FOGLIO INFORMATIVO, relativo al BANCA DEL CATANZARESE CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA

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1 FOGLIO INFORMATIVO, relativo al APERTURA CREDITO IN CONTO CORRENTE BCC WEB INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DEL CATANZARESE CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA Sede legale ed amministrativa: via San Francesco di Paola, snc Tel. 0961/996719, fax: 0961/ Sito internet: Codice ABI Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n cod. ABI Iscritta all albo delle società cooperative al n. C Registro delle Imprese di CATANZARO n del 01/01/2015 Aderente al Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la Banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. La concessione di una apertura di credito in conto corrente è subordinata all istruttoria della Banca sulle informazioni reddituali e patrimoniali fornite dal cliente e/o reperite da fonti pubbliche (Bilanci, Centrale rischi, Centrale allarme ecc.). Di norma l apertura di credito in conto corrente in conto corrente è assistita da garanzie di natura personale o reale. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO CONDIZIONI FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 12,80% Tasso debitore annuo massimo effettivo sulle somme utilizzate 13,427 % Istruttoria Commissione di messa a disposizione di fondi/commissione di affidamento - calcolata, in presenza di un affidamento, applicando la percentuale indicata sull importo dell affidamento e commisurata alla durata dello stesso. 0,50% Trimestrale 1

2 Altre spese Tasso nominale annuo sulle somme utilizzate 14,50% Tasso debitore annuo massimo effettivo sulle somme utilizzate 15,307% FOGLIO INFORMATIVO Sconfinamenti extra-fido Commissione istruttoria veloce(*) 1 (La commissione di istruttoria veloce recupera i costi per operazioni effettuate in mancanza di disponibilità, remunerando la Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare o rifiutare l operazione. Essa viene applicata per ogni operazione di addebito sul conto corrente che, in sede di registrazione contabile, generi una situazione di mancanza di disponibilità dei fondi del conto corrente). Ipotesi 1. Se durante il trimestre il conto corrente genera tre sconfini di es. (euro 100,00, 550,00 e 250,00 ) la spesa ammonterà a 10,00 ; Ipotesi 2. Se durante il trimestre il conto corrente genera tre sconfini di es. (euro 550,00, 600,00 e 1.000,00 ) la spesa ammonterà a 30,00 ; 10,00 La commissione viene calcolata sulle operazioni di prelievo che generano una mancanza di disponibilità fondi superiore a 500,00 euro. Max 200,00 Trimestrali Altre spese Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 15,95% Tasso debitore annuo massimo effettivo sulle somme utilizzate 16,929% Sconfinamenti in assenza di fido CAPITALIZZAZIONE Commissione istruttoria veloce(*) 1 (La commissione di istruttoria veloce recupera i costi per operazioni effettuate in mancanza di disponibilità, remunerando la Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare o rifiutare l operazione. Essa viene applicata per ogni operazione di addebito sul conto corrente che, in sede di registrazione contabile, generi una situazione di mancanza di disponibilità dei fondi del conto corrente). Ipotesi 1. 10,00 Se durante il trimestre il conto corrente genera tre sconfini di La commissione viene calcolata sulle operazioni di prelievo che generano una mancanza di es. (euro 100,00, 550,00 e 250,00 ) la spesa ammonterà a 10,00 ; disponibilità fondi superiore a 500,00 euro. Ipotesi 2. Se durante il trimestre il conto corrente genera tre sconfini di Max 200,00 Trimestrali es. (euro 550,00, 600,00 e 1.000,00 ) la spesa ammonterà a 30,00 ; Altre Spese 0,00 Periodicità Trimestrale (*) 1 Il cliente può operare esclusivamente nel limite del saldo attivo del conto e la banca non è tenuta ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detto limite. Se tuttavia la banca decide di consentire simili operazioni, ciò non la obbliga a tenere lo stesso comportamento in situazioni analoghe. A fronte di addebiti che determinino il superamento del saldo attivo del conto (sconfinamenti) vengono applicati il tasso d'interesse debitore e la Commissione d'istruttoria Veloce (CIV). La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell'arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. Tale commissione è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un'istruttoria veloce. La CIV non è comunque dovuta se: a. lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca; b. lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente - l'importo complessivo di 500 euro e - la durata di 7 giorni consecutivi. L'esenzione di cui al punto b) si applica una sola volta per trimestre. 2

3 Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Ipotesi 1 Affidamento di euro Accordato con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato Tasso debitore nominale annuo 12,80% Commissione per la messa a disposizione di fondi pari allo 0,50% Trimestrale Spese collegate all erogazione del credito 0,00 Altre spese 0,00 Interessi 48,00 Oneri trimestrali 7,50 Totale costo del credito dovuto 55,50 Il Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua, dell importo totale del credito (TAEG), è pari al 15,64% Ipotesi 2 Affidamento di euro Accordato con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato Tasso debitore nominale annuo 12,80% Commissione per la messa a disposizione di fondi pari allo 0,50% Trimestrale Spese collegate all erogazione del credito 0,00 Altre spese 0,00 Interessi 2.400,03 Oneri trimestrali 375,01 Totale costo del credito dovuto 2.775,04 Il Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua, dell importo totale del credito (TAEG), è pari al 15,64% L equazione di base, da cui risulta il TAEG, esprime su base annua l eguaglianza fra la somma dei valori attualizzati di tutti i prelievi e la somma dei valori attualizzati dei rimborsi e delle spese, vale a dire: 3

4 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale, sul sito internet della banca d Italia (www.bancaditalia.it) e su quello della banca ( PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI RECESSO La banca ha la facoltà di recedere, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta, su supporto cartaceo, eventualmente anticipata anche via fax, o con altro mezzo, dall'apertura di credito concessa a tempo determinato al verificarsi di una delle ipotesi di cui all'art cod. civ., o al prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale e finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre in pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con le medesime modalità, un preavviso di cinque giorni. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante il pagamento di quanto dovuto. Qualora l'apertura di credito sia concessa a tempo indeterminato, la banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, previo preavviso di sessanta giorni, anche con comunicazione verbale, e successiva conferma scritta, su supporto cartaceo, eventualmente anticipata anche via fax, o con altro mezzo, dall'apertura di credito nonché di ridurla o di sospenderla seguendo analoghe modalità. Decorso il termine del preavviso il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto. In presenza di giustificato motivo, la banca può recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso. Analoga facoltà di recesso spetta al cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante il pagamento di quanto dovuto; Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 2 mesi. La modifica si intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione In tal caso, in sede di liquidazione del rapporto, il cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la procedura ora menzionata può essere attivata per la modifica delle condizioni diverse dal tasso di interesse, il quale rimane invariato per l intera durata del rapporto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Lo stesso giorno dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge ed amministrative relative alla trasparenza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. In caso di controversia tra il cliente e la banca sull interpretazione ed applicazione del contratto, il cliente può: presentare un reclamo alla banca, eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale possono essere inoltrati, anche per lettera raccomandata A/R al seguente indirizzo: Banca del Catanzarese Credito Cooperativo- società cooperativa- Ufficio Reclami via San Francesco di Paola Marcellinara, provincia di Catanzaro, ovvero per via telematica all indirizzo o via fax al numero 0961/ La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giornate operative dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca;b) attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di 4

5 mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet In ogni caso il cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d Italia.Se il cliente intende rivolgersi all autorità giudiziaria egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio di cui al comma 2 - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF, secondo la procedura di cui al comma 2, lettera a), oppure attivare la procedura di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario di cui al comma 2, lettera b). Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Commissione di massimo scoperto Commissione di messa a disposizioni di fondi/ Commissione di affidamento Commissione di Istruttoria Veloce Penale di scoperto Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Commissione percentuale applicata dalla Banca, nel periodo di tempo corrispondente alla periodicità di capitalizzazione degli interessi, sul massimo saldo debitore, comunque entro il limite del fido concesso, qualora il conto presenti un saldo a debito per un periodo continuativo pari o superiore a trenta giorni. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. La commissione di Istruttoria Veloce è calcolata su ogni operazione che genera, in mancanza di una disponibilità di fondi, uno sconfinamento superiore a 500,00. La stessa remunera la Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare lo sconfino. La penale di scoperto sarà applicata quando il conto corrente nel trimestre ha registrato uno sconfinamento. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del credito espresso in percentuale annua sull'ammontare del finanziamento concesso. (tasso effettivo globale medio) TEGM Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Banca del Catanzarese- credito cooperativo- società cooperativa. 5

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