Single Euro Payments Area Overview

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1 ROMA 11 LUGLIO 2013 Single Euro Payments Area Overview I nuovi schemi degli incassi e pagamenti ed il loro impatto sulle aziende MASSIMO BATTISTELLA TELECOM ITALIA, SERVIZI DI AMMINISTRAZIONE, CICLO ATTIVO MEMBRO DEL CONSIGLIO DIRETTIVO AITI

2 La SEPA e il Regolamento UE 260/2012: normazione tecnica e regolamentazione NUOVI STRUMENTI DI PAGAMENTO AMBITO APPLICAZIONE NUOVI STANDARDS TECNICI REQUISITI TECNICI OPZIONI NEI SERVIZI DI PAGAMENTO OPZIONI NELL IMPLEMENTAZIONE CALENDARIO OPZIONI 6

3 La SEPA: i beneficiattesiper le Imprese STRUMENTI DI PAGAMENTO ED INCASSO EUROPEI COMUNI MAGGIORE AUTOMAZIONE DEI PROCESSI MAGGIORE COMPETIZIONE NELL OFFERTA DI SERVIZI INTRODUZIONE DI SERVIZI INNOVATIVI 7

4 La SEPA: i nuovi strumenti di pagamento Europei CREDIT TRANSFER BONIFICO EUROPEO DIRECT DEBIT CORE ADDEBITO DIRETTO EUROPEO UTILIZZABILE CON TUTTI I DEBITORI DIRECT DEBIT B2B ADDEBITO DIRETTO EUROPEO RISERVATO ALLE IMPRESE 8

5 Il Regolamento UE 260/2012: l effetto sugli strumenti di pagamento italiani F23 F24 BON RID IMP. FISSO XCT CREDIT TRANSFER RID FINANZIARIO MAV RID DIRECT DEBIT CORE BOLLETTINO BANCARIO BOLLETTINO POSTALE RID VELOCE DIRECT DEBIT B2B RI.BA. AEA AOS SEDA 9

6 Il Regolamento UE 260/2012 ha cambiato lo scenario della SEPA OPPORTUNITA DI BUSINESS OBBLIGO DI ADEGUAMENTO 10

7 La SEPA e il Regolamento UE 260/2012 : l obiettivo per le Imprese GARANTIRE I FLUSSI D INCASSO OBBLIGO DI ADEGUAMENTO MANTENERE LA CAPACITA DISPOSITIVA 11

8 La SEPA: gliimpattiper le Imprese NUOVI FORMATI XML ISO CREDIT TRANSFER DIVERSO PATRIMONIO INFORMATIVO DIRECT DEBIT CORE DIVERSE MODALITA DI FUNZIONAMENTO DIVERSI MODELLI DI SERVIZIO DIRECT DEBIT B2B DIVERSI MODELLI DI REMUNERAZIONE DEL SERVIZIO 12

9 La SEPA e gli impatti per le imprese: la necessità di una visione complessiva Fonte immagine: WIEBE RUTTEMBERG HEAD OF MARKET INFRASTRUCTURE DIVISION BCE AMSTERDAM 28/11/

10 La SEPA e gli impatti per le imprese: non è solo un problema di sistemi informativi! DIRECT DEBIT MODELLI DI BUSINESS PROFILI DI RISCHIO COMMER.LE LINEE DI CREDITO RISCHI OPERATIVI PROCESSI E PROCEDURE SISTEMI IT CREDIT TRANSFER 14

11 La SEPA e gli impatti per le imprese: non è solo un problema della funzione Finanza! DIRECT DEBIT VENDITE INTERNAL AUDIT AMM.NE FINANZA LEGALE SISTEMI INFORMATIVI CREDIT TRANSFER 15

12 La SEPA e gli impatti per le imprese: uno schema di "Progetto SEPA" STRUMENTI DI PAGAMENTO UTILIZZATI ASSESSMENT PROCESSI OPERATIVI IMPATTATI SISTEMI INFORMATIVI IMPATTATI PROGETTAZIONE E PIANIFICAZIONE REALIZZAZIONE INTERVENTI PIANO DI MIGRAZIONE DEFINIZIONE DEI REQUISITI INDIVIDUAZIONE DEI FORNITORI DI SERVIZI E PARTNERS INTERVENTI SU SISTEMI INFORMATIVI ESECUZIONE TEST CON FORNITORI SERVIZI RIMODULAZIONE DI PROCESSI ESECUZIONE OPERAZIONI PROPEDEUTICHE MIGRAZIONE MIGRAZIONE DEI FLUSSI DISPOSITIVI CONTROLLO 16

13 Gli strumenti di pagamento SEPA: impatti per le imprese CREDIT TRANSFER MESSAGGISTICA DISPOSITIVA ISO XML XML NATIVO O SERVIZI DI CONVERSIONE? CONTRATTI CON FORNITORI SERVIZI DIRECT DEBIT 17

14 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <CBIBdyPaymentRequestxsi:schemaLocation="urn:CBI:xsd:CBIBdyPaymentRequest urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest CBIBdyPaymentRequest xsd" xmlns="urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest " xmlns:xsi=" XMLSchema-instance instance" xmlns:pmrq="urn:cbi:xsd:cbipaymentrequest urn:cbi:xsd:cbipaymentrequest " xmlns:sgnt="urn:cbi:xsd:cbisgninf urn:cbi:xsd:cbisgninf " xmlns:body="urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest urn:cbi:xsd:cbibdypaymentrequest "> CBIEnvelPaymentRequest> <CBIPaymentRequest> <GrpHdr> <MsgId> </MsgId> <CreDtTm> T12:17:19+02:00 14T12:17:19+02:00</CreDtTm> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <CtrlSum> </CtrlSum> <InitgPty> <Nm>WWWWWW S.R.L.</Nm> <Id> <OrgId> <Othr> <Id>017WWW8O 017WWW8O</Id> <Issr>CBI CBI</Issr> </Othr> <Othr> <Id>0014SSSSS SSSSS068</Id> <Issr>ADE ADE</Issr> </Othr> </OrgId> </Id> </InitgPty> 18

15 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <FwdgAgt> <FinInstnId> <ClrSysMmbId> <MmbId> </MmbId> </ClrSysMmbId> </FinInstnId> </FwdgAgt> </GrpHdr> <PmtInf> <PmtInfId> </PmtInfId> <PmtMtd>TRF TRF</PmtMtd> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>SEPA SEPA</Cd> </SvcLvl> </PmtTpInf> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>IDA S.R.L.</Nm> <Id> <OrgId> <Othr> </Othr> </OrgId> </Id> </Dbtr> <Id> </Id> <Issr>ADE ADE</Issr> 19

16 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <DbtrAcct> <Id> <IBAN>IT76M SSSSSSSS IT76M SSSSSSSS</IBAN> </Id> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>UNCRITMMALE UNCRITMMALE</BIC> <ClrSysMmbId> <MmbId> </MmbId> </ClrSysMmbId> </FinInstnId> </DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV SLEV</ChrgBr> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>1</InstrId> <EndToEndId> </EndToEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <CtgyPurp> <Cd>CORT CORT</Cd> </CtgyPurp> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR EUR"> </InstdAmt> </Amt> 20

17 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BBRUBEBBXXX BBRUBEBBXXX</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>BENEFICIARY SSSSSSSSSSSSSSSSS/Nm> <PstlAdr> <StrtNm>BOULEVARD CCCCCCCCCCCCC, </StrtNm> <BldgNb/> <PstCd> </PstCd> <TwnNm>BRUSSELS BRUSSELS</TwnNm> <Ctry>BE BE</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <Id> <IBAN>BE AAAAAA BE AAAAAA</IBAN> </Id> </CdtrAcct> <RgltryRptg> <DbtCdtRptgInd>DEBT DEBT</DbtCdtRptgInd> <Dtls> <Cd>INF INF</Cd> <Inf/> </Dtls> </RgltryRptg> 21

18 SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico <RmtInf> <Ustrd>INVOICE DATED JULY 4, 2012</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </CBIPaymentRequest> </CBIEnvelPaymentRequest> </CBIBdyPaymentRequest> 22

19 SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection 1 <?xml version="1.0" encoding="utf ="utf-8"?> 2 <Document< xmlns:xsi= xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain "> 3<CstmrDrctDbtInitn CstmrDrctDbtInitn> 4 <GrpHdr GrpHdr> 5 <MsgId MsgId> > </ 0001</MsgId MsgId><! ><!-- --Contains Containsan an id that is uniquein in orderto identify this specificfile file --> 6 <CreDtTm CreDtTm>2010 > T14:42:42</ 01T14:42:42</CreDtTm CreDtTm><! ><!-- --The date and time for the creationof of the file --> 7 <Authstn Authstn> 8 <Prtry Prtry>TEST</ >TEST</Prtry Prtry><! ><!-- Indicates ifthe file is test-marked marked-- --> 9 </Authstn Authstn> 10 <NbOfTxs NbOfTxs>1</ >1</NbOfTxs NbOfTxs><! ><!-- --The numberof transactions in the file-- --> 11 <InitgPty InitgPty> 12 <Nm>Bob A/S</Nm><!-- --Name Nameof the initiatingparty (the creditor) --> 13 </InitgPty InitgPty> 14 </GrpHdr 15 <PmtInf PmtInf><! ><!-- --Here starts the payment information block --> 16 <PmtInfId PmtInfId>PmtInfId >PmtInfId-001</ 001</PmtInfId PmtInfId> 17 <PmtMtd PmtMtd>DD</ >DD</PmtMtd PmtMtd><! ><!-- --DD indicates that it is a Direct Debit Transaction --> 18 <PmtTpInf PmtTpInf> 19 <SvcLvl SvcLvl> 20 <Cd>SEPA</Cd><!-- --Uses the SEPA Scheme-- --> 21 </SvcLvl SvcLvl> 22 <LclInstrm LclInstrm> 23 <Cd>CORE</Cd><!-- --Specifies if this is a CORE or B2B transaction --> 24 </LclInstrm LclInstrm> 25 <SeqTp SeqTp>FRST</ >FRST</SeqTp SeqTp><! ><!-- --Indicates if this is a first, recurring, final or one-off off transaction --> 26 </PmtTpInf PmtTpInf> 27 <ReqdColltnDt ReqdColltnDt>2010 > </ 01</ReqdColltnDt ReqdColltnDt><! ><!-- Transactiondate (due date) --> 28 <Cdtr Cdtr> 23

20 SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection 29 <Nm>Bob A/S</Nm><!-- Creditor's name-- --> 30 </Cdtr Cdtr> 31 <CdtrAcct CdtrAcct> 32 <Id> 33 <IBAN>DK </IBAN><!-- Creditor'saccount in IBAN format --> 34 </Id> 35 </CdtrAcct CdtrAcct> 36 <CdtrAgt CdtrAgt> 37 <FinInstnId FinInstnId> 38 <BIC>DABADKKK</BIC><!-- Creditor's bankbic --> 39 </FinInstnId FinInstnId> 40 </CdtrAgt CdtrAgt> 41 <CdtrSchmeId CdtrSchmeId> 42 <Id> 43 <PrvtId PrvtId> 44 <Othr Othr> 45 <Id>DK67ZZZ </Id><!-- --The SEPA Creditor Identifer-- --> 46 <SchmeNm SchmeNm> 47 <Prtry Prtry>SEPA</ >SEPA</Prtry Prtry> 48 </SchmeNm SchmeNm> 49 </Othr Othr> 50 </PrvtId PrvtId> 51 </Id> 52 </CdtrSchmeId CdtrSchmeId> 53 <DrctDbtTxInf DrctDbtTxInf><! ><!-- --Here startsthe the sectionwith the direct debit transactioninformation information --> 54 <PmtId PmtId> 55 <EndToEndId EndToEndId> > </ 0001</EndToEndId EndToEndId><! ><!-- --A unique identificationof of this specific transaction-- --> 56 </PmtId PmtId> 24

21 SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection 57 <InstdAmt Ccy="EUR">100.00</ ="EUR">100.00</InstdAmt InstdAmt><! ><!-- --Amount that willbe collected-- --> 58 <DrctDbtTx DrctDbtTx> 59 <MndtRltdInf MndtRltdInf> 60 <MndtId MndtId>5555</ >5555</MndtId MndtId><! ><!-- --Mandate identification-- --> 61 <DtOfSgntr DtOfSgntr>2010 > </ 01</DtOfSgntr DtOfSgntr><! ><!-- --Date when debtor has signedthe mandate --> 62 </MndtRltdInf MndtRltdInf> 63 </DrctDbtTx DrctDbtTx> 64 <DbtrAgt DbtrAgt> 65 <FinInstnId FinInstnId> 66 <BIC>DABADKKK</BIC><!-- --Debtor's bank BIC-- --> 67 </FinInstnId FinInstnId> 68 </DbtrAgt DbtrAgt> 69 <Dbtr Dbtr> 70 <Nm>Alice</Nm><!-- --Debtor's name --> 71 </Dbtr Dbtr> 72 <DbtrAcct DbtrAcct> 73 <Id> 74 <IBAN>DK </IBAN><!-- --Debtor's account in IBAN format --> 75 </Id> 76 </DbtrAcct DbtrAcct> 77 <InstrForCdtrAgt InstrForCdtrAgt>ALL</ >ALL</InstrForCdtrAgt InstrForCdtrAgt><! ><!-- --The level of statusfiles-- --> 78 <RmtInf RmtInf> 79 <Ustrd Ustrd>Magazine subscription</ </Ustrd Ustrd><! ><!-- Unstructured remittanceinformation information --> 80 </RmtInf RmtInf> 81 </DrctDbtTxInf DrctDbtTxInf> 82 </PmtInf PmtInf> 83 </CstmrDrctDbtInitn CstmrDrctDbtInitn> 84 </Document Document> 25

22 Il bonifico SEPA: impatti per le imprese NO DATA VALUTA BANCA BENEFICIARIO RECUPERO IBAN CONTROPARTI ESTERE CREDIT TRANSFER VARIAZIONI PROCEDURE ABBINAMENTO INCASSI RENDICONTAZIONE DI CONTO CORRENTE XML 26

23 L addebito diretto SEPA: impatti per le imprese RECUPERO INFORMAZIONI SU DELEGHE RID ESTRAZIONE E ARCHIVIAZIONE DATI MANDATI COMUNICAZIONI AI CLIENTI AUMENTO CORREDO INFORMATIVO DISPOSIZIONI DIRECT DEBIT LIMITAZIONE A CARATTERI LATINI INVIO PRENOTIFICHE A DEBITORI VARIAZIONE MODALITA RACCOLTA MANDATI CONTRATTI E MODULISTICA 27

24 L addebito diretto SEPA B2B: impatti per le imprese RECUPERO INFORMAZIONI DELEGHE RID ESISTENTI OPZIONALITA DEL SERVIZIO DIRECT DEBIT B2B CLASSIFICAZIONE DEI CONTI CORRENTI COMUNICAZIONI AI CLIENTI COMPLESSITA OPERATIVA 28

25 Il nuovo allineamento archivi SEDA: le funzionalità AOS SEDA SERVIZI BASE SERVIZI AVANZATI INIZIATIVA BENEFICIARIO DOMICILIAZIONE MANDATO MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO DOMICILIAZIONE MANDATO MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO DOMICILIAZIONE MANDATO INIZIATIVA PAGATORE MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO CONTROLLI SU COLLECTION CONTROLLI SU COLLECTION 29

26 Le motivazioni di SEDA: esempi di rischi operativi del SEPA Direct Debit DATI MANDATO White & Black list Variazione IBAN Istruzioni del debitore Conto chiuso dal Debitore DATI NELLA RICHIESTA INCASSO Conto bloccato CREDITORE Richiesta d incasso BANCA DEL DEBITORE

27 Il nuovo allineamento archivi SEDA: impatti per le imprese creditrici MESSAGGISTICA FORMATO ISO XML OPZIONALITA DEL SERVIZIO AOS SEDA MODELLO DI REMUNERAZIONE COMPLESSITA OPERATIVA CONTRATTI CON FORNITORI SERVIZI 31

28 SEPA Direct Debit: aree d impatto per l impresa creditrice MODELLI CONTRATTUALI CANALI DI RACCOLTA RACCOLTA MANDATI SISTEMI DI RACCOLTA MODULISTICA FATTURAZIONE CRM OPERAZIONI NON AUTORIZZATE PIANIFICAZIONE FINANZIARIA FLUSSI ADDEBITI PRINCIPI IAS GESTIONE DOMICILIAZIONI GESTIONE ADDEBITI RICONCILIAZIONE CONTABILE E FINANZIARIA COERENZA DATE CUT OFF ARCHIVIAZIONE FLUSSI ESITI STORNI INCASSI ALLINEAMENTO ARCHIVI SEDA SISTEMI DEL CREDITO 32

29 Dal RID al SEPA Direct Debit: il percorso logico della migrazione ATTIVAZIONE SEDA ALLINEAMENTO ARCHIVI INFORMATIVO ATTIVAZIONE ACQUISIZIONE MANDATI SDD MIGRAZIONE DELEGHE RID ATTIVAZIONE ADDEBITI SDD 33

30 Dal RID al SEPA Direct Debit: gli strumenti di sistema a supporto della migrazione ALLINEAMENTO ELETTRONICO ARCHIVI NUOVE CAUSALI RICHIESTA INFORMAZIONI REVOCA INIZIATIVA BANCA DOMICILIAZIONI INATTIVE COMUNICAZIONE DOMICILIAZIONI SU ALTRA BANCA DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS SEDA SEPA COMPLIANT ELECTRONIC DATABASE ALIGNEMENT SERVIZI BASE SERVIZI AVANZATI INTERFACCIA CBI SDD + SEDA ALIMENTAZIONE RICHIESTE D INCASSO CONTROLLI SU RICHIESTE D INCASSO GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID E SDD 34

31 Dal RID al SEPA Direct Debit: il percorso logico della migrazione BONIFICA DELEGHE RID INATTIVE ATTIVITA PRELIMINARI ALLINEAMENTO INFORMATIVO ALLINEAMENTO DATABASE DELEGHE DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS SCELTA STRUMENTO CORE O B2B MIGRAZIONE DOMICILIAZIONI CONTRATTI CON I FORNITORI DI SERVIZI D INCASSO COMUNICAZIONE A CLIENTI ALIMENTAZIONE DATABASE MANDATI SDD GESTIONE ALLINEAMENTO SEDA MIGRAZIONE RICHIESTE INCASSO ALIMENTAZIONE INTERFACCIA INCASSI SDD RICEZIONE ESITI SDD GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID SDD 35

32 Dal RID al SEPA Direct Debit: gli strumenti (opzionali) di back-up di sistema ALLINEAMENTO ELETTRONICO ARCHIVI SERVIZI DI CONVERSIONE AEA - SEDA INTERFACCIA CBI SERVIZI DI CONVERSIONE COLLECTION RID - SSD 36

33 Dopo il 1 febbraio 2014: ricambia lo scenario OBBLIGO DI ADEGUAMENTO OPPORTUNITA DI BUSINESS 37

34 Dopo il 1 febbraio 2014: ricambia lo scenario NUOVI CANALI D INCASSO RIDUZIONE COSTI D INCASSO OPPORTUNITA DI BUSINESS ACCESSO A NUOVI MERCATI AUTOMAZIONE RICONCILIAZIONE 38

35 DOMANDE?? GRAZIE PER L ATTENZIONE Massimo.Battistella@Aiti.it