Info finanza. e previdenza. Anche nel 2013 interessante remunerazione complessiva

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1 Allianz Suisse Casella postale 8010 Zurigo Info finanza 01 YDPPR267I e previdenza Edizione 01 / Marzo 2013 ECCEDENZE LPP Anche nel 2013 interessante remunerazione complessiva Senza attendere la fine dell anno, Allianz Suisse rende nota già oggi la remunerazione complessiva media per il 2013: 1,8% per la componente obbligatoria e 2,2% per quella sovraobbligatoria, confermando buon livello dei rendimenti, sicurezza e solidità finanziaria. La remunerazione complessiva media degli averi di vecchiaia è determinata da un lato dal tasso di interesse garantito, fissato nell ultimo trimestre di ogni anno per l anno seguente, e dall altro dalle eccedenze non garantite (per interessi e rischio) provenienti dal fondo eccedenze disponibile alla fine dell anno solare. Grazie alla capitalizzazione e alla forza finanziaria di cui dispone, Allianz Suisse ha potuto fissare rispettivamente a 1,8% (ovvero ben oltre il tasso minimo LPP) e 2,2% la remunerazione complessiva della componente obbligatoria e sovraobbligatoria. Questo significa che i lavoratori che avranno assicurato gli averi di vecchiaia con Allianz Suisse per tutto il 2013 si vedranno ancora una volta remunerare detti averi ad un tasso interessante. Allianz Suisse continua così a dare un elevata remunerazione rispetto alla concorrenza. Infatti negli ultimi 7 anni Allianz Suisse ha assicurato una remunerazione media del 2,8%, vincendo anche l edizione 2012 del confronto tra assicuratori completi condotto dal Sonntagszeitung. Si tratta inoltre di un ottimo valore anche se confrontato con le casse pensioni semiautonome (senza garanzia dell investimento). Remunerazione complessiva degli ultimi anni (eccedenze incluse) Componente obbligatoria Componente sovraobbligatoria Interesse min. LPP (decisione Consiglio federale) 2,60% 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% *1,80% 2,90% 3,40% 3,40% 2,80% 2,80% 2,60% 2,40% *2,20% 2,50% 2,50% 2,75% 2,00% 2,00% 2,00% 1,50% 1,50% * remunerazione minima; può essere superiore

2 INTERVISTA «La via d uscita dalla crisi passa per la diversificazione» Le condizioni macroeconomiche permangono difficili: i tassi ai minimi storici e la crisi del debito in Europa continuano a fare notizia, nonostante i primi segni di miglioramento dei mercati azionari. In questa intervista Gregor Huber, Chief Investment Officer (CIO) di Allianz Suisse, illustra la strategia di investimento della società e i vantaggi per i clienti. La crisi dura ormai da qualche anno e in alcuni Paesi europei non si intravede ancora una stabilizzazione durevole delle finanze pubbliche. Come risponde Allianz Suisse a questa situazione sul fronte degli investimenti? È chiaro che il contesto economico difficile e i tassi ai minimi storici ci pongono delle difficoltà. Ma in questo caso, come per qualsiasi altra crisi, la risposta è sempre quella di investire sul lungo termine e in modo diversificato ed è proprio quello che abbiamo fatto, con ottimi risultati. Siamo riusciti ad ottenere rendimenti interessanti dal nostro portafoglio immobiliare e anche dal portafoglio titoli nei cosiddetti «mercati emergenti», che espandiamo progressivamente da anni. Inoltre, in considerazione della crisi del debito, abbiamo da tempo scelto di eliminare dal portafoglio i titoli dei Paesi europei più periferici. Preferiamo quindi essere prudenti anche se vediamo le prime schiarite. Pur determinando in completa autonomia la propria strategia di investimento, Allianz Suisse ha comunque la possibilità di avvalersi del know-how del Gruppo Allianz maturato a livello internazionale grazie ad una rete di team globali specializzati per settore. Di tali team fanno parte anche alcuni tecnici Allianz Suisse con una grande esperienza nel campo degli investimenti. Il livello dei tassi permane a un livello eccezionalmente basso e questo mette a dura prova soprattutto le assicurazioni vita. In queste condizioni come si possono mantenere le garanzie promesse sul lungo termine? Allianz Suisse è sinonimo di sicurezza finanziaria, efficace gestione del rischio e affidabilità. Non facciamo promesse né diamo garanzie che non possiamo rispettare. Questo per noi è un aspetto assolutamente essenziale, dato che la fiducia dei nostri clienti è il bene più prezioso. Conosciamo bene i nostri investimenti e possiamo simulare, tramite modelli moderni e internazionalmente riconosciuti, i possibili cash-flow futuri, ad esempio nel comparto immobiliare. Anche questo è possibile perché siamo collegati ad altre società Allianz, come ad esempio «Allianz Real Estate», un soggetto che opera nel comparto immobiliare globale. Nonostante i tassi bassi, anche l anno scorso siamo riusciti a riprogrammare gli investimenti per ottenere rendimenti e continuare ad assicurare il mantenimento di tutte le garanzie. I nostri investimenti in titoli riguardano molteplici emittenti: questo significa diversificazione e sicurezza elevate che consentono di ottenere rendimenti più elevati di quanto non sarebbe possibile investendo, ad esempio, solo in titoli di stato svizzeri. Inoltre nell attuale dibattito sui tassi bassi si trascura spesso il fatto che anche il tasso di inflazione permane da anni a livelli molto bassi, e nel 2011 e 2012 si è addirittura attestato su valori negativi. Nel 2012 il tasso di interesse reale ovvero il tasso nominale al netto dell inflazione era quasi dell 1,5%; questo

3 significa che i nostri clienti, anche in un periodo di crisi e a dispetto dei tassi bassi, ottengono in termini reali una crescita notevole del loro investimento. Nel 2012 i mercati azionari hanno segnato una tendenza molto positiva, come anche i cosiddetti «mercati emergenti». Ci sono stati vantaggi anche per Allianz Suisse? tale settore. Pur avendo saputo approfittare, nel 2012, dell andamento dei mercati finanziari più forti, Allianz Suisse preferisce attualmente contenere al minimo la componente azionaria dei suoi investimenti. Sul medio periodo non escludo che la aumenteremo qualora ci fossero le condizioni adatte in termini di gestione del portafoglio e dei rischi. Allianz Suisse conosce e osserva da tempo i cosiddetti Paesi emergenti ed è pertanto riuscita a beneficiare tempestivamente dei positivi sviluppi sul fronte degli investimenti. Per investire in questi Paesi sono utili anche l esperienza e il know-how del Gruppo Allianz e pertanto collaboriamo strettamente con PIMCO, affiliata Allianz nonché uno dei maggiori gestori patrimoniali a livello mondiale, che già da anni miete successi in

4 Assicurazioni vita Allianz Suisse: strategia d investimento Vita collettiva Classi d investimento Rendi- Banda di mento oscillazione tattica Liquidità 0,3% max. 5% Titoli a fisso 87,0% 2,7% - titoli di stato e simili 54,6% Quota restante - obbligazioni fondiarie/ipoteche 24,2% 19% 29% - corporate bond 8,2% max. 15% Immobili 10,2% 4,5% 8% 12% Azioni 2,5% 18,0% max. 5% Tot. attività finanziarie Vita collettiva, valore di mercato: CHF 10 miliardi Situazione al 31/12/2012 Descrizione delle singole classi d investimento Strategia d investimento globale ben diversificata contro il rischio di concentrazione. Titoli a fisso Titoli di stato, obbligazioni fondiarie/ipoteche di prim ordine; concentrazione sui rating «AAA» / «AA» (quota >90%) 94% dei titoli in CHF (titoli svizzeri ed esteri), copertura rischio di cambio residuo Obiettivo: base per la copertura degli impegni di lungo periodo Immobili Solo immobili detenuti direttamente in Svizzera Obiettivo: garanzia di stabile, continuativo e interessante Azioni Allocazione azionaria contenuta per una conservazione del capitale nel tempo Obiettivo: ottimizzazione rischio/ tramite diversificazione rispetto alle restanti classi di investimento Ripartizione titoli a fisso Svizzera 67,2% Resto UE* 14,1% Germania 8,0% Francia 5,2% Resto del mondo 3,3% USA, Canada 2,2% * nessuna esposizione su Portogallo, Italia, Irlanda, Grecia e Spagna Assicurazioni vita Allianz Suisse: strategia d investimento Vita individuale Classi d investimento Rendi- Banda di mento oscillazione tattica Liquidità 0,6% max. 5% Titoli a fisso 81,3% 2,9% - titoli di stato e simili 53,8% Quota restante - obbligazioni fondiarie/ipoteche 19,8% 14% 24% - corporate bond 7,7% max. 12% Immobili 16,1% 4,5% 13% 17% Azioni 2,0% 18,0% max. 5% Tot. attività finanziarie Vita individuale, valore di mercato: CHF 7,3 miliardi Situazione al 31/12/2012 Descrizione delle singole classi d investimento Strategia d investimento globale ben diversificata contro il rischio di concentrazione. Titoli a fisso Titoli di stato, obbligazioni fondiarie/ipoteche di prim ordine; concentrazione sui rating «AAA» / «AA» (quota >90%) 92% dei titoli in CHF (titoli svizzeri ed esteri), copertura rischio di cambio residuo Obiettivo: base per la copertura degli impegni di lungo periodo Immobili Solo immobili detenuti direttamente in Svizzera Obiettivo: garanzia di redditività stabile, continuativa e interessante Azioni Allocazione azionaria contenuta per una conservazione del capitale nel tempo Obiettivo: ottimizzazione rischio/ tramite diversificazione rispetto alle restanti classi di investimento Ripartizione titoli a fisso Svizzera 66,6% Germania 12,0% Resto UE* 8,1% Resto del mondo 5,8% Francia 5,4% USA, Canada 2,1% * nessuna esposizione su Portogallo, Italia, Irlanda, Grecia e Spagna

5 STUDIO DEMOGRAPHIC PULSE Assicurazioni vita: per un futuro sicuro L assicurazione sulla vita nasceva 250 anni fa e oggi come allora copre i rischi direttamente connessi alla vita. Oggi, in seguito alla crisi finanziaria e ai tassi bassi, l assicurazione sulla vita è sempre più spesso oggetto di critiche. Critiche infondate, come dimostra lo studio Allianz pubblicato su Demographic Pulse*. Le assicurazioni sulla vita offrono sicurezza, ad esempio nella terza età (previdenza), contro un eventuale incapacità lavorativa o invalidità. Il progressivo invecchiamento della popolazione e la conseguente crescente esigenza di avere una soluzione di previdenza privata rende il prodotto sempre più importante, come mostra lo studio pubblicato su Demographic Pulse. Se l assicurazione sulla vita non esistesse, non ci sarebbe alcuna tutela finanziaria per i familiari in caso di morte del congiunto assicurato, con ripercussioni prevedibilmente gravose. Inoltre le assicurazioni sulla vita servono spesso a realizzare un sogno, come avere una casa di proprietà, e sono spesso deducibili dall imponibile. Un importante protezione contro le difficoltà economiche della vecchiaia Se nella Svizzera del 1950 per ogni nuovo nato vi erano solo 7 ultrasessantenni, si prevede che nel 2050 questi saranno ben 38. La popolazione registra un invecchiamento generalizzato non privo di effetti sulla previdenza per la vecchiaia che lasciano prevedere, nella maggior parte dei Paesi, una riduzione delle prestazioni dei sistemi pensionistici statali, direttamente tramite tagli delle pensioni oppure indirettamente con l aumento dell età pensionabile. Chi non si assicura contro il rischio di longevità rischia, nella vecchiaia, di dover rinunciare al livello di vita a cui era abituato. Ecco che quindi le assicurazioni sulla vita continuano a costituire un importante difesa dal rischio povertà nella vecchiaia. Stabilizzazione dei mercati dei capitali Le assicurazioni sulla vita hanno un ruolo importantissimo anche sotto l aspetto macroeconomico. Alla fine del 2010 le compagnie di assicurazione sulla vita svizzere amministravano un patrimonio di circa 244 miliardi di franchi; per quanto riguarda l Unione europea, tale valore sale a circa miliardi di euro. Si tratta di cifre enormi che dimostrano come le compagnie di assicurazione sulla vita siano importanti investitori che, perseguendo una politica orientata sul lungo termine, hanno dato e continuano a dare un contributo essenziale per la stabilizzazione dei mercati finanziari. Quindi, a dispetto delle critiche, le conclusioni dello studio indicano che le assicurazioni sulla vita sono importanti, sicure e convenienti per tutti e sono destinate a giocare per molto tempo ancora un ruolo importante nella previdenza privata. * il testo completo dello studio è disponibile, in tedesco e inglese, su

6 VITA INDIVIDUALE Balance Invest: la soluzione previdenziale bilanciata Il 2011 ha visto l introduzione del prodotto Balance Invest a premio periodico; il grande successo riscosso ci ha spinti a proporre il prodotto anche in versione a premio unico. Balance Invest a premio periodico Balance Invest a premio unico Descrizione del prodotto Assicurazione sulla vita in CHF con garanzia in caso di vita alla scadenza Combinazione di sicurezza e potenziale di Elevata flessibilità: importo della garanzia a scelta tra % possibilità di adeguare l importo della garanzia per il caso vita in corso di contratto possibilità di modificare l investimento orientato al in qualsiasi momento disponibili varie coperture del rischio Garantisce un elevata sicurezza di pianificazione, anche in caso di instabilità dei mercati finanziari Determina quotidianamente l equilibrio ottimale tra garanzia e per ogni singola polizza Si fonda su un modello che assicura stabilità tra capitale di garanzia e investimento orientato al Assicurazione sulla vita in CHF con garanzia in caso di vita alla scadenza Combinazione di sicurezza e potenziale di Elevata flessibilità: importo della garanzia a scelta tra % possibilità di adeguare l importo della garanzia per il caso vita in corso di contratto possibilità di modificare l investimento orientato al in qualsiasi momento possibilità di includere un meccanismo di aumento della garanzia (soglia: 10 o 20%) Garantisce sicurezza di pianificazione, anche in caso di instabilità dei mercati finanziari Si fonda su un modello che assicura stabilità tra capitale di garanzia e investimento orientato al Vantaggi del prodotto Capitale garantito dell % in caso di vita Possibilità di adeguamento della garanzia (scatti del 5%) Valori minimi di riscatto garantiti Modifica dell importo di garanzia in corso di contratto Possibilità di switch su altro fondo (tra 6 disponibili) in corso di contratto Flessibilità per la stipula di eventuali coperture complementari Vantaggi fiscali Capitale garantito del % in caso di vita Possibilità di adeguamento della garanzia (scatti del 5%) Valori minimi di riscatto garantiti Modifica dell importo di garanzia in corso di contratto Possibilità di switch su altro fondo (tra 6 disponibili) in corso di contratto Meccanismo di aumento della garanzia con valore soglia del 10% o del 20% Vantaggi fiscali A chi è rivolto Clienti fino a 45 anni d età che pur essendo orientati alla sicurezza hanno aspettative di maggiori rispetto ai clienti tradizionali (durata minima contratto: 20 anni) Clienti dai 45 anni d età che pur essendo orientati alla sicurezza hanno aspettative di maggiori rispetto ai clienti tradizionali (durata minima contratto: 10 anni) La scelta della variante di prodotto più adatta al singolo cliente dipende dagli obiettivi di previdenza e dalle preferenze di investimento che ha; pertanto è consigliabile effettuare un analisi personalizzata delle esigenze, confrontando i due prodotti.

Remunerazione complessiva degli ultimi anni (eccedenze incluse) 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% 1,80% 2,00%

Remunerazione complessiva degli ultimi anni (eccedenze incluse) 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% 1,80% 2,00% Allianz Suisse Casella postale 8010 Zurigo www.allianz.ch Info finanza 01 Marzo 2014 YDPPR281I e previdenza Edizione 01/ Marzo 2014 REMUNERA- ZIONE LPP 2014: remunerazione complessiva LPP più alta Anche

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