STUDIO COMMERCIALE PIERO GUAGNONI Ragioniere Commercialista Revisore Ufficiale dei Conti

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1 PIERO GUAGNONI OGGETTO: Tribunale Civile di Teramo. Contenzioso civile tra Unicredit S.p.A. (parte opposta) e Autoverzilli di Verzilli Maurizio (parte opponente) R.G. N 1540/2012. Giudice Unico Dr.ssa Cristina Tettamanti. Elaborato CTU contabile assegnato al Rag. Piero Guagnoni e risposta al quesito posto nell udienza del 14/06/2013 e di seguito riportato. Letti ed esaminati gli atti e documenti di causa, ricostruisca il CTU la situazione di dare/avere fra le parti, relativamente al C/C ordinario n ed al mutuo chirografario n , sulla base dei seguenti criteri: 1) in mancanza di determinazione per iscritto degli interessi superiori alla misura legale, o in presenza di clausola interessi uso piazza, il tasso è quello legale per i contratti stipulati prima del 9 luglio 1992 mentre per quelli stipulati dopo tale data è il tasso indicato dall art. 117, comma settimo, lettera a) del T.U.B. (cd. T.E.G.); 2) in presenza di determinazione per iscritto degli interessi superiori alla misura legale, il tasso convenzionale non è esigibile in misura superiore al tasso soglia di cui alla L. 108/1996 (alla determinazione del tasso effettivo globale medio concorre la commissione di massimo scoperto a decorrere dalla prima rilevazione effettuata con D.M. in attuazione dell art. 2 bis D.L. 185/2008 convertito con L. 2/2009, e sulla base delle Istruzioni della Banca d Italia per la rilevazione del tasso effettivo globale medio ai sensi della legge sull usura emanate nell agosto 2009); 3) gli interessi debitori non vanno capitalizzati qualora non pattuiti in condizione di reciprocità; 4) per il periodo antecedente l adeguamento ex lege dei contratti ex art. 2 bis D.L. n. 185/2008 convertito con L. n. 2/2009 (centocinquanta giorni dalla data di entrata in vigore della legge di conversione) esclusione della commissione di massimo scoperto se, pur contrattualmente prevista, è stata applicata non sulla somma complessivamente affidata bensì sul picco dell utilizzato o se è stata applicata anche per scoperto in assenza di fido e, per il periodo successivo, applicazione della commissione di massimo scoperto soltanto se prevista e se il saldo del cliente risulta a debito per un periodo continuativo superiore a 30 giorni (la commissione di massimo scoperto non va comunque applicata a fronte di utilizzi in assenza di fido) eventuali ulteriori remunerazioni per la messa a disposizione di fondi, previste da ulteriori clausole, vanno calcolate limitatamente al periodo successivo all anzidetto Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 1 a 11

2 PIERO GUAGNONI adeguamento ex lege dei contratti ex art. 2 bis D.L. n. 185/2008 soltanto se le clausole in questione sono conformi al disposto del medesimo citato articolo; Il sottoscritto Guagnoni Piero, ragioniere e revisore contabile, con studio in San Nicolò a Tordino alla Via Giuseppe De Panicis n 12, ha raggiunto validi elementi per poter evadere il proprio mandato in riferimento all incarico peritale come in oggetto conferitogli rassegnando quanto di seguito. 1. In data 05/07/2013, alle ore 16:10, hanno avuto inizio le operazioni peritali presso lo Studio Commerciale del CTU, come da convocazione contenuta nel verbale di udienza del 14/06/2013. Nessun CTP è stato nominato dalle parti ed ha preso parte a detta riunione, mentre era presente per la parte opponente l Avv. Lorenzo Mazzarulli, come da allegato verbale (allegato 1). 2. La documentazione contabile oggetto del presente accertamento tecnico è quella prodotta dalle parti e depositata nei rispettivi fascicoli e ritirati dal sottoscritto CTU previa autorizzazione del G.U. nell udienza del 05/07/2013. In particolare, sono stati esaminati i seguenti documenti: copia fotostatica contratto di conto corrente dell 08/06/2006; copia fotostatica contratto di apertura di credito in conto corrente dell 08/06/2006 di euro ,00 a revoca ; copia fotostatica contratto di mutuo chirografario dell 08/06/2006; estratti conto inerenti il rapporto di conto corrente n acceso presso Unicredit S.p.A. ed intestato ad Autoverzilli di Verzilli Maurizio, dall accensione del suddetto conto (08/06/2006) alla data di estinzione del conto per giro a sofferenza (21/05/2010); lettera di revoca dell affidamento del 20/05/ Il quesito posto al CTU richiede innanzitutto la disamina dei contratti versati in atti, al fine di individuare quali siano i criteri di calcolo da applicarsi ai rapporti di cui è Causa, sulla base delle fattispecie ipotizzate dall Ill.mo Sig. Giudice nel quesito. 4. A tal proposito, il CTU rileva come il contratto di apertura del conto corrente dell 08/06/2006 rechi, a pagina 19, l art. 8, comma 1, delle clausole contrattuali che recita Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 2 a 11

3 PIERO GUAGNONI testualmente: "gli interessi sono riconosciuti al correntista o dallo stesso corrisposti alla banca nella misura pattuita ed indicata nel prospetto allegato", mentre a pagina 32 e seguenti dello stesso contratto sono indicate le condizioni economiche applicabili al rapporto di conto corrente. 5. Il CTU ha altresì rilevato tra gli atti depositati dalla banca un contratto di apertura di credito in conto corrente, con data 08/06/2006, con cui viene concesso un affidamento di complessivi euro ,00 fino a revoca. Detta revoca è intervenuta a mezzo lettera raccomandata del 20/05/2008, per cui da tale data si intende non più operativo detto affidamento. 6. In allegato a detto contratto di apertura di credito in conto corrente del 08/06/2006 è stato prodotto un documento di sintesi sottoscritto da Autoverzilli di Maurizio Verzilli in cui è indicato un tasso debitore nominale entro i limiti del fido del 13,500%, ed un tasso massimo per scoperto di conto oltre i limiti del fido del 14,500%, per importi fino a euro, ovvero del 13,500% per importi oltre euro. Nello stesso documento è altresì pattuita una commissione di massimo scoperto pari all 1% sul fido ed all 1,20% oltre il limite di fido, oltre ad un tasso di mora del 13,500%. Nulla è invece specificato circa ulteriori remunerazioni per la messa a disposizione di fondi. 7. Sulla base delle evidenze si qui esposte, nel presente elaborato peritale si ritengono determinate per iscritto le sopra indicate condizioni economiche, tra cui figurano degli interessi debitori superiori alla misura legale, e quindi si ritengono applicabili i criteri di calcolo indicati al punto 2 del quesito posto dall Ill.mo Sig. Giudice, e non quelli di cui al punto 1 del quesito. 8. Inoltre, il CTU rileva come a pagina 19 del medesimo contratto di apertura del conto corrente, l art. 8, comma 2, delle clausole contrattuali che recita: "i rapporti di dare ed avere relativi al conto corrente, sia esso debitore o creditore, vengono regolati, con identica periodicità trimestrale (e cioè a fine marzo, giugno settembre e dicembre di ogni anno) ". Si ritiene quindi che ricorra la pattuizione di reciprocità di cui al punto 3 del quesito posto dall Ill.mo Sig. Giudice, per cui nel presente Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 3 a 11

4 STUDIO COMMERCIALE PIERO GUAGNONI Ragioniere Commercialista Revisore Ufficiale dei Conti elaborato peritale gli interessi sono capitalizzati trimestralmente, come indicato nel menzionato l art. 8, comma 2, del contratto di apertura del conto corrente. 9. In merito alle commissioni di massimo scoperto il CTU rileva come queste, nel periodo antecedente l adeguamento ex lege dei contratti ex art. 2 bis D.L. n. 185/2008 convertito con Legge n. 2/2009, siano state applicate dalla banca sul picco dell affidamento utilizzato, mentre nel periodo successivo l adeguamento ex lege dei contratti il conto corrente oggetto di accertamento risulta debitore, ma con utilizzi in assenza di fido (che è stato revocato con lettera raccomandata del 20/05/2008. Ne consegue che, secondo quanto richiesto dall Ill.mo Sig. Giudice al punto 4 del quesito posto, le commissioni di massimo scoperto vanno espunte per tutto il periodo oggetto di accertamento tecnico. 10. Con riferimento alle ulteriori remunerazioni per la messa a disposizione di fondi di cui al punto 4 del quesito posto dall Ill.mo Sig. Giudice, si rileva come non risultino agli atti clausole contrattuali sottoscritte dalle parti successivamente all entrata in vigore dell art. 2 bis D.L. n. 185/2008. Ritenendosi non conformi al disposto del citato articolo, dette ulteriori remunerazioni sono state quindi espunte nel presente elaborato peritale. 11. Per quanto concerne il contratto di mutuo chirografario a tasso variabile del 08/06/2006, il CTU rileva che viene pattuita l erogazione di una somma pari ad euro ,00 da rimborsarsi a mezzo n. 60 rate mensili, da pagarsi con decorrenza 01/07/2006. Le rate sono calcolate con il metodo dell ammortamento francese, comprensive di una quota capitale ed una quota interessi. Questi ultimi risultano indicizzati al tasso Euribor a tre mesi, maggiorato del 2,50% in ragione dell anno. 12. Quale rendicontazione inerente il mutuo chirografario sopra descritto, ai fini del presente elaborato sono stati considerati gli estratti conto in atti, da cui si evince l ammontare e la data di ciascuna rimessa effettuata dall opponente, nonché l estratto conto certificato ex art. 50 D. Lgs. 385/93 prodotto dalla banca a fondamento dell ingiunzione di pagamento. 13. Il CTU ha quindi provveduto a predisporre un foglio di calcolo in cui sono stati dapprima riportati i dati desumibili dagli estratti conto, ed in particolare l elenco di Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 4 a 11

5 PIERO GUAGNONI tutti i movimenti in DARE ed in AVERE, con le rispettive DATE e VALUTE. I dati così riportati sono stati riscontrati per il tramite del SALDO progressivo, in modo da scongiurare eventuali errori di inserimento. L allegata Tabella 1 mostra i menzionati dati inerenti il conto corrente n In modo analogo, con riferimento al mutuo chirografario del 08/06/2006, il CTU ha predisposto un foglio di calcolo in cui ha riportato DATA, VALUTA ed IMPORTO di ciascuna rimessa effettuata dalla parte opponete e rilevata in atti, come esposto nell allegata Tabella Successivamente, il CTU ha provveduto a riordinare ciascun conto in base alla VALUTA dell operazione CRESCENTE, in modo da ottenere la base di calcolo dei NUMERI computistici, necessari per la corretta determinazione del credito utilizzato e per il calcolo dei relativi interessi, come mostrato nell allegata Tabella Passando alla fase di elaborazione, il CTU ha preliminarmente provveduto a calcolare il Tasso Effettivo Globale (o TEG) sia per il conto corrente ordinario n che per il mutuo chirografario n , al fine di poter dare applicazione al criterio di cui al punto 2 del quesito, in particolare dove si specifica che il tasso convenzionale non è esigibile in misura superiore al tasso soglia di cui alla L. 108/ Per quanto riguarda il calcolo del TEG inerente il conto corrente n , alla fine di ciascun trimestre solare il CTU ha provveduto a rilevare i NUMERI DEBITORI e gli altri elementi utili dagli estratti conto scalari trimestrali prodotti dalla banca. La formula utilizzata per il calcolo del TEG è quella indicata dalla Banca d Italia nelle allegate Istruzioni per la rilevazione dei tassi effettivi globali medi (allegato 2), sub a) nel paragrafo C3 denominato Calcolo del TEG posto a pag. 12, e di seguito riportata: Interessi x 365 Oneri su base annua TEG = Numeri debitori Accordato Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 5 a 11

6 PIERO GUAGNONI Al fine di determinare l ammontare delle voci indicate nella formula il CTU si è attenuto a quanto indicato nelle richiamate istruzioni. Il TEG ottenuto trimestre per trimestre è stato quindi posto a confronto con il tasso soglia pro tempore vigente per ciascuna categoria di credito, tenuto conto della natura di conto ordinario del rapporto n e della classe di importo dell affidamento. Nell allegata Tabella 4 sono riportati gli elementi per il calcolo del TEG ed i valori calcolati, inoltre nella medesima Tabella 4 si evidenziano sforamenti del tasso soglia usurario nei n. 7 trimestri ivi indicati. 18. Vale la pena specificare come i numeri debitori calcolati dal CTU attraverso il procedimento sopra descritto ed impiegati nel calcolo del TEG siano diversi da quelli indicati dalla banca nei propri estratti conto ed utilizzati nel calcolo del TEG. Di tali discrepanze, probabilmente riconducibili a partire antergate o postergate, si da evidenza nella medesima Tabella Per quanto riguarda il mutuo chirografario a tasso variabile del 08/06/2006, il CTU ha provveduto a conteggiate il TEG attenendosi alla formula indicata dalla Banca d Italia nelle allegate Istruzioni per la rilevazione dei tassi effettivi globali medi, sub b) nel paragrafo C3 denominato Calcolo del TEG posto a pag. 12, e di seguito riportata: dove: i : TEG annuo, che può essere calcolato quando gli altri termini dell equazione sono noti nel contratto; K : numero d ordine di un prestito ; K : numero d ordine di una rata di rimborso ; Ak : importo del prestito numero K; A k : importo della rata di rimborso numero K ; m : numero d ordine dell ultimo prestito ; m : numero d ordine dell ultima rata di rimborso ; Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 6 a 11

7 PIERO GUAGNONI tk : intervallo espresso in anni e frazioni di anno tra la data del prestito n.1 e le date degli ulteriori prestiti da 2 a m; tk : intervallo espresso in anni e frazioni di anni tra la data del prestito n.1 e le date delle rate di rimborso da 1 a m. 20. Il TEG ottenuto per il mutuo chirografario in esame è pari al 6,32%, come dettagliatamente esposto nell allegata Tabella 5. Successivamente, tenuto conto del D.L. 29 dicembre 2000, n. 394 convertito, con modificazioni, nella Legge 28 febbraio 2001, n. 24 che al primo comma recita: Ai fini dell'applicazione dell'articolo 644 del codice penale e dell'articolo 1815, secondo comma, del codice civile, si intendono usurari gli interessi che superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o comunque convenuti, a qualunque titolo, indipendentemente dal momento del loro pagamento., il CTU ha provveduto a rilevare il tasso soglia vigente per le operazioni di finanziamento alle imprese effettuate dalle banche (oltre Euro 5.000) vigente alla data di sottoscrizione del mutuo chirografario a tasso variabile (al 08/06/2006), soglia pari all 8,685%. Ne consegue che il TEG calcolato per il mutuo chirografario risulta inferiore alla soglia usuraria ex L. 108/96. In definitiva, con riferimento al mutuo chirografario n , risultando regolarmente pattuite le condizioni economiche, nonché conformi alla normativa antiusura, il CTU ritiene di confermare l ammontare del residuo debito richiesto dalla banca complessivamente pari ad euro ,96 alla data del 2/04/ Una volta accertato che il superamento del TEG rispetto al tasso soglia è stato rilevato per il solo conto corrente n nei n. 7 trimestri indicati nell allegata Tabella 4, il CTU ha provveduto a predisporre due ricostruzioni contabili alternative del conto corrente n , a seconda della conseguenza contabile dell accertata usurarietà. 22. In un primo conteggio, attenendosi al tenore letterale del quesito, ha provveduto a sostituire il tasso convenzionale con il tasso soglia ex L. 108/96 qualora quest ultimo risultasse inferiore al primo. Operativamente, il CTU ha espunto tutte le competenze addebitate dalla banca per ciascun trimestre per poi sostituirle, trimestre per trimestre con le competenze di seguito esposte: Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 7 a 11

8 STUDIO COMMERCIALE PIERO GUAGNONI Ragioniere Commercialista Revisore Ufficiale dei Conti interessi debitori entro il fido al tasso convenzionale del 13,50%, ovvero pari al tasso soglia ex L. 108/96 quest ultimo risulti qualora inferiore al tasso convenzionale nei trimestri risultanti usurari (di cui alla Tabella 5); interessi debitori oltre il fido, ma per non oltre euro, al tasso convenzionale del 14,50%, ovvero pari al tasso soglia ex L. 108/96 quest ultimo risulti qualora inferiore al tasso convenzionale nei trimestri risultanti usurari (di cui alla Tabella 5); interessi debitori oltre il fido per un importo non inferiore a euro, al tasso convenzionale del 13,50%, ovvero pari al tasso soglia ex L. 108/96 quest ultimo risulti qualora inferiore al tasso convenzionale nei trimestri risultanti usurari (di cui alla Tabella 5); spese convenzionali applicate dalla banca. L allegata Tabella 6 mostra nel dettaglio il conteggio effettuato secondo i sopra enunciati criteri, evidenziando un saldo finale al pari ad Euro 8.437,94 a debito del correntista, in luogo del saldo debitore girocontato a sofferenza in pari data di Euro ,42, per una differenza di Euro 4.652,48 a favore del correntista. 23. Nel secondo conteggio (alternativo), il CTU ha provveduto ad azzerare gli interessi debitori in applicazione dell art c.c. che, al secondo comma, recita: Se sono convenuti interessi usurari, la clausola è nulla e non sono dovuti interessi.. Pertanto, in corrispondenza dei n. 7 trimestri in cui è stata rilevato lo sforamento del tasso soglia, di cui alla Tabella 5, il CTU ha espunto tutte le competenze addebitate dalla banca per ciascun trimestre per poi sostituirle, trimestre per trimestre con le competenze di seguito esposte: interessi debitori entro il fido al tasso convenzionale del 13,50%, ovvero pari a zero nei trimestri in cui si rileva lo sforamento del tasso soglia (di cui alla Tabella 5); interessi debitori oltre il fido, ma per non oltre euro, al tasso convenzionale del 14,50%, ovvero pari a zero nei trimestri in cui si rileva lo sforamento del tasso soglia (di cui alla Tabella 5); Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 8 a 11

9 PIERO GUAGNONI interessi debitori oltre il fido per un importo non inferiore a euro, al tasso convenzionale del 13,50%, ovvero pari a zero nei trimestri in cui si rileva lo sforamento del tasso soglia (di cui alla Tabella 5); spese convenzionali applicate dalla banca. L allegata Tabella 7 mostra nel dettaglio il conteggio effettuato secondo i sopra enunciati criteri, evidenziando un saldo finale al pari ad Euro 4.173,25 a debito del correntista, in luogo del saldo debitore girocontato a sofferenza in pari data di Euro ,42, per una differenza di Euro 8.917,17 a favore del correntista. 24. Si noti come restano in ogni caso dedotti, trimestre per trimestre, le seguenti voci: gli interessi creditori calcolati al tasso convenzionale dello 0,010%; la commissione di massimo scoperto; la commissione disponibilità immediata fondi e/o la commissione utilizzi oltre disponibilità fondi, laddove rilevata (dal terzo trimestre 2009), come riportato nella seguente tabella riepilogativa. ////////// / /////////////////////////////////////// ////////////////////////// /////////// //////////////////////////////////////////////////////////////////////////// /////////// //////////////////////////////////////////////////////////////////////////// /////////// //////////////////////////////////////////////////////////////////////////// lllllllllllllllllllllllllllll In conclusione, sulla base dei conteggi sopraesposti avente ad oggetto la rielaborazione del rapporto intercorso tra l opponente e l opposta, in luogo del credito complessivamente vantato dall Istituto di credito al pari ad ,24 (di cui ,28 per il contocorrente n ed ,96 per il mutuo chirografario n ), il CTU ha rideterminato che il saldo a credito della banca alla data del risulta essere pari Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 9 a 11

10 PIERO GUAGNONI ad ,90 (di cui 8.437,94 per il conto corente n ed ,96 per il mutuo chirografario n ), in applicazione del criterio di calcolo richiesto dal Giudice con sostituzione del tasso soglia ai tassi convenzionali risultanti superiori. Il CTU ha inoltre rideterminato che il saldo a credito della banca alla data del risulta essere pari ad ,21 (di cui 4.173,25 per il conto corrente n ed ,96 per il mutuo chirografario n ), in applicazione dell alternativo criterio di calcolo richiesto dal Giudice con azzeramento degli interessi usurari ex art c.c. secondo i quesiti assegnati e sopra elaborati con rinvio agli allegati e alle tabelle per i dettagli numerici, si ringrazia per l incarico conferito e si resta a disposizione della Giustizia per ogni ulteriore chiarimento necessitato. San Nicolo a Tordino, 03/10/2013 Rag. Piero Guagnoni Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 10 a 11

11 PIERO GUAGNONI Elenco allegati: Allegato 1: Verbale di inizio delle operazioni peritali del 05/07/2013; Allegato 2: Trasmissione via PEC alle parti del 03/10/2013 dell elaborato peritale; Allegato 3: Osservazioni dell Avv. Lorenzo Mazzarulli del 05/11/2013; Allegato 4: Valutazione e risposta del 20/11/2013 alle osservazioni alla CTU; Allegato 5: Istruzioni per la rilevazione dei tassi effettivi globali medi ; Tabella 1- Ricostruzione movimenti del c/c n ; Tabella 2 - Importi addebitati sul c/c n per il mutuo chirografario; Tabella 3 - Conto ordinario n ordinato per valuta e numeri computistici; Tabella 4 - Calcolo del tasso effettivo globale per il c/c ordinario n e confronto con soglie usurarie; Tabella 5 - Calcolo del tasso effettivo globale per il mutuo chirografario; Tabella 6 - Rielaborazione del c/c ordinario n con sostituzione dei tassi soglia se inferiori ai tassi convenzionali; Tabella 7 - Rielaborazione del c/c ordinario n con azzeramento dei tassi debitori nei trimestri usurari Teramo Via G. De Panicis, n.12 Tel. 0861/ Fax 0861/ piero.guagnoni@pec.commercialisti.it C.F. GGN PRI 72S19 E058 Y P.iva Pag. 11 a 11

12 TABELLA 1 - C/C ORDINARIO N DATA VALUTA DARE AVERE SALDO 08/06/ /06/ /06/ /06/ , ,00 09/06/ /06/ , ,00 09/06/ /06/ , ,00 09/06/ /06/ , ,00 16/06/ /06/ , ,00 19/06/ /06/ , ,00 20/06/ /06/ , ,00 20/06/ /06/ , ,00 22/06/ /06/ , ,00 28/06/ /06/ , ,00 29/06/ /06/ , ,00 29/06/ /06/ , ,00 30/06/ /06/ ,00-735,00 30/06/ /06/ , ,00 30/06/ /06/ , ,75 04/07/ /07/ , ,25 04/07/ /06/ , ,75 05/07/ /07/ , ,25 07/07/ /07/ , ,75 10/07/ /07/ , ,25 11/07/ /07/ , ,25 11/07/ /07/ ,00-915,75 12/07/ /07/ , ,75 12/07/ /07/ , ,75 13/07/ /07/ , ,75 13/07/ /07/ , ,75 13/07/ /07/ , ,25 14/07/ /07/ , ,25 14/07/ /07/ , ,75 14/07/ /07/ , ,75 14/07/ /07/ , ,75 21/07/ /07/ , ,75 24/07/ /07/ , ,25 24/07/ /07/ , ,75 25/07/ /07/ , ,25 26/07/ /07/ , ,75 27/07/ /07/ , ,75 31/07/ /07/ , ,53 03/08/ /08/ , ,53 03/08/ /08/ , ,53 03/08/ /07/ , ,53 04/08/ /07/ , ,53 14/08/ /08/ , ,47 14/08/ /08/ , ,53 14/08/ /08/ , ,53

13 16/08/ /08/ , ,47 16/08/ /08/ , ,47 16/08/ /08/ , ,47 16/08/ /08/ , ,47 18/08/ /08/ , ,47 18/08/ /08/ , ,47 21/08/ /08/ , ,53 31/08/ /08/ , ,50 13/09/ /09/ , ,50 15/09/ /09/ , ,40 18/09/ /09/ , ,40 18/09/ /09/ , ,40 20/09/ /09/ , ,40 21/09/ /09/ , ,40 26/09/ /09/ , ,40 27/09/ /09/ , ,40 29/09/ /10/ , ,40 29/09/ /09/ , ,37 30/09/ /09/ , ,61 30/09/ /09/2006 8, ,16 02/10/ /09/ , ,16 02/10/ /09/ , ,16 04/10/ /10/ , ,84 04/10/ /10/ , ,16 06/10/ /10/ , ,16 09/10/ /10/ , ,16 09/10/ /10/ , ,16 09/10/ /10/ , ,66 10/10/ /10/ , ,66 13/10/ /10/ , ,66 30/10/ /10/ , ,66 31/10/ /10/ , ,97 02/11/ /10/ , ,97 03/11/ /11/ , ,03 06/11/ /10/ , ,97 07/11/ /11/ , ,97 07/11/ /11/ , ,03 10/11/ /11/ , ,97 13/11/ /11/ , ,97 14/11/ /11/ , ,97 14/11/ /11/ , ,97 16/11/ /11/ , ,97 16/11/ /11/ , ,97 16/11/ /11/ , ,97 16/11/ /11/ , ,97 20/11/ /11/ , ,97 20/11/ /11/ ,00-332,97 23/11/ /11/ ,44-888,41 24/11/ /11/ , ,41 30/11/ /11/ , ,41

14 30/11/ /12/ , ,59 30/11/ /11/ , ,59 30/11/ /11/ , ,59 30/11/ /11/ , ,41 30/11/ /11/ , ,41 01/12/ /12/ , ,41 01/12/ /12/ , ,67 01/12/ /11/ , ,40 05/12/ /12/ , ,40 06/12/ /12/ , ,40 06/12/ /12/ , ,40 06/12/ /12/ ,00 570,60 11/12/ /12/ , ,40 12/12/ /12/ , ,40 13/12/ /12/ , ,40 14/12/ /12/ , ,60 14/12/ /12/ , ,90 14/12/ /12/ , ,90 15/12/ /12/ , ,90 18/12/ /12/ , ,90 20/12/ /12/ , ,90 21/12/ /12/ , ,90 21/12/ /12/ , ,90 21/12/ /12/ , ,90 21/12/ /12/ , ,34 22/12/ /12/ , ,45 27/12/ /12/ , ,45 29/12/ /12/ , ,45 29/12/ /01/ , ,45 29/12/ /12/ , ,45 29/12/ /12/ , ,45 31/12/ /12/ , ,89 31/12/ /12/2006 8, ,44 02/01/ /01/ , ,44 04/01/ /01/ , ,44 04/01/ /12/ , ,44 04/01/ /12/ , ,44 08/01/ /01/ , ,44 08/01/ /01/ , ,44 11/01/ /01/ , ,44 11/01/ /01/ , ,44 11/01/ /01/ , ,63 12/01/ /01/ , ,63 12/01/ /01/ , ,64 12/01/ /12/ , ,64 12/01/ /01/ , ,00 15/01/ /01/ , ,00 19/01/ /01/ , ,00 19/01/ /01/ , ,00 24/01/ /01/ , ,08

15 01/02/ /02/ , ,08 02/02/ /02/ , ,08 05/02/ /01/ , ,08 05/02/ /01/ , ,08 09/02/ /02/ , ,08 13/02/ /02/ , ,08 13/02/ /02/ , ,92 13/02/ /02/ , ,92 14/02/ /02/ , ,08 14/02/ /02/ , ,08 14/02/ /02/ , ,08 15/02/ /02/ , ,92 15/02/ /02/ , ,46 15/02/ /02/ , ,46 15/02/ /02/ , ,54 15/02/ /02/ , ,54 19/02/ /02/ , ,54 20/02/ /02/ , ,54 20/02/ /02/ , ,54 20/02/ /02/ , ,46 21/02/ /02/ , ,46 21/02/ /02/ , ,46 21/02/ /02/ , ,46 21/02/ /02/ , ,54 22/02/ /02/ , ,46 22/02/ /02/ , ,46 22/02/ /02/ , ,54 23/02/ /02/ , ,54 01/03/ /03/ , ,54 01/03/ /03/ , ,54 01/03/ /03/ , ,54 01/03/ /03/ , ,54 01/03/ /03/ , ,54 01/03/ /03/ , ,54 02/03/ /03/ , ,30 05/03/ /03/ , ,30 05/03/ /03/ , ,30 05/03/ /03/ , ,30 06/03/ /02/ , ,30 07/03/ /03/ , ,12 08/03/ /03/ , ,88 08/03/ /02/ , ,88 09/03/ /02/ , ,12 09/03/ /02/ , ,12 09/03/ /02/ , ,12 09/03/ /03/ , ,41 13/03/ /03/ , ,41 13/03/ /03/ , ,41 15/03/ /03/ , ,41 22/03/ /03/ , ,41

16 22/03/ /03/ , ,59 22/03/ /03/ , ,41 26/03/ /03/ , ,41 27/03/ /03/ , ,41 28/03/ /03/ , ,41 31/03/ /03/ , ,79 31/03/ /03/2007 8, ,34 02/04/ /04/ , ,34 03/04/ /04/ , ,34 03/04/ /03/ , ,34 05/04/ /04/ , ,66 05/04/ /03/ , ,34 05/04/ /03/ , ,34 05/04/ /04/ , ,34 10/04/ /04/ , ,82 10/04/ /04/ , ,82 10/04/ /03/ , ,82 10/04/ /04/ , ,67 13/04/ /04/ , ,67 13/04/ /04/ , ,67 16/04/ /04/ ,00-648,67 16/04/ /04/ , ,67 16/04/ /04/ , ,67 17/04/ /04/ , ,67 20/04/ /04/ , ,01 20/04/ /04/ , ,09 24/04/ /04/ , ,09 27/04/ /04/ , ,09 30/04/ /04/ , ,09 30/04/ /04/ , ,43 02/05/ /05/ , ,43 04/05/ /05/ , ,43 04/05/ /04/ , ,73 04/05/ /04/ , ,73 04/05/ /05/ , ,89 07/05/ /05/ , ,89 07/05/ /05/ , ,62 07/05/ /04/ , ,62 08/05/ /05/ , ,62 14/05/ /05/ , ,62 17/05/ /05/ , ,62 17/05/ /05/ , ,62 17/05/ /05/ , ,62 24/05/ /05/ , ,62 24/05/ /05/ , ,62 24/05/ /05/ , ,62 29/05/ /05/ , ,62 01/06/ /06/ , ,62 01/06/ /06/ , ,76 05/06/ /06/ , ,76

17 05/06/ /05/ , ,76 06/06/ /05/ , ,76 07/06/ /06/ , ,76 07/06/ /06/ , ,76 14/06/ /06/ , ,76 15/06/ /06/ , ,76 19/06/ /06/ , ,76 21/06/ /06/ , ,76 21/06/ /06/ , ,76 21/06/ /06/ , ,76 30/06/ /06/ , ,95 30/06/ /06/2007 8, ,50 02/07/ /07/ , ,50 03/07/ /07/ , ,50 03/07/ /06/ , ,50 05/07/ /07/ , ,50 05/07/ /06/ , ,50 05/07/ /06/ , ,50 06/07/ /07/ , ,11 06/07/ /06/ , ,89 09/07/ /07/ , ,11 12/07/ /07/ , ,86 12/07/ /07/ , ,86 13/07/ /07/ , ,86 13/07/ /07/ , ,86 13/07/ /07/ , ,46 16/07/ /07/ , ,46 16/07/ /07/ , ,46 17/07/ /07/ , ,46 18/07/ /07/ , ,46 19/07/ /07/ , ,46 24/07/ /07/ , ,46 24/07/ /07/ , ,52 24/07/ /07/ , ,48 24/07/ /07/ , ,52 27/07/ /07/ , ,52 31/07/ /08/ , ,48 31/07/ /07/ , ,52 31/07/ /07/ ,00 368,48 31/07/ /07/ , ,52 01/08/ /08/ , ,52 02/08/ /07/ , ,52 03/08/ /07/ , ,72 17/08/ /08/ , ,72 17/08/ /08/ , ,72 22/08/ /08/ , ,76 03/09/ /09/ , ,76 04/09/ /09/ , ,73 05/09/ /09/ , ,73 05/09/ /08/ , ,73

18 05/09/ /08/ , ,73 07/09/ /09/ , ,73 13/09/ /09/ , ,73 13/09/ /09/ , ,73 17/09/ /09/ , ,73 20/09/ /09/ , ,73 20/09/ /09/ , ,73 30/09/ /09/ , ,94 30/09/ /09/2007 8, ,49 01/10/ /10/ , ,49 03/10/ /10/ , ,49 04/10/ /09/ , ,58 04/10/ /10/ ,00 45,42 04/10/ /09/ , ,98 04/10/ /10/ , ,40 04/10/ /10/ , ,40 05/10/ /10/ ,00 85,60 05/10/ /09/ , ,40 15/10/ /10/ , ,40 17/10/ /10/ , ,40 17/10/ /10/ , ,40 17/10/ /10/ , ,76 19/10/ /10/ , ,76 19/10/ /10/ , ,94 25/10/ /10/ , ,94 31/10/ /10/ , ,72 02/11/ /11/ , ,72 06/11/ /10/ , ,21 07/11/ /11/ , ,41 13/11/ /11/ , ,41 22/11/ /11/ , ,41 23/11/ /11/ , ,56 30/11/ /11/ , ,38 03/12/ /12/ , ,38 05/12/ /12/ , ,38 06/12/ /12/ , ,38 06/12/ /12/ ,00-409,38 06/12/ /11/ , ,38 06/12/ /11/ , ,38 06/12/ /12/ , ,38 19/12/ /12/ , ,38 19/12/ /12/ , ,38 31/12/ /12/ , ,54 31/12/ /12/2007 8, ,09 02/01/ /01/ , ,09 07/01/ /01/ , ,09 07/01/ /12/ , ,09 07/01/ /01/ , ,09 07/01/ /01/ , ,09 08/01/ /01/ , ,09

19 08/01/ /12/ , ,09 11/01/ /01/ , ,09 11/01/ /01/ , ,09 11/01/ /01/ , ,09 14/01/ /01/ , ,09 14/01/ /01/ , ,84 18/01/ /01/ , ,84 18/01/ /01/ , ,84 23/01/ /01/ , ,84 01/02/ /02/ , ,84 04/02/ /01/ , ,84 05/02/ /02/ , ,84 05/02/ /02/ , ,34 08/02/ /02/ , ,66 08/02/ /01/ , ,34 08/02/ /02/ , ,34 13/02/ /02/ , ,34 21/02/ /02/ , ,34 21/02/ /02/ , ,34 21/02/ /02/ , ,34 22/02/ /02/ , ,34 27/02/ /02/ , ,34 27/02/ /02/ , ,34 27/02/ /02/ , ,32 27/02/ /02/ , ,32 27/02/ /02/ , ,64 03/03/ /03/ , ,64 03/03/ /03/ , ,00 05/03/ /03/ , ,00 05/03/ /03/ , ,19 05/03/ /02/ , ,81 11/03/ /03/ , ,81 12/03/ /03/ , ,81 14/03/ /03/ , ,81 14/03/ /03/ , ,81 17/03/ /03/ , ,19 17/03/ /03/ , ,81 18/03/ /03/ , ,58 27/03/ /03/ , ,58 27/03/ /03/ , ,00 31/03/ /03/ , ,00 31/03/ /03/ , ,00 31/03/ /03/ , ,09 31/03/ /03/2008 8, ,64 01/04/ /04/ , ,64 03/04/ /04/ , ,64 03/04/ /04/ , ,87 03/04/ /03/ , ,87 03/04/ /04/ , ,87 04/04/ /03/ , ,87

20 04/04/ /04/ , ,87 04/04/ /04/ , ,87 07/04/ /03/ , ,87 07/04/ /04/ , ,87 08/04/ /04/ , ,87 08/04/ /04/ , ,87 08/04/ /04/ , ,87 09/04/ /03/ , ,87 09/04/ /04/ , ,84 10/04/ /04/ , ,84 18/04/ /04/ , ,84 18/04/ /04/ , ,84 18/04/ /04/ , ,84 02/05/ /05/ , ,84 06/05/ /05/ , ,84 06/05/ /04/ , ,64 13/05/ /05/ , ,64 03/06/ /06/ , ,64 05/06/ /06/ ,00 25,36 05/06/ /05/ , ,64 09/06/ /06/ , ,64 09/06/ /05/ , ,64 30/06/ /06/ , ,44 30/06/ /06/2008 8, ,99 01/07/ /07/ , ,99 04/07/ /07/ ,00-520,99 04/07/ /07/ , ,01 04/07/ /06/ ,00-520,99 04/07/ /06/ , ,99 15/07/ /07/ , ,33 31/07/ /07/ , ,49 01/08/ /08/ , ,49 29/08/ /08/ , ,58 01/09/ /09/ , ,58 30/09/ /09/ , ,58 30/09/ /09/ , ,71 30/09/ /09/2008 8, ,26 01/10/ /10/ , ,26 31/10/ /10/ , ,01 05/11/ /11/ , ,01 28/11/ /11/ , ,50 01/12/ /12/ , ,50 31/12/ /12/ , ,72 31/12/ /12/ , ,58 31/12/ /12/2008 8, ,13 02/01/ /01/ , ,13 02/02/ /02/ , ,13 02/02/ /02/ , ,00 02/03/ /03/ , ,00 31/03/ /03/ , ,07

21 31/03/ /03/2009 8, ,62 01/04/ /04/ , ,62 04/05/ /05/ , ,62 01/06/ /06/ , ,62 30/06/ /06/ , ,73 30/06/ /06/2009 8, ,28 01/07/ /07/ , ,28 03/08/ /08/ , ,28 01/09/ /09/ , ,28 30/09/ /09/ , ,53 30/09/ /09/2009 8, ,08 01/10/ /10/ , ,08 02/11/ /11/ , ,08 01/12/ /12/ , ,08 31/12/ /12/ , ,12 31/12/ /12/2009 8, ,67 04/01/ /01/ , ,67 01/02/ /02/ , ,67 01/03/ /03/ , ,67 31/03/ /03/ , ,46 31/03/ /03/2010 8, ,01 01/04/ /04/ , ,01 03/05/ /05/ , ,01 21/05/ /05/ , ,72 21/05/ /05/2010 5, ,42 21/05/ /05/ ,42 -

22 TABELLA 2 - IMPORTI ADDEBITATI SUL C/C N PER IL MUTUO CHIROGRAFARIO DATA VALUTA ADDEBITO PER FINANZIAMENTO 31/07/ /07/ ,78 31/08/ /08/ ,97 29/09/ /09/ ,97 31/10/ /10/ ,31 01/12/ /12/ ,26 12/01/ /01/ ,01 15/02/ /02/ ,46 02/03/ /03/ ,76 10/04/ /04/ ,85 01/06/ /09/ ,14 06/07/ /07/ ,61 22/08/ /08/ ,04 04/09/ /09/ ,97 04/10/ /10/ ,42 31/10/ /10/ ,78 30/11/ /11/ ,82 14/01/ /01/ ,75 05/02/ /02/ ,50 03/03/ /03/ ,36 05/03/ /03/ ,81 03/04/ /04/ ,23 15/07/ /07/ ,34 31/07/ /07/ ,16 29/08/ /08/ ,09 30/09/ /09/ ,00 31/10/ /10/ ,75 28/11/ /11/ ,49 31/12/ /12/ ,22 02/02/ /02/ ,87 TOTALE ,72

23 TABELLA 3 - C/C ORDINARIO N ORDINATO PER VALUTA E NUMERI COMPUTISTICI DATA VALUTA DARE AVERE SALDO GG NUMERI AVERE NUMERI DARE TOTALE NUMERI DEBITORI TRIMESTRE GIORNI DEL TRIMESTRE 08/06/ /06/ /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /06/ /06/ ,00-735, /06/ /06/ , , /06/ /06/ , , /07/ /06/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /07/ /07/ , , /08/ /07/ , , /08/ /07/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /08/ /08/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /10/ /09/ , ,

24 29/09/ /09/ , , /09/ /09/ , , /09/ /09/2006 8, , /10/ /09/ , , /10/ /10/ , , /09/ /10/ , , /10/ /10/ , , /10/ /10/ , , /10/ /10/ , , /10/ /10/ , , /10/ /10/ , , /10/ /10/ , , /10/ /10/ , , /10/ /10/ , , /11/ /10/ , , /10/ /10/ , , /11/ /10/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ ,00-989, /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ ,00-204, /11/ /11/ ,44-759, /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /11/ /11/ , , /12/ /11/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /11/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /01/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/ , , /01/ /12/ , , /12/ /12/ , , /12/ /12/2006 8, , /01/ /12/ , ,

25 02/01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /12/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /01/ /01/ , , /02/ /01/ , , /02/ /01/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /02/ /02/ , , /03/ /02/ , , /03/ /02/ , , /03/ /02/ , , /03/ /02/ , , /03/ /02/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /03/ /03/ , , /04/ /03/ , , /03/ /03/ , ,

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