I 6 cattivi consigli che ti hanno dato

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1 Alfio Bardolla Alfio Bardolla Se non sei ricco, è perché nessuno te lo ha ancora insegnato Financial coach, autore best-seller e imprenditore milionario, ha aiutato migliaia di persone a rivoluzionare la propria situazione finanziaria. QUELLO CHE DEVI SAPERE SUL DENARO E CHE Il tuo destino finanziario è determinato dalle tue decisioni di oggi, non dalla tua condizione finanziaria attuale A SCUOLA NON TI INSEGNERANNO MAI 02 Cop_I 6 cattivi consigli Bardolla.indd 1 Una rivoluzionaria raccolta per imparare a gestire le proprie risorse economiche e raggiungere la Libertà Finanziaria. Perché quello che facevi prima oggi non funziona Le convinzioni errate per il XXI secolo Debiti buoni e cattivi Come dare valore al tuo tempo Pianifica il tuo futuro perché quello è il posto in cui andrai a vivere I 6 cattivi consigli che ti hanno dato Alfio Bardolla è il più affermato autore italiano della finanza personale, con copie vendute dei suoi cinque libri: I soldi fanno la felicità (2006), L Arte della ricchezza (2008), Milionari in 2 anni 7 mesi (2010), Business Revolution (2011) e Il denaro spiegato ai miei figli (2012) pubblicati da Sperling & Kupfer. Sono testi rivoluzionari, perché introducono un nuovo modo di pensare alla ricchezza: invece che lavorare per vivere, devi fare lavorare il denaro per te. Laureato in Scienze Bancarie, Finanziarie e Assicurative all università Cattolica di Milano, nel 2006 fonda la Alfio Bardolla Training Company, società leader in Europa della formazione finanziaria personale, che ha aiutato oltre persone tra manager, imprenditori e sportivi a perseguire l obiettivo della Libertà Finanziaria. Grazie all approccio concreto e alle tecniche messe a punto in anni di esperienza, Alfio aiuta i propri corsisti a migliorare la loro situazione finanziaria, creando cash flow e diventando abili amministratori del patrimonio creato. Nel frattempo, applicando le tecniche dei suoi stessi corsi, ha creato 29 aziende operanti in svariati settori: dall investimento immobiliare, alle energie rinnovabili, dalla consulenza aziendale a una celebre catena di caffetterie americane. Alfio Bardolla I tuoi corsi mi hanno fatto risparmiare tempo e soprattutto mi hanno mostrato un altro punto di vista. La cosa più importante però è cambiare le proprie convinzioni limitanti. Sono le scelte che segnano il destino. Giussano I 6 cattivi consigli che ti hanno dato CAMBIA IL TUO PUNTO DI VISTA SUL DENARO Ho scoperto Alfio da poche settimane ma lo ritengo una delle voci più serie e attendibili a cui ci si possa rivolgere quando, come me, ci si rende conto che è venuto il momento di smettere di delegare ad altri (i promoter finanziari del tuo istituto di credito, nel mio caso) la gestione del mio denaro, poco o tanto che sia. G R I B A U D O Antonio Paola Milano 18/12/

2 QUELLO CHE DEVI SAPERE SUL DENARO E CHE A SCUOLA NON TI INSEGNERANNO MAI Alfio Bardolla I 6 cattivi consigli che ti hanno dato CAMBIA IL TUO PUNTO DI VISTA SUL DENARO a cura di Federica Parigi GRIBAUDO

3 I 6 CATTIVI CONSIGLI CHE TI HANNO DATO Cambia il tuo punto di vista sul denaro Testi: Alfio Bardolla A cura di: Federica Parigi Collaborazione redazionale e revisione testi: Valentina Beggio Progetto grafico e impaginazione: aemme studio (VR) Redazione Gribaudo Via Garofoli, San Giovanni Lupatoto (VR) Responsabile iniziative speciali: Massimo Pellegrino Responsabile editoriale: Franco Busti Responsabile di redazione: Laura Rapelli Redazione: Daniela Capparotto Responsabile grafico e progetto di copertina: Meri Salvadori Fotolito e prestampa: Federico Cavallon, Fabio Compri Segreteria di redazione: Daniela Albertini Stampa: Grafiche Busti srl - Colognola ai Colli (VR) IF - Idee editoriali Feltrinelli srl Via Natale Battaglia, 12 - Milano Prima edizione: 2013 [2(T)] Tutti i diritti sono riservati, in Italia e all Estero, per tutti i Paesi. Nessuna parte di questo libro può essere riprodotta, memorizzata o trasmessa con qualsiasi mezzo e in qualsiasi forma (fotomeccanica, fotocopia, elettronica, chimica, su disco o altro, compresi cinema, radio, televisione) senza autorizzazione scritta da parte dell Editore. In ogni caso di riproduzione abusiva si procederà d ufficio a norma di legge.

4 I sintomi della povertà I cari, buoni, vecchi consigli Il mondo è cambiato Consiglio n : studia Consiglio n : trova un posto fisso Consiglio n : compra casa Consiglio n : risparmia Consiglio n : investi nel lungo termine Consiglio n 6: non fare debiti Sei una vittima? Dai valore al tempo I giusti consigli 6 6 7

5 Abbiamo avuto la fortuna di nascere nella parte giusta del globo, mentre miliardi di persone nel resto del mondo vivono con meno di un dollaro al giorno. Tuttavia la maggior parte degli italiani, nonostante viva con 50, 100 o 200 volte quella cifra, si sente povera. Si tratta di quella nuova povertà derivante dal fatto di non potersi permettere un oggetto, una vacanza, un auto o le uscite al ristorante, e che porta a focalizzare sempre più l attenzione sulla terza settimana del mese, quando i soldi dello stipendio tendono a finire e si rimane in trepida attesa della boccata d ossigeno derivante dallo stipendio successivo. A volte ho l impressione che molte di queste persone siano come i drogati che aspettano la dose per poter andare avanti un altro mese, senza rendersi conto che quella droga è la cosa che in realtà li fa stare male. Un attenzione smodata verso gli oggetti più che verso il denaro porta a un eccesso di consumo facendo perdere di vista quali sono le vere priorità della vita. Spesso il denaro, o la mancanza di esso, distorce la percezione della realtà delle persone, le quali provano la sensazione che senza una quantità sufficiente di denaro non riusciranno a sopravvivere, non saranno considerate persone di successo e si sentiranno fallite. A volte mi capita di parlare con persone che hanno una famiglia favolosa, sono in perfetta salute, hanno un sacco di 3

6 amici, ma sono vittime di stress, depressione, apatia, per la paura di non arrivare a fine mese, di essere poveri, di non essere adeguati all economia in cui viviamo attualmente. Dovremmo tornare a ripensare e a capire esattamente quali sono le priorità della vita e in particolare qual è la giusta posizione del denaro. Solo riconoscendo ai soldi la corretta priorità possiamo evitare gli errori più gravi, che commettono in maggioranza i poveri, ma anche qualche ricco... Il giusto ordine delle priorità è: 1 le persone; 2 il denaro; 3 le cose. La nostra società ha spostato il focus sulle cose e le ha messe al primo posto, per un puro interesse consumistico. Questo ha generato tutta una serie di squilibri, il primo dei quali comporta che non avere cose genera stress e il secondo comporta scarso rispetto sia per il denaro sia per le persone, mentre non dovrebbe essere così. Il motivo per cui le persone sono o non sono felici nella loro vita non deriva dalla quantità di denaro che possiedono, ma dalle relazioni che hanno con le altre persone: la famiglia d origine, la famiglia creata, amici e colleghi. Per questo, il lavoro che faccio ogni giorno con le persone sul denaro non ha a che fare con il denaro stesso, bensì con la libertà. Aiutare le persone a diventare ricche vuol dire aiutarle a essere libere. In Italia molti pensano che prima devono arrivare le cose, come la casa e l auto, e poi il denaro, mentre la giusta posizione delle 4

7 I sintomi della povertà cose viene dopo quella del denaro. Con il denaro posso comprare le cose, mentre non sempre le cose, una volta convertite in denaro, possono darmi la stessa quantità che avevo all inizio. Se per esempio possiedo , posso decidere di comprare immobili magari per impegnandomi in un mutuo, ma non è detto che io possa convertire velocemente di immobili in in contanti. Come dicono gli americani, cash is the king, il denaro è il re, e soprattutto nei periodi di crisi questo motto è più che mai vero... Quindi l obiettivo è cercare di produrre, in un lasso di tempo relativamente breve, del denaro che a sua volta produca altro denaro. Dovete pensare ai soldi come a moderni schiavi e a voi stessi come a faraoni dell antico Egitto. Come stanno lavorando i vostri schiavi? Quanto effettivamente stanno producendo? Sono seduti a non fare niente? State regalando i vostri schiavi a qualcun altro o li avete prestati a qualcuno senza che si creino ulteriori, adeguati schiavi in contropartita? Per uscire dalla condizione di povertà, per costruire davvero il futuro che avete sempre sognato veder crescere i propri bambini, fare il giro del mondo, offrire una vecchiaia serena ai genitori o non avere più quel maledetto stress da fine del mese, occorre innanzitutto avere un piano. Occorre definire un obiettivo finanziario, con tutte le caratteristiche che un vero obiettivo deve avere. Sembra molto logico, perfino banale. Eppure pochissimi oggi lo fanno, anzi viene considerato normale non avere un obiettivo finanziario, non mettere a punto un piano e utilizzare il denaro accumulato per ottenere una soddisfazione immediata: il prossimo viaggio in capo al mondo, la nuova automobile, il nuovo gadget tecnologico. 5

8 E tu ce l hai un piano? Probabilmente no. O meglio, non ancora. E, per il momento, questo per te non rappresenta un problema, perché in fondo tutti fanno così. La tua famiglia, il tuo capo, i tuoi colleghi, persino gli amici più benestanti non hanno mai parlato di un piano finanziario. Guadagnano bene, vivono togliendosi molte soddisfazioni e questo è tutto quello che serve loro per sentirsi dal lato giusto del confine, quel lato in cui difficilmente qualcosa può andare storto. Scommetto che se tu dovessi costruire un piano per il tuo futuro adesso, quello che hanno raggiunto loro è proprio ciò che tu vorresti avere: una bella casa, un buon lavoro, vacanze invidiabili e arrivare sano fino alla pensione. Come vedi, la società ha fatto un lavoro fantastico nel definire il modo in cui devi concepire il tuo benessere, il tuo futuro. Ha creato degli ancoraggi comuni, degli obiettivi che ognuno vorrebbe raggiungere e che definiscono esattamente a quale livello sociale ti trovi. Sei in affitto o hai una casa di proprietà? Quante automobili possiedi? Dove vai in vacanza? Dove vanno a scuola i tuoi figli? Che lavoro fai? Il mio obiettivo è farti concentrare solo su ciò che davvero conta e che ho provato sulla mia pelle: per quanto tempo potresti mantenere il tuo stile di vita, se qualcosa dovesse accadere? Per quanto tempo potresti pagare il mutuo da al mese e le rate dell automobile, se dovessi perde- 6

9 I sintomi della povertà re il lavoro? Te lo sei mai chiesto? Probabilmente no, perché non puoi fermarti a pensare, la spirale in cui sei entrato richiede ogni giorno sempre più impegno: guadagnare di più, fare più debiti, avere più stress. In questa condizione il modo migliore per cambiare rotta, l unica soluzione che molti vedono per il futuro, è contare sulla fortuna. Milioni di italiani giocano ogni settimana alle varie lotterie, gratta e vinci, superenalotto e scommesse calcistiche, sperando che una grossa vincita cambi la loro vita. Eppure abbiamo già visto come chi vince grandi fortune, purtroppo, dopo pochi anni ritorna alla situazione di partenza: non è il denaro che rende ricchi, sono la tua mentalità e le tue capacità. Nel frattempo, aspettando il grande salto, speri che il tuo posto di lavoro ti venga lasciato, grazie alle tue capacità e alla fedeltà dimostrata. Tuttavia devi ammetterlo: in entrambi i casi, sia per il lavoro sia per le scommesse, non hai nessun controllo sul fattore fortuna. Oggi è arrivato il momento di scegliere se vuoi essere ricco o se vuoi continuare ad aspettare e sperare. Ricchezza non intesa come: quanti soldi ho sul conto corrente, ma come: quanto tempo libero posso avere per fare quello che voglio veramente, senza dover cambiare il mio stile di vita. FORMULA DELLA LIBERTA FINANZIARIA: ENTRATE AUTOMATICHE > USCITE CORRENTI 7

10 Oggi devi considerare la ricchezza come Libertà Finanziaria: la libertà di veder crescere i tuoi figli, la libertà di non avere capi, la libertà di non sentire la sveglia la mattina, di seguire appassionatamente i tuoi sogni. In fondo, si tratta di libertà di scelta, e questa libertà ha un prezzo: il denaro. Come ho anticipato nel volume I, la formula della Libertà Finanziaria è semplice ed è l unico modo per assicurarti oggi un domani migliore. Dal mio punto di vista, solo chi ha raggiunto la Libertà Finanziaria è ricco. Per esempio, vuoi sapere perché io sono più ricco del manager che è bloccato nel traffico del mattino? Perché io sono libero di scegliere. E ho scelto di non fare nessuna di quelle cose che le persone ritengono normali: non devo svegliarmi per forza alle 6 del mattino; non sono obbligato a lavorare 8 ore al giorno; non devo chiedere permesso per andare in ferie; non risparmio il 10% del mio reddito mensile; non ho comprato la prima casa. Non ho fatto un mutuo per la prima casa. Ho scelto di non credere nella promessa che hanno pubblicizzato negli ultimi anni: Sacrifica il presente, per avere un futuro migliore. Che, tradotto in termini pratici, significa: Studia, trova un posto fisso, compra la prima casa, lavora sodo, risparmia e poi vai in pensione. Quando esattamente potrai goderti i frutti del tuo lavoro? Quando si verificherà questo futuro? Quando potrai goderti la vita come la intendi tu? 8

11 I sintomi della povertà Potrebbe succedere dopo i 65 anni, ma non sei sicuro che a quell età potrai goderti la vita come la intendi ora, avere il tempo e la salute sufficienti per approfittare appieno del frutto dei tuoi sacrifici odierni. STORIA DI GIANCARLO Giancarlo era nato e cresciuto a Roma. Come ogni bambino appassionato di avventura e di camion, da grande sognava di diventare pompiere. Crescendo, Giancarlo scambiò quel sogno di bimbo con i desideri dei grandi: frequentò il liceo scientifico vicino a casa, andò all università per laurearsi in Economia e commercio. I suoi genitori erano orgogliosi di avere un figlio che un domani avrebbe avuto un avvenire in banca. Giancarlo lavorava sodo, a volte rientrava a casa alle e poteva dedicare poco tempo alla famiglia che nel frattempo aveva fondato. Approfittava del weekend per ricaricare le batterie in vista della settimana che sarebbe cominciata subito dopo. Il suo lavoro permetteva a Giancarlo di mandare in una scuola privata i suoi due figli, fare due settimane di vacanza al mare ogni anno e avere una bella casa. Sua moglie sembrava serena, anche se si lamentava di dover fare tutto da sola, perché suo marito era sempre assente. Comunque Giancarlo aveva un piano: mettere da parte abbastanza soldi per comprarsi una casa 9

12 con vista lago, un luogo a lui particolarmente caro perché ci passava le estati della sua infanzia. Quando sarebbe andato in pensione, lui e sua moglie vi si sarebbero trasferiti e avrebbero potuto finalmente vivere lontano dalla frenesia e dallo stress della città, lasciando la casa di Roma ai figli. Tutti i sacrifici fatti sarebbero stati, così, ripagati ampiamente. Un giorno, mentre progettava il futuro, all età di 54 anni, Giancarlo morì di infarto, 10 anni prima di poter andare in pensione. Io ho preferito costruire la mia Libertà Finanziaria per godermi la gioventù, la famiglia, la mia energia, invece di impegnarmi in 40 ore di lavoro a settimana. Attenzione: questo non significa che non ho lavorato e che passo le mie giornate nell ozio. Ho semplicemente deciso di investire il mio tempo per creare entrate che non dipendano direttamente dal tempo impiegato, le entrate automatiche. In fondo anche tu sei consapevole che la promessa che ci hanno fatto è una bugia, ma continui a credere che il benessere economico possa davvero arrivare dopo 40 anni (minimo) di lavoro. In questo volume ti dimostrerò perché questa promessa non potrà essere mantenuta nei prossimi anni e perché lo stile di vita che stanno seguendo tutti coloro che sono intorno a te non porterà a raggiungere soddisfacenti obiettivi finanziari. I consigli che la famiglia, gli amici e la scuola ti hanno dato non sono (più) validi. Continua a leggere e scoprirai perché. 10

13 ,, Se sei nella condizione che ho descritto, se hai deciso di affidarti alla bugia che ci hanno raccontato, se hai seguito i consigli di mamma e papà, allora probabilmente il tuo modo di pensare al denaro passa attraverso le seguenti affermazioni. Devo risparmiare ogni centesimo se voglio avere un bel gruzzolo. Se voglio guadagnare di più, devo lavorare di più. Studiare è importante perché mi permette di guadagnare di più. Il mio reddito proviene unicamente dal mio stipendio. Investo i risparmi nel conto Arancio e in qualche fondo d investimento consigliato dalla banca. Meglio fare qualche sacrificio oggi per avere una migliore qualità di vita quando andrò in pensione. In questo caso, è probabile che la tua idea di ricchezza si basi più o meno sulla seguente formula: LAVORARE SODO ( solo lavoro) + RISPARMIARE (limitando il tuo stile di vita attuale) + INVESTIRE A LUNGO TERMINE (delegando al tuo consigliere in banca) = RICCHEZZA 11

14 Altrimenti detto, il fatto di avere un reddito da lavoro, di metterne un po da parte e investirlo in qualche fondo proposto dal tuo consulente ti fa credere di essere sulla buona strada per la gestione corretta del denaro: tra qualche anno, il gruzzoletto potrebbe anche assumere una dimensione significativa! Se il tuo piano per la ricchezza è così formulato, è arrivato il momento di rivedere tutti i criteri che lo compongono. Questo piano, comune alla maggior parte degli italiani, si basa su idee che non sono più efficaci e su consigli che vengono tramandati dalla famiglia, dalla scuola e dalla maggior parte dei tuoi conoscenti. Ma attenzione: come non potresti diventare un bravo sommelier seguendo gli insegnamenti di un astemio, così non potrai diventare ricco seguendo i consigli della maggior parte delle persone che ti circondano. La prima cosa che devi chiederti quando qualcuno ti dà consigli sul denaro è: questa persona è ricca? Ha dimostrato di essere capace di creare ricchezza in modo stabile e duraturo? Il suo benessere finanziario si basa quasi interamente su una sola fonte di reddito, cioè dipende dalle scelte di qualcun altro? Per quanto tempo, chi ti dà consigli, potrebbe vivere dei propri mezzi senza lavorare? REGOLA N 1: prendere consigli solo da chi è ricco o è sulla strada per diventarlo. Queste sono le domande che devi porti prima di basare la tua vita sui consigli degli altri. Spesso ci limitiamo a seguire le indicazioni che ci danno le persone a noi più vicine semplicemente per quieto vivere. Pur di non litigare, di non essere additati come i diversi o gli irresponsabili della famiglia, ci pieghiamo a seguire quello che ci viene suggerito in manie- 12

15 I cari, buoni, vecchi consigli ra martellante. Soprattutto, vogliamo evitare che il partner o il genitore un giorno possa dire la fatidica frase: Te l avevo detto, io!. Eppure, questo è il momento di fermarsi un attimo a pensare alle conseguenze. Qual è la conseguenza sulla tua vita del seguire il dogma: Studia, trova un buon lavoro, compra casa, lavora sodo, risparmia? Se il prezzo da pagare per la tranquillità familiare è una vita di sacrifici in cambio di un futuro incerto, è il caso di rifletterci su un attimo prima di accettare lo scambio. Chi ti dà questi consigli ti chiede di continuare a scambiare tempo con denaro, cioè di lasciare il controllo della tua vita ad altri. Ti costringe a rimanere nella ruota del criceto. Attenzione: questi consigli sono stati validi in un certo momento, fino agli anni 70, cioè prima che il mondo cambiasse e che venissero modificate le condizioni di mercato. 13

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