FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO Redatto ai sensi della Delibera CICR del 4 marzo 2003 e del Titolo X Capitolo 1 delle Istruzioni di Vigilanza per le Banche Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari e successive modifiche. SEZIONE I INFORMAZIONI SULLA BANCA Santander Private Banking s.p.a. Società a socio unico Sede legale: Via Senato 28, Milano Tel.: Fax: Sito internet: Società soggetta alla direzione e al coordinamento di Banco Santander S.A. Codice Fiscale e Partita IVA Codice ABI Iscritta all albo delle Banche presso la Banca d Italia al n Iscritta al Registro delle Imprese di Milano, numero Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia OFFERTA FUORI SEDE TRAMITE PROMOTORE DIRETTO Promotore Cognome e Nome Indirizzo Recapito telefonico Indirizzo di posta elettronica Numero di iscrizione all albo SEZIONE II CHE COS E IL MUTUO CHIROGRAFARIO? Il mutuo chirografario è un finanziamento generalmente finalizzato alla copertura del fabbisogno finanziario connesso all investimento ed allo sviluppo dell impresa. In genere, la sua durata varia da un minimo di 1 mese ad un massimo di 10 anni. Il mutuo chirografario può essere assistito sia da garanzie reali (ad esempio pegno) che personali (ad esempio fideiussione). Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile sulla base di un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso.. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso d interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri d indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Altri rischi 1/5

2 Per il Mutuo a tasso variabile è prevista l applicazione del tasso minimo fino ad un massimo del 2,50%. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca. SEZIONE III PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE DURATA IMPORTO EROGATO QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO? - Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) PARAMETRO INDICIZZAZIONE 1 SPREAD MAX TASSO NOMIN. MAX PERIODICITA RATA IMPORTO RATA MENSILE TAEG 2 10 anni Euribor 1 mese 7,00% 7,775% mensile 1.201,42 8,14% 10 anni Euribor 3 mesi 7,00% 8,184% mensile 1.223,02 8,55% 10 anni Euribor 6 mesi 7,00% 8,480% mensile 1.238,79 8,85% 10 anni IRS 6,00% 8,44% mensile 1.236,65 8,81% VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo (anche per il periodo di preammortamento) COSTI 100% del valore del bene da finanziare in relazione al rilascio di garanzie personali e reali. fino a 10 anni Durata minima: 1 mese Tasso variabile: Euribor 1mese/3mesi/6 mesi + 7,00 3 % o Tasso fisso: IRS di periodo + 6,00 4 % TASSI Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile Parametro di indicizzazione - sia per il periodo di preammortamento che per quello di ammortamento: Euribor (Euro Interbank Offered Rate tasso interbancario per lo scambio dei depositi in Euro) a uno o a tre mesi rilevato il primo giorno lavorativo del mese, e successivamente pubblicato sui principali quotidiani economici nazionali, revisionato mensilmente il primo giorno lavorativo di ogni mese. - sia per il periodo di preammortamento che per quello di ammortamento: IRS (Interest Rate Swap - contempla lo scambio di interessi calcolati su un determinato ammontare prefissato, chiamato nozionale) di periodo rilevato il giorno della stipula del contratto di finanziamento Spread - Tasso variabile: 7,00% - Tasso fisso: 6,00% Tasso di mora Tasso di interesse debitore + 5% Tasso minimo 2,50% (solo per mutui a tasso variabile) 1 I parametri di riferimento utilizzati sono rilevati alla data del 24/01/2012 Tasso variabile: Euribor 1 mese: al 24/01/2012 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 7,775%, il Tasso Creditore Annuo Effettivo è pari a 8,14% Tasso variabile: Euribor 3 mesi: al 24/01/2012 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 8,184%, il Tasso Creditore Annuo Effettivo è pari a 8,55% Tasso variabile: Euribor 6 mesi: al 24/01/2012 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 8,480%, il Tasso Creditore Annuo Effettivo è pari a 8,85% Tasso Fisso: IRS 10 anni: al 24/01/2012 il Tasso Creditore Annuo Nominale (TAN) è pari a 8,44% il Tasso Creditore Annuo Effettivo è pari a 8,81%. 2 Esemplificazione calcolata applicando spese di istruttoria pari ad Euro 200,00, spese annuali per gestione pratica pari a Euro 200,00 3 Spread massimo previsto in caso di mutuo chirografario privo di garanzia reale; In caso di mutuo chirografario assistito da adeguata garanzia reale l ammontare dello spread potrà diminuire. 4 Spread massimo previsto in caso di mutuo chirografario privo di garanzia reale; In caso di mutuo chirografario assistito da adeguata garanzia reale l ammontare dello spread potrà diminuire 2/5

3 Spese per la stipula del contratto Istruttoria fino a Euro ,00 da euro ,00 a Euro ,00 da euro ,00 Euro ,00 a partire da Euro ,00 Euro 4.000,00 Euro 6.000,00 Euro 8.000,00 Euro ,00 SPESE Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni per solleciti /inadempimenti (per ogni comunicazione) Spese per gestione pratica: fino a Euro ,00 da euro ,00 a Euro ,00 da euro ,00 Euro ,00 a partire da Euro ,00 Euro 50,00 Euro 1.000,00 (annuali) Euro 2.000,00 (annuali) Euro 6.000,00 (annuali) Euro ,00 (annuali) Piano di ammortamento Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate alla francese calcolato secondo i principi contabili internazionali IAS/IFRS Per tasso fisso: Rata costante Per tasso variabile: Rata crescente o rata decrescente mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO AL 24 GENNAIO 2012 Parametro Data Valore Euribor 1 mese ,775 Euribor 3 mesi ,184 Euribor 6 mesi ,480 IRS 10 anni ,44 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale Capitale residuo dopo 2 anni Importo rata se il tasso aumenta del 2% dopo 2 anni* Importo rata se il tasso diminuisce del 2% dopo 2 anni* 8,184% , , ,54 962,12 * Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: - Eventuali perizie tecniche - Eventuali adempimenti notarili - Eventuali assicurazioni con vincolo alla Banca - Eventuali imposte e tasse TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria: 15 giorni lavorativi - Disponibilità dell importo: il giorno dell erogazione del mutuo 3/5

4 SEZIONE IV ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 10 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Tempi massimi di chiusura del rapporto In caso di estinzione totale il rapporto contrattuale si considererà chiuso il giorno del ricevimento, da parte della Banca, del capitale ancora dovuto. Nelle ipotesi di cui all art. 6 del Contratto di Mutuo Chirografario, la Banca avrà diritto di esigere l immediato rimborso di ogni suo credito e di agire senza bisogno di alcuna preventiva formalità nel modo e con la procedura che riterrà più opportuni. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca: Via Senato 28, Milano, ovvero all indirizzo di posta elettronica che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice deve rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. SEZIONE V LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo (TAE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse nominale espresso sul credito concesso al cliente. Quando si effettua un calcolo del TAN non viene incluso il costo di oneri come, ad esempio, eventuali spese di istruttoria. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. 4/5

5 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione il tasso non scende al di sotto di una determinata percentuale stabilita dalla Banca. Attestazione del Cliente di avvenuta consegna, da parte del Promotore/Personale Incaricato, del presente Foglio Informativo prima della conclusione del contratto: Luogo e data Firma Cliente 5/5

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