Financial Innovation e Solvency II: impatto sulla gestione delle reti di vendita e sulla creazione dei nuovi prodotti.

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1 Financial Innovation e Solvency II: impatto sulla gestione delle reti di vendita e sulla creazione dei nuovi prodotti.

2 CFO è una societàdiconsulenzacheopera dal1993 nelcampo dellosviluppodimodelliquantitativie algoritmidiottimizzazionediportafoglio. L arrichimento dovuto al coinvolgimento di importanti professionalità ha portato CFO ad essere attivain diversiambitidel mondofinanziario, assicurativo, bancario e parabancario con la capacità dirisponderein manierasignificativaallediverse esigenze dei clienti

3 SOLVENCY II

4 SECONDO PILASTRO norme che concernono: La governance, ilrisk management il controllo interno dell impresa Disciplinadelleattività, degli strumenti e dei poteri di vigilanza

5 RISK MANAGEMENT la compagnia deve garantire che le scelte relative allo sviluppo di nuovi prodotti vengano effettuate tenendo conto della loro rischiosità nell ambito del profilo di rischio complessivo della compagnia (*) (*)EIOPA, Consultation Paper on the Proposal for Guidelines on Own Risk and Solvency Assessment, Guideline 14.

6 LE COMPAGNIE DEVONO ADOTTARE DEI CRITERI DI OTTIMIZZAZIONE DEL CAPITALE

7 La scelta conseguente è analizzare sempre di più quanto è il livello di capitale che viene o verrà assorbito da ogni tipologia di contratto.

8 QUINDI La misurazione del livello di assorbimento di capitale per ogni linea di business ed l introduzione di alcune azioni per migliorare il profilo di rischio tramite la revisione e/o l ampliamento della gamma d offerta permette l identificazione e costituzione di un mix d offerta ottimale sulla base della valutazione di metriche di assorbimento di capitale e di redditività corretta per il rischio, unitamente a considerazioni di carattere strategico

9 NE CONSEGUE Prodotti di ramo primo o previdenziale saranno sotto la lente di ingrandimento perché saranno quelli che in prospettiva assorbiranno maggiormente il capitale delle Compagnie

10 RAMO PRIMO La valutazione in termini di assorbimento di capitale per le Gestioni Separate dovuto alla determinazione del rischio per la gestione del Minimo garantito Consolidamento

11 Questo comporterà: Una ridefinizione dei prodotti ramo I Perchè l attuale gestione delle garanzie potrebbe essere poco efficiente da un punto di assorbimento del capitale

12 RAMO TERZO Rivalutazione della soluzione di creazione di nuove prodotti UnitLinkedgarantite/protette. Package RetailInvestmentProducts(PRIPS).

13 NUOVI PRODOTTI European Insurance and Occupational Pension Authority: evidenzia che le Variable Annuity come un prodotto da valorizzare perchè bene si addice alle norme di Solvency II

14 VARIABLE ANNUITY Naturalmente EIOPA suggerisce: 1. Una chiarainformazionedel clientesucome e in quali mercati lavorano le VA 2. L offerta deve essere effettuata da commerciali qualificati 3. Le Compagnie dovrebbero creare prodotti su reali esigenze della clientela

15 QUAL E IL FUTURO DELLE RETI DI VENDITA?

16 SITUAZIONE ATTUALE

17 ADEGUAMENTO I caricamenti e le provvigioni devono essere capitalizzate e ammortizzate secondo due metodi alternativi(lineare o in base alla percentuale di completamento, cioè in relazione all effettivo sostentamento dei costi amministrativi, che normalmentesiconcentranonelprimo esercizioe nell anno della liquidazione della polizza)

18 PROSPETTIVE Riconversione reti di vendita Trasversalità delle competenze Assicurative Finanziarie etc Trasparenza

19 FORMAZIONE Formazione trasversale e non verticale Comunicazione Controllo Aggiornamento

20 MA QUALE SARA L IMPATTO?

21 POSSIBILI SCENARI Scomparsa di reti specializzate nell offerta del ramo vita Difficoltà di avere prodotti da bancone Rischio che possa diventare un prodotto di servizio

22 GRAZIE PER L ATTENZIONE CFO Solutions Insurance Department Giancarlo dr. Golin Via Diaz Verona Tel fax

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