INDICATORE SINTETICO DI COSTO (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Ronciglione Società Cooperativa Via Roma, Ronciglione (VT) Tel.: Fax: Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Viterbo n , REA 2369 Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'E' L'ANTICIPAZIONE SU CREDITI E/O FATTURE L operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. CONDIZIONI ECONOMICHE INDICATORE SINTETICO DI COSTO (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento L esempio si riferisce al caso applicazione della commissione per la messa a disposizione di fondi assumendo la presenza dell affidamento per l intera durata del contratto. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 1 di 8

2 Esempio 1 :Contratto con durata indeterminata e commissione messa a disposizione fondi Il contratto prevede l'applicazione della commissione messa a disposizione fondi Per un affidamento di: 1.500,00 T.A.E.G: 23,88872% Esempio 2 :Contratto con durata 18 mesi e commissione messa a disposizione di fondi Il contratto prevede l applicazione della commissione messa a disposizione fondi Per un affidamento di 1500,00 T.A.E.G. 19,11384 Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia alloperatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze 80,00 ( 20,00 Trimestrali) Nessuna Non previste SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni Invio estratto conto 1,30 (addebito effetti) POSTA: 2,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 2 di 8

3 8% T.A.E.: 8,24321% Commissioni per messa a disposizione fondi Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 2% (su base annua) 8% T.A.E.: 8,24321% Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite dell affidamento concesso sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l utilizzo entro il limite del fido. Commissione istruttoria veloce 0,00 Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 8% T.A.E.: 8,24321% Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamenti in assenza di fido sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente di segno negativo. Commissione istruttoria veloce 0,00 La commissione d istruttoria veloce (CIV) addebitata su base trimestrale, si applica - nelle misure e con le modalità qui indicate - a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Esenzioni: Laddove il cliente sia un consumatore, la CIV non è dovuta quando ricorrono cumulativamente i seguenti presupposti: a. per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 500 euro; b. lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore, ai sensi dell art. 1 comma 1 ter Legge 62 del 18 maggio 2012, beneficia di tale esclusione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare. CAPITALIZZAZIONE Periodicità Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 3 di 8

4 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE FOGLIO INFORMATIVO OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Vedi voce Canone annuo INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA 1,00 Invio documenti variazioni condizioni 0,00 SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) 0,00 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge 1,00 Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 1,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 0,00 ALTRE SPESE Rimborso spese per ogni comunicazione alla clientela (controllo rischi su crediti, lettere, ecc) 6,00 Ricerche in archivio 25,00 ora/uomo Imposta di bollo persone fisiche come da legge altri soggetti come da legge Ritenuta fiscale su interessi creditori come da legge Altre imposte e tasse presenti e future come da legge ALTRO RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO PERIODO APPL. SPESE FISSE PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. PERIODO APPL. SPESE ASSICURAZ. PERIODO APPLICAZIONE COMMISSIONE DISPOSIZIONE FONDI ANNO CIVILE A FINE ANNO SPESE Presentazione distinta fatture 0,00 Incasso anticipo fatture 0,00 Proroga fatture 0,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 4 di 8

5 VALUTA Accredito anticipi su fatture Data scadenza + 10 giorni lavorativi INCASSI COMMERCIALI : LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento e le presentazioni di disposizioni si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Disposizione Modalità Orario limite (cut off) Disposizioni elettroniche e cartacee (Rid, Riba, Mav, Rav, Bollettini freccia) Sportello (*) 15,30 InBank Pervenuto entro le ore 14,00 OnBank Pervenuto entro le ore 13,00 Remote banking (CBI) Pervenuto entro le ore 13,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,30 per le operazioni allo sportello e alle ore 10,00 perle disposizioni provenienti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo Patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). ELENCO GIORNATE NON OPERATIVE : - i sabati e le domeniche; - tutte le festività nazionali; - il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario); - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede; - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 15 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento degli effetti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 10 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno presentati in una delle seguenti modalità alla Banca che risponde entro 30 giorni dal ricevimento : a) invio da parte del cliente, mediante i canali ammessi, all Ufficio Reclami della banca (indirizzo : via Roma, Ronciglione (VT), ; b) invio da parte del cliente, mediante i canali ammessi, a qualsiasi recapito della Banca; FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 5 di 8

6 c) consegna manuale al personale a contatto con il pubblico, in specie le Filiali; d) redazione del reclamo, con assistenza del personale di Filiale, su Mod. RL1; e) redazione del reclamo su Mod. RL1 derivante dalla riclassificazione di una lamentela. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet LEGENDA Beneficiario Bollettino "Freccia" Bonifico estero bancario Bonifico Italia/Transfrontaliero Canone annuo Capitalizzazione Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) Commissione onnicomprensiva Commissione per la messa a disposizione dei fondi (o Commissione onnicomprensiva) La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Trasferimenti di fondi disposti tra soggetti il cui importo è espresso in divisa estera. Rientrano in questa categoria anche tutti i bonifici esteri che non possono essere considerati transfrontalieri. Trasferimenti di fondi tramite banca, che un soggetto residente valutariamente in Italia dispone a favore di un altro soggetto ivi residente oppure fra banche insediate in differenti stati membri dell'unione Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'efta (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera). Spese fisse per la gestione del conto Periodicità accredito/addebito interessi. Una volta accreditati sul conto gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Si tratta di una commissione addebitata su base trimestrale prodotta quando si generano, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti rispetto al saldo disponibile di fine giornata. (vedi Commissione per la messa a disposizione dei fondi) Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità prevista nel contratto Consumatore (privato) La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Data di ricezione dell ordine di pagamento Data dalla quale decorrono i tempi di esecuzione della disposizione (non sempre coincide con la data presentazione della disposizione poiché si deve tener conto dei cut-off) Qualora nel giorno corrispondente alla data di ricezione non risulti costituita dal cliente ordinante la necessaria provvista di fondi ovvero l ordine non sia formalmente corretto e completo di tutti gli elementi che gli standard applicativi delle procedure indicano come obbligatori per la composizione dei messaggi di bonifico (in particolare con l indicazione del nominativo o della ragione sociale del soggetto beneficiario e delle coerenti coordinate bancarie IBAN e BIC complete e FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 6 di 8

7 Disponibilità Fondi Disponibilità somme versate Giornata operativa IBAN - Identificativo unico corrette del conto e della banca da accreditare), la data di ricezione viene differita sino al giorno nel quale siano realizzate le citate condizioni di eseguibilità dell ordine stesso. (non stornabilità): Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Impagato CKT Assegno pervenuto in via elettronica (Check Truncation), di cui viene richiesto il titolo cartaceo. Impresa Impresa che occupa oltre 10 addetti o realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. MAV attivo Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore MAV passivo Pagamento mediante apposito modulo emesso dal creditore Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Operazione di L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, pagamento trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Periodo applicazione Periodicità applicazione spese fisse spese fisse Registrazione spese Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle non incluse nel canone eventualmente comprese nel canone RiBa attive Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore RiBa passive Pagamento mediante ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Richieste di esito: Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso RID attivo Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito (commerciale-utenzeveloc): confermato dal debitore RID passivo Pagamento sulla base di un ordine permanente di addebito Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare per pagamenti e prelievi Saldo per valuta Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi Sconfinamento extrafido Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all ammontare dell affidamento concesso Sconfinamento in Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha assenza di fido impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Spesa singola Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle operazione non eventualmente comprese nel canone annuo. compresa FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 7 di 8

8 nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso effettivo T.A.E Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di cambio Tempi di esecuzione Valuta sui versamenti Valuta sui prelievi Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. entro fido: Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate entro il fido sconfinamento extra fido/sconfinamento in assenza di fido: Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Si intende: nel caso di bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela, il termine, decorrente dalla data di ricezione entro il quale i fondi sono accreditati sulla banca del beneficiario; nel caso di bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela, il termine, decorrente dall accredito dei fondi sul conto della Banca, entro il quale i fondi stessi sono posti nella disponibilità del beneficiario e producono interessi a suo favore Numero di giorni che intercorrono fra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Numero di giorni che intercorrono fra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente al giorno del prelievo FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/02/2013 (ZF/ ) Pagina 8 di 8

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