INCONTRO LA SAPIENZA 15 MAGGIO 2013

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1 INCONTRO LA SAPIENZA 15 MAGGIO 2013 L'istituto è stato fondato nel 1910, su iniziativa di imprenditori reggiani, con il nome di Banca Agricola Commerciale di Reggio Emilia. L'attuale denominazione di Credito Emiliano SpA (in breve Credem) fu assunta nel 1983, in coincidenza con l'acquisizione della Banca Belinzaghi di Milano, prima opportunità di crescita significativa al di fuori dei confini regionali. 1

2 Oggi Credem è presente a livello nazionale in 16 regioni con circa 600 filiali. Tale diffusione è stata raggiunta anche attraverso l'acquisizione di banche di piccole e medie dimensioni, verso le quali ha rivolto il proprio interesse sin dai primi anni '90. ALCUNI ESEMPI DI PRODOTTI 2

3 CONTO GIOVANI Qual è l unica banca in cui entri per partire? E CREDEM con Conto Friends. IL CONTO CHE TI REGALA LA VACANZA. IN REGALO 2 NOTTI PER 2 PERSONE IN ITALIA ED EUROPA MUTUO MULTISWITCH LA LIBERTÀ DI FISSARE IL TASSO IN QUALSIASI MOMENTO Per chi desidera gestire liberamente il tasso del proprio mutuo, vuole avvalersi del vantaggio iniziale del tasso variabile ed avere la possibilità di variarlo, anche più volte, durante il periodo rimborso. 3

4 AVVERA REALIZZA I TUOI DESIDERI Avvera è il prestito personale, conveniente, rapido e flessibile. MY SELF MYSELF - FIRMA ELETTRONICA 4

5 CONTO NONSOLOTRE Vieni da noi a prendere il tre. La nostra Mission Puntiamo all eccellenza nella creazione di valore nel tempo. Non ci limitiamo a generare valore immediato, ma costruiamo i presupposti per continuare a farlo in futuro, ponendo attenzione sia alla sostanza che alla forma delle nostre azioni. Vogliamo offrire ai nostri clienti soluzioni concrete e facilmente fruibili, attraverso un servizio curato e accogliente. Vogliamo dare opportunità di crescita professionale alle persone, in un contesto meritocratico caratterizzato da ascolto, rispetto e gioco di squadra. Vogliamo garantire agli azionisti una redditività significativa ma sostenibile, preservando la solidità e la reputazione del Gruppo. 5

6 OBIETTIVI Acquisire nuova clientela principalmente con risparmi da gestire Mantenere il valore nel tempo Aumentare la visibilità sul territorio Immagine della marca e qualità percepita L immagine del Credem è di una banca di qualità medio-alta quindi adatta ad un pubblico attento al consolidamento del patrimonio più che ad un pubblico indistinto. Quindi lo sforzo del CREDEM è farsi conoscere come una banca rivolta si a tutti ma con uno standard qualitativo superiore alla media. 6

7 Grado di Conoscenza Possiamo stimare che la conoscenza del CREDEM sul territorio, ad oggi, è pari al 60% SERVIZI E PRODOTTI OFFERTI I SERVIZI di natura sia bancaria che finanziaria, oltre che assicurativi. In questo vasto scibile i prodotti sono una miriade che si possono condensare in: CONTI CORRENTI EROGAZIONE (prestiti, mutui..) INVESTIMENTI ASSICURAZIONI VITA E TUTELA PATRIMONIALE 7

8 Caratteristiche principali dei servizi Lo scopo principale dei servizi offerti è: Nella raccolta di denaro mantenerne nel tempo il valore; Nell erogazione cercare di soddisfare i bisogni, soprattutto con le PMI (Piccole Medie Imprese; Negli investimenti cercare costantemente la MASSIMIZZAZIONE dei profitti e la MINIMIZZAZIONE del rischio. PRODOTTI OFFERTI I prodotti adatti allo scopo spaziano dai semplici conti correnti oltre a varie forme di mutui e prestiti ad personam (quali prestiti personali o cessione del quinto) ; alle imprese come cessione del credito o project financing. Negli investimenti ci avvaliamo di strumenti finanziari tra i più sofisticati a livello internazionale che grazie ad una consulenza personalizzata permettono di diversificare sia in termini di mercati a livello globale che di rischio. 8

9 SERVIZIO DI CONSULENZA FINANZIARIA La Consulenza Finanziaria usata dal Credem si basa sull uso di una piattaforma molto elaborata che permette di individuare la percezione del rischio del cliente, oltre che scoprirne l orizzonte temporale, così da ottimizzarne l investimento. In base a un questionario mirato al cliente verrà assegnato un «profilo di rischio» che ci permetterà di capire in quali range (azionario, obbligazionario, materie prime, obbligazionario..) il cliente potrà effettuare investimenti e verrà elaborato un portafoglio su misura. Offriamo alla clientela un servizio gratuito di check-up degli attuali investimenti presso altri Isituti. CONOSCENZA DEL PUBBLICO Il servizio di Consulenza Finanziaria ancora ha una scarsa visibilità verso il pubblico indistinto. La percezione è, per chi lo conosce, che sia uno strumento adatto solo alla gestione di grandi patrimoni. VOREMMO SFATARE TALE PERCEZIONE! 9

10 INFORMAZIONI SUL MERCATO FINANZIARIO IN ITALIA Il Mercato finanziario in Italia è stato, fino al 1984( nascita dei Fondi Comuni in Italia), riservato ad una nicchia di investitori che si avvalevano di esperti di Borsa Valori( i cosiddetti «borsinisti») per fare soprattutto operazioni di trading. EVOLUZIONE Dal 1984 cambia il panorama con la nascita in Italia dei Fondi Comuni di investimento. L introduzione di questi strumenti porta ad un impennata nel risparmio gestito. Successivamente questo mercato si è evoluto fino a raggiungere una massa importante di circa miliardi di euro. Nonostante questo IL 35% dei potenziali investitori italiani ignora che cosa sia un titolo azionario, il 50% un Fondo Comune di Investimento! 10

11 TREND E CRISI ECONOMICA Il Mercato è in continua evoluzione almeno nella consapevolezza dell investitore. L attuale crisi mondiale ha rallentato il flusso di raccolta notevolmente in Italia, mentre ha favorito i Paesi con dei PIL in espansione come l Australia, il Brasile e gli stessi Paesi dell Est Europa. PRINCIPALI COMPETITOR I principali Competitor del CREDEM sono: FINECO BANCA MEDIOLANUM BANCA FIDEURAM SANPAOLO INVEST AZIMUT 11

12 Caratteristiche dei Competitor FINECO fa del suo core business la piattaforma online Fideuram la consulenza finanziaria San Paolo Invest si basa soprattutto sulla gestione di Fondi Banca Mediolanum ha come cavallo di battaglia la formula in PAC (Piani di Accumulo del Capitale) e prodotti assicurativi Azimut è molto interessata alle Gestioni Patrimoniali CARATTERISTICHE DEL CLIENTE TIPO Il cliente abituale è rappresentato generalmente da uomini, con una età media intorno ai 40/50 anni con un livello di reddito medio alto e un titolo di studio di media superiore. 12

13 CORE TARGET In genere il core target scelto dal CREDEM sono persone con una evoluzione nello scibile finanziario a cui proporre il servizio di consulenza. Attualmente il cliente fidelizzato è rappresentato da persone che amano un rapporto molto personale col proprio interlocutore più che con la Banca. PRINCIPALI DIFFERENZE DI CONSUMATORI Si possono raggruppare in tre categorie: Clienti con totale ignoranza nel risparmio gestito i quali usano la banca solo per deposito. Clienti con propensione all investimento ma solo obbligazionario e soprattutto titoli di stato. Clienti con propensione al rischio che amano diversificare anche in strumenti finanziari evoluti. 13

14 OBIETTIVO DELLA CAMPAGNA Quello che ci proponiamo è di far conoscere l evoluzione del Mercato attraverso l uso sempre più frequente della Consulenza Finanziaria per ottimizzare gli investimenti che si intendono effettuare. BUDGET DELLA CAMPAGNA Attualmente la somma a disposizione per tale campagna è rappresentato da euro. 14

15 VINCOLI E importante rispettare i colori e il logo oltre che il lettering. 15