RovigoBanca Credito Cooperativo Società Cooperativa

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA RovigoBanca Credito Cooperativo Società Cooperativa Via Casalini, n ROVIGO Tel.: Fax: segreteria@rovigobanca.it - PEC: segreteria@pec.rovigobanca.it - Sito internet: Cod. ABI Codice Fiscale/Partita IVA Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Registro delle Imprese della CCIAA di Rovigo REA n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL SERVIZIO Il servizio consente al cliente di: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV anche presso uffici postali); incassare tramite il servizio SDD finanziari e SDD a importo fisso i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l'incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. disporre incassi preautorizzati (presupposto del servizio è la sottoscrizione da parte del debitore dell autorizzazione all addebito in conto presso il creditore mandato ), da addebitare sul conto corrente del debitore tramite addebito diretto SEPA Direct Debit (SDD) di pagamenti di natura ricorrente, come ad esempio per le utenze (bollette del telefono, luce, gas o le rate di un prestito personale), o addebiti una tantum (one off) per il pagamento di fatture commerciali. Il servizio è disponibile in due versioni: SDD Core utilizzabile dal creditore nei confronti di qualsiasi tipologia di Debitore classificati dalla propria banca come Consumatori, Microimprese, e Non Consumatori ; SDD B2B (Business to Business) utilizzabile dal creditore esclusivamente nei confronti di Debitori che rivestono la qualifica di Microimprese e Non Consumatori, che consente di inviare/ricevere incassi e insoluti in tempi più brevi rispetto alla tipologia SDD Core. incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; incassare mediante bonifico, purché il cliente sia titolare di un conto corrente sul quale lo stesso viene accreditato, una somma determinata da parte di un ordinante che dispone il pagamento della stessa avvalendosi del servizio offerto da una banca italiana o da altri soggetti (es. Poste). Per consentire un incasso efficiente e rapido delle somme, ed evitare all ordinante la possibile penale applicabile sui bonifici privi di coordinate corrette e complete, è opportuno fornire sempre, all ordinante stesso, le coordinate bancarie del proprio conto corrente espresse secondo lo standard IBAN. Pagare mediante SDD (Sepa Direct Debit) somme dovute ad un creditore appartenente all area SEPA (Single Euro Payments Area), sulla base di una preautorizzazione (Mandato) rilasciata a favore dello stesso. pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso gli sportelli della stessa banca o presso sportelli di altre banche in Italia o di altri soggetti (es. Poste). Nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche italiane, per consentire un'esecuzione efficiente e rapida del pagamento ed evitare la possibile penale applicabile sui bonifici privi di coordinate corrette e complete, l'ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso secondo lo standard IBAN. Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 1

2 pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, anche le imposte i- scritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini. prenotare e/o richiedere documenti recanti il diritto ad usufruire di servizi o di assistere a spettacoli. Principali rischi (generici e specifici) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. Mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore, irregolarità formali, contraffazione. Per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste nel non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l addebito. Mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell autorizzazione stessa. Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. Disguidi tecnici (non giustificabili con cause di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario. Qualora gli incassi ed i pagamenti avvengano tramite conto corrente, si rinvia al corrispondente Foglio Informativo per una descrizione dettagliata delle caratteristiche e rischi tipici, nonché delle condizioni contrattuali ed economiche del relativo servizio; qualora per gli incassi sia stato stipulato un contratto di anticipo sbf/sconto, si rinvia al corrispondente Foglio Informativo per una descrizione dettagliata delle caratteristiche e rischi tipici, nonché delle condizioni contrattuali ed economiche del relativo servizio. CONDIZIONI ECONOMICHE CHE Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. CO COMMISSIONI E SPESE Effetti cartacei Disposizioni elettroniche Fatture - Certificati di conformità autoveicoli, al Salvo Buon Fine e al Dopo Incasso Importo massimo Spese di accettazione distinta 3,00 Commissioni di incasso per ogni effetto, pagabile su piazza o fuori piazza 6,50 Commissioni di incasso per ogni Ri.Ba., pagabile su piazza o fuori piazza 5,50 Commissioni di incasso per ogni SDD finanziario/a importo fisso su piazza o fuori piazza 5,50 Commissioni di incasso per ogni SDD su piazza o fuori piazza 5,50 Commissioni di incasso per ogni M.AV. su piazza o fuori piazza 5,50 Commissioni di incasso per ogni fattura senza notifica/certificato di conformità autoveicoli 5,50 Commissioni di incasso per ogni fattura con notifica 10,00 Commissioni di incasso per ogni effetto assunto allo sconto 6,50 Commissioni d impagato per ogni effetto con spese insoluto e/o protestato (in aggiunta alle spese di protesto) 0,25% Min. 12,00 Max. 20,00 Commissioni d impagato per ogni effetto senza spese insoluto 6,00 Commissioni d impagato per ogni Ri.Ba. insoluta su piazza o fuori piazza 5,00 Commissioni d impagato per ogni SDD finanziario/a importo fisso insoluto su piazza o fuori piazza 5,00 Commissioni d impagato per ogni SDD insoluto su piazza o fuori piazza 5,00 Commissioni d impagato per ogni M.AV. insoluto su piazza o fuori piazza 5,00 Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 2

3 Commissioni per proroga di effetto con spese o senza spese, su piazza o fuori piazza 9,50 Commissioni per proroga di Ri.Ba., su piazza o fuori piazza 9,50 Commissioni per proroga di ogni fattura senza notifica/certificato di conformità autoveicoli 5,50 Commissioni per proroga di ogni fattura con notifica 10,00 Commissioni per richiamo di effetto con spese o senza spese, su piazza o fuori piazza 6,00 Commissioni per richiamo di Ri.Ba., su piazza o fuori piazza 5,00 Commissioni per richiamo di SDD finanziario/a importo fisso, su piazza o fuori piazza 5,00 Commissioni per richiamo di SDD, su piazza o fuori piazza 5,00 Commissioni per richiamo di M.AV., su piazza o fuori piazza 5,00 Commissioni per richiamo effetti presso l Ufficiale Giudiziario 15,00 Diritti per ritiro effetti scadenti su piazza e/o fuori piazza, 10,33 oltre alle spese sostenute e reclamate Diritti di brevità 3,00 Commissioni per ogni effetto (con spese) pagabile presso uffici postali 13,00 + spese reclamate VALUTE DI ACCREDITO Effetti accreditati s.b.f.: pari alla scadenza degli effetti maggiorata dei seguenti giorni (misura massima) - a scadenza su piazza gg. 15 di calendario - a scadenza fuori piazza gg. 25 di calendario - a vista su piazza gg. 20 di calendario - a vista fuori piazza gg. 25 di calendario Servizi di pagamento (spese previste dalla PSD Direttiva europea sui servizi di pagamento) Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) 5,00 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge 10,00 Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto) 5,00 Per revoca dell ordine oltre i termini 10,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 50,00 Bonifici domestici non urgenti (SCT) Commissioni applicate su bonifici effettuati Per cassa 10,00 Per conto corrente 4,00 Per Home-Banking 2,50 Bonifici disposti con addebito in conto corrente a favore dello stesso nominativo (es. girofondi): esente Commissioni applicate su bonifici ricevuti Per cassa 5,00 Per conto corrente 0,00 Bonifici domestici urgenti o di importo superiore a ,00 (BIR) Commissioni applicate su bonifici effettuati Per cassa 15,00 Per conto corrente 10,00 Per Home-Banking 5,00 Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 3

4 Bonifici transfrontalieri Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela Transfrontalieri in euro o corone svedesi effettuati: Per cassa 10,00 Per conto corrente 4,00 Per Home-Banking 2,50 Transfrontalieri in una valuta diversa dall euro e dalla corona svedese effettuati: Per cassa 30,00 Per conto corrente 20,00 Commissione di intervento 1,5 per mille con un minimo di 5,00 Spese OUR 50,00 (salvo commissioni di maggiore importo, applicate dalle banche estere) Bonifici ricevuti dalla BCC a favore della propria clientela Transfrontalieri in euro o corone svedesi: Per cassa 5,00 Per conto corrente 0,00 Transfrontalieri in una valuta diversa dall euro e dalla corona svedese: 5,00 + 1,5 per mille con un minimo di 5,00 Pagamento allo sportello di: effetti, utenze, contributi e tributi vari Importo massimo Commissioni per pagamento bollette Telecom, Enel, Acqua, Gas ecc.: - per cassa (in contanti) 4,00 - con addebito in conto corrente 2,00 - su disposizione permanente di addebito in conto corrente 0,50 Commissioni per pagamento bollettino RAV: - per cassa (in contanti) 4,00 - con addebito in conto corrente 2,00 - su disposizione permanente di addebito in conto corrente 0,50 Commissioni per pagamento pensioni INPS: 0,00 Commissioni per pagamento bollettini postali (relativi a INPS, INAIL ecc.): 5,00 + spese PP.TT. reclamate Commissioni per pagamento di effetti e Ri.Ba.: - per cassa (in contanti) 4,00 - con addebito in conto corrente 2,00 Commissioni per pagamento bollettino bancario FRECCIA: - per cassa (in contanti) - con addebito in conto corrente 4,00 2,00 Commissioni per pagamento deleghe F23 e F24: 0,00 Altri servizi Commissione su servizio emissione biglietti e abbonamenti per gli spettacoli Primi alla Prima Commissioni per l incasso di libretti D/R o di Certificati di Deposito, emessi da altri Istituti Spese per rilascio duplicati di contabili (per ciascun documento) 5,00 Spese per la stampa dell elenco delle condizioni 3,00 Spese per comunicazioni periodiche Trasparenza (per singolo documento) - Invio in forma cartacea: - Invio in forma telematica: Importo massimo 0,00 0,00 + spese PP.TT. reclamate + spese assicurata 2,50 0,00 Spese per comunicazioni variazioni condizioni Trasparenza : 0,00 Incasso di vincite (*) : Tipo di vincita Commissioni Spese Tempo medio di incasso Lotteria nazionale 3,6 per mille sul premio 5,16 6 mesi data presentazione documento Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 4

5 Lotteria istantanea Il bollo previsto dalla legge 67,14 3 mesi data presentazione documento Lotto 3,6 per mille sul premio 67,14 15 giorni data presentazione documento SuperEnalotto 3,6 per mille sul premio 5,16 15 giorni data presentazione documento (60 giorni data presentazione documento se il premio risulta superiore a ,69) Enalotto, Totip, 3,6 per mille sul premio 5,16 2 mesi data presentazione documentazione Totocalcio,Totogol, Totosei ecc. (*) Costo per copertura assicurativa per vincite fino a ,38: 5 per mille sul premio con un minimo di 25,82 oltre ai costi più sopra dettagliati. Assegni Imposta di bollo su assegni richiesti Non Trasferibili (per ogni assegno) 0,00 Imposta di bollo su assegni richiesti liberi (per ogni assegno) 1,50 Richiesta emissione assegno circolare per cassa 1,50 Richiesta emissione assegno circolare con addebito in conto corrente 0,00 Commissioni d impagato sugli assegni tratti sul nostro Istituto negoziati presso i nostri sportelli 0,25% con un min. di 10,33 ed un massimo di 51,65 Commissioni d impagato sugli assegni tratti sul nostro Istituto negoziati presso altre 0,25% con un min. di 10,33 banche (circuito CKT) Commissioni d impagato sugli assegni tratti sul nostro Istituto negoziati presso altre banche (tramite stanza di compensazione) Commissione d incasso per gli assegni assunti al dopo incasso Spese per richiesta della fotocopia degli assegni check-truncation e/o cartacei (per ciascun assegno) Commissioni su assegni tratti su altre banche e negoziati presso i nostri sportelli restituiti insoluti, protestati, richiamati, pagati tardivamente senza gli oneri previsti, ecc. (in aggiunta alle spese reclamate) Commissioni per cambio assegni bancari e circolari per cassa ed un massimo di 51,65 0,25% con un min. di 10,33 ed un massimo di 51,65 0,25% con un min. di 10,33 ed un massimo di 51,65 5,00 7,75 0,3% con un minimo di 2,50 ed un massimo di 516,00 VALUTE Assegni Versamento assegni bancari tratti sullo stesso sportello accreditante Versamento assegni bancari nostro Istituto Versamento assegni bancari/postali su piazza/fuori piazza Versamento assegni circolari Versamento vaglia postali Versamento assegni da cassa continua Prelievi mediante assegni bancari In giornata 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 5 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi Data di emissione Portafoglio Addebito effetto Ri.Ba. Data scadenza o data scadenza convenzionale (*) Addebito SDD finanziario/a importo fisso Data scadenza o data scadenza convenzionale (*) Addebito SDD Data scadenza o data scadenza convenzionale (*) Addebito M.AV. Data scadenza o data scadenza convenzionale (*) Addebito R.AV. Data scadenza o data scadenza convenzionale (*) Addebito Bollettino Freccia Data scadenza o data scadenza convenzionale (*) Addebito ritiro effetto scadente su altre Banche Data scadenza (*) Per data scadenza convenzionale si intende il primo giorno lavorativo successivo alla data scadenza quando quest ultima coincide con un giorno festivo. Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 5

6 DATA DI RICEZIONE, TEMPI DI ESECUZIONE E VALUTE SUI SERVIZI DI PAGAMENTO BONIFICI IN USCITA Valute Tipo Bonifico Data valuta di addebito Bonifico in euro in Italia Bonifico in euro in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) più Principato di Monaco, Svizzera e Repubblica di San Marino. Giornata operativa di esecuzione Bonifico in divisa diversa dall euro in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) più Principato di Monaco, Svizzera e Repubblica di San Marino. Altro bonifico in euro e/o in divisa in ambito extra Ue. Tempi di esecuzione Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario (*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi (*) Bonifico in euro in Italia Bonifico in euro in ambito UE/Spazio Economico Europeo Sportello (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) più Princi- pato di Monaco, Svizzera e Repubblica di San Marino. Bonifico in divisa diversa dall euro in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) più Principato di Monaco, Svizzera e Repubblica di San Marino. Altro bonifico in euro e/o in divisa in ambito extra Ue. InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Sportello InBank, OnBank, Re-mote banking (CBI) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/SEE (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) più Principato di Monaco, Svizzera e Repubblica di San Marino, in euro Bonifico estero in ambito UE/SEE in divisa di Stato membro dell UE/SEE (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) più Principato di Monaco, Svizzera e Repubblica di San Marino, non appartenente all unione monetaria Altro bonifico estero in euro Altro bonifico estero in divisa diversa dall euro Valute Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico Italia Bonifico Estero Sportello 15,45 InBank - OnBank disposto entro le ore 14,00 Remote banking (CBI) disposto entro le ore 13,00 Sportello 15,00 InBank - OnBank disposto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) disposto entro le ore 12,00 Sportello 13,00 InBank - OnBank disposto entro le ore 13,00 Bonifico di importo rilevante Remote banking (CBI) disposto entro le ore 12,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da In- Bank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 6

7 GIORNATE NON OPERATIVE I sabati e le domeniche Tutte le festività nazionali Tutte le festività nazionali dei Paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri Tutte le giornate non operative per festività nelle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni TERMINI DI ACCETTAZIONE DELLE DISPOSIZIONI Ri.Ba. 10 giorni operativi anteriori alla data scadenza SDD finanziario/a importo fisso 5 giorni operativi anteriori alla data scadenza SDD first 5 giorni operativi anteriori alla data scadenza SDD recurrent 2 giorni operativi anteriori alla data scadenza M.AV. 15 giorni operativi anteriori alla data scadenza Bollettino Freccia 15 giorni operativi anteriori alla data scadenza ALTRO Commissione per rilascio referenze bancarie 15,00 Spese per la compilazione del modello ABI-REV 200,00 Versamento e contazione di moneta metallica 2,50% per operazioni superiori a 200,00 Recupero delle spese vive Quelle effettivamente sostenute, con un max. di 300,00 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può recedere in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione alla controparte. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N. 7 giorni lavorativi dalla data di richiesta del cliente, purché tutti i rapporti collegati al conto risultino precedentemente estinti o trasferiti su altro rapporto. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Casalini, n.10 CAP , indirizzo di posta elettronica: segreteria@rovigobanca.it, indirizzo di PEC: segreteria@pec.rovigobanca.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione dell ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 7

8 LEGENDA Effetti/Assegni sbf Effetti/Assegni al dopo incasso Richieste di esito RAV (Riscossione Mediante Avviso) SDD finanziari SDD a importo fisso Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria) MAV Bollettino bancario "Freccia" SDD Core SDD B2B Stati appartenenti all Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) Mandato PSP Pagatore Identificativo unico Operazione di pagamento transfrontaliera Operazione di pagamento nazionale Bonifici ordinari con ordine ripetitivo (da e per paesi UE in Euro) Bonifici da e per l estero in divisa estera Spese OUR Tasso di cambio (fonte di riferimento) Disponibilità su versamenti di assegni e di somme accreditate Effetti/Assegni negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Effetti/Assegni per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Richieste di esito su Effetti/Assegni inviati all'incasso. Ordine di incasso basato su avviso inviato al pagatore per la riscossione di somme iscritte a ruolo da parte di agenti della riscossione; il pagamento può essere effettuato presso un prestatore di servizi di pagamento e gestito da un apposita procedura interbancaria. Operazioni di addebito diretto (Sepa Direct Debit) collegate alla gestione di strumenti finanziari o all esecuzione di operazioni aventi finalità di investimento. Operazioni di addebito diretto (Sepa Direct Debit) a importo fisso prefissato all atto del rilascio dell autorizzazione all addebito in conto. Ordine di incasso disposto dal beneficiario alla propria banca e da quest ultima trasmesso, attraverso un apposita procedura interbancaria via Sistema per la trasmissione telematica dei dati, alla banca del pagatore la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al pagatore. Ordine di incasso di crediti basato su avviso inviato al pagatore che può effettuare il pagamento presso un prestatore di servizi di pagamento; l operazione di pagamento è gestita da un apposita procedura interbancaria. Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Tipologia di servizio Sepa Direct Debit utilizzabile dal beneficiario nei confronti di qualsiasi pagatore. Tipologia di servizio Sepa Direct Debit Business to Business utilizzabile dal beneficiario esclusivamente nei confronti di pagatori che non rivestono la qualifica di consumatori. Single Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro): comprende i paesi nei quali i consumatori e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro alle stesse condizioni, diritti e doveri. Paesi UE (Unione europea): Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Austria, O- landa, Belgio, Lussemburgo, Danimarca, Grecia, Svezia, Finlandia, Gran Bretagna, Irlanda, Cipro, Estonia, Lettonia, Lituania, Malta, Polonia, Repubblica Ceca, Repubblica Slovacca, Slovenia, Ungheria, Bulgaria, Romania; Paesi EEA (Spazio economico europeo): Islanda, Liechtenstein, Norvegia; Paesi non soggetti al Regolamento CE 924/2009: Svizzera e Principato di Monaco. Espressione del consenso e dell autorizzazione prestati dal pagatore al beneficiario e (direttamente o indirettamente tramite il beneficiario) al PSP del pagatore, per consentire al beneficiario di disporre l incasso addebitando il conto di pagamento indicato dal pagatore e per consentire al PSP di quest ultimo di attenersi alle istruzioni impartite. Prestatore di servizi di pagamento. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. E la combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca comunica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di un operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Operazione di pagamento iniziata da un pagatore o da un beneficiario, quando il PSP del pagatore e il PSP del beneficiario sono situati in Stati membri diversi. Operazione di pagamento iniziata da un pagatore oppure da un beneficiario, quando il PSP del pagatore e il PSP del beneficiario sono situati nello stesso Stato membro. Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo, con ordine ripetitivo. Bonifici da e per l estero espressi in valuta diversa da quella corrente. Opzione con la quale si intende disporre un bonifico nel quale tutte le spese (della Banca mittente e della Banca ricevente) sono a carico dell ordinante. Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Termini di disponibilità, salvo casi di forza maggiore, espressi in giorni lavorativi successivi alla data di negoziazione e/o lavorazione del versamento. Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 8

9 Bonifici transfrontalieri Valuta Termini di disponibilità (non stornabilità) IBAN (International Bank Account Number) BIC (Bank Identifier Code) Bonifici documentati SEPA (Single Euro Payments Area) Consumatore Microimpresa Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica al dettaglio Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri dell'unione Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'efta (e cioè: I- slanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera) più Principato di Monaco, Svizzera e Repubblica di San Marino. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Sono i giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. Codice strutturato ed alfanumerico che individua a livello istituzionale ed in modo univoco il conto del cliente. E attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario). Disposizioni di bonifico che prevedono la trasmissione di documenti per il creditore. Area Unica per i Pagamenti in Euro; è l'area che, facendo seguito all'introduzione dell'euro, rappresenta un ulteriore e decisivo passo in avanti verso la piena realizzazione del mercato unico europeo. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio anno non superiore a 2 milioni di euro. Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le microimprese. Cliente che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le imprese che occupano 10 o più addetti e che realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Foglio Informativo n Aggiornato al: 01/03/2016 Pag. 9