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1 FOGLIO INFORMATIVO Finanziamento RICOSTRUZIONE - SISMA MAGGIO 2012 NELLE PROVINCE DI BOLOGNA, FERRARA, MODENA, REGGIO EMILIA, MANTOVA, ROVIGO CONCESSO AI SENSI DELL ART. 3 COMMA 1 D.L. 06/06/2012 N. 74 CONVENZIONE ABI / CASSA DEPOSITI E PRESTITI INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Credito Emiliano SpA Iscrizione in albi e/o registri Iscritta all Albo delle Banche (n. 5350) e all Albo dei Gruppi bancari tenuti dalla Banca d Italia (n ) - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indirizzo della sede legale: Via Emilia S. Pietro, Reggio Emilia numero di telefono degli uffici ai quali il cliente si può rivolgere per ulteriori informazioni e/o per la Tel.: conclusione del contratto numero di fax Fax: sito internet: indirizzo di posta elettronica Riservato all offerta fuori sede (da compilare a cura di chi esegue l offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente ) Nome e Cognome Indirizzo (via, CAP, Località) Tel Qualifica.. Iscritto all Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. del CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Descrizione e finalità Caratteristiche tecniche Si tratta di un finanziamento, assistito dalla garanzia dello Stato, previsto dal dl 74 del 2012, convertito con modificazioni, in legge 1 agosto 2012 n 122, e regolato dalla Convenzione del 17 dicembre 2012 tra Associazione Bancaria Italiana e Cassa Depositi e Prestiti (CDP), per privati e aziende colpiti dal Sisma di maggio 2012 nelle province di Bologna, Ferrara, Modena, Reggio Emilia, Mantova, Rovigo. Possono richiedere il Finanziamento i soggetti beneficiari di contributo, rilasciato tramite ordinanze, dai comuni o dalla commissione regionale predisposta, per sostenere le spese di riparazione ripristino o ricostruzione di immobili ad uso abitativo e/o produttivo (inclusi impianti e macchinari) delocalizzazione. Il testo della Convenzione ABI Cassa Depositi e Prestiti S.p.a. è disponibile alla pagina Finanziamento chirografario con durata in funzione dell importo (durata massima 25 anni) Il contratto di finanziamento prevede come unica forma di rimborso la cessione del credito di imposta che sarà utilizzato dalla banca secondo i provvedimenti dell Agenzia dell Entrate. Il Finanziamento viene erogato in una o più soluzioni per l importo dei lavori eseguiti, come indicati dal provvedimento di ammissione del Beneficiario al Contributo Al finanziamento si applica il tasso d interesse vigente determinato da Cassa Depositi e Prestiti secondo la Convenzione. Il pagamento delle rate del finanziamento costituite dalla quota capitale e dalla quota interessi, nonché le spese di gestione del finanziamento sono a carico dello Stato tramite il Pag. n. 1

2 meccanismo del credito d imposta a favore della Banca. Garanzia Rischi Nessuna Il beneficiario sarà tenuto a rimborsare anticipatamente il finanziamento al verificarsi della revoca da parte delle competenti autorità della totalità o di parte dei contributi o comunque decadenza del Beneficiario dai medesimi. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÓ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,974%(*) Calcolo riferito ad un mutuo a privato consumatore di euro con le seguenti caratteristiche: Durata Periodicità delle rate Tasso di interesse nominale annuo(*) Spese per la stipula del contratto, per la gestione del rapporto e altre spese da sostenere (considerate ai fini del calcolo del TAEG)(*) Importo Rata(*) 25 anni Semestrale Tasso CDP(**) all 11 marzo 2013 pari a 4,867% 500 euro (commissione di gestione) 3.479,10 euro (*)La quota capitale, la quota interessi nonché le spese di gestione del finanziamento sono a carico dello Stato tramite il meccanismo del credito d'imposta, non sono quindi a carico del Beneficiario. (**)Ai sensi della Convenzione ABI\CDP e del Contratto di Finanziamento CDP\Banca il Tasso di Riferimento è determinato da Cassa Depositi e Prestiti, sulla base delle condizioni generali di mercato ed in particolare sulla base dei livelli dei tassi IRS e dei depositi rilevati alle pagine ISDAFIX2 ed EURIBOR 01 del circuito Reuters con riferimento alle ore 11 (ora italiana) del secondo Giorno Lavorativo precedente la relativa Data di Erogazione e da quest'ultima pubblicato sul proprio sito internet, in linea con le condizioni economiche applicate da CDP ai finanziamenti da quest'ultima concessi, aventi medesima durata, medesimo profilo di rischio e medesimo profilo di rimborso dei Finanziamenti. QUANTO PUÓ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 5,005%* Calcolo riferito ad un mutuo ad impresa di euro con le seguenti caratteristiche: Durata Periodicità delle rate Tasso di interesse nominale annuo (*) 25 anni Semestrale Tasso CDP(**) all 11 marzo 2013 pari a 4,867% Pag. n. 2

3 Spese per la stipula del contratto, per la gestione del rapporto e altre spese da sostenere (considerate ai fini del calcolo del TAEG)(*) Importo Rata (*) 800 euro (commissione di gestione) 3.479,10 euro (*)La quota capitale, la quota interessi nonché le spese di gestione del finanziamento sono a carico dello Stato tramite il meccanismo del credito d'imposta, non sono quindi a carico del Beneficiario. (**)Ai sensi della Convenzione ABI\CDP e del Contratto di Finanziamento CDP\Banca il Tasso di Riferimento è determinato da Cassa Depositi e Prestiti, sulla base delle condizioni generali di mercato ed in particolare sulla base dei livelli dei tassi IRS e dei depositi rilevati alle pagine ISDAFIX2 ed EURIBOR 01 del circuito Reuters con riferimento alle ore 11 (ora italiana) del secondo Giorno Lavorativo precedente la relativa Data di Erogazione e da quest'ultima pubblicato sul proprio sito internet, in linea con le condizioni economiche applicate da CDP ai finanziamenti da quest'ultima concessi, aventi medesima durata, medesimo profilo di rischio e medesimo profilo di rimborso dei Finanziamenti. TASSI Importo minimo finanziabile Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Tasso di Mora Non previsto Importo dei lavori eseguiti come individuati dai comuni o dalla commissione regionale predisposta. 15 anni per contributi da erogare ai clienti di importo fino a euro; 20 anni per contributi di importo tra euro e euro; 25 anni per contributi di importo superiori a euro Tasso determinato da Cassa Depositi e Prestiti, sulla base delle condizioni generali di mercato ed in particolare sulla base dei livelli dei tassi IRS e dei depositi rilevati alle pagine ISDAFIX2 ed EURIBOR 01 del circuito Reuters con riferimento alle ore 11 (ora italiana) del secondo Giorno Lavorativo precedente la relativa Data di Erogazione e da quest ultima pubblicato sul proprio sito internet. La quota interessi, così come la quota capitale e le spese di gestione, è riconosciuta dallo Stato alla Banca mediante meccanismo di credito d imposta, pertanto non è a carico del Beneficiario.. Il tasso di mora e' pattuito nella misura massima di 1 (un) punto in più del tasso di interesse, comunque nel rispetto dei limiti, tempo per tempo vigenti, fissati dalla Legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni. Pag. n. 3

4 SPESE Stipula del contratto Istruttoria 0 euro Gestione pratica 500 per privati, 800 per aziende e condomini non addebitato al cliente, ma incassato dalla banca tramite credito di imposta SPESE Gestione del rapporto Incasso rata 0 euro con addebito automatico in c/c 0 euro con pagamento per cassa Invio comunicazioni periodiche Invio comunicazioni di variazione unilaterale Sospensione pagamento rata Variazione condizioni contrattuali Accollo mutuo Supporto cartaceo: 0,00 euro Supporto elettronico (MyBox): 0,00 euro Supporto cartaceo: 0,00 euro Supporto elettronico (MyBox): 0,00 euro 0,00 euro Operatività non prevista PIANO DI AMMORTA MENTO Rinuncia Mutuo Tipo di Ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante Semestrale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze ai sensi dell art. 2 della legge 108/96 (legge sull usura) relativo alla categoria << Altri finanziamenti alle famiglie effettuati dalle banche>> può essere consultato in filiale nell apposito Avviso e sul sito internet della banca SERVIZI ACCESSORI E ALTRE SPESE Imposta sostitutiva Perizia tecnica ESTINZIONE ANTICIPATA EESTINZIONE ANTICIPATA, RECLAMI E MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Rimborso anticipato volontario Non è consentito alcun rimborso anticipato volontario parziale del Finanziamento. Il Beneficiario ha la facoltà di procedere al rimborso anticipato volontario totale del Finanziamento al verificarsi delle seguenti condizioni: a) il rimborso anticipato volontario avvenga in coincidenza con una Data di Pagamento; Pag. n. 4

5 b) il Beneficiario invii alla Banca un preavviso scritto di almeno 35 (trentacinque) Giorni Lavorativi antecedenti la relativa Data di Pagamento in cui è previsto il rimborso anticipato volontario totale del Finanziamento. Resta inteso che il rimborso anticipato volontario totale del Finanziamento non potrà avvenire usufruendo delle modalità di pagamento di cui all Articolo 6 (Pagamento mediante cessione del Credito di Imposta); il Beneficiario potrà, quindi, rimborsare anticipatamente il Finanziamento soltanto mediante il pagamento della relativa somma. Rimborso anticipato obbligatorio Il Beneficiario sarà tenuto a rimborsare anticipatamente il Finanziamento al verificarsi delle seguenti circostanze: a) revoca da parte delle competenti autorità della totalità dei Contributi, o comunque decadenza del Beneficiario dai medesimi. In tal caso, il Beneficiario dovrà corrispondere alla Banca alla Data di Pagamento immediatamente successiva un importo pari al 100% dell ammontare in linea capitale erogato a valere sul Finanziamento, oltre ad eventuali ulteriori importi indicati dalle Ordinanze Applicabili, secondo le modalità ivi previste; b) revoca da parte delle competenti autorità di parte dei Contributi, o comunque decadenza parziale del Beneficiario dai medesimi. In tal caso, il Beneficiario dovrà corrispondere alla Banca alla Data di Pagamento immediatamente successiva un importo pari all Erogazione o alla porzione di essa in relazione alla quale tale revoca o decadenza si è verificata, oltre ad eventuali ulteriori importi indicati dalle Ordinanze Applicabili, secondo le modalità ivi previste. Il beneficiario non potrà in alcun modo cedere parzialmente e/o integralmente i diritti e/o gli obblighi derivanti dal finanziamento. Disposi zioni generali in caso di rimborsi anticipati Gli importi oggetto di rimborso anticipato di cui ai precedenti Articoli 7.1 (Rimborso anticipato volontario) e 7.2 (Rimborso anticipato obbligatorio) non potranno in alcun modo essere riutilizzati dal Beneficiario. Non si potrà dar corso all estinzione anticipata volontaria del Finanziamento né si dovrà dar corso all estinzione anticipata obbligatoria del Finanziamento, ai sensi, rispettivamente, dell Articolo 7.1 (Rimborso anticipato volontario) e dell Articolo 7.2 (Rimborso anticipato obbligatorio), ove le stesse siano effettuate per somme inferiori o pari ad euro 12,00. Nel caso in cui si verifichi un rimborso anticipato obbligatorio di cui all Articolo lett.(a) o un rimborso anticipato volontario di cui ai precedenti Articoli 7.1 (Rimborso anticipato volontario), il tempo necessario per la chiusura del rapporto è pari a massimi 60 (*) Giorni Lavorativi. Nel caso si verifichi un rimborso parziale obbligatorio del Finanziamento ai sensi del precedente Articolo lett. (b), Il piano di ammortamento del Finanziamento verrà ridotto proporzionalmente in misura pari all ammontare ricevuto dalla Banca a titolo di rimborso del capitale. Imputazione dei rimborsi Gli importi rimborsati dal Beneficiario ai sensi del presente Articolo 7, una volta percepiti dalla Banca, saranno imputati nell ordine che segue: (i) (ii) (iii) in primo luogo, al rimborso delle spese, ragionevolmente sostenute e debitamente documentate, dovute alla Banca ai sensi del presente Contratto; in secondo luogo, al pagamento degli interessi di mora eventualmente maturati sul Finanziamento prima della o alla data in cui il rimborso anticipato viene effettuato e, successivamente, al pagamento degli interessi maturati sino a tale data; e in terzo luogo, al rimborso del Finanziamento. (*) Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale I tempi massimi di chiusura del presente contratto sono di 60 giorni calcolati a decorrere dalla data di richiesta e previa costituzione della provvista per l'estinzione del debito residuo. Reclami Pag. n. 5

6 Il cliente può presentare un reclamo per lettera raccomandata A/R indirizzata all'ufficio Compliance Relazioni Clientela, Via Emilia S. Pietro n. 4, Reggio Emilia, per via telematica alla casella o attraverso il sito internet (www.credem.it). La Banca deve rispondere entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può: presentare un istanza di conciliazione all Organismo di conciliazione Conciliatore Bancario Finanziario (iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia al n. 3), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione può essere attivato dalla Banca o dal cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Il Cliente potrà attivare la conciliazione presso la sede più vicina alla residenza o al domicilio dello stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali della Banca. Le parti restano comunque libere, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia; ricorrere all Arbitro Bancario Finanziario (di seguito anche solo ABF ) - istituito ai sensi dell art. 128-bis del TUB -, dopo aver presentato un preventivo reclamo alla Banca ed al fine di ottenere la risoluzione della questione insorta attraverso una decisione emanata dal collegio giudicante. L ABF può essere adito per l accertamento di diritti, obblighi e facoltà, indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Se la richiesta del cliente ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, la competenza dell ABF ha ad oggetto solamente questioni di importo non superiore a euro ,00, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all ABF si può consultare il sito chiedere informazioni presso le Filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi direttamente alla Banca. Resta comunque ferma la facoltà del cliente di presentare esposti alla Filiale della Banca d Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l intervento dell Istituto con riguardo a questioni insorte nell ambito del rapporto contrattuale. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualunque controversia che dovesse sorgere in dipendenza dal presente contratto è competente in via esclusiva il Foro di Reggio Emilia, ad eccezione del caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell art. 3, comma 1, lett. a) del d. lgs. n. 206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente l autorità giudiziaria nella cui circoscrizione si trova la residenza od il domicilio elettivo del cliente consumatore. LEGENDA Accollo Contratto tra il debitore e un soggetto terzo che si impegna a pagare il debito al creditore, nel caso di un finanziamento il soggetto accollante si impegna a pagare alla banca il debito residuo. Imposta sostitutiva Imposta da corrispondere al momento dell erogazione calcolata sull importo mutuato nella misura prevista dalla Legge. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. EuroIRS Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Il parametro EuroIRS (detto anche IRS) è il tasso interbancario utilizzato come parametro per mutui a tasso fisso, diffuso giornalmente dalla Federazione bancaria europea. Rappresenta la media ponderata delle quotazioni con le quali le banche realizzano l Interest Rate Swap. La modalità di rimborso del mutuo in relazione al rimborso sia del capitale che degli interessi è denominato piano d ammortamento. Il piano d ammortamento, inteso come piano di restituzione del debito, viene definito sulla base della durata del prestito, del tasso d interesse e della periodicità delle rate. E il piano di rimborso del finanziamento le cui rate sono costituite da una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Pag. n. 6

7 Rata costante Quota capitale Quota interessi Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso nominale annuo Tasso di ammortamento Tasso di preammortamento Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale (salvo variazioni di tasso) per tutta la durata del finanziamento. La rata è composta da quota capitale, cioè di una parte dell importo prestato, e da una quota interessi, relativa a parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata al parametro di base e che costituisce il rendimento della banca. Lo spread varia in funzione delle caratteristiche dell operazione (importo, durata, garanzie, ecc.). Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso nominale annuo viene determinato sulla base del parametro di indicizzazione aumentato dello spread concordati contrattualmente. Successivamente alla stipula, per l'intera durata del finanziamento (eventuale preammortamento più ammortamento) il tasso varierà ad ogni frequenza rata in funzione delle variazioni del parametro di indicizzazione concordato. Tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato e il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a). Pag. n. 7

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