FOGLIO INFORMATIVO CONTO CONDOMINIO INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO CORRENTE CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO SPESE FISSE

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1 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CONDOMINIO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di MARINA DI GINOSA Viale Ionio s.n Ginosa (Frazione Marina di Ginosa) Tel.: Fax: Sito web: Registro delle Imprese della CCIAA di TARANTO n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della Banca e presso tutte le filiali della Banca. CARATTERISTICHE DELL OFFERTA CONTO CONDOMINIO. Il conto condominio è rivolto a CONDOMINI che vogliono avere il vantaggio di un canone fisso mensile che comprende 80 operazioni all anno. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze RAPPORTO NON AFFIDATO: 60,00 ( 15,00 Trimestrali) NUMERO SPESE OMAGGIO: 80 (NUMERO SPESE OMAGGIO: 20 Trimestrali) Non previste Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 1 di 10

2 Servizio non commercializzato unitamente al conto Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto Non disponibile Home banking Canone annuo per internet banking Servizio non commercializzato unitamente al conto SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Invio estratto conto 1,50 (sportello e online) POSTA: 2,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso tutti gli sportelli del Credito Cooperativo Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c Servizio non commercializzato unitamente al conto Servizio non commercializzato unitamente al conto Servizio non commercializzato unitamente al conto Online: 0,50 Sportello: 5,00 Domiciliazione utenze - Generiche 0,80 Domiciliazione utenze - Utenze domestiche: acqua, luce, gas, telefonia mobile e fissa 0,50 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0,1% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,10003% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Spesa gestione fido (c.d. commissione onnicomprensiva) Altre spese Si veda il foglio informativo Apertura di credito in conto corrente 1,6% su base annua Non previste Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Si veda il foglio informativo Apertura di credito in conto FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 2 di 10

3 corrente Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) 20,00 Commissione di Istruttoria Veloce - importo massimo trimestrale (extra-fido) 150,00 Altre spese Non previste Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) 20,00 Commissione di Istruttoria Veloce - importo massimo trimestrale (in assenza di fido) 150,00 13,25% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 13,92301% Casi in cui è svolta l istruttoria veloce Esenzioni pagamento titoli e effetti esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento pagamento deleghe fiscali acquisto di strumenti finanziari ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca. Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la CIV non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente: l importo complessivo di 500 euro e la durata di 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. Altre spese Non previste CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari ICCREA BANCA nostra emissione Assegni bancari stessa Banca Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Assegni esteri Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi 15 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Vedi voce Canone annuo FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 3 di 10

4 Spese per comunicazioni periodiche ex art. 119 TUB 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Richiesta copia documentazione (per ogni documento) Richiesta documenti (per singolo documento) Copia di documenti: Disponibili in archivio elettronico 2,00 Disponibili soltanto in archivio fisico presso la BCC 6,00 Disponibili soltanto presso società 6,00 esterna/corrispondenti Copia di estratti conto in formato cartaceo 3,00 per trimestre Copia di estratti conto in formato elettronico 2,00 per trimestre Dichiarazioni Dichiarazione rapporti ai fini ISEE Gratuita Dichiarazioni varie 6,00 Certificazioni Certificazione interessi passivi Gratuita Spese per invio comunicazioni/documenti: con lettera semplice 3,00 Spese per invio comunicazioni/documenti: con raccomandata 6,00 Spese per invio comunicazioni: con telegramma 6,00 Recupero spese per visure Nella misura massima di 15,00 Imposta di bollo sugli estratti conto Come da disposizioni di legge tempo per tempo vigenti SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) 0,00 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge 0,00 Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 0,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 0,00 ASSEGNI Costo per rilascio carnet assegni 0,00 Assegni negoziati / impagato 10,00 Assegni negoziati / insoluto Assegni negoziati / protestato Assegni negoziati / ritornato da richiamo Spese postali assegni negoziati / reso pagato senza oneri 4,00 Spese postali assegni negoziati / insoluto 4,00 Spese postali assegni negoziati / protestato 4,00 Spese postali assegni negoziati / ritornato da richiamo 4,00 Assegni tratti / impagato in CKT 10,00 Assegni tratti / impagato cartaceo 15,00 2,3% Minimo: 15,00 Massimo: 25,00 (oltre spese reclamate da banche o P.U.) 2,3% Minimo: 15,00 Massimo: 25,00 (oltre spese reclamate da banche o P.U.) 25,00 (oltre spese reclamate da banche o P.U.) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 4 di 10

5 Assegni tratti / insoluto nostra negoziazione 15,00 Assegni tratti / inoltrato e richiamato dal Pubblico Ufficiale 10,00 Spesa richiesta benefondi 4,00 Bollo assegni in forma libera 1,50 Negoziazione assegni esteri Spese per assegno estero 15,00 Spese per assegno estero / in euro 9,00 Spese per acquisto traveler s cheque 1,00 Spese per assegno estero al dopo incasso 50,00 Spese per assegno estero insoluto 18,00 BONIFICI BONIFICI IN ENTRATA Bonifici da clienti Banca e bonifici SCT in area SEPA in euro 0,00 Bonifici esteri (in area SEPA in divisa e no area SEPA) Bonifici esteri / spese fisse fino a 2.500,00: 8,00 fino a ,00: 12,00 oltre: 23,00 (oltre spese eventualmente reclamate) Bonifici esteri / commissione d'intervento 0,15% Minimo: 5,00 Massimo: 200,00 BONIFICI IN USCITA Bonifici a favore clienti Banca 0,00 Bonifici Sepa Credit Transfer (SCT) in area SEPA in euro Bonifici a Banche da sportello 5,00 Bonifici a Banche da home banking 0,50 Ordini permanenti 5,00 Bonifici urgenti 11,00 Bonifici esteri (in area SEPA in divisa e no area SEPA) Bonifici esteri / spese fisse fino a 2.500,00: 12,00 fino a ,00: 16,00 fino a ,00: 26,00 oltre: 30,00 (oltre spese eventualmente reclamate) Bonifici esteri / spese fisse OUR 30,00 Bonifici esteri / commissione d'intervento 0,15% Minimo: 5,00 Massimo: 200,00 TASSO DI CAMBIO APPLICATO Spread sul cambio applicato / bonifici in divisa Spread sul cambio applicato / assegni in divisa Spread sul cambio applicato / banconote 1,50% sul cambio pubblicato dalla B.C.E. il giorno lavorativo precedente 2,50% sul cambio pubblicato dalla B.C.E. il giorno lavorativo precedente 2,50% sul cambio pubblicato dalla B.C.E. il giorno lavorativo precedente AUTORIZZAZIONE ADDEBITI ADDEBITO RID/SDD - Generiche 0,80 ADDEBITO RID/SDD - Utenze domestiche: acqua, luce, gas, telefonia mobile e fissa 0,50 Spesa di storno RID/SDD Passivi 0,00 ADDEBITI DISPOSIZIONI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 5 di 10

6 Addebito MAV Addebito RAV Addebito Bollettino Freccia Addebito ritiri effetti su altri istituti 0,00 ALTRI ADDEBITI Pagamento bollettini postali utenze 1,00 Pagamento F23, F24 0,00 HOME BANKING: 0,00 SPORTELLO: 0,00 HOME BANKING: 2,00 SPORTELLO: 2,00 Conti correnti / FRECCIA PASSIVI - SPORTELLO: 0,00 FRECCIA PASSIVI - HOME BANKING: 0,00 VALUTE Versamento / Prelevamento contante Versamento assegni bancari nostri Versamento assegni tratti su altri Istituti Versamento assegni circolari Versamento assegni circolari ICCREA Versamento assegni esteri Addebito assegni bancari Addebito RAV Addebito ritiri effetti su altri istituti Addebito bollettini postali utenze Pagamento F23, F24 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico ordinario domestico interno (stessa banca) Bonifico ordinario domestico/sepa Credit Transfer (SCT) in area SEPA in euro Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (SEE) in divisa di Stato membro dell UE/SEE non appartenente all unione monetaria e altri bonifici estero BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico ordinario domestico interno (stessa banca) Bonifico ordinario domestico/sepa Credit Transfer (SCT) in area SEPA in euro Bonifico transfrontaliero in ambito UE/ Spazio Economico Europeo (SEE) in divisa di altro Stato membro dell UE/SEE non appartenente all unione monetaria e altri bonifici estero INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso RID/SDD Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo 15 giorni lavorativi Giorno di emissione HOME BANKING: SPORTELLO: Data di addebito Giornata operativa di addebito Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Disponibilità: stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Valuta: 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Data valuta di addebito Giorno di scadenza; se festivo, prima giornata operativa successiva Giornata operativa di addebito FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 6 di 10

7 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE: i sabati e le domeniche; tutte le festività nazionali; il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); tutte le festività nazionali dei Paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; tutte le festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni. BONIFICI IN USCITA Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico ordinario domestico/sepa Credit Sportello Disposto entro le ore 15:30 Transfer (SCT) Home banking Disposto entro le ore 15:30 Bonifico estero Sportello Disposto entro le ore 15:30 Home banking Disposto entro le ore 13:30 Bonifico urgente Sportello Disposto entro le ore 13:30 Home banking Servizio non prestato Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:00 per i bonifici allo sportello e alle ore 11:00. per i bonifici da home banking per le giornate semi-lavorative (es.14 Agosto, 7 Ottobre giorno del Santo patrono della Sede, 24 Dicembre, 31 Dicembre). INCASSI COMMERCIALI PASSIVI: RI.BA/MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Modalità Orario limite (cut off) Sportello Disposto entro le ore 15:30 Home banking Disposto entro le ore 14:00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:00 per gli ordini di pagamento allo sportello e alle ore 11:00 per ordini di pagamento da home banking per le giornate semi-lavorative (es.14 Agosto, 7 Ottobre giorno del Santo patrono della Sede, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico ordinario domestico interno (stessa banca) Bonifico ordinario domestico/ Sepa Credit Transfer (SCT) in area SEPA in euro Bonifico transfrontaliero in ambito UE/SEE in divisa di altro Stato membro dell UE/SEE non appartenente all unione monetaria e Sportello Home banking Sportello Home banking Sportello Home banking Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine altri bonifici estero (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione RID/SDD Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di scadenza Data di scadenza Giornata operativa successiva alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine TERMINI DI NON STORNABILITA FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 7 di 10

8 Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità giorni lavorativi successivi a quello di versamento titoli) Assegni bancari tratti sulla stessa banca 11 giorni Assegni bancari tratti su altre banche italiane 11 giorni Assegni circolari 11 giorni ALTRO CAPITALIZZAZIONE AVERE CAPITALIZZAZIONE DARE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI IMPOSTE E TASSE TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). ANNO CIVILE A carico del cliente, nella misura stabilita per legge RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Ciascuna parte può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 1 giorno. Il recesso da parte della Banca senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad esempio, nel caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 45 (quarantacinque) giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (viale Ionio s.n., Ginosa fraz. Marina di Ginosa (TA), indirizzo di PEC bccmarinadiginosa@pec.rolmail.net, indirizzo di posta elettronica segreteria@bccmarinadiginosa.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti. LEGENDA Assegno estero Beneficiario Bonifico ordinario domestico Bonifico SEPA (SEPA Credit Transfer - SCT) Bonifico transfrontaliero Assegno bancario in divisa, assegno bancario in Euro tratto su banca estera e/o su filiale all estero di banca italiana La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. È l ordine di pagamento in euro disposto da un ordinante (consumatore o non consumatore), tramite un ente o una sua succursale insediati all interno dello Stato italiano, a favore di un beneficiario, presso un ente o una sua succursale, sempre all interno dello Stato italiano. Bonifico in euro disposto su iniziativa di un ordinante (consumatore o non consumatore) tramite un ente (o sua succursale) insediato nello Stato italiano a favore di un beneficiario presso un ente (o sua succursale) nello Stato italiano o in altro Paese dell Area Sepa. Bonifico, denominato in euro, corone svedesi, lei rumeni o in una delle monete degli FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 8 di 10

9 Calendario Forex Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Commissione di istruttoria veloce Consumatore Disponibilità somme versate Fido o affidamento Giornata operativa IBAN International Bank Account Number Identificativo unico Microimpresa Operazione di pagamento Paesi Area SEPA Stati Membri dell Unione Europea (UE) o dei Paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE) disposto su incarico di un ordinante (consumatore o non consumatore) da un ente insediato in uno Stato membro dell Unione europea, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario presso un ente insediato in un altro Stato membro. Calendario valido per l identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle transazioni in divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell operazione e che dipende anche dalla combinazione delle festività nazionali dei vari Paesi. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Applicata fino all entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385). Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. La Commissione di istruttoria veloce è applicata quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata. Tale commissione è calcolata in misura fissa, è espressa in valore assoluto e commisurata ai costi sostenuti dalla Banca per l attività istruttoria che precede la concessione dello sconfinamento. È prevista per i consumatori una esenzione dall applicazione della commissione una volta nel trimestre per sconfinamenti fino a 500 euro e di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. L Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area SEPA) ha come scopo ed obiettivo la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA. Di questa area attualmente fanno parte 34 paesi: - 28 paesi dell UE (Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 9 di 10

10 Paesi aderenti allo Spazio Economico Europeo (SEE) Pagatore Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido SDD Sepa Direct Debit Spesa di gestione fido (c.d. commissione onnicomprensiva) Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese in modalità OUR Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria); - altri 6 paesi europei esterni all UE che utilizzano una valuta diversa dall euro, ma effettuano pagamenti in euro (Islanda, Liechtenstein, Norvegia, che fanno parte dello Spazio Economico Europeo; Principato di Monaco, Svizzera e San Marino). Islanda, Norvegia, Liechtenstein. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Il servizio consente al Creditore di addebitare una somma di denaro in Euro sul conto del Debitore, in virtù di un mandato rilasciatogli da quest ultimo. Esistono due schemi di SDD: - SDD Core: rivolto a qualsiasi tipologia di Debitore, consumatore o non consumatore (impresa o micro-impresa); prevede la possibilità per il Debitore di chiedere il rimborso dell addebito entro 8 settimane successive alla scadenza; - SDD Business to Business (B2B): rivolto a Debitori non consumatori (impresa o micro-impresa); non ammette alcuna possibilità per il Debitore di richiedere il rimborso. La commissione onnicomprensiva ha durata pari a quella dell affidamento, viene addebitata trimestralmente ed è calcolata in base all importo e alla durata dell affidamento stesso, con applicazione di un aliquota convenzionalmente espressa su base annua. L importo della commissione onnicomprensiva si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento medio ponderato trimestrale, l aliquota annua e i giorni di calendario compresi nel trimestre e rapportando il prodotto ottenuto all anno civile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese reclamate dalla Banca dell ordinante e dalla Banca estera corrispondente che sono a carico dell ordinante. Pertanto, al beneficiario estero viene riconosciuto l importo nominale del bonifico senza alcuna detrazione. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/11/2015 (ZF/ ) Pagina 10 di 10