Banca europea per gli investimenti

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1 Banca europea per gli investimenti La banca dell UE Andrea Clerici Napoli,

2 La Banca europea per gli investimenti La Banca per i finanziamenti a lungo termine a sostegno dei progetti europei Istituzione finanziaria sovranazionale, creata con il Trattato di Roma ed il cui capitale è detenuto dai 28 Stati membri dell UE. Rating AAA/AAA/Aaa. Istituzione Policy-driven. Finanzia a MLT progetti coerenti con gli obiettivi europei, tecnicamente validi, finanziariamente sostenibili e con un ritorno economico, nel rispetto della normativa nazionale e comunitaria (con particolare riferimento a procurement e ambiente). Ruolo complementare: finanziabilità al massimo del 50% del costo di ciascun progetto. Consolidata partnership con i sistemi bancari nazionali. Venture capital/garanzia per le PMI centralizzata dal Fondo europeo per gli investimenti (FEI), di cui la BEI è azionista di riferimento. 2

3 Banca europea per gli investimenti Obiettivi prioritari del Gruppo all interno dell UE: Coesione e convergenza. Piccole e Medie Imprese (PMI) e Midcaps Lotta al cambiamento climatico. Economia della Conoscenza. Reti Transeuropee di Trasporto, Energia e Comunicazione (TENs). Energia sostenibile, competitiva e sicura All esterno della UE: lotta al cambiamento climatico e supporto del settore privato 3 17/06/ Banca europea per gli investimenti

4 2013 Cifre principali Prestiti Unione europea: EUR 64,0 miliardi di cui Italia EUR 10,4 miliardi Paesi partner: EUR 7,7 miliardi Totale dei prestiti: EUR 71,7 miliardi Raccolta EUR 72 miliardi Capitale sottoscritto EUR 242,4 miliardi (al ) Banca europea per gli investimenti 17/06/2014 4

5 Finanziamenti e erogazioni dal 2012 al 2015 A giugno 2012 il Consiglio europeo ha deciso di aumentare il capitale della BEI di EUR 10 mld. A giugno 2013 lo stesso Consiglio ha previsto che per il periodo l attività della BEI sia incrementata di almeno il 40% rispetto agli anni precedenti. 5

6 La BEI in Italia La BEI ha una solida relazione con il settore pubblico, industriale e bancario per il finanziamento di una lunga serie di progetti di diversa scala e in diversi settori. L Italia è storicamente la maggiore beneficiaria dei prestiti BEI. Le PMI rappresentano il 25-35% delle nuove stipule ogni anno, e le aziende italiane sono di gran lunga il maggior beneficiario di questi prestiti. Altri settori tradizionalmente finanziati sono l energia, le telecomunicazioni, il sistema idrico e i trasporti. I prestiti rivolti alla Ricerca e Sviluppo sono gradatamente aumentati dal

7 La BEI per le Piccole e Medie Imprese 7

8 Prestiti BEI per le PMI e Midcaps Le PMI: una priorità istituzionale per la BEI. Il nuovo Prestito per le PMI (implementato nella seconda metà del 2008) ha consentito di incrementare il volume di risorse messo a disposizione delle PMI. Semplificazione della definizione di PMI (fino a 250 dipendenti) e dei settori finanziabili; Finanziabilità della necessità permanente di capitale circolante e al 100% degli investimenti; Semplificazione delle procedure allocative e trasparenza nell utilizzo dei fondi BEI; Obbligo di trasferire alle PMI una quota significativa del vantaggio finanziario correlato; Estensione delle medesime regole alle Midcaps nel

9 Prestiti BEI per le PMI e Midcaps in Italia In Italia la BEI eroga prestiti per le PMI e le Midcaps in collaborazione con più di 28 gruppi bancari. L attività in favore delle PMI e delle Midcap è fortemente incrementata a partire dal 2008, anche grazie all introduzione dell accordo quadro con Confindustria-ABI e alle collaborazioni con la Cassa Depositi e Prestiti nell ambito dell accordo quadro firmato nel La lista degli istituti bancari italiani che gestiscono prestiti BEI per le PMI e le Midcap è disponibile alla pagina: Il nuovo aumento di capitale della BEI (EUR 10 miliardi) ha consentito un incremento dei volumi di lending in favore dell economia reale, in particolare PMI e Midcaps. 9

10 Prestiti BEI per le PMI: schema di funzionamento Rendicontazione Provvista BEI Intermediario Finanziario/ Leasing Finanziamenti basati su condizioni BEI PMI PMI PMI PMI PMI PMI finanziate nel periodo : PMI finanziate nel 2013 Totale nuovi finanziamenti verso PMI nel periodo : EUR 15,8 miliardi Nuove stipule di prestiti 2013 in Italia per PMI: EUR 3,3 miliardi 10

11 Prestiti BEI per le PMI/Midcap Caratteristiche principali Beneficiari Finali: PMI (società autonoma con un massimo di 250 dipendenti) e/o Midcap (società autonoma con un massimo di dipendenti) operanti in settori finanziabili (qualunque settore economico ad eccezione dei settori eticamente sensibili, p.es. armi, tabacco, giochi e scommesse, ecc.) Caratteristiche dei finanziamenti ai Beneficiari Finali PMI - Importo: I fondi BEI possono coprire fino al 100% degli investimenti (di massimo EUR 25m) per un ammontare fino a 12,5m EUR. - Durata: minimo 2 anni e comunque definita in funzione del ciclo economico del progetto finanziato. - Struttura: finanziamenti a medio/lungo termine (incluso leasing operativo e finanziario) - Scopo: finanziamenti per acquisto, rinnovo e/o estensione di beni materiali (esclusi i terreni); Investimenti in beni immateriali (es. R&S); necessità permanenti di capitale circolante. Sono escluse attività di puro sviluppo immobiliare e di natura puramente finanziaria - Impegno da parte del Beneficiario Finale al rispetto della normativa comunitaria e nazionale in materia di tutela ambientale, appalti (laddove applicabile). 11

12 Impegni a carico dell intermediario finanziario: Caratteristiche principali Periodo di allocazione: 18 mesi Obbligo di rendicontazione delle allocazioni: finanziamenti sino al 100% degli investimenti (fino a EUR 12.5m) Addizionalità: obbligo di mettere a disposizione delle PMI ulteriori fondi a medio termine (durata superiore a 2 anni) per un ammontare almeno pari al prestito BEI Trasparenza nell utilizzo dei fondi BEI: Comunicazione alle PMI dell intervento BEI (es. paragrafi informativi nei contratti dipendenti, menzione sul sito web dell intermediario). Vantaggio finanziario alle PMI: obbligo contrattuale di trasferire una quota significativa del vantaggio finanziario offerto dalla provvista BEI e quantificato sulla base dei tassi di finanziamento teorici a medio/lungo termine. Obbligo di riutilizzo dei fondi secondo i medesimi criteri o prepagamento della quota relativa del prestito BEI Possibilità di combinare i fondi BEI per le PMI con strumenti di garanzia pubblici (p.es. Fondo di Garanzia) e/o la Risk Sharing Instrument (RSI) del FEI. Monitoring da parte di BEI del rispetto da parte dell intermediario dell impegno di trasparenza, addizionalità e trasferimento del beneficio finanziario. 12

13 Nuovi interventi in favore di PMI e Midcaps Investing for Youth programme / Jobs for Youth 1. Sostegno dell occupazione giovanile: linea di credito dedicata al finanziamento di progetti promossi da PMI o Midcaps appartenenti ad una delle seguenti categorie: a) le imprese che soddisfano il Decreto Legge n. 76/2013 coordinato con la legge di conversione 9 agosto 2013, n. 99, b) imprese che hanno assunto almeno un lavoratore (3 per le Mid-Cap) di età compresa fra i 15 ed i 29 anni nei 6 mesi precedenti la data di firma del Contratto di prestito oppure che ne prevedono l assunzione nei 6 mesi successivi la data di firma del Contratto di Prestito. c) le Start-Ups Innovative che sodisfano la sezione IX (articoli 25-32) del Decreto Legge n. 179/2012, coordinato con la legge di conversione 17 dicembre 2012, n. 221, d) le imprese che offrono formazione professionale per i giovani, o stage / programmi di formazione per i giovani, e) imprese che hanno un accordo di cooperazione con un istituto tecnico o scuola secondaria o professionale o università per l impiego di giovani (p.es. stage estivi), f) imprese con assetto proprietario costituito per almeno il 50% da giovani con età fino a 29 anni

14 Nuovi interventi in favore di PMI e Midcaps 2. Sostegno alla formazione e apprendistato giovanile: linea di credito dedicata al finanziamento di progetti promossi da PMI o Midcaps appartenenti ad una delle seguenti categorie: a) le imprese che soddisfano il Decreto Legge n. 76/2013 relativo all apprendistato, coordinato con la legge di conversione del 9 agosto 2013, n. 99, link b) le imprese che hanno assunto con contratto di lavoro (ivi incluso il contratto di apprendistato professionalizzante o contratto di mestiere) almeno un lavoratore (almeno 5 per le Mid-Cap) di età compresa fra i 15 ed i 29 anni nei 6 mesi precedenti la data di firma della richiesta di finanziamento oppure che prevedono l assunzione di almeno un lavoratore (5 per le Mid-Cap) di età compresa fra i 15 ed i 29 anni nei 6 mesi successivi la data di firma della richiesta di finanziamento. c) le imprese che offrono stage e/o programmi di formazione per i giovani; d) le imprese che hanno un accordo di cooperazione con un istituto tecnico o scuola secondaria o professionale o università per l impiego di giovani (p.es. stage estivi); e) le imprese con assetto proprietario costituito per almeno il 50% da giovani con età fino a 29 anni. Investimenti promossi da entità del settore pubblico che promuovono progetti eleggibili nel settore dell istruzione / formazione (es. infrastrutture, attrezzature e programmi di formazione). 14

15 Joint EIB EIF ABS initiative Mutui MLT o leasing commerciali / residenziali e crediti PMI 2 ratings esterni di cui uno Fitch, S&P o Moodys e rating interno FEI ECB eligible Originator: singolo o multi-originator Nuovi interventi in favore di PMI e Midcaps Investitori: BEI, altri investitori istituzionali (con o senza garanzia del FEI) Cupon di mercato con retrocessione e impegno al trasferimento del vantaggio finanziario SPV SME assets Assets Senior Notes Investors Originator Bank / Leasing Company Cash Junior Cash Retained 15

16 Il FEI per le Piccole e Medie Imprese 16

17 Il Fondo europeo per gli investimenti «Capitale di rischio e garanzie alle PMI» Parte del gruppo BEI. Azionisti: BEI (62%), Commissione europea (30%), altre istituzioni europee (8%) Rating AAA/AAA/Aaa. Status di Multilateral Development Bank. Venture capital/garanzia per le PMI. Leader in Europa nello sviluppo del finanziamento all'imprenditorialità e all innovazione. 17

18 Il FEI in Italia ATTIVITÀ EQUITY: Nel 2013, il FEI ha investito 85 milioni di euro in 4 operazioni di Private Equity che hanno contribuito a mobilitare circa 500 milioni di euro. Da inizio attività nel 1994, 329 PMI italiane sono state supportate dai fondi in cui ha investito il FEI. GARANZIE: Nel 2013, il FEI ha impegnato 461 milioni di euro in 8 operazioni di garanzia grazie alle quali sono stati veicolati circa 1,3 miliardi di euro di nuovi prestiti alle PMI. Due di queste operazioni hanno usufruito della Risk Sharing Initiative, cofinanziata da Commissione e FEI, strumento di garanzia di prima perdita su portafogli di crediti a PMI per progetti di ricerca e sviluppo. MICROFINANZA: Nel 2013 sono state firmate 2 nuove operazioni di microfinanza per un totale di 2,25 milioni di euro. Tipo di operazione Dati aggregati FEI in Italia dal 2008 al 2013 N. Operazioni Impegni FEI (mln) Fondi attivati (mln) Equity Garanzie e Cartolarizzazioni Microfinanza Banca europea per gli investimenti 17/06/

19 Risk Sharing Instrument (RSI) Nuovo strumento di garanzia (diretta e indiretta) introdotto nel febbraio 2012 (su basi pilota) rivolto ad intermediari finanziari europei (selezionati dal FEI secondo un processo predefinito (cfr. e finalizzato ad agevolare il finanziamento di PMI e imprese a bassa-media capitalizzazione (<500 dipendenti) orientate alla innovazione, ricerca e sviluppo. Complemento al Risk Sharing Finance Facility (RSFF), prodotto congiunto BEI-CE che si rivolge a large corporates e imprese a media capitalizzazione, per fronteggiare la scarsità di finanziamenti bancari per progetti di Ricerca, Sviluppo e Innovazione. Copertura 50% dell eventuale default su ciascun finanziamento coperto da garanzia RSI, con condivisione pro-rata dei recuperi. Abbattimento del rischio di credito e, dato lo status di Multilateral Development Bank, azzeramento dell assorbimento di capitale sul 50% garantito Visto il successo del prodotto, è stato decisa un estensione del progetto pilota, nonché l estensione ai fondi di garanzia. Un budget più elevato è atteso per il periodo

20 STRUTTURA FINANZIAMENTI Tailor-made Finance 20

21 Valore aggiunto dei finanziamenti BEI Disponibilità di risorse finanziarie in linea con le esigenze dei progetti Istruttoria di progetto interna (nessun coinvolgimento di consulenti esterni) Durate medio/lunghe e comunque correlate alla vita economica dell investimento (in generale sino a 4 7 anni per RSI, sino a 10 anni per impianti e attrezzature, sino a 15 per immobili) Condizioni finanziarie competitive rispetto a quelle di mercato, sia nel caso di prestiti diretti che intermediati Commissione di mancato utilizzo limitate da applicarsi a partire dal 6 mese successivo alla stipula del contratto di finanziamento Tasso variabile o fisso (anche per durate più lunghe) Commissioni di istruttoria contenute Esenzione imposta sostitutiva Contrattualistica sostanzialmente in linea con gli standard di mercato (LMA standard) predisposta da legali interni Marchio di qualità per i progetti finanziati 17/06/2014 Banca europea per gli investimenti 21

22 17/06/ Banca europea per 2 strumenti principali: Strumenti di finanziamento Prestiti diretti Progetti su ampia scala (costo oltre EUR 50m) Prestiti intermediati Progetti su piccola e media scala (in particolare per le PMI) mediante banche intermediarie nazionali e regionali La concessione del prestito spetta all intermediario finanziario

23 Per ulteriori informazioni Tel: Fax:

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