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1 CREDITO EMILIANO SPA Capogruppo del Gruppo bancario Credito Emiliano - Credem - Capitale versato euro Codice Fiscale e Registro Imprese di Reggio Emilia P. IVA REA n Iscritta all Albo delle banche e all Albo dei Gruppi Bancari tenuti dalla Banca d Italia - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Sede Sociale e Direzione - Via Emilia S.Pietro, Reggio Emilia Tel: Fax: info@credem.it credem@pec.gruppocredem.it - Swift: BACRIT22 - Telex: BACDIR La Società ha adottato un Modello ai sensi del D.Lgs. 231/01 e specifici standard di comportamento per i quali si rimanda alla Comunicazione standard etici consultabile sul sito INFORMAZIONI RELATIVE AL TRASFERIMENTO DEI SERVIZI DI PAGAMENTO CONNESSI AL CONTO DI PAGAMENTO (ai sensi dell art. 126-septiesdecies del d.lgs. n. 385 del 1993) Gentile Cliente, il presente documento contiene informazioni relative al trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto di pagamento. Ti invitiamo a leggere attentamente il presente documento prima di compilare il modulo denominato Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto di pagamento. Per comprendere più facilmente il presente documento e quanto previsto nel modulo denominato Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto di pagamento trovi in fondo le definizioni delle parole maggiormente utilizzate. Con l occasione ti segnaliamo che ulteriori informazioni sono disponibili anche sul sito web di Banca d Italia nella sezione dedicata, denominata La portabilità per i conti dei consumatori, dove sono pubblicati un informativa corredata da esempi, un infografica che in modo semplice e chiaro mette in evidenza gli aspetti fondamentali della procedura di portabilità e un memo. Per qualsiasi chiarimento la tua filiale di riferimento è a disposizione. Cordiali saluti Credito Emiliano S.p.A. Indice I SERVIZIO DI TRASFERIMENTO DEI SERVIZI DI PAGAMENTO 1. Che cos è il servizio di trasferimento dei servizi di pagamento 2. Chi può richiedere il servizio di trasferimento dei servizi di pagamento 3. Gratuità del servizio di trasferimento dei servizi di pagamento e della chiusura del conto di pagamento di origine 4. Autorizzazione al trasferimento 5. Ordini che possono formare oggetto di trasferimento 6. Trasferimento del saldo positivo 7. Chiusura del conto originario 8. Compiti del prestatore di servizi di pagamento nuovo 9. Compiti del prestatore di servizi di pagamento originario 10. Fasi operative del servizio di trasferimento 11. Termini 12. Comunicazione a terzi della variazione del conto da parte del PSP Nuovo 13. Responsabilità in caso di mancato rispetto degli obblighi/termini per il trasferimento dei servizi di pagamento 14. Contestazioni II INFORMAZIONI PRATICHE A) Suggerimenti B) Cosa serve per richiedere il trasferimento (e la eventuale chiusura del conto) III APERTURA DI UN CONTO DI PAGAMENTO IN ALTRO STATO COMUNITARIO IV - DEFINIZIONI

2 I - INFORMAZIONI RELATIVE AL SERVIZIO DI TRASFERIMENTO DEI SERVIZI DI PAGAMENTO 1. Che cos è il servizio di trasferimento dei servizi di pagamento Il servizio di trasferimento dei servizi di pagamento (il Servizio ) consente di trasferire, su richiesta del cliente consumatore, da un prestatore di servizi di pagamento ad un altro (dal conto originario intrattenuto presso il PSP Originario ad un altro, nuovo conto intrattenuto presso il PSP Nuovo ) delle informazioni su tutti o alcuni ordini permanenti di bonifico, addebiti diretti ricorrenti e bonifici in entrata ricorrenti eseguiti sul conto di pagamento o il trasferimento dell eventuale saldo positivo da un conto di pagamento di origine a un conto di pagamento di destinazione, o entrambi, con o senza la chiusura del precedente conto di pagamento di origine. Il servizio di trasferimento è disciplinato dalle disposizioni di cui agli artt. 126-quinquiesdecies e seguenti del decreto legislativo n. 385 del 1993 (il Testo unico bancario o il TUB), in conformità alla procedura stabilita dall art. 10 della Direttiva 2014/92/UE del Parlamento europeo e del Consiglio del 23 luglio 2014 (cd. Payment Accounts Directive, di seguito PAD ), nonché dalle relative disposizioni attuative (alle quali si rinvia per quanto ivi non espressamente previsto). Il Servizio si applica ai conti di pagamento offerti a o sottoscritti da consumatori, che consentono almeno l esecuzione di tutte le seguenti operazioni: versamento di fondi, prelievo di contanti, esecuzione e ricezione di operazioni di pagamento. 2. Chi può richiedere il servizio di trasferimento I prestatori di servizi di pagamento forniscono il Servizio di trasferimento tra i conti di pagamento detenuti nella stessa valuta a tutti i consumatori che intendono aprire o che sono titolari di un conto di pagamento presso un prestatore di servizi di pagamento stabilito nel territorio della Repubblica. 3. Gratuità del Servizio di trasferimento e della chiusura del conto di pagamento Il PSP Originario e il PSP Nuovo non addebitano spese al consumatore per il Servizio di trasferimento. Il PSP Originario fornisce le informazioni richieste dal PSP Nuovo e relative all'elenco degli ordini permanenti in essere relativi a bonifici e le informazioni disponibili sugli ordini di addebito diretto che vengono trasferiti e ai bonifici ricorrenti in entrata e sugli addebiti diretti ordinati dal creditore eseguiti sul conto di pagamento del consumatore nei precedenti tredici mesi, senza addebito di spese a carico del consumatore o del PSP Nuovo. Se nell ambito del Servizio di trasferimento il consumatore richiede la chiusura del conto di pagamento di origine, il recesso dal contratto quadro relativo al conto di pagamento di origine è senza penalità e senza spese di chiusura. In caso di recesso dal contratto quadro, le spese per i servizi fatturate periodicamente sono dovute dall utilizzatore solo in misura proporzionale per il periodo precedente al recesso; se pagate anticipatamente, esse sono rimborsate in maniera proporzionale. 4. Autorizzazione al trasferimento Il Servizio è avviato dal PSP Nuovo su richiesta del cliente che, a tal fine, rilascia specifica autorizzazione mediante sottoscrizione di apposito modulo ( autorizzazione o modulo autorizzativo ). Quando i conti hanno due o più titolari, l'autorizzazione all'esecuzione del servizio di trasferimento è fornita da ciascuno di essi. Attraverso l'autorizzazione il consumatore: a) fornisce al PSP Originario e al PSP Nuovo il consenso specifico a eseguire ciascuna delle operazioni relative al servizio di trasferimento, per quanto di rispettiva competenza; 2

3 b) quando intende trasferire solo alcuni dei servizi collegati al conto di pagamento, identifica specificamente i bonifici ricorrenti in entrata, gli ordini permanenti di bonifico e gli ordini relativi ad addebiti diretti per l addebito in conto che devono essere traferiti (trasferimento parziale); c) indica la data a partire dalla quale gli ordini permanenti di bonifico e gli addebiti diretti devono essere eseguiti o addebitati a valere sul conto di pagamento di destinazione. Tale data è fissata ad almeno sei giorni lavorativi a decorrere dal giorno in cui il PSP Nuovo riceve i documenti trasmessi dal PSP Originario; d) indica se intende avvalersi della facoltà di ottenere il reindirizzamento automatico dei bonifici di cui al punto 9; e) può chiedere il trasferimento dell eventuale saldo positivo da un conto di pagamento d origine a un conto di pagamento di destinazione; f) può chiudere il conto di pagamento di origine. Il fac-simile di modulo autorizzativo è disponibile per la consultazione sul sito web nella sezione Trasparenza Guide e può sempre essere richiesto gratuitamente presso le filiali Credem. Per tutto quanto non precisato dal presente documento si rinvia a quanto previsto dal modulo autorizzativo. Il modulo autorizzativo va letto con attenzione e compilato con cura. Per informazioni e assistenza alla compilazione puoi chiedere al PSP Nuovo. 5. Ordini che possono formare oggetto del servizio di trasferimento - Ordini permanenti di bonifico (es. pagamento affitti). Con riferimento a tali operazioni, è previsto il trasferimento dal PSP Originario al PSP Nuovo delle informazioni utili a gestire sul nuovo conto tutti o parte degli ordini permanenti di bonifico a partire dalla data di efficacia indicata nell autorizzazione; - Addebiti diretti ricorrenti (es. pagamento utenze; rate di mutuo-prestito). Con riferimento a tali operazioni, è previsto il trasferimento dal PSP Originario al PSP Nuovo delle informazioni necessarie a gestire sul nuovo conto gli ordini di addebito attivi sul conto originario dalla data di efficacia indicata nell autorizzazione e, ove richiesto dal cliente, la comunicazione da parte del PSP Nuovo ai Beneficiari degli ordini di addebito trasferiti (di seguito Beneficiari ) delle coordinate IBAN del nuovo conto. Eventuali addebiti diretti che non possono essere trasferiti sul nuovo conto (es. quelli relativi ad alcune carte di credito e al servizio Telepass) vengono segnalati dal PSP Nuovo al cliente per supportarlo nelle operazioni di riattivazione di tali operazioni sul nuovo conto; - Bonifici in entrata ricorrenti (es. stipendio). Il Servizio prevede che il PSP Nuovo comunichi agli ordinanti di tali bonifici (di seguito Ordinanti ), laddove richiesto dal cliente, le coordinate IBAN del nuovo conto. Si intende che il PSP Nuovo effettua tale comunicazione sulla base delle indicazioni ricevute dal Cliente e dal PSP Originario. Si possono trasferire, secondo le proprie esigenze, solo una parte (c.d. trasferimento parziale ) oppure tutti i bonifici e/o gli addebiti diretti (c.d. trasferimento totale ). Si può inoltre richiedere che gli eventuali bonifici in proprio favore che dovessero essere ricevuti sul conto originario siano reindirizzati sul nuovo conto (c.d. reindirizzamento automatico, vedi successivo punto 9). 6. Trasferimento del saldo positivo Il trasferimento del saldo positivo disponibile viene effettuato dal PSP Originario alla data indicata nell autorizzazione. Qualora il PSP Originario non possa procedere al trasferimento del saldo, ne dà informazione al PSP Nuovo, che provvederà a comunicare l esito della richiesta al cliente. 3

4 7. Chiusura del conto originario Il Servizio consente al cliente che abbia richiesto una o più funzioni di trasferimento di disporre la chiusura del rapporto di conto originario nella data di efficacia indicata nell autorizzazione. Il PSP Originario chiude il conto nella data di efficacia indicata nell autorizzazione a condizione che non risultino obblighi pendenti. Prima della data di chiusura del conto corrente ciascuna delle parti deve corrispondere all altra quanto dovuto. Pertanto la presenza sul conto corrente di un saldo negativo, alla data di chiusura, costituisce un obbligo pendente del Cliente che può ritardare la chiusura del conto corrente. Resta fermo che se il consumatore ha obblighi pendenti che non consentono la chiusura del conto di pagamento di origine, il PSP Originario ne informa immediatamente il consumatore e comunque effettua tutte le operazioni necessarie all'esecuzione del servizio di trasferimento entro i termini previsti, ad eccezione della chiusura del conto di pagamento di origine. L'esecuzione del servizio di trasferimento non può essere condizionata alla restituzione da parte del consumatore di carte, assegni o altri strumenti di pagamento collegati al conto di origine. Si richiama l attenzione che nel caso in cui il cliente intenda disporre la richiesta di estinzione del conto originario per procedere all estinzione del rapporto è necessario aver svolto una serie di attività, come previste dal PSP Originario nell ambito del contratto quadro e nel modulo autorizzativo. Per i conti sui quali è regolato un deposito titoli, il cliente può utilizzare il servizio di trasferimento degli strumenti finanziari, già offerto dai PSP attraverso specifica procedura interbancaria di Trasferimento del Dossier Titoli TDT. A tal fine occorre firmare l apposita modulistica. Prima di attivare il servizio di Trasferimento del Dossier Titoli TDT occorre leggere attentamente la relativa documentazione e verificare le condizioni applicabili. 8. Compiti del PSP Nuovo Il PSP Nuovo è responsabile dell'avvio e della gestione della procedura per conto del consumatore. Quando le informazioni fornite dal PSP Originario non sono sufficienti a consentire l'esecuzione del servizio di trasferimento entro il termine di dodici giorni lavorati dalla ricezione da parte del PSP Nuovo dell autorizzazione del consumatore all esecuzione del servizio di trasferimento, ferma restando la responsabilità del PSP Originario, il PSP Nuovo può chiedere al consumatore di fornire le informazioni mancanti. Il PSP Nuovo assicura la fruizione dei servizi di pagamento a partire dalla data indicata dal consumatore nell'autorizzazione. 9. Compiti del PSP Originario Il PSP Originario fornisce al PSP Nuovo tutte le informazioni necessarie per riattivare i pagamenti sul conto di pagamento di destinazione, in conformità a quanto indicato nell'autorizzazione del consumatore, ivi compresi l'elenco degli ordini permanenti in essere relativi a bonifici e le informazioni disponibili sugli ordini di addebito diretto che vengono trasferiti, nonché le informazioni disponibili sui bonifici ricorrenti in entrata e sugli addebiti diretti ordinati dal creditore eseguiti sul conto di pagamento del consumatore nei precedenti 13 mesi. Il PSP Originario, ove richiesto dal consumatore, assicura gratuitamente il reindirizzamento automatico dei bonifici ricevuti sul conto di pagamento di origine verso il conto di pagamento di destinazione detenuto presso il PSP Nuovo, per un periodo di 12 mesi a decorrere dalla data specificata nell'autorizzazione del consumatore all'esecuzione del servizio di trasferimento. 4

5 Il PSP Originario, se cessa di accettare i bonifici in entrata alla scadenza dei 12 mesi o in mancanza di richiesta da parte del consumatore del servizio di reindirizzamento, è tenuto a informare tempestivamente il pagatore o il beneficiario delle ragioni del rifiuto dell'operazione di pagamento. Fermo restando quanto previsto dal contratto quadro in ordine al diritto del prestatore di servizi di pagamento di bloccare l utilizzo di uno strumento pagamento al ricorrere di giustificati motivi, il PSP Originario assicura al consumatore la fruizione dei servizi di pagamento fino al giorno precedente la data indicata dal consumatore nell'autorizzazione. Il PSP Originario non blocca gli strumenti di pagamento collegati al conto di origine prima della data indicata dal consumatore nell'autorizzazione. Se il consumatore ha obblighi pendenti che non consentono la chiusura del conto di pagamento di origine, il PSP Originario ne informa immediatamente il consumatore. In tal caso, resta fermo l'obbligo del PSP Originario di effettuare tutte le operazioni necessarie all'esecuzione del servizio di trasferimento entro i termini previsti, ad eccezione della chiusura del conto di pagamento di origine. L'esecuzione del servizio di trasferimento non può essere condizionata alla restituzione da parte del consumatore di carte, assegni o altri strumenti di pagamento collegati al conto di origine. 10. Fasi operative Le fasi operative attraverso le quali si perfeziona il Servizio sono: 1. sottoscrizione del modulo autorizzativo per la richiesta del Servizio da parte del cliente 2. invio della richiesta di trasferimento dal PSP Nuovo al PSP Originario 3. invio della risposta di esito positivo o negativo alla richiesta di trasferimento da parte del PSP Originario al PSP Nuovo 4. attivazione dei servizi sul nuovo conto e, ove richiesto, del reindirizzamento automatico dei bonifici ricevuti sul conto di pagamento di origine di cui al punto n comunicazione a terzi della variazione del conto da parte del PSP Nuovo (eventuale) 6. comunicazione dell esito della richiesta di trasferimento al cliente da parte del PSP Nuovo. Per il periodo di sei mesi dal rilascio dell'autorizzazione, il PSP Originario e il PSP Nuovo consentono gratuitamente al consumatore l'accesso alle informazioni che lo riguardano rilevanti per l'esecuzione del servizio di trasferimento e relative agli ordini permanenti e agli addebiti diretti in essere presso il medesimo prestatore di servizi di pagamento. 11. Termini Il servizio di trasferimento è eseguito entro dodici giorni lavorativi dalla ricezione da parte del PSP Nuovo dell'autorizzazione del consumatore completa di tutte le informazioni necessarie, in conformità alla procedura stabilita dall'articolo 10 della direttiva 2014/92/UE. La data a partire dalla quale gli ordini permanenti di bonifico e gli addebiti diretti devono essere eseguiti o addebitati a valere sul nuovo conto è indicata dal consumatore nell autorizzazione. Tale data è fissata ad almeno sei giorni lavorativi a decorrere dal giorno in cui il PSP Nuovo riceve i documenti trasmessi dal PSP Originario. Il PSP Originario, ove richiesto dal consumatore, assicura gratuitamente il reindirizzamento automatico dei bonifici ricevuti sul conto di pagamento di origine verso il conto di pagamento di destinazione detenuto presso il PSP Nuovo, per un periodo di 12 mesi a decorrere dalla data specificata nell'autorizzazione del consumatore all'esecuzione del servizio di trasferimento. 12. Comunicazione a terzi della variazione del conto da parte del PSP Nuovo Il PSP Nuovo, entro c i n q u e giorni lavorativi dalla ricezione d a p a r t e d e l P S P O r i g i n a r i o delle informazioni richieste, comunica laddove espressamente richiesto dal cliente all interno dell autorizzazione le coordinate IBAN del nuovo conto agli Ordinanti dei bonifici e/o ai Beneficiari degli addebiti diretti trasferiti. 5

6 Il PSP Nuovo non è responsabile del mancato aggiornamento delle coordinate del nuovo conto da parte degli Ordinanti e/o dei Beneficiari a fronte della comunicazione trasmessa. 13. Responsabilità in caso di mancato rispetto degli obblighi/termini per il trasferimento dei servizi di pagamento Salvo il diritto al risarcimento del danno ulteriore, anche non patrimoniale, in caso di mancato rispetto degli obblighi e dei termini per il trasferimento dei servizi di pagamento, il prestatore di servizi di pagamento inadempiente è tenuto a corrispondere al consumatore, senza indugio e senza che sia necessaria la costituzione in mora, una somma di denaro, a titolo di penale. 14. Contestazioni In caso di contestazioni (es. per ritardi o disservizi), il cliente può presentare reclamo al prestatore di servizi di pagamento inadempiente, attivare una procedura di risoluzione alternativa delle controversie (tra cui l Arbitro Bancario Finanziario ABF) o altro procedimento, ricorrere all Autorità giudiziaria o presentare esposti alla Banca d Italia. Per maggiori informazioni il cliente può consultare la documentazione di trasparenza/contrattuale messa a disposizione dai prestatori dei servizi di pagamento. NOTA BENE Il trasferimento dei servizi di pagamento può essere richiesto al PSP Nuovo ai sensi degli artt. 126-quinquiesdecies del decreto legislativo n. 385 del 1993 (il Testo unico bancario o il TUB). In alternativa, rimane la possibilità per il consumatore di rivolgersi al PSP Originario per ricevere supporto per eseguire il trasferimento e l eventuale chiusura del conto. I tempi massimi di chiusura dei rapporti sono indicati nei Fogli informativi dei servizi offerti. Resta fermo che la continuità nella fruizione dei servizi di pagamento è assicurata al cliente anche quando il trasferimento del conto è l'effetto di operazioni di cessione di rapporti giuridici ad altro prestatore di servizi di pagamento, secondo quanto stabilito dalla Banca d'italia. 6

7 II INFORMAZIONI PRATICHE A) SUGGERIMENTI 1) Scegli con attenzione la data in cui fare il trasferimento Prima di decidere la data: verifica se ci sono dei pagamenti e delle bollette in scadenza per evitare che giungano sul conto originario richieste di addebito che verrebbero rifiutate in caso di mancanza di fondi (ad es., se sai che la bolletta della luce arriva intorno a l 20 del mese, per sicurezza, scegli una data posteriore non troppo lontana dal 20); verifica se hai degli assegni emessi e non ancora addebitati, poiché il PSP originario può provvedere al pagamento solo se tali assegni sono presentati al pagamento prima della data di chiusura del conto e nei limiti dei fondi disponibili sul conto; se richiedi il trasferimento del saldo, verifica che in quella data il saldo sia positivo (se comunque il saldo non dovesse essere positivo, non preoccuparti, il PSP ti avviserà e ti indicherà cosa fare!). 2) Assicurati di avere sul conto i fondi necessari per i pagamenti Considera infatti che: se trasferisci solo una parte dei bonifici e/o degli addebiti diretti, e non revochi quelli che restano sul conto originario, devi assicurarti di avere sul conto originario i fondi disponibili per effettuare i pagamenti; se trasferisci il saldo ma non chiudi il conto originario, tutti gli impegni economici e contrattuali ad esso collegati, assunti presso il PSP Originario, restano validi, quindi devi assicurarti di avere sul conto originario i fondi disponibili per eventuali pagamenti, incluse le eventuali spese di gestione del conto; se trasferisci tutti gli addebiti diretti sul nuovo conto, anche le rate di mutuo/prestito sono addebitate sul nuovo conto. Devi quindi assicurarti di avere sul nuovo conto i fondi necessari per il pagamento. Considera che, in tutti questi casi, il mancato pagamento di quanto dovuto può generare interessi di mora o altre conseguenze previste dagli specifici contratti. 3) Verifica l aggiornamento delle tue coordinate bancarie Se trasferisci su un nuovo conto i bonifici ricorrenti in entrata (es. l accredito dello stipendio o della pensione) e/o gl i addebiti diretti (es. il pagamento dell energia elettrica o del gas), è necessario informare i cosiddetti ordinanti dei bonifici (es. datore di lavoro) e/o i beneficiari dei tuoi addebiti diretti (es. fornitore dell energia elettrica o del gas). Puoi scegliere se: essere tu stesso a comunicare le tue coordinate, cioè il codice IBAN del nuovo conto, agli ordinanti dei bonifici e/o ai beneficiari degli addebiti diretti; oppure chiedere al PSP Nuovo di effettuare per tuo conto la comunicazione. In tal caso, il PSP Nuovo potrebbe chiederti di fornirle le informazioni necessarie (es. nome e indirizzo del datore di lavoro, nome e indirizzo del fornitore dell energia elettrica o del gas), a meno che non le abbia già a disposizione. È sempre consigliabile verificare l avvenuto aggiornamento delle coordinate di accredito/addebito da parte degli ordinanti/beneficiari, consultando le entrate e le uscite del conto, le bollette, oppure contattandoli direttamente. 4) Fai attenzione ad alcuni specifici servizi Ci sono alcuni addebiti diretti che non possono essere trasferiti nel modo descritto poiché eseguiti sulla base di specifici accordi 7

8 contrattuali tra il beneficiario dell addebito e il PSP Originario (es. addebiti diretti riferiti ad alcune carte di credito o al Telepass). Non ti preoccupare, questi addebiti ti vengono comunque segnalati dal PSP Nuovo, il quale potrà aiutarti a revocarli o a trasferirli in maniera diversa. Se il tuo conto originario è collegato a un deposito titoli, devi informarti presso il PSP Nuovo per ricevere indicazioni sulla procedura da seguire per il trasferimento degli strumenti finanziari. B) COSA SERVE PER RICHIEDERE IL TRASFERIMENTO (e la eventuale chiusura del conto) Di seguito le informazioni che debbono essere fornite al PSP Nuovo per fare richiesta di trasferimento. 1) Informazioni di carattere generale: - il codice IBAN del conto originario; - nome, cognome e codice fiscale di tutti gli intestatari dei conti; - numero di telefono ed eventuale indirizzo di tutti gli intestatari dei conti. 2) Informazioni sui bonifici da trasferire: - se si trasferisce solo una parte dei bonifici in addebito, per ciascun bonifico trasferito sul nuovo conto deve essere indicato il codice IBAN del beneficiario del bonifico N.B.: se è richiesto il trasferimento di tutti i bonifici in addebito, non c è bisogno di fornire le informazioni di dettaglio sui singoli bonifici! - se si chiede alla nuova banca di effettuare le comunicazioni a terzi relative ai bonifici in accredito (es. datore di lavoro) la banca potrebbe chiedere di indicare nome e cognome (o denominazione nel caso di aziende) e relativo indirizzo, nel caso in cui non abbia già a disposizione queste informazioni. 3) Informazioni sugli addebiti da trasferire: - se si trasferisce solo una parte degli addebiti diretti, per ciascun addebito trasferito sul nuovo conto deve essere indicato il codice che identifica l addebito (Questo codice si trova nel modulo di autorizzazione all addebito e/o nell informativa che il beneficiario dovrebbe avere inviato per segnalare l importo che viene addebitato.) - N.B.: se è richiesto il trasferimento di tutti gli addebiti diretti, non c è bisogno di fornire le informazioni di dettaglio sui singoli addebiti! - se si chiede al PSP Nuovo di effettuare le comunicazioni a terzi (es. fornitore dell energia elettrica di cui si è utenti), il PSP potrebbe chiedere la denominazione e l indirizzo delle aziende creditrici per le utenze. Se si intende richiedere la chiusura del conto, qualora si possiedano strumenti collegati al conto originario quali ad es. assegni in bianco non utilizzati, carte di pagamento (es. carta di credito/carta di debito), supporti informatici per l utilizzo dell internet banking, chiavi di eventuali cassette di sicurezza, ecc., occorre verificare se è necessario restituirli e con quali modalità. Quando i conti hanno due o più titolari, l autorizzazione all esecuzione del trasferimento (ed eventuale chiusura del conto) deve essere fornita da ciascuno di essi! 8

9 III APERTURA DI UN CONTO DI PAGAMENTO IN ALTRO STATO COMUNITARIO Il consumatore titolare di un conto di pagamento che intenda aprire un conto di pagamento in un altro Stato comunitario può richiedere assistenza al prestatore di servizi di pagamento presso il quale detiene il conto. Se richiesto dal consumatore, il prestatore di servizi di pagamento di origine: a) fornisce gratuitamente al consumatore le informazioni disponibili relative agli ordini permanenti di bonifico e agli addebiti diretti ordinati dal debitore attivi sul conto di pagamento, nonché quelle relative ai bonifici in entrata ricorrenti e agli addebiti diretti ordinati dal creditore eseguiti sul conto del consumatore nei precedenti tredici mesi. Il prestatore di servizi di pagamento di origine informa altresì il consumatore che tale elenco non comporta per il nuovo prestatore di servizi di pagamento alcun obbligo di attivare servizi che esso non offre; b) trasferisce l'eventuale saldo positivo verso il conto di destinazione (IBAN) indicato dal consumatore; c) chiude il conto di pagamento di origine. Salvi eventuali obblighi pendenti del consumatore che impediscono la chiusura del conto di pagamento, il prestatore di servizi di pagamento di origine esegue le operazioni sopra previste alla data specificata dal consumatore nella richiesta. La data è fissata ad almeno sei giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta da parte del prestatore di servizi di pagamento di origine, salvo diverso accordo con il consumatore. Il prestatore di servizi di pagamento di origine comunica immediatamente al consumatore l'eventuale esistenza di obblighi pendenti che impediscono la chiusura del conto di pagamento. 9

10 IV DEFINIZIONI - «addebito diretto»: un servizio di pagamento per l'addebito del conto di pagamento di un pagatore in base al quale un'operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore al beneficiario, al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del pagatore medesimo; - «beneficiario»: il soggetto previsto quale destinatario dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento; - «bonifico»: un servizio di pagamento nazionale o transfrontaliero per l accredito sul conto di pagamento del beneficiario tramite un operazione di pagamento o una serie di operazioni di pagamento eseguite a partire dal conto di pagamento del pagatore da parte del prestatore di servizi di pagamento detentore del conto di pagamento del pagatore, sulla base di un istruzione impartita dal pagatore; - «cliente»: il soggetto richiedente il servizio di trasferimento. Il termine cliente è utilizzato anche qualora il conto di pagamento sia intestato a più soggetti consumatori; - «consumatore»: la persona fisica di cui all articolo 3, comma 1, lettera a), del decreto legislativo settembre 2005, n. 206, e successive modificazioni, ovverosia la persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta; - «conto di pagamento»: un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l'esecuzione di operazioni di pagamento; - «contratto quadro»: il contratto che disciplina la futura esecuzione di operazioni di pagamento singole e ricorrenti e che può dettare gli obblighi e le condizioni che le parti devono rispettare per l'apertura e la gestione di un conto di pagamento; - «Credem»: Credito Emiliano S.p.A., con sede in via Emilia San Pietro, 4, Reggio Emilia, iscritta all Albo delle Banche (n.5350) e all Albo dei Gruppi bancari tenuti dalla Banca d Italia (n ) - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, Tel.: , Fax: , sito web indirizzo di posta elettronica info@credem.it; - «giornata operativa»: il giorno in cui il prestatore di servizi di pagamento del pagatore o del beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa; - «ordine di pagamento»: qualsiasi istruzione data da un pagatore o da un beneficiario al proprio prestatore di servizi di pagamento con la quale viene chiesta l'esecuzione di un'operazione di pagamento; - «operazione di pagamento»: l'attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario; - «ordine permanente»: un istruzione impartita dal pagatore al prestatore di servizi di pagamento detentore del conto di pagamento del pagatore di eseguire bonifici a intervalli regolari o a date predefinite; - «prestatore di servizi di pagamento»: le banche, gli istituti di moneta elettronica, gli istituti di pagamento e Poste Italiane s.pa., per le attività di bancoposta di cui al decreto del Presidente della Repubblica 14 marzo 2011, n. 144; - Prestatore di Servizi di Pagamento Nuovo ( PSP Nuovo ): è un prestatore di servizi di pagamento presso il quale il Cliente apre o detiene un conto di pagamento ( nuovo conto ). E il PSP che avvia il servizio di trasferimento richiesto con la sottoscrizione del modulo di trasferimento dei servizi di pagamento; - Prestatore di Servizi di Pagamento Originario ( PSP Originario ): è un prestatore di servizi di pagamento presso il quale il Cliente detiene un conto di pagamento ( conto originario ) sul quale sono attivati i servizi di pagamento oggetto di trasferimento; - «pagatore»: il soggetto titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, il soggetto che impartisce un ordine di pagamento; - «servizio di pagamento»: un servizio di pagamento ai sensi dell articolo 1, comma 1, lett. b) del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11; - «Servizio di trasferimento» o Servizio : il trasferimento, su richiesta del consumatore, da un prestatore di servizi di pagamento ad un altro, delle informazioni su tutti o alcuni ordini permanenti di bonifico, addebiti diretti ricorrenti e bonifici in entrata ricorrenti eseguiti sul conto di pagamento o il trasferimento dell eventuale saldo positivo da un conto di pagamento di origine a un conto di pagamento di destinazione, o entrambi, con o senza la chiusura del precedente conto di pagamento di origine. 10