Utilizzo dei Servizi Swift nell ambito del Sistema dei Pagamenti

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1 Utilizzo dei Servizi Swift nell ambito del Sistema dei Pagamenti Convegno ABI-Gruppo Italia SWIFT SPIN 2003 Roma, 17 aprile 2003 Intervento di Gianfranco Facchini - HP Consulting & Integration La strategia HP nell area dei Pagamenti e della Tesoreria Hewlett Packard Italiana ha definito una strategia di servizi e soluzioni nell area dei Pagamenti e della Tesoreria mirata alla riduzione dei costi operativi e all adozione dei più avanzati standard tecnologici. I pilastri di tale strategia sono: Downsizing: risparmiare almeno il 50% dei costi di gestione spostando le applicazioni dal mainframe ai sistemi open Un insieme completo di applicazioni, proprie e di Partners, integrate a livello di dati e di flussi I più avanzati standard tecnologici: interfaccia grafica e middleware sicuri e scalabili Utilizzo estensivo dei servizi SWIFT Di seguito si illustrano brevemente le soluzioni proposte. Sistema dei Pagamenti domestici ed internazionali Modulo PA41 Il sistema accentra e consente la gestione in tempo reale di tutti i flussi cash in un unico punto. Le caratteristiche principali del prodotto PA41 sono schematicamente: Gestione della messaggistica utilizzando una meta struttura finanziaria, indipendente dal circuito su cui verrà instradato il pagamento (RNI, SWIFT, EBA...) Criteri flessibili e configurabili per la gestione STP dei messaggi sui circuiti nazionali e internazionali Gestione completa della messaggistica RNI e SWIFT, compresi tutti i messaggi del Nuovo BIREL Gestione messaggistica con code di autorizzazione e rilascio legato alle tempistiche dei diversi circuiti finanziari Gestione in real-time della liquidità sia in Euro che in divisa Cruscotto integrato specifico per il Nuovo BIREL, con integrazione per funzioni EXPRESS II Allarmistica configurabile dall utente (superamento di soglie sui conti, approssimarsi di orari di cut off, etc.) Conti Nostro e Vostro: proiezioni di liquidità da 1 a n giorni Posizione differenziata per importi regolati e non regolati, e per i conti comovimentati Controllo prima del pagamento del conto di addebito, l invio viene sospeso se non c è la copertura sufficiente

2 Consente la completa gestione degli incassi actual con match automatici e manuali con gli anticipated funds (previsionali) Anagrafica delle Banche tramitate alimentata in automatico Archivio storico Tracking pagamenti e incassi intra-giornalieri Integrazione personalizzabile ed automatica con la contabilità Tramitazione delle banche e gestione dei CAPS Riconciliazione conto Recapiti di Banca d Italia (BI COMP) Estrazione delle informazioni per le Segnalazioni UIC e Banca d Italia Da evidenziare l utilizzo dei messaggi Swift MT900, MT910, MT940, MT950 per la segnalazione alle Banche dei movimenti effettuati e la trasmissione degli estratti conto giornalieri e infragiornalieri, in alternativa alla gestione cartacea. Gestione della Tesoreria Nuovo Birel Modulo TMS L applicazione TMS fornisce una interfaccia user-friendly, appositamente progettata per tutti i servizi SwiftNet previsti da Banca d Italia, in particolare per la gestione della Tesoreria, anche mediante il calcolo della disponibilità reale e presunta. Il modulo mette a disposizione un ampio range di criteri di ricerca sulle code di Banca d Italia, visualizzando i soli messaggi che soddisfano i criteri di ricerca impostati nell interrogazione. È poi possibile agire sul messaggio (Modificare la priorità o cancellare la transazione), o sui conti (Limiti e riserve), operando con comandi real-time sincroni. È possibile impostare allarmi su determinati eventi: Superamento di soglie definibili per ciascun conto Approssimarsi di determinati orari di cut-off Disponibilità/Indisponibilità dei circuiti TARGET dei diversi paesi I dati sono memorizzati in un database locale ed aggiornati automaticamente, ad una frequenza impostata dall utente, oppure manualmente dall operatore. Il prodotto proposto può essere facilmente integrato con i flussi di tesoreria dell Istituto, al fine di avere in un unico punto la visione completa della liquidità. In particolare possono essere integrati i seguenti flussi: Movimenti Cash provenienti dal Sistema dei Pagamenti Previsionali provenienti dalle applicazione di front e back office TMS è una applicazione Web-Based, dove una componente Server gestisce tutte le comunicazioni con SwiftNet attraverso lo SWIFTAlliance Gateway in modalità Interact. Il modulo può essere installato ovunque ed in più istanze sulla rete del Cliente, purché mantenga la visibilità della componente TMS Server. Il modulo TMS è un Application to Application : questo significa che i dati scambiati con Banca d Italia possono essere integrati con le applicazioni del Cliente. 2

3 Riconciliazione cash Modulo ReconStar Per la riconciliazione Cash, HP propone il prodotto ReconStar. L applicazione, di tipo Client/Server, fornisce un sistema completo per la problematica delle riconciliazioni di transazioni finanziarie. Tramite una sofisticata interfaccia grafica è possibile configurare e monitorare tutte le attività di riconciliazione, tra le posizioni contabili interne e quelle ricevute dalle Banche corrispondenti. L applicazione dispone delle seguenti funzioni: Riconciliazione automatica, tramite criteri di matching dinamici e definibili dagli utenti, delle transazioni interne general ledger con gli estratti conto ricevuti dai corrispondenti Interfaccia per la riconciliazione manuale delle transazioni che non si sono potute riconciliare automaticamente Gestione flessibile e configurabile dei formati dati in ingresso Reports inviabili via o esportabili su file EXCEL Utilizzo dei messaggi MT950 per la ricezione degli estratti conto giornalieri Potente interfaccia di ricerca nell intero database mediante crieri multipli, con range di date e importi, sul singolo o su multipli account, etc. I vantaggi della soluzione sono: Significativa riduzione degli errori umani legati alla gestione manuale Veloce notifica di eventuali incongruenze Compressione dei tempi di settlement Riduzione dei costi per il back-office Le funzioni disponibili da interfaccia utente sono: Riconciliazione automatica o manuale dopo il caricamento dei dati Definizione delle regole di riconciliazione Configurazione e gestione dei conti e dei profili di accesso Definizione dei tracciati dei files in ingresso Creazione dei conti a partire dalle eccezioni Raggruppamento dei conti per viste diverse Match uno a uno, uno a molti o molti a molti Impostazione delle tolleranze a livello di conto per importo e data valuta Unmatch delle transazioni Possibilità di aggiungere delle note alle transazioni e ai match Maschera di ricerca sofisticata Inserimento operazioni manuali sia di statement che di ledger Generazione reports 3

4 Investigations Swift Modulo Holmes Nell operatività giornaliera di un Istituto Finanziario, si verificano frequentemente delle discrepanze tra la situazione attesa e la situazione reale. Nasce pertanto l esigenza di richiedere alle controparti coinvolte maggiori chiarimenti (Investigation) circa la transazione che ha causato il disallineamento. La gestione di queste investigation viene svolta prevalentemente in modalità manuale via fax o mail, pur disponendo attualmente di infrastrutture standardizzate come la messaggistica SWIFT MTn99. La soluzione Holmes, sviluppata da HP, consente la gestione in automatico delle Investigations mediante la generazione di messaggi MTn99 che agganciano direttamente le eccezioni evidenziate dalle applicazioni del Cliente, tipicamente le riconciliazioni fallite ed i pagamenti pending. La soluzione è inoltre in grado di gestire in automatico anche i messaggi MTn99 in ingresso. In dettaglio, si utilizza la seguente messaggistica: MT199 (bonifici) MT299 (pagamenti interbancari) MT399 (contratti e conferme) MT999 (testo libero) L applicazione sviluppata in architettura Client-Server può essere utilizzata in modalità stand alone o integrata con le applicazioni del Cliente. In questo ultimo caso deve essere possibile accedere alle transazioni, oggetto dell indagine, tramite tabelle di database. Dalle transazioni saranno estratti in automatico tutti i dati necessari per pre-comporre il messaggio di investigation (reference, importi, date, etc.). In modalità stand alone i dati saranno inseriti manualmente. L applicazione, oltre a disporre di templates configurabili dall utente per la generazione dei messaggi MTn99, prevede anche il caricamento automatico dei tassi per il calcolo delle penali. L applicazione, oltre a generare automaticamente messaggi di Investigation in base a templates configurabili, è in grado di gestire, sempre in automatico, le investigations in ingresso. Al rate suggerito da Holmes l utente può applicare uno spread positivo o negativo. Il rate viene calcolato automaticamente eseguendo una media dei rate compresi tra la value date e la settlement date dell investigation Le investigations trattate dall applicazione sono memorizzate su database e possono essere ricercate con una apposita maschera. 4

5 Gestione della Liquidità Modulo NostroPlus Per la gestione accentrata della Liquidità presso gli Istituti Finanziari, HP propone il prodotto NostroPlus. L applicazione, di tipo Client/Server, fornisce al Tesoriere un cruscotto in tempo reale consentendo una efficiente gestione della liquidità. NostroPlus mette a disposizione le seguenti funzioni: Real time Nostro balance management Consente di gestire le posizioni dei conti delle Banche Corrispondenti nel mondo in tempo reale Ottenere le posizioni cash intragiornaliere e intergiornaliere di ciascun conto individualmente, o per gruppi di conti, o per divisa di riferimento Decision support tools Analizzare scenari potenziali basati su costo minimo, bilancio minimo, esteso/concentrato, o altri criteri di bilancio Creare automaticamente gli opportuni messaggi di trasferimento fondi da un conto all altro Forecasting of cash flows Permette, per intervalli previsionali pre-configurati, di ottenere previsioni per divisa e singoli conti Business support reconciliation and matching NostroPlus acquisisce i riepiloghi automatici inviati dalle Banche corrispondenti e automaticamente li abbina e riconcilia con le transazioni attese, per assicurare che tutti i flussi finanziari attesi siano effettivamente entrati Data Source Integration Il prodotto comunica con le altre applicazioni interne fornendo una ricca serie di interfacce dirette NostroPlus utilizza gli standard della messaggistica SWIFT e supporta i protocolli di comunicazione industry standard Da segnalare l utilizzo dei seguenti servizi Swift nei confronti delle Banche corrispondenti: MT200 (giroconti) MT202 (pagamenti) MT210 (anticipazione fondi) I vantaggi della soluzione proposta sono riassumibili nei seguenti punti: Monitoraggio della posizione in tempo reale Fornisce un valido strumento per il calcolo del previsionale Fa da supporto alle decisioni per il bilanciamento tra i diversi conti Ottimizza l utilizzo dei fondi Consente di automatizzare i processi di bilanciamento e di matching Riduce le attività connesse all End of Day 5

6 Utilizzo dei servizi SWIFT Area Finanza Regolamento Titoli EXPRESS II Express II è la nuova piattaforma di Clearing e Settlement, proposta da Monte Titoli, che integrerà, in un unico ambiente, le funzioni di liquidazione su base netta e lorda, e che sostituirà l attuale procedura Liquidazione Titoli gestita da Banca d Italia. La soluzione proposta consente all Istituto di adeguarsi alle nuove specifiche di Express II minimizzando gli impatti sui propri sistemi di back-office con conseguente contenimento dei tempi e dei costi. Le principali funzionalità previste sono: Gestione completa del nuovo Servizio RRG o Funzioni di post trading o Gestione flusso ACB in continua o Riconciliazione ACB e RPN o Gestione messaggistica G24 Gestione flusso Express II nelle fasi di pre-settlement, settlement o Riconciliazione tra flusso RRG e B.O. o Gestione messaggistica G32 o Generazione compensi Gestione Controparte Centrale o Aggregazione disposizioni Gestione attuale flusso Express I e FOP Tramite l interfaccia grafica, l utente è in grado di effetture il: Monitoraggio, inserimento, validazione e modifica delle istruzioni per la Clientela Riconciliazione delle transazioni di mercato nelle fasi di riscontro, aggregazione CCP e regolamento Gestione guidata delle risposte, degli split, dei fail... Gestione delle eccezioni con allarmi Interrogazioni con filtri configurabili del database storico Gestione dei titoli collateralizzabili Integrazione con l applicativo di tesoreria Audit completo dell operatività L applicazione è realizzata in modo tale da facilitare l adozione futura della messaggistica SWIFT 6

7 Regolamento con Clearing House estere La proposta HP per il regolamento con le Clearing House estere è costituita da una applicazione con interfaccia grafica intuitiva, basata sull impiego della messaggistica Swift MT54x ISO Dal B.O. del Cliente sono ricevute le istruzioni di regolamento, che il sistema provvede a riformattare e ad inoltrare verso l applicazione SWIFT nei messaggi MT540, MT541, MT542 e MT543: I messaggi di ACK e NAK in arrivo da SWIFT generano una notifica al B.O. del Cliente I messaggi di conferma dalla Clearing House MT544, MT545, MT546 e MT547 aggiornano lo stato delle transazioni ed eventualmente aggiornano il B.O. del Cliente e la reportistica di audit. Riconciliazione Titoli Per consentire la riduzione dei rischi operativi, mediante l individuazione tempestiva delle discrepanze tra situazione attesa e situazione reale, HP propone la propria soluzione per la riconciliazione titoli. Questa soluzione, sostituendo gran parte del lavoro manuale, consente di minimizzare i tempi di verifica, anche in presenza di grossi volumi, e di fornire un supporto nella gestione delle eccezioni, risulta pertanto uno strumento indispensabile in prospettiva del regolamento a T+1. Le modalità di riconciliazione previste sono: Riconciliazione dei singoli movimenti (uno a uno e uno a molti) Riconciliazione della posizione (per posizione e per sbilancio sia per conto proprio che per conto terzi) La soluzione include già l interfaccia verso il flusso RNI (Messaggi 706 e 613) per la riconciliazione verso Monte Titoli e la gestione della messaggistica SWIFT MT535 e MT536 (Estratto Conto Titoli). Gli estratti conto provenienti dalle Depositarie, in diverse modalità (files transfer con tracciati proprietari, messaggistica SWIFT, RNI, etc.), sono confrontate ai fini del matching con quelle presenti nel back-office. Le regole di matching impostabili direttamente dall utente sono applicabili ad ogni singolo campo del record in ingresso. Gestione Conferme La soluzione proposta da HP e denominata Confirmations 2000, è in grado di gestire in modo automatico le conferme estraendo le operazioni direttamente dal Front Office del Cliente ed instradando le relative conferme sull opportuno canale in base a regole configurabili di routing e arricchimento. 7

8 I trade estratti dal Front Office sono ruotati sull opportuno canale ( , Fax, SWIFT, etc.), in base a regole STP impostabili dall utente. Le regole sono applicabili sui principali campi dei trade (provenienza, controparte, tipo strumento, importo, etc.) e una volta definite consentono di: Generare l opportuno messaggio specifico per quel canale Inoltrare la conferma automaticamente Richiedere conferma all operatore (es.: per importi rilevanti) Richiedere la selezione del canale da parte dell operatore Sul circuito SWIFT sono gestite tutte le tipologie di messaggi di conferma previsti: MT300 - Foreign exchange confirmation MT320 - Fixed loan/deposit confirmation MT324 - Liquidation notice for fixed loan/deposit MT330 - Call/notice loan/deposit confirmation MT340 - Forward rate agreement confirmation MT341 - Forward rate agreement settlement confirmation MT360 - Single Currency Interest Rate Derivatives Confirmation MT392 - Request for cancellation Le operazioni inerenti lo strumento finanziario degli Interest Rate Swap richiedono la valorizzazione periodica dell indice secondo cui calcolare gli interessi maturati. Gli avvisi vengono presentati all utente che può decidere su quale canale inviare la notifica: SWIFT per le controparti bancarie e fax per le controparti non aderenti al circuito SWIFT. In caso di messaggio SWIFT (MT362), l applicazione gestisce la corretta ricezione dell ACK relativo. Per ricevere ulteriori informazioni: 8

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