FOGLIO INFORMATIVO ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È L'ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE CONDIZIONI ECONOMICHE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa Via Mazzini, Conversano (BA) Tel.: Fax: direzione@bccconversanoweb.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Bari n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Il prodotto di anticipo su crediti o fatture prevede l apertura di un conto corrente tecnico acceso al solo scopo di gestire le operazioni di anticipo. Su questo conto corrente non è possibile eseguire operazioni diverse da quelle collegate alla gestione dell anticipo (ad esempio non è possibile eseguire versamenti di contante, versamento di assegni, rilascio carnet assegni, ecc ). CHE COS'È L' L operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. CONDIZIONI ECONOMICHE FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/11/2010 (ZF/ ) Pagina 1 di 6

2 INDICATORE SINTETICO DI COSTO (ISC) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo dell ISC è la seguente: Negli esempi che seguono l ISC è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento Il contratto non prevede l'applicazione né della commissione per la messa a disposizione di soldi né della commissione di massimo scoperto. L'ISC riportato nella colonna accanto si riferisce all'ipotesi 3 specificata nelle istruzioni della Banca d'italia. Per un affidamento di: 1.500,00 I.S.C: 6,801% Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido Modalità di rilevazione del parametro di indicizzazione modalità di aggiornamento del tasso Commissione di massimo scoperto Commissione per la messa a disposizione dei fondi 0,00 Modalità di calcolo degli interessi entro fido: EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 1,23%) + 4,875 p.p Valore effettivo attualmente pari a: 6,105% T.A.E.: 6,24619% EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 1,23%) + 4,875 p.p Valore effettivo attualmente pari a: 6,105% T.A.E.: 6,24619% (Euro Interbank Offered Rate) a 6 mesi, calcolato su 365 giorni rilevato sulla media mensile dei regolamenti aventi valuta il mese precedente arrotondato allo 0,005 più prossimo Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro rilevato il penultimo mese del giorno precedente quello di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese di riferimento. 0,00 NR GIORNI PER APPLICAZIONE: 30 Trimestrali Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile (365 giorni). FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/11/2010 (ZF/ ) Pagina 2 di 6

3 CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE SPESE Spese per la stipula del contratto Spese collegate all'erogazione del credito per Persone fisiche Spese collegate all'erogazione del credito per Persone giuridiche Imposte e tasse presenti e future Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni periodiche Altre comunicazioni Spese collegate al rinnovo del credito per Persone Fisiche Spese collegate al rinnovo del credito per Persone Giuridiche fino a 1.500,00: 10,00 fino a 5.200,00: 30,00 fino a ,00: 50,00 fino a ,00: 100,00 fino a ,00: 150,00 fino a ,00: 200,00 fino a ,00: 250,00 fino a ,00: 300,00 fino a ,00: 400,00 oltre: 580,00 fino a 5.200,00: 100,00 fino a ,00: 170,00 fino a ,00: 230,00 fino a ,00: 340,00 fino a ,00: 450,00 fino a ,00: 680,00 oltre: 820,00 Nella misura effettivamente sostenuta Subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria iniziale POSTA: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 POSTA: 4,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 fino a 5.200,00: 30,00 fino a ,00: 50,00 fino a ,00: 100,00 fino a ,00: 150,00 fino a ,00: 200,00 fino a ,00: 250,00 fino a ,00: 300,00 fino a ,00: 350,00 fino a ,00: 400,00 oltre: 580,00 fino a 5.200,00: 100,00 fino a ,00: 170,00 fino a ,00: 230,00 fino a ,00: 340,00 fino a ,00: 450,00 fino a ,00: 680,00 oltre: 820,00 POSIZIONE DI PORTAFOGLIO PER LA GESTIONE DELLE PRESENTAZIONI DI FATTURE SPESE INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/11/2010 (ZF/ ) Pagina 3 di 6

4 INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA PERIODICA 0,00 INVIO DOCUM. VARIAZIONI UNILATERALE COND. 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA / FATTURE 0,00 INCASSO S/P / FATTURE / MANUALE 3,35 PROROGA S/P / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE CON ACCREDITO / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE MAN. NO ACCRED / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE AUT. NO ACCRED / FATTURE 0,00 GIORNI ANTICIPO FATTURE - C/ANTICIPI / FATTURE ANTICIPO FATTURE - C/ORDINARIO / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ANT / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ORD / FATTURE Spese vive recuperate nella misura effettivamente sostenuta Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Euribor a 6 mesi Data Valore ,229% ,153% ,164% RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 15 (quindici) giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento degli effetti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/11/2010 (ZF/ ) Pagina 4 di 6

5 Tempi massimi per la chiusura del rapporto: in caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 1 (uno) giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Mazzini, n Conversano (BA) ) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet LEGENDA Commissione di massimo scoperto (ovvero di massimo utilizzo): Commissione per la messa a disposizione di fondi Giorni banca Istruttoria compenso per il più elevato impegno di tesoreria che la Banca affronta per l utilizzo del fido nel corso del periodo stabilito. La commissione è applicata a condizione che l utilizzo dell affidamento faccia registrare sul relativo conto corrente un saldo a debito per valuta per un periodo consecutivo pari o superiore a 30 giorni. Essa è calcolata moltiplicando per la percentuale pattuita l importo (più elevato; della media; ecc.), comunque non superiore all ammontare dell affidamento concesso, del saldo a debito registrato nel predetto periodo di almeno 30 giorni. compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al Cliente nel periodo considerato. giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse di mora ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/11/2010 (ZF/ ) Pagina 5 di 6

6 Istruzioni della Banca d'italia contenute nell'allegato 5 "Metodologie di calcolo degli indicatori sintetici di costo" 1 a ipotesi: il contratto prevede l applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Nel caso in cui il contratto preveda la commissione per la messa a disposizione dei fondi l ISC va calcolato assumendo un affidamento di euro utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l intera durata del medesimo; se il contratto è a tempo indeterminato, si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Se il contratto prevede diverse soglie di accordato, superate le quali varia il tasso di interesse o l importo delle spese, viene riportato anche un ISC calcolato ipotizzando l affidamento con il tasso di interesse e le spese più elevati. 2 a ipotesi: il contratto prevede l applicazione della commissione di massimo scoperto Nel caso in cui il contratto preveda nei casi in cui è ammessa la commissione di massimo scoperto (CMS) in percentuale del massimo importo utilizzato nel periodo di riferimento, nella formula va riportato l utilizzato medio ponderato per i giorni. In questo caso vanno indicati due ISC distinti sulla base dei seguenti scenari, entrambi con un affidamento pari a euro: A. l utilizzato è pari a zero euro per 62 giorni e a euro per 29 giorni (utilizzato medio pari a 478 euro); in questo caso la CMS non si applica e va tenuto conto dei soli interessi e altre spese; B. l utilizzato è pari a 500 euro per 29 giorni, a euro per 1 giorni e a zero euro per i restanti 61 giorni (utilizzato medio pari a 176 euro); si ipotizza che i 30 giorni in cui l utilizzato è maggiore di zero siano continuativi e pertanto si applica la CMS. 3 a ipotesi: il contratto non prevede l applicazione né della commissione per la messa a disposizione dei fondi né della commissione di massimo scoperto L ISC viene calcolato secondo quanto previsto per la prima ipotesi applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi). FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al: 01/11/2010 (ZF/ ) Pagina 6 di 6