio conto corrente somme (ad esempio stipendio, pensione, affitti, etc); - che richiedono l addebito sul proprio conto corrente di almeno tre utenze (ad esempio luce, gas, telefono, etc); - che dispongano (o si impegnano a mettere a disposizione entro un breve periodo temporale) presso la Banca di un patrimonio (in liquidità ovvero strumenti finanziari o in gestione patrimoniale) superiore ad Euro Il Conto Corrente Privato prevede la possibilità di poter usufruire di determinati servizi bancari a condizioni agevolate. La Banca si riserva la facoltà di far sottoscrivere il Conto Privato a clienti che al momento dell apertura del conto corrente non abbiano i predetti requisiti ma che si impegnano a rispettarli entro un breve periodo temporale. L accesso al Conto Corrente Privato non è automatico ma è soggetto alla valutazione, da parte della Banca, dei requisiti necessari per la concessione e comunque, in ogni caso, presuppone la stipula del relativo contratto SEZIONE III PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del Cliente) e massima (se a carico del Cliente, e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. VOCI DI COSTO Conto corrente Ordinario Conto Privato Spese per l apertura del conto 200,00 Euro 100,00 Euro Canone annuo 1 90,00 Euro Gestione Liquidità Numero di operazioni incluse nel canone annuo Illimitate Illimitate Spese annue per conteggio interessi e competenze 10,00 Euro 5,00 Euro Canone annuo carta di debito nazionale 10,00 Euro 5,00 Euro Canone annuo carta di debito internazionale (CIRRUS/MAESTRO) 10,00 Euro 5,00 Euro SPESE FISSE Servizi di pagamento Canone annuo carta di credito CARTA GOLD CARTA GOLD addizionale CARTA PLATINUM CARTA PLATINUM addizionale MASTERCARD BLACK UNLIMITED MASTERCARD BLACK UNLIMITED FAMILIARE Canone annuo internet banking: 100,00 Euro 200,00 Euro 200,00 Euro Si rimanda al foglio Info di CartaSi 100,00 Euro 200,00 Euro 200,00 Euro Si rimanda al foglio Info di CartaSi Internet Banking Profilo informativo Profilo dispositivo 25,00 Euro 25,00 Euro 2/11

3 Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) 0 Euro 0 Euro SPESE VARIABILI Gestione liquidità Servizi di pagamento Spese di invio per estratto conto/documento di sintesi/altre comunicazioni: Posta Online (Gestione Documentale On Line) (invio estratto conto - periodicità trimestrale) Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e UE in Euro con addebito in c/c Domiciliazione utenze (costo per ogni singola utenza) 30,00 Euro (annuali) (7,50 Euro trimestrali) 0,00 Euro Non previsto Non previsto 30,00 Euro (annuali) (7,50 Euro trimestrali) 0,00 Euro Non previsto Non previsto 10,00 Euro 5,00 Euro 10,00 Euro 5,00 Euro INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi Creditori Tasso Creditore nominale annuo 1 Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile. Nel caso in cui il valore sia negativo la remunerazione è pari a zero. Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi / 12mesi - 7% Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi / 12mesi - 7% 1 L EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate tasso interbancario per lo scambio dei depositi in Euro) a un mese, tre mesi, sei mesi e dodici mesi è rilevato il primo giorno lavorativo del mese, e successivamente pubblicato sui principali quotidiani economici nazionali. Il parametro di riferimento utilizzato è rilevato alla data del 03/06/2013 Ultime rilevazioni del parametro di riferimento: Parametro Data Valore Euribor 1 mese ,113 Euribor 3 mesi ,200 Euribor 6 mesi ,299 Euribor 12 mesi ,478 Conto corrente ordinario: Alla data del 11/06/2013 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 0%, il Tasso Creditore Annuo Effettivo (TAE) è pari a 0% Conto privato: Alla data del 11/06/2013 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 0%, il Tasso Creditore Annuo Effettivo (TAE) è pari a 0% 3/11

4 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi / 12mesi +7,00% Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi / 12mesi +7,00% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Commissione onnicomprensiva (ai sensi dell art.6-bis L. 214/2011) 0,5 % trimestrale sull importo accordato (2% annuale) Altre Spese Nessuna Nessuna Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile Commissioni di istruttoria veloce (CIV) Importo commissione (*) Massimo trimestrale Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi / 12mesi +7,00% 500,00 Euro 0,5 % trimestrale sull importo accordato (2% annuale) Euribor 1 mese / 3 mesi / 6mesi / 12mesi +7,00% 500,00 Euro (*) Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere La CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Altre Spese Nessuna Nessuna Tasso debitore annuo nominale sulle somme Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi Euribor 1 mese / 3 mesi / utilizzate / 12mesi +7,00% 6mesi / 12mesi +7,00% Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile Commissioni di istruttoria veloce (CIV) Importo commissione (*) Massimo trimestrale 500,00 Euro 500,00 Euro (*) Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere La CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. CAPITALIZZ AZIONE Altre Spese Nessuna Nessuna Periodicità capitalizzazione degli interessi creditori / debitori Trimestrale Trimestrale DISPONIBILIT A SOMME VERSATE Contanti Data Operazione/1 giorno Data Operazione/1 giorno lavorativo dal versamento lavorativo dal versamento Assegni bancari Santander Private Banking SpA Data Operazione Data Operazione Assegni circolari 1 gg lavorativo dal versamento 1 gg lavorativo dal versamento Assegni bancari altri istituti 4 gg lavorativi dal versamento 4 gg lavorativi dal versamento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale[e sul sito internet della banca ( SEZIONE IV ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Spese di tenuta conto: Imposta di bollo Nella misura annua prevista dalla legge. 4/11

5 Remunerazione delle giacenze VOCI Conto corrente ordinario Conto privato Tasso Creditore nominale annuo Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi / 12mesi - 7% Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile. Nel caso in cui il valore sia negativo la remunerazione è pari a zero. Euribor 1 mese / 3 mesi / 6 mesi / 12mesi - 7% Ritenuta fiscale sugli interessi creditori 26,00% 26,00% Valuta accredito/addebito interessi ultimo giorno del trimestre solare di riferimento (31/03 30/06 30/09 31/12) Altro Canone domiciliazione posta presso la Filiale Euro 100,00 SERVIZI DI PAGAMENTO Bancomat e Pagobancomat VOCI Conto corrente ordinario Conto privato Quota annuale BANCOMAT Euro 10,00 Euro 5,00 Importo disponibile giornaliero BANCOMAT (Italia) Euro 500,00 Euro 500,00 Importo disponibile mensile BANCOMAT (Italia) Euro 3.000,00 Euro 3.000,00 Importo disponibile giornaliero BANCOMAT (Estero) Euro 2 250,00 Importo disponibile mensile BANCOMAT (Estero) Euro 1.500,00 Euro 1.500,00 Importo disponibile giornaliero PAGOBANCOMAT (Italia) Euro 1.500,00 Euro 1.500,00 Importo disponibile mensile PAGOBANCOMAT (Italia) Euro 6.000,00 Euro 6.000,00 Importo disponibile giornaliero PAGOBANCOMAT (Estero) Euro 2 250,00 Importo disponibile mensile PAGOBANCOMAT (Estero) Euro 1.500,00 Euro 1.500,00 Commissione per singolo prelievo in Italia Euro 1,50 Euro 1,50 Commissione per singolo prelievo all estero Euro 4,50 Euro 4,50 Assegni Costo carnet assegni bancari non trasferibili Euro 30,00 Euro 5,00 Costo negoziazione assegni Euro 5,00 Euro 2,00 Spesa per emissione assegno circolare Euro 10,00 Euro 2,00 Bolli assegni Euro 1,50 Euro 1,50 Spese versamento assegni in euro Euro 2,00 Euro 0,00 Utenze: Costo per addebito singola utenza Euro 10,00 Euro 5.00 Pagamenti ricorrenti Non previsto Bonifici: CHE COS E ILSERVIZIO BONIFICI ORDINARI, TRANSFRONTALIERI, ESTERI e BONIFICI SEPA Il bonifico è un servizio di pagamento e consiste in un ordine, impartito tramite una banca, di pagare una somma determinata a favore di un beneficiario, presso gli sportelli della stessa o di altre banche o di altri soggetti (es. Poste), in Italia o all estero. Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere i codice IBAN (per i bonifici nazionali, transfrontalieri ed esteri) e BIC (solo per i bonifici transfrontalieri ed esteri) del beneficiario stesso. Dal 1 Febbraio 2014 i servizi di bonifico nazionale e di bonifico transfrontaliero sono sostituiti dal bonifico SEPA, a seguito dell introduzione del Regolamento (UE) n. 260/12 ( Sepa Enddate). La normativa di riferimento dei bonifici è costituita da: - Decreto legislativo del 27/1/2010 n. 11, di attuazione della Direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento del mercato interno; - Regolamento della Comunità Europea n. 924/2009; - Progetto S.e.p.a. schema interbancario Sepa Credit Transfer (S.C.T.) - Regolamento della Comunità Europea n. 260/2012. Il Decreto legislativo del 27/1/2010 n. 11 di attuazione della direttiva 2007/64/CE relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno prevede che: - l ambito di applicazione è relativo ai bonifici effettuati in euro o in un altra delle divise ufficiali in corso presso gli Stati membri dello Spazio Economico Europeo, quando entrambe le banche coinvolte nell operazione di bonifico (sia la banca dell'ordinante che quella del beneficiario) sono situate in uno degli Stati Membri dello Spazio Economico Europeo; - la data valuta di addebito dei bonifici non può essere antecedente alla data di addebito e non è possibile, pertanto, retrodatare la data valuta di addebito rispetto alla data di disposizione del bonifico; - la data valuta di accredito dei pagamenti destinati a Clienti beneficiari non può essere successiva alla data di accredito dell'importo alla Banca del beneficiario stesso, ossia non è possibile postergare la data valuta di accredito; le regole sulla data valuta si applicano anche ai bonifici in cui la banca della controparte non è insediata nello Spazio Economico Europeo purché il bonifico sia in euro o in un altra delle divise ufficiali in corso presso gli Stati membri dello Spazio Economico Europeo (ad esempio per un bonifico in euro in partenza o in arrivo da una banca situata negli Stati Uniti). - i termini massimi di esecuzione del bonifico, entro cui la banca dell ordinante deve accreditare la banca del beneficiario, sono distinti in base alle modalità con cui il bonifico stesso è disposto (con supporto cartaceo o in via telematica); 5/11

6 - i bonifici sono eseguiti in base all identificativo unico (per i bonifici domestici il codice è l IBAN). Nel caso in cui l ordinante indichi un IBAN inesatto, ovvero che non corrisponde al conto del beneficiario che intendeva accreditare, la Banca, pur facendo il possibile per recuperare i fondi, non è responsabile della mancata o inesatta esecuzione dell operazione di bonifico; - i bonifici devono essere eseguiti per l intero importo, senza detrazioni di spese sull importo trasferito. Inoltre possono essere accettate solo disposizioni con l'indicazione spese SHARE", vale a dire suddivise tra ordinante e beneficiario. Le opzioni spese OUR (totalmente a carico dell ordinante) o BEN (totalmente a carico del beneficiario) sono ammesse solo in caso di bonifici che richiedano una conversione valutaria. Il regolamento della Comunità Europea n. 924/2009 modificato dal Regolamento UE 260/12 : - si applica ai bonifici effettuati in euro o, in corone svedesi o lei rumeni (RON), di qualsiasi importo, verso/da Stati membri dello Spazio Economico Europeo (S.E.E.); - prevede che le commissioni applicate ai bonifici transfrontalieri siano uguali a quella applicate ai bonifici ordinari domestici. Il Progetto S.e.p.a. (Single Euro Payments Area - area unica dei pagamenti in euro), che rappresenta l iniziativa di autoregolamentazione adottata dal sistema bancario europeo, definisce le regole, le procedure e gli standard interbancari, relativi ai pagamenti ed incassi in euro eseguiti nell area Sepa. Con riferimento ai pagamenti, la Banca aderisce allo schema interbancario Bonifico SEPA S.C.T. (Sepa Credit Transfer) approvato dall organismo comunitario (European Payment Council), che definisce le regole per l esecuzione dell operazione S.C.T. I bonifici sono distinti in: - bonifici ordinari domestici (la normativa di riferimento è rappresentata dal D. Lgs n. 11/10); - bonifici transfrontalieri (la normativa di riferimento è rappresentata dal Regolamento CE n. 924/09 modificato dal Regolamento UE n. 260/2012 per le operazioni in euro, corone svedesi (SEK) e lei rumeni (RON) e dal D. lgs n. 11/10); - bonifico SEPA (la normativa di riferimento è rappresentata dal Regolamento CE n. 924/09, dal Regolamento UE n. 260/2012, dal D. lgs n. 11/10 e dallo schema interbancario S.C.T); - bonifici esteri (la normativa di riferimento è rappresentata dal D. lgs n. 11/10, dal Regolamento CE 924/09, dal Regolamento UE n. 260/2012 e dal Progetto S.e.p.a.). BONIFICI DOMESTICI Si definiscono bonifici ordinari domestici le operazioni per le quali ricorrono i seguenti requisiti: - il bonifico è in Euro; - il bonifico è su iniziativa di un ordinante (consumatore o non consumatore) tramite un ente o una sua succursale insediati all interno dello Stato Italiano a favore di un beneficiario presso un ente o una sua succursale sempre all interno dello Stato Italiano; - il conto di destinazione è in Euro; - l IBAN è l identificativo unico adottato dal sistema nazionale per l identificazione del conto corrente di destinazione. - l ordinante e il beneficiario possono essere la stessa persona. Conto ordinario Conto Privato in uscita allo sportello Euro 10,00 Euro 5,00 in uscita internet banking Euro 0,00 Euro 0,00 in entrata Euro 0,00 Euro 0,00 Bonifici domestici di importo rilevante (> Euro) Euro 100,00 Euro 20,00 BONIFICI TRANSFRONTALIERI Si definiscono bonifici transfrontalieri, le operazioni per le quali ricorrono i seguenti requisiti: - il bonifico è in EURO, corone svedesi (SEK), lei rumeni (RON), o altra valuta di paese dell Unione Europea (UE) o dello Spazio Economico Europeo (SEE); - il bonifico è disposto su iniziativa di un ordinante (consumatore o non consumatore) tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro dell Unione Europea, a favore di un beneficiario presso un ente o una sua succursale di un altro Stato membro; - l ordinante e il beneficiario possono essere la stessa persona. Ai bonifici transfrontalieri in euro, corone svedesi (SEK) e lei rumeni (RON) di qualsiasi importo, si applicano le stesse condizioni economiche e la stessa normativa dei bonifici ordinari domestici ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 e del Regolamento UE n. 260/2012. Ai bonifici transfrontalieri in una valuta diversa dall euro, dalle corone svedesi e dai lei rumeni si applicano le condizioni previste per i bonifici esteri. In uscita/entrata BONIFICI SEPA DA E PER L ESTERO (Single Euro Payments Area) Stesse condizioni applicate ai bonifici domestici Stesse condizioni applicate ai bonifici domestici Si definiscono Bonifici SEPA le operazioni per le quali ricorrono i seguenti requisiti: - il pagamento deve essere in EURO; - il pagamento è su iniziativa di un ordinante (consumatore o non consumatore) tramite un ente o una sua succursale insediati all interno dello Stato Italiano a favore di un beneficiario presso un ente o una sua succursale all interno dello Stato Italiano o in altro paese appartenente ell Area SEPA; - piena raggiungibilità dei conti dei beneficiari nell area S.E.P.A.; - l Iban e il B.I.C. sono gli identificativi adottati per l identificazione del conto corrente e sono obbligatori; - addebito e accredito su conto corrente Italia/Estero; - non urgente, cioè con valuta di regolamento successiva al giorno in cui vengono eseguiti; - le informazioni sul pagamento devono occupare al massimo 140 caratteri; - l importo massimo del singolo bonifico SEPA deve essere pari o inferiore a euro ,00. I bonifici di importo superiore a tale limite saranno eseguiti in conformità agli standard previsti per i B.I.R. ( Bonifici di importo rilevante ); - il pagamento viene eseguito in base alle norme contenute nel Rulebook SEPA tempo per tempo vigente. Alle operazioni Bonifici SEPA. si applica la relativa normativa di autoregolamentazione prevista per l area S.E.P.A., il Regolamento della Comunità Europea n. 924/2009 modificato dal Regolamento (UE) n. 260/2012 e il D.Lgs. 11/10. Si precisa che per le operazioni dirette e provenienti dalla Svizzera, essendo escluse dall applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 e dal Regolamento (UE) n. 260/2012, si applicano le condizioni previste per i Bonifici Esteri anche nel caso in cui l operazione di bonifico sia trasmessa in base agli schemi SEPA. In uscita/entrata Stesse condizioni applicate ai bonifici domestici Stesse condizioni applicate ai bonifici domestici 6/11

7 BONIFICI ESTERI Si definiscono bonifici esteri, i bonifici in qualsiasi divisa diretti e provenienti da Stati al di fuori dell Unione Europea ed i bonifici in una qualsiasi divisa diversa dall Euro, le corone svedesi ( SEK ) o i lei rumeni ( RON) diretti e provenienti da Stati membri dell Unione Europea. In uscita Euro 60,00 Euro 15,00 In entrata Euro 0,00 Euro 0,00 VALUTE Valute Contanti VOCI Prelevamento contante Versamento contanti Valute Bonifici* VOCI Bonifici interni fra correntisti della Banca (entro le ore 16:00) Data di accettazione dell ordine Termine di accreditamento delle somme al beneficiario Valuta di addebito dell ordinante Valuta di accredito alla banca del beneficiario Conto corrente ordinario Conto privato Conto corrente ordinario Conto privato Data accettazione Data accettazione Data accettazione Ove l ordine pervenga oltre le ore 16:00, l ordine si intenderà ricevuto il giorno lavorativo successivo. Bonifici SEPA / Bonifici transfrontalieri in Euro / Bonifici in uscita senza valuta prefissata su altre banche (entro le ore 16:00) Data di accettazione dell ordine Termine di accreditamento delle somme al beneficiario 1 gg. lavorativo dalla data di accettazione Valuta di addebito dell ordinante data accettazione Valuta di accredito alla banca del beneficiario 1 gg. lavorativo da data accettazione Ove l ordine pervenga oltre le ore 16:00, l ordine si intenderà ricevuto il giorno lavorativo successivo. Bonifici SEPA / Bonifici transfrontalieri in Euro / Bonifici in uscita con valuta prefissata su altre banche (postergazione massima valuta: 30 giorni) Data di accettazione dell ordine Data giorno convenuto Termine di accreditamento delle somme al beneficiario data accettazione Valuta di addebito dell ordinante data accettazione Valuta di accredito alla banca del beneficiario data accettazione Ove il giorno convenuto non sia una giornata lavorativa, l ordine si intende ricevuto la giornata lavorativa successiva Ordini permanenti Valute Bancomat* VOCI Prelievo Bancomat * Servizi nell ambito del d.lgs 11/2010 (in attuazione della Direttiva sui Servizi di Pagamento PSD) Valute Bonifici** VOCI data convenuta se valuta prefissata al beneficiario Conto corrente ordinario Conto privato VALUTE Bonifici transfrontalieri in divisa diversa da Euro / Bonifici in uscita in divisa diversa dall euro e/o con Banche non UE (entro le 15:00) Data di accettazione dell ordine Termine di accreditamento delle somme al beneficiario 2 giorni lavorativi dalla data di accettazione Valuta di addebito dell ordinante Data accettazione Valuta di accredito alla banca del beneficiario 2 giorni lavorativi dalla data di accettazione Calcolo del tasso di cambio FIXING BCE delle ore 14:30 del giorno stesso +/- spread 1,50 Bonifici transfrontalieri in divisa diversa da Euro / Bonifici in entrata in divisa diversa dall euro e/o con Banche non UE Valuta di accredito e disponibilità al beneficiario stesso giorno lavorativo di ricezione dei fondi Calcolo del tasso di cambio FIXING BCE delle ore 14:30 del giorno stesso +/- spread 1,50 ** Servizi non rientranti nell ambito del d.lgs 11/2010 (Direttiva sui Servizi di Pagamento PSD) 7/11

8 Valute Assegni VOCI Versamento assegni bancari (stessa divisa del conto) valuta disponibilità Versamento assegni circolari altre banche valuta disponibilità Versamento assegni circolari nostra banca valuta disponibilità Accredito per nuovo versamento di assegno in seguito a comunicazione di impagato Versamento assegni bancari (divisa diversa del conto) valuta disponibilità Versamento assegni bancari banca non residente valuta disponibilità Prelevamenti mediante assegno bancario Addebito assegno comunicato impagato Valuta Utenze Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) con addebito in conto non continuativo Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) su disposizione permanente di addebito in conto Pagamento F24 Bollettino Pagamento Ri.Ba., MAV, RAV VALUTE 3 giorni lavorativi dal versamento 3 giorni lavorativi dal versamento 1 giorni lavorativo dal versamento 3 giorni lavorativi dal versamento 1 giorno lavorativo dal versamento 1 giorno lavorativo dal versamento gg. lavorativi 2 successivi all impagato 15 giorni lavorativi dal versamento 15 giorni lavorativi dal versamento 15 giorni lavorativi dal versamento 15 giorni lavorativi dal versamento Giorno negoziazione data operazione data di scadenza data operazione data operazione data operazione ALTRO Telepass Si rinvia alle previsioni economiche riportate nel Documento di sintesi/ Foglio Informativo di Telepass. Si rinvia alle previsioni economiche riportate nel Documento di sintesi/ Foglio Informativo di Viacard. Internet Banking Canone mensile Dispositivo Digipass 1,66 Euro (canone annuo 20,00 Euro) 1,66 Euro (canone annuo 20,00 Euro) Periodicità di fatturazione trimestrale trimestrale Bonifici domestici/ esteri transfrontalieri importo massimo mensile Euro 6.000,00 Euro 6.000,00 Bonifici domestici/ esteri transfrontalieri importo massimo giornaliero Euro ,00 Euro ,00 Sono interamente a carico del cliente le spese telefoniche richieste dal proprio gestore di telefonia, i costi delle necessarie attrezzature per l utilizzo dei servizi, le spese per eventuali software personalizzati, le spese e gli oneri, anche di carattere fiscale, inerenti e conseguenti al contratto con riguardo alle funzionalità del servizio Internet Banking. Servizio Incassi e Pagamenti Commissione incasso/pagamento Ri.Ba. RID, MAV,BOLLETTINO - allo sportello - on line Euro 6,00 (ogni incasso/pagamento) Euro 5,00 (ogni incasso/pagamento) Accettazione effetti Euro 20,00 Euro 10,00 Incasso effetti Euro 20,00 Euro 10,00 Euro 4,00 (ogni incasso/pagamento) Euro 3,00 (ogni incasso/pagamento) Spese rilascio copia estratti conto, assegni, contratti ed altri documenti Per ogni documento ristampato in Filiale tramite il servizio C-FLOW / CSE Euro 5,00 da 0 a 50 fogli Euro 10,00 da 50 a 100 fogli Euro 20,00 da 100 a 200 fogli Euro 40,00 oltre 200 fogli Per ogni documento non ristampabile tramite il servizio C-FLOW / CSE Euro 10,00 da 0 a 50 fogli Euro 20,00 da 50 a 100 fogli Euro 40,00 da 100 a 200 fogli Euro 80,00 oltre 200 fogli Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito / debito Euro 60,00 Spese per ristampa certificazioni fiscali Euro 20,00 8/11

9 SEZIONE V RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal Contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto, il Cliente è tenuto a rimborsare alla Banca esclusivamente le spese derivanti dall esecuzione delle relative operazioni. Il Cliente è tenuto, al momento del recesso, a restituire immediatamente la Carta Bancomat /PagoBancomat. In caso di revoca della convenzione di assegno e comunque con la cessazione del rapporto di conto corrente, i moduli non utilizzati devono essere restituiti alla Banca. E facoltà di ciascuna parte recedere, in qualsiasi momento dal Contratto mediante invio di lettera raccomandata a.r.. Il recesso del Cliente è efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione. Il recesso della Banca è efficace decorsi quindici giorni dal momento in cui il Cliente ne riceve la relativa comunicazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Tipologia di conto corrente Giorni lavorativi (*) Conto corrente 30 giorni lavorativi Per Conto corrente sul quale è regolata la Carta di credito Tale tempo deve essere aumentato dei giorni lavorativi necessari per il ricevimento dell ultimo rendiconto da parte Per conto corrente sul quale è regolato servizio Telepass dell emittente Tale tempo deve essere aumentato dei giorni lavorativi necessari per il ricevimento dell ultimo rendiconto da parte della Società autostrade. * Il termine per il calcolo dei giorni lavorativi decorre dal momento in cui il Cliente avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e gli strumenti di pagamento collegati e adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all estinzione del rapporto. I tempi di chiusura scadono con il riconoscimento del saldo residuo al Cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera accomandata A/R o per via telematica: - all indirizzo postale: Via Senato 28, Milano - all indirizzo di posta elettronica ufficio.reclami@santanderpb.it La Banca risponderà entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, può, prima di ricorrere al giudice, rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere alla Banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede in Roma Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, sito internet SEZIONE VI LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Circuito Cyrrus/Maestro Disponibilità somme versate Fido o affidamento Indicatore Sintetico di Costo (ISC) MAV Ri.Ba. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Consente di effettuare le operazioni di prelievo (Funzione Cyrrus) su ATM internazionali e di acquisto di beni e servizi (Funzione Maestro) preso esercenti convenzionati. Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati sul Conto Corrente del correntista contestualmente all utilizzo. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. L I.S.C. del Conto corrente offre un importante parametro di riferimento per giudicare il costo monetario del proprio conto corrente di deposito, permettendo di confrontare tra loro i prodotti presenti sul mercato. Procedura con la quale un cliente incarica la banca, di inviare ad un suo debitore un avviso di pagamento (tipo bollettino) e di produrre un rendiconto del pagamento ricevuto. Con la presentazione di un ordine d'incasso RiBa un creditore incarica la banca a compiere per suo conto direttamente o a mezzo di un corrispondente bancario: di inviare un avviso di scadenza al debitore; di ricevere il pagamento; di emettere una ricevuta all'atto del pagamento; di accreditare il ricavo dell'incasso; di rendicontare gli incassi andati a buon fine e quelli non pagati. 9/11

10 RID Saldo disponibile Con disposizioni d'incasso RID il cliente incarica la banca di provvedere all'addebito di un determinato importo sul conto corrente intrattenuto dal suo debitore presso una qualsiasi banca italiana. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Commissione di istruttoria veloce (CIV) Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Per i soli consumatori la CIV non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV compensa esclusivamente i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Spesa singola operazione non compresa nel Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone canone annuo. Spese annue per conteggio interessi e Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Beneficiario Persona fisica o giuridica diversa da una banca a favore della quale è messo a disposizione l importo di un bonifico. Bonifico estero Per bonifico estero si intende un bonifico la cui controparte è non residente o il cui importo è espresso in divisa estera. Giorno lavorativo Per giorno lavorativo si intende per le operazioni in divisa estera, un giorno nel quale siano contemporaneamente aperte le piazze di Milano, di New York e della piazza principale della divisa interessata; per le operazioni in euro, un giorno in cui sono aperte le Aziende di Credito in Italia ed i giorni in cui è attivo il sistema interbancario di regolamento lordo (TARGET) dei paesi aderenti all Unione Monetaria Europea. Mettere a disposizione Atto con il quale si attribuisce al beneficiario la facoltà di disporre di denaro e che determina la decorrenza dei relativi interessi. Non Residenti Secondo le disposizioni dell art. 1, comma 2, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono: i cittadini italiani con dimora abituale all estero; i cittadini italiani con dimora abituale in Italia, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestato all estero, anche alle dipendenze di persone giuridiche, di associazioni o di organizzazioni senza personalità giuridica residenti, ovvero alle attività di lavoro autonomo o imprenditoriali svolte all estero in modo non occasionale; le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede in Italia e sede secondaria all estero, limitatamente alle attività esercitate all estero con stabile organizzazione; le persone fisiche di cittadinanza estera e dimora abituale all estero, le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede all estero, gli apolidi e comunque tutti coloro per i quali non ricorrono gli estremi di residenza in Italia. Residenti Secondo le disposizioni dell art. 1, comma 1, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono: i cittadini italiani con dimora abituale in Italia e le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede effettiva in Italia; i cittadini italiani con dimora abituale all estero, limitatamente alle attività di lavoro 10/11

11 SWIFT Bonifico SEPA IBAN subordinato prestate in Italia ovvero di lavoro autonomo o alle attività imprenditoriali svolte in Italia in modo non occasionale; le persone fisiche con dimora abituale in Italia che non hanno la cittadinanza italiana, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestate in Italia ovvero di lavoro autonomo o alle attività imprenditoriali svolte in Italia in modo non occasionale; le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede all estero e sede secondaria in Italia, limitatamente alle attività esercitate in Italia con stabile organizzazione. Acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, società multinazionale che gestisce un sistema internazionale di telecomunicazioni tra banche associate per la trasmissione di ordini di bonifico e altre operazioni bancarie. Bonifico effettuato da una banca (o ente) insediata in uno stato membro dell Unione Europea, Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Svizzera e Principato di Monaco per incarico di un ordinante, al fine di mettere a disposizione una somma di denaro a favore di un beneficiario presso una banca (o ente) insediata in uno dei medesimi paesi; l ordinante ed il beneficiario di un operazione di bonifico SEPA possono coincidere. Acronimo del termine International Bank Account Number che identifica le coordinate bancarie internazionali di un rapporto di conto corrente. Attestazione del Cliente di avvenuta consegna, da parte del Promotore/Personale Incaricato, del presente Foglio Informativo prima della conclusione del contratto: Luogo e data Firma Cliente 11/11