QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 FOGLIO INFORMATIVO Mutui chirografari agrari agevolati (Prestiti di soccorso) Ai sensi degli artt. 43 e seguenti del D.Lgs. 1 Settembre 1993, n.385 e dell art. 5, lettera b), del D.Lgs. 29 marzo 2004, n.102 che ha modificato la Legge 14 febbraio 1992 n. 185 INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI MARCON VENEZIA Società Cooperativa Piazza Municipio, MARCON (VE) Telefono Fax info@bccmarconvenezia.it info@pec.bccmarconvenezia.it - C.F./P.IVA/Registro Imprese Codice ABI Iscrizione: Albo Creditizio n Albo Cooperative n.a RUI n.d Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo CHE COS'È IL MUTUO CHIROGRAFARIO AGRARIO AGEVOLATO Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso per tutta la durata del finanziamento. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. A chi si rivolge: il finanziamento è riservato alle imprese agricole che abbiano ottenuto il nulla osta da parte della Regione Veneto all ottenimento del prestito assistito da un contributo negli interessi. Il tasso di interesse agevolato a carico dell impresa richiedente è fissato tenendo conto del tasso di riferimento per le operazioni di credito agrario oltre i 18 mesi in vigore al momento dell erogazione del prestito in conformità del DPCM del 29 novembre Rischi per i mutui a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUI A TASSO FISSO QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 5 T.A.E.G.: 8,32% Il TAEG indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse ed altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il TAEG ha valore puramente indicativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio, gli oneri fiscali diversi dall imposta sostitutiva (che è già inclusa nel TAEG). TASSI Pagina 1 di 5

2 Tasso di interesse nominale annuo Tasso minimo applicato (Floor) 1% Tasso di interesse di preammortamento Spread tasso di mora 8% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 8% il periodo di preammortamento non è previsto 2 punti percentuali punti percentuali in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 0,00 Recupero spese erogazione 0,00 Altre spese iniziali 0,00 Imposta sostitutiva (D.P.R.601) ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare) Spese per la gestione del rapporto Non soggetto 0,5% contribuzione a carico del soggetto finanziato calcolata sull'importo erogato Cassa: 5,00 Spese annuali per incasso rate Presenza rapporto: 4,00 Spese per avvisi Commissioni per estinzione anticipata 0% RID/SDD: 10,00 3,00 per singola rata avvisata (solo qualora richiesti dal cliente) NOTA: l'estinzione anticipata prima dei tre anni dall'erogazione comporta il recupero del contributo interessi concesso dalla Regione Veneto Commissioni per decurtazione Spese aggiuntive rata in mora 5,00 Spese per sollecito rata in mora 10,00 Stampa elenco condizioni 0,00 Richiesta informativa precontrattuale 0,00 Invio documentazione periodica di trasparenza Non consentita la decurtazione parziale POSTA: 1,50 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 1,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Invio documentazione variazioni sfavorevoli delle condizioni 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia della rata Periodicità delle rate Criterio di calcolo interessi Francese a rate costanti posticipate Costante ANNUALE Anno civile Pagina 2 di 5

3 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA MUTUI A TASSO FISSO Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 interesse aumenta del 2% dopo 2 anni interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 8% ,56 Non previsto Non previsto Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA RIFERITA ALL'ASSICURAZIONE* Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: 916,00 interesse aumenta del 2% dopo 2 anni interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 8% 5 229,42 Non previsto Non previsto * Esempio di polizza a premio unico anticipato a copertura del rischio di decesso, invalidità permanente totale da infortunio e/o malattia, perdita involontaria impiego, inabilità temporanea totale da infortunio e/o malattia. Stima dell importo della rata dovuta per il pagamento del premio, in caso di premio unico anticipato e finanziato, per un cliente persona fisica lavoratore dipendente privato, da sommare alla rata dovuta per il mutuo. SERVIZI ACCESSORI Il cliente ha la possibilità di scegliere, a copertura dei rischi morte per infortunio, malattia, ecc., le polizze di assicurazione facoltative "CPI Mutui" della compagnia AXA France oppure "Veneto E' protezione del credito" della compagnia Assimoco Vita. Per maggiori informazioni sulle polizze assicurative e in particolare sul dettaglio delle coperture e i relativi limiti, dei costi, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all intermediario, si rimanda ai rispettivi Fascicoli Informativi disponibili sui siti internet delle Compagnie ( e ) e presso le filiali e la sede legale della BCC Marcon Venezia Ufficio Assicurazioni e Previdenza. In caso di estinzione anticipata del finanziamento, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. ALTRE SPESE DA SOSTENERE ALTRE SPESE EVENTUALI Richiesta copia della documentazione relativa a singole operazioni compiute negli ultimi dieci anni e copie conformi all'originale di contabili, quietanze, assegni, contratti (rilascio entro e non oltre 90 giorni) Recupero spese postali/telefoniche per invio comunicazioni estemporanee alla clientela (ad. esempio Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta. L ammontare di tali spese verrà comunicato in via preventiva. 25,00 raccomandate, solleciti, avvisi, preavvisi di revoca, ) Spedizioni a mezzo corriere specializzato spese tariffa corriere minimo euro 50,00 Recupero spese su richiesta visure camerali/catastali Costo vivo sostenuto minimo 25,00 Recupero spese su richieste informazioni commerciali su 50,00 estero Recupero spese su richieste informazioni commerciali 25,00 Esami protesti (per ogni nominativo) 5,50 Dichiarazioni di sussistenza credito/debito 100,00 Passaggio a incaglio 100,00 Pagina 3 di 5

4 Revisione rapporti incagliati Commissione per variazione societaria (compagine sociale, ragione sociale ecc.) Recupero spese di terze parti 50,00 (in maggiorazione delle spese di revisione relative alle singole linee di credito) 100,00 Oltre i valori indicati si precisa che verranno comunque recuperate tutte le spese e commissioni reclamate da banche/enti intervenuti nelle operazioni Rilascio attestazione interessi passivi 15,00 Diritti di segreteria su richieste certificazione per società di revisione 100,00 Diritti di segreteria su gestione notifiche derivanti da cartelle esattoriali e similari 100,00 a notifica Attestazione saldi per pratiche di successione min 50 max 150,00 in funzione della complessità della pratica TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo massimo 60 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa Giorno di stipula del contratto ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il Cliente può esercitare, in qualsiasi momento, la facoltà di estinzione anticipata del prestito, corrispondendo alla Banca il capitale residuo, gli interessi e gli oneri maturati fino al momento del recesso; in tal caso non è dovuto alla Banca un compenso percentuale sul capitale residuo. Come previsto dalla delibera di Giunta Regionale del Veneto n. 229 del 7 febbraio 2003, l estinzione anticipata del mutuo prima dei tre anni dalla erogazione, salvo cause di forza maggiore, comporta il recupero da parte della Banca del concorso pubblico maturato, maggiorato degli interessi legali. Trascorso il termine di tre anni dall erogazione, fatto salvo l utilizzo dell agevolazione per gli scopi previsti, può essere consentita l estinzione anticipata del prestito con il mantenimento del concorso pubblico negli interessi. Ai fini di quanto sopra, vengono considerate cause di forza maggiore solamente il decesso del Cliente e l incapacità professionale di lunga durata dello stesso. In questi casi il concorso pubblico può venire riconosciuto fino alla scadenza originaria del prestito. Recesso della banca In determinate ipotesi specificate nel contratto (ad es.: mancato pagamento anche di una sola rata; revoca del contributo da parte dell ente agevolante; utilizzo del finanziamento per scopi diversi per i quali è stato concesso), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del cliente entro 10 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (indirizzo postale: Piazza Municipio n Marcon (VE), indirizzo mail: reclami@bccmarconvenezia.it, indirizzo PEC: info@pec.bccmarconvenezia.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Pagina 4 di 5

5 LEGENDA Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Pratiche e formalità necessarie alla banca per valutare la capacità di indebitamento del cliente in relazione al finanziamento richiesto. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel Tasso effettivo globale medio (TEGM) ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare) pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere ulteriori 4 punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Ex Fondo di Garanzia presta garanzia nei finanziamenti agrari Pagina 5 di 5