CARTE DI PAGAMENTO marchi, caratteristiche, funzionalità, costi, sicurezza

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1 Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Zavattari, Milano (MI) Tel.: Indirizzo P.E.C.: iwbank@pecgruppoubi.it Fax: Indirizzo info@iwbank.it - Sito internet: Codice ABI n Codice Fiscale e Registro delle Imprese di Milano n , Partita IVA Albo delle Banche n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Albo dei Gruppi Bancari n Soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo Regolamento (UE) 2015/751 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 29 aprile 2015 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta. Art. 8 comma 2 omissis Prima della firma del contratto, il prestatore di servizi di pagamento fornisce in tempo utile al consumatore informazioni chiare e obiettive su tutti i marchi di strumenti di pagamento disponibili e sulle loro caratteristiche, compresi funzionalità, costi e sicurezza. CARTE DI PAGAMENTO marchi, caratteristiche, funzionalità, costi, sicurezza Il presente documento fornisce ai clienti Persone fisiche Consumatori (ai sensi del D.Lgs. n.206/2005) le principali informazioni sulle carte di pagamento emesse dalla Banca e da UBI Banca. Per maggiori informazioni relative a ciascun prodotto riportato nel presente documento si rinvia ai Fogli Informativi, disponibili presso le Filiali e sul sito internet della Banca LE CARTE DI DEBITO LE TIPOLOGIE DI CARTE DI PAGAMENTO La carta di debito è uno strumento che consente il pagamento degli acquisti presso gli esercenti convenzionati e il prelievo di contante da sportelli automatici detti ATM. Sono previsti limiti di importo mensili e giornalieri per le operazioni effettuabili con la carta. Tali operazioni vengono addebitate di volta in volta sul conto del titolare; se mancano i fondi, l operazione non è autorizzata. Presso gli ATM si possono anche pagare bollette, effettuare ricariche telefoniche e di carte prepagate o accedere ad altri servizi informativi e di pagamento. La Banca offre la seguente carta di debito: Foglio Informativo IW CASH IWB/06605 (Ed. 06/2016) 1

2 LE CARTE DI CREDITO La carta di credito è uno strumento che consente il pagamento degli acquisti presso gli esercenti convenzionati e il prelievo di contante da sportelli automatici detti ATM. Sono previsti limiti di importo mensili e giornalieri per le operazioni effettuabili con la carta. Gli importi spesi e prelevati sono addebitati al titolare della carta in un momento successivo all utilizzo,in un unica soluzione o a rate una volta al mese, sul conto corrente di regolamento. La Banca offre le seguenti carte di credito: Foglio Informativo IW CREDIT IW GOLD IW GOLD SUPERIOR KALÌA LE CARTE PREPAGATE La carta prepagata consente di effettuare pagamenti e prelievi a valere su una disponibilità di fondi precostituita dal titolare presso la Banca, senza necessità di un conto corrente. Sono previsti limiti di importo mensili e giornalieri per le operazioni effettuabili con la carta. I pagamenti e i prelievi effettuati riducono automaticamente la disponibilità precostituita sulla carta fino a esaurimento della stessa. Le carte prepagate possono essere dotate di codice IBAN. La Banca offre le seguenti carte prepagate: Foglio Informativo LIKE ENJOY IWB/06605 (Ed. 06/2016) 2

3 CIRCUITI DISPONIBILI Debito IW Cash IW Gold Kalìa Enjoy BANCOMAT e PagoBANCOMAT Circuito FastPay Maestro Visa IWB/06605 (Ed. 06/2016) 3

4 TECNOLOGIA PRESENTE SULLA CARTA Debito IW Cash IW Gold Kalìa Enjoy Circuito BANCOMAT PagoBANCOMAT FastPay Maestro Visa/ Visa/ Tecnologia presente sulla carta Banda Chip C-Less IWB/06605 (Ed. 06/2016) 4

5 FUNZIONALITA E SPENDIBILITA Circuito Maestro Funzionalità Spendibilità POS Fisico POS Virtuale ATM Italia UE Extra UE Debito IW Cash Circuito PagoBANCOMAT IW Gold Kalia Enjoy IWB/06605 (Ed. 06/2016) 5

6 PRINCIPALI COSTI Costi fissi PRODOTTO CIRCUITO COSTI FISSI Categoria Nome prodotto Marchio Quota Associativa una tantum Quota Associativa (versione base) Offerta a distanza Filiale Offerta fuori sede Debito IW Cash Maestro + PagoBANCOMAT + BANCOMAT + FastPay n.d. 0,00 /anno 11,00 /anno 11,00 /anno n.d. 0,00 /anno* 30,00 /anno* 30,00 /anno* oppure Visa IW Gold n.d. n.d. 70,00 /anno* 70,00 /anno* 85,00 /anno in 85,00 /anno in versione Retail* versione Retail* n.d. n.d. 99,00 /anno in 99,00 /anno in versione Private*** versione Private*** Kalia n.d. n.d. 290,00 /anno n.d. 10,00 ** n.d. n.d. n.d. Enjoy 10,00 ** 0,00 /mese 1,00 /mese 1,00 /mese * Laddove l emissione della Carta rientri in campagne commerciali specifiche, realizzate dalla Banca e comunicate preventivamente al Titolare, la quota in parola potrà essere azzerata o ridotta. Per le carte IW Credit e IW Gold aventi quota associativa azzerata è prevista l applicazione di un supplemento alla quota associativa in caso di mancato utilizzo mensile della carta pari a 2,50 per carta e 5,00 per carta IW Gold. ** La quota associativa una tantum per carte ed Enjoy emesse mediante i servizi di Banca Multicanale (offerta a distanza) è pari a 0,00. Per le carte prepagate emesse mediante i servizi di Banca Multicanale è prevista l applicazione di un supplemento alla quota associativa in caso di mancato utilizzo mensile della carta per operazioni POS ed E-commerce pari a 1,00 per carta e 1,50 per carta Enjoy. *** La versione Private è caratterizzata da servizi assicurativi dedicati come meglio descritto nella sezione Servizi Accessori del F.I IWB/06605 (Ed. 06/2016) 6

7 Costi variabili PRODOTTO CIRCUITO Prelievo da ATM COSTI VARIABILI Pagamento su POS Ricarica Categoria Marchio Gruppo UBI Italia Altri Paesi UE Extra UE Anticipo contante Operazioni anticipo contante in valuta Gruppo UBI Italia Altri Paesi UE Extra UE Filiale Gruppo UBI (in contanti) ATM Gruppo UBI (con PagoBANCOMAT ) Tramite servizi di Banca Multicanale (on-line) BANCOMAT 0,00 1,90* n.p. n.p. n.p. n.p. n.a. n.a. n.a. n.a. n.p. n.p. n.p. Debito IW Cash Maestro 0,00 1,90 1,90 3,10 n.p. Maggiorazione dell 1 sul tasso di cambio applicato dal Sistema Internazionale 0,00 0,00 0,00 0,00 n.p. n.p. n.p. PagoBANCOMAT n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 0,00 0,00 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. FastPay n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 0,00 0,00 n.a. n.a. n.p. n.p. n.p. o Visa Commissione di cambio valuta pari a 1,75% sull importo transato composta da: IW Gold Kalia n.a. n.a. n.a. n.a. 3,00% con minimo di 3,00 -, maggiorazione di circuito da 0% a 1%; maggiorazione di cambio da 0,75% a1,75%; tali maggiorazioni vengono applicate in funzione del paese - Visa, maggiorazione di circuito pari a 0%; maggiorazione di cambio pari a 1,75% 0,00 0,00 0,00 0,00 n.p. n.p. n.p. 0,00 1,50 1,50 0,50 Enjoy 0,00 1,50 1,50 5,00 n.p. Maggiorazione del 2% sul tasso di cambio applicato dal Sistema Internazionale 0,00 0,00 0,00 0,00 3,00 1,00 1,00 con addebito su c/c 0,00 con Peer To Peer tra Enjoy e/o * E previsto un numero di 3 prelievi mensili gratuiti effettuati in Italia su circuito nazionale BANCOMAT presso Sportelli ATM di Banche non appartenenti al Gruppo UBI. La commissione di 1,90 viene applicata, pertanto, dal 4 prelievo mensile effettuato su tali Sportelli ATM. IWB/06605 (Ed. 06/2016) 7

8 CARATTERISTICHE DI SICUREZZA Sono garantite per ogni tipologia di carta: certificazioni/omologazioni Visa, e Consorzio BANCOMAT su tutti i prodotti; conformità a standard EMV/ISO; conformità agli standard Visa e per antenna RFID e chip per pagamenti anche contactless; richiesta di autorizzazione online per le transazioni chip; contatori per le transazioni offline standard sulle carte EMV. Il Sistema Autorizzativo rappresenta il primo livello di controllo delle transazioni, come per esempio: validazione del PIN; disponibilità del plafond abbinato alla carta; stato della carta (bloccata, non bloccata); validazione elementi di sicurezza della carta (CVV2, CVC2, 3DSecure); limite utilizzo per tipo spesa. Il sistema di Prevenzione Frodi - Fraud Detection rappresenta il secondo livello di controllo delle transazioni, per monitorare e identificare le transazioni sospette, prevenire ed intercettare in modo proattivo i fenomeni fraudolenti, ad esempio: comportamenti di spesa che hanno già determinato frodi in passato attraverso l analisi di dati storici; analisi di dati geografici e temporali tecnologici; tipologia e tecnologia di spesa; analisi concentrazione (velocità in tempo e importo) di spesa; alberi decisionali; vari indicatori trasversali. Inoltre consente l applicazione di un filtro autorizzativo, condizionando la risposta e segnalando la transazione tramite un sistema di alerting. La gestione delle segnalazioni generate dal sistema di Fraud Detection rappresenta il terzo livello di controllo delle transazioni sospette, segnalate tramite warning ad un operatore che procede ad una prima verifica, contatta i titolari o procede alla chiusura delle segnalazione. In caso di alto rischio, l operatore può procedere a vincolare in modo precauzionale le carte monitorate. Tutti i disconoscimenti per frode sono segnalati giornalmente affinché sia predisposto il flusso informativo verso l'ufficio Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento (UCAMP) previsto dal SIPAF (Sistema di prevenzione delle frodi sulle carte di pagamento). IWB/06605 (Ed. 06/2016) 8

9 Carte di debito Con la funzione Abilita Aree Geografiche il titolare può richiedere l estensione o la riduzione della spendibilità della carta a valere su singole aree geografiche predefinite o in tutto il mondo. Tramite l internet banking, sono messe a disposizione del Cliente: Funzionalità Abilita l utilizzo della carta - funzione ON/OFF: disabilitare/abilitare in Italia e all estero la possibilità di effettuare prelevamenti/pagamenti con la carta su ATM/POS. 3D Secure: sistema di protezione identificato con SecureCode che consente di effettuare acquisti online sui siti internet che accettano il circuito Maestro tramite una frase identificativa e una password. Avvisi impostati per essere ricevuti a ogni utilizzo o con periodicità mensile/settimanale (soglie diversificate per prelievi e pagamenti) e per le operazioni negate. È inoltre previsto l invio automatico e non disattivabile di a fronte di tentato utilizzo della carta in un area geografica non abilitata o impostata in stato OFF dal titolare, con il motivo della mancata esecuzione e le modalità con cui il cliente può variare le abilitazioni. Lo scambio di informazioni tra terminale, centri applicativi e Banca è eseguito nel rispetto di tutti gli standard di sicurezza. Qualora si verifichino delle situazioni per le quali risulti impossibile eseguire un operazione tramite microchip, si viene a creare una situazione definita fallback. Al fine di aumentare il grado di sicurezza delle carte IW Cash il funzionamento in fallback non è garantito. Carte di Sono previsti i seguenti sistemi di protezione: 3D Secure: sistema di protezione identificato con SecureCode per carte e Verified by VISA per carte VISA, che permette di acquistare sui siti internet convenzionati al servizio tramite una frase identificativa e una password. avvisi possono essere impostati per essere ricevuti ad ogni utilizzo della carta o periodicamente con l evidenza di saldo e disponibilità residua. UBI Banca nel caso in cui rilevi delle operazioni "sospette" provvede a inserire un blocco cautelativo sulla carta e contatta direttamente il titolare per verificare l'eventualità di azione fraudolenta conseguente a smarrimento, sottrazione o clonazione. All'esercente viene richiesto di effettuare l'autorizzazione telefonica per la transazione da effettuare. Se il titolare riconosce come proprie le spese segnalategli, il blocco viene tolto; nel caso in cui i sospetti venissero confermati, UBI fornisce le istruzioni al titolare, che invia la necessaria documentazione. Carte Sono previsti i seguenti sistemi di protezione: funzione BOX: consente al Titolare di stabilire, modificare e disattivare il saldo spendibile, cioè l importo da rendere disponibile per determinate operazioni, fino al raggiungimento del saldo disponibile sulla carta e nei limiti dei massimali. 3D Secure: sistema di protezione identificato con SecureCode che consente di effettuare acquisti sui siti internet convenzionati al servizio tramite una frase identificativa e una password definite dal titolare avvisi possono essere impostati per essere ricevuti ad ogni utilizzo della carta o con periodicità mensile/settimanale e per le operazioni negate. solo per carta Enjoy è previsto un servizio di SMS di sicurezza gratuito, non personalizzabile, né disattivabile: viene inviato al numero di cellulare inserito nell internet banking un SMS a seguito di acquisti o prelievi con la carta di importo superiore a 100,00 euro e per le operazione negate. IWB/06605 (Ed. 06/2016) 9

10 Microchip con funzione c-less 3D secure per le operazione online Debito IW Cash IW Gold Kalìa Enjoy Caratteristiche di sicurezza Funzioni on/off Geosegmentazione Funzione box Limite al numero di transazioni giornaliere IWB/06605 (Ed. 06/2016) 10